数字货币会侵犯个人隐私吗

㈠ 数字货币诈骗怎么报警能保护隐私吗

可以打110或者去附近的派出所报警。
警方会保护你的个人隐私。
受骗了一定要第一时间报警。这样可以挽回自己的损失。

㈡ 数字货币使交易透明化,是否会导致隐私泄露的风险增大

不会。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格落实信息安全及隐私保护管理，禁止任意查询、使用。

㈢ 实行数字货币后如手机丢了，手机里的钱没了，是不是比较好破案

实行数字货币后如手机丢了，手机里的钱没了，是比较好破案的。当然如果钱较少，没有达到立案标准，或者对方仅使用手机钱包匿名支付时就比较难了。

1、央行数字货币其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。存在手机里的是DCEP的数字钱包，只要手机有电，哪怕没有网络，两个手机一碰触就可以使一个人电子钱包里的数字货币转给另外一个人。也就是说，数字货币在支付的时候是不需要绑定任何银行账户的，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡，DCEP不需要绑定银行账户，除了要往DCEP里充钱或者要从DCEP里取钱进行理财等用处时，用户与用户之间的转账不需要进行账户绑定。但是央行的数字货币还是中心化管理，也就是央行为中心的，有中国主权的货币。因此没有网络时进行的转账、支付等信息，在有网络时依然会进行更新信息。

2、央行数字货币可以满足匿名支付的需求，但出于反洗钱的考虑，央行对数字钱包也设置了分级和限额安排。比如，用手机号码注册的钱包级别是最低的，只能满足日常小额支付需求。如果上传身份证和银行卡，就可以获得更高级别的数字钱包；如果去银行面签，可能支付就没有限额。只要进行正常交易，想进行一些不想让别人知道的消费，这种隐私是有保护的。也就是说，公众有匿名支付的需求，基于现在的支付工具，例如说互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，满足不了匿名的需求，也就不可能完全取代现钞的支付，也就是纸钞支付。所以，央行数字货币能够解决这些问题，它既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。人民银行发行的数字货币顶层设计没有采用区块链技术，它只是一种数字支付工具，当然具体下层用不用区块链技术就取决于各个银行的的决策了。

数字钱币很多人都说的很复杂，很专业，大部分人看完依旧是一头雾水，不知道数字货币是啥？我们通俗一些的来讲，数字货币其实就是纸币的数字化。

发行数字货币后，每个人都会有DCEP账户，也就是数字钱包，这个钱包目前最大的可能是内嵌于手机（也只有手机基本是每个人的必要件），当然它还有可能是一个小的芯片液晶卡，你可以挂钩与钥匙之上（目前以何种形式存在，央行并未明说）。而这之后，我们的工资或者其他的收入是直接发到每个人的DCEP账户。

你持有这个DCEP钱包，可以直接用于购买产品或者转账，比如你去菜市场买菜，花费了10元钱，可以直接从你的DCEP钱包付款10元给商户，就像你直接从口袋里取出10元钱给商户，不在需要支付宝或者微信或者银行卡，而且这个支付行为是支持无网络进行的，也就是即使手机或者存放DCEP的媒介没有网络，这个钱依旧可以支付出去，这相对依赖于网络的支付宝或者微信更进了一步。

DCEP账户就相当于你的口袋，如果说你要理财、购买基金股票等等，你的钱依旧要转到银行账户中；如果你要网购，你的钱要嘛转入支付宝或者微信中，要嘛直接把DCEP账户绑定在支付宝中，这样才可以网购支付。

DCEP账户，只是可以监测资金的流向，但是它并不知道是谁操作的，就好比现金丢了，它最大的好处就是知道了资金的流向，这确实有助于破案，毕竟通过流向容易查询到这笔资金的最终受益人是谁？

不过其实你大可不必太过于担心，数字货币支付容易，但肯定也会有相对应的保障措施，比如说支付需要指纹验证或者扫脸验证或者密码验证等等，以确保资金的安全，故而就算手机或者存储媒介丢失，也不代表着资金就会丢了，本身推行数字货币就是为了进一步提高便捷与安全性的，而不是降低安全性，所以无需多虑。

俗话说：“道高一尺 魔高一丈。”有人认为推行数字货币后，手机丢了，手机里的钱被盗，这样破案应该会很容易，其实未必是这样。

先说货币，所谓数字货币就是一种基于区块链技术的新型货币，既然是货币，就要有货币的基本功能，它和现行的人民币、美元、英镑在功能上是一样的，只不过现在的纸币是有形印刷的纸张，而数字货币是电子生成的数字码。

另一个是支付，以往任何货币都可以直接用现金支付，数字货币能不能直接支付呢？现在还不好说，估计应该具备这个基础的功能，也就是说把它固化到一个存储器上，就可以在人和人之间交换，而且很可能是匿名的，如果这样的话和纸币是一样的道理。

我们现在用的移动支付也是一种支付方式，无论什么货币都可以用支移动支付进行交易，因此数字货币也可以通过移动支付进行。

从现在的技术看，如果 我们的手机丢失了，手机里的钱被盗，要想追查资金，主要是通过支付流水进行跟踪，和货币没有关系，无论你是人民币，还是美元或者英镑。

将来发行数字货币后，同样会存在类似的情况，我们只可以追踪交易流水，但是很难对货币进行干预，因为货币和个人并不直接关联。

比如别人拿你的手机用数字货币购买了国外的产品，只能查到这些钱交易到某个账户，但是并不能判定是谁盗窃了你的钱财，这和现在的电子化货币是相同的道理。

所以，现在还无法确定数字货币被盗是不是更容易被追查。

另外，作为一个新兴事物，数字货币还在试验阶段，有很多场景我们还不熟悉，有很多技术我们还没掌握，这种情况下的技术漏洞可能会更多，而且一旦出现问题，追查起来会更麻烦。

比如现在支付宝，微信支付，银行卡都有被盗的现象，但是追查起来并不见得比现金被盗更容易，将来数字货币如果被盗，肯定是一种更高技术的作弊，理论上追查起来可能更麻烦一些。

央行数字货币（DCEP）只会让支付更安全。

DCEP是数字货币和电子支付工具的结合体，我们暂且把他成为“钱包” ，DCEP推广之后我们每个人就可以把“钱包”带在身上（类似于微信钱包和支付宝余额），同时我们在我们需要消费支付或者转账时，我们可以用“钱包”里的“数字化了的人民币”来完成。

但是，“钱包”采取分级管理制度，这也就保证了交易的安全性和“可溯源性”，该管理制度可以分为以下几类：

小结：从上文介绍我们知道，大额转账和消费至少要求“钱包”是实名认证的，这样就避免了“洗钱”“诈骗交易”“非法收入转移”等诸多问题。

举个例子： 假设A的手机丢了，密码等信息都已泄露，捡到手机的人（B）通过操作A的“钱包”把大额资金转到自己的“钱包”里了，而B的钱包又没有实名，那么如何找到B？找到B容易吗？

从已知的一些数字货币的特性来说，确实如此，不管手机里的钱被人偷了，还是被人诈骗了，相比于传统货币，数字货币是更容易破案的。当然了，如果太小额度，比如三块五块的，警察可能也没空去破案。

我国自从2014年开始就进行了数字货币的设计，目前基础上已经接近成熟，但是很多细节并没有向外界公布。从现有已知的一些信息来看我们的账户会分为两个一个是小额账户，一个是大额账户。

小额账户类似于我们的零钱包，在日常生活中比如买个菜，买个早饭之类的场景可能用的到。但手机转账支付一定会用大额账户。

题主所说的场景，如果是小额证账户可能是免密的，也许有人捡到了，你的手机能打开，恰好你的钱包也是开着的，那么也许他能够转走。但是涉及大额账户，我认为没那么容易转走，肯定要有一系列的验证，比如身份、密码之类的一些验证。

如果真的运气特别差，被坏人把大额账户里的钱转走了。这个时候由于数字货币的可追溯性，不管你的钱转到谁的账户里了，在央行的系统里都可以查到。如果公安机关想破案的话，这个时候是比较简单的，直接跟央行合作，把你的钱在谁的账户里查到就可以了。

和以前相比，我们查的是你的钱在谁的账户里，而不是你的钱流进谁的账户里。在以往的犯罪操作中，有些诈骗等违法收入是被转来转去，转很多个账户操作，最后查不到源头。但是使用数字货币之后我们可以先不查钱转到哪去了，而是直接查钱最后在谁的账户里，然后再往前查路径。这样就更容易找到你的钱被谁转走了。

央行发行了数字货币，支付方式不一定是手机，有可能是其他的媒介，不管什么样的支付媒介，数字货币是有唯一性，数字货币的支付来龙去脉一目了然。

举个简单的例子，在一家单位工作，单位每个月发放我们薪资，薪资是使用数字货币发放，一个月是1万块钱，1万块钱都是有记录的，没有花出去前，数字货币的区块链上会记录现在的钱属于我我，当然这笔钱也有来源，比如说上游是银行支付给我公司或者是公司通过其他的方式的收入，所以这个资金的来龙去脉非常清楚，上下游可以追溯，我们不小心手机掉了，坏人拿着我们的手机把这笔钱花出去了，首先这笔钱能不能花出去不一定，因为区块链的技术需要所有的节点都同意，也就是说我同意才能支付。

即使这笔钱能花费出去，区块链会记录这个钱下一个主人是谁，同时也会记录这个这笔钱上一个主人是谁，这时候如果是被坏人花费出去了，报警立马就可以追溯的谁花的，所以破案非常容易。

不是好不好破案，而是你的钱根本上丢不了。数字货币虽然是等同于现在央行发行的低币，但是和纸巾相比还有更多的功能和优势。

如果你的手机丢了，手机里的钱也不见了（虽然这是不可能的），因为每个人的数字钱包都有自己独特的密匙，别说是普通人，就是国家级专业人员也不可能破解，从而转移你的钱。

虽然国家会加强个人数字货币的保密，但是央行授权，国家法律授予权限等机构还是很容易追综到货币的路径和帐户的，其实实行数字货币后，钱被盗被抢可能性基本为零了。

个人数字货币不是银行卡，支付宝和微信上的数字，这些数字之所以能支付是因为你银行里存的钱作为保证的，而数字货币它就是钱，是你实实在在的钱，它后面的保证人是央行，任何商家和个人必须接受其支付，这是国家法律强制接受的，否则属于违法行为。

总的来说，上面讲的只是基本功能的一小部分，还有基于国家信用的国际流通，储备功能，货币稳定，通货膨胀管控功能等，数字货币在央行哪里是全透明的，央行时刻都掌握着国家货币分布的动态，可以做出准确的政策调佩等等，反正好处是大大的多。

实行数字货币后如果手机丢了，手机里的钱没了，是不是比较好破案？

首先肯定的说，实行数字货币后，你的钱就丢不了。手机丢了也不意味着钱会丢，退一万步讲，你手机丢了，并且泄露了支付密码，根据数字货币的特点，也是很容易追踪到，破案当然更不费吹灰之力。

最近数字货币的话题很热。对数字货币大家了解多少呢？

很多人把数字货币等同于虚拟货币，其实这两个完全是不同的东西，我国数字货币是法定的，而虚拟货币就目前来说在我国还是违法的。最典型的虚拟货币是比特币，其他剩下的各种虚拟货币，基本都是挂羊头卖狗肉。

那么数字货币和虚拟货币到底有哪些区别呢？主要有两点：

这两个差别就决定了数字货币和虚拟货币根本不是一回事儿，是两个完全不一样的东西，不要混为一谈。

简单地说，数字货币实际上就是数字化的人民币，或者叫“电子版人民币”，它由中国人民银行发行，称之为法定数字货币，它同纸币一样，具有法偿性，任何人不能拒绝接受。

我们上面说了，数字货币和虚拟货币是两回事儿。那么数字货币和电子货币是不是一回事呢？答案当然不是。

有的人会想当然地认为，我们现在存在银行里边的钱，支付宝、微信、银行卡用来支付的不就是数字货币吗？

其实这种理解是错误的，我们现在存在银行里面的钱它只是一堆数字，一个余额而已，只是一只电子储存方式。

而数字货币是把纸币完全数字化了，像纸币一样，有发行时间和编号，而我们现在银行卡和存单里的钱是没有这些的，它只是一条电子记录。

数字货币之后，我们每一笔收入和每一笔支出都有一个类似于纸币编号。这是数字货币的核心所在，这个编号就表明人们流通的每一笔钱都可追溯。

央行支付结算司副司长穆长春表示： 央行将发行的法定数字货币，和纸币的功能及属性是一样的，区别在于：数字货币的形态是数字化的 。

怎么理解这句话呢？说白了，数字货币其实和纸币没有什么差别。 比如你去买东西，需要100元，你付给他100元纸币。

如果你没有纸币，而是用数字货币来支付的话，你只需要拿出手机，点开APP，点击支付即可，这样支付出去也是100块，非常方便。光从体验上来看，其实和我们现在用微信支付，支付宝支付并没有太大的差别。

数字货币支付时不需要绑定任何银行账户，只要手机上有DC或者EP数字钱包，可以在不连接网络的情况下进行支付，只要手机有电即可。

数字货币支付对消费者来说，提供了更加便捷的支付渠道，也将深刻影响我们的支付习惯，但对银行卡来说并不是一个好消息。

数字货币当前正处于测试阶段，还并没有真正的推广使用，所以大家对它还很陌生，也就有了很多的疑问和担心。数字货币安全吗？这是大家首先考虑到的；其次如果手机丢失之后，里面的钱被盗刷，能够快速的找到犯罪分子吗？

对于任何一种新生事物，在推出之初，都会有各种各样的问题，这不足为怪。

我们在前面已经讲过了，数字货币都有一个编码，就是用来跟踪资金流向的。这样你就不用担心钱被骗、被盗付或是丢了，既使被骗了也可以追踪的到。

数字货币本身是有加密密码的，便于资金流向追踪，只要你不要干洗钱等犯法的事情，你这个钱是不会丢的，是可以追踪到的。

数字货币的推行，将会使我们生活更加便捷，支付渠道更加多元化，也更加安全。

从监管层面来说，可以更有效的进行金融管理，是一项进步的举措，它是一个先进的系统，所以我们需要推动它。

确实是比较好破案的。数字货币具有唯一性，而且谁花出去的也有印记，这样的话，只要数字货币花出去或者转走，可能就会生成很多有效信息，这些信息将会让丢钱更容易破案。

如果实行数字货币以后手机丢了，一般来说风险也不大的。首先数字货币具有唯一性编码，只要使用就是可以追溯的。还有一个是现在手机都会设有开机密码，即使是开机密码破解了，支付软件还有支付密码，起码是大额资金转不出去的。

现在使用的支付宝和微信，支付宝支付的时候是不需要二次验证的，而微信要进入微信支付界面也是可以设置手势密码的。因此，相对来说，可能微信支付更安全一些。

如果是数字钱包的话，可能打开钱包的话，也会实行二次手势密码等验证，或者是指纹密码验证，这样的话，可能就会更加的安全了。也就是说，如果你设置了更多的指纹密码和手势密码验证，那么你手机丢了可能也不会再损失其他钱财的。

当然了，如果你没有设置密码，或者是让人猜出来了密码，如果用小额免密支付，可能会损失一些小钱，但是大额的数字货币可能要经过支付密码验证，应该是转不出去的。

因此，可以看出来，使用数字货币会更加的安全。

数字货币具有唯一性编码，而且肯定是没有办法伪造。而且数字货币进入谁的钱包可能又会生成可追溯的信息编码，包括钱包主人的身份信息等，这样的话，只要是数字货币花出去或者是转账出去，都是非常容易追溯的。

甚至未来，如果大数据和物联网技术进一步升级，可能你在哪里把数字货币花出去都是可以追溯的，包括花了几块钱等等，这些都是能够比较轻松的知道，并且能够追溯。

如果这样的话，你的手机丢了，捡到手机的人也是很难破解手机上面的很多密码的。

如果捡到的人费了很多功夫破解了密码，那么如果想把钱花掉，或者是转账，那么也是可追溯的。

如果花掉三五元的小钱可能不好破案，但是如果是转出去一两万块钱，那么转到什么账户一查就会清清楚楚的，肯定是非常容易锁定转账人的，也就是非常容易破案。

综上所述，确实是比较好破案的。数字货币具有唯一性，而且谁花出去的也有印记，这样的话，只要数字货币花出去或者转走，可能就会生成很多有效信息，这些信息将会让丢钱更容易破案。

虽然还不知道央行数字货币如何使用手机这个媒介进行使用，但是基本上可以比较肯定的说，即使手机丢了，手机的开机密码也被人知道了，但是手机中的数字货币应该也丢不掉。同时即使手机中的数字货币不慎被诈骗了，那么，也很有可能诈骗分子花不了，很快被追回。

1.央行数字货币的原理是利用区块链技术，使用多节点的分布储存技术，将信息储存在多个节点之上。这样央行数字货币的储存、流通、转让和买卖就不发生任何的风险了。这种节点的可追溯和数字化的唯一性，让每个人自己的钱再也不用担心盗用或诈骗后追不回来。

2.如果央行的数字货币储存在手机钱包之内，我想未来可能会采用刷脸支付的模式，密码支付可能会被淘汰。因为刷脸支付，除了具有密码唯一性还具备实名认证的功能。在这种情况下，如果手机丢失，被人破译了开机密码。但是它无法实现数字钱包的转账功能，因为刷脸认证过不去啊。我们想想，央行的数字发货币都开始流通了，那么手机的刷脸认证功能不就变成了标准配置了吗？

3.再往后退一步，即使骗子用各种手段，通过手机钱包将央行的数字化货币转走了，或者诱骗主人将自己手机钱包中的数字化货币给转出去了。但是因为是区块链技术在其中，那么转账和消费的每一项记录都被记录在各个节点上，在共识机制下是无法抹掉和改写以及隐藏的。那么，被骗者只要向央行提出申诉，要求追查和讨回自己的钱财。那么通过央行和公安部门侦查，是可以最终按区块链技术，将骗子小偷都抓住的，且还能将数字化货币全部追回来。

4.其实我们现在可以肯定的是，央行发行的数字化货币，其实使用的是区块链中的联盟链技术。也就是说在此，其中有一个超级中心，那就是我们的央行，他拥有着超级管理员的权限和能力。所以在受骗之后，可以通过央行来去将所有事情查清楚，并追讨到自己的数字化货币。这是不同于现在的最知名的那个某特币。假如是后者，如果被非法转走了，是可以通过链上技术将其找寻，但是讨要是一件非常艰难的事情。

这就是央行数字化货币未来的重大意义。同时反洗钱工作通过央行数字化货币，可疑交易将无所遁形，而且也不需要现在全金融系统共同参与，央行数字化货币系统自动会甄别和汇报，将大大节省人力资源投入以及提升反洗钱效率，并且是铁证如山，无法抵赖。

㈣ 数字货币交易所如何规避风险

一.个人风险

1.密码、私钥被盗。钱包和交易所里的所有数字资产丢失，且无法找回;

2.个人信息被地下黑产卖来卖去，毫无隐私;

防范措施：

1.增加密码强度。不要重复使用密码，不要在网上发送密码;

2. 避免被钓鱼。在需要输入重要信息时，都留意一下网址是否是相关平台官网;

二.市场风险

1.行情暴跌。币圈一日，股市一年，这话真不是说着玩的，数字货币风险极高，自去年初以来，币圈一直持续熊市，不少投资者遭受亏损;

2.大佬割韭菜。一个币涨了10倍，涨之前买那是眼光、运气，涨之后买那是韭菜、接盘侠，也还有很多大佬站台拿低价筹码、自媒体发布假消息收割韭菜;

防范措施：

1.尝试合约交易。炒币上涨才能盈利，风险高一些，如果是做虚拟币合约交易的话，涨跌双向盈利，风险更低，如果没有把握能做好炒币，建议做合约比较稳妥;

2.要想避免做被收割的韭菜，在选择项目和币种前，就要做好相关的市场了解，不轻易听信他人，现在的大神也99%都是骗子，要自己做好交易决断;

三.平台风险

1.黑客攻击。如果交易所的被黑客攻击，那么用户也不能幸免，近两年来，某某交易所系统出现漏洞、某某交易所被黑客攻击、用户在平台上存管的数字货币被盗取的新闻层出不穷，最后用户也只能自行承担亏损;

2.平台跑路。如果遇上资质不正规的交易平台，还有平台跑路、限制出金等风险。

防范措施：

1.选择正规平台。交易平台会出现被攻击、跑路等问题，几乎都是因为资质不正规、系统不够稳定引起的，要想从根源上避免这些风险，最有效的防范措施就是选择一个正规的交易平台。

如皇玛金融作为国际知名平台，拥有ASIC和FCA两大机构的全球正规监管资质，提供实时接轨国际市场、秒速交易的强大交易系统，出入金秒速到账，最低交易1美元起，可交易外汇、虚拟币合约、期权等231种产品，具有正规安全、低门槛、操作快等诸多优势。

在数字货币的投资过程中，

㈤ 数字人民币泄露隐私详解“可控匿名”

来源:中国证券报

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春3月20日在中国发展高层论坛2021年会上透露，数字人民币试点测试工作正在稳步推进。

穆长春说，目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。数字人民币与银行账户松耦合，可以在技术上实现小额匿名。数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。

数字人民币对用户隐私的保护

在现行支付工具中等级最高

当前关于数字人民币“可控匿名”的讨论较多。有人担心央行掌握用户交易信息，侵犯用户隐私；也有人认为数字人民币的匿名特性将导致数字人民币成为犯罪工具。

穆长春表示，“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征，一方面体现了其M0的定位，保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求；另一方面，也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全的客观需要。

“目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。数字人民币与银行账户松耦合，可以在技术上实现小额匿名。”穆长春强调，钱包采用了分级分类的设计，根据KYC(认识你的客户)程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。

穆长春说：“其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就可以开立，当然这类钱包的余额和每日交易限额也最低，只能满足日常小额支付需求。如果你要进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。这样设计的考虑是一方面满足公众合理隐私保护需求，另一方面要防范大额可疑交易风险。”

“有人说，央行可以通过电信运营商查手机号，来获取用户真实身份信息。”穆长春说，这其实是误解，尽管电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发，但根据现行国家有关法律规定，电信运营商不得将手机客户信息披露给央行等第三方，当然也不得向运营数字人民币的部门提供。因此，用手机号开立的钱包对于人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。

穆长春强调，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。

数字人民币若匿名程度过高

或被犯罪分子盯上

穆长春表示，在保护合理的匿名需求同时，也要保持对犯罪行为的打击能力。

他用比特币举例称，其实比特币也不是完全匿名，但由于追踪用户信息的成本非常高，所以一些人拿比特币去做非法交易，比如毒品交易、武器贩卖、人口贩卖等。我国很多网络赌博都是通过泰达币(USDT)加上比特币来实现的。

再看电信诈骗，穆长春表示，目前电信诈骗等犯罪在完全实名的情况下依然非常猖獗。在传统的银行账户体系下，开立账户均需要进行实名验证，收集用户姓名、证件号码、有效期、联系方式等9要素信息。即便采取了如此严格的客户身份识别措施以及持续的尽职调查、交叉验证等风险防控手段，仍然无法避免不法分子利用银行账户和电子支付工具进行网络赌博、电信诈骗。

穆长春表示，数字人民币如果匿名程度过高，也可能被犯罪分子盯上，变成黄赌毒等非法交易的工具。同时，数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计，也是希望让老百姓安心，如果发生利用数字人民币的电信诈骗，能够帮助老百姓把钱追回来，守护老百姓的财产安全。

穆长春表示，可以看出，完全匿名从来不是各国央行数字货币的考虑，只有在符合“三反”等监管要求前提下的有限匿名才是国际共识。刚才提到，用手机号开立数字钱包，人民银行并不掌握用户真实身份。那么怎么样保持打击犯罪行为的能力呢？比如说经过大数据分析，所有的证据都显示某个用户在进行电信诈骗，我们并不知道这个人的真实身份，就把证据线索提交给有权机关，由执法部门依法去电信运营商、银行那里调取用户真实身份信息。这样，就实现一个平衡，在满足日常大多数人的合理匿名需求的同时，也能够保持对犯罪行为的打击能力。

“央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识，对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。”穆长春强调。