A. 市场点评：大盘窄幅震荡小幅收跌，反弹逢高适度减仓
重点推荐
央行：取消境外机构投资者额度限制 推动金融市场进一步开放
工信部：推进移动物联网全面发展 今年底连接数将达12亿
市场点评
市场点评：大盘窄幅震荡小幅收跌，反弹逢高适度减仓
工程机械：4月重卡销量创历史记录，景气度超预期
新股提示
1、 浩洋股份申购代码300833，申购价格52.09元；
期货情报
金属能源：黄金385.12,涨1.44%；铜43030,涨0.70%；螺纹钢3454，涨1.59%；橡胶10565，跌0.61%；PVC指数5670，跌0.18%；郑醇1755,跌2.01%；沪铝12440,跌0.64%；沪镍101080，跌0.67%；铁矿629.5，涨2.61%；焦炭1756.5,涨1.47%；焦煤1101.5，涨0.73%；原油267.5，跌2.76%；
农产品：豆油5408,涨0.82%；玉米2060,跌1.06%；棕榈油4426,涨1.33%；棉花11670,涨2.01%；郑麦2496,跌0.48%；白糖5085,涨0.77%；苹果9070，涨0.74%；
汇率：欧元/美元1.0832,涨0.33%；美元/人民币7.0931，跌0.52%；美元/港元7.7510，跌0.02%。
(以上期货数据来自上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所)
重点推荐
1、央行：取消境外机构投资者额度限制 推动金融市场进一步开放
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，进一步扩大金融业对外开放，2020年5月7日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定》(中国人民银行国家外汇管理局公告〔2020〕第2号，以下简称《规定》)，明确并简化境外机构投资者境内证券期货投资资金管理要求，进一步便利境外投资者参与我国金融市场。
《规定》主要内容包括：一是落实取消合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者(以下简称合格投资者)境内证券投资额度管理要求，对合格投资者跨境资金汇出入和兑换实行登记管理。二是实施本外币一体化管理，允许合格投资者自主选择汇入资金币种和时机。三是大幅简化合格投资者境内证券投资收益汇出手续，取消中国注册会计师出具的投资收益专项审计报告和税务备案表等材料要求，改以完税承诺函替代。四是取消托管人数量限制，允许单家合格投资者委托多家境内托管人，并实施主报告人制度。五是完善合格投资者境内证券投资外汇风险及投资风险管理要求。六是人民银行、外汇局加强事中事后监管。
点评：此次央行和外管局发布的《规定》，明确并简化境外机构投资者境内证券期货投资资金管理要求，进一步便利境外投资者参与我国金融市场，有利于改善A股市场的资金供给，利好A股市场，尤其利好蓝筹白马股和各行业龙头股。
（投资顾问 蔡 劲 注册投资顾问证书编号： S0260611090020）
2、工信部：推进移动物联网全面发展 今年底连接数将达12亿
5月7日，工业和信息化部官网发布《工业和信息化部办公厅关于深入推进移动物联网全面发展的通知》(《通知》)，要求推动2G/3G物联网业务迁移转网，建立NB-IoT(窄带物联网)、4G(含LTE-Cat1，即速率类别1的4G网络)和5G协同发展的移动物联网综合生态体系，到2020年底，NB-IoT网络实现县级以上城市主城区普遍覆盖，重点区域深度覆盖；移动物联网连接数达到12亿。
《通知》要求，在深化4G网络覆盖、加快5G网络建设的基础上，以NB-IoT满足大部分低速率场景需求，以LTE-Cat1(以下简称Cat1)满足中等速率物联需求和话音需求，以5G技术满足更高速率、低时延联网需求。到2020年底，推动NB-IoT模组价格与2G模组趋同，引导新增物联网终端向NB-IoT和Cat1迁移；打造一批NB-IoT应用标杆工程和NB-IoT百万级连接规模应用场景。
《通知》明确，将提升移动物联网应用广度和深度。围绕产业数字化、治理智能化、生活智慧化三大方向推动移动物联网创新发展。产业数字化方面，深化移动物联网在工业制造、仓储物流、智慧农业、智慧医疗等领域应用，推动设备联网数据采集，提升生产效率。治理智能化方面，以能源表计、消防烟感、公共设施管理、环保监测等领域为切入点，助力公共服务能力不断提升，增强城市韧性及应对突发事件能力。生活智慧化方面，推广移动物联网技术在智能家居、可穿戴设备、儿童及老人照看、宠物追踪等产品中的应用。
点评：《通知》提出，到2020年底，NB-IoT网络实现县级以上城市主城区普遍覆盖，重点区域深度覆盖；移动物联网连接数达到12亿。NB-loT近两年的需求量将增加，预计主营涉及NB-loT业务的个股短期将有活跃表现的机会。
（投资顾问 蔡 劲 注册投资顾问证书编号： S0260611090020）
市场点评
1、市场点评：大盘窄幅震荡小幅收跌，反弹逢高适度减仓
周四A股三大指数全天维持震荡整理态势，三大指数均小幅收跌。市场成交量萎缩，两市合计成交6672亿元，北向资金今日净流出14.37亿元。行业板块涨少跌多，农业、食品、养殖业等涨幅居前；民航机场、数字货币、景点旅游等跌幅居前。沪指收盘下跌0.23%，收报2871.52点；深成指下跌0.18%，收报10863.29点；创业板指下跌0.16%，收报2106.84点。
创业板指数经过四连阳后迎来震荡整固，领涨旗帜科技板块也出现一定的回荡，市场目前是正常的普涨之后的分化走势，对此无需过度担忧，短期回踩并不影响指数重心的上抬。展望5月，“两会”召开在即，政策预期充足；海外疫情现拐点，欧美经济重启促进外需回暖；二季度进入业绩披露真空期，市场风险偏好稳步提升。本月积极因素较多，A股大概率维持震荡向上格局。科技依然是领涨大旗，可选方向：消费电子、半导体、新能源等。股市有风险，投资需谨慎。
（投资顾问 曾紫磊 注册投资顾问证书编号： S0260613090015）
2、工程机械：4月重卡销量创历史记录，景气度超预期
第一商用车网报道,2020年4月,我国重卡市场预计销售各类车型18万辆左右,同比+53％,环比+50％,创重卡单月销量历史记录。分企业来看,前五名依次为:一汽解放(5.7万辆,同比+89％)、东风集团(2.5万辆,同比+41％)、中国重汽(2.5万辆,同比+38％)、陕汽集团(2.4万辆,同比+36％)、福田汽车(1.3万辆,同比+48％)。伴随着国内疫情的有效控制与逐步复工复产,重卡销量迅速恢复,2-3月受到压制和推迟的需求迅速释放。2020年1-4月重卡累计销量已达到45.4万辆,同比+2％。
点评：重卡4月销量同比增长+53%，创重卡单月销量历史记录。重卡市场持续升温，重卡企业接近满负荷生产。预计2020年Q2重卡市场仍将维持产销的紧平衡，批发销量有望维持高位，将大概率实现正增长。受益于基建行业的刺激以及工程机械的高景气度，5、6月份重卡销量依旧值得期待，投资者可以逢调整择机关注。
（投资顾问 曾紫磊 注册投资顾问证书编号： S0260613090015）
B. 多家银行设立金融科技公司，金融科技领域会发生什么变化你怎么看
2020年，对每个人都是非常艰辛的一年，也是金融 科技 沧海桑田的一年——线上金融进入强监管时代、金融 科技 监管框架雏形已现、银行掀起分布式核心建设的浪潮、区块链王者之相毕现、5G成为金融业门口的“野蛮人”。
让我们回首2020年，总结金融 科技 的高光和落寞，并由此展望金融 科技 的2021年。
线上金融，强监管降临
2020年开始，互联网贷款、供应链金融助贷、网络小贷、互联网保险、理财子公司的理财代销业务都受到严格限制。
2020年7月17日，中国银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,明确了 商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款，不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款。 互联网贷款授信审批、合同签订等核心风控环节，应当由商业银行独立有效开展。商业银行对于互联网贷款借款人的身份核验，不得全权委托合作机构办理。
2020年9月23日，中国人民银行、工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，明确规定，不得无牌或超出牌照载明的业务范围开展金融业务；各类第三方供应链平台公司不得以供应链金融的名义变相开展金融业务。 未来无经营许可的供应链助贷将会受到打击。
2020年11月2日，中国银保监会、中国人民银行共同发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》， 叫停了网络小贷的跨区业务， 要求和流量平台注册地统一，明确了网络小贷公司在联合贷款中出资比例不得低于30%，明确了100万的单户贷款余额上限，限制了控股跨区域网络小贷公司的数量，提升了资本金的要求。
2020年12月14日，银保监会发布实施《互联网保险业务监管办法》，明确规定 非保险机构不得开展互联网保险业务。 互联网保险业务包括：一是提供保险产品咨询服务；二是比较保险产品、保费试算、报价比价；三是为投保人设计投保方案；四是代办投保手续；五是代收保费。与此形成鲜明对比的是，2020年5月2日，银保监会印发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，要求 到2022年，车险、农险、意外险、短期 健康 险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。
2020年12月24日，华东地区某银保监局下发《关于进一步规范辖内存款市场若干问题的通知》。通知显示，该局明确要求辖内各类型银行机构不得通过第三方互联网平台或与其他第三方中介合作的方式吸收存款，已经开展合作的，即日起下架相关存款产品，终止合作。 第三方互联网平台未来将不能做存款业务，银行机构也要未雨绸缪，开拓互联网平台之外的存款渠道。
2020年12月25日，银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，明确规定， 未经金融监管部门许可，任何非金融机构和个人不得直接和变相代理销售理财产品。 那么，那些未经金融监管部门许可的互联网平台、产业链平台，是不能对外销售理财产品的。
线上金融强监管的大环境下，监管鼓励金融机构发展自有线上渠道，但是外部线上渠道将一片萧条。持牌金融机构是该“断、舍、离”，放弃只提供资金、依赖互联网渠道快速上量的打法了。撸起袖子，做笨功夫，自建特色场景，融入到产业链中去，“扎硬寨，打笨仗”，打造自有品牌金融产品，为自己的金融消费者提供本土化、差异化、可以持续促进粘性的场景服务，才是正途。未来也许会出现一种趋势，金融机构开始发展非金融业务了，银行的人开始给农民卖菜了，保险的人开始做 健康 科技 了，支付的开始做餐饮外卖了，未来金融机构招聘，可能不需要懂金融学的了，懂农业、物流、生物 科技 等的，可能更吃香。
金融 科技 ，监管框架初现
2020年是金融 科技 监管措施密集出台的一年，金融 科技 发展指标、金融 科技 监管沙盒、国家金融 科技 认证中心、国家金融 科技 风险监测中心都在这一年内尘埃落定。未来，金融 科技 产品要通过认证，要通过监管沙盒充分测试，并在风险检测中心的监测下，才能为金融机构提供服务，可以说并不容易。
2020年10月，中国人民银行发布《金融 科技 发展指标》标准，该标准从战略规划、组织架构、金融 科技 资金和人才投入、线上智能服务情况、风控能力、专利、软件著作权、金融 科技 应用和输出等方面对金融 科技 发展指标进行了详细阐述，对统计和量化考核金融机构的金融 科技 成果意义深远。
2020年人民银行共公布了9地64个金融 科技 监管沙盒项目。北京侧重于AI和区块链，深圳、雄安新区、苏州重点是数字人民币的试点；重庆侧重于风控技术对于小微金融 科技 和农村金融促进；上海侧重于基于区块链和大数据的产业链金融风控技术促进金融和产业链和数字政务的融合；杭州侧重于大数据、区块链和分布式账本技术；广州侧重于跨境金融服务安全和小微金融风控，这是因为广东外贸金融服务较多，制造业的小微也较多。
这9个地区基本上是一线城市，也是中国经济最为发达和活跃的地方，在这些地方做金融 科技 监管沙盒，有助于结合当地经济的产业链和 社会 生态，有助于做促进金融更好地融合实体经济的良好实验。另外，这些地方都有非常多的金融 科技 企业，可以为金融 科技 监管沙盒提供更多的技术支撑和实验样本。进一步试点，一要考虑小微企业客户的获得感，感知强不强作为评价依据之一，不能只是金融机构和金融 科技 企业试点，要了解客户对于试点的感觉；二要促进金融和场景、产业链的融合，这一直是金融行业的大问题，监管可以鼓励金融机构通过物联网、生物识别和AI等金融 科技 加深和产业链的融合，并促进融合的深度和广度，促进金融真正的覆盖产业链金融的全链条。
2020年10月13日，重庆国家金融 科技 认证中心有限责任公司在重庆成立，该中心将依托国家统一推行的金融 科技 产品认证体系，打造金融 科技 认证核心竞争力，建设一流的权威专业化认证机构，成为我国金融 科技 多元共治体系的中坚力量。
2020年10月23日，在2020金融街论坛年会政策发布专场活动上，中国人民银行金融研究所副所长莫万贵表示，央行将在京设立国家金融 科技 风险监控中心，未来金融 科技 风险将纳入全国的统一监控。
从上面这些信息来看，金融 科技 的监管框架未来将非常严密，和贷款的分类分级监控是一样的，都要到微观级别。
金融云，分布式核心建设浪潮
中国银保监会发布的《中国银行业信息 科技 “十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》（下简称《征求意见稿》），于2016年7月15日公开征求意见。《征求意见稿》指出：积极开展云计算架构规划，主动和稳步实施架构迁移。《征求意见稿》要求： 到“十三五”末期，面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。
除了上面的《征求意见稿》，2020年央行重新发布了3个金融云相关的标准，给金融云的建设提供了明确和具体的指引。2020年10月16日，中国人民银行发布《云计算技术金融应用规范技术架构》（JR/T0166-2020）、《云计算技术金融应用规范安全技术要求》（JR/T0167-2020）、《云计算技术金融应用规范容灾》（JR/T 0168-2020）等三项金融行业标准，结合金融云的运行机制与风险特性，从基本能力、网络安全、数据保护、运行环境安全、业务连续性保障等方面提出了有针对性的技术要求。
2020年是十三五的最后一年，金融机构建设金融云系统的压力倍增。各家银行建设金融云大多选择分布式核心系统作为切入点，但是具体思路各不相同：
一些成立时间较长的银行，不会一下子就将全行的业务都转移到分布式系统上来，而是从财富管理、信用卡业务和互联网渠道等方面为切入点，建设分布式数据库系统，这样影响较小，可以逐步试点，逐步推广。
工商银行对公（法人）理财系统2020年完成了从大型主机到基于分布式数据库的分布式架构的改造。
光大银行2020年自主研发POIN微服务系统，推广容器云平台，全行应用系统上云率87.5%，光大银行还基于 TiDB上线了面向新一代财富管理平台的分布式数据库系统。
中信银行和中兴通讯联合研发的分布式数据库GoldenDB上线中信银行信用卡新核心，支撑8000万信用卡用户，日均交易金额90亿人民币，通过了4500 TPS的压力测试。
最近成立的民营银行，因为 历史 包袱小，可以一上来就高起点建设线上线下一体化的分布式核心系统，为基于金融 科技 进行线上存贷业务展业和线下线上融合会员发展提供强大支撑。
江苏第一家民营银行-苏宁银行，定位于 科技 驱动的O2O银行，历时2年打造， 2020年上线了自主研发的行业首个线上线下一体化分布式核心系统“云开”。“云开”基于“苏宁云”的分布式架构，将银行线上线下核心业务处理有效整合到一套系统中，解决了传统银行线上线下双核心带来的“用户数据割裂”、“研发运维成本高”、“不支持高并发交易”、“产品研发交付慢”等严重问题，系统已承载苏宁银行2500万用户和300万账户的日常处理，每天交易笔数150万。
但金融机构真的需要分布式架构么？如果只是传统业务，其实传统数据库就已经足够。一些银行平时的TPS不会达到几千甚至上万的规模。但是银行做互联网转型总是要做一些事情，如果能顺带降低IT成本，提升业务需求响应的敏捷度，优化系统架构，那就是有好处的。
目前金融行业使用的还是较低技术层级的分布式数据库、中间件、虚拟化等云计算的能力，我们很多厂商更推崇的是集成别人的解决方案和开源代码，掌握和贡献核心原生技术的较少，缺乏在全球有影响力的云计算核心技术。
业界云计算领先的企业在核心技术上有了较大的突破。由NASA和 Rackspace公司发起的云计算开源项目-OpenStack 2020年发布了第21版的平台（代号Ussuri），包括支持裸金融硬件配置的Ironic、支持容器化部署的Kolla、支持容器间IPV6通信的Kunyr、支持边缘环境负载均衡的Octavia。2020年Red Hat公司发布了面向K8S、取代Docker的新容器运行时技术CRI-O，在容器市场掀起了新的浪潮。IBM基于IBM Z服务器的高可用服务、Promontory合规技术、OpenShift容器平台，发布了IBM金融服务公有云，Promontory在合规方面支持反洗钱、制裁、反腐败、隐私与数据保护、网络与信息安全、消费者保护等服务，非常契合金融机构的需求。苏宁金融 科技 也于最近发布了历时十年打造的移动端开发DevOps平台mPaaS，支持线上金融APP的快速搭建和生成，包括一套客户端原生框架和组件库：3大研发框架、20多个基础技术组件，30多个功能性组件；一个移动中台：提供研发、测试、发布、分析、运营全生命周期的支持；支持跨平台，可以实现开发一次多端投放，并支持多渠道的精准营销和运营。
区块链，王者之相毕现
区块链2020年技术进展朝向保护隐私和提升效率方面发展。比特币重点在以下三个方面提升隐私保护和智能合约能力，即保护隐私的聚合签名技术Schnorr签名，提升比特币隐私性的智能合约解决方案Taproot，可扩展比特币智能合约灵活性和扩展性的默克尔抽象语法树MAST。闪电网络开始出现多部份支付技术（multi-part payment），将发送的资金分割成较小的金额，通过闪电节点到达接收者，这已经有了TCP/IP和分布式金融的雏形，但是闪电网络也面临以太坊的DeFi体系WBTC的挑战。以太坊2.0（Ethereum 2.0, ETH2）2020年12月1日上线，以太坊2.0有两个重大升级，一是从PoW(Proofof Work，工作量证明)升级到PoS(Proof of Stake，权益证明)，通过验证器和存入以太币来构建区块，可节约电力；二是部署分片链（Shard Chains），可以大幅度提升以太坊的吞吐量到10万TPS级别。Fabric 2.0实现了智能合约的去中心化管理，CouchDB增加了状态数据库缓存提升读取效率，用Alpine Linux来打包Docker映像降低空间占用。
区块链应用方面，迎来了几个里程碑：
比特币单价突破3.2万美元，比特币在加密货币市值的占比突破70%，在全球法币市值排行榜中排名第20，达到4990亿美元，以市值论已经成为全球第一大“金融机构”，超过了4800亿美元的VISA；
中国央行的数字人民币已经通过红包和零售支付的方式在深圳和苏州试点，支持离线钱包线下二维码支付、线下“碰一碰”支付和电商线上支付等多种支付方式；
单季度交易额达2470亿美元的PayPal公司宣布支持比特币交易；
新加坡最大的商业银行星展银行推出基于区块链技术的数字交易平台，提供数字资产代币化（非上市公司的股票、债券和私募基金支持的数字代币）、数字货币交易（比特币、以太坊、比特币现金、瑞波币和新加坡元、美元、港元、日元的互相兑换）和数字资产托管生态系统（数字资产加密密钥）；
分布式应用DAPP，分布式市场DeMa都有了重量级的应用，比如海伯利安地图，等等。
区块链技术加速成熟和实用化，王者之相毕现，毫无疑问将成为未来数字世界的基石技术。区块链在构建分布式金融互联网、分布式市场、分布式应用方面进展非常迅速，未来很快就有比特币之外的杀手级应用。
5G，金融业门口的“野蛮人”
金融停留在移动互联网时代已经太久，移动金融APP目前已经让消费者审美疲劳。目前的场景金融也大多没什么新意，无外乎电子账户、贷款、结算等基本服务。5G，是可能会给金融服务带来较大变革的突变型技术，目前全球移动通信用户数为56亿，未来将有全新的5G金融形态，只不过目前还在萌芽。
5G的核心技术有频谱共享、载波聚合、大规模MIMO、固定无线接入、网络切片。5G数据传输速率最高可达10Gbit/s，用户体验速率达到100Mbit/s，比4G LTE快100倍。5G网络延迟极低，低于1毫秒，5G为30-70毫秒。5G支持超大网络容量，提供千亿设备的连接能力。网络切片可以实现网络资源的虚拟化。
5G消息，是基于GSMARCS标准，支持文本、图片、音视频等多媒体格式，支持个人和个人之间的交互消息，也支持行业客户与个人之间的交互消息。5G消息，可以和手机通讯录完美结合，可以基于运营商的海量实名信息，确保对个人身份的识别。5G消息是手机协议栈的一部分，和微信不一样，用户无需下载APP就可以使用5G消息。
5G目前在银行中的应用还比较浅层次。比如，建行主要在智能网点里应用5G，比如金融太空舱、智能家居、共享空间直播、客户成长互动、安防监控等。工行已经向部分客户试点推出5G消息服务，在短信页面就办理银行业务，涵盖投资理财、办卡、贷款、缴费、智能客服、网点预约等20余项应用场景。工行客户无需下载APP、打开微信就可以完成业务办理。民生银行重点通过5G提供APP端的服务语音导航，还提供财富讲堂、 财经 知识、子女教育、 健康 讲座、税务讲解等等生活网络式的内容服务，民生银行还通过5G提供账户信息即时通、大额转账、卡片激活、密码管理、资产证明开具等服务。
传统保险定损和理赔流程是比较繁琐的，虽然已经优化，但是从拍照片到联系理赔专员最快也要2个小时，车主要打7、8个电话才能完成理赔。众安推出了“马上赔”车险在线理赔，在一个视频通话里走完从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案全过程，最快可2分钟下款。平安好车主APP推出“信任赔”，只需车主将事故照片上传APP，车主就可驾车离开现场，在3分钟之内获得理赔款。
运营商是对5G生态控制最深的角色，而且现在很多运营商都有金融牌照和金融 科技 公司。5G是断代技术的典型代表，一种断代技术的崛起，一定会伴随着势力版图的重新划分。从目前来看，5G消息对微信的颠覆已经在路上，多媒体消息、社交、视频和直播已经完全不需要独立的APP，而且移动运营商掌握海量的实名用户的信息，5G时代客户也完全不需要银行APP就能办理金融业务。如果说过去的十年，是电商金融时代，那么未来的十年有可能是5G金融的时代。5G就是金融业门口的“野蛮人”。
展望2021年金融 科技 的模样
金融 科技 对金融行业形态的改变之快，会超出我们的想象。
纯线上风控将成为 历史 ，线下物联网技术将加速和线上风控融合，形成线上线下一体的风控体系，加速物理世界融合数字世界，现在的物联网动产质押、智能头盔尽调、卫星小微风控都是案例；在全球区块链社区的强大支撑之下，比特币、以太坊2.0、FABRIC等区块链的性能/隐私优化将坚定地进行下去，分布式金融传输技术将加速发展，和跨链/侧链等生态技术同步发展，将加速形成以互联网世界为基础的分布式金融互联网生态，精简一切金融中介和中间机构，让金融回归价值本源；5G将开始大规模取代现有的金融服务渠道如网页、APP、微信和小程序，也会让机器和人，乃至机器和机器之间的金融交互成为可能。
青山遮不住，毕竟东流去
这个变化从不同视角来看，肯定有不一样的答案，这里从 财经 的视角来回答。多家银行纷纷设立金融 科技 公司，明显可见“金融”+“ 科技 ”是一个未来的发展趋势。
这里先来明确下在我国“金融 科技 ”的实际内涵。具体来说就是，当前我国发展金融 科技 的侧重点主要是在“市场基础设施服务”的细分领域，更多是强调前沿各类技术对持牌合规金融业务的辅助、支持和优化作用，技术的运用始终是围绕“金融”的内在规律和监管要求来进行。
这次在金融 科技 领域，那么多银行的陆续进入，可见金融 科技 已被很多传统金融机构上升到战略层面的考量以及核心竞争力所在。而变化是不可避免的，要求这些传统银行必须在流程、产品、风控、运营、场景等多领域进行全方位提升，需要 科技 为其扩张边界。同时，当前互联网巨头还是把控着电商购物、社交运营等多重场景，银行想要单枪匹马杀出一条路相对比较困难，因而金融 科技 领域的跨行业、跨地域合作就自然产生，也会是今后很多中小银行走特色化、本地化的一条有效出路， 科技 干好 科技 的事，金融做好金融的事，相互链接，共同为客户提供开放式、体验式的金融服务。
在我看来，由于前几年互联网发展的弯道超车，我国数字技术是比较强的，目前在全球金融 科技 领域，是处于主导地位。但在实际的经济运行中，很多领域都没有得到金融 科技 充分的服务，这是目前存在的矛盾点。因此，银行这个代表着国家意志的金融机构的加入，能进一步催化金融 科技 行业的快速蜕变。
这是不可逆转的趋势，不是银行想这么做是时代推动着银行这么做：
一，互金公司给银行上了一课，金融还可以这么玩，成本更低，利润更好，银行以前只圈定服务优质客户以达到利润最大化，后面发现所谓优质客户以外的客户利润更大。
二，传统银行不管是几级支行还是社区银行，受地域限制在，其实成本都是很高，一方面监管一方面成本，和获利都是不成正比的，而互联网平台受众全国成本更低相对利润就更乐观了！
三，银行传统的营销模式在渐渐失效，以前电台，户外媒体都是非常有效的，但是现在越来越差，被迫转型被迫创新！
C. tb是什么意思
TB
网络内容来自于:
元素符号： Tb 英文名： Terbium 中文名： 铽
体积弹性模量：GPa
38.7
原子化焓：kJ /mol @25℃
314
热容：J /（mol· K）
28.91
导电性：10^6/(cm ·Ω )
0.00889
导热系数：W/（m·K）
11.1
熔化热:(千焦/摩尔)
10.80
汽化热:(千焦/摩尔)
330.90
元素在宇宙中的含量:(ppm)
0.0005
相对原子质量： 158.925 常见化合价： +3,+4 电负性： 1.2
外围电子排布： 4f9 6s2 核外电子排布： 2,8,18,27,8,2
同位素及放射线：
Tb-151[17.61h] Tb-155[5.3d] Tb-156[5.3d] Tb-157[110y] Tb-158[180y] Tb-159 Tb-160[72.3d] Tb-161[6.91d] Tb-162[7.6m]
电子亲合和能： 0 KJ·mol-1
第一电离能： 564 KJ·mol-1 第二电离能： 1112 KJ·mol-1 第三电离能： 0 KJ·mol-1
单质密度： 8.27 g/cm3 单质熔点： 1360.0 ℃ 单质沸点： 3041.0 ℃
原子半径： 2.51 埃 离子半径： 1.18(+3) 埃 共价半径： 1.59 埃
常见化合物： 无
发现人： 莫桑德尔 时间： 1843 地点： 瑞典
名称由来：
得名于瑞典村庄Ytterby。
元素描述：
柔软有延展性的银灰色稀土金属。
元素来源：
与其他稀土元素共存于独居石砂中，其中铽的含量一般为0.03%。其他来源还有磷钇矿和黑稀金矿，两者都是氧化物的混合物，含有高达1%的铽。
元素用途：
特种激光器和固态元件中用到少量的铽。
TB
n.
肺结核
n.
tuberculosis的缩写 肺结核
n.
tubercle bacillus 结核杆菌
结核是由结核杆菌引起的慢性肺部感染，咳嗽、胸痛、咯血、潮热、盗汗、消瘦、血沉增速为其主要临床特征。在人体抵抗力降低的情况下，因感染结核杆菌而发病，具传染性。
病原体及流行病学：
结核菌属于分支杆菌属，染色具有抗酸性，所以又叫抗酸杆菌。能引起人结核病的有两种，即人型结核菌和牛型结核菌，以人型为主。结核菌从病人或带菌者的呼吸道分泌物排出，并随灰尘飞扬于空中传与他人，尤其是开放型肺结核患者，其痰液更是主要的传播来源。其次，咳嗽、喷嚏也可污染空气。牛型结核菌株可随其乳汁传播给人类。结核菌在阴湿处可生存6～8个月，但在沸水中，15分钟即被杀死。
人体对结核菌抵抗力有两种，一为自然免疫力，即先天性非特异性免疫力，另一为对结核菌特有的免疫力，为感染结核后产生的特异性免疫力，也是后天获得性免疫力，多在两次感染后4～8周产生，产生后可使结核菌素试验呈阳性反应。结核杆菌易对抗痨药产生耐药性。
现代医学病理：
结核菌侵入人体后，可长期寄生而不发病，当机体抗力薄弱时，或受感染病菌量多，或菌的毒力较强时则可发病。
TB
(Trillionbyte 的缩写)
n.
万亿字节
计算机常用的存储单位
位 bit (比特)(Binary Digits)：存放一位二进制数，即 0 或 1，最小的存储单位。
字节 byte：8个二进制位为一个字节(B)。最常用的单位。容量一般用KB，MB，GB，TB来表示，它们之间的关系是：
1KB (Kilobyte 千字节)=1024B，
1MB (Megabyte 兆字节 简称“兆”)=1024KB，
1GB (Gigabyte 吉字节 又称“千兆”)=1024MB，
1TB (Trillionbyte 万亿字节 兆兆字节)=1024GB，其中1024=2^10 ( 2 的10次方)。
注：“兆”为百万级数量单位。
TB是魔兽地图DOTA中灵魂守卫的英文缩写。
灵魂守卫介绍：
Terrorblade - 灵魂守卫
Terrorblade和Magina原是孪生兄弟。虽然同样流着暗夜精灵的血，Terrorblade却受到不死族力量的诱惑而陷入不归的深渊。背上巨大的石像鬼翅膀代表了他和暗夜世界的彻底决裂。他熟练的掌握了镜像的制造以及对灵魂的操纵。他可以变身为可怕而强大的恶魔，通过投掷能量打击对手。挥舞着巨大月刃的他无疑是战场上的一大威慑。
初始射程 (Base Range): 100
| 初始攻击间隔 (Base Attack Time): 1.5
初始移动速度 (Base Move Speed): 320
| 初始防御 (Base Armor): 3.0
基本属性 (Primary Attribute): 敏捷 / Agility
| 初始攻击力 (Base Damage): 48 - 54
初始力量值 (Base Strength): 15
| 初始敏捷值 (Base Agility): 22
| 初始智力值 (Base Intelligence): 15
力量增长系数 (Strength Growth): 1.90
| 敏捷增长系数 (Agility Growth): 3.20
| 智力增长系数 (Intelligence Growth): 1.75
灵魂汲取 (Soul Steal) [E]
魔法镜像 (Conjure Image) [C]
变身 (Metamorphosis) [T]
灵魂隔断 (Sunder) [R]
网络语言：
TB: 淘宝网的简称（taobao=TB)
什么是TB(外贸平衡数字)?
(一)外贸平衡数字的含义
外贸平衡数字 (TradeBalanceFigure)反映了国与国之间的商品贸易状况，是判断宏观经济运行状况的重要指标，也是外汇交易数据分析的重要指标之一。如果一个国家的进口总额大于出口，于是便会出现“贸易逆差”的情形；如果出口大于进口，便称之为“贸易顺差”；如果出口等于进口，就称之为“贸易平衡”。美国贸易数字每月公布一次，每月末公布上月的数字。我国至少每季也要公布进出口数字。
(二)如何解读该指标
如果一个国家经常出现贸易逆差现象，国民收入便会流出国外，使国家经济表现转弱。政府若要改善这种状况，就必须要把国家的货币贬值，因为币值下降，即变相把出口商品价格降低，可以提高出口产品的竞争能力。因此，当该国外贸赤字扩大时，就会利淡该国货币，令该国货币下跌；反之，当出现外贸盈余时，则是利好该种货币的。因此，国际贸易状况是影响外汇汇率十分重要的因素。日美之间的贸易摩擦充分说明这一点。美国对日本的贸易连年出现逆差，致使美国贸易收支的恶化。为了限制日本对美贸易的顺差，美国政府对日施加压力，迫使日元升值。而日本政府则千方百计防止日元升值过快，以保持较有利的贸易状况。
由一国对外贸易状况而对汇率造成的影响出发，可以看出国际收支状况直接影响一国汇率的变动。如果一国国际收支出现顺差，对该国的货币需求就会增加，流人该国的外汇就会增加，从而导致该国货币汇率上升。相反，如果一国国际收支出现逆差，对该国货币需求就会减少，流人该国的外汇就会减少，从而导致该国货币汇率下降，该国货币贬值。具体说来，在国际收支诸项目中对汇率变动影响最大的除了上面的贸易项目外，还有资本项目。贸易收支的顺差或逆差直接影响着货币汇率的上升或下降。例如，美元汇率下跌的一个重要原因，就是美国的贸易逆差愈益严重。相反，日本由于巨额的贸易顺差，国际收支情况较好，日元的外汇汇率呈不断上升的趋势。同样，资本项目的顺差或逆差直接影响着货币汇率的涨跌，当一国资本项目有大量逆差，国际收支的其他项目又不足以弥补时，该国国际收支会出现逆差，从而引起本国货币对外汇率下跌。反之，则会引起本国货币汇率的上升。
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D. 盘点2021物联网十大热词
斌哥与你一道，盘点2021物联网十大热词，共创2022新未来
物联网的2021年，极不容易的一年。年初，做IoT平台toB业务的涂鸦巨亏上市；年末，做IoT共享出行toC业务的滴滴美国退市。大半年，ofo押金没退多少，还花样作死；一整年，围绕芯片，停产、断供、涨价、囤货、断货，多少做IoT集成的亟待续命。
物联网的2021年，极不平凡的一年。疫情常态化的背后，是5G远程医疗/云监工、非接触式防控/时空伴随者报备、无人驾驶/配送/零售等物联网技术与场景支撑。中美贸易战的核心，是5G/6G等国际标准话语权、数字经济运作规则制定权、数字产业全球占地圈地、新型类OS平台与杀手级应用生态扶植等云大物智链孪下的新 科技 +新应用+新模式之争。
斌哥这就带大家梳理一下，十大热词下的物联网2021年。
一、非接触式防疫
年初到年末，疫情常态化，大伙儿时刻备战、时刻战役。在防疫过程，甚于物联网的非接触式技术，功劳不小。
非接触式通道，把 健康 码、红外测温、身份核验、自助消杀等集成，3－5秒结束全流程。
非接触式物流，可通过无人货车、AGV+机械臂自助卸货，通过机械臂自助消杀，实现货物无人运货、配货的全流程。
这些非接触式场景，均需要物联网的端（温湿度/机械臂/AGV/货车定位等采集）、管（4G/5G/Wifi等）、云（各类应用）能力。
二、5G远程医疗/云监工
从去年起，移动成功落地“5G远程医疗”在武汉火神山医院及多家医院，采集现场视频、环境与患者状态数据，助力一线医务人员将本地医疗数据共享远程专家，实现专家远程诊断。
医生远程问诊，而线上的伙伴们远程观看火神山、雷神山医院直播，为此云监工一词也成了去年年底的网络热词。
三、自动驾驶+网联车
2021的自动驾驶又在坎坷中，前进了一步。
特斯拉的纠纷不断，数据采集风险曝光。蔚小理们、传统车企与BATH等造车大厂缺芯得厉害，交付压力颇大，但他们都在努力创新中。阿里丰富了小蛮驴的无人配送场景，小鹏出了无人马玩具、无人飞行器，华为在不断积极调整车联网战略。
四、Cat1/NB-IoT+5G标准
7月9日，国际电信联盟ITU会议将我国的NB-IoT写入5G技术标准，为此NB-IoT正式纳入5G标准，这是我国在国际领先的标准制定组织的又一话语权的体现。
同样是ITU标准，Cat1作为4G通信LTE网络用户终端的标准，充分发挥其低成本、低功耗、较低时延、较广范围、较高速率优势，已在近两年得到爆发性的增长。
五、无源物联网
无源就是无电源/能量来源的物联网。物联网碎片得很，场景很碎片，所需要采集的传感器种类、功耗需求、区域位置均很多样、分散，为此，可自己获取能源的传感器、物联网装置就非常重要。当然，太阳能、动力转换都可以作为无源的来源。今年快速进步的新型无源，则是通过电磁/辐射转换来实现。比现有的RFID功耗更低，应用场景更广，当然市场价值更大。
六、卫星物联网
目前，物联网仅在陆地覆盖20%，海洋5%，天/太空基本为0，卫星物联网就是通过卫星，把卫星变成基站，要与未来的6G、量子通信等，补足剩余的网络覆盖，与传输速度与带宽的持续提升。
七、双碳+碳追踪
实现国家的双碳战略，碳追踪是关键环节。碳追踪是啥，就是监测碳排放，搞明白碳从哪儿排放的，怎么排放的，排放多少。有碳追踪才能有更好的对碳排放、回收、交易管理。而监测碳排放，用的是物联网的各种传感、传输、云与数据分析能力。
八、数字虚拟人+数字孪生+元宇宙
这几个一并来。物联网的动作捕捉、表情采集，将实体人（虚拟人替身）与数字虚拟人联结；物联网的端管云，将数字孪生的设备、产线、车间、工厂、园区、街道、城市等物体、场景实体与数字体联结；而数字虚拟人+数字孪生就是融合人+物的CPS世界，将人与物与元宇宙的雏形联结。
年初数字孪生（数孪）当道；年中元宇宙火爆（斌哥翻了下朋友圈，在8月初受邀写《元宇宙》一书的荐语，随后元宇宙大爆发）；年末数字虚拟人喷发，表面看得热闹，而物联网便是其技术的里子。
九、物联网安全
年中的滴滴退市事件，可谓物联网安全/网络安全的里程碑式事件。滴滴通过物联网技术，数采近10亿用户，多年的、全国绝大多数的位置、语音信息。这些海量的数据如果没有牢牢掌握在国人手中，国家数据谈何安全。 同样的，越是物联网平台类公司，越是要在保障其平台与生态的物联网数据安全上，慎之又慎、如履薄冰。
十、芯片荒
最后讲芯片荒，因为部分芯片现在还荒着呢。车联网的雷达、动态控制、影像芯片，物联网/5G场景通用的USB、网卡、模拟芯片，价格暴涨10倍、50倍，甚至100倍。天灾、人祸，已道不清。
芯片这事，不被掐脖子的话，还得国产当自强，国人当团结。
2022年的物联网，斌哥期望有三：
一、杀手级应用不再搁又搁。物联网杀手级应用一直在说，却一直耽搁。斌哥希望，2022年产业互联网杀手级应用真正涌现，特别是在与垂直产业结合的5G、工业互联网、车联网三个方向。
二、新技术概念不再割又割。年初起，不知多少吃瓜群众，在股市K线上、投资圈内、传销窝里，被区块链、量子技术、数字孪生、数字货币、NFT、虚拟数字人、元宇宙……割韭菜。斌哥希望，来年物联网与VR/AR、区块链进一步融合，进一步夯实数字孪生底座，支撑元宇宙框架搭建，促进电商3.0（虚拟直播）、数字虚拟人、产业数孪的真正落地。
三、半导体芯片不再鸽又鸽。最后，由衷希望2022年，现在还囤着芯片的，有一定利润，就抓紧出吧，见好就收。切记：吃相=死相。
罗胖在今年的跨年《时间的朋友》为网络5G云代驾（通过5G远程操控无人车，实现代驾）代言，期待5G云代驾能成为新一年的杀手级应用。
来自专栏
E. sdr是什么意思
SDR (Software Defination Radio)， “软件定义的无线电”的简称。
软件定义的无线电 (SDR) 是无线电广播通信技术，它基于软件定义的无线通信协议而非通过硬连线实现。换言之，频带、空中接口协议和功能可通过软件下载和更新来升级，而不用完全更换硬件。SDR 针对构建多模式、多频和多功能无线通信设备的问题提供有效而安全的解决方案。SDR软基站是基于SDR(Software Defined Radio，即软件无线电)技术设计和开发的基站系统。它与传统基站最大的不同之处在于其射频RU单元具备软件可编程和重新定义的能力，进而实现了智能化的频谱分配和对多标准的支持。1、SDR软基站采用了模块化、平台化设计理念，整个基站分为基带模块和射频模块两部分，两者通过光纤直接互连。2、SDR软基站射频模块采用了宽带多载波数字信号处理技术，可在连续的20MHz频带范围内通过软件配置同时支持GSM/WCDMA/LTE等多种制式，同时完成对多制式射频信号的收发处理。射频单元具备软件可编程和重新定义的能力，进而实现了智能化的频谱分配和对多标准的支持。3、SDR软基站基带模块则采用了统一的MicroTCA(电信运算架构)平台架构设计，具有体积小、功耗低、模块化、扩展能力强的突出特点，同样可支持GSM/WCDMA/LTE多种制式的基带信号处理。4、SDR基站可应用于2/3G站点合一建设，为运营商降低30%的建网成本，有效降低网络的TCO(总拥有成本);5、 MCPA(多载波功率放大器)技术：ZXSDR 8000系列一体化基站采用MCPA技术，单功放同时支持4个WCDMA载波，通过软件即可实现S111至S444的平滑扩容，降低了扩容成本及对现网的影响;
6、高接收灵敏度实现节能降耗：采用先进的基带处理算法及射频技术，双天线接收灵敏度高达-129.2dBm，有效提升单站39%的覆盖面积，减少28%的站点数量，大幅降低能源消耗;
7、高效功放技术实现节能降耗： SDR 8000系列一体化基站采用DPD+Doherty+DPA技术，功放效率高达45%;
F. lxt是什么币
Lxt全称LTEX，中文名称叫闪付币，缩写为Lxt。Lxt是一个以分散为特点的货币支付生态或一种数字资产。其技术上融入了复合型闪电网络，同时Lxt也支持即时支付，服务费用极低。 LTEX.生态系统之所以能很大范围的散布到世界各地，就是利用了支付行业的各种有效资。
一、项目简介
Litex Lab是一个去中心化的价值交换生态，以layer 2技术为基础，可以实现链下扩容及跨链通讯，解决了区块链行业主链效率低、公链孤岛的核心痛点。Litex Lab价值生态可以承载小额支付、去中心化交易所等上层应用，通过API层开放底层功能，建立丰富的价值交换生态，打通数字世界与现实世界，形成连接未来区块链世界的基础设施。
二、通证情况
代币名为LXT，总量为20亿枚，已流通9.99亿枚，目前的价格为￥0.016，市值为1687万人民币。总共上线了10家交易所，其中火币交易所的成交规模最大，为209万人民币。24小时成交量为1.58亿枚，成交额价值265万人民币，市场热度一般，上线的交易所中，只有火币算是一线，其他的都是二，三线交易所，从行情上看表现不好，自从去年突然暴跌10倍后一直是处于比较低迷的状态，虽然最近有所上涨，但也是拉盘后即砸盘，稍微有些问题。持币地址有9.8万个，筹码分布较为集中。
三、运营情况
官网IP地址显示为台湾省，域名年龄为2年4个月。微博自一月份之后就没在更新内容，且在微博上关于项目的信息很少，公众号虽一直都有更新，但更新的内容只有周报，没有其他关于项目的内容，另外，公众号做了主体认证，认证的公司为自贡市高新区金中广告经营部，我估计这应该是官方买的。目前官方已开通的平台有脸书，推特，电报，博客，推特2020年就没更新过内容，链节点显示脸书的粉丝有4.7万，但非小号根本没显示它的脸书粉丝数，发现4个电报群，共有1.6万成员，活跃度很差。
G. evu5g是什么意思
有!“EUU-5G，打造汽车领域的比特币!”概念强势来袭。比特币，是一种P2P形式的虚拟的加密数字货币，让交易和服务更加方便、安全和快捷!EUU-5G系统通过多方面研究发现问题并对症下药，让用户能够通过EUU-5G系统，解决车联网系统中出现的各种问题，强势打造汽车界的比特币。
区块链(Blockchain)，是比特币的一个重要概念，它本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。
区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。