① 什么是数字货币
数字货币是中国人民银行在全世界第一个发行数字货币的央行，数字货币是跟人民币有相同的价值，它可以和人民币做出自由兑换，据说数字货币可以在没有上网的情况下使用。但是它跟其它的虚拟货币不一样是，中国央行是数字货币的发行者。
如果手机上安装了DCEP的数字钱包，两个手机放在一起，那可以从一个人数字钱包里的数字货币，转账至另一个人的手机上。
② 澶琛屽皢鎺ㄥ嚭鏁板瓧璐у竵(DCEP)瀵规暣涓绀句細浼氫骇鐢熶粈涔堝奖鍝
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③ 央行爆出重磅信号！纸币消失你的生活将彻底改变
当今社会，电子支付方式日益普及，大多数人们无论是转账、购物、打车还是叫外卖，都习惯使用支付宝、微信支付等，纸币在手中似乎越来越不受重视。
有人预测，在十年内，纸币可能将消失，数字货币将取代纸币。若纸币真的消失，这个世界将如何变化，你的生活将有何影响与改变？
近来，央行筹备成立数字货币研究所的消息引发热议，透露了国家发展数字货币的意图，预示着纸币可能即将退出历史舞台，取而代之的是数字货币。
11月15日，央行官网公布了其直属单位2017年度工作人员招聘公告，招聘岗位之一便是从事数字货币研究与开发工作。
那么，什么是数字货币？数字货币并非虚拟货币，本质上是人民币的数字化，通过复杂算法产生的一段数据，基于区块链与加密技术，具有唯一性，是实物现金的替代品，即纸币的数字化形式。数字货币的主要作用是替代传统纸币，降低发行与流通成本，提高经济交易的便利性与透明度。
支付宝、微信支付及银行卡刷卡等支付方式只是一种支付手段，而非数字货币。支付宝和微信支付交易的金额本质上是银行账户的电子形态转换，即你支付宝、微信账户中的100元，其对应的仍然是银行中的真实100元。
数字货币与游戏币、Q币等网络虚拟货币不同，这些虚拟货币只能通过真实货币购买，不能转换成真实货币，不能在现实中使用。比特币等具有数字货币特征的货币也存在明显区别。
若中国未来采用数字货币，将是央行发行、加密的法定货币，具有国家主权，是人民币的数字化形式，不仅是一种支付工具。而比特币是私人数字货币，没有集中发行方，不具备国家主权属性。
数字货币取代纸币会带来哪些影响？手中纸币会缩水吗？
首先，无现金生活已在深圳等城市普及，人们对此适应良好，无需再感受纸币的生离死别。
其次，数字货币的使用可以节约资源，减少国家造币成本，如硬币的成本。
其三，数字货币的使用将消除假钞、洗钱、逃税等行为，提高交易的透明度，使得钱变得更加干净。
其四，短期内，商品价格变动不会影响通货膨胀。
数字货币的推出时机是否成熟？短期内是否推出？
我认为，尽管国家正研究数字货币，但其正式推出还需时日。当前全球多数国家都在研究数字货币，但尚未发现成功案例。中国作为发展中国家，在技术与制度环境上与发达国家有差距，不会成为首个发行数字货币的国家。
其次，农村地区科技水平较低，对于新事物接受度有限，且金融基础设施薄弱，发行数字货币可能增加推广难度。
发行数字货币还涉及金融安全问题，必须谨慎操作，以免对国家货币体系造成影响。
数字货币发行后，对传统银行有何影响？
央行推出数字货币后，传统银行在货币运输、保管与现钞存取等方面成本将降低，跨行转账成本亦会减少，经营成本下降。
随着纸币消失，个人业务需求减少，但资产管理需求增加，现有业务模式面临调整。银行物理网点与自助存取款设备需转型。
数字货币发行后，对银行科技与专业人士需求增加，内部组织架构需调整以适应发展。
总之，电子支付与数字货币的兴起将增强央行在货币供给与流通领域的控制力，提高金融政策连贯性与货币政策调整完整性。
④ 能谈谈央行数字货币对金融体系的影响吗
央行推出的数字货币，是国家金融体系的一场革命，意义重大。对国外建立独特而领先的国际金融系统，增强人民币对世界各国的使用率。对国家的统计，资金流向，透明准确，也是防偷税漏税，反腐的一大利器，也是对当今 社会 金融体系乱象的一次整顿。什么宝支付都得靠边。一旦实施成功，每年可减少几万亿损失，利国利民。民富国强指日可待。
我认为央行数字货币除了取代纸币并清理出市场秽币（不义之财）外没有国际化的可能。
1.短期，央行数字货币无非是在零售支付上提供了人民币的新手段，对于金融体系暂时影响不大。
2.中长期，将使金融体系发生巨大的变化。例如对于某些领域、某些企业可以进行定向精准的扶持，央行可以直接通过财政部跳过商业银行直接进行。而数字货币钱包普及以后，在某种意义上日常生活不再需要银行账户，对于银行体系将构成巨大的挑战。
3.在跨国金融体系上，央行数字货币更将带来巨大的改变。他可以绕过SwIft。不再使用美元作为贸易中介货币，大幅降低贸易的中介成本，逐步建立基于人民币的中国自己的国际贸易循环。央行数字货币将是人民币国际化的最重要武器。
有人说主要是（国际）结算体系方面的。
央行数字对金融货币来说是一场颠覆性的革命。
数字货币中老年人不会使用手机怎么办？
究竟什么是央行数字货币？
央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！
央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的！
有人可能会说：央行数字货和支付宝、微信支付差不多吧？
其实差别可大了！
你可以想象这样的场景： 只要我们手机上都有DCEP钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。
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想想纸钞就能理解了。你用纸钞进行支付的时候，是不需要账户的。但是我现在使用微信或支付宝支付的时候，需要绑定任何银行账户的，要绑定一张银行卡。
然而使用的这个币钱包，也不需要实名认证，也不是非得要绑定手机号等个人信息。
这就意味着， DCEP能像纸钞一样流通。也就是说，你可以把它简单地理解成纸钞的数字化替代。
也就是说，数字货币将具有真正的货币特征！
要知道，即便是是Facebook推出的加密货币Libra也无法做到这一点！
另外请记住这一点：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。
而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。
M0：一般指的是流通中的现金
M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款，
M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。
据预测，接下来两到三年时间会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代！
其实，这次疫情也加速推动了央行数字货币的进度！
要知道当前经济活动大范围停摆，这意味着各国政府将难以让资金直接流向陷向困境的企业和工人。
虽然各国都在不断的印钱发钱，但是许多资金都堵塞在银行，贷款需求较低，阻止了这些资金流入最需要的家庭和企业，最终只是推高了富人持有的资产价格，导致增长放缓、加剧不平等。
如今若要有效刺激经济、帮助受困群体，只有通过数字化，才能将钱真正的发给那些需要的企业和家庭以及个人！
可以说，在数字化货币时代，我们每个的收入/财富都会被精准定向，传统的贫富分化问题，收入分配不平等问题等等，都将被解决！
届时，天下的每一分财富，都将暴露在众目睽睽眼里！
这个问题，我还来谈谈自己观点吧！央行数字货币推出，是 历史 潮流必然的结果，特别是现在这样疫情环境之下，为了减少货币病毒感染传播，发行数字货币正是最好的时期，也是支付宝，与微信支付宝，强有力的补充！能不能发展到国际交易，为 时尚 早，去美元化，支持人民币国化，本人认为，目前为止很难，小额数字货币可以国内支付，但在国际的大额支付，就不是这好操作了，毕竟目前大宗商品，都是以美元为住的，想借助数字货币去美元化，还是不够，还需要时间去完善，数字货币使用范围及系统，再数字货币推出，就是去美元走出了一步！
央行的数字货币会改变目前的整个支付系统生态，DCEP的功能和属性与纸钞完全一样，只不过它是数字的，纸钞是实体防伪。用纸钞支付的时候，我递给老板10块钱，老板给我一个葱油饼，这个过程非常原始且直接，因为我不需要开通账户。哪怕那10块钱是我刚从马路边捡的，也马上能用，不用存入银行账户。
微信支付就不是这样。开通微信支付的前提条件，是你需要一个银行账户。虽然微信支付有个余额，但还是先绑定了银行卡做了实名认证才能用。数字货币可以匿名无需联网更方便，可以接入目前的支付系统也可自成一体。新事物的出现会带来很多机会，大家一起努力吧！
4.14号的时候，网上突然出现了关于央行数字货币DCEP在农业银行内测的APP图片，引起了人们热切的讨论。
一、DCEP是什么？
“DC”是“Digital Currency”，也就是“数字货币”的英文缩写；“EP”是 “Electronic Payment”，也就是“电子支付”的英文缩写。从字面意义上来看，数字货币DCEP表现的是货币的数字化和电子支付。
简而言之，DCEP是数字化的RMB，它改变的是数字形态、发放方式和支付结算方式。
从2013年开始，世界上的很多国家就已经开始关注数字货币。在2014的时候，我们国家开始组建数字货币研究团队，在2016年1月宣布“争取早日推出央行主导的的数字货币”，在2019年年底，国务院正式批准央行数字货币的研发，并准备开始测试工作。等到今年4月份，数字货币DCEP正式开始测试。
央行发行的数字货币，跟我们日常所接触到的加密货币（比特币、以太坊）是不一样的。央行数字货币是由国家发行，具备发行权，拥有国家信用背书。
数字货币在交易的时候，可以直接点对点交易，不需要第三方，从而节约了大量的 社会 运行成本。而且，因为数字货币依靠的是区块链技术，而区块链又是一个分布式的数据库，会在数据库中记录下所有的交易，从而杜绝了不正当的交易行为（洗黑钱）。另一方面，银行也可以很轻松的看到每一枚数字货币的流通，做到真正意义上的监管。
在每次央行发出数字货币消息的时候，总是有人利用区块链技术跟风炒作。说着什么“国家都在提倡区块链技术，再不跟上时代就晚了”之类的话术，这些人纯粹是打着区块链的旗号进行资金盘 游戏 ，说白了就是为了骗钱。
很多的区块链项目，都是利用区块链的概念来割韭菜，背后根本没有实际的落地应用。尤其是在上一年“学习区块链技术”的新闻出来之后，各类空气币重出江湖。希望各位投资者一定要警惕，央行发行的数字货币DCEP跟那些空气币没有半毛钱关系。
如果你现在已经在接触空气币，赶快退出来，及时止损。如果你想要接触数字货币市场，之前我在学习的时候有收集一些资料，可以分享给你，最起码咱们了解之后，懂得一点知识，减少被割的风险。
二、央行推出数字货币DCEP将对 社会 产生什么影响？亦或者数字货币DCEP对于我们生活有什么影响？
1.影响全球货币体系
货币体系是政府给国家经济运转提供货币的一套机制，包括铸造货币的工厂、中央银行和商业银行。
我们的纸币在发行、印刷、储存等环节中的成本很高，而且流通范围比较多，不易携带。数字货币DCEP可以降低制作成本，还可以对货币制造、记账、流动等数据进行实时采集，有利于货币的流通和投放。
数字货币的推行是货币体系中的一个改革，现在的主权货币是美元。数字货币的主权地位是由使用范围、用户和资产来决定，当世界上出现多个数字货币系统，这个时候就不再有明确的国家标签，而是需要自身的商业信用和数字信用来确定主权地位，甚至经济较为发达的国家法币会成为数字货币的瞄定对象，美元的主权地位也将会受到威胁，美联储也不会随意放水。
从另一方面来说，数字货币的推行可以覆盖各个角落的金融基础设施，从支付入手，再到储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域，最后进入大众的经济生活，形成跨越商业银行的金融体系。
2.取代部分纸币
纸币在发行出来，流入市场之后，我们便无法追踪它的去向。DCEP可以取代部分纸币流入市场，不仅可以降低纸币制作的成本，还可以增加运行效率，增强监管。比如印刷的一部分纸币本是为了救助实体经济，但流通了一圈又跑到了资本市场，使用DCEP就可以追踪，从而清晰的看到是哪一个环节出现问题。
为什么DCEP不直接取代纸币，而是取代部分纸币呢？这是因为纸币在我们生活中拥有很关键的作用，尤其是对于40岁以上的中老年人群来说。在电子支付的影响下，很多商场推行无纸币服务，要求只可以使用微信支付和支付宝支付，甚至还需要下载特定的APP支付，这对于某一部分的人群来说是非常不友好的。
这些仅是在电子支付的影响下出现的现象，如果DCEP全面取代纸币，对于人们生活的影响可想而知。
3.双离线支付
很多时候，我们在使用电子支付时会出现这样的情况：付款码很难打开、扫描支付网络延迟，即使最后支付成功，也避免不了当下的尴尬状况。
DCEP可以实现双离线支付，也就是“碰碰付”，即DCEP可以像纸币收付一样，在网络信号不佳或者是没有信号的情况下，只要两个装有DCEP钱包的手机“碰一碰”，就可以完成支付转账，方便快捷。
4.利于 社会 信用的建立
DCEP在一定程度上代表了某个人的资产，资产的交易流动都可以查询，而且大额的流通也不会受限，更加方便快捷。
当资产储存在账户中，拖欠工资和老赖的现象会大大减少，毕竟监管部门会查到账户中的余额，老赖们再也不能说出“没有钱”这样的谎话了。
⑤ 蚂蚁集团与央行数研所签署合作，数字人民币加速普及
4月25日，中国人民银行数字货币研究所已经与蚂蚁集团签署技术战略合作协议引发了网友关注。
当日第四届数字中国建设峰会在福建福州启幕。这次会展有七个环节和一系列交流活动，并且以“激发数据要素新动能，开启数字中国新征程”为主题。
据环球网报道，此次峰会成果亮点多多。不仅有华为、腾讯、阿里、戴尔、西门子、中兴、网络等54家世界和中国500强企业、部分部委机关和央企携最新成果亮相，而且峰会首次进行了数字人民币的公开展示。
在峰会中重要的一个环节是——成果展览会。在展览会上，由蚂蚁集团成立的网商银行以数字人民币运营机构的身份出现。同时，腾讯也作为数字人民币运营机构参与了该展会。
网友表示，这是“强强联合，期待更便利的平台”。
除了大家关心的腾讯和蚂蚁集团的网商银行，中国人民银行数字货币研究所携工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、兴业银行等主要金融机构联袂参展，一大批金融科技和数字人民币的最新成果现场展示。
数字人民币是什么?
近期数字人民币非常火爆，然而数字人民币究竟是什么?
数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。简单来说，就是人民币的数字形态。
就如同口袋里面的钞票，数字人民币与法定货币等值，其效力和安全性是最高的。
这不同于比特币等虚拟币，相比较而言，比特币是一种虚拟资产，既没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。
就此有网友表示，数字人民币来了，微信支付宝还会存在吗?
关于此，业内人士表示，其实有点关系但关系不大。
据报道，数字人民币和微信、支付宝的关系，就像钱和钱包的关系。微信、支付宝可以理解为金钱的搬运工，但数字人民币就是钱。
我们用微信和支付宝付款，实际上用的是我们存在银行的钱，微信、支付宝承担着支付渠道的角色。有了数字人民币之后，它可以和银行卡扮演相同的角色。
央行数字货币研究所所长穆长春曾对此回答，微信和支付宝是金融基础设施，是钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。两者并非处于同一维度。
同时，腾讯、蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构，所以和数字人民币并不存在竞争关系。数字人民币发行后，大家仍然可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行数字人民币。
为什么要发行数字人民币呢?
既然现在支付都挺方便的，那为什么要发行数字货币?
数字货币一般有以下几个优点：
第一点：数字人民币比较便捷。我们使用第三方支付平台，需要先有银行卡和相关账号，再实名认证、绑卡等一系列操作，这其中都需要经过银行。如果使用数字人民币，则可以减少许多步骤。
第二点：减少成本。纸钞和硬币的制造成本比较高，发行电子货币可以减少成本，这也进一步为环保助力，坚持可持续发展。
第三点：安全性更高。据公开资料显示，支付宝、微信支付等电子支付方式已经成为一种公共产品或服务，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。
这就要求中国人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，作为相应公共产品的备份。而且数字人民币有国家信用背书，十分有保障。
同时，数字人民币有高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。
数字人民币也可以提供挂失功能，也能够防止诈骗分子进行洗钱等活动。但同样满足人们一些正常的匿名支付需求，如小额支付。
第四点：满足更多需要。数字人民币可以实现双离线支付，像在地下停车场、邮轮等网络信号不佳的场所，都可以实现支付或收款需要。针对不愿意用或者没有智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件。
第五点：有助于人民币国际化。数字货币是一种趋势，随着经济的发展，越来越多的货币想在国际上占主导地位，数字货币更精简便捷，有利于人民币走向国际市场。
据国际清算银行的数据，80%
的中央银行都在研发数字货币，其中超过一半已进入研究实验与实行阶段。比如欧洲发行了“数字欧元”，美国央行也正在准备“数字美元项目”，至少有36家央行发布了数字货币计划。
数字人民币会带来什么影响?
数字人民币需要先试点，然后在逐步推广的过程中，重构中国货币与支付体系。
到2019年年底，数字人民币的试点已经形成“10+1”格局，即：在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动试点。在2020年，又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个试点测试地区。
最近的一次，便是2021年4月10-23日，深圳市再次推数字人民币试点，测试人群再扩容50万名，优惠总额度达到1000万元。
数字人民币在推广过程中，就需要与运营机构合作。
因为数字人民币的投放采用的是与纸币相同的“中央银行-商业银行”的二元模式，即“双层运营体系”。所谓的双层运营体系，就是中国人民银行先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。
据艾瑞咨询等机构此前发布的报告，支付宝和微信支付在第三方移动支付领域合计市场份额超过90%。
有专家指出，像腾讯、蚂蚁等一些互联网巨头的参与，在技术研发还是零售场景引入方面都具有一定的优势，这些企业的加入对数字人民币生态系统完善具有一定的意义和价值。
据财经采访金融分析师王蓬报道，“蚂蚁和腾讯参与进来一方面能够提供技术支持，另一方面也能够丰富服务场景，将对数字人民币试点进程起到加速作用。”
所以，数字人民币的推广需要得到更多支持，同时数字人民币的加入也将会重塑支付体系。当然，支付体系的变化，也受限于国民的选择爱好影响。
目前，央行数研所已经与蚂蚁集团签署技术战略合作协议。双方将基于蚂蚁集团自主研发分布式数据库Oceanbase和移动开发平台mPaaS，共同推动建设数字人民币的技术平台。
⑥ 央行数字货币DCEP的发展前景如何
央行数字货币 DCEP 的发手旦并展前景值得关注和期待。一方面，DCEP 利用区块链技术实现数字货币的发行、流通和交易，具有快速、便捷、安全的特点。它毕迹可以为人民群众提供更加便捷、高效的支付方式，也可以促进金融体系的创新和发展。另一方面，央行数字货币的发展也面临着一些挑战，比如如何平衡技术、法律、监管等各个方面的关注点，如何与现有的金融体系统一和协调等。
总的来说，央行数字货币 DCEP 的发展具有诸多潜力和机遇，有望为金融和经济体系带来新的发展机遇和变革。但同时也需要政府和金融机构等各方共同努力，加强规范迟信管理和技术保障，推动 DCEP 的普及和发展。
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