数字货币为什么不利于第三方支付

① 数字货币会挤走第三方支付吗

人民网－国际金融报

据官方披露的相关政策信息，简称为DCEP的央行数字货币由DigitalCurrency和ElectronicPay-ment两部分组成，前者意为数字货币，后者名为电子支付；前者代表数字货币在线上流通，后者说明DCEP的一个主要业务就是数字钱包。因此，无论是所依靠的网络资源背景与流通渠道，还是所承担的基本职能，DCEP有着与支付宝、微信等支付工具天然重合的部分，从而与第三方支付形成了市场竞争关系。

按照设计，DCEP采取双层运营体系，即央行是数字货币发行人，商业银行负责储存与保管数字货币，其他机构与用户通过商业银行存取与兑换数字货币。虽然同为法定通货，但数字货币放在不同数字钱包中所获得的安全信用度却不一样，即存放在商业银行的数字钱包中，性质上被认定为是央行负债，受到央行作为最后贷款人的保护，安全性很高。而放在第三方支付数字钱包中，则表现为商业银行对用户的负债，如果第三方支付破产或倒闭，数字货币将很难受到保护。如此看来，同为支付手段，DCEP自带的竞争优势显然是第三方支付无法比拟的。

更详细比较发现，因为有国家信用背书，DCEP获取了无限法偿性特征，也就是任何交易场景都必须无条件接收。与此相反，第三方支付存在业务壁垒，不同平台间存在互不认可与间隔障碍，如支付宝与微信之间不能互相转账。另外，数字货币代表的是M0，就好像是用户在线下使用纸币一样，无需经过任何中间环节就可完成支付，但若通过第三方支付，此时的数字货币首先必须从商业银行转账获取，然后支付过程要经过清算流程，因此第三方支付中的数字货币其实是M1和M2。而更重要的是，数字货币采取的是松耦合模式，即用户既可以将数字钱包与银行账户绑定，也可以依靠数字钱包独立运行支付，这样在依托线上支付的同时，DCEP还可以离线支付，比如手机与手机之间“碰一碰”就可以完成转账。但不同的是，第三方支付采取的是紧耦合模式，所有支付须绑定银行账户进行，而且必须采取在线交易。因此，从支付效率看，DCEP作为支付手段要比第三方支付简便与快捷得多。正是如此，DCEP被看成是可以覆盖全场景的“超级钱包”。

很显然，如果DCEP可以运营钱包业务，对第三方支付产生的挤出与替代效应不可避免。目前来看，第三方支付除了依靠平台收取服务佣金外，还通过支付引流开发衍生业务，如互联网小贷、货币基金以及理财和保险等业务。同时，第三方支付还能依托支付数据拓展出征信和风控相关业务，如支付宝旗下的芝麻信用评分等，且该类产品投放到了酒店、共享单车等场景。更为重要的是，第三方支付可凭借数据积累精准捕获与发现用户消费偏好与需求倾向，不断创造出新的场景，进而增强用户黏性，反过来构成对核心本源业务的强力支持。然而，如果DCEP进入支付市场，缺乏竞争优势的第三方支付不仅会面临用户大量流失风险之痛，盈利渠道与空间将遭遇残酷挤压，衍生性与拓展性业务半径发生收缩的同时还会产生中断风险，依靠流量的本源业务也会受到冲击，极端情况下不排除第三方支付机构的成批次倒闭与破产。

按照官方设计，虽然理论上DCEP具有支付功能，但本着“政府的归政府，市场的归市场”的基本原则，央行肯定不参与数字货币数字钱包的运营，而是在充当数字货币发行人的同时，主要负责监管制度的创建以及实体性 科技 金融监管。而且不同于原有纸币离开银行机构后，很多情况下央行无法获取货币流动状态，央行依靠数字钱包完全可以全程且及时捕捉到货币活动踪影，对包括第三方支付在内的数字货币监管也将更有成效。因此，从支付工具经营层面看，与第三方支付利益紧密相关的主体就只有商业银行了。说得直白一些就是，未来是否允许商业银行将数字钱包作为业务主干投放支付市场？如果可以，嵌入的范围与幅度又有多大？另外，第三方支付又是否可以作为数字货币的支付运营主体继续存在？

央行将商业银行明确为数字货币存储的唯一承载主体，实际赋予了商业银行如同揽存先前现币那样揽存数字货币的特权，商业银行在通过用户数字钱包吸储并支付利息的同时，还可以对外贷款以及开展相关的理财等衍生业务，存贷差同样是数字货币时代商业银行盈利的主要方式。另外，商业银行负责对用户数字钱包的管理也是数字货币衍生出的一项特权，原则上代为管理数字钱包，是要收取管理费的，但基于获取存储用户的需要，这项费用针对C端用户(私人与企业)则是免除的，但如果第三方支付要实现账户充值，即把用户在商业银行数字钱包中的数字货币转移到至支付账户中，这笔费用是不可减免的，而是由第三方支付承担并向商业银行合规支付，饭要大家分着吃。商业银行在通过运营K基(借记卡、信用卡等)途径获取数字货币支付市场份额的同时，还能作为主体运营DCEP开辟获利渠道，也就没有必要进入支付市场占位抢食。

因此，推出数字货币，代表的只是基础货币形式的变化，即从有形法定现币进入无形数字货币，从有现金 社会 进入无现金 社会 ，但原有货币管理系统不会发生太大变动，同时货币的支付渠道和场景也不会出现变异，由此决定了第三方支付与商业银行之间还是合作关系，DCEP作为支付手段依旧是多元化且相互兼容的，其流通载体也同样不会全面脱离第三方支付渠道。作出这样的设计，既可以减少货币数字化升级中的切换成本，同时也维系了中央银行与商业银行的法定地位。更重要的是，第三方支付已经成为我国金融市场的一支劲旅，超过230多家支付机构不仅是各种消费场景创造的核心动力，还是中小微企业与居民投资理财的重要服务商，如果让DCEP作为支付工具实现对第三方支付的完全替代，等于就是传统支付体制的回归，这是监管者无论如何不愿看到的结果。

(作者系中国市场学会理事、经济学教授)

② 数字货币是什么意思 与支付宝，微信支付有什么不同

数字货币一般是指比特币、普银、莱特币、狗狗币等加密数字货币。
数字货币和支付宝、微信支付等第三方支付工具是不同的。支付宝和微信支付是国内知名的第三方支付工具，数字货币理论上也是可以的，但是数字货币在支付领域的市场占有率还是非常低的。

③ 怎样理解数字人民币和第三方支付一样吗

数字人民币：解析与第三方支付的异同
引言：探索数字人民币的本质与与第三方支付的关系
随着科技的不断进步和数字化支付方式的普及，数字人民币成为了近年来备受关注的热门话题。许多人对数字人民币的概念和其与第三方支付的关系感到困惑。本文将对数字人民币进行解析，并与第三方支付进行比较，以帮助读者更好地理解数字人民币的本质和其在支付领域的地位。
一、数字人民币的定义与特点
1.1 什么是数字人民币？
数字人民币是中国央行发行的一种数字货币，也被称为中央银行数字货币（Central Bank Digital Currency，CBDC）。与传统的纸币和硬币不同，数字人民币以电子形式存在，基于区块链技术实现安全的交易和结算。
1.2 数字人民币的特点
数字人民币具有以下几个显著特点：
1.2.1 央行发行：数字人民币由中国央行负责发行和管理，与第三方支付机构无直接关系。
1.2.2 法定货币地位：数字人民币与纸币、硬币一样，具有法定货币地位，可以在经济交易中使用。
1.2.3 安全性与可追溯性：数字人民币采用区块链技术，具备较高的安全性和可追溯性，有助于防范金融风险和打击非法活动。
1.2.4 可编程性：数字人民币支持智能合约等高级功能，可以实现更复杂的交易和金融创新。
二、数字人民币与第三方支付的异同
2.1 第三方支付的定义与特点
第三方支付是指由独立的金融机构或平台提供的支付服务，通过与商户和个人用户进行合作，为其提供支付结算、资金托管等服务。第三方支付通常基于互联网和移动设备，便于用户进行线上和线下的支付交易。
2.2 数字人民币与第三方支付的异同
2.2.1 发行主体不同
数字人民币由中国央行发行，而第三方支付是由独立的金融机构或平台提供的服务。数字人民币的发行权威性更高，具备法定货币地位。
2.2.2 技术基础不同
数字人民币基于区块链技术，具备较高的安全性和可追溯性；而第三方支付通常基于互联网和移动设备，依赖于网络和支付平台的安全性。
2.2.3 使用范围不同
数字人民币作为法定货币，可以在各类交易场景中使用，包括线上和线下的支付；而第三方支付通常用于电商、移动支付等特定场景。
2.2.4 监管机构不同
数字人民币的发行和管理由中国央行负责，受到央行的监管；而第三方支付机构则需要遵守相关金融监管机构的规定。
三、数字人民币的前景与挑战
3.1 前景
数字人民币的推出将进一步推动支付领域的数字化和智能化发展，提升支付的安全性和效率。数字人民币还有望促进金融创新和经济发展，为个人和企业提供更多便利的金融服务。
3.2 挑战
数字人民币的推广和应用仍面临一些挑战。其中包括技术安全性的保障、用户隐私的保护、支付基础设施的升级等问题。此外，数字人民币的推广还需要克服用户习惯和接受度的问题。
结论：数字人民币是一种由中国央行发行的数字货币，与第三方支付有一定的区别。数字人民币具备央行发行、法定货币地位、安全可追溯等特点，有望推动支付领域的发展。然而，数字人民币的推广仍面临一些挑战，需要克服技术、隐私和用户接受度等问题。随着数字人民币的不断发展和完善，相信它将在未来的支付领域发挥重要作用。
数字人民币
支付

④ 从移动支付的本质作用看，数字货币一定会替代第三方移动支付

近期，中国银行前行长李礼辉今日在 财经 年会上表示，预测至少在未来的十年以内，支付宝、微信支付和银行卡仍会是主要的支付工具。而数字人民币最终能否取代微信、支付宝、银行卡，成为主要的电子支付工具，甚至发展成为全球性的数字货币，这将是一个市场抉择的过程，还有待观察。我一直都认为，数字货币未来会在很大程度上取代第三方移动支付，成为主要的支付方式。为什么?我们拆解一下第三方移动支付的作用就很清楚了。

提高交易效率。 就拿支付宝举例，你在包子铺买了包子5块钱，用支付宝支付，交易过程拆解就是你把5块钱从你的银行账户转账给支付宝，然后支付宝记账，之后再由支付宝转付给包子铺的银行账户，所以支付宝账单要把双方交易的明细记录的清清楚楚，就是担心有一方赖账，如果你是现金交易就不存在这样的问题了。为什么不用现金交易？麻烦嘛，还要带现金，还要找零，影响效率。所以，第三方移动支付存在的意义就是为了提高商品交换的效率，节省更多的时间，过程中也不需要纸币的参与，只要手机存在就可以了。

降低银行运营成本。 我们刚才分解了交易过程，中间多了一个支付宝，那为什么不跳过支付宝，直接从你的银行账户直接转到包子铺的银行账户？因为个人消费的交易数据，极其庞大极其零散，据公开资料统计，19年，交易笔数前三名的分别是财付通，也就是微信支付5508亿次；通联支付，也就是线下的POS机、商场内的支付体系，2972亿次；支付宝2298亿次；前三名加起来就超过1万亿次，平均到每天就有超过30亿 次转账，银行是无法负担的，第三方支付平台其实是将零散业务集中处理，再统一和银行结算，这样银行只需要应对不到100个支付平台就行了。

为什么美国的移动支付发展不起来？ 因为美国的信用卡体系非常健全，没有密码，卡放在读卡器上就直接支付了，同时信用卡的运转效率还是可以的，相较电子支付也就少拿一张卡，不产生质变！而我们发展太快了，信用卡刚开始有感觉，电子支付突然来了，一下子信用卡就不香了！

数字货币属于法定货币，其本质上和纸币是一样的，但区别是纸币是实体，数字货币存在手机里，不需要携带实物货币。说白了就是不用带现金、不需要找零的现金支付！形式上和第三方支付一样还不需要网！那银行负担重吗？没有负担了！你给包子铺老板付5元纸币，银行需要运算吗？当然不需要！银行只有在你从银行账户转账数字货币到你自己的银行账户时才需要运转。这下好了，连那100个支付平台都不需要应对了，极大地提高效率！

⑤ 数字货币与第三方支付有什么区别

1、数字货币具有权威性。数字货币的本质是法定货币的一种，跟纸币、硬币性质一模一样，只是呈现模式不同。因此，数字货币的效力由国家背书。相比之下，第三方支付手段依托于商业银行与金融机构，并不如数字货币权威。
2、数字货币具有双离线支付的功能。数字货币交易不需要连网，它是存在电子钱包本地(例如手机)的一串密钥，通过蓝牙、NFC等方式，即使没有网络，也能实现双离线转账。移动端转账，如同现金交易一样自然。而第三方支付是通过银行划转款项的第三方支付机构，货币并没有储存在手机中，也不能离线支付。
3、数字货币更安全。数字货币依托于区块链技术，具有可回溯的性质。假设如果你被诈骗了，把钱转了出去。相关机构可以追溯货币去向，把钱追回来，而且由于数字货币的官方性质，只有政府才有权力追踪金钱的去向。相比之下，目前的第三方支付方式，相关企业均可在合法的前提下获取用户数据。
4、数字货币是货币的数字表现形式，本质上仍是我国的法定货币，因此拒收数字货币属于违法行为；而单位和个人拒绝使用支付宝或微信付款，在法律上没有任何问题。
拓展资料
一、数字货币和现金、银行存款有什么不同？
1.数字货币也属于法币的一种，法币的其他形态主要包括现金和银行存款，它们都是由央行发行，基于政府信用背书的货币形态。
2.现金相比，两者最大的不同在于形式的，现金主要由纸币和硬币组成，DCEP是数字化的，这也决定了DCEP在结算流程上更加简便，交易速度更快。此外，DCEP交易会留下痕迹，但是现金可实现完全的匿名交易。
3.与银行存款相比，DCEP与银行存款均属于数字化的法币，在交易速度上并无太大区别，银行存款由商业银行背书，而DCEP由政府背书。此外，银行存款是完全的实名制，但是DCEP可以实现有条件的匿名。

⑥ 数字货币对支付体系产生的影响分析

目前国内外对于数字货币的研究依旧处于较少的状态，国外的一些研究中，主要是围绕着比特币进行分析介绍，包括银行基于数字货币所产生的新的影响以及相对应所发展出来的监管问题。相较于国内的研究报告来说，国外的研究体系更为的全面，对于数字货币所研发的技术形式以及在实际应用中，对于整体的金融环境所产生的新的创新点，包括监管制度上和发展过程中的行为也有较为深刻的研究和分析，在如今 科技 快速发展的 历史 长河中，数字货币也的的确确对支付体系产生了极其深远的影响并且反响巨大。

正如大家所担忧的那样，数字货币的确会对金融市场格局和经济发展形势方向的各个方面产生一系列极其重要的影响，尤其是对具有基于使用分布式账本的嵌入式分散支付机制这一独特形式的当红数字货币。影响覆盖了极大的范围，其中直接包含了对现阶段行业内业务模式和系统的潜在破坏隐患，并且一定程度上也的确促进了新的经济形势的形成和发展。与数字货币相关的与时俱进的创新点有很多，其中就包含了资产方面的一些新的创新点，货币都是自动发行各方都不担责任，在支付方面也有一些新的突破，这种基于分布式分类帐最终被允许进行对等传输，即使当时依旧处于不涉及可信第三方的情况。

这种形式的创新点大大的促进了一些零售支付交易的形式和途径，其中就包含了电子商务、跨境交易和个人付款等等。并且还有一个个更大的优势，就是他们所对应的最终用户可以享受到更快和更便宜的优势。但是也存在一定的问题，比如支付系统效率或许也会有一定的影响，一些行业内潜在的风险也油然而生。对于长期的发展而言，互联网方面的竞争与合作会有更加紧密的联系并且发酵出新的优势，因此，数字货币的发展对支付体系的确会有极大的影响。

数字货币的价值极其深远，但不同于传统的电子货币，数字货币更多的是对于时间节点上进行的货物或者服务，甚至是一定数量的主权的货币进行交换的依赖性。不过对于这种交易体系的管理通常还是由后台计算机所设定的协议来决定。

对于数字货币而言，通过支付方式的不同，其自身的价值会从付款人随着支付而转移到收款人。正如前文所说数字货币的以分布式分类帐作为自身最关键的创新形式，这种新的创新形式为人们提供了在没有信任的情况之下依旧可以远程的进行电子层面价值的交换，也就是传统意义上我们所说的在没有中间人的情况之下并且双方都毫无信任依旧可以进行转账或者货物的买卖。对于自身的支付账户，也会有有效的安全防护措施，包括人脸识别系统来验证其真实身份并且也会设置基于安全性而考虑的访问密码。使用人或者付款人必须以自身账户进行合法交易。

对于数字货币的制度安排，也有了新的计划和形式。对于数字货币通常是由很多个机构在背后进行运转，并且也能提供例如钱包等便民人性化服务。

中国人民银行是国家的中央银行，其自身就包含了我也 社会 提供支付清算的法定责任。当前我国的中央银行是基于中国现代化支付系统对全国的 社会 交易行为以及交易资料进行统一的清算服务。由此可见，我国的中央银行是我国支付系统中的核心枢纽，但是数字货币却恰恰打破了这个平衡，数字货币更多的是去中心化形式，跨过了统一清算的支付体系。如果大规模推广，我国的中央银行将会受到重大的挑战。再加上数字货币本身的特点，人们无法及时的掌握到交易信息，由此便会自身输很多游走在法律边缘的行为，对于监管制度也产生了一定的问题和挑战。

对于我国的商业银行也会因为数字货币的推广受到极大的挑战，支付服务是商业银行最基本的功能之一这也将会因为数字货币的推广而受到极大的挑战，我国商业银行也会因为数字货币的推广，其支付业务的收入也会大大降低。就目前而言，商业银行依旧是整个 社会 支付市场的核心和重要入口，在支付体系中发挥着不可替代的作用。当数字货币被大力推广之时，大众也将绕开商业银行这个支付的关键枢纽，数字货币将会开展去媒介作用，这也就严重削弱了商业银行自己本身的支付功能，并且降低其本身的收入。另外，商业银行自己本身的存款业务也将受到极大的挑战和威胁。

存款作为 历史 悠久的项目之一也是商业银行生存的根本。对于现代整个金融体系而言存款业务扮演着无法替代的重要作用，数字货币的持有人也将因为数字货币本身的特殊性而不再把货币存入银行，这就变成了随时可用的现金可以独自保存随时持有，既满足了支付的自由性也带有一定的存款形式。

为了保证中央银行的地位以及各类其他银行的基本生存环境，并且也为了掌握对数字货币的控制权和主动权，中央银行也必须主动介入并且控制研究适合中国国情的数字货币以此来真正的做到便民和对行业的革新。建立不同于传统的货币支付和业务体系，推广基于数字货币而产生的新的支付体系。通过自身的努力，最大限度的减少国家无法控制的数字货币的大量发行以及其发行之后对公众以及国家支付体系产生的不良影响和冲击，并且最终理应保持中央银行在当下的支付环境中的核心地位。国家商业银行中拥有最为核心的资源和人才，再加上现阶段的领先技术，我国在金融方面已经积累了一定的经验和基础，理应加强各银行之间的合作，并且统一发行适用于当下国情的数字货币。

分类帐形式的数字货币确实从根本上革新了一个领域，是支付领域当中真正兴起的一个新的发展方向，一个新的方向的产生必定带动着整个行业进行各方面的发展和创新，由此也刺激了传统的支付方式，进而导致整个领域的新的整体创新和发展。 科技 技术的进步是一切创新的前提和关键，由此也促进了支付服务随着主流的变化而产生新的创新变化，由此的连环效应对这些服务的需求也大大上升，并且整体的供应链也产生了新的影响和新的变化。

如今的记录和分类帐已经从传统的纸质记录转变为如今的电子形式，进行长久的保存和整体系统的转换，这种进步和变化增加了交易的速度，并且提高了交易的可靠性，也最终降低交易本身所带来的风险。并且如今的 科技 技术已经足够支撑支付技术成本的降低，通过低成本的支付技术，是一个新的支付计划的产生提供了先决条件，例如当下的移动式货币计划。近几年来频繁出现各种对传统支付技术新的挑战和创新，也频繁出现了各种企图替换掉传统交易方式的货币交易形式各平台，有些平台将创新的重点放在了用户身上并且基于这些用户提供一些特殊的服务，由此也并不会脱离可信度高的中央实体。

对于现代支付技术的创新点来说，主要还是围绕着四个方面，包含了移动支付技术，积分技术和制度划分，以及区域货币管理和运用，最后是金融框架的整体服务和连接。数字货币计划理论上应当包含着新的分散支付体系和一个新的货币币种。所有的方案都应当具有公开的，并且大众可见的分类账加以保存和共享并且在必要的时候可以调取。每个数字货币计划最关键特征应当是基于用户来说，其自身有权利和能力对这些分类账进行有效的改变，这一过程应当被允许。

由于网络交易的特殊性，大多数货币在交易之时会进行交易加密，也就是我们俗称的加密货币，他们通过对应的加密方法达成了有效的共识，为我们的交易提供了保障。尽管我们引入了新兴 科技 以及交易体系，但我们当初的基本的支付结构依旧没有改变。

对于支付来说，我们的核心依旧在于中央的分类账，这种结算形式理应集中于中央，不应该被划分和挑战，在一个中央机构的管理中进行统一结算会更为的安全和可靠，并且也是传统形式上的结构和过程，以清算银行作为基础将会得到一定程度上的责任承担和安全保障，例如我们国家的中央银行就是一个鲜活的例子，也是我们支付的最主要的枢纽。

作为每一个支付的参与者，一般来说主要是商业金融机构在背后与中央银行进行合作来对分类账进行记录和核对，这种记录也反映在银行自己内部的分类帐之中，由此能有双重保障对支付体系安全性来说是一个更为重要的保障。对于个体用户和一些零散的附属机构，甚至于一些较小的支行来说，他们的交易过程都会以分类账的形式有所记录并且保留。

新计划中的加密货币和数字货币新的平衡，再以新的分散支付体系和新的货币的问世。这种行业的整体创新在一定程度上类似于早期的货币和支付系统的产生。在最初，他们的创建也不受中央银行的控制并且由此也产生了极其多的 社会 问题和支付问题，也会涉及安全性。也由此让我们有了一个更为深刻的反思，也应当有一个，更为妥善的处理结果。

经济和金融的核心问题总是围绕着货币和支付来展开，并且以这个为中心，发展出了很多新型产业。在较短的时期之内，国家的中央银行所推出的政策问题或许会对我支付系统以及相对应而附带的产业有所影响。

如果数字货币的这一种支付方式和运转方式能够被广泛使用，甚至是大数额的资金交易或者转账以及一些企业或者个人对不同国家进行的资金转移和基于汇率而计算的资金总额，这也会对国家中央银行以及相对应的责任机构和领域产生重大的影响，例如当你支付时，就会牵连到支付系统监管和审查问题以及对应的机构和制度监管部门，还有金融的整体的稳定性，以及基于国家形势所推广的货币政策，这一些对支付问题核对您的支付系统进行的影响，或许会更加的突出和明显。

数字货币最大的突破，是允许使用分散支付系统进行支付以及价值的平等交换。银行的存款附带有数字记录，并且作为银行本身也深受人们的信任，其自身的数据也具有一定的有效性，而相较于货币支付，这样的数据就可能会被复制不止一次，并且被保留的时间也会被大大减少。也正因为如此，数字货币在基于与价值交换人不信任的前提之下，自身的数据却可以公开使用。所以我们也需要要求相对应的用户和群体对由此产生的特殊机构进行一定程度上的信任，在网络环境中建立一个可靠的支付规则。

⑦ 数字货币能取代第三方支付吗

数字货币有望在未来取代第三方支付，但这一过程并不是一蹴而就的，需要技术、法规和市场等多方面的配合与发展。

首先，数字货币具有去中心化的特点，这意味着交易可以直接在用户之间进行，无需通过第三方机构进行中介。这种去中心化的交易方式可以大大提高交易速度和降低交易成本，因为不再需要支付第三方机构的中介费用。相比之下，第三方支付需要依赖中心化的机构来处理交易，这可能会增加交易时间和成本。

其次，数字货币提供了更高的交易安全性和隐私保护。通过先进的加密技术，数字货币可以确保交易的安全性和不可篡改性，有效防止交易欺诈和双重支付等问题。同时，数字货币交易可以保护用户的隐私，因为交易记录只保存在用户的数字钱包中，而不是被第三方机构收集和存储。

然而，数字货币要取代第三方支付还面临一些挑战。首先，数字货币的价格波动较大，这可能会增加交易的风险和不确定性。此外，数字货币的普及程度和使用场景仍然有限，需要更多的商家和用户接受和使用数字货币才能进行更广泛的交易。

另外，法规和政策也是数字货币取代第三方支付需要考虑的因素。目前，各国对数字货币的监管政策不尽相同，这可能会限制数字货币的跨境交易和流通。同时，为了保护消费者的权益和维护金融稳定，政府可能会对数字货币的交易和使用进行一定的限制和监管。

综上所述，数字货币具有取代第三方支付的潜力，但需要克服技术、市场、法规等多方面的挑战。随着数字货币技术的不断发展和应用场景的不断拓展，未来数字货币有望在支付领域发挥更大的作用。

⑧ 有了“数字货币”，人们还会继续使用微信、支付宝吗

2020 年，这是一个在中国历史上也是一个不太平凡的一年，在这一年里有两件事将被记入史册，第一个就是新冠肺炎疫情，第二个则是即将发布的央行数字货币。近日有一张清晰度并不高的手机截图，开始在网上热传。图中是一个与我们现行人民币完全不同的图样，但又增加了很多熟悉的元素，比如扫码支付、汇款和收付款等。而它，正是传说中的央行数字货币 DC/EP。其实对于大多数人来说，数字货币这个概念并不难懂，我们每天用的微信、支付宝，甚至银行的信用卡等，都可以称得上是一种广义的数字货币。那么央行此次发行的数字货币，又有哪些不同呢？DC/EP 究竟是什么数字人民币是中国人民银行发行的一种法定数字货币，全称是数字货币电子支付，对应的英文缩写是 DC/EP。其中 DC 是数字货币。

3.数字货币与支付宝、微信具有很大的相同性，而且数字货币代表者国家，由国家发行，以政府的信用和存在作为依托，比支付宝、微信更具有国家信用效力与优越性，在数字经济时代的普及下，数字货币在中国，更甚至是全球上来说，都是一种不可阻挡的趋势，美国，日本和欧洲的数字货币发展都是不逊色于中国的。但是二者的定位是根本不同的，央行发行的数字货币是为了在国家以及社会层面上加快人民币国际化，推动人民币进入国际实现更加便利化，而支付宝与微信则是主攻人们的支付便利化，而且支付宝与微信的功能不止支付与存储，还可以用于社交，国家数字货币的发行在给支付宝与微信带来冲击的同时，也会带来许多的挑战与机遇，微信和支付宝更多的是作为一个理财产品，如果用户把钱放到app上是会产生利息的，而央行发布到个人上的各种数字货币就是实际应该得到的数量，所以二者也可能相辅相成。

⑨ 数字人民币来了，第三方支付会不会消失

数字货币的到来有可能会对第三方支付带来一定的冲击，但是并不会完全取代第三方支付。

综上所述，对于用户来说，最重要的还是便捷与否，其他的都是额外的话题。当用户使用一个软件已经成习惯后，就很难再去改变了，而且就目前看来，数字人民币对POS机的冲击可能是最大的，一旦数字化大家都不用带卡啦。