中国目前对数字货币的看法

『壹』 央行推行数字货币到底意义何在

发行数字货币有着诸多益处，并且势在必行。按照央行的说法，在未来很长一段时期内，数字货币和纸币将并存流通。人们到银行取钱时，不仅可以直接提取现金，也可选择兑换成数字货币。在小编看来，数字货币体系的建成和发行，不仅能让人们的交易变得更加便捷、安全，也将会逐渐弱化纸币在现实流通中的比例，对于邮币卡电子盘来说，也将产生积极的影响。
当人们习惯于数字货币的时候，纸币则将会一代一代地慢慢退出流通市场，从而进入收藏领域。在新的支付流通环境下，传统的纸币，将会成为一个时代的象征，成为人们的一种回忆，那些曾经在市场上流通的纸币也将成为一种文化艺术投资品，活跃于邮币卡电子盘之上。而那些更早甚至更稀有的钱币品种，也将在此形势下刺激其价格不断攀升。由此可见，央行循序渐进的推进数字货币，必将会对人们的生活习惯和投资理财产生深远的影响，值得期待。（搜狐网）
但是，数字货币不一定都要用于支付，国内的一些应用型数字货币已经开始另辟捷径，走出了一条不一样的道理。例如，币盈中国众筹项目代币；普银集团推出的茶本位数字货币普银。

『贰』 港媒社论：中国对待加密货币目光敏锐，你如何看待加密货币

个人认为加密货币是一种必然，但不是必须。

加密货币一般是指在区块链技术中，为了激励区块链运算参与者而形成的奖励机制，也就是说你参与了区块链的运算。在你抢到记账权之后并完成了记账系统赋予你的奖励。

第一：加密货币或者准确的说这种代币，随着区块链的兴起，一定会大放异彩，尤其是在区块链技术普及之后，不同的区块链生态中，作为支撑整个生态运行的一种机制，他会是必然存在的，所以说，加密货币的存在是必然

第二：在数字货币普及的如今，加密货币因为其优良的安全唯一及可追述性，必然会成为数字货币的载体，再通过有绝对公信力的团体进行规范和信任赋予之后，加密货币是最好的数字货币

第三：虽然区块链加密货币有种种优势，但是因为其天然的通缩性质，以及其他的原因，我觉得他很难完全取代货币，只能作为一种电子货币对支付形态进行补充，不会完全取代现行货币。从这个意义上来说，他不是必须的

另外，一些科技界、金融界的巨头公司也纷纷看好加密货币，认为加密货币是未来发展的一个趋势，未来有可能取代法币，全球大多数国家也大多肯定了底层技术区块链，也都在区块链方面发力。

『叁』 看懂央行数字货币的未来，把握创富趋势

今年正值博鳌亚洲论坛20周年，来自55个国家和地区的约2000名代表与会，包括数字支付、“一带一路”合作、产业变革等在内的多个热点话题被讨论。在“数字支付与数字货币”主题论坛上，博鳌亚洲论坛副理事长、十二届全国政协副主席、中国人民银行前行长周小川发表了对于数字货币的看法。

周小川称：

不管数字货币还是数字资产，都要为实体服务。市场在推进数字资产发展的同时，要注意数字资产对实体经济的好处是什么？

进入牛年以来，加密货币持续火热，各国央行对于央行数字货币（CBDC）的研究也在如火如荼地进行。

央行数字货币，全称为Central bank digital currencies，简称CBDC，译为中央银行数字货币。

目前，全球86%的央行都在 探索 央行数字货币。其中，中国已在多个城市启动数字人民币试点，美联储正在研究数字美元，欧洲央行也刚刚结束了有关数字欧元的公共咨询，并称将在未来几个月内决定是否启动数字欧元调研项目，预计相关调研耗时约两年时间。

对于备受官方青睐的央行数字货币，摩根士丹利首席经济学家Chetan Ahya认为，它未来很有可能成为新的全球储备货币。

简而言之，如果一国的数字货币在国际金融交易中获得了认可，其发行国可能会在融资成本、金融交易控制方面获得重大优势，类似于美元当前的“特权”，也就是国际储备货币地位。

对此，摩根士丹利分析认为，各国央行将发行面向消费者的“零售数字货币”，并通过金融中介向公众开放。而央行发展数字货币的意图，主要有以下三点：

一是货币主权问题：私人支付网络迅速发展。随着它们获得市场份额，这些网络可以成为许多用户的主要交易手段。各国央行担心的是，货币将几乎完全在这些网络当中流通，对央行对货币体系的控制造成威胁；

二是金融稳定性：私人数字货币供应商的任何潜在故障都有可能破坏整个支付系统，并带来金融稳定性相关风险。尽管监管机构已经采取措施减轻风险，但这些风险并不能被消除。相比之下，央行数字货币由央行创造并持有，可以保证其作为交易交换媒介的可靠性；

三是金融包容性：私人、狭隘的货币网络崛起，可能将部分人群（如没有银行账户的人）排除在外。但央行数字货币就像实物现金一样，可以广泛使用，甚至可以在金融包容性方面做得更好。

不过，摩根士丹利也提到，央行推行央行数字货币（CBDC），商业银行或将面临一定的脱媒风险。因为，一旦央行数字货币上线，消费者就能够直接使用相应的账户进行转账。

中国版CBDC

中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户“松耦合”功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。

近日，中国人民银行副行长李波透露，人民银行正考虑在更多场景、城市试点数字人民币。

不过，数字人民币正式推出还没有时间表。李波表示，在全国推广之前需将三方面工作做到位。

首先是要继续做好试点工作，扩大试点项目范围。

其次是要进一步打造数字人民币的基础设施，包括生态系统等。同时，进一步提升系统的安全性和可靠性。

再次是要建立一套相应的法律和监管框架，监管数字人民币的使用。

推行CBDC的真正原因

数字人民币（CBDC）的核心技术是“区块链”，“区块链”本质上是一个去中心化的共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改、公开透明等特点。央行推行数字人民币也是看上了这个技术的优点之处。

除此之外，推行CBDC还有以下几个优势：

一是数字人民币可以降低纸质印钞成本，减少不必要的污染。

二是数字人民币可以很大程度的提高货币的安全性以及防伪水平，有效抵御假币风险。

三是数字人民币改变了第三方中介参与交易的传统方式，只要拥有实体电子钱包并且有电，不需要连接互联网，就可以直接进行交易。

四是发行数字人民币可以有效平衡便携性、匿名性和三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）。

五是，从全球角度来看，发行数字人民币还能提升人民币的国际影响力。如今，美元霸权迟迟不落幕就是因为已经形成了一张以美元结算的全球体系网，再想要脱钩是非常的困难的。

而现在，依靠数字人民币的发行，人民币有望冲出美元霸权的束缚，重新建立新的全球支付体系。

数字货币的未来

新冠疫情下，全球央行已经走在了数字化支付的前沿，央行数字货币发展稳步推进的过程中。

中国人民银行研究局局长王信表示， 我国数字人民币的设计主要是用于国内零售支付，条件成熟时，如果市场有需求，可以实现利用数字人民币进行跨境交易。

王信介绍，前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。

在国内，数字人民币在多个地区正在试用，包括在冬奥会的场景下使用，数字人民币的测试场景越来越多、越来越丰富。当前数字人民币试点积累了丰富经验，下一步会继续推动数字人民币试点，进一步积累经验。

那么，数字货币的价值有多大呢？

返回金钱的本质，必须有流动性具备存储支付能力等。数字货币具有分散和保密的特征。传统货币的缺点越来越明显。电子支付越来越热。一旦钞票不再运作，未来的数字货币将颠覆我们的生活。

周小川曾表示，对于中央银行控制的数字资产，将采用一系列技术手段和机制设计和法律法规，以确保数字资产操作系统的安全。从一开始，它就与比特币的设计理念不同。

以上可以看出，央行可能是第一个敢于吃螃蟹的人。然而，数字货币毕竟不是一个特定的机构，所以未来的大趋势是受到来自世界各地的“严格管理”。

总体而言，央行数字货币是一项富有前景的创新，未来，零售支付系统的建立与跨境支付优化将是趋势和重点，将为数字银行、金融 科技 等金融服务的增长创造了巨大商机。

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『伍』 中国数字货币发展现状分析

1、2020年，我国数字经济规模达到39.2万亿元，占GDP比重为38.6%，位居世界第二。截至2020年底，我国网民规模增长到9.89亿，互联网普及率提升到70.4%，已建成5G基站71.8万个，5G终端连接数据超过2亿。我国庞大的数字经济规模和较高的互联网普及率，以及电子支付尤其是移动支付快速发展，为研发和推广数字人民币创造了有利条件。
2、重要的是，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展新动能的重要驱动力。我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，培育和壮大发展新动能，全方位提升经济创新力和竞争力，亟需以大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能、5G通信等新兴技术为依托，大力发展数字经济，不失时机地推出数字产品。从这个意义上讲，数字人民币的诞生是顺应技术进步和时代潮流的重要举措，有助于打造我国数字经济新优势，并在越来越多的国家竞相着手推出数字货币的大趋势中掌握先机。
3、目前，我国数字人民币布局已取得阶段性进展。早在2014年，中国人民银行就成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年，成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2020年5月初，央行发行数字货币进入试点阶段，截至2020年8月底，数字人民币在全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域；此外，数字人民币也将在明年冬奥会场景进行内部封闭测试。
4、数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，主要定位于现金类支付凭证（M0），其具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币，以国家信用为支撑，具有法偿性。考虑到我国国情以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素，实物人民币将不会消失，数字人民币将与实物人民币长期并存，而且两者都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。 与一般电子支付工具相比，数字人民币既有相似之处也有差异。两者虽都是一种方便公众的支付工具，但数字人民币更加便捷，可以实现双离线支付，即便网络信号不佳的情形下也能完成支付交易。数字人民币的优势还在于它是国家法定货币，以国家信用为支撑，是安全等级最高的资产。
5、此外，数字人民币具有可控匿名功能，可以最大限度地保护用户个人隐私和信息安全。上述数字人民币的优势是一般电子支付工具所不具备的。可以说，数字人民币和一般电子支付都可应用于日常支付，但两者不是竞争和取代关系，数字人民币是借鉴电子支付技术和经验，为公众提供一种新的通用支付方式，以提升金融普惠水平为宗旨，对现有支付体系形成了有益补充。所以，与和实物人民币之间的关系一样，数字人民币也将和一般电子支付工具长期并存。
6、当前，我国数字人民币的探索走在了世界前列，初步积累了一些经验，但尚处在试点测试阶段，距离真正落地还需一定时间。数字人民币相关的法律框架和制度体系建设、金融基础设施与运营技术路线的统筹协调、基于数字人民币的金融新业态发展、金融监管体系的完善、数字人民币的货币政策传导机制，以及数字人民币的国际化等，都是下一阶段数字人民币发展在理论与实践方面需要认真研究和探索的。但是，有一点可以肯定，数字人民币是加快数字化发展、建设数字中国的助推器，在网络技术和数字经济蓬勃发展的推动下，在中国不断提升的经济实力支撑下，数字人民币的未来大有可期。

『陆』 应该怎么理解数字货币呢

一、数字货币概念的理解

（一）基于实体的数字货币

自古以来，凡是用纸制作的“货币”都叫做纸质货币，当代世界各国实际上都是纸币。在马克思时代，纸币只是金属货币的符号，纸币的实际含金量等于名义含金量，当名义含金量大于实际含金量时，金属货币物价指数就会因纸币过多而提高，当超过一定限度，就发生了通货膨胀。马克思将这些没有黄金作为保证的超发银行券称作虚拟货币。

凯恩斯时代，纸币是GDP的符号，他定义因弥补财政赤字而导致的纸质货币增发为赤字货币，并认为纸质赤字货币的发行在一定程度上能促进生产的发展，而只会造成半通货膨胀。

张春嘉在《虚拟货币概论》中的研究也证明，既无贵金属又无GDP保证的纸质货币的投放会引起物价上涨，而这种货币称为虚拟货币。

（二）基于虚拟的数字货币

虚拟货币是网络社会经济发展到一定阶段出现的一种新型货币，以满足用户的安全性与便利性需求而存在，它代表了未来货币存在形式的发展方向。它产生于互联网，并在网络社会中完全或部分的充当一般等价物，虚拟货币是一种实实在在的货币，具有货币的基本属性，但它是虚拟的，依赖于网络虚拟环境。

虚拟货币与生俱来的无国界性，使其在全球范围内比传统货币更具流动性。虚拟世界与现实世界相对应，通过虚拟货币与传统货币的兑换关系发生联系，在一定条件下，特定的虚拟货币可以购买实物商品，传统货币也能购买特定的虚拟商品。

二、虚拟货币的特性

1.价值性，用户消费运营商提供的产品与服务而获得效用价值，虚拟货币通过提供交换来满足消费者的这种效用而具有价值，虚拟货币的数量衡量一般商品的价值量。虚拟货币的发行本质也是信用发行，是持有者对发行者的债权。在一定范围内，这种债权具有的价值就是索取权。

2.虚拟环境依赖性，虚拟货币的存在以发行商提供的虚拟经济环境及发行商自身持续经营为前提，否则虚拟货币没有任何意义。

3.近视货币性，货币价值形式作为商品交换过程中的最高价值形式可以被认为是真正意义的上的货币。虚拟货币由于其流通范围的有限性，尚不能充当所有商品的一般等价物；但是其在一定范围内，具备货币的价值尺度、流通手段等职能。所以，可以认为虚拟货币近似货币价值形式，是货币的一种初级形态，具有近似货币性。

4.需调控性，虚拟货币的发行与流通虽仅限于有限范围，但会通过货币乘数效应，放大货币供应量，影响宏观经济调控的难度和准确度。虚拟货币发行者需将其发行量与流通量等指标告报中央银行，并随时服从央行的统一管理。

5.需规制性，货币由央行发行，并由央行通过货币政策进行宏观调控。而虚拟货币，由金融体系之外的非金融主体发行，其发行目的是获取商机与竞争优势，是一种市场行为，必然会导致发行者之间的竞争。这种竞争完全会产生不正当竞争行为或通过寻租获取竞争优势，这就决定了需要规制主体根据法律法规对市场主体的市场行为进行管理规范。

6.虚拟性，虚拟货币作为一种近似货币，若只存在于虚拟世界中并可购买其中的虚拟财产，则表现为虚拟存在；若与主权货币挂钩，可在现实世界存在并购买实体资产，则表现为主权货币的虚拟物。

虚拟货币实际上是一串存在于计算机系统中的一段数据文件，仅有发行者对其系统解释后才具有虚拟货币的意义，由此可见，虚拟货币的存在形式具有虚拟性。

7.应用有限性，一般而言，虚拟货币可以购买发行者提供的产品与服务，也可与发行范围以外的发行者联盟，按一定比率兑换从而可以购买联盟者的产品。对联盟以外的产品，虚拟货币就不具有任何价值意义；同理，当虚拟货币仅被授权在不同销售周期购买不同产品时，虚拟货币的使用就具有时间与范围的有限应用，而不像主权货币可以完全自由交换。

8.可分性，虚拟货币不具有实物形态，是数字化的存储信息，异于传统纸质货币需要考虑主币与辅币的发行量及各种币值比例的平衡关系，它可以无限拆分。比如比特币，尽管总量仅有2300个，但是每个Bitcoin可以拆分到十的八次方位。

9.与实体经济的关联性，尽管虚拟货币存在于虚拟世界之中，但新技术革命的进程，已将虚拟世界与现实紧密相连，虚拟世界已经成为人们精神生活的重要组成部分。它对现实经济发展有促进作用，比如大量娱乐活动应用项目为人们提供了丰富的精神财富；相反，在虚拟世界中发生的洗钱、赌博、网络盗窃等会对现实经济带来反作用。

虚拟货币的出现并非偶然，它是货币进化史的一部分，是数字科技革命的结晶。回顾货币史，任何一种形式的货币从诞生到发展成熟，都会经历质疑乃至排斥。它也像传统货币一样，并非天然完美，在发展过程中也在不断完善，以更适应生产力并为其服务。以上供参考。

『柒』 关于央行数字货币，这是周小川迄今最深入的一次公开解读

数字人民币渐行渐近。继深圳红包之后，有消息称，近期数字人民币可能还会在其他城市进行公开测试。

但大多数人对于央行数字货币依旧陌生，各种误解、误读也不可避免。

在不久前举行的第二届外滩金融峰会上，央行数字货币研究所所长穆长春澄清了人们对于数字人民币最大的一个误解，他表示：“ 微信、支付宝和数字人民币不是一个维度上的，微信和支付宝是金融基础设施、是钱包，而数字人民币是支付工具、是钱包的内容 ……同时，腾讯，蚂蚁的各自的商业银行也属于运营机构，所以和数字人民币并不存在竞争关系。”

11月27日，在北大数字金融研究中心举办的“数字金融创新与经济发展新格局”系列研讨会暨北京大学数字金融研究中心成立五周年活动上，中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川则进一步厘清了中国央行数字货币（DC/EP）、数字人民币（e-CNY）以及全球央行数字货币（CBDC）之间的关系。

周小川表示， DC/EP是一个双层的研发与试点项目计划，并非一个支付产品。DC/EP项目计划里可能包含着若干种可以尝试并推广的支付产品，这些产品最后被命名为e-CNY，即数字人民币 。

此外， DC/EP与CBDC的开发思路并不相同。比如，在CBDC的设想中，货币所有权和负债责任都归央行，而在DC/EP中，第二层商业机构实际上拥有e-CNY的所有权以及可支付的保证。

周小川还强调，在DC/EP的双层运营体系中，作为第一层架构主体的中央银行与第二层主体之间，并非人们所理解的简单的批发-零售关系。事实上， 第二层机构需要承担KYC、反洗钱以及用户数据隐私保护等一系列合规责任，而一般的CBDC往往认为这些责任都归属于央行。

周小川介绍， DC/EP是一个双层的研发与试点项目计划，并非一个支付产品。DC/EP项目计划里可能包含着若干种可以尝试并推广的支付产品，这些产品最后被命名为e-CNY，即数字人民币。

DC/EP双层运营体系指的是：第一层是中央银行，第二层为商业银行、电信运营商和第三方支付网络平台公司等 。目前来看，已经开始运行的工农中建四家银行以及中国移动、中国电信、中国联通、蚂蚁、腾讯等都在第二层之列。

周小川认为， 第二层机构至少应该承担以下责任：第一 ，要有适当的资本以减少风险。 第二 ，了解客户，即KYC（Know your customer）的责任。在此基础上，也要承担起反洗钱和数据隐私保护的责任。 第三 ，技术和设备方面的投入、设备的运行保养等责任。

作为第一层架构的主体，央行的责任则包括以下方面：

首先是维护数字人民币的币值稳定。 央行可以通过对第二层机构做出资本金或发行准备金上的要求来维持币值稳定。

其次是建设可靠的结算与清算等基础设施 。周小川认为，理论上来说，央行内部也要从事研发，但央行自身的研发重点并非数字货币产品本身，而是应更加注重建设可靠的结算与清算等基础设施。

第三，央行有责任促进不同支付产品之间的互联互通 。当不同支付产品使用的标准或参数不一致时，央行可以在其中进行协调，从而提高产品的通用性，这对消费者将更加有利。

第四，央行要在动态演变系统中准备好应急和替代方案。 无论是系统故障还是升级换代，都需要有替代品或应急方案以保证支付功能不被中断，否则整个市场都有可能受到影响。从这一角度看，央行自身也应研究一种能够起到应急或替代作用的数字货币。

总体来说，周小川认为， 在DC/EP这个双层运营体系中，央行需要通过自身的角色设计充分调动各主体积极性，从而使得各主体的长处都能够充分发挥。

周小川表示， DC/EP的开发思路与国际上一直在提的CBDC并不完全一致，DC/EP并非CBDC体系中的一种想法 ，二者之间主要有以下区别：

首先，DC/EP中的第二层机构事实上拥有e-CNY的所有权和可支付的保证，同时也拥有相应的系统、技术和设备。

周小川透露，这一思路在一定程度上研究借鉴了香港三家发钞行（汇丰、渣打和中银香港）的情况。发钞行每发行7.8元港币，就要交给香港金管局1美元，同时金管局会发放一个100%备付证明书。从资产负债表来看，各银行发出的钞票是其负债，资产则是准备金，而中央银行的负债是其发出的备付证明。由此， 从资产负债表的角度来看，这种发行模式和CBDC所设想的货币所有权和负债责任都归央行有所不同。

周小川也提出，为了维持币值稳定，央行可以采取不同的方法。比如要求现钞100%的准备金，又比如采取类似于香港的做法提供证明书，也可以尝试安慰函的形式。需要注意的是，在不同的方案之下，央行的支持程度也是不一样的。此外， 即使是100%的准备金，其针对的也只是现钞，在中国就是M0，其他的准现金类均不包含在内，更遑论M1和M2。

其次，DC/EP中双层主体之间的关系也并非部分人认为的“央行搞批发、二层机构搞零售” 。正如前文所述，第二层机构需要履行包括KYC、反洗钱以及数据隐私保护等在内的一系列合规责任，而一般意义上的CBDC通常认为这些责任都归属于央行。周小川也同时指出，为了更好地保持系统稳定性，了解系统运行状况，央行应该掌握其所需的交易数据，但这只属于备份性质，央行本身不涉及直接的商业利益。

曾有人用这样一个比喻来解释央行和第二层主体之间的关系：商业银行发央行数字货币好比是发了一个信封，信封里的钞票是中央银行的钞票，但不同的银行设计的信封、防伪等都不一样，但本质上，信封里放的都是央行的货币。对此，周小川表示，“这个比喻很有意思，但并不完全准确。”

他进一步解释称，信封里放的可以是央行的货币，也可以是央行发放的备付证明书或安慰函，甚至也可以放商业银行自己设计的东西。 但无论如何，最终都要保持其稳定性和有效性。从这个角度看，第一责任人是第二层机构，而非央行。

事实上，早在2015-2016年，人民银行就在国际上提出了双层体系的设想。 之所以考虑双层体系，主要是因为结合国情来看，中国的央行数字货币更适宜采用一种竞争性、多方案、动态演进的经营体系。

中央银行是否有能力判断并选择最优技术路线？对于这一问题，周小川给出的答案是“很难”。此外，从一种方案切换到另一种方案，对于中国这样的大国来说，将耗费极长时间。从纸币换代经验来看，每代人民币切换都需要十年左右，而且还有很多遗留问题。但同时，我国的超大规模市场可以容纳或试行多种技术方案。因此，一个竞争性、多方案的央行数字货币体系更适合中国。

DC/EP还是一个动态演进体系。 金融 科技 的发展十分迅速，支付系统也必须适应这种发展速度，不断演进迭代。周小川提醒， 在这一过程中要重视反垄断，因为垄断可能会对新的技术路线形成阻碍。

周小川还谈到对于区块链和分布式记账技术（DLT）的看法。就区块链和DLT的一些技术特性，如去中心化，周小川认为， 需要考虑去中心化是不是支付体系现代化所真正需要的特性 。

他的观点是，其实不见得，而且搞不好还可能带来不少弊端 。

再如不可篡改性，周小川指出，现有系统特别是账户系统，被篡改的概率极低。而且，也要考虑交易出错时如何主动修改的问题。“在支付领域中偶尔会发生错误，需要更改，但这种更改并不只是通过一笔负向交易做对冲，而是要同时彻底更改或抹除原本错误的交易记录，否则错误的交易信息可能会被误用，比如错误地进入征信系统。然而，目前区块链强调的不可篡改性恰恰和这种需要存在矛盾。”

周小川同时表示， 区块链和DLT一直是央行数字货币体系中的方案之一，但是其仍有技术问题待解决，尤其是支付处理能力亟需提高。从零售系统应用的角度来看，这一技术暂时无法占据主流，仍需进一步发展完善。

对于人们普遍关心的数据隐私保护问题，周小川表示， 数字货币交易要求可控匿名，这意味着既要有匿名性，但又不能完全匿名，需要保证监管机构特别是反洗钱机构能够掌握这些数据，在此基础上，要最大限度保护客户隐私。

周小川主张，要充分研究和吸收欧洲的《通用数据保护条例》（General Data Protection Regulation，GDPR）中的一些规则。

目前，我国面临的一个难题是，此前大数据交易盛行时，很多个人隐私数据已被泄露，而很多人甚至不知道自己的数据已被泄露或买卖。尽管可以删除一些信息或者更换密码和账户，但这类操作非常复杂耗时，且无法有效保证安全。周小川提出， 在这种情况下，需要一些风控手段来保障数据隐私安全，比如对账户进行分层次的限额管理等。

在谈到央行数字货币的跨境支付问题时，周小川认为， 类似Libra的以跨境汇款为侧重点的应用存在一定问题，数字货币跨境支付还是应注重在零售系统中的应用，同时重点解决跨境 旅游 等经常项目的支付问题。

在以零售为基础的前提下，周小川强调，要尊重各国的政策和法律规定。一个国家如果十分强调其自身的货币主权、强调其自身的汇率制度和有关兑换和汇款的规定，那么数字货币在推行时也应对其给予充分尊重。有的国家会担心本国“美元化”或“人民币化”，对此，周小川认为， 央行应把主要精力放在跨境支付合作的清算环节。

本文据中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在北大数字金融研究中心举办的“数字金融创新与经济发展新格局”系列研讨会暨北京大学数字金融研究中心成立五周年活动上的演讲写作而成，未经本人审核

『捌』 我国大力发展数字人民币，对此你怎么看

我非常支持数字人民币。数字人民币的最大优势是金融安全。所谓的数字货币是一种更先进，更安全的虚拟货币。首先，由于这种货币来自某些开放算法，因此没有特征性发行人，也没有人或机构可以控制其发行。其次，由于确定了算法解的数量，因此数字货币的总量通常是相对确定的。从理论上讲，它可以消除由数字货币的垃圾邮件引起的通货膨胀的可能性。第三，由于交易过程需要网络中每个节点的批准，因此数字货币的交易过程足够安全

其次，数字人民币还可以在一定程度上识别和打击洗钱，逃税和其他犯罪，并确保金融秩序的稳定。从国际竞争的角度来看，以比特币为代表的加密货币和天秤座等全球稳定币正在尝试执行货币和金融功能。

『玖』 中国推行数字货币的战略意义

1.当前的经济社会是一个高度发达的信用经济，货币发行和管理功能有缺陷的非法定数字货币难担当大任，核心问题在于这类可转让数字资产很难构建自身的价值支撑体系。从货币的本质看，只有国家才能对货币行使发行的最高权力，对主权国家来讲，最好的践行货币国家发行权的办法是由政府和中央银行发行管控范围的主权数字货币。我国央行推出数字货币具有重要的突破性意义。
2. 加快人民币国际化。当前全球的主流跨境清算模式是通过美国主导的 SWIFT 体系。未来，央行数字货币可能会流出国界，可部分程度加快人民币国际化，替代离岸人民币/IMF 特别提款权，创造央行的国际化数字信用资产，成为跨境结算的一种手段；更加高效地影响货币政策。货币的定价标准更加清晰，从而大幅提升货币价格的准确性、及时性和有效性。法定数字货币的出现可以为央行的管理提供新的货币政策工具支持。
3. 实时集采货币流动数据。发行央行法定数字货币，也将使货币创造、记账、流动等数据实时采集成为可能，.货币追踪助于反洗钱、反恐，可以有效地防止纸币和硬币的造假问题，虽然数字货币也存在造假的现象，但并不像纸币那样的普遍，很大程度上降低了货币从发行直至销毁所花费的成本，而且数字人民币并不对现有银行账户的现金再数字化，也不会对现有账户系统和资源造成浪费，随着中国的国际地位提高，人民币的使用范围越来越广泛，尤其是在港澳台地区，数字人民币可以解决各币种之间纸钞兑换麻烦的问题。
拓展资料
数字人民币推动商业银行现有业务降本提效，也可以有效推动金融业发展，数字人民币具有极强的国家战略意义，对内可实现精准调控、对外是人民币国际化的重要抓手。