数字化货币全民公测

⑴ 真的来了：数字货币开启内测，支付市场或将重新洗牌

真的来了！人民币大升级！

最近，随着一张数字货币钱包内测图片的曝光，从2014年就开始研究的央行数字货币，终于揭开神秘面纱的一角。

1、数字货币开启内测

中国人民银行数字货币研究所日前透露，当前网传数字人民币体系(DC/EP)信息为技术研发过程中的测试内容， 但并不意味着数字人民币正式落地发行。当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

而据媒体报道，5月开始，苏州市相城区各区级机关和企事业单位部分人员工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

数字货币开启了内测，大家的好奇心已然勾起，一连串问题也接踵而至： 什么是数字货币？有什么好处？如何发行使用？会完全取代纸币吗？会不会取代支付宝和微信支付？

2、数字货币是什么？

简单来说，央行数字货币是纸钞的数字化替代。它有一个英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。

“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。” 央行数字货币研究所所长穆长春说。

换句话说， 把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金就很好理解数字货币的概念了。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼： 可以不开立银行账户或者支付账户， 只要你装有数字货币钱包，你就可以使用央行数字货币。

央行行长易纲2019年曾在新闻发布会上表示，将来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0(流通中现金)，而并非去替代狭义货币M1(流通中现金+企业活期存款)或广义货币M2(流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款)。

3、数字货币有多牛？

穆长春曾描绘这样的使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要， 只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中， 有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

而且，在支付的时候，是不需要绑定任何银行账户的。不像现在用微信也好、支付宝也好，都要绑定一张银行卡，但DC/EP不需要。

穆长春说，除非你要往数字钱包充钱，或者你想从数字钱包里取钱出来去理财，除此之外， 用户与用户之间的相互转账是不需要进行账户的绑定的。这就意味着，DC/EP能像纸钞一样流通。

另外，数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。 而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。

4、如何发行使用？

据了解，数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公众。并不会直接对公众发行数字货币。

易纲曾解释说，“我们数字货币将来的框架是中央银行和商业银行双层运行体系，不改变现在的货币投放路径和体系，这样就充分调动了市场的积极性。

穆长春指出，数字货币的兑换依然会保持这种结构： 商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。

那么对于用户来说，其实也不需要跑到商业银行去，只要下载一个App，注册一下，这个钱包就可以使用了，比如接收别人的付款，再比如你要兑换数字货币，那么只要用你的银行卡进行兑换就行了。

5、会完全取代纸币吗？

穆长春介绍，央行数字货币DC/EP是要从M0入手，也就是说， 要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手， 并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。

董希淼认为，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。 但数字货币如果正式推出，对银行或商户来说，就不能拒绝用户使用。

赵锡军表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。

6、会冲击支付宝和微信支付吗？

“用支付宝还是微信支付？”

“我用数字货币！”

未来这种场景可能会成为现实。

董希淼指出，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并没有这个功能。

“具体来说， 机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。” 董希淼指出，也许会出现一种可能， 使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。

赵锡军表示，数字货币推出后，由于其可以离线支付、安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户，实现可控匿名，预计双方的使用规模可能会此消彼长。

7、会不会引发通货膨胀？

数字货币发行成本较低，会不会超发引发通货膨胀？

北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远 ： 新的数字货币和我们以前的纸币是一比一兑换的， 现在商业银行要获得数字货币，必须拿以前的货币来换，并不增加总量 ，这是第一步，试点的时候并不增加总量。

也就是说， 假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

央行表示，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

⑵ 数字人民币增加6个试点测试地区，为何要推行数字经济

数字人民币增加6个试点测试地区，为何要推行数字经济？之所以要推行数字经济的原因，就是因为如果全民都进行了数字经济的话，这对于我们未来的商业发展是有巨大的帮助的，就像我们现在一样，我们现在出门基本上什么都不用带，只要带身份证以及一些重要的证件就可以了，那么钱这东西我们也不需要带的，带一部手机就可以走遍天下的，不像以前，以前如果要出一趟门的话需要再带很多东西的，可是现在出门只需要带一部手机就可以了。

总的来说，发展数字经济是未来的必然趋势，因为现在我们已经向数字经济逐渐的靠近了，就像微信支付，支付宝支付这些都是向数字化经济靠近的。

⑶ 数字人民币何时全国推广

数字人民币现在还处于试点的阶段，在全国范围内，何时才能够使用，具体的时间还没有确定，估计也就是未来1~2年的时间了吧，我们可以等待一下官方的通知。

个人认为到25年的时候会全国推广，数字人民币有着非常多高科技企业的支持，加上我国的扶持，一定会尽快推广。

2020年4月，数字人民币开始了内部封闭试验。数字人民币是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，数字人民币具有价值特征和法律补偿性。

人民币定位于M0，是法定货币，在通俗意义上，钱即第三方支付是支付平台，是钱包。

虽然两者是完全不同的概念，但在生活中，由于终端体验相对一致，有时会被混淆。为了区别，从两者支付体系的对比中进行。

⑷ 数字人民币试点城市有哪些

截至2022年10月，数字人民币试点城市涵盖全国15个省市23个地区，包括北京、上海、深圳、大连、西安、青岛、长沙、苏州、成都、张家口、雄安新区、重庆、天津、广州、福州、厦门、杭州、宁波、温州、绍兴、湖州、金华及海南省。

法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。

数字人民币的主要形态

数字人民币并不是一种新的货币，它属于央行管控的数字形式上的法定货币，其实就是电子版人民币，功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。

目前已经透露出的数字人民币DC/EP测试内容主要集中在零售支付场景，覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政府服务等多个领域。

⑸ 数字人民币何时全面落地

数字人民币全面落地时间无法确定
020年4月17日,央行数字货币研究所表示,数字人民币当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以不断优化和完善功能。

⑹ 数字人民币增加6个试点测试地区！数字人民币是什么意思

数字人民币增加6个试点测试地区，数字人民币是什么意思呢？数字人民币首先与实体人民币相对应是一种虚拟的，其次数字人民币更像是一种数据，非常的方便，而且能够有益于我们的经济发展，接下来跟大家具体说明。3.数字人民币将改善我们的生活，促进经济的发展。
数字人民币对我们的好处可以说是非常的多，比如说一些人有乱丢钱的习惯，这样就会有一定的财产损失，但是数字人民币几乎不会丢失，而且数字人民币还能够预防犯罪，因为有很多犯罪分子会偷钱，但是现在我们可以追踪数字人民币的去向和来源，从而能够在一定程度上预防犯罪，促进我们经济的发展。

总而言之，随着社会的发展，我们的各方面都在越来越完善，现在我们也有了数字人民币，数字人民币增加了6个试点的测试地区，将更快的运用在我们的日常生活中，数字人民币与实体人民币相对应的，因为数字人民币更加虚拟化，而且更加的数据化，能够在一定程度上预防犯罪，更好的改善我们的生活，方便我们的生活，促进我们经济的发展。

⑺ 数字人民币试点是什么东西

数字人民币是中国法定数字货币数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。
2022年3月2日，最新版数字人民币App中，已对第三批数字人民币试点地区名单进行了更新披露。全国第三批数字人民币试点地区的具体名单将在近期公布，数字人民币试点正在持续开放中。在最新版的数字人民币App中，对于最新的试点地区做出了介绍，点击“我的”-“开通或添加数字钱包”，接着点击页面右上角的“问号”图标，可以进一步查看钱包类型与限额说明。在页面最下方的一类钱包介绍中，提到一类钱包需要到运营机构的试点地区网点办理。在对试点地区的介绍中，除了此前形成的“10+1”格局（即深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连、北京冬奥会场景）外，还新增了天津、浙江（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华等）、福建（福州、厦门等）、广州、重庆等地区。

⑻ 2022数字人民币全国普及时间

2020年8月14日，数字人民币将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区和中西部地区试点。2020年9月21日，国务院印发北京、湖南、安徽自由贸易试验区试点方案。人民币数字化就是把实体人民币变成一串密码数字，然后可以存储在手机上的数字货币钱包里，作为电子现金使用。 人民币还在试点阶段，2020年4月份测试。它在全国范围内使用的时间尚未确定。人民币是未经中国人民银行发行的法定数字货币，具有价值特征和法定补偿。 与传统相比，人民币的数量有很大的优势。 发行成本低，交易比人民币方便，省去了人们找零的麻烦。而且基于现代社会资金管理的难度，数字人民币可以有效降低发行成本。 人民币不需要绑定银行账户，所以摆脱了传统银行账户体系的控制。 在没有网络的情况下，数字人民币也可以用来消费，前提是手机配有DC/EP数字钱包。 人民币最大的好处就是可以追溯，可以极大的遏制腐败和洗钱。补贴和救济金可以直接发到老百姓的账户上。 相信用不了多久，数字人民币就会全面普及。

⑼ 数字人民币DC/EP势在必行，即将落地使用，你知道多少

我国数字人民币的发行和落地工作正在加速推进中。随着研发的深入和宣传的扩大，数字人民币的应用已引起 社会 的广泛讨论。不少人认为，数字化是货币发展演化的必然过程，数字人民币的快速登台，还有利于挑战美元的霸权地位；但同时，也有些人表达了他们的不解与顾虑，觉得同样是用手机支付，支付宝和微信支付这种第三方支付已经够普及实用了，数字人民币推行是不是有些“多此一举”。

的确，在我国移动支付几乎覆盖了我们衣食住行的方方面面，为日常生活带来了极大便利，也给我们资金使用提供了快捷，甚至普及到了国外。但数字人民币的推行并不仅仅是为了无现金 社会 下交易支付便捷，其背后更重要且深远的布局，才是数字人民币更“香”的原因。

推行数字人民币的重要意义

首先可以明确的是，数字人民币与支付宝、微信支付之间有着本质的区别。我们日常使用的微信和支付宝等相当于“钱包”，是银行和用户之间的媒介，是金融基础设施，代表一种支付方式。

而数字人民币则是纸钞的数字化替代，属于流通中的现金即M0，英文简称为DC/EP，意为“数字人民币和电子支付工具”。它是中国人民银行发行的法定数字货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，与纸钞和硬币等价，具有价值特征、法偿性，稳定性、锚定性，以及可控匿名性。

在今年发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书中指出，中国研发数字人民币体系，旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币，配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提高货币及支付体系运行效率。

由此可见，数字人民币的重要意义之一在于助力惠普金融的发展，这也是其推行初心。现阶段，在一些偏远山区、宽带网络基础设施较弱的地方，不少人难以享受到数字金融技术带来的好处。即便在城市，也有老年人等部分群体面临不会用或不敢用的电子设备的情况。

面对支付惠普领域存在着的“数字鸿沟”，数字人民币的账户松耦合设计，使人们不开立银行账户也可享受银行金融服务，进一步降低公众获得金融服务的门槛。包括短期来华的境外居民也可以直接开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。

而双离线功能特性对于网络不发达的地区十分友好。只要手机有电，即便付款方和收款方都没有网络，也可通过“碰一碰”实现随时随地的便捷支付，有利于提高全国的金融服务覆盖率。而数字人民币无手续费和“支付即结算”特性也有利于企业及有关方面在享受支付便利的同时，提高资金周转效率，进一步降低支付成本。

数字人民币的另一大意义在于提升支付体系的安全与效率。作为国家法定货币的数字人民币是安全等级最高的资产。它在丰富支付工具多样性的同时，以“小额匿名、大额依法可溯”的可控匿名原则保护个人隐私及用户信息安全，在日常消费使用数字人民币支付时不再受到平台“捆绑式”约束。而对于洗钱、逃税、赌博等情况，数字人民币交易信息可以对其进行监控和追溯，为打击违法犯罪提供信息支持。

数字人民币也有利于维护支付市场的公平竞争。一方面，数字人民币将为不同支付服务机构的创新发展提供公平的准入机会和统一基础设施，促进市场竞争择优；另一方面，利用数字人民币的法偿地位能打破支付市场中的机构壁垒、工具壁垒和平台壁垒，进一步实现数字人民币的全场景支付，提升零售支付服务的可达性和 社会 总福利水平。

这是中国人民银行金融研究所副所长莫万贵在今天下午举行的2021金融街论坛年会政策发布专场活动上介绍的。

他在现场发布了五条支持北京经济高质量发展的政策。其中，央行加大货币政策的支持力度，持续增加政策性资金支持。2021年1月至9月，央行在北京投放基础货币920多亿元，同比增长17%；

北京地区各项贷款余额达到8.5万亿元，同比增长9.8%。央行将坚持稳健的货币政策，聚焦支持实体经济和促进就业，创造适宜的货币金融环境，加大跨周期调节，用好各项货币政策工具，引导金融机构持续对接实体经济融资需求，加大对小微企业绿色低碳、 科技 创新等重点领域的精准支持。

央行加大北京“两区”建设和开放型经济高质量发展的力度。央行在“两区”建设的251项任务中牵头33项，目前落实比例超过90%。同时，支持首创性的金融创新服务成果率先在北京落地，今年支持全国第二家个人征信机构朴道征信在北京成立，支持外资机构参与QDLP(合格境内有限合伙人)的境外投资试点。

此外，将中关村示范区海淀园的外债便利化试点的额度提升到1000万美元。下一步，央行将支持在北京设立国家金融 科技 风险监测中心，稳步扩大已落地政策的试点范围，积极 探索 储备创新政策，深入实施贸易收支便利化试点，继续开展跨国公司等本外币一体化资金池的试点，稳步推进人民币跨境使用、结算及业务创新等。

央行将大力推进冬奥支付环境的建设。持续推动提升冬奥重点场景外币银行卡受理率，积极构建面向冬奥会场景的数字人民币全生命周期的管理应用和服务体系。全力支持冬奥支付环境建设，稳妥推进数字人民币冬奥产品的试点，加快推动数字人民币试点工作实现场景全覆盖。

央行将加大北京营商环境持续改善的力度。指导推行企业简易开户试点，指导减免企业网银工本费和全面取消套餐式收费，率先上线“一窗通”平台、实时反馈银行账号功能等多项举措，优化银行账户服务。持续推动支付服务降费政策落地见效，大力推动北京设立银行账户管理新方案，助力首都营商环境优化建设。

莫万贵表示，央行还将积极支持北京开展金融改革创新试点，全力推动国家金融管理中心建设。支持北京创建绿色金融改革创新试验区，支持北京绿色交易所承建全国自愿碳减排交易中心，积极支持北京市中关村科创金融改革试验区的申建工作，助力北京打造成为具有全球影响力的 科技 创新中心。

积极推动在北京设立重要金融基础设施，支持打造北京金融标准政策高地，大力支持北京市国家数字金融技术检测中心建设，推动更多数字金融企业集聚北京

⑽ 什么是数字人民币试点

这是一种法定货币。

数字人民币试点是指率先实施使用数字人民币的地方。它的功能和属性和纸币完全一样，只是形式是数字化的。

电子货币:

电子货币是指使用数字记账代替现金交易的货币系统。可以有效提高交易的效率和安全性。比如，消费者不需要携带大量现金，商家也不需要人工清点现金。

电子货币的特征:

依托计算机技术，存储、支付、流通；

可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；

集金融储蓄、信贷、非现金结算等多种功能于一体；

电子货币具有使用简单、安全、快捷、可靠的特点；

目前电子货币的使用通常是基于银行卡。

电子货币的应用:

在电子商务中，银行是联系制造商、商业企业和消费者的纽带，起着至关重要的作用。银行能否有效实现电子支付，成为电子商务成败的关键。最终通过支付系统与银行完成跨行结算。

电子货币主要有以下功能:

转账功能:直接消费结算代替现金转账；

储蓄功能:使用电子货币存取款；

兑换功能:货币异地使用时的货币兑换；

消费功能:先从银行贷款，提前用钱。