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❶ 从货币演化的历史探究数字货币的未来发展

欧易OKEx research: 从货币演化的历史探究数字货币的未来发展

摘要： 数字货币（Digital Currency）可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。去中心化的数字货币没有发行主体，因此没有任何人或机构能够控制它的发行，如比特币，以太坊等；由于算法解的数量确定，所以数字货币的总量固定，从而消除了通货膨胀的可能；由于交易过程中需要网络中的各个节点的认可，因此数字货币的交易过程足够安全。中心化的数字货币指的是有发行主体一类的货币，如央行发行的数字人民币，Facebook的Libra等。

本文从货币的本质、货币载体的 历史 变化和货币发行方逐步完成统一的 历史 变革三个方面进行研究，旨在探讨数字货币是否具备货币三要素，能否逐渐取代现钞实现数字化革命，以及目前数字货币仍存在的问题。

关键词： 数字货币、货币史

一、货币载体的 历史 变化

1.1 货币的本质

众所周知，传统货币史上大家认为货币的本质是价值尺度，其最基本的功能是作为交易媒介和价值储藏手段，根本目的是为了组织生产活动并成为维系生产关系的纽带。但随着生产力与生产关系的协同发展，货币本质的解释自然而然地发生了一定的改进，我们可以看到目前货币的本质已进化为了一种人类构建的 社会 机制，其核心是信任，这个信任是由不信任的各方对中间方（货币发行方）的信任。我们大家现在对货币达成了新的共识，就为信任缺失问题提供了一种解决方案。

其次，货币的本质也是记账货币，或被称为度量单位，其价值随着国家的财政政策、货币政策等经济手段与国内外形势变化而浮动。而一个好的度量单位其价值必然是相对稳定的，由此，在 历史 的进程中，货币总需要一整套机制来确保其价值的稳定，该机制发展至今已较为全面，目前包括支付清算体系、信用创造体系、金融监管等核心基础设施建设。

第三，货币本质上体现的就是开文提到的信用关系。货币既是发行者的一种债务或责任，也是持有者的一种信用或索偿权。因此货币双向影响资产和负债，并可通过两端的变化来得以记录。

最后，这种信任关系是可以流通的。货币如果想要流通使用，就必须用代符来加以表征，用记账系统来记录价值及其转移并清偿各种信用关系。

数字货币要想取代法币，则需要满足上述货币的三大要素。从长期来看，数字货币背后需要有一套完整的机制来确保其价值的稳定，从而实现其作为记账单位的功能，而这一整套机制极有可能由央行来提供，稍后我们会提到这背后的原因。

1.2 货币载体的变化

从 历史 上来看，货币载体遵循从金属货币过渡到银行票据，再到法定货币（fiat money）的变化过程。最初，金属货币的出现大大方便了交换的进行，促进经济 社会 加快发展。然而，随着交易频率的提升、交易范围的扩大，大量携带运送、交割清算金属货币的成本越来越高，难以满足经济发展的需要。因此，商户间分别记账，一段时期结束时，双方再核对账目，互相轧抵往来后，将余额进行货币清算。该货币收据叫做‘汇票’，专门办理汇票业务的商户叫做‘钱庄’或‘票号’。随着票号中汇票的接受度逐渐提升，为了方便流通，票号开始将汇票改造成为事先印好面额（划分不同档次），标明出票人并承诺见票即付，增加防伪验证标识等，但不限定持票人的通用汇票，这就使其演变成为“纸币”。

货币载体的变化解释了人们对其便捷流通性和可信任的需求。该演变过程遵守了格雷欣法则（Gresham’s law），即劣币驱逐良币。最初的货币与金、银、铜等金属的价值挂钩，随着交易的进行，票据和纸币这些不具备真实价值的货币用了对中间方的信任做背书，被人为的赋予了价值，并成功取代了金属货币。

理想状态下的数字货币应由所有人都信赖的第三方或者具有强大技术支撑的去中心化系统发行。这种数字货币可以说是账户数字本身直接转化为货币，货币载体由有形转为无形。

1.2.1 欧洲货币载体的变化

欧洲的近代纸币源于银行券，英国的金店券就是近代欧洲纸币的先驱。我们知道，九世纪之前巴比伦的骆驼商队为避免金银贷款在运输途中被劫，曾采用土简做为附计利息的承兑凭证，这与中国唐代的费钱类似，但其并非近代意义的纸币。16世纪至17世纪，出于安全因素的考虑，英国政府所在地伦敦塔成为商人存放金银的最佳地点，但1646年，查理一世将13万英镑金银没收充作军费的行为让人们不再信任，纷纷转向信用较好的民间金店，金店发放的存放收据就被称为“金店券”，金店券可代替金银货币在市面流通，并用于支付。但由于缺少规范与贪图利息，在1670年英荷战争爆发后英国政府停止支付，金店时代就此结束。1694年英国商人进一步完善规制，以公司形式成立英格兰银行，并获得特许发行120万英镑银行券，就此近代纸币——银行券出现于欧洲。

欧洲大陆上的纸币与约翰·劳（John Law）关系密切。约翰·劳出生于英国爱丁堡的一个银行世家，自小便拥有丰富的货币与银行体系知识。但在其父去世后，却仰仗自己精于数学而沉迷于赌博，1694年甚至因将情敌开枪毙命深陷牢狱，后其狱至欧洲。在逃亡期间，他进一步研究金融与贸易，先后在阿姆斯特丹与荷兰积累了大量经验，这时他敏锐观察到如法国等对纸质通货强烈抵制的国家经济大多萧条，引入纸质通货的英格兰和荷兰却与之相反，纸质通货的不可替代性让约翰·劳逐渐成为了“银行券”的忠实拥趸。

1705年，约翰·劳将自己的理念总结成了《论货币和贸易：兼向国家供应货币的建议》，他在书中极力主张设立国家银行，并呼吁国家银行应与国有企业相辅相成，前者掌握国家金融，后者控制国家商业，从而实现国家对货币和贸易的垄断，垄断得来的利润则反哺国家财政债务。

这一构想想要实现并不容易，直至法国国王路易十四的好大喜功致使了政府的债台高筑。在这种情况下，贵金属的短缺毫无疑问地造成了流通的金属货币急剧减少，法国疲困的财政让约翰·劳看到了希望。1715年，约翰·劳先后说服了法国国王路易十四与奥尔良公爵，下一年约翰·劳就在巴黎成立了通用银行（Banque Generale），该银行有权发行银行券并参与皇家岁入的管理，且纸币可以兑换为铸币，这是法国第一次私营银行大规模发行纸质通货。1717年，约翰·劳又说服法国皇家所有税收必须以银行纸币缴付。直至1718年，在约翰·劳的大力鼓吹下，该银行国有化，摇身变为法国第一家中央银行，这标志着法国从铸币开始转向应用纸币，后英国等国家相继加入纸币阵营，纸质通货在欧洲得到了广泛传播。

1.2.2 美国货币载体的变化

17世纪早期，英格兰在北美洲大西洋沿岸的切萨皮克湾和新英格兰建立了第一批殖民地，到18世纪最终形成了北美13个殖民地。由于殖民者所带铸币较少且尚未在每周发现金银矿，实际铸币供给严重短缺，贸易逆差的长期存在更是加剧了这种情况。为此殖民者主要使用了五种形式的货币。（见表1）

表1 殖民期北美五种货币形式

表2 非纸 币逐渐消失原因

北美殖民地最早的纸币发行是马萨诸塞殖民地于1690年发行的信用券，用于支付远征军军饷，该信用券是介于以税收为担保所发行的短期票据与纯粹的信用货币之间的一种货币形式，当局承认将来可兑付金银，可用于纳税，可作为法偿货币。出于军事融资或征税需求，其他殖民地纷纷效仿，但由于其只承认在未来兑现，这种纸币很快开始贬值，直至1764年英国议会完全禁止了法偿货币的发行。

之后的转机在美洲大陆的独立战争中孕育。当时的中央政府，即大陆会议只是一个各邦领导人集会，并无权征税。在这种情况下，军事融资就要仰仗借债或者印发钞票，托马斯·潘恩与亚历山大·汉密尔顿均支持借债，他们认为“没有一个国家应该没有债务，国债是一种国家凝聚力”，但汉密尔顿同时也认同纸币的必要性。本杰明·富兰克林则是纸币的强力支持者。最终，出于考虑到战争前景未明，且大陆会议并无任何担保，向其贷款风险较大，彼时各殖民地也无充足资金放贷，大陆会议就采用了发行纸币的方式融资。与此同时各州当局也被迫使用信用券用于战争机器的运行。随着纸币的大量发行，自1776开始，大陆券又不断贬值，1781年印刷1美元大陆券的成本甚至高于其货币价值，但由于战争的进行，大陆会议又不得不继续仰仗纸币。独立战争胜利后，美国宪法明确给予了联邦铸造货币与调节其价值的权力，各州无权铸造货币或发行纸币。

在历经了第一合众国银行、北美银行后，来到了第二合众国银行时期，时任美国总统的杰克逊由于不满于银行的1/3股份为外国人持有，对州银行的排挤与对国内外汇兑的垄断等，强烈反对纸币，相信“硬货币“，这使得第二合众国银行最终于1841年倒闭清算，美国央行进程被迫中断。直至1846年，国会批准成立独立的国库系统，就此全国各地海关与造币厂构成的国库或子国库系统存放政府资金，该系统在1913年联邦储备体系成立前一直是美国货币银行体系的主要调节者。

1861年，又是相似的背景，即美国内战爆发了。北方联军急需一种全国性通货来制止上千种银行券造成的混乱。次年2月，国会通过了时任财政部长蔡斯的提议，通过了《法偿法案》，该法案授权财政部发行1.5亿美元的合众国财政票据，也就是“绿背纸“，并宣布其为法偿货币，可用于支付，但不能兑换金银，不能用于支付关税和政府债券利息。这是美国联邦发行的第一种纸币，是完全基于国家信用发行流通、行使货币职能的信用货币。

1.2.3 中国交子等纸币的 历史 变化

中国纸币出现于封建鼎盛的北宋时期，早于欧美近七百年。唐宋期间，川蜀地势复杂而商贸发达，其交易媒介仍是价低笨重的铁钱，极为不便，这就是交子出现的直接原因。从更为本质的角度来看，宋朝铸币外流，“钱荒“严重，军政费用高昂，财政赤字加剧，这与欧美纸币出现的契机相似，但除此之外，中国彼时却是高度中央集权专制政体的封建国家，是由政府直接出面将新的交易媒介（交子）强行推广，这就使中国的纸币（交子等）除了具有货币的经济职能外，还兼有货币的政治职能。

我们可以看到，无论是欧美大陆还是中华文明纸币的诞生与延续，均是以流通手段为基础，以政府为主导，拥有较为稳定广阔的货币市场，并始终伴有浓厚的政治军事色彩，政府希冀通过纸币的发行来支持政府开支与庞大的军费。但中国交子出现时，中国还是重农抑商的农耕 社会 ，经济水平远低于17、18世纪已兴起城市、商业迅猛发展的欧美等国，缺乏稳定的物质基础，商品生产与商品货币关系并不 健康 。更别说在封建统治下，“交子务“随时可能让纸币沦为单纯的财政掠夺工具，其信用事业与信用机构相当不牢靠，这背离了纸币应有的经济职能，而更偏向于”政治职能“，由此，稳定而 健康 的信用机构与信用体系也是信用货币发展的必要条件。

二、货币发行方的 历史 变化

2.1 货币发行方从私人货币向央行货币的转变

铸币权被认为是展现政府权力的根本性因素，政府透过它来展现自己至高无上的权力。早期，政府并没有承担制造货币的任务，而是担保被用作货币的材料的重量和成色，即金、银和铜，并标明其真实的价值。在此阶段中，私人企业并不具备提供健全的铸币能力，提供统一的、容易辨认的铸币技术一直是一个重大的难题。同时，政府发现由自己来铸造货币不仅有益于 社会 ，而且可以抽取用来支付铸造成本的费用，从而扩大收入。在揽过铸币权以后，我们可以说几乎所有的地方政府都在滥用人民的信赖而欺诈人民，这体现在当人们拿着金属块到政府的熔炉去铸造货币的时候，政府强行留住部分；在收回流通中的铸币重新铸造成金银行两较小却表明同样价值的硬币。

在中世纪时期，贸易的收缩导致了货币流通数量的减少。为了恢复贸易，欧洲地区的君主们争相减少铸币的分量和成色。最终，纸币的出现，让政府获得了一种更为廉价的欺骗人民的方法，政府使用了残暴的手段将这些劣币强加于人民。

政府垄断了纸币的发行，这极大的有助于政府权力的增长。我们假设，如果政府有权随自己的意愿创造任何数量的货币，并使人们接受之，这将有利于政府捍卫自己的权力。 近些年来，政府之所以不断扩张，在很大程度上由于其能够发行货币来弥补赤字。因此，我们认为，政府应当在人民认可的范围内发行货币，否则，这种权力将被剥夺。

纸币由多家私人银行发行，逐渐统一为中央银行发行。对于数字货币，目前由众多私人发行，但真正能成为货币的数字货币，最终将由中央银行发行，成为中心化的数字货币。类似比特币这类型的去中心化数字货币，未来可能演化为一种投资品（当前的数字货币并不是真正的货币）。

2.1.1 英格兰银行统一货币权

从17世纪下半叶到20世纪20年代，各类银行券都在市面上流通，在伦敦地区，以英格兰银行券为主导。1826年，英国议会通过《银行合伙人法案》，表明英格兰银行在伦敦城外65英里的范围内享有唯一发行股份制银行券的特权，但是伦敦的私人银行仍可发行银行券；允许英格兰银行在英国各地设立分支行。该法案通过后，英国一些小型私人银行合并为股份制银行，股份制商业银行迅速发展起来并发行了自己的银行券。此时的英国货币市场中，出现了英格兰银行券、私人银行发行的银行券和股份制银行券并行的情况。

直到20世纪初期，英格兰银行才最终统一发币权。1833年，英国议会通过一项新法案，规定英格兰银行券获得无限“法偿”资格，即法定货币，强制流通，必须接受，不得拒收。英格兰银行券也因此成为首个和唯一一个获得法定货币地位的银行券，在法律上地位等同于黄金。1844年7月，英国议会通过《银行特许法案》。该法案规定，凡是新设立的银行一律禁止发行银行券；在1844年前没有发行过银行券的银行，其发行额度受限制，已经发行的银行券仍可流通；凡发行银行券的银行在伦敦设立分行或同其他银行合并的，均丧失纸币发行权，并将此权利移交给英格兰银行。随着该法案的逐年实施，英国（仅限于英格兰和威尔士）多数银行都渐渐丧失了纸币发行权。到了1921年，实际有纸币发行权的就只有英格兰银行了。

最终，英格兰银行券成为英国的法定信用纸币，并延续使用至今。 1914年一战爆发后，为了给战争筹集资金，财政部发行了10先令和1英镑票据当做纸币在市场上流通。因而，在1921年后，市面上除了英格兰银行券，还有财政部票据。1928年，英国议会通过《通货和钞票法案》，在法律上确认了英格兰银行为全国货币发行的唯一机构。从此，英格兰银行券成为了英国纸币的唯一主宰，完成了纸币流通的大一统。1931年英国彻底脱离金本位后，英格兰银行券成为了“金本位接班人”，成为英国的法定信用纸币（仅靠政府信用背书，不可兑现），并延续使用至今。英国货币制度也转变为不可兑现的信用纸币制度。

2.1.2 美元的统一

1787年，具有跨时代意义的美国宪法诞生，该宪法旨在建立一个由最初13个殖民地组成的共同市场与政治联盟，从法律层面确保了各州之间商品和生产要素的自有流动，并规定和限制了联盟政府的权力。尚未说明联邦政府独占发行银行执照与纸币的权力，由此各州银行在早期纷纷“占山为王”，发行自己的货币（即银行券），其价值取决于发钞行的声誉以及便利性等因素。

纵观 历史 ，美国曾两次尝试创立联邦银行，需要注意的是，此时的银行并非真正的中央银行，仅是处理全国性银行业务的机构。

表3 美国第一银行与美国第二银行概览

与州银行的冲突让美国央行体系发展进程不断受阻，这时南北战争成为了新的突破点。北方各州为融资军政费用，1863至1865年通过了《银行业法案》，建立了作为联邦政府新发型债务交易平台（二级市场）的联邦银行体系。该体系可以解决一些州银行发展的弊端，此外，为了管控银行风险，来确保银行的流动性与清偿性，该法案还要求对商业银行的资本金和资产质量进行严格的监管与信息披露，并实施了准备金制度。与此同时，美国成立了 历史 上第一家银行系统监管机构OOC，负责颁布国民银行执照，OOC监管职责明确。但此时在经济波动时货币供应仍缺乏弹性。

1865年后经济危机频发，直至1907年一些银行因投机而挤兑，银行业受损严重。最后国会要求国家货币委员会进行审查，也由此，经其提议，美联储诞生。

三、对数字货币未来的展望

上文我们总结了货币载体和货币发行方的 历史 变化，不难看出，货币载体的局限性，如交易便捷性、可携带性、交易手续费等问题，决定了货币将必然朝向脱离载体的方向发展。数字货币和纸币等劣币取代金银一类的良币作为货币载体是一个必然的发展过程。 历史 总是惊人的相似，一旦货币数字化或虚拟化得到了共识，维护这种共识和追逐货币利益将必然体现了政治博弈。由政治阶层垄断数字货币发行、调控数字货币供给或许将成为数字货币所必然经历的过程。近些年来，央行对数字货币的 探索 为货币制度的变革带来了一些新的思考与实践，这些 探索 依然路途漫长，但也充满希望。而对于去中心化的数字货币来说，比如比特币、以太坊等，我们认为其更接近于投资品，而不是流通货币。

3.1 央行数字货币的现状

我国的数字人民币CBDC，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。数字人民币相对于支付宝和微信支付来说，优势在于第一是双离线支付，即在网络信号不佳的时候也能满足正常的电子支付需求；第二是安全性更高，因为微信和支付宝背后的信用方是腾讯和阿里巴巴两家公司，而数字人民币则以央行的安全系统做背书；第三是多终端选择，微信和支付宝必须要求有网络的手机才能完成支付，而对于没有智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机等硬件使用数字人民币。

日前，央行宣布，中国人民银行货币研究所与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在 探索 央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目已得到国际清算银行香港创新中心的支持。

中国央行正在深圳、苏州、雄安地区、成都四地试点数字人民币，此外，数字人民币也将在未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。2月6日，北京发放了数字人民币红包，每份红包金额200元；2月23日，微信公众号“成都发布“称，成都将预约发放总额4000万元的数字人民币消费红包。

3.2 数字货币存在的问题

数字货币完全取代现钞后，央行通过数字系统可以实施完全的负利率货币政策，使货币政策突破ZLB（零利率下线）。对于普通人来说，存款可能出现负增长的趋势。如果人们持有纸币，在银行利率突破零利率下线的时候，尚可把钱取回家中，从而躲过资产负增长的情况。然而，当数字货币完全取代纸质货币的时候，人们将无奈面对资产的缩水。

从 历史 的角度，我们不难发现，货币的本质已经超越了经济属性，体现更强大的政治属性。未来的货币革命的障碍不在于经济与技术，而在于政治。政府通常采取超量发行货币的方式应对赤字的问题，这将导致通货膨胀，人们手中的钱越来越不值钱。各国针对数字货币的政治纷争会否给数字货币带来巨大的波动性将不得而知。

理想化的数字货币的真实价格绝对不变，可有效的避免通货膨胀的威胁，与商品服务价格只形成结构性相对变动。这样的货币才是真正的稳定币。然而实现这种理想化的数字货币将要突破政治阻碍形成共识，相互制约，建立储备金机制，支付结算机制，信用机制等目标。目前的数字人民币仅仅将现钞数字化并进行了跨境支付的技术尝试，数字货币要取代现钞依旧道阻且艰。

文献参考：

【1】 刘子健，《东西方纸币产生条件的比较研究》，《中国钱币》，1994年4月

【2】 王志军等，《欧美金融发展史》，南开大学出版社，2013年1月

【3】 钱学宁，《货币本质与数字货币解析》，《中国金融杂志》，2019年12月

【4】 【英】弗里德里希·冯·哈耶克著，姚中秋译，《货币的非国家化》，新星出版社，2007年8月

【5】 格物资本，《英国货币史：纸币的诞生和大一统》，2019年6月1日

【6】 周永林，《从货币本质看数字货币未来》，《央行与货币》，2018年12月

❷ 什么是电子卡

什么是电子卡

电子支付卡是农行的金穗借记卡、准信用卡、信用卡客户通过网银申请的虚拟。与金穗卡有对应关系，只能用于网上支付。

金穗卡持卡人可登录农行网上银行系统申请电子支付卡，电子支付卡密码与金穗卡相同。添加UDF为了更好地保障电子支付卡的使用安全，客户可以自行注销和停用电子支付卡，设置每日最高交易限额、每日最高交易限额、每日交易笔数、有效期和使用次数。

扩展数据

中国农业银行，电子卡的销售部门，通过遍布全球的24，064家分行、30，089台ATM和1，171家海外代理行，为全球超过3.5亿客户提供便捷、高效、优质的金融服务，拥有最广泛的网络系统和领先的信息技术优势。

中国农业银行共有23，461家境内分支机构，包括总行、32家一级分行、5家直属分行、316家二级分行、3，479家一级分行、19，573家基层营业机构和55家其他机构。海外分行包括3家海外分行和4家海外代表处。主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。

什么叫数字信用卡

数字信用卡是张虚拟卡，由虚拟、安全码、有效期等信息组成，这种信用卡的优势在于移动支付的便捷性和安全性。数字信用卡和普通信用卡不同的是，数字信用卡没有实体卡。

拓展资料：

什么是信用卡？

信用卡（Credit Card）是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。

信用卡的形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容的卡片，持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支

最早的信用卡出现于19世纪末。十九世纪八十年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为，款项还是要随用随付，不能长期拖欠，也没有授信额度。20世纪50年代，美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉在饭店用餐，由于没有带足够的钱，只能让太太送钱过来。这让他觉得很狼狈，于是组织了“就餐者俱乐部”（英语：Diners Club），会员带一张就餐记账卡到指定27间餐厅就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡。美国富兰克林国民银行是第一家发行信用卡的银行，之后其他美国银行也跟随。。

信用卡另一种说法为贷记卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片，由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。2012年2月，银行证实信用卡无密码更安全，若盗刷与银行同担责任。享有25-56天（或20-50天）的免息期。刷卡消费享有免息期，到期还款日前还清账单金额，不会产生费用。取现无免息还款期，从取现当天收取万分之五的日息，银行还会收取一定比例的取现手续费。

什么是信用卡

1、信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。

2、信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日(Billing Date)时再进行还款。

3、信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。

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一、主要特点

①信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币；

②信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款；

③信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。

④信用卡能减少现金货币的使用；

⑤信用卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感；

⑥信用卡能简化收款手续，节约社会劳动力；

⑦信用卡能促进商品销售，社会需求。

二、办理信用卡的基本要求：

1、年龄在18周岁至65周岁之间；

2、有稳定的职业和收入；

3、有良好的信用和按时还款付息的能力；

4、有完全民事行为能力的自然人（机器人、植物人、未成年人、一定程度的精神病人均不可以）。

三、信用卡逾期的后果

1、 在信用卡逾期之后是由免息期的，大概是在二十天到五十天之间，这段时间是没有利息的，但等过了这段时间还没还款的话，那就有利息了，你除了还本金之外还要还利息。

2、 逾期了可能会影响自己的个人征信，自己的信息会被上传到央行的征信系统中从而成为失信人员，对自己以后乘火车高铁，买房买车都有很大的影响。

3、 逾期严重的还会被定为信用卡恶意透支，需要承担刑事责任，会被判刑，这就给自己的生活带来很大的困扰了。

什么叫信用卡？

信用卡可用于各消费领域，如商场购物、吃饭等，只要可以刷卡的地方都可以使用，也可以绑定第三方支付，如支付宝、微信等等。信用卡还会不定期开展优惠活动，针对一些商户餐饮业，看电影都有活动。

什么是中信信用卡现金分期电子卡？

中信信用卡现金分期电子卡就是中信信用卡“新快现”业务！顾名思义就是现金分期，快速现金到账(直接申请打款到你提供的银行)，这个申请现金分期电子卡，不占用你信用卡的额度，是独立的额度！非常好用，而且额度也高，通常是你信用额度的几倍！我用了中信卡10多年了，最喜欢这个了(利息也是我见过最低的业务。中信卡旗下还有圆梦金业务额度也超高，也是独立的)

什么是电子银行卡

电子银行卡账户是你这张实体卡的电子卡，你可以通过电子账户，转账，汇款，查询交易明细，购买基本债券。

电子帐户可以银行、信用卡、及保险公司等金融单位提供电子账户管理等网上操作的金融服务，客户的信用或银行帐号是电子商户的标志。那银行卡是怎么样？

1、银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构) 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使这个"无支票、无现金社会"的梦想成为现实。

2017年8月1日起，银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费 。2019年4月22日，中国银联发布了《中国银行卡产业发展报告(2019)》 。2020年8月15日，网络公司、百信银行联合中国银联推出国内首款数字银行卡--网络闪付卡 。8月31日， 中国银联发布首款数字银行卡"银联卡"。一般情况下，银行卡按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。

2、借记卡，借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。借记卡在使用时一般需要密码(PIN)。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡;按使用范围可以分为国内卡和国际卡。

3、信用卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

关于何为电子信用卡和信用卡 电子货币的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？

❸ 美元最大的面值是多少

美元是世界性的外汇储备货币，美元的面值从一美元到一百美元不等。事实上，不同面值的美元，上面的人头都是不一样的。下面，我就给大家简单地介绍一下美元。

最后是一百美元的，上面的人头是本杰明·富兰克林。富兰克林是美国独立的大功臣，却也没有当过总统。那么，为什么美国要把本杰明·富兰克林的头像放在最大面值的美元上？事实上，在所有的功臣之中，本杰明·富兰克林的名头最多，比如政治家、外交家、作家、科学家。值得一提的是，当年起草独立宣言之时，本杰明·富兰克林一个人就改动了多达四十八处，从这里就可以看得出来，本杰明·富兰克林是一个非常有文采的人。

总而言之，美元的最大面值是一百美元。

❹ 杰明·富兰克林头不是总统也不是富商，为何美国最大面值货币为选用他的头像

我总是不喜欢心灵鸡汤，也不喜欢阅读成功人士的自传。因为根据《权力》一书中的书法，成功人士在成功后写的自传常常夸大自己的优点，却没有提及自己的缺点或挫折。成功人士有许多成功因素。这些因素只能说与成功没有因果关系。成功也是一个巨大的机会。

富兰克林获得了写作经验和真实读者的反馈。那为什么富兰克林没有把这篇文章直接交给他哥哥出版呢？原因令人难以置信——因为他哥哥嫉妒他。事实上，当我哥哥知道富兰克林写了那些文章时，他并没有感谢他，而是痛打了他一顿！这也是他强烈不喜欢生活中任意权力的原因之一。我们可以考虑这件事。如果你的老板嫉妒你，不给你脱颖而出的机会，你会怎么做？本杰明·富兰克林，美国之父，在那些日子里就是这样做的。

❺ 哥白尼，阿基米德，富兰克林的资料求大神告诉我

哥白尼于1473年2月19日出生在波兰西部维斯杜拉河畔托伦城的一个商人家庭。家里兄妹四个，哥白尼是最小的。在他10岁时，父亲去世了，舅父卢卡斯承担起了抚育他的重任。

1491年至1495年，哥白尼进入克拉科夫大学学习。克拉科夫是当时波兰的首都，也是东欧最大的贸易和文化中心，有许多国家的留学生在这里学习。由于它地处东西欧交通要冲，所以比较早地受到意大利文艺复兴的影响。因此在这座古老的大学里，新兴的资产阶级人文主义思想和腐朽的封建教会的经院哲学之间展开了激烈的斗争。哥白尼在先进的人文主义思想的熏陶下，在心灵里埋下了向经院哲学挑战的种子。在这里，他遇到了对他的一生产生深远影响的数学家和天文学家布鲁楚斯基（Brudzewski）教授。是这位教授的启蒙教育促使哥白尼决定将自己的一生奉献给天文科学。

1496年哥白尼前往意大利求学，先后进入博洛尼亚大学、帕多瓦大学和费拉拉大学学习和研究法律、天文学、数学、神学和医学，他同时还学会了希腊文。1503年，哥白尼获得了教会法规博士学位。

1497年，哥白尼就任瓦尔半米亚牧师的僧正。1510年后，他先后从事过管理、外交等工作。他是一个杰出的经济学家，写过《货币的一般理论》一书。他是近代第一个提出劣币淘汰良币理论的经济学家。哥白尼医术高明，他利用业余时间行医，免费为穷苦人治病，是一位颇有名望的医生，被人们誉为“神医”。哥白尼还是一位出色的数学家，他的巨著《天体运行论》附录里，发表过他的球面三角论文。

哥白尼也是一位伟大的爱国主义者，当条顿骑士团疯狂侵略波兰时，他挺身而出，起来保卫自己的祖国。1519年，条顿骑士团来犯，埃尔门兰德地区的僧侣全给吓跑了，而他却勇敢的组织和领导了奥尔兹丁城的人民奋勇反击侵略者，经过五天五夜的激战，终于打退了敌人的进攻。

尽管哥白尼总是事务繁忙，但他始终保持冷静的头脑，把主要精力放在从事天文学的研究上。1515年，哥白尼开始写作《天体运行论》一书。1525年，哥白尼原来的女管家安娜衷心爱上了这位伟大的科学家，她不顾别人的流言蜚语，来到了被教会剥夺了结婚权利的哥白尼身边。由于她的精心照顾和帮助，才使得《天体运行论》一书的写作得以顺利进行。

1543年5月24日，伟大的波兰科学家哥白尼病逝。
阿基米德(Archimedes，约公元前287～212)是古希腊物理学家、数学家，静力学和流体静力学的奠基人。

【阿基米德的生平】

公元前287年，阿基米德诞生于西西里岛的叙拉古(今意大利锡拉库萨)。他出生于贵族，与叙拉古的赫农王有亲戚关系，家庭十分富有。阿基米德的父亲是天文学家兼数学家，学识渊博，为人谦逊。他十一岁时，借助与王室的关系，被送到古希腊文化中心亚历山大里亚城去学习。

亚历山大位于尼罗河口，是当时文化贸易的中心之一。这里有雄伟的博物馆、图书馆，而且人才荟萃，被世人誉为“智慧之都”。阿基米德在这里学习和生活了许多年，曾跟很多学者密切交往。他在学习期间对数学、力学和天文学有浓厚的兴趣。在他学习天文学时，发明了用水利推动的星球仪，并用它模拟太阳、行星和月亮的运行及表演日食和月食现象。为解决用尼罗河水灌溉土地的难题，它发明了圆筒状的螺旋扬水器，后人称它为“阿基米德螺旋”。

公元前240年，阿基米德回叙古拉，当了赫农王的顾问，帮助国王解决生产实践、军事技术和日常生活中的各种科学技术问题。

公元前212年，古罗马军队攻陷叙拉古，正在聚精会神研究科学问题的阿基米德，不幸被蛮横的罗马士兵杀死，终年七十五岁。阿基米德的遗体葬在西西里岛，墓碑上刻着一个圆柱内切球的图形，以纪念他在几何学上的卓越贡献。

【阿基米德的科学成就】
在古希腊后期，又出现了一位最伟大的科学家，他就是阿基米德。
他正确地得出了球体、圆柱体的体积和表面积的计算公式，提出了抛物线所围成的面积和弓形面积的计算方法。
最著名的还是求阿基米德螺线（ρ=α×θ）所围面积的求法，这种螺线就以阿基米德的名字命名。
锥曲线的方法解出了一元三次方程，并得到正确答案。
阿基米德还是微积分的奠基人。他在计算球体、圆柱体和更复杂的立体的体积时，运用逐步近似而求极限的方法，从而奠定了现代微积分计算的基础。
最有趣的是阿基米德关于体积的发现：
有一次，阿基米德的邻居的儿子詹利到阿基米德家的小院子玩耍。詹利很调皮，也是个很讨人喜欢的孩子。
詹利仰起通红的小脸说：“阿基米德叔叔，我可以用你圆圆的柱于作教堂的立柱吗？”
“可以。”阿基米德说。
小詹利把这个圆柱立好后，按照教堂门前柱子的模型，准备在柱子上加上一个圆球。他找到一个圆柱，由于它的直径和圆柱体的直径和高正好相等，所以球“扑通”一下掉入圆柱体内，倒不出来了。
于是，詹利大声喊叫阿基米德，当阿基米德看到这一情况后，思索着：圆柱体的高度和直径相等，恰好嵌入的球体不就是圆柱体的内接球体吗？
但是怎样才能确定圆球和圆柱体之间的关系呢？这时小詹利端来了一盆水说：“对不起，阿基米德叔叔，让我用水来给圆球冲洗一下，它会更干净的。”
阿基米德眼睛一亮，抱着小詹利，慈爱地说：“谢谢你，小詹利，你帮助解决了一个大难题。”
阿基米德把水倒进圆柱体，又把内接球放进去；再把球取出来，量量剩余的水有多少；然后再把圆柱体的水加满，再量量圆柱体到底能装多少水。
这样反复倒来倒去的测试，他发现了一个惊人的奇迹：内接球的体积，恰好等于外包的圆柱体的容量的三分之二。
他欣喜若狂，记住了这一不平凡的发现：圆柱体和它内接球体的比例，或两者之间的关系，是3∶2。
他为这个不平凡的发现而自豪，他嘱咐后人，将一个有内接球体的圆柱体图案，刻在他的墓碑上作为墓志铭。
阿基米德的惊人才智，引起了人们的关注和敬佩。朋友们称他为“阿尔法”，即一级数学家（α—阿尔法，是希腊字母中第一个字母）。
阿基米德作为“阿尔法”，当之无愧。所以20世纪数学史学家E.T.贝尔说：“任何一张列出有史以来三个最伟大的数学家的名单中，必定包括阿基米德。
“另外两个数学家通常是牛顿和高斯。不过以他们的丰功伟绩和所处的时代背景来对比，拿他们的影响当代和后世的深邃久远来比较，还应首推阿基米德。”
我们说，阿基米德的数学成就在于他既继承和发扬了古希腊研究抽象数学的科学方法，又使数学的研究和实际应用联系起来，这在科学发展史上的意义是重大的，对后世有极为深远的影响。

阿基米德无可争议的是古代希腊文明所产生的最伟大的数学家及科学家之一，他在诸多科学领域所作出的突出贡献，使他赢得同时代人的高度尊敬。

力学方面:阿基米德在力学方面的成绩最为突出，他系统并严格的证明了杠杆定律，为静力学奠定了基础。在总结前人经验的基础上，阿基米德系统地研究了物体的重心和杠杆原理，提出了精确地确定物体重心的方法，指出在物体的中心处支起来，就能使物体保持平衡。他在研究机械的过程中，发现了杠杆定律，并利用这一原理设计制造了许多机械。他在研究浮体的过程中发现了浮力定律，也就是有名的阿基米德定律。

几何学方面:阿基米德确定了抛物线弓形、螺线、圆形的面积以及椭球体、抛物面体等各种复杂几何体的表面积和体积的计算方法。在推演这些公式的过程中，他创立了“穷竭法”，即我们今天所说的逐步近似求极限的方法，因而被公认为微积分计算的鼻祖。他用圆内接多边形与外切多边形边数增多、面积逐渐接近的方法，比较精确的求出了圆周率。面对古希腊繁冗的数字表示方式，阿基米德还首创了记大数的方法，突破了当时用希腊字母计数不能超过一万的局限，并用它解决了许多数学难题。

天文学方面:阿基米德在天文学方面也有出色的成就。除了前面提到的星球仪，他还认为地球是圆球状的，并围绕着太阳旋转，这一观点比哥白尼的“日心地动说”要早一千八百年。限于当时的条件，他并没有就这个问题做深入系统的研究。但早在公元前三世纪就提出这样的见解，是很了不起的。

著述:阿基米德流传于世的数学著作有10余种，多为希腊文手稿。他的著作集中探讨了求积问题，主要是曲边图形的面积和曲面立方体的体积，其体例深受欧几里德《几何原本》的影响，先是设立若干定义和假设，再依次证明，作为数学家，他写出了《论球和圆柱》、《圆的度量》、《抛物线求积》、《论螺线》、《论锥体和球体》、《沙的计算》等数学著作。作为力学家，他着有《论图形的平衡》、《论浮体》、《论杠杆》、《原理》等力学著作。

其中《论球与圆柱》，这是他的得意杰作，包括许多重大的成就。他从几个定义和公理出发，推出关于球与圆柱面积体积等50多个命题。《平面图形的平衡或其重心》，从几个基本假设出发，用严格的几何方法论证力学的原理，求出若干平面图形的重心。《数沙者》，设计一种可以表示任何大数目的方法，纠正有的人认为沙子是不可数的，即使可数也无法用算术符号表示的错误看法。《论浮体》，讨论物体的浮力，研究了旋转抛物体在流体中的稳定性。阿基米德还提出过一个“群牛问题”，含有八个未知数。最后归结为一个二次不定方程。其解的数字大得惊人，共有二十多万位!

除此以外，还有一篇非常重要的著作，是一封给埃拉托斯特尼的信，内容是探讨解决力学问题的方法。这是1906年丹麦语言学家J.L.海贝格在土耳其伊斯坦布尔发现的一卷羊皮纸手稿，原先写有希腊文，后来被擦去，重新写上宗教的文字。幸好原先的字迹没有擦干净，经过仔细辨认，证实是阿基米德的著作。其中有在别处看到的内容，也包括过去一直认为是遗失了的内容。后来以《阿基米德方法》为名刊行于世。它主要讲根据力学原理去发现问题的方法。他把一块面积或体积看成是有重量的东西，分成许多非常小的长条或薄片，然后用已知面积或体积去平衡这些“元素”，找到了重心和支点，所求的面积或体积就可以用杠杆定律计算出来。他把这种方法看作是严格证明前的一种试探性工作,得到结果以后,还要用归谬法去证明它。

重视实践:阿基米德和雅典时期的科学家有着明显的不同，就是他既重视科学的严密性、准确性，要求对每一个问题都进行精确的、合乎逻辑的证明；又非常重视科学知识的实际应用。他非常重视试验，亲自动手制作各种仪器和机械。他一生设计、制造了许多机构和机器，除了杠杆系统外，值得一提的还有举重滑轮、灌地机、扬水机以及军事上用的抛石机等。被称作“阿基米德螺旋”的扬水机至今仍在埃及等地使用。

【关于阿基米德的故事】

“给我一个支点，我就能推动地球”

阿基米德不仅是个理论家，也是个实践家，他一生热衷于将其科学发现应用于实践，从而把二者结合起来。在埃及，公元前一千五百年前左右，就有人用杠杆来抬起重物，不过人们不知道它的道理。阿基米德潜心研究了这个现象并发现了杠杆原理。

赫农王对阿基米德的理论一向持半信半疑的态度。他要求阿基米德将它们变成活生生的例子以使人信服。阿基米德说：“给我一个支点，我就能移动地球。”国王说：“这恐怕实现不了，你还是来帮我拖动海岸上的那条大船吧。”当时的赫农王为埃及国王制造了一条船，体积大，相当重，因为不能挪动，搁浅在海岸上很多天。阿基米德满口答应下来。 阿基米德设计了一套复杂的杠杆滑轮系统安装在船上，将绳索的一端交到赫农王手上。赫农王轻轻拉动绳索，奇迹出现了，大船缓缓地挪动起来，最终下到海里。国王惊讶之余，十分佩服阿基米德，并派人贴出告示“今后，无论阿基米德说什么，都要相信他。”

❻ 人物|富兰克林，一名印刷工人

最近流行的新词“斜杠”，来自于《纽约时报》专栏作家Marci Alboher的畅销书《One Person / multiple careers》，指的是一群不满足单一职业，能够拥有多重身份的人。他们在自我介绍中，常用 斜杠 来区分自己的多个职业，如：李雷，记者／演员／专车司机。

三百年前已经有人将生命活成斜杠。

他是美国建国的创始者、美国独立运动的领导者、民主精神缔造者、《独立宣言》和《美国宪法》的起草者；他是杰出的科学家、外交家、出版家、作家和社会实业家。他被唐德称为“从天上偷窃火种的第二个普罗米修斯”，是公认的现代文明之父、美国精神的象征。

他的墓志铭上只写着：富兰克林，一个印刷工人。

1964年，导演Michael Apted从英国各地选取了不同阶层的14个孩子进行跟拍，每7年拍摄一次，这就是BBC著名的纪录片《人生七年》。Michael Apted的初衷是想验证在阶层固化的英国，人的命运是否由出身决定？

我看完最大的感触是：能改变普通人命运的只有知识。

富兰克林出身贫寒，未能获得良好的家庭和学校教育。他从小酷爱读书，辍学后的长时间里，虽然过着艰苦的生活，但他从未间断阅读，将伙食费节省用来买书，工作之余的时间都用在阅读上。常常从书店学徒里借来一些书，然后通宵达旦地把书看完再还回去。他最喜欢的一本书是约翰·班扬的《天路历程》，描写的是一个名叫“基督徒”的人历经艰险终于找到了天国的故事。这本书的中心思想和富兰克林的一生相契合：每个人，乃至整个人类，都在实践中获取知识和智慧，不断前行，自我完善。”

富兰克林不仅爱读书，更会读书。富兰克林为了提高自己的写作能力，在读完《旁观者》后刻意用自己的语言再把内容复写出来，并和原文对比，纠正自己错误的地方。利用这种“模仿”的方式向一流作家学习，不断总结与反思，他的写作的能力日益提升。

人和人之间最本质的差距是认知。终身阅读的习惯影响着富兰克林的一生，因为阅读喜欢上写作；因为阅读，结识益友贵人；因为阅读，把自己教育成一个更优秀的人。

不要为你究竟是谁而思考，要为你可以成为谁而思考。

富兰克林靠从事印刷业起家。他在17岁的时候只身来到费城，身无分文，穷困潦倒，但他并不畏惧。他在30多岁时，成为费城最成功的印刷商，实现财富自由。

他是如何做到的呢？给我们带来什么启示？

* 事实上，无论一个斜杠身上有多少标签，他必须先有一个解决生存难题的专长。 富兰克林的专长是印刷术，最早是在他哥哥手下学习，后来辗转多个印刷厂不断练习和打磨这项技能。与常人不同的是，富兰克林非常爱琢磨和思考，在不断精进中发明了多种印刷技术，成为印刷行业的专家。成为专家有很多好处，在后续的印刷生涯中，虽然富兰克林只是一名雇员，却成为其他雇员的老师和领袖。与此同时，精湛的技艺也为他创办自己的印刷厂、通过印刷业进入报业、出版《穷理查历书》、结识有识之士等奠定基础。

勤奋是普通人通往财富自由的通行证。 在富兰克林创办他的印刷所时，很多商人们并不看好，因为费城已经有了两家，但是富兰克林最终后来居上胜出了，离不开他的勤奋。

富兰克林在好事者系列文章里取笑了手拿探矿杖，在森林中挖来挖去，寻找海盗留下的宝藏的寻宝者。他写道：“人一旦太渴望一夜暴富，就会失去理智。勤奋和节俭这一致富的真正途径却被他们抛在了脑后。”这个故事讽刺了当时的掘金热，宣扬了富兰克林最喜欢的主题：勤勤恳恳、扎扎实实的工作才是致富的唯一途径。实际上，当赚钱来的 太容易 的时候，人们常常容易忘记勤奋，贪婪是原罪。前段时间数字货币ICO的疯狂，一夜之间资产膨胀10倍，吸引无数投资者入场。实际上，其中多数并没有甄别优劣区块链应用的能力，配不上拥有那部分钱，最后沦为被市场收割的韭菜。

财富自由本质上是时间的自由，我们再也不必因为生活必需出售自己的时间。 让富兰克林实现财富自由的是《穷理查历书》： 将同一份时间出售多次 。在历书出版后的25年里，每年销售量在一万册左右，甚至超过圣经。

实际上，所有人都在出售自己的时间。对于普通人来说，如何将“同一份时间出售多次”？其实，一切内容制造本质上都可以应用这种模式。比如一本书，一张唱片，一部动漫，一项专利，只要能满足消费者的“刚需”，销量。通过前期的积累，成为有能力制造这类东西的人，最终“把同一份时间售出许多次”。

实现财富自由之后，该做什么？ 富兰克林给出自己的答案。在42岁实现财务自由之后，他做的第一件事情是研究科学。他将一位英国学者到美国讲学时带来的实验设备都买了下来，然后开始电学实验。他因为证明雷和电是一回事、发明避雷针，当选英国皇家学会院士，成为新大陆第一位得到“全世界”认可的科学家。再之后，富兰克林还投身社会公益事业，担任费城学院（现宾夕法尼亚大学前身）董事会成员、出版《电学实验与观察》、出版《致富之路》、起草《独立宣言》、出使法国、参与制定《美国宪法》、撰写《富兰克林自传》等。仔细想来，财富自由意义是允许他跟随内在驱动进行自由的活动。

《富兰克林自传》中最家喻户晓的应该是他的《道德完善计划》:

富兰克林从22岁的时候开始践行上述美德。他的成功靠的不是玩弄权术，而是勤奋、聪明再加上良好的品行。三百年前也好，今天也罢，有能力的人很多，稀缺的是有能力且拥有良好品行的人。

如何才能拥有这十三美德呢？

富兰克林的秘诀是打卡：通过做好日常很多简单的事情，养成好的习惯，最后培养成好的品行。

在《微习惯》（Mini Habits: Smaller Habits, Bigger Results）中，斯蒂芬·盖斯揭示人们无法长期坚持大多数主流成长策略的原因。

拿13条美德对照自己，在节制、坚毅、勤奋、适度、清洁上做得还不错，做得不好的是慎言、有序和真诚。我目前的策略是赋予培养品行重大的意义，每天进步一点点。正如富兰克林所言： 机会很多，但能够信赖，品行良好的人很少。

工作后重读《富兰克林自传》、《富兰克林传》，重新思考独立于父母后的路应该如何走：如何做选择？如何实现财务自由？如何在社会上立足？如何能让自己不为世俗的功利所惑，追求长远的目标。

正如吴军老师在 硅谷来信 中所言：每一个人都应该有一位精神老师，可能素未蒙面，但我遵循他的教诲、思想和为人处世之道。

与诸位共勉。

富兰克林读书会：每月至少一本非虚构类书，这个月的书单是《原则》、《乌合之众》、《房地产周期》和《云端对话》，期待你的加入。

凡存于世间的都是公平的，但愚钝之人只见眼前的陈列，看不见天穹之上的天平横梁，看不见悬于万物之上的砝码。

❼ 1996年版100美元纸币有哪些防伪特征

1996年版100美元纸币防伪特征有:
1.3D安全条带 美元钞票正面的蓝色条带，上面具有钟形图案和数字“100”。将钞票前后倾斜，条带上的钟形图案和数字“100”会左右移动。如果左右倾斜，条带上的钟形图案和数字“100”会上下移动。 墨水瓶中的钟形图案 新版100美元钞票正面紫铜色墨水池中的钟形图案，变换角度观察，钟形图案会从紫铜色变成绿色，呈现出钟形图案在墨水瓶中时隐时现的效果。 安全线 将钞票正对光源，可在肖像左侧看到嵌入纸币的垂直安全线。在安全线上交替压印字母“USA”和数字“100”，在钞票两面均可看到。在紫外光线照射下，安全线会发出粉红色。
2.光变油墨数字 将钞票倾斜，可观察到钞票正面的右下角的数字“100”从紫铜色变为绿色。肖像水印 将钞票正对光源，在肖像右侧的空白处可观察到本杰明富兰克林的水印图像。从钞票的正反两面均可看到该图像。凹版印刷 100美元钞票整个票面均采用凹版雕刻印刷工艺制作，使得美元具有与众不同的纹理。在票面本杰明富兰克林肖像的肩部上下触摸，会感觉到强烈的凹凸感。金色数字 100 钞票背面印有大号金色100字样，有助视力不佳的人士识别。缩微印刷 富兰克林肖像的衣领，肖像水印空白区旁的金色羽毛附近，以及钞票边缘使用了缩微印刷。 肖像及背面主景美元是美利坚合众国的官方货币。
拓展资料
1.流通的美元纸币是自1929年以来发行的各版钞票。美元的发行是由美国联邦储备系统控制。从1913年起美国建立联邦储备制度，发行联邦储各券。美元的发行主管部门是国会，具体发行业务由联邦储各银行负责办理。美元是外汇交换中的基础货币，也是国际支付和外汇交易中的主要货币，在国际外汇市场中占有非常重要的地位。
2.1928年至1934年版的美元正面主色为黑色，背面为绿色，正面主景为美国着名人物肖像，背面主景除1元券为玉玺外，均为美国着名建筑，上面的签名是财政部长的签名，不同发行年代是不同的财政部长。我们常见的美元纸币主要是1996年以来发行的及2003年后陆续发行的彩版美元。新钞发行后，旧版钞票仍是法定货币，仍可流通使用，旧钞将逐渐回笼销毁。

❽ 不是总统，不是富商，美国最大面值货币为什么选择本杰明·富兰克林头像

年轻人的教育是国家的基石。本杰明富兰克林就是这么说的。当他这样说的时候，他也为这个国家的教育做出了杰出的贡献。同时，他也是美国历史上第一位享有国际声誉的科学家和发明家，也是一位政治家和作家。我想这就是为什么他的照片可以印在最大的美元钞票上。

1736年，富兰克林成功地迈出了政治舞台上的第一步——宾夕法尼亚州议会秘书。为了进一步打开知识宝库的大门，更好地探索科学，他开始学习外语，掌握了法语、意大利语、西班牙语和拉丁语。因此，他的阅读范围再次扩大，开始广泛接受世界科学文化的先进成果。同时，也为他的科学研究奠定了坚实的基础。与此同时，富兰克林于1743年开始筹建学院，以提高人民的素质。文章开头还说，他是一个重视教育的人。经过他的不断努力，八年后，学院终于成立，这是宾夕法尼亚大学的前身。

1878年，富兰克林捐钱给富兰克林，鼓励他在大学里进行系统的终身学习和学习。他一生为教育事业做出了很多贡献，比如建立了“合读社”、创办了大学等。他这样做是为了提高各行各业人民的素质，因为他知道年轻人是国家的未来。