各国央行数字货币发展

㈠ 全球首枚“央行数字货币”诞生 产业链公司将迎来加速发展

全球数字货币发展再进一步。位于欧洲东北部的立陶宛23日发行了全球首枚CBDC，也就是“央行数字货币”。

我国最早从2014年就开始数字货币领域的 探索 ，进入2019年，法定数字货币（DCEP）的研发步伐明显加快。今年1月央行官微发布《盘点央行的2019：金融 科技 》，指出基本完成了数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。此前，央行分别在深圳、苏州、成都、雄安等试点城市对数字货币进行了封闭测试，应用场景各有不同但是均较为简单。本次央行数字货币计划在美团上进行测试，美团具有4.35亿用户量，涉及到的商户与消费者数量大大增加，面临场景更加复杂，是央行推行数字货币的又一大进展。

招商证券建议，当前各国央行对于数字货币的研究明显提速，我国央行DCEP研究进展在全球领先。测试场景的进一步丰富，意味着数字货币的落地指日可待，产业链相关公司将迎来加速发展，建议关注相关投资机会。

国泰君安认为，预计全球数字货币发行全面加速，法定数字货币元年正当时。银行IT、POS、ATM、安全加密等软硬件厂商面临新一轮更新换代，看好产业链公司机会，重点推荐优博讯、广电运通、数字认证；受益公司恒宝股份。

㈡ 数字人民币上线迎突破性进程：客户只需提出申请，便可申请白名单

数字货币距离市民越来越近，六大国有银行已正式开始推广数字人民币钱包。

从当前情形看，在国有银行营业网点中，客户只需提出申请，便可申请白名单，体验使用数字人民币。日前已有多位市民表示，已经开通。

“未来数字人民币支付将成为普及的支付方式，跟微信、支付宝的普及度一样。”某国有银行从业人员激情说道。

近日，据上证报报道，数字人民币测试进程正在提速。报道称，工、农、中、建、交、邮储等六大国有银行已经开始推广数字人民币钱包。

“扫一下二维码，即可申请办理数字人民币个人钱包。”一位工行工作人员正在网点诚邀用户参与数字人民币测试。

跟微信、支付宝不同，数字人民币APP中所申请的银行的钱包具有一定限额，目前初始日累计支付限额仅有1000元，不过据业内人士称，未来可以申请升级。

从应用场景来看，不少应用场景已覆盖数字人民币。彼时京东、美团、国美等互联网巨头，还有上海地铁以及汇金百货等大型实体购物中心，均已开始接受数字人民币作为支付货币。

在消费场景上，还有银行正在准备接入连锁餐饮、购物、物流等特色场景。这也就意味着，数字人民币的消费场景将得到更进一步的覆盖。

在我国数字人民币发展如火如荼，逐步走向市民期间，面对此，大洋对岸的各国央行也忙得不可开交。

根据国际清算银行日前的一份新报告，全球央行数字货币的开发正进入“高级阶段”。

在其2020年四季度向全世界65家央行发出的调查问卷显示，有86%的央行表示正在对中央银行数字货币进行研究或实验。国际清算银行认为，在未来三年内全世界五分之一人口的央行很可能发行通用的数字货币。

日本央行表示，计划今年春季开始数字货币的实证实验；韩国也已在2020年开展了数字货币的实质性准备工作，目前已经完成研发工作的第一阶段审核；欧洲央行行长表示，希望5年内使数字欧元成为现实。

伴随着全球数字货币工作不断推进，一个特别重要的趋势是，人类货币 历史 新时代将开启，全人类的去现金化进程将大大加快！

在国内市民看来，随着微信支付、支付宝的普及，人们对于现金的需求已远远降低，电子现金已经基本可以满足所有的日常消费需要，因此数字人民币的推行乃是顺势而为。

与微信、支付宝不同，数字货币的出现，不仅是单纯的电子支付，它还可能深刻影响全球的支付体系。

关于数字货币的未来，最值得我们关注的是，如果数字货币在世界范围内普及，无疑将削弱美国的优势。

美元作为全球最主要的储备货币，多年来国际 社会 对美元霸权的不满和不信任已急速升温。疫情期间，美国凭借美元霸权进行史诗级放水，通过狂印钞票来转嫁危机，更令世界各国围绕数字货币的研发情绪日渐高涨。

近年来，不少国家，包括中国在内，都希望减少对美元的依赖。在上述背景下，外界普遍认为，随着各国加速央行数字货币的研发，将令美元成为“大输家”。

数据显示，当前在全球贸易中约40%以美元计价，而全球88%的外汇交易都以美元为主，国家之间的经贸结算多以美元为中介，汇兑支付结算通道则主要为美国发起建立的SWIFT体系。如果无法加入SWIFT体系，也就意味着很难开展国际收付清算业务，这使得SWIFT成为美国制裁他国的重要手段。

因此，建立全新的清结算网络早已成为当前世界多国的共识。而如果真正想要摆脱对SWIFT体系的依赖，数字货币的出现则是一个最好的改变契机。

亚洲区块链学会会长蔡志川表示，央行数字货币将摆脱美国控制的SWIFT体系，它将可能成为国际支付机制SWIFT新的替代方案。

数字货币的出现，将打破美元结算体系的国际垄断，让世界各国不再需要储备大量的美元外汇，让美国躺着印钱的日子走向终点，目前有关这一结论，正在得到全球人民的高度认可。对此，你们怎么看？

㈢ 数字人民币的发展和影响会如何

中国银行前副行长王永利发文称：DCEP并不会像比特币一样完全是无需许可的无国界的区块链运行体系，不可能很快成为跨境国际支付清算体系。而通过DCEP最终实现无币化，也是一个过程，现在只是部分替代。

支付清算体系和全国无币化，都需要一个过程的时间。但是只要DCEP落地后，马上就能和纸币一样具有同等效力的支付功能，这也是DCEP最基本的功能。而DCEP的不可匿名性成为很多人的隐忧，高度的去现金化，让很多人感觉每一笔货币收付都会有清算机构的记录可查，个人隐私受到很大影响，容易造成很多不必要的麻烦。觉得使用DCEP就是开放自己的隐私。

基于此，央行在DCEP设计上，采取有限匿名的原则，有限匿名是央行对强化货币监管与保护个人隐私的平衡举措。可能的做法是：数字货币收付信息在运营机构是非常有限的，主要涉及钱包户名和收付金额，但在央行是完整的、真实的。也就是说，DCEP所有人在央行的账户才是“真实账户”，只要央行才能索取账户所有人完整的实名信息和交易信息，并用于反洗钱等货币监管等方面的工作，在运营机构的银行看不见的这些用户的详细信息。

其实，说到底，如果我们使用DCEP，交易或支付路径是可追踪的。但是其实我们在支付宝或者用微信支付时也存在这个问题，并没有让我们产生很大的顾虑，反而每到年终很多人主动晒出支付宝给自己总结的购物清单。央行发行DCEP除了和支付宝微信支付一样能看见我们使用DCEP的交易信息外，更重要的是为了方便管理，比如在征税和反腐上，DCEP就能比人民币有更强的监管作用。

1、DCEP可以掌握各种资金流向，方便征税

比如你去一个饭店吃饭，付的是现金或者用微信、支付宝进行支付，商家也没有给你发票，对于商家来说，这笔收入就很难追踪到，因此可以逃税。但是用了DCEP以后，商家营业期间的每一笔收入从哪儿转来的，转了多少钱都清晰可查。虽然一些小的商家也有可能以私人帐号的DCEP收款以便逃税，但总体来讲，偷漏税的空间比以前小了很多。

你如果除了一个主业以外，同时在网上打着零工，兼着好几份职业，按现在的情况，主业的收入会征税，但其他打零工的收入可能监测不到，因此一般不需要纳税，但是使用了DCEP以后，你的零工收入转到你的DCEP钱包，这些收入就可以被监控到，会和你的主业收入一样需要合并纳税。

2、DCEP的有限匿名性，可起到反腐作用

一般来说，除了用实物外，行贿大都是用纸钞，贪官不可能把大量的钱存在银行卡里，都是以现金进行保存。电影里看到很多贪官为了不让人知道，把收受贿赂的钱放在床底下，地窖里，或砖墙里面。

香港是洗钱圣地，有大量的黑市交易，通过香港中转把钱转到美国、欧洲或其他国家，然后收取一笔手续费，洗钱使用的都是现金。如果有了DCEP以后，国家会慢慢减少纸币印钞量，直到纸币消灭。当现金越来越少或消失后，最后只能以DCEP来接受贿赂，由于这些资金往来的信息数据都在央行，只要央行查询就能还原资金的往来。对于犯罪分子，有很大的震慑作用。

如果腐败能大幅减少，就能还给大家一个更公平，更和谐的生存环境。关于DCEP的反贪腐作用，民众是鼓掌欢迎的。

3、DCEP来了，哪些岗位会消失，又有哪些新的岗位机会呢？

对于DCEP的到来，对传统银行业某些岗位会有一些影响，但同时也会造出一些新的机会。

传统的发币方式是通过银行发行，央行印钞后，通过物流运输到各大银行，从总行再推到各分支银行，银行通过ATM机，取现，企业借贷等方式进行货币的传递和流通，整个过程时间比较长，效率比较慢。在过程中印钞需要成本，武警运钞车要成本，ATM机要成本，银行的柜台人员，银行的安保人员要成本。

技术升级后的DCEP发钱可以跳过银行，只要有和身份证绑定的DCEP帐号，超发之后，可以直接把钱打到各个账号里。现在还会去银行排号取现的大部分老头老太太，很多人已经通过支付宝或微信支付早就实现了无纸币支付。有了DCEP后，老头老太太只需要装个钱包，也不用去银行取钱了。比如，某个城市给退休人员发放交通补助，就可以直接往每个人DCEP钱包里打50元，这个钱不需要去银行提取，已经在自己的DCEP钱包里，乘坐交通工具时可以直接支付。

在技术升级下，印钞需求会减少，银行的柜员和安保人员需求会变少，这类人就会面临失业风险。20年前，银行在别人眼里还是金饭碗，在收入上班族人群中，居金字塔的顶部阶层，20年前不会想到20年后，这群人也有失业的风险。

有些旧有的岗位减少了，为了应对新技术的支付方式，自然也会滋生出新的岗位需求，比如未来银行或互联网公司会有新的岗位专门对接DCEP，各种API，接口，维护后台系统都要大量专业人员，这类IT人员的需求会提升。

尽管多国已开启数字货币布局，部分国家已发行数字货币，但数字货币的发行效果欠佳。随着数字化成为货币流通与支付领域的一种趋势，全球央行数字货币(Central Bank Digital Currency，简称 CBDC)的 探索 正如火如荼。各国/地区央行纷纷开启了对央行数字货币的可行性讨论、研发或实证实验，我国数字人民币布局也已取得阶段性进展。

数字人民币行业相关上市公司： 广电运通、长亮 科技 、拉卡拉、数字认证等

本文核心数据： 研究、试验、试点数字人民币的央行占据全球央行数量的比例

1、各国央行积极部署数字货币项目

随着数字化成为货币流通与支付领域的一种趋势，全球央行数字货币(Central Bank Digital Currency，简称 CBDC)的 探索 正如火如荼。

国际清算银行在2021年初对中央银行的一项调查发现，有86%的央行正在积极研究 CBDC的潜力，60%的央行正在试验这项技术，14%的央行正在部署相关试点项目。

2、各国/地区积极布局央行数字货币

从数字货币布局来看，近年来，各国/地区央行也纷纷开启了对央行数字货币的可行性讨论、研发或实证实验，但大部分国家尚未发行数字货币。各国发行或计划发行的央行数字货币具备不同特征，差异性来源于应用领域、所采用的技术等。

3、少数国家尝试过发行数字货币

目前，非洲、拉丁美洲等少数国家尝试过发行央行数字货币，如乌拉圭发行了数字化比索e-Peso，该国发行数字货币的原因为降低美元替代本币的程度，但试点期结束后发现，e-Peso发行对消除美元化帮助很小。

4、我国数字人民币布局取得阶段性进展

我国数字人民币布局已取得阶段性进展。2014年，我国开始筹备数字人民币，2019年加速推进数字人民币布局，2020年，央行数研所官宣首批试点“四地一场景”，包括深圳、苏州、雄安、成都，加上冬奥会场景，目前试点均已经落地。

2021年，第二批数字人民币面向公众的试点包括上海、海南、长沙、青岛、大连、西安六地，“稳妥开展数字人民币试点测试”成为中国人民银行十大重点工作之一。

数字人民币试点地区、场景和形式逐步扩大，支付模式也在不断更新。数字货币在用户端后续可提供贷款、理财、保险等线上金融产品;企业端可提供数字营销、供应链管理等增值服务。

—— 更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院 《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》

为积极主动应对虚拟数字货币对现有货币和金融体系影响，我国央行在2014年已经就开始研究（法定）数字货币。2015年，央行对数字人民币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、发行流通环境、面临的法律问题、对经济金融体系的影响、法定数字货币与私人发行数字货币的关系以及国际上数字货币的发行经验等进行了深入研究，并形成系列研究报告。2016年1月，央行召开数字货币研讨会，对发行数字货币的总体框架、法定加密货币等问题进行探讨，提出将早日推出数字人民币。2019年8月以来，人民银行通过权威渠道对外公布了法定数字货币（数字人民币）研究和发行准备情况。

近年来，我国的电子商务不断发展，移动终端设备普及率提升，第三方支付位于世界前列，这为我国发展数字货币奠定了良好的网络环境。

一、什么是数字化人民币。

顾名思义数字化人民币就是以数字化形态存在的人民币，与现钞人民币具有相同功能和属性。只不过比现钞人民币更便于携带、保管，也更方便支付。央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。专家用简单的话来解释，就是把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金。而央行发行的数字货币，就是把流通中的纸钞和硬币替代，假设现在流通的货币有100元，央行数字货币就是等价替换掉这100元。

二:中国发行数字人民币有很多意义

1.中国人民银行推出的数字货币，是基于互联网新技术，推出全新的加密电子货币体系，这无疑是一场货币体系的重大变革。在金融 科技 大数据时代，对主权国家来讲，最好的践行货币国家发行权的办法是由政府和中央银行发行管控范围的主权数字货币。我国央行推出数字货币具有重要的突破性意义。

2.随着互联网 科技 和大数据的发展，全球涌现了不少所谓的“数字货币”。如今央行数字货币呼之欲出，众多的非主权“数字货币”即此也将相形见绌。比特币诞生十年来，一直被定义为“衍生产品”，受各国监管尺度不同、勒索软件赎金、跨境洗钱及投机逐利炒作等影响因素，上涨一度超2万美元一枚。然而，其投机性受到监管趋紧和技术问题等影响，导致价格大起大落。

3.我国央行数字货币将采用双层运营体系，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。在这个过程中，央行将坚持中心化的管理模式：央行不预设技术路线，不一定依赖区块链，将充分调动市场力量，通过竞争实现系统优化。

4.央行数字货币在一些功能实现上与电子支付有很大的区别。以往电子支付工具的资金转移必须通过传统银行账户才能完成，采取的是“账户紧耦合”的方式。而央行数字货币是“账户松耦合”，即可脱离传统银行账户实现价值转移，使交易环节对账户依赖程度大为降低。央行数字货币既可以像现金一样易于流通，有利于人民币的流通和国际化，同时可以实现可控匿名。

㈣ 我国数字货币发展现状及趋势

1、2020年，我国数字经济规模达到39.2万亿元，占GDP比重为38.6%，位居世界第二。截至2020年底，我国网民规模增长到9.89亿，互联网普及率提升到70.4%，已建成5G基站71.8万个，5G终端连接数据超过2亿。我国庞大的数字经济规模和较高的互联网普及率，以及电子支付尤其是移动支付快速发展，为研发和推广数字人民币创造了有利条件。
2、重要的是，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展新动能的重要驱动力。我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，培育和壮大发展新动能，全方位提升经济创新力和竞争力，亟需以大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能、5G通信等新兴技术为依托，大力发展数字经济，不失时机地推出数字产品。从这个意义上讲，数字人民币的诞生是顺应技术进步和时代潮流的重要举措，有助于打造我国数字经济新优势，并在越来越多的国家竞相着手推出数字货币的大趋势中掌握先机。
3、目前，我国数字人民币布局已取得阶段性进展。早在2014年，中国人民银行就成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年，成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2020年5月初，央行发行数字货币进入试点阶段，截至2020年8月底，数字人民币在全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域；此外，数字人民币也将在明年冬奥会场景进行内部封闭测试。
4、数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，主要定位于现金类支付凭证（M0），其具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币，以国家信用为支撑，具有法偿性。考虑到我国国情以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素，实物人民币将不会消失，数字人民币将与实物人民币长期并存，而且两者都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。 与一般电子支付工具相比，数字人民币既有相似之处也有差异。两者虽都是一种方便公众的支付工具，但数字人民币更加便捷，可以实现双离线支付，即便网络信号不佳的情形下也能完成支付交易。数字人民币的优势还在于它是国家法定货币，以国家信用为支撑，是安全等级最高的资产。
5、此外，数字人民币具有可控匿名功能，可以最大限度地保护用户个人隐私和信息安全。上述数字人民币的优势是一般电子支付工具所不具备的。可以说，数字人民币和一般电子支付都可应用于日常支付，但两者不是竞争和取代关系，数字人民币是借鉴电子支付技术和经验，为公众提供一种新的通用支付方式，以提升金融普惠水平为宗旨，对现有支付体系形成了有益补充。所以，与和实物人民币之间的关系一样，数字人民币也将和一般电子支付工具长期并存。
6、当前，我国数字人民币的探索走在了世界前列，初步积累了一些经验，但尚处在试点测试阶段，距离真正落地还需一定时间。数字人民币相关的法律框架和制度体系建设、金融基础设施与运营技术路线的统筹协调、基于数字人民币的金融新业态发展、金融监管体系的完善、数字人民币的货币政策传导机制，以及数字人民币的国际化等，都是下一阶段数字人民币发展在理论与实践方面需要认真研究和探索的。但是，有一点可以肯定，数字人民币是加快数字化发展、建设数字中国的助推器，在网络技术和数字经济蓬勃发展的推动下，在中国不断提升的经济实力支撑下，数字人民币的未来大有可期。

㈤ 央行数字货币“落地”倒计时！未来10年的风口

最近，央行数字货币落地在即成为热门话题。

数字货币是口未来10年最大的风，你读懂了吗？

说到数字货币，很多人首先联想到的就是比特币、天秤币等虚拟货币。

从开始的不被信任，到如今央行数字货币（DCEP）也即将正式上线。

央行发布的数字货币是法定数字货币，意味着它的功能属性与纸钞一样，区别体现在支付方式上，将纸币变为手机上的数字。

区别于微信与支付宝，它无需网络支持便可实现，在便捷和成本性上会更低。甚至在未来，可能只需手机一碰，就可实现转账。

其次就是数字货币不需要通过银行账户即可实现价值转移，但支付宝与微信则需要借助“银行”这一中介环节。

什么是央行数字货币（DC/EP）？

央行数字货币是由中国人民银行发行的具有价值特征及M0属性的数字支付工具。

关于DCEP的定义，央行数字货币研究所所长穆长春表示，DCEP功能和属性与人民币纸质现金完全一样，以数字化形式存在。DC即数字货币，EP即电子支付，是具有价值特征的数字支付工具。央行数字货币具有法偿性，是M0替代（纸钞和硬币）。

任何中国机构和个人均不能拒接DCEP，手机下载数字钱包后，交易双方即使在离线情况下，也能进行小额、零售、高频等业务场景的支付。

央行数字货币（DCEP）

对于DCEP管理，采取央行发行+商业银行（支付机构）双层运营的模式，即人民银行对商业银行，商业银行或商业机构直接面向用户。用户在手机数字钱包APP上，可通过商业银行通道实现DC兑换。穆长春介绍：“总的来说，这种投放体系适合我国国情，既能利用现有资源调动商业银行积极性，也能够顺利提升数字货币的接受程度。”

就发行DCEP的必要性而言，首要目的是为了保护货币主权和法币地位。俄罗斯秋明国立大学近代史与世界政治教研室教员弗拉基米尔涅日丹诺夫认为，人民币数字化是一种集中监管的电子货币，它将是一种主权货币，也就是说，国家将提供流动性保障。

中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示，“DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化，而是M0的替代。它使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通和国际化。”

纸钞的印刷、发行、回笼、贮藏、防伪、流通的成本非常高，并且在移动互联网时代下，使用微信、支付宝成为日常支付习惯，对纸钞使用越来越少。央行数字货币支付将满足人们日常支付，大大降低纸钞发行带来的一系列成本，并且无需联网、无需手续费即可完成价值转移。

通过引入更多的商家，来强化支付宝在整个产业结构的作用发挥，同时还能为消费者创造出更多的生活场景和消费可能性，来增加用户粘性。

这些举动都足以证明支付宝在试图更加深入地走进每个家庭，只有这样才能更为长久地发展。

央行数字货币的存在，是为了提供更方便的在线交易，同样也是为移动支付领域带来多样性选择。

但对于数字货币来说，未来如何提高使用普及率才是关键。

数字货币在未来究竟会带来怎样的便捷，让我们一起拭目以待。

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㈥ 日本央行加入美联储和欧洲央行的行列，准备推出数字货币

首先是美联储，然后是欧洲央行，现在是日本央行：世界各国中央银行正在悄悄地准备向毫无戒心的人口释放数字货币，这是最后的最后尝试，试图引发通货膨胀并消除目前的货币正统观念未能提高人民的生活水平（但最重要的是，未能消除越来越多无法克服的全球债务）。

周五，日本央行（Bank of Japan）加入美联储和欧洲央行，表示将开始试验如何操作其自己的数字货币，而不是像迄今为止那样仅限于概念研究。

该银行解释说，如果流通现金“大幅减少”并且私人数字货币不足以替代现金的功能，并承诺提供有形现金，只要有公众需求，它可能会提供通用CBDC。

正如路透社报道的那样，此举与包括日本央行在内的七个主要中央银行集团共同宣布，他们认为中央银行数字货币（CBDC）的核心特征是弹性和清晰的法律框架。 这也符合日本新任首相须贺芳秀（Yoshihide Suga）对促进数字化和行政改革以提高国家竞争力的关注。

日本央行在一份报告中阐述了对CBDC的方法，称将在2021年4月开始的财年初期进行CBDC核心核心功能（例如发行和发行）的第一阶段实验。日本央行努力更加仔细地研究如何发行通用的CBDC，旨在在包括公司和家庭在内的广大公众中广泛使用。

自然，为了避免引发纸币即将流出的恐慌-从而促使民众囤积纸币-日本央行表示， CBDC“将补充而不是取代现金，并专注于使支付和结算系统更加方便”。 然而，对于央行来说，在没有通知的情况下，能够远程熄灭自己数字钱包中的任何金额的钱，到底是多么的“更方便”，仍然是一个谜。

与美联储不同，日本央行计划让金融机构和其他私人实体充当央行和最终用户之间的中介，而不是让公司和家庭直接向日本央行持有存款。

报告称：“尽管日本央行目前尚无发行CBDC的计划，但重要的是要做好充分准备以应对情况的变化。”

在第二阶段的实验中，日本央行将着眼于央行的潜在设计，例如是否应设定发行量的上限并支付定金。

日本央行表示，在发行前的最后一步，日本央行将启动一项涉及私人公司和家庭的试点计划。

日本央行补充说，希望将CBDC不仅用于国内支付，而且用于跨境支付，简而言之，别担心，这只是一个实验...但是一旦运作，它将接管整个现有的货币体系。

可以肯定的是，完全控制整个货币传输机制，一直到流通的每种货币，一直是中央银行家的梦想。负利率的关键原因是银行迫使消费者将钱从银行中撤出并消费，从而提高了货币流通速度。可惜的是，因为我们以前表明，在 历史 上最低的利率仅仅是促使 更多的 储蓄， 少 消费，从而为地方阴转率分别通过的财务部门，如日本和欧洲带来灾难性的后果。

迄今为止，日本一直对使用数字货币过快持谨慎态度，因为 它可能对这个拥有大量现金的人口最多的国家造成 社会 破坏 。但是，中国在发行数字货币方面的稳步进展促使政府重新考虑，特别是如果中国率先将其全部人口转换为数字货币后引发新的通货紧缩浪潮，并承诺在今年的政策平台中更密切地关注理念。

当然，中央银行迫切需要实施数字货币的真正原因很简单，与为人民服务，增加转账便利或提高支付和结算系统的稳定性和效率无关。它与对通货膨胀的离散控制以及实现全球“直升机资金”有关。DoubleLine固定收益Portolio经理Bill Campbell就是这样在他最新的必读注解“潘多拉盒装的中央银行数字货币”中描述的。

各国央行在首次实施量化宽松政策时曾承诺，这项措施将是暂时的，在危机结束后将取消。我对此表示怀疑的承诺已有一段时间。据我们所知，中央银行将量化宽松政策作为其最新货币政策工具箱的一部分加以保留。由于决策者出于谨慎考虑，试图通过准财政刺激来校准这一实验，因此在货币政策中首次使用数字货币的可能性可能很小。但是，这种最初的限制可能会让人们变得自满，并更多地使用该工具，就像我们在QE中所看到的那样。 CBDC的诱惑不仅限于货币政策过高。CBDC似乎也是绕过政府的税收，债务发行和支出特权来实施准财政政策的有效机制 。例如，想象一下通过CBDC实施现代货币理论的简易性。有了CBDC，中央银行将拥有必要的管道，可以直接将数字货币传送到个人的银行账户，准备通过借记卡消费。

这是为什么很难乐观的另一个原因：几乎没有任何公开讨论或辩论，中央银行现在步履维艰，以至于与拥有最大规模的私营公司一起开展私营企业仅几步之遥世界各地的数字支付处理器。以下是一份新闻稿，几乎没有人在9月初从电子支付巨头万事达卡那里注意到这一消息，他透露它已经启动了“中央银行数字货币（CBDC）测试平台，使中央银行能够评估和 探索 国家数字货币”

随着全球经济竞相拥抱数字支付，各国中央银行也在展望未来，并研究如何在支持创新的同时，在发行和分配货币时保持货币政策和金融稳定。实际上，根据该机构最近的一项调查，接受调查的中央银行中有80％从事某种形式的中央银行数字货币（CBDC）工作，约40％的中央银行已从概念研究发展为尝试概念和设计。国际清算银行。

今天，万事达卡宣布了一种专有虚拟测试环境，供中央银行评估CBDC用例。该平台可以模拟银行，金融服务提供商和消费者之间的CBDC的发行，分配和交换。邀请中央银行，商业银行以及技术和咨询公司与万事达卡合作，评估CBDC技术设计，验证用例并评估与当今消费者和企业可用的现有支付标准的互操作性。

万事达卡是运营多个支付平台的领导者，并召集合作伙伴，以确保从银行到企业再到移动网络运营商的每个人都有一个公平的竞争环境，以便将最多的人带入数字经济。万事达卡希望利用其专业知识来实现实用，安全的数字货币开发。

万事达卡数字资产和区块链产品及合作伙伴关系执行副总裁拉吉·达哈莫达拉恩（Raj Dhamodharan）表示：“中央银行以各种目标加速了对数字货币的 探索 ，从促进金融普惠到现代化支付生态系统。万事达卡正在推动创新与公共部门，银行，金融 科技 和咨询公司一起 探索 CBDC，并与符合我们核心价值观和原则的合作伙伴合作，这个新平台为中央银行在现在和将来就前进的道路做出决策提供了支持Dhamodharan补充说。

世界经济论坛数字资产和数据政策区块链负责人希拉·沃伦（Sheila Warren）表示：“在 探索 中央银行数字货币方面，公共部门和私营部门之间的合作可以帮助中央银行更好地了解可用的技术可能性和能力范围关于CBDC。中央银行可以从支持中 探索 针对CBDC可用的选项集，并获得对可能出现的机会的洞察力而受益。”

最后，为什么各国央行都将区块链作为所有数字货币努力的中坚力量？这与他们对比特币的迷恋无关，也与他们对加密货币可能成为主导地位的担忧无关(尽管这肯定有一定的因素)。真正的原因是，区块链可以让每一个离散的货币单位，无论是数字美元、数字欧元、数字日元还是数字人民币，从数字开始，到每一笔交易，都可以在任何给定的时刻被追踪到哪个钱包。

简而言之，基于区块链的数字货币将允许各国央行拥有一张关于流通中的每一个货币单位和每一笔经济交易的实时地图，这是他们在数万亿匿名纸币仍在四处流动的情况下做不到的(相反的过程是由欧洲央行启动的，当时它废除了臭名昭著的500欧元纸币，这种纸币让欧洲人可以轻松地规避欧洲的负利率)。当然，到了紧要关头，各国央行也能“警告”公众，他们数字钱包中的数字货币可能很快就会到期，轻轻一按开关就会引发通胀的消费洪流。

㈦ 各国央行都在研究数字货币，中国会领先多少

中国就目前所公布的数据和结论来看，中国在科学技术理论、电子支付习惯已经养成、成熟的支付体系方面会领先于国外。

最后，在中国电子支付体系也比较完善了，也就是说如果以后实行数字货币能够很容易进行推行，相关的建设成本也比较低，而且不论是数字货币又或是电子支付，两者的区别并不大，而且数字货币能够适应的场景更加多样，人们也能够更加容易接受，不会因为突然变换而变得不习惯，这也会给我们国家的数字货币发展打好基础，但是这样的体系和支付习惯也是其他国家根本不具备的，并且大多数国家都不太习惯进行电子支付也就根本没有数字货币的基础了。

㈧ 数字货币的前景和未来

数字货币的前景喝未来非常广阔和高明。发展法定数字货币有三个方面好处：一是可以节省成本，防范假币，可以强化支付系统的普惠特性；二是可以实时把握结构性的货币流通数据，进而能够特别精准地调控货币供应的总量；三是资金流的信息可以全程追踪，有利于反腐败、反洗钱、反恐怖融资、反逃税等。“数字货币已经迎来了科技与市场方面的大变革。当前，有很多区块链系统不能被称为数字货币系统，因为它们没有交易性或监管性。蔡维德表示，只有把数字货币的支付和结算分开，才能真正实现产业化。未来，一个符合现代法律法规以及现代金融交易原则的数字货币结算系统，将从支付开始带领整个金融系统改革，从而带动其他领域的改革。

㈨ 为什么全世界都在搞数字货币中国的数字货币怎么样了

中国的数字货币是与虚拟货币彻底差别开一种东西。它和比特币完全不一样，比特币是一种虚拟货币，而中国数字货币乃是现行标准货币制度的升级，将钞票升级为扩展大量、情景更丰富的数字化的贷币。不要和虚拟货币混为一谈，不要和虚拟货币混为一谈，不要和虚拟货币混为一谈。这也是正确对待中国数字货币的关键所在。

例如费用报销一笔交通费用500元。假如是现今费用报销模式下，这笔费用取得，能用在任何地方，买吃的，购买衣服都可以，反正都是RMB。可是数字货币就不一样了，例如差旅费费用报销就插个差旅费的标签，就只能在交通领域应用，购买衣服，用餐就不可以用这一大笔钱。那么对于央行货币的流量操控，就有非常大的益处，财政性资金，是非常有利的。那样方式方法上，就能够让发出去的资金更好的进到中国实体经济运转。

㈩ 央行发布数字货币的发展前景

主要经济体积极发展央行数字货币，需求增长促进行业发展。
发行本国央行数字货币，既符合社会经济发展趋势满足数字经济时代的需求，也是实现人民币国际化的得力工具。随着中国经济实力的飞跃发展，各国对人民币的需求越来越大，央行数字人民币将加快人民币的国际化趋势，有利于打破以美元为中心的世界贸易金融结算体系。