数字货币地下钱庄

1. 数字货币要来了，对退休人员有影响吗

根据媒体最近的报道，央行数字货币离我们已经越来越近了，网上还流传出一个数字货币的图片，不过据央行数字货币研究所回应，这个只是DC/EP信息技术测试，并不意味着数字人民币正式落地发行。

虽然暂时人民币数字货币还不会发行，但从进展来看，离发行已经越来越近了。

货币数字化，是人民币未来的趋势，也是全球世货币未来的趋势。

数字货币基于区块链技术，具有去中心化、可溯源，不可伪造、不可虚构、不可篡改。那么意味着数字货币无法造假，而用每一个货币的流向，都可以获得追踪，可以有效的解决被盗窃以及补上诸如地下钱庄洗钱等漏洞，将会更加安全。

而且，数字货币可以实时地对货币发行情况进行监测，这样可以使货币发行与实际经济需求更加匹配，减少货币政策发行滞后以及超发等情况，可以为经济发展提供更加坚实可靠的金融支撑。

不过，有些退休人员可能会有担忧，数字货币，区块链，这些听起来就是高 科技 的概念，自己根本不懂。每个月都是退休金发到存折后取出钱来用，如果以后使用数字货币，要是自己不会用，那怎么办，会不会影响自己的生活？

其实，数字货币的到来，对于退休人员来说，不会有任何影响。因为在未来，将会实现数字货币与纸币并行发行的情况，数字货币与纸币是完全对等的关系，它会取代部分纸币发行，但本质上都是同等的法币，没有什么区别。

而电子支付依然会正常运行，电子支付实际上并非货币，而只是一个电子钱包，账户中对应的每一个数字，都需要银行系统中有同等的货币支撑。未来第三方的电子支付，既可以对应银行的纸币，也可以对应数字货币。

这意味着，人们使用货币支付的方式并不会发生改变，对于退休人员来说，你既可以使用数字货币钱包来支付，也可以使用支付宝、微信等第三方支付来进行支付，还可以使用银行卡刷卡的方式，同样也可以使用纸币的方式来支付，不会有什么影响。

2. 美俄加速数字货币布局，金融制裁战火升级！对我国有何启示

个人认为对我国未有什么启示，因为我国线上支付已经大家在用，如今要做的只是将数字人民币普及，他们都在学习我们。

中国发行国家法定数字货币，具有广泛的人民币同等功能。

因此，国家必须出台《我国数字货币法》，参照非官方数字货币实践运用模式和国际国内金融交易法律与规则等，制定我国数字货币法律法规，并搭建并确保一个安全、方便、互换、互认、有条件限额免费的国家数字货币交易及监管体系与平台，且应当建设一支国家级的高素专数字货币执法、保障队伍。

以上就是我的见解。

3. 数字货币是当小偷，防腐败的，但是要是用纸质货币，那该怎么追踪呢

数字货币和纸质货币在追踪方面存在很大的区别。
对于数字货币，由于其交易记录被存储在区块链上，每个交易都是公开的、不可篡改的，因此可以通过区块链技术进行追踪。区块链技术可以记录每一笔交易的来源、去向、时间等信息，使得任何一笔交易都无法被删除或修改。同时，区块链技术还可以实现智能合约，使得交易双方可以在不依赖第三方的情况下完成交易，从而进一步提高了交易的安全性和透明度。
对于纸质货币，由于其交易记录只存在于银行系统中，因此可以通过银行系统进行追踪。银行系统可以记录每一笔交易的时间、金额、收款人等信息，并且可以通过查询交易记录来确定交易是否合法、是否存在违规行为等。此外，银行系统还可以通过风险评估模型来识别潜在的风险客户，从而进一步降低了交易的风险。
总之，无论是数字货币还是纸质货币，都有其独特的追踪方式。数字货币更加注重区块链技术的运用，而纸质货币则更加注重银行系统的运用。无论采用何种方式，都需要建立完善的监管机制和技术手段，以确保交易的安全和透明度。

4. 热钱流入中国的途径--题目

1、 热钱
热钱（Hot Money），又称游资（Refugee Capital）或叫投机性短期资本。通常是指以投机获利为目的、快速流动的短期资本,而且进出之间往往容易诱发金融市场动荡, 具有投机性强、流动性快、隐蔽性强等特征。其投资对象主要是外汇、股票及其衍生产品市场等等。
热钱是造成全球金融市场动荡乃至金融危机的重要根源。历史上, 1994 年的墨西哥金融危机和1997 年的亚洲金融危机, 其主要原因之一就是热钱的冲击。当时由于墨西哥和东南亚国家放松了对国际热钱的警惕, 允许资本自由进出,使得大量国际热钱流入国内。加上本国银行呆账、坏账大量衍生, 出口低迷, 外债较多, 本外币利差较大等原因共同作用, 使得热钱兴风作浪,投机套利得手后迅速撤离, 导致这些国家陷于严重的金融危机, 经济遭受重创。
2、 热钱的计算
目前学术界有多种计算方法，没有形成统一的意见，比较常用的有两种：
第一种：直接把外管局编制的国际收支平衡表中的“错误与遗漏”项目的数据算成热钱；
但是，外管局在编制国际收支平衡表时，有时因为统计口径等种种原因出现编不平的情况，为了使国际收支平衡表能够平衡，专门设立了‘错误与遗漏’项目，把编不平的数据都放在这里，但这个数字并不意味着就是热钱。
第二种：外汇储备增加量减去贸易顺差再减去外商直接投资净流入，得出热钱数值。即热钱规模=外汇储备增量—贸易顺差—外商直接投资。其原理是,我国外汇储备的增量一般来自贸易顺差、外商直接投资和热钱三个方面。
对于这一种方法，商务部公布的FDI数字和外管局国际收支平衡表中的FDI数字本身就有出入，这样得出的数据也值得商榷。
除了上面的外汇流入，还有一个重要方面是我国现有外汇储备的投资收益。假设我国有1万亿美元外汇储备，收益率按5%计算的话，每年至少有500亿美元的收入，这也是不小的一个数目。
3、 热钱的流入方式
热钱流入的途径多达十几种。主要有：
（1） 虚假贸易
在这一渠道中，国内的企业与国外的投资者可联手通过虚高报价、预收货款、伪造供货合同等方式，把境外的资金引入。
（2） 虚假投资
经济的高速增长、投资的优惠政策使我国成为外商直接投资的首选目的地之一,再加上近几年人民币不断升值的影响,外商直接投资成为热钱流入的途径之一。有的外商投资资金只是为了实现资金流入的目的并无投入生产领域,结汇后流入我国房地产市场或划入关联企业,甚至直接转为人民币定期存款。
（3） 通过香港金融市场进入我国
虽然我国资本账户没有实现自由兑换,但由于香港资本市场与内地保持着紧密关系,港币与人民币事实上是可自由兑换的,因此,国际游资纷纷将巨额资金投向香港市场,从而进入大陆市场。
（4） 地下钱庄
地下钱庄作为一种转移资金的非法途径,在我国特别是沿海地区大量存在。地下钱庄是外资进出最为快捷的方式。
很多地下钱庄运作是这样的：假设你在香港或者境外某地把钱打到当地某一个指定的账户，被确认后，内地的地下钱庄自然就会帮你开个户，把你的外币转成人民币了。根本就不需要有外币进来。近年来,通过地下钱庄进入我国的热钱数目是相当惊人的。
（5） 赡家款。
海外华侨对国内亲属汇款被称之为赡家款，这几年这个数字大幅增加。此间真正用于“赡家”用途的款项堪疑，相当多的热钱是通过这种渠道进来炒股、买房。
（6） 货柜车夹带现金。
这种做法主要集中在珠三角地区的来料加工企业。企业以发员工工资等名义，通过货柜车夹带港币进出粤港两地。
4、 地下钱庄与热钱
目前，通过地下钱庄流入国内的热钱规模巨大。从时间效率上来讲地下钱庄是热钱流人中国境内最快捷的方式, 在具体操作上, 境外热钱只需在境外将外币交给地下钱庄, 地下钱庄便会在境内按委托人指定的账户存人相应数量的人民币, 这样境外热钱就轻而易举地进人了境内, 实际上根本就不需要有外币进来。
根据规定，个人年度购汇额度为5万美元。但是，由于大量资金跨境流动及投机需要，这些资金根本不可能通过正规渠道流动，因此，地下钱庄提供货币兑换的业务在沿海商贸发达地区尤其普遍和严重。
前不久，央视《经济半小时》栏目记者到广东实地调查地下钱庄。记者来到粤东海丰县一小镇发现，不少人正在这里暗地从事违法交易。在海丰老街一带行走，有的摊位前总会有一些人每天守在相对固定的地方，一有路人靠近，就凑上前招揽货币兑换的生意。这些看似不起眼的水果摊、百货店，其实就是地下钱庄的兑换窗口，他们的背后是成万上亿元的资金暗流。
广东省社会科学院《境外热钱研究》课题组监测发现，今年7月份以来热钱流入的速度明显加快，很多港澳投资机构的资金以及居民企业储蓄通过地下钱庄进入内地股市。这些地下钱庄尽管看上去不起眼，但它们的能量却不小。境外资金通过香港流入内地，不但成本很低而且方便快捷、交易迅速、十分隐蔽。
5、 热钱与楼市、股市
热钱流入我国国内主要是一方面看重的是人民币的不断升值，另一方面也看到中中国经济的飞速发展。近两年来，我国房地产行业发展迅速，全国各地房价猛增；股票市场发展逐渐成熟，指数不断上升。因此，流入国内的热钱很大一部分都投入到了楼市和股市。它们的到来必然起到推波助澜的作用，加剧楼市和股市的泡沫化。泡沫化程度越高，他们才能从中赚到钱。如果赚不到钱，那些热钱是没有理由来到中国的！热钱就是在全球范围内寻找、创造赚钱的机会。当泡沫化达到很高程度时，他们会选择将手中的楼市和股票抛出，进而将热钱再转出中国。如果从楼市和股市中撤离的资金足够大，必然会引起楼市和股市价格的下跌.
自己写的 仅供参考

5. 该怎么去理解数字货币呢

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）。

数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限在网络游戏中。早期的数码货币（数字黄金货币）是一种以黄金重量命名的电子货币形式。现在的数码货币，比如比特币、莱特币和PPCoin是依靠校验和密码技术来创建、发行和流通的电子货币。

其特点是运用P2P对等网络技术来发行、管理和流通货币，理论上避免了官僚机构的审批，让每个人都有权发行货币。

(5)数字货币地下钱庄扩展阅读：

数字黄金货币是一种以黄金重量命名的电子货币形式。这种货币的典型计量单位是金衡制克或者金衡制盎司，尽管有时候也使用黄金迪纳尔做单位。

数字黄金货币通过未配额或者分散配额的黄金存储来资助。到2006年1月，数字黄金货币供应商持有超过8.6公吨的黄金作为储备，价值大约1.54亿美元。

央行有关负责人表示，中国人民银行数字货币研究团队要建立更为有效的组织保障机制，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。

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