数字货币没网

⑴ 无网络转账，比支付宝、微信还方便的数字人民币要来了

商务部官网14日发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》（以下简称《方案》），其中在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

事实上，中国人民银行早在2014年就成立专门研究小组研究法定数字货币，至今已有六年。近期，商务部发文称将开展数字人民币试点，也让外界再次燃起对数字货币的遐想。

数字人民币到底是啥？

当前，不少国家都在进行法定数字货币的研究，但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同。在谈及我国法定数字货币时，中国人民银行行长易纲曾介绍，人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。

也就是说，咱们国家的法定数字货币，就是纸钞的数字化替代，是"人民币的数字化"。此前，央行数字货币研究所所长穆长春表示，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

为何要发展数字人民币？

数字人民币怎么用？

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户，只要用户装有数字货币钱包即可使用。不仅如此，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

穆长春曾这样描绘使用的情景：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机"碰一碰"，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

可能产生的七大方面影响

结合目前中国 社会 中居民、政府、企业等部门，以及金融、经济等领域的实际情况，数字人民币可能产生七大方面的影响。

第一，提升居民支付的便捷性和私密性。一方面，数字人民币易携带储存；另一方面，数字人民币支持双离线支付，不依赖网络信号，更好地保护了居民隐私。未来，数字人民币可能进一步向存贷款、理财产品等转变，届时将为百姓提供全新的财富管理渠道。

第二，减少纸币和硬币在印制、发行、运输、储存、安保等环节中的管理成本。人民币纸币需要高 科技 技术、特殊油墨和印刷工艺等支持，而硬币铸造则需要铝镁合金、不锈钢、钢芯镀镍、钢芯镀铜等材料，因此成本居高不下。与实物现金相比，数字人民币免除了高昂的防伪、印刷、回笼、运输、库存和安保成本，提高了交易效率，减轻了 社会 的经济负担。

第三，有助于政府打击滥用货币的违法犯罪行为，维护 社会 治安稳定。数字人民币具有可控匿名特征，央行可在后台获取每笔交易的具体金额和交易双方的实名信息，锁定真实身份，实时追踪资金流向，有利于协助政府迅速高效地打击违法犯罪，保障人民的生命财产安全等。

第四，有利于增强金融稳定性，防范系统性金融风险。数字人民币的普及意味着 社会 上任何个人或机构的资金流量与存量都处在央行的监管系统之下，将金融风险提前扼杀于摇篮之中，降低金融危机发生的概率，确保国民经济稳健运行。

第五，提高货币政策和财政政策的有效性。一方面，数字人民币的落地将推动中国率先完成对传统货币政策体系的升级改造，释放货币政策工具的创新红利。另一方面，数字人民币有助于提高财政资金的使用效率，增强财政政策执行的有效性。

第六，降低中小企业的融资门槛和融资成本，支持实体经济加快发展。数字人民币具有可追溯性，经由企业授权，银行等金融机构能以较低的成本迅速获取企业真实的经营状况和流水信息，评价企业的信用等级和偿还能力，甚至能实时观测企业的风险变化情况，从而提高其向中小企业发放贷款的意愿，扶持国内小微企业和民营企业 健康 发展，增强金融服务实体经济的能力。

第七，推动数字经济成为经济增长的新引擎。在数字经济时代，数据作为生产要素，可将实体资产和虚拟资产整合成为数字资产，再把数字资产无限分割和重新组合创造出丰富多彩的数字产品和服务，推动 社会 分工进一步细化和专业化，带来更大的技术进步和市场规模，此时，经由数字人民币对其量化定价和销售，产生新消费，助力经济高质量发展。

但是，数字人民币在国内的推广也可能存在一些潜在的问题与挑战。例如：新的技术往往伴随着新的风险、漏洞与骗术；数字人民币可能会挑战商业银行的传统业务；数字人民币相关的法律尚不完善，等等。

数字人民币和支付宝、微信支付的区别

央行的数字货币和支付宝、微信支付有以下不同：

第一，央行数字货币属于流通中的现金，而非银行存款。而支付宝、微信支付等第三方网络支付，进行的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0指的是流通中的现金；M1是包括M0+各单位的活期存款；M2包括M1+活期存款+单位定期存款+单位其它存款+证券公司客户保证金等。

第二，央行数字货币支付只需要电，可实现双离线支付，与终端设备绑定，能完成取现、支付和存储数字货币等基本操作。而支付宝、微信支付第三方支付需要电和网络。

第三，央行数字货币具有法偿，支付宝、微信支付不具备。

第四，央行数字货币具有无限法偿性，任何机构和个人不得拒收。

最后，央行数字货币是法定货币，而支付宝、微信支付只是一种支付方式，数字货币使用范围更广，具有法偿性，具有强制性，而其它支付方式并没有这个功能。

会完全取代纸币吗？

有关专家认为，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。但数字货币如果正式推出，对银行或商户来说，就不能拒绝用户使用。

专家表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。

什么时候能用上数字人民币？

目前，我国的数字人民币研发工作正在稳妥推进。

此次印发的《方案》，其中公布了数字人民币试点地区：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。目前，数字人民币试点仍是"4+1"，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，后续视情扩大到其他地区。

数字货币的真正投放使用，需要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性，还要满足反洗钱、反恐融资、反避税等监管要求，要经过一系列研究、测试、评估和风险防范等。因此，央行也多次表态，数字人民币尚没有推出的时间表。如果数字人民币先行试点测试顺利的话，北京2022年冬奥会上也许能"一睹芳容"。

期待在不远的将来，数字人民币会与大众见面。

⑵ 什么是数字货币没有网络也可支付的电子货币与支付宝大不相同

电子货币横空出世，新闻不断刷新……

中国央行数字货币的英文简称叫做"DC/EP"——

DC=digital currency就是数字货币

EP=electronic payment则是电子支付

DC/EP名称则点明了央行数字货币的双重属性：它是法定货币，等同于人民币现金；同时它也是电子支付工具，具有交易属性。

数字货币是法定货币的数字化形式，由央行发行，属于M0,

M0：流通中的现金，即纸币、硬币

M1：狭义货币，包括全部M0和单位活期

M2：广义货币，包括M1和居民活期定期存款、单位定期存款和其他存款

听上去有点麻烦，难以理解对吗？

通过现象看透本质：

自1971年，美国尼克松政府宣布美元彻底与黄金脱钩，后来世界各国发行的货币，基本上都属于信用货币。

信用货币，是由国家法律规定的、强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。

这样，原则上国家想印多少钱就印多少钱，但是不能胡来超发，否则会导致通货膨胀，所以，国家要时时掌握 社会 中的流通货币数量。

社会 上的钱就大概分了M0，M1，M2

M0是手里马上就能用的钱，M1是要银行卡付的钱，M2是属于你但要拿出来变成M0或M1才能用的钱。

数字货币与纸币有着同等的地位。

但是纸币不可追溯，很多黑帮交易都会送纸币，以后数字化后将全面监管。

参考了区块链技术的数字货币清晰记录着每一次交易的信息。

还有个细思极恐的功能，我们都听说过发达国家为了鼓励国民创业投资，存款甚至负利率。

你存钱越多非但拿不到利息，甚至还得交钱。

而为了应付这种政策，只要兑换成现金，直接守护在家就好了。

数字货币出现可能让你不能这样侥幸，因为数字货币被国家清楚看到，唯一能做的就是赶快把钱花掉或投资

央行数字货币是一种法定货币，相当于现金。

这一点与比特币、Facebook推出的天秤币大不相同。

比特币、天秤币是虚拟货币，没有国家信用背书，不具法偿性。

支付宝和微信里的钱，应该归属为M1或M2，数字货币生而高贵，M0的身份高高在上。

有些商家会拒收支付宝或微信，但是任何单位和个人都不得拒收作为M0的数字货币。数字货币是货币工具，而支付宝微信只是支付工具。

虽说支付宝微信体量是足够大，但是也不排除破产的可能性，互联网公司信用比不过商业银行，而商业银行则比不过国家信用。

支付宝和微信之间无法进行转账，数字货币就不存在这种企业间勾心斗角。

支付宝和微信一般都需要联网才可以用，而数字货币则可以不依赖网络。

央行的数字货币，可以双离线交易，远超支付宝微信的先享后付，值得期待。

虽然背后技术不明，但是估计只能是小额的，类似信用卡功能，否则很难规避有人从中作恶一钱双花。

⑶ 央行数字货币DCEP，不联网也可以转账，未来还将有更大作为

从德意志银行到高盛，通过各自对中国市场前景的分析，中国数字电子支付(DCEP)获得广泛使用的前景正变得更加确定。

这两个全球最肆喊戚大银行的报告似乎表明：DCEP，承诺打击洗钱和其他非法活动，改善裂陵货币政策和金融监管和支持双离线的支付系统，将利用Covid 19大流行的影响加速了移动电子支付发展。

德意志银行正日益看好中国的前景，并指出中国着重于实现技术自给自足和发展央行数字货币。

作为反映中国加快开发区块链技术、同时阻止任何与CBDC竞争的加密货币计划的一部分，德意志银行的结论是，DCEP可以“成为一种广泛使用的可靠且低成本的支付方式”，尽管它是一种高度集中的系统，具有近场通信(NFC)基础，可以完全离线使用，为中国没有银行账户的社区提供服务，从而使他们不必使用互联网就可以转账。

DCEP的成功可以看到中国是第一个国家发行主权数字货币与嵌入“最终取代物理现金”类似的匿名性和易用性等特点，高盛增加了在其最新的报告对中国金融服务。

在报告中报告还表示相信DCEP将成为“中国支付系统的第三大支柱”,到2029年占总消费的15%支付市场份额，随着其它支付市场份额不断渗没下降(尽管仍然占据空间)和使用的现金和实物银行卡萎缩。”

在初期阶段，DCEP将主要用于支付食物、杂货和交通等消耗品的小额款项。然而，随着安全性、安全性和功能的不断改善，应用程序将扩展到更大、更复杂的增值服务，比如可追踪的政府补贴和跨境支付。

⑷ 数字货币来了！手机不联网也能支付

商务部官网14日发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区，明确在 京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区 开展数字人民币试点。这说明数字人民币已进入实质运行与使用阶段。

实现数字货币，民众的金融生活将更方便，比如 购买理财产品、存款、贷款、转账 可以不需要到银行网点办理，直接通过网络银行在手机上操作即可完成。

数字货币的主要功能包括 “扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰” 等，与银行电子账户日常功能基本相似。但数字货币 实现了无网络支付 ，只要双方手机上都有DC/EP的数字钱包，保证手机有电，无需网络，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

也就是说，数字货币可以实现 “双离线支付”，收支双方都离线，也能进行支付。 只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

央行数字货币是 法定货币 ，功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。而微信支付和支付宝是第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，其效力是完全不能跟数字货币相提并论的。从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并没有这个功能。

互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，它满足不了匿名的需求，也就不可能完全取代现钞的支付。而央行 数字货币不需要绑定任何银行账户， 既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能 满足便携和匿名的要求。 只要不犯罪，想进行一些不愿让别人知道的消费，数字人民币可以保护隐私。

现在网上黑客骗子陷阱特别多，用户容易上当受骗，流失金钱。为了保证数字货币的正常与流通，必须严厉打击网络犯罪、加强网络安全。对一些年龄较大的中老年人来说，使用数字货币对他们来说操作难度加大，而且在预防网络偷盗、诈骗等方面加大了一定难度，这需要银行及相关部门通过各种有效渠道对民众使用数字货币注意的事项进行宣传，告诉他们防偷盗与诈骗的方式，确保民众使用数字货币的安全。

数字货币与电子支付相比，现阶段看也不具备压倒式的优势，数字货币可以无网络支付算是一定的优势，可目前来看，能用到支付的场景，基本全部具备网络。不过未来，数字货币应该是主流支付手段，毕竟电子支付没有隐私可言，希望数字货币在正式推行的时候配套的功能更加完善，能有更多优势利民便民。

⑸ 数字人民币研发新成果，在飞机上可无网离线支付，你如何看待数字货币

我觉得数字人民币普及之后，肯定可以给我们带来很多方便，并且可以保护我们的财产安全。因为数字人民币可以离线支付，我就不用担心去到偏僻的地方无法使用手机支付，因为我一般不喜欢带现金，有时候手机没有流量或者没信号，付不了钱真的很尴尬。记得有一次手机信号不好，然后自己在超市购物，结账的时候手机一直刷不出付款码，导致后面的人排成了长队，那个时候真的觉得很尴尬。

数字人民币支付怎么使用？

目前使用需要是白名单用户才能够注册，相信不久后普及每个人都可以在手机上安装数字人民币APP，到时候只需要通过提供付款码或者是扫描二维码进行支付。