苏州吴江数字货币重大新闻

『壹』 苏州马上要试点数字货币，请问数字货币是什么你怎么看

很高兴来回答这个问题，此消息便得到政府相关部门人士的证实。

什么是数字货币？

自从货币诞生之日起，人们就开始以拥有大量金银或者各种纸质货币作为财富的象征。然而这种货币在生产、运输、流通、存储等各个方面，在某种程度上都存在着实物的局限性，还不能达到货币自由、全通道式的流通。从大的层面上讲，表现在诸如货币印制过程中产生次品、废品，存储时需要占用大量仓储空间等。从小的层面上讲，表现在诸如纸币流通破损和遗失等。

由于实物货币存在的上述局限性，故而需要并催生出一种无实物形态的货币—数字货币一般指以电子信息技术和生物鉴定技术为依托，摆脱货币实物载体（如金银、纸质材料、塑料材料、电磁电感材料等），以人的指纹等为索引，存放在电脑终端的软件和硬件之中的数字信息。

这里的数字货币不同于当今市场普遍使用的各种银行卡和信用卡。银行卡是现金的另一种安全的表现形式，使用银行卡时，现金的流动就发生在交易同时。信用卡是票据的另一种安全表现形式，使用信用卡时，现金的流动并没有发生，而是发生在某个特定的付账时间。然而，无论是银行卡还是信用卡，都没有摆脱实物的束缚，仍然存在实物货币的局限性

说到数字货币，大家第一印象可能是比特币这类虚拟币，或者是脸书计划推出的稳定币——天秤币（Libra）。

但我国央行将要推出的央行数字货币DC/EP是法定数字货币。我国央行早在2014年起，就启动了数字货币的研究，至今已有6年的时间。2016年，央行成立了数字货币研究所，2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。

和比特币等相比，央行数字货币DC/EP是不同的，央行数字货币DC/EP有国家信用背书。可以说，这是人们手中的人民币纸钞的电子化版本。是否有国家信用作为支撑，也是法定数字货币与比特币这类虚拟币最关键的区别，其背后没有国家信用，能否保证币值稳定就成了问题。

就拿比特币这样的虚拟币来说，其无法保证币值稳定，价格大幅波动是常事。今年3月，比特币就一度开启“雪崩“行情，24小时内最大跌幅超过50%，一周之内价格就跌去了三分之二。

当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。

数字货币研究所表示，数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。

说说我的看法，个人观点供参考。

简单来说，数字货币就是目前流通的纸质货币的电子化，以前是拿在手上的一张纸，现在可以是存在手机上的一个图（/一个数）；以前是你拿一张纸给商家然后拿走他的货，如果是数字货币，就是用手机中的一张图换走商家的货！

这么看，其实微信和支付宝不是已经实现了吗，对不对？

其实还是有区别的

微信和支付宝的交易，其实是你在微信/支付宝虚拟账户中金额的转移和账户处理，你的账户（钱包）里的金额如果涉及到银行转账，是涉及到央行每日清算的，如果是两个微信钱包间转账，其实是微信坐庄的两个钱包间的账户处理；这里有个特点，就是联网，所有操作都是在微信支付网络内，或微信同央行网络内（支付宝同理）进行的。

央行发行的数字货币，是怎么操作的呢？应该是我手机就是一个传统的钱包，我的数字货币当面给了你，就相当于原来从钱包拿出100元给了商家，不通过其他网络就能实现交易。

好的，苏州马上要试行的数字货币其实和我们熟知的支付宝以及微信里的钱并不太一样。

那么要说有什么区别，我们先来搞清楚，他们分别是什么？

首先是微信和支付宝里的钱：

1、法权上来说，数字货币的效力和安全性是最好的，你用的纸钞是央行的货币，数字货币也是央行发行的，注意，这里是发行，意味着这个是有发行权的。但是我们使用支付宝或者微信来电子支付的时候，用的是支付宝和微信的“钱”，而这“钱”就是我们存进去的，也就是我们的商业银行存款货币进行结算的。说到底，支付宝和微信的钱归根结底还是“纸钞”，只不过换了个方式而已。

2、我们还要搞清楚的一些事情，就是比如地震或者海啸或者各种极度极端的情况下，通讯断了、网络断了，这个时候，你就算是有钱又如何呢，你有几个亿的纸币或者几个亿在支付宝里有啥用呢？但是数字货币不需要网络就能支付，双离线支付——也就是双方在不连接网络的情况下就可以支付，只要你手机有电。

3、数字货币是真正在你手上的，是你口袋里的钱包里的钱的数字化，的确足够安全。而微信支付宝上的钱，这些钱实际上还是在银行里面，而不是在你手里，那个数字，只是具象到你的手机APP上而已。

央行数字货币简称DCEP，他和比特币一样，用的是区块链技术，同时都摆脱了对银行账户的依赖，用央行数字货币研究所所长的定义来说：它和传统的纸币属性功能完全一样，只不过是一个数字化的形态。也就是说一句明确了，它就是用来替代现有的纸币和硬币的，那么现在在介绍一下咱们央行新推出对这个数字货币：

1、央行数字货币和纸币的作用是完全一样的，它就是现钞，没有网络也可交易。

2、它不会折旧，没有假币，也不会有破损，而且流通过程中可以监控。

3、和微信支付宝里的钱的区别在于央行数字货币是M0（流通中的现金），背后是国家信用做背书。而微信支付宝里的钱呢是M2（企业定期存款+居民储蓄存款+其他存款等），背后是腾讯和阿里在做背书。

4、发行。央行数字货币也是印钞票的一种。

当然，目前央行的这个数字货币并非真正意义上的数字货币，但是仍然会有非常深远的影响。货币流通是非常透明的，当然这个是对领导透明。中小微企业的偷税漏税、少上社保，非常容易就被发现，保证了老百姓的一定福利。贪腐官员也是想抓就可以抓到，钱都藏不住了，对吧。还有就是方便，这个无需多言。然后是降低成本，人民币不论是印制、运输、存储还是流通以及防伪的成本都不低。

有不少人会觉得DCEP会动摇支付宝和微信的地位，但是从央行对于数字货币的定义上来说，DCEP代替的是M0，并不是M1和M2。

最后解答一下最近很多朋友问的，什么叫做央行货币的法偿性和国家信用背书。我简单点说，我去公司楼下的便利店买东西，老板娘完全可以说不收微信和支付宝，但是我如果用的是DCEP，那么她就必须得收款了。

实际上从“货币”这个名称上来说就能看出很多东西。前面一个“货”字是关键。有货才有币。

货币本身并没有什么价值，他的价值是基于两点之上的，一是“货”必须得有真真正正的东西作为基础；第二是信任，大家都相信这个东西有价值。如果失去了“货”，就是所谓的通货膨胀，钱不值钱，一麻袋钱还换不回一包米；如果失去信任，大家就会回到以货易货的时期去，那也是极度的不方便；若是两样都失去，阿米豆腐，咱们基本就离饿死也不远了。

所以纸币也罢，数字货币也罢，本质上都是“货”和“信任”的组合，严格的说也可以称作“代币”，代表货物价值的意思。其内涵不会因为名称和使用方式的改变而改变。

对于我国的数字货币到底啥概念，是怎么运作的，我还没去考究，不过既然是国家发行，那么就是以国家信用作为担保的，因此“信任”暂时不成问题。那么数字货币和人民币之间是什么关系，如何对接转换，这我也不清楚了。

不过所有的货币（代币）都有一个特点，那就是随着中间环节的增多，“货”的程度会被稀释，我们可以明显的感觉到，我们挣到手的钱确实越来越多了，但是能买到的东西却越来越少了。而随着新币种的加入，这种状态会在短时间内获得环节，但是最终还是会更加稀释“货”的因素。

所以我个人更趋向对硬通货的如黄金的小储备，毕竟硬通货的价位相对恒定，发财不足，保值还是不错的。

另外，有不少人指着“炒币”赚一把，我劝这些人醒醒别做梦了，以钱生钱的金融 游戏 可不是我们这些普通人玩儿的，什么“你不理财，财不理你”，财确实理过我，但是只对我说了一声再见，在金融 游戏 中，我们只是韭菜，让人割的，想办法保住现有资产的价值，再慢慢积累才是正道。

数字货币是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易

据消息称，央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试！

据《科创板日报》报道，苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作！

央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的！

是个好的尝试，虽然还没有先列，区块链是目前为止，最安全的运行方式。目前还没有人能够破解它，所以它也是当今世界是安全的存储运行方式，现在世界金融经济形式非常混乱，潜存着非常不确定因素，国家从安全角度考虑推出区块链是比较超前的思维！！！

近期，我国法定数字货币研发的进展引起 社会 普遍关注。中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

人民银行自2014年开始研究法定数字货币。人民银行数字货币研究所相关负责人介绍，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、流通中货币（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则。

人民银行数字货币研究所相关负责人强调，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。

Q：什么是中国版数字货币？怎么用？

A：简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版。

说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。

但是，与这些所谓的数字货币不同，我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，央行的数字货币是具有法偿性的。

更重要的是，有国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定，被“割韭菜”就成了常事。

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。

Q：数字人民币有哪些好处？

A：发行成本低、交易更便捷……

有资深业内人士表示，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代 社会 管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。

同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。

Q：发行数字货币会引发通货膨胀吗？

A：等价替换流通中的货币，不会让钱贬值。央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

因此，数字货币不会引发通胀。

是的，四个试点城市，苏州就是其中之一。已经开始内测了。

纸币一方面制造成本比较高，不易携带。同时最大的问题就是纸币的交易的中间环节是不能管控的。但是数字货币就不同了，再加上区块链的技术，货币的每个环节都在监管范围之内。其实对于我们普通老百姓来说，没有太大的区别。但是对于交往金额比较大，包括企业发薪，资金流向都完全可以监控到位。所以以后用数字货币花钱就要注意了。因为系统会非常清晰你的流向。既货币相当于有二维码，它所有的流向都很清晰。

同时商家可以拒绝你使用支付宝或者微信支付，因为这类电子支付不具备法律效力。但是数字货币具备法律效力，商家是不可以拒收的。等同于纸质货币。

我国北宋时期推出交子，是最早的货币形态。迄今为止，从金银到纸币、再到数字货币的发行，事关国计民生。苏州试点央行数字货币DC/EP，是我国人民币国际化，争夺货币主权的重要战略布局之一。

众所周知，美国从二战后迅速崛起。在 科技 研发，工业制造，金融投资等领域成为超级强国。这背后的运作手法先是把美元和黄金，美元和石油挂钩，全球贸易必须用美元结算，这相当于美国拥有世界货币发行权。后在1971年废除美元和黄金的兑换比例，从此美元像脱缰的野马，一发不可收拾。

美国人只需要开动印刷的机器，就可以轻松的把世界各国的商品买回来，当你正美滋滋的数着美金，享受赚钱快感的时候，华尔街的金融巨鄂却悄悄的瞄准了你的口袋！

于是各种期货合约，股票债券从天而降，风险评级都是国际3A优质资产，利润还让你没理由拒绝。奇怪的事情出现了，你赚的美金，又买他的理财产品，钱又回人家口袋了！最后，给你来个金融风暴，你的资产像花一样绽放又凋谢了！

这一切的源头都是金融货币战，人民币主权国际化早在十年前就成为我国重要的战略部署，越来越多的贸易用人民币结算，dcep数字货币是区块链技术的落地应用，具备安全便捷，不可篡改，恒定发行等特点，这是我国在国际竞争中力争摆脱美元结算体系的有利武器，是我国经济再次腾飞的有力翅膀！

『贰』 2020年5月17日中国数字货币还在苏州银行试点吗

中国数字货币还有很多试点城市。

『叁』 数字货币要来了，它能赚利息吗

如今随着网络时代的进展，数字货币的时代也即将要来临，而数字货币明显是给人们的生活提供了便利，而且也有许多的优点存在，但是数字货币却没有实体货币的好处，没有利息可言。

不过数字货币的推广也是存在一定的阻碍的，比如说我们如今的支付平台，而这一些手机支付也是需要网络的，一旦网络出现问题，那么甚至都无法完成支付。可是数字货币就不同了，不仅无需网络，而且也不会受到时空的限制，甚至于也不需要手续费。只不过数字货币没有实体货币的利息，这也是很多人不愿意使用数字货币的情况。

『肆』 数字货币已经飞入了寻常百姓家，推广还须怎样用力

数字货币飞入寻常百姓家 还须更用力

虽然去年央行在深圳、苏州等城市发放数千万元的数字货币红包进行测试推广，但是对于大部分消费者而言，数字货币还是处于光听楼梯响不见人下来的阶段。

数字货币究竟还要测试多少次才到头？

从去年央行宣布数字货币内测算起，数字货币落地进程将满一年。

近期北京、上海和广东三个重要区域罕有同步表态要推广数字货币，表明数字货币的推广普及在今年会上一个新的台阶。

这一系列应用端的数字货币测试推广本意是要解决这一问题，目前效果显然是尚未完全解决这个问题，因此要从更高的角度和力度去推动数字货币。

与市场化完全自下而上的推广方式不同，央行推广数字货币带有一定的政府意志，虽然前期推广也有自下而上的形式，但是，从推广的力度来看，类似这次北京、上海和广东三地政府，从行政层面来规划和推进数字货币的使用场景，必将大大加快数字货币飞入寻常百姓家。

『伍』 央行数字货币首批试点城市是哪里

你好，央行数字货币首批试点城市是哪里，大家都认为是当之无愧的超级一线城市“北上广深”吗？那我要告诉你们不是全对，除了深圳在内，其他的三个城市分别是成都，苏州，雄安新区。当前推出数字货币最早的城市就是深圳了，在10月9日深圳就发放了1000万数字货币，能享受到福利的为5万人，每人200元，通过摇号的方式免费发放到大家的手里。在这里我只能是羡慕啊，数字货币推行得如此之快，试点城市的朋友幸运了，我看着你们中奖就好。

首批试点选择在这四个城市，是数字货币走向全国的第一步，未来成熟了会推向更多的试点城市。所以大家先不要着急，慢慢等，就算这次自己的城市不是试点也不要紧，下一次肯定会轮到我们的城市的。试点只是试验系统的稳定性，我们获得数字货币红包发放的机会也不是很大的，深圳那么多人，才抽取5万个号。在此我们对被选做数字货币试点的城市表示支持和感谢！

『陆』 数字人民币公测升级，我国有哪些地方曾试点过数字人民币

5月8日，我国试点数字人民币的应用平台数字人民币App更新，钱包运营机构中的“网商银行（支付宝）”已呈现可用状态。网商银行成为继工、农、中、建、交、邮储六大国有银行之后第七家参与公测试点的商业银行。 网商银行(支付宝)参与公测，不仅对于数字人民币的测试是个好消息，对于网商银行(支付宝)而言，同样有着巨大机遇。未来随着微众银行启动公测，数字货币应用在后面将会带来更多的看点。

北京冬奥场景作为试点场，启动了“京彩奋斗者数字嘉年华”数字人民币试点活动，聚焦北京冬奥场景，在多个核心商业区开展数字人民币消费体验。表明试点工作正在有序拓展，体现了数字人民币在推广方式上充分采用市场化手段，结合消费热点探索通过创新、亲民的方式来获取广大用户的认可，既能够发挥数字人民币在零售市场中的流通作用，也能够扩大数字人民币在国内支付行业的影响力。

在西安的试点中由雁塔区数字人民币示范区活动面向区内约一万名防疫医护人员和志愿者代表发放数字人民币形式的消费红包，每份红包100元。

在海南岛三亚海旅免税城首笔数字人民币离岛免税购物支付的完成，标志着数字人民币在海南自贸港离岛免税购物场景的使用正式启动。

『柒』 数字货币涨跌dcep百分之百盈利是真的吗

2020年4月16日，根据《科创板日报》消息，中国人民银行法定数字货币（Digital Currency/Electronic Payment，简称“DC/EP”）将以交通费补贴的形式，在5月发放给苏州相城区各区级机关、事业单位和直属企业员工，苏州市相城区要求区属行政单位员工在4月份安装DC/EP数字钱包，5月份将其工资中的交通补贴的50%通过DC/EP的形式发放给员工。目前，苏州相城区成为央行数字货币（DC/EP）的重要试点地区，正在配合央行及工农中建四大国有银行推进数字货币（DC/EP）的试点工作，相城区各区属企事业单位和各类管委会，将与工资代发银行签订数字货币代发协议，完成前述试点任务安排。同日，根据《21世纪经济报道》消息，数位银行业内人士表示，DC/EP由央行牵头进行，各家银行内部正在就落地场景等进行测试，有的已经在内部员工中用于缴费等支付场景。

2020年4月17日，中国人民银行数字货币研究所（简称“数字货币研究所”）对网传测试进展回应称，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

结合上述信息，同时考虑到此前网上已有农行内测版本的DC/EP钱包截图流传，随着苏州率先试行使用DC/EP，未来有关其他地区测试DC/EP的消息也将逐渐增多。本文将对近期关于DC/EP试点的信息进行整理、分析目前DC/EP的主要问题并就DC/EP对我国金融体系的潜在影响进行分析。

一、 为何DC/EP最先在苏州试点

根据公开渠道披露的信息，DC/EP的试点地区包括深圳、苏州、雄安和成都，但目前最先试点DC/EP场景使用的为苏州相城区，原因为何？一直以来，DC/EP的研究和开发工作主要由数字货币研究所负责，其属于中国人民银行设立的事业单位，成立于2017年1月29日。但值得注意的是，数字货币研究所除了DC/EP的技术研发和专利申请工作外，还进行了如下投资活动：

2018年6月15日，数字货币研究所以100%持股的形式在深圳投资成立了深圳金融科技有限公司（简称“深圳金科”），经营范围为“
一般经营项目是：金融科技相关技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务；金融科技相关系统建设与运行维护。许可经营项目是：
”；

2019年3月1日，深圳金科与苏州高铁新城创新创业投资有限公司（简称“苏州高铁新城”）共同出资成立了长三角金融科技有限公司，注册地为苏州市相城区，经营范围为“
软件开发；从事金融科技相关技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务、金融科技相关系统建设与运行维护。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动
）”。其中，深圳金科持股55%，苏州高铁新城持股45%，苏州高铁新城作为一家国有独资企业，最终由苏州高铁新城管理委员会完全持股。

根据公开渠道估算的苏州市相城区行政单位人员数量以及政府机关关于交通补贴的一般标准，初步测算后5月份将发放的DC/EP规模可能在二十万元至三十万元左右，金额相对有限，考虑到目前关于苏州DC/EP试点的信息不足，该等金额测算仅作参考。此外，以DC/EP形式发放的交通补贴如何使用也是潜在问题，获得DC/EP的相城区人员可以在哪些场景使用？该等场景是否具备DC/EP的B端接口？这些都有待于后续进一步观察。

通过上述事实，不难得出结论，数字货币研究所早已通过设立子公司的方式与苏州当地国有企业建立联系，且子公司注册地为苏州市相城区，同时考虑到另一股东为苏州当地具有交通行业背景的国有企业，DC/EP最先在苏州相城区试点并且采用交通补贴的方式进行场景试验并不意外。根据该等思路，数字货币研究所业已在深圳设立全资子公司-深圳金科，可以猜想深圳极有可能作为DC/EP的下一个场景试验重要地区。

二、 DC/EP的特点与近期试点信息调查

根据央行相关负责人在多个场合的公开介绍，DC/EP具有以下特点：（1） 本质仍然是人民币，属于央行的负债，具有无限法偿性，是人民币的另一种表现形式；（2） 目标在于替代部分M0（
即流通中现金，即纸币和硬币，不包括存款（例如企业存款及城乡居民储蓄存款）、金融债券、商业票据、大额可转让定期存单等可以簿记于金融机构账户的资产和负债
）；（3） 不计付利息；（4） 采用双层运营架构，运营机构（银行或支付机构）需缴纳100%准备金，用于兑换DC/EP；（5） 技术中立，但需要满足“账户松耦合”（
降低交易对于账户的依赖性，实现可控匿名
）、“高并发需求”和“可离线转账”

『捌』 数字货币什么时候正式落地

数字人民币在试点即将一周年之际，再次拓展试点场景。4月2日，数字人民币开始在中国人民大学试点。

自2014年中国人民银行成立法定数字货币研究小组以来，数字人民币在相当一段时间进展有限。2020年以来数字人民币发展提速，2021年更是在零售、批发及跨境支付等多领域取得较快进展。

试点一周年

2020年4月16日，数字货币在苏州相城区落地应用，至今已在深圳、苏州、成都、上海、北京等多地开展试点，涵盖线上线下交易场景。

“在国内，数字人民币在多个地区正在试用，包括在冬奥会的场景下使用，数字人民币的测试的场景越来越多、越来越丰富。与此同时，我们也在与香港金管局一道合作，在跨境使用方面进行了一些技术测试。”4月1日，央行研究局局长王信在国务院新闻办公室新闻发布会上称。

3月25日，发改委等28个部门印发的《加快培育新型消费实施方案》指出，加快数字人民币的试点推广，优先选择部分新型消费活跃的城市进行试点，着力提高金融运行效率、降低金融交易成本。

“正式落地时间或近在咫尺。”工银国际首席经济学家、董事总经理程实和工银国际宏观经济分析师高欣弘撰文指出，相较在国内数字人民币的稳步审慎推进，以覆盖小额支付场景为先，在“外循环”中则将做出更大胆、更具挑战性的尝试，同时也考虑批发型央行数字货币的试验与应用。数字人民币在“内循环”中的推进中充分考虑我国实际国情，与我国传统金融机构、商户、互联网平台深度合作，将发行环节与交易场景全面融合，激发数字内需的释放。而在“外循环”中则更加包容开放，在谋求共识的基础上与合作各方探索各种可能方案，推动全球金融基础设施的更新换代，积极参与以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行数字货币）为基础的新型跨境支付体系的规则制定。

3月23日，有媒体报道，六大国有银行已经开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点中，客户只需要提出申请，便可以申请白名单，在央行数字人民币APP中以设立银行子钱包方式参与测试。

目前，央行数字货币研究所已经与银联、华为、京东数科、滴滴、美团、拉卡拉等多家机构达成战略合作，共同推进建设数字人民币试点测试生态体系。数字人民币交易场景也从线下逐步走向“线上+线下”融合，目前线上推广层次日益丰富，可以根据不同银行钱包的适配性，在京东、美团、滴滴、哔哩哔哩等多个互联网场景使用，并可嫁接且不依赖于智能手机和网络。

“欢太数科是领先的数字科技开放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手机品牌的官方合作伙伴。欢太数科业务主要涵盖数字金融与数字生活两大业务，让用户通过一部手机就可以满足移动支付、智慧出行、数字金融等丰富的需求。过去的一段时间，我们作为技术与场景支持方参与了数字人民币试点生态建设。”欢太数科人士表示，将继续发挥技术优势，协助数字人民币生态建设，包括但不限于技术与场景支持。欢太数科近期与OPPO合作完成了线上场景技术测试，未来将推进数字人民币在OPPO生态的线上场景试点，将数字人民币更好地融入手机+IoT生态场景，同时为用户提供更科技、更创新、更安全的支付方式与场景。

先零售再批发

全球数字货币探索正如火如荼，公开资料显示，目前全球已有超过60个国家试验国家数字货币。中国的数字人民币暂时领先。

日本央行发布公告称，央行数字货币第一阶段概念验证于4月5日开始， 这一测验阶段将进行到2022年3月，为期一年，日本央行计划开发一个测试环境，核心是验证数字货币作为支付工具的发行、分销、赎回等基本功能。

4月2日，泰国中央银行公布数字货币推进时间表，并向社会征询对零售型数字货币的意见。根据时间表，泰国央行将在2021—2022年进行零售型数字货币测试。

从适用场景和面向对象来看，央行数字货币主要分为批发型和零售型两种。2020年10月，BIS等发布《央行数字货币：基本原理和核心特征》报告，报告显示，目前全球80%的中央银行参与了对CBDC的研究，其中一半的中央银行同时关注了零售型和批发型两个方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央银行发布了零售型或批发型CBDC较为具体的工作，基于现金数字化开发的零售型CBDC占比更大、发展进程也更快，其中委内瑞拉石油币、瑞典电子克朗（e-krona）、新加坡Ubin项目、数字美元具有较高的代表性。

从目前试点场景上看，数字人民币属于零售型CBDC。中国银行间市场交易商协会副会长徐忠在《金融科技：前沿与趋势》一书中指出，批发型央行数字货币的使用限于中央银行和金融机构之间，不面向公众。零售型央行数字货币也被称为一般目标型，其使用面向公众。中国人民银行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，数字货币和电子支付）在零售型央行数字货币项目中处于全球领先位置。

尽管央行多次强调，数字人民币是现金（M0）替代，但从长远来看，数字人民币有望在更多行业、领域中掀起变革。

1月27日，国内首个自主可控区块链软硬件技术体系“长安链”发布，同时推出首批应用场景。2月，央行数字货币研究所与北京微芯区块链与边缘计算研究院签署战略合作协议，双方将基于“长安链”推进数字人民币企业应用。

程实和高欣弘撰文指出，央行数研所基于“长安链”，将加快推进数字人民币的企业应用，体现出数字人民币的功能定位将不止于替代M0，更旨在为企业间的互信支付与升维发展营造良好环境。

“我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付。前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。”王信在上述国务院新闻办公室新闻发布会上表示，近期，在国际清算银行香港创新中心的支持下，人民银行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国，联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目，旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP结算。

人民银行官网显示，2月24日，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。

实际上，央行数字货币在跨境支付中的探索要早于上述的研究项目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT与中国人民银行直属的清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS）、央行数字货币研究所以及中国支付清算协会，共同在北京成立了金融网关信息服务有限公司。前中国银行副行长王永利表示，中国央行在数字人民币上加强与SWIFT的合作，对双方拓展数字货币领域的全球化发展都是非常重要的安排，而且可以帮助SWIFT建立数字货币报文标准和处理规则，带动世界各国数字货币发展，可谓意义重大。

“中国数字经济就像一辆新能源汽车，数字人民币则是电池核心组件。”普华永道的报告指出，随着其它国家央行数字货币逐渐推出，我国货币国际化改革或可以率先利用数字人民币展开实验，或者让“一部分”数字人民币实现全球自由兑换和流通（由于其可追踪性优势，技术层面可行）。国际贸易结算方面，因为我国是全球第一个推出数字货币的主要经济体，可以利用先发优势创立全新全球结算体系，或可逐渐摆脱对SWIFT支付系统的长期依赖。

欧科云链集团副总裁胡超认为，数字人民币使用了包括区块链技术在内的多种新型关键技术，业务逻辑、技术逻辑都与传统手机支付有质的不同。在未来可能实现的跨境支付场景中，区块链技术的特性和优势将会体现得更加明显，比如传统跨境支付方式的复杂流程将得到显著简化，交易速度和交易效率将大幅提升，全面彻底的穿透式监管还可以有效防范和打击洗钱犯罪。最近央行也表示将在条件成熟时、顺应市场需求将数字人民币用于跨境支付交易，这在很大程度上将可以助推数字人民币的国际化，随着“一带一路”建设、国内自贸港建设等实际需求的快速增加，可以预见数字人民币的跨境支付场景也会越来越多，而其中区块链技术的优势特性将会有效支撑和助力数字人民币在跨境支付场景的落地，以及未来更广范围的国际化进程。

然而，寄望于通过数字人民币实现人民币国际化看起来很美好。相当部分的中国的金融学者认为，人民币国际化主要是制度问题，而非技术问题，数字人民币将为境外用户持有和使用人民币，以及跨境贸易、跨境结算和跨境投融资提供便利，在一定程度上有利于人民币国际化的推进。

SWIFT数据显示，2021年2月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币保持了全球第五大最活跃货币的位置（前四位分别为：美元38.43%、欧元37.13%、英镑6.57%和日元3.18%），占比2.20%。与2021年1月相比，人民币支付金额总体减少了13.00%，同时所有货币支付金额总体减少了4.22%。

“数字人民币先在国内形成成熟完善的支付场景，才能国际数字货币中形成一定的市场竞争力，并占有一席之地。”3月25日，中国银行首席研究员，跨境金融50人论坛学术委员会秘书长宗良在坤元资产高端对话栏目《牛转“钱”坤》中指出，在跨境支付体系中，人民币远远落后于美元、欧元，这对于中国全球第二大经济体的地位极不相称，在大量的对外经济交往中，中国主要通过外币进行结算，不仅影响了效率，还存在外部汇率波动，外部危机传导等方面的风险。目前中国按照市场的原则推行人民币国际化，人民币国际化的远景目标是成为重要国际货币。

『玖』 吴江公交实现数字人民币支付，数字人民币的应用场景广泛吗

目前数字人民币的应用场景其实并不广泛，只是在试点的阶段，我认为在未来随着经济的发展肯定会逐渐进行推广的，再过来也能够促进经济的发展。

目前我们国家的很多银行都在积极的推广数字人民币的使用场景，出资人民币对于我们国家的经济来说是有支撑性的作用的。数字人民币不仅仅会在我们国家获得很多的使用场景，而且在国际间的贸易当中也会扮演一个更重要的角色。

我认为目前只不过是一个试点的阶段而已，在未来将会促进数字人民币的良性发展。数字人民币确实是非常有效率的一种方式，肯定是能够得到老百姓的欢迎的，而且中央银行的推动力度也是非常大的。

我们在使用支付宝和微信支付的过程当中，其实已经感觉到了方便性，其实数字人民币比这两种支付方式是更加有优势的，而且功能也是更加的齐全。所以我是有理由相信数字人民币是能够得到进一步的推广的，只不过是时间的问题。

『拾』 数字货币试点都有哪些城市怎么选择的

2017年1月29日，央行正式成立数字货币研究所。在成功开发法定数字货币原型后，央行数字货币研究所尝试在全国多个地方部署机构，并通过与研发机构和行业的整合，实现金融发展技术研究成果。2018年央行数字货币研究所先后落户了南京和深圳。2019年央行数字货币公开宣布将在深圳、苏州、成都、雄安试点。

1、深圳是我国人口最年轻的大城市，其多元包容的文化造就了深圳人创新、敢为天下先的品质。深圳成熟的金融科技生态和发达的经济环境也使其有能力去践行国家所赋予的改革创新使命，并探索数字货币发展的新路径。

2、2017年，苏州同济区块链研究院落户苏州高铁新城。通过两年时间，团队自主研发出联盟链“梧桐链”，成为国内第一个具备相应技术成熟度的自主安全可控的区块链底层平台，并率先成功应用于多个领域。

3、在打造苏州的政务环境和“放管服”领域，区块链也提供了很多新的帮助。目前，苏州正努力打造区块链典型应用示范名城。
4、据了解，目前在国家互联网信息办公室备案的区块链信息服务企业已达420家。在江苏省20家备案企业中，苏州占了6家。布局区块链，建设智慧城市，苏州这条锦鲤之城长三角这片水域里涵泳玩索。

5、数字经济发展迅猛，成都为央行数字货币场景落地提供了有力支撑。世界上最早出现的纸币是中国北宋时期四川成都的“交子”。从纸币交子出发，到如今数字货币DCEP，成都这座富有历史沉淀的城市有理由带着数字货币如曾经的交子一般走向世界。

6、雄安新区一颗从种子就开始培育的数字城市森林，天然适合央行数字货币试点。上雄安，下深圳，左成都，右苏州，期待央行数字货币在这四个地方试点，长出蔓延世界的花。