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『叁』 解析：数字人民币比起微信支付、支付宝等具备哪些优势呢
在2021年博鳌论坛支付分论坛中，前央行行长和现任副行长对于数字货币的表态不约而同地提到“要小心、要谨慎”。作为全球电子支付发展最为高速的中国，数字人民币的试点也在平稳、有序地展开推进。
曾经引领电子支付快速发展的微信支付、支付宝来说，数字人民币是否会对两大电子支付巨头产生影响？比之微信、支付宝而言，数字人民币又有哪些优势呢？
数字人民币是以国家信用为基础发行的、和纸币具备相同的法律地位。而微信支付也好、支付宝也罢，都是以企业信用为基础，作为流通中的支付工具存在。
通俗地说， 数字人民币是真正的“钱”，而微信、支付宝是“钱包” ，二者的法律地位差异悬殊！
微信支付、支付宝更多的是用于商户的收款、个人的转账、红包等，以便民、小额支付为主。
而数字人民币在应用场景方面则更为广泛。例如企业与企业之间、企业与金融机构之间、企业与个人、个人与个人等场景，而且 数字人民币可以辅助产业上、下游的资源配置，提升效率、降低成本 。
我们都知道，微信钱包是不能向支付宝转账的，同样，支付宝也不能给微信转账。支付行业每家企业都有各自的钱包或是二维码，作为商户来说，要同时印制多个收款码，作为消费者来说也要下载多个app，极大阻碍了电子货币的流通。
而 数字人民币的流通没有障碍 ，只需要任意银行的数字人民币钱包即可实现自由流通，在微信、支付宝等三方支付平台也可以自由绑定、解绑、流通，不仅效率高、而且流通的成本也大大降低。
无论哪种电子支付工具，都需要依托于互联网，在没有网络的环境下，微信支付、支付宝是无法完成支付。
而 数字人民币像纸币一样，可以在没有网络的条件下进行支付 ，只要手机有电，安装了数字人民币钱包的付款人和收款人双方手机近距离“碰一碰”即可完成支付或转账。
如今，我们的微信钱包、支付宝内或多或少都有些余额，当提现超过免费额度后需要承担提现手续费。商户端也如此，每天通过微信、支付宝收款需要承担大约千分之三到六的手续费。
数字人民币的推出，大大降低了支付结算成本， 没有交易手续费 ，数字人民币钱包内的资金划转到自己银行卡内也没有提现手续费。因为央行不收取商业银行的流通费用，自然的，银行也不会收取客户的费用。
我们在使用纸币结算时候无需向对方“证明自己”，一手交钱一手拿货。微信支付、支付宝则需要实名制认证，不能满足匿名交易的需求。
而数字人民币则不然，可以不绑卡，小额转账也无需实名， 任何商户、三方支付平台无法获取消费者的个人信息、消费数据 等，消费者不用再担心信息泄露和大数据“杀熟”了！
匿名与监管看似矛盾，而数字人民币完美地解决了这个问题。数字人民币具有完整的可追溯性，为监管部门的反洗钱、反逃税、反腐败等方面提供了有力支持。
其实，央行对于微信、支付宝等三方支付机构有着明确的定位——小额支付工具，需要与银行账户绑定，而数字人民币钱包与微信、支付宝将并存。
从支付手段和便捷性来看， 数字人民币钱包与微信、支付宝会形成竞合关系 ，安全高效、零费用、离线交易等数字人民币优势对微信支付、支付宝产生冲击，但从多年的使用习惯方面，数字人民币钱包与各个三方支付是合作关系。
总体而言，数字人民币是趋势，微信支付、支付宝是场景的补充，当数字人民币钱包普及之时，或许将引发一轮以技术为核心的支付升级！
『肆』 如何理解第三方支付的国际化发展趋势
一、第三方支付平台的优势
1.支付成本低。第三方支付平台集中了大量的小额交易，形成规模效应。还简化了交易过程，方便了消费者。对于商家而言，节省了运营成本。对于银行而言，不且节省了网关开发成本，而且增加了交易收入。
2.提供了多种支付方式，可以更便捷的进行使用。第三方支付平台不仅可以进行网上支付，而且还支持手机、电话等多种终端操作，符合网上消费者个性化、多样化的需求。
3.保障了付款人和收款人的利益。第三方支付平台不仅提供支付业务，还提供了担保业务，这在一定程度上使得交易顺利进行，保证了交易双方的利益。
二、第三方支付的发展趋势
1.与商业银行的竞争与合作。在现代支付体系逐渐完成的这个大趋势下，商业银行有着不可或缺的作用。但是除了商业银行，第三方支付也成为了电子支唯颂稿付的代理人。它们之间的关系有合作也有竞争。银行的核心业务是存贷款，货币流转业务虽有涉及，但却不多。而当今，货币的形式早已改变，从纸币等的实物演变成了伴有密码的数字货币，互联网在数字传输方面是顶级的，因而在互联网上可以形成货币流转从而完成交易。但是这不意味着它们二者之间没有矛盾，首先它们之间存在着明显的利益冲突，客户可以利用第三方支付的虚拟账户来进行套现，从而避免缴纳手续费。其次，客户通过第三方支付系统用信用卡支付时，则可以不必向银行支付任何费用，因而银行的利益也再次受损。
2.账户的虚拟化。在未来的某一天，账户将实现现金化，这就意味着，我们将在银行的ATM机上通过输入自己的手机号，就可以存取自己账户里的资金。同时，在虚拟账户发展的高峰，介质账户会受到不小打击，但不会被完全消灭，在第三方支付体系里，虚拟账户仍然是主流。第三方支付会大力推行虚拟账户来适应客户，满足客户更多的需求。
3.终端支付是一种趋势。总体趋势下，未来的支付终端将会以手机为主，电脑为辅。银行的柜台将会被边缘化，各类终端都会用于支付系统，但手机仍然拥有最强大的支付潜能。
4.向移动商业模式迁移。在移动商务模式的影响下，移动支付用户的数量在不断的增加。另一方面，电脑与手机相互包容决定了互联网支付用户也来自于移动支付用户。从现在来看，如果想降低成本获得更大的收益，则需要模式创新，形成共赢模式才可达到。
5.小数据优于大数据。第三方樱尘支付虽然没有大数据那么完整庞杂的信息，但它的信息很丰富，只要能合理的运用并挖掘，在未来开展大数据的发展，是未来第三方支付保持竞争力的有效途径。
1.对第三方支付采取的方式
（1）采取分类监管的模式。传统的商业模式已经落伍，我们要根据互联网的运作模式，来研究和制定和第三方支付有关的计划。其次指孝，第三方支付也有不同种类，我们也可以根据种类的不同制定不同的计划。
（2）采取底线监管模式。要充分了解第三方支付的最大风险，要尽力防范风险的发生，要把创新和控制风险结合起来，做到创新与风险并重。
（3）全面落实消费者的权益并进行保护。出台相关政策，或是对已有的政策进行改革，更加全面的公示各种规章制度，保证消费者的知情权。
（4）保证系统安全与支付效率并重。第三方支付主要是通过互联网进行业务展开，如果系统出现问题，则波及甚广。所以，一定要在安全方面进行详尽的计划与实践。
（5）采取联合监管模式。中央和地方，不同部委之间都要进行联合监管。这样通过异地合作监管，可以更加全面的了解时事的动态，进行有效监管。
2.对地方政府而言，还需要进行一些政策优化
（1）应优先公共设施投入。应当加大对和第三方支付有关的公共设施的投入，避免企业应设施建设不足，而使自身的发展受到影响。
（2）优先数据资源投入。产业政策要向第三方支付系统全面开放，以资源带动企业，这种政策更加适合企业之间的竞争模式。
（3）优先带动效应评价。选择政策支持的重点去进行关注，要更多的考虑这些机构的客户权益，减少把传统产业扩大化，更加有利于第三方支付行业的发展。