① 聚合支付是什么东西
聚合支付,又称第四方支付平台,把多家第三方支付提供的支付接口聚合到一个平台上面,来给商家或者个人来提供支付服务。
聚合支付不进行资金清算,因此无需支付牌照,其只是完成支付环节的信息流转和商户操作的承载,其在集合包括银联、支付宝、微信等主流支付方式的基础上,帮助商户降低接入成本,提高运营效率,具有中立性、灵活性、便捷性等特点。
(1)央行数字货币对聚合支付扩展阅读:
聚合支付的出现跟目前电子支付的市场有关,国内电子支付市场主要由线下收单、互联网支付、移动支付这三大部分组成。其中,移动支付发展迅猛,移动支付的盛世气象导致了国内移动支付市场的隐忧,即移动支付市场的高度碎片化。
聚合支付相对来说,还是比较便捷的,只需要一个码便可以就把支付环节搞定。这样不论是对商家还是消费者来说,都是很便利的。
② 中行数字人民币(DC/EP)支付优势有哪些
数字人民币(DC/EP)支付优势:如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
③ 中国物联网央行数字货币的业务拓展中将会碰到哪些常见问题将如何解决
1 法定数字货币框架需要非银行支付机构参与
法定数字货币尚无统一概念。英格兰银行(Bank of England)将“数字货币”定义为“一种仅仅通过电子方式存在的支付方式……可以被用来购买实体商品和服务”……包括“私人的数字货币”和“中央银行发行的数字货币”。比英格兰银行更进一步,中国人民银行数字货币研究所所长姚前在多个公开演讲中明确了央行法定数字货币的多重内涵:法定的、加密信用货币,采用了一系列的算法,并且在支付功能上衍生出更多智能化功能。
为此,央行设计了一套“一币两库三中心”的系统架构,即:以数字货币为中心,设计发行库和存款库,搭配认证中心、大数据分析中心以及登记中心。央行数字货币奉行央行发行、商业银行账户流通的方式,发行库存放人民央行存放数字货币,存款库是商业银行存放央行数字货币的数据库。认证中心对机构和用户身份进行集中管理;登记中心完成央行数字货币全生命周期以及权属登记;大数据分析中心实现反洗钱、反恐怖融资、指标检测分析等目标。
商业银行是法定数字货币框架的重要节点,扮演着肩负央行数字货币流通的重要角色。在中国非银行支付机构已经占据一定市场份额的情况下,让非银行支付机构作为商业银行的补充参与数字货币运行框架是更优选择。原因在于:第一,第三方支付机构可以帮助商业银行实现法定数字货币推广。在商业银行内部,法定数字货币和实物货币存在竞争关系。社会公众倾向于将现金账户中的数字货币兑换成传统货币以换取收益,以商业银行推广数字货币的目标难以实现;第二,第三方支付机构可以避免商业银行重复建设支付应用场景。与非银行支付机构不同,目前商业银行的支付场景相对缺乏多元化,再造支付应用场景将会造成资源浪费,同时非银行支付机构积累下来的丰富经验将被浪费;第三,第三方支付机构可以适当降低商业银行运营成本。商业银行一方面需要为央行数字货币服务进行必要的软件和硬件升级;另一方面要继续做好传统人民币的存取服务。两套系统同时运营将会增加大量的人力物力成本。第四,第三方支付机构可以促进商业银行支付工具建设和通道整合。在法定数字货币框架中,商业银行提供的支付工具单一和支付通道复杂可能会降低社会公众使用法定数字货币的积极性。
2 法定数字货币的出现重塑非银行支付机构的角色
在与商业银行的合作过程中,各类非银行支付机构扮演着四类角色。第一类,账户管理者角色。非银行支付机构不能经营存贷款业务,其支付账户中的金额不属于存款,社会公众更容易接受非银行支付机构充当“数字钱包”的角色。同时,非银行支付机构在数字货币钱包及其终端等系统的开发和运营上具备丰富的经验,有利于央行数字货币的顺畅管理、使用,也不用担心存在非银行支付机构挪用资金的风险。第二类,支付服务提供者角色。非银行支付机构拥有包括移动支付、跨境支付、农村支付等在内的大量场景开发、运营经验,和基于场景的支付市场的相对较大占有率。一方面,有实力的非银行支付机构可以智能法定数字货币为基础开发出多种产品来满足用户的兑换、支付、存储及相关衍生需求;另一方面,非银行支付机构可以利用丰富的场景促进法定数字货币的推广使用。例如在消费者想要通过央行数字货币进行投资时,非银行支付机构凭借着传统货币投资支付服务的经验和升级的数字钱包,完全可以胜任数字货币投资的专门支付服务提供者角色。第三类,系统建设服务提供者角色。全国支付清算体系的核心国家处理中心(NPC)和各省(直辖市)支付清算体系的核心城市处理中心(CCPC),将会在法定数字货币框架下继续扮演重要角色。在法定数字货币和传统货币长期并存的时期,NPC和CCPC将是双重重要节点。具有较强技术能力的非银行支付机构可以作为法定数字货币框架下的次要验证节点对多中心、分布式的系统架构进行补充,继续与NPC和CCPC完成对接。
3 非银行支付机构与法定数字货币系统的技术对接
非银行支付机构的创新伴随着与法定数字货币体系对接展开,覆盖数字货币产生、储存、使用、回笼全过程。在此过程中首先要解决的是基础层技术的对接和交易模块的对接。基础层技术对接体现在三个方面。第一,在基础安全技术方面,非银行支付机构作为移动终端交易形式的提供方,需要应用终端安全模块技术,对接统一加解密系统,提供安全存储和加解密运算的载体,为数字货币提供有效的基础性安全保护。第二,在数据安全技术层面,非银行支付机构作为整个支付体系的一环,在交易传输上,应采用官方统一规定的密文+MAC/密文+HASH的技术方式传输数字货币信息,以确保信息的保密性、安全性、不可篡改性。第三,在交易安全技术层面,非银行支付机构作为参与记账的高级节点,在交易进行中采取盲签名技术保证数字货币的可控匿名性,并通过流水号、时间戳等多种方式杜绝重复支付的可能;并通过加解密、数字签名、身份认证等防伪方式确保交易的真实性。
在与交易模块对接时,非银行支付机构应当做到:第一,与认证中心对接,获取相关数字证书,以及用户身份信息;第二,与可信服务管理模块对接,以便获取数字货币的使用功能;第三,与发行系统与储存系统对接,通过银行库进行数字货币的申请和兑换;第四,与交易通信模块对接,保证用户能基于在线交易通信通过交易网络在智能终端实现在线支付;第五,与登记中心对接,通知记录数字货币交易流水,以完成央行数字货币产生、流通、清点核对及消亡过程的登记。
4 非银行支付机构与法定数字货币系统的场景对接
非银行支付机构的场景对接基于其自身角色的转化。法定数字货币是算法货币、智能货币,因此业务创新和场景拓展是法定数字货币系统的应有之意。非银行支付机构能够实现的场景对接主要体现四个方面。
第一,赋能金融行业,化解金融场景化服务局限。目前,金融场景化服务存在着业务建模不具备普适性、不同主体存在不同管理要求以及参与主体系统对接成本高等局限。非银行支付机构对接法定数字货币的底层技术,通过研发智能合约建立资金流向、触发条件、价值变化规则、收益权登记等行为信息以及对应的资金信息(金额、账户、币种等),化解金融场景化服务的现有局限。非银行支付机构应用数字货币的原子属性和智能合约的原子交易“组装”成业务模型,无需针对不同业务场景单独开发平台,并避免了行业平台垄断、信息不公开等问题。
第二,拓展使用场景,提升用户使用体验。非银行支付机构可以在现有支付场景丰富的基础上,不断根据法定数字货币的特点拓展使用场景,满足用户的兑换、支付、存储及相关衍生需求。同时,通过聚合应用,用户可以使用非银行支付机构的App对接大量场景和服务。
第三,提升资金安全,打造通用数字钱包。非银行支付机构可以提供数字钱包服务,通过自身技术打造符合安全标准的数字钱包,保证用户资金安全。可选择的方法包括:央行与非银行支付机构合作开发一个统一的通用版数字钱包应用,或者授权若干符合资质的非银行支付机构,提供通用版数字钱包服务的权限。数字钱包可以实现用户在各个商业银行的资金甚至在各非银行支付机构的自有账户里的留存资金与法定数字货币的相互兑换。从实现角度来讲,同时,商业银行传统账户体系还可以绑定非银行支付机构数字货币钱包,达到传统账户绑定数字货币钱包的联合管理。
第四,助力跨境结算,搭建安全可靠跨时区联盟链。非银行支付机构可以深度参与法定数字货币跨境支付系统。至少在两个方面可以实现与商业银行、央行的合作。第一,可用支付标准及工具。非银行支付机构参与标准和工具的研究与设立,实现技术上的对接可能。第二,跨境支付业务系统。以央行牵头、商业银行、有资格的非银行支付机构参加的业务系统将会有助于实现高效跨境支付。
5 非银行支付机构与法定数字货币的法律框架对接
完善的法律体系是数字货币系统运行的重要保障。其中有几个焦点问题需要回答。第一,如何确定法定数字货币所有权?这是一切法定数字货币法律行为开展的基础。第一种思路,认为法定数字货币是无形物,作为特殊动产,适用《物权法》的规定。例如人民银行条法司司长刘向民认为,“解决数字货币的所有权转移问题,也应紧紧围绕所有权的公示方式展开。”第二种思路,认为数字货币是电磁记录,适用数据转移与交易的法律。数字货币的本质是电磁记录,电磁记录内容的转移记录在数字货币技术架构的节点中。以节点记录的变化作为所有权转移的标准。第二,如何保护个人信息安全?个人信息安全是数字经济时代的基本问题。除了通过立法强制要求提高技术安全等级之外,还应当明确法定数字货币系统中的各类主体的数据权利。第三,如何规制反洗钱和反恐怖融资问题?反洗钱和反恐怖融资的问题是货币法律框架的必要内容。技术层面上,法定数字货币体系应当包括相应的帮助识别、处置与洗钱、恐怖融资的相关机制的技术架构。法律层面上,特定参与者应当具备身份识别信息、大额交易和可疑交易报告、交易记录查询等权利。
我们认为,在构建我国法定数字货币法律框架时还应当考虑在以下方面规制非银行支付机构。第一,非银行支付机构的法律权利与义务。在法律上明确非银行支付机构的法定数字货币参与者身份,搭建技术——业务双层权利义务体系。技术层面,非银行支付机构作为次要验证节点,可以根据中央银行明确授权下进行代码修改、节点操作、架构存储、交易验证等等;业务层面,非银行支付机构作为商业银行角色的补充,遵守法定数字货币与传统货币的“均一化”管理,但是在支付之外的场景创新上,充分给予空间,以实现“负责任的创新”。第二,非银行支付机构应当遵守国家关于保护个人信息安全的一般立法。在法定数字货币法律框架中,还应当遵守相关数据保护与个人信息安全的特殊规定。第三,非银行支付机构在扮演出支付服务提供商以外其他角色时会创设许多的新型商业模式,其权利义务应当按照商业法律规范和数字货币法律框架进行双重规制。
法定数字货币是未来金融发展的趋势。更多的参与主体将会从法定数字货币的智能、加密等属性中获益,创造出更多的应用场景,促进全社会经济的健康、稳定、快速、有活力发展。未来我司也将会持续关注该领域的相关问题并主动配合监管机构,进一步参与科研、金融、互联网等各行业研究,全力支持央行推动构建中国法定数字货币体系,推动新金融时代的发展。
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⑤ 数字支付引燃“币”圈,谁将成为主流币
众所周知,时代造就企业也成就人。每一次革新都会诞生 历史 性的大企业、比如刷卡时代成就了很多银行,扫码支付时代成就了支付宝和微信,以数字币为媒介的支付3.0时代又会成就谁呢?先来回顾一下支付方式的迭代史。
一、支付的迭代
从物物交换到贝壳成为流通货币,到后来随着生产力的发展,人们急需一种能够通用的并且不容易损坏腐烂、能够易于分割,便于各种大小金额支付的货币 ,于是铜钱产生了。战国时期,各国都有自己的货币,统一六国后,由于不利于中央集权,于是发行“半两钱”统一货币,直到北宋出现了世界上最早的纸币——交子,此后纸币开始盛行。到了近代,由于现代信用制度和电子技术的发展,货币形式的发展从有形到无形,刷卡支付诞生。紧接着支付宝、微信崛起,扫码支付成为了主流。
每一个时代都会有新的支付方式诞生,数字、互联网、区块链飞速发展下我们即将迎来的一个全新的时代——以数字币为媒介的支付3.0时代,又将会诞生什么样的支付方式?造就什么样的企业呢?
二、数字币支付时代即将来临
2019年10月29日,由中国金融四十人论坛等机构举办的“2019外滩金融峰会”上,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上表示:目前我国央行推出的数字货币DCEP,是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。
并且据消息称从2020年5月开始,中国的少数公务员(PNS)已经开始获得由中国中央银行制作的数字人民币(DCEP)形式的薪水。
同时2020年8月15日,经中国人民银行营业管理部批准,百信银行通过虚拟发卡系统发行的数字银行卡正式亮相,国内首张数字银行卡正式面世。
并且2020年8月29日,建设银行数字钱包正式上线。
通过上述列举的国家所发布的政策及已经落地实施的举措,可以清晰的知道:DCEP的全面流通是大势所趋,下一个时代一定是属于数字币的支付时代!
那么,在数字支付已经崭露头角的当下,现有的支付平台能否满足下一个时代需求呢?DCEP的落地是否会有更多家的企业争相进入数字币支付行业呢?又会是谁抢占先机而成为领军的企业呢?
三、新兴支付方式出现,支付平台是否可以跟上脚步?
毫无疑问,每一个时代都会成就一批企业,这些企业会成为未来行业中的龙头、独角兽。既然 历史 总是惊人的相似,既然时代发展中总有企业会一跃而出,那为什么不能是我们呢?
联邦支付运用最快的速度构建了强大的且粘性极高的用户体系,为生态落地探明了市场。同时联邦支付也将助力支付生态落地作为了行动目标之一,为实现中国梦、强国梦而不断贡献力量,努力争做数字时代的领头羊。这也意味着,已经跟随及即将跟随联邦支付的布道者、商家以及生态建设者我们肩上有责任去履行作为中国人的强国梦义务。很庆幸的是我们所有人已经处于趋势的最前沿,在未来我们每一个人都有可能成为数字币支付时代的领军人物!
那是什么支撑我们能有如此大的胸怀和目标呢?又为什么说UPT可以助力生态落地呢?很简单,因为机会总是留给有准备的人,在别人还没有做的时候,联邦支付已经做好以下准备:
1、领先全球技术理念,告别“价值孤岛”
联邦支付背靠UPT混合链技术!什么是UPT混合链呢?它是继BTC、ETH、EOS之后的新型区块链架构,是全球首创多链复合混合链结构,可以完美解决 “价值孤岛”问题。当然除了拥有超前的技术理念,UPT混合链还集结了硅谷、韩国、中国等全球最顶尖的研发力量。强大的技术人才实力为UPT混合链的稳定,高效运行奠定了坚实的基础。
2、领跑数字支付,拥有超强用户
自上线以来,联邦支付社区累计注册用户量突破350万;各渠道社群人数总量突破50万人;联邦支付中国区商家数量超过10万;混链支付网格体系覆盖了500万,用户遍布国内外!随着联邦支付的不断深入推进,越来越多的商家加入泛商会联盟,这也意味着联邦支付已经搭建了相对完善的支付网络。虽然准备已经很充分,但联邦支付想做的还有很多,需要做的也还有很多,招商不间断,福泽不停止!
3、创新支付体系,聚合支付更便捷
联邦支付付款方式灵活多变,数字货币灵活选择。无论身在何处,打开联邦支付就可以随心支付,省去汇率兑换的烦恼,完成迅速支付与快速交易。不仅如此,还做到不同币种一键交易、无地域限制、秒到账、手续费成本低、每一笔支付轨迹都清晰可见、可随时追溯,避免因第三方介入而耽误整个支付流程。
基于最先进的技术,庞大的用户体系,便捷的支付体系,未来联邦支付发展必成燎原之势!联邦支付的广泛应用,也必将带动UPT的全面流通,届时,UPT或将有可能成为主流币。
四、新型支付方式必将引燃“币”圈,UPT能不能成为主流货币
所有的联邦支付用户,有一个共同的心声就是希望UPT成主流货币。我们也都清楚流通才能产生更高的价值,流通频率越高,共识性人群越多,币的价值也越高。这一点毋庸置疑,行业老大BTC已经是很好的案例证明了,毕竟BTC从在被提出之初的极客小众圈子玩物到现在的大众投资标的,花了近12年的时间,其价值疯长超出所有人的预料。
那参照BTC这一已经相当成熟的行业大佬,可以领悟到什么深层含义呢?大家可以再反观一下我们的UPT,是不是有很多相似的地方呢?大家想不想让我们手里拥有的UPT极大程度上成为下一个BTC呢?成为下一个支付时代的领头羊呢?
答案一定是肯定的,联邦支付及所有参与其中的用户及生态建设者都非常想成为下一个传奇,而这一切一定离不开所有的用户及生态建设者的共同努力。毕竟50万共识人群和500万共识人群及5000万共识人群创造的币值肯定是不一样的。
共识下的UPT币值未来可以翻多少倍是没有人能预估的,是1倍?5倍?10倍?20倍?50倍?100倍?还是500倍?这不仅仅取决于我们想要多少倍,更取决于为了实现想要的这一倍数付出了多少努力,事情一定不是想出来的而是实打实的做出来的!
方向已经明确,路也在脚下。需要做的其实非常的简单,只要大家在支付的时候选择UPT代替CNY去支付,而你的一个看似小小的习惯的变化,却会对联邦支付生态及UPT的流通价值产生巨大的炸裂效果,请时刻记住:你的每一次支付选择,都会让UPT增值向前迈进一大步!
从现在开始,从此刻开始,记得:支付的时候记得选择UPT支付呦!
你的每一次支付都在为UPT的流通提速!
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