数字货币需要什么it环境

Ⅰ 怎么开发数字货币

1 、在参考网站上下载其他数字货币的源码，准备好数字货币的开发环境与编译工具；

2 、在准备好的开发环境中更改其他数字货币的源码，并且编译出数字货币的客户端，编译成功后发行，就能够开发出用户专属的数字货币了。

以上两步就是数字货币的开发方法。

数字货币的好处

数字笑橘货蔽升唤币的好处是，能让经济交易变得更加的透明与便利。作为越来越火热的交易货币，数字货币能够取代传统的纸币 进行 交易，运用了数字货币后，纸张印钞将 渐渐减少 ，货币的发行与流通不会再有那么高昂的成本。而且数字货币能够让社会与经济更好的发展，是普惠金融全面实现的得力帮手。在互联网上，数字货币的交易是面向大众宏凯且透明的，能够减少洗钱、逃税漏税等违法事件的发生，还能提升央行对货币流通的控制力，能够使社会更加的稳定。

Ⅱ 什么是数字货币

数字货币简激返蔽称为DIGICCY，是英文的“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是指对货币进行数字化，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币，它不能完全等同于虚拟世界中的虚拟货币货币，因为它经常被用于真实的商品和服务交易，而不仅仅局限在网络游戏等虚拟空间中。

数字化不是指扫描，就如同数字签明州名一样，数字签名不是指将你的签名扫描成数字图像，或者用触摸板获取的签名，更世做不是你的落款。数字货币经常被讹误成虚拟货币，虚拟货币是指非真实的货币。

(2)数字货币需要什么it环境扩展阅读

密码货币指不依托任何实物，使用密码算法的数字货币，现指代英文Cryptocurrency（意指比特币类数字货币，且包括比特币）。

比如比特币、莱特币、比特股等，是一种依靠密码技术和校验技术来创建，分发和维持的数字货币。密码货币的特点在其运用了点对点技术且每个人都可以发行它。

密码货币分为开放式采矿型密码数字货币（以比特币为代表）和发行式密码数字货币。

Ⅲ 数字货币是啥

数字货币是电子货币形式的替代货币(可用于真实的商品和服务交易)。数字货币具有网络数据包的主要特征。这类数据包由数据码和标志码组成，数据码就是我们需要传送的内容，而标志码则指明了该数据包从哪里来，要到哪里去等属性。
【拓展资料】
CBDC，全称为Centralbankdigitalcurrencies，译为中央银行数字货币。
英国央行英格兰银行在其关于CBDC的研究报告中给出这样的定义：中央银行数字货币是中央银行货币的电子形式，家庭和企业都可以使用它来进行付款和储值。
中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。
而我们所说的DC/EP是中国版的央行数字货币，译为“数字货币和电子支付工具”。
国际清算中心（BIS）与支付和市场基础设施委员会（CPMI）两个权威国际组织联手在2018年和2019年对全球60多家中央银行进行了两次问卷调查。问卷调查内容包括各国央行在数字货币上的工作进展、研究数字货币的动机以及发行数字货币的可能性。70%的央行都表示正在参与（或将要参与）数字货币的研究。
2014年，中国央行成立专门的研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、发行流通环境、面临的法律问题等进行了深入研究。
2017年1月，央行在深圳正式成立数字货币研究所。
2018年9月，数字货币研究所搭建了贸易金融区块链平台。
2020年4月14日晚间网络上流传的一张央行数字货币在农行账户内测的照片。据称，苏州相城区是央行数字货币（DC/EP）的重要试点地区。

Ⅳ 数字货币钱包有服务器吗

资产安全一直是区块链投资中最重要的问题，而钱包，则是用来存储资产，如果钱包出了问题，所有资产都将丢失，今天，我们来介绍钱包的种类。平时我们经常听到热钱包、冷钱包以及硬件钱包等，它们到底有什么区别呢?

根据不同的标准，可以把数字钱包作不同的分类，下面我们一起聊聊常见的几种数字钱包分类方法。

根据私钥是否掌握在自己手里分类

在数字货币的世界里，私钥代表了资产的所有权以及支配权，只要掌握了私钥，就掌握了数字资产，根据私钥是否掌握在自己手里，可以把数字钱包分为中心化钱包和去中心化钱包。

如果私钥上传到服务提供商的服务器里就叫中心化钱包，用户并没有掌握私钥，私钥是在服务商手里，例如我们在中心化平台进行交易时，数字资产就是存储在交易平台的数字钱包里的，我们并没有掌握私钥，理论上交易平台可以转走我们的资产。

如果我们使用的数字钱包私钥是在自己手里掌握，服务商并没有上传并存储我们的私钥，这样的数字钱包就叫做去中心化数字钱包，目前许多数字钱包都是去中心化的。

我们的数字资产，既可以存储在平台，这样更方便进行交易，也可以存储在去中心化数字钱包里，自己管理私钥，理论上会更加安全。



根据私钥存储过程中是否接触网络分类

我们经常听说平台一般会把大部分数字资产存储到冷钱包，主要是为了安全的考虑，而把少量的数字资产存储在热钱包，以方便交易。

为什么把数字资产存储在冷钱包更加安全呢?因为冷钱包并没有联网，所以它的安全性大大增加，而热钱包是联网了的，因此理论上热钱包的安全性不如冷钱包。

常见的冷钱包有纸钱包、脑钱包、硬件钱包离线手机钱包等，只要没有联网的数字钱包都可以统称为冷钱包。

纸钱包就是我们把私钥抄写在纸上的数字钱包，这也是比较常见的备份私钥的方式;

脑钱包通常是指把私钥牢记在自己脑子里，不过也不是说奇葩的神人可以记住那一长串毫无规律的哈希私钥，这个难度太大了。而是记忆助记词或者通过在线脑钱包生成工具来生成特定方便记忆的“脑钱包密码”，不少人使用自己喜欢的句子甚至是把密码藏在诗歌里，当然，最后大量被盗的事实证明这样非常不安全;

硬件钱包是指将数字资产的私钥，单独存储在硬件设备中，与互联网隔离的钱包。硬件钱采用离线存储，设备又在自己手里，掌握了数字资产的绝对控制权，这样黑客就无法轻易拿到私钥;

另外，一些从不联网的手机或电脑，也可以制作成冷钱包。

和冷钱包不触网不同的是，热钱包是联网了的，例如我们平时比较常用的手机钱包、PC端钱包等，都属于热钱包。

下面用思维导图总结下：



根据托管与非托管形式钱包分类

根据托管与非托管形式钱包分类，可以把数字钱包分为全节点钱包和轻节点钱包。

全节点钱包是指同步了区块链上所有数据的钱包。例如，比特币的全节点数据已达到了几百G，比特币全节点钱包需要同步所有的数据，全节点钱包虽然占据存储空间比较大，但可以实现完全去中心化。

轻节点钱包则是依赖于区块链上其他全节点钱包，仅同步与自己相关的数据，从而实现了部分去中心化。例如我们常用的比特币钱包就是轻节点钱包，在使用这些钱包时，只下载与自己比特币账号相关的数据，下载几百G的数据也不现实。

中心化钱包是指所有的数据均从自己的中心化服务器获得，数据依赖钱包服务商自己的账本，它的交易效率很高，基本可以实现实时到账，例如我们在交易平台的钱包就是中心化钱包。

Ⅳ 数字货币论述题

编者按：

近十年来，以斗坦信息技术和互联网为基础的数字技术快速发展，不断迭代升级，加速了货币数字化的进程。R & amp许多国家的货币和金融监管当局已将中央银行对数字货币的监管和对私人加密货币的监管列入重大政策议程。但央行和监管部门对数字货币的认知经历了一个观望、聚焦、加速的过程。毫无疑问，中国人民银行是世界上最早重视数字支付发展并研究数字货币作用的央行之一。它也是数字货币/电子支付(DC/EP)研发的先驱；d和试点项目，并采取行动，以防止加密货币风险。

本书以专题和问答的形式，分为数字货币的概念和目的、数字货币和支付系统的技术选择、数字货币的政策选择、数字人民币的研发、数字货币的跨境使用和国际合作五个部分。系统整理了近四年来周小川董事长在多个场合对数字货币的解释和论述。本书深入浅出地向读者呈现了周小川在数字货币问题上高瞻远瞩的理论思考、丰富的实践经验和对新变化、新发展、新问题的深刻洞察。本书的出版对于政策制定者、金融从业者、学者以及所有关注数字货币问题的读者都具有重要的参考价值，也有望推动国内外对数字支付以及数字货币的发展进程、政策和技术选择以及未来前景进行更深入、更空羡桐广泛的讨论和思考。

序

近十年来，以信息技术和互联网为基础的数字技术快速发展，不断迭代升级，加速了货币数字化的进程。R & amp许多国家的货币和金融监管当局已将中央银行对数字货币的监管和对私人加密货币的监管列入重大政策议程。2023年5月，国际清算银行《2021年全球中央银行央行数字货币调查》的报告显示，参与调查的81家央行中，90%正在参与某种形式的央行数字货币(CBDC)，26%正在开发或试点CBDC。例如，在巴哈马和尼日利亚发行了Shayuan和eNaira，在东加勒比和中国分别试行了DCash和e-CNY。同时，随着私营部门加密货币和稳定货币市场的快速扩张和波动，央行和相关市场监管部门加强了监管，以避免对金融体系造成损害和冲击，影响全球金融稳定。

毫无疑问，中国人民银行是世界上最早重视数字支付发展并研究数字货币作用的央行之一，是开展数字货币/电子支付系统(DC/EP)研发和试点工作并采取行动防范加密货币风险的先行者。早在2014年，中国人民银行就成立了数字货币项目组，研究政策和技术选项。在此基础上，中国人民银行数字货币研究所于2016年正式成立，DC/EP R & amp；d项目启动。2017年，在之前禁止金融机构和支付机构提供比特币相关金融服务的基础上，中国人民银行会同有关部门停止了代币发行融资(ICO)和比特币国内交易，以防止方向偏离和过度投机。2019年以来，数字人民币系统逐步从封闭测试走向现实试点，从4个城市扩展到10个城市，再扩展到20多个城市和地区；2023年2月，为冬奥会超过40万个支付场景提供了流畅的支付服务。2021年3月，中国人民银行数字货币研究所作为重要参与者，正式启动了多边央行数字货币桥梁研究项目(m-CBDCBridge)。

数字支付在中国的快速发展和进步，以及目前在全球的领先地位，得益于中国经济的持续发展、不断增长的市场和稳健的宏观政策，以及数字技术的快速发展、数字基础设施的不断完善和金融科技的加速使用。在这一过程中，人民银行对数字时代货币数字化趋势的深入判断和准确把握，对我国支付体系的现代化以及数字货币/电子支付体系的设计和建设至关重要。中国人民银行原行长周小川是中国DC/EP项目和数字人民币系统的设计、建设和开发的领导者，也是世界上对数字货币问题思考最深的央行行长和学者之一。

回答“数字人民币还有多远？”从问题开始的2016年，周小川就多次向媒体回答数字货币问题。2018年以来，博鳌亚洲论坛副理事长、中国金融学派裤会会长周小川全面系统地阐述了数字货币的概念和演变，与现代金融体系和金融基础设施的关系，对实体经济、货币政策和国际货币体系的影响，央行推出数字货币的初心、政策和技术选择以及国际合作。他对数字货币问题的阐述很简单，掷地有声：

“IT在金融行业的使用应注重需求导向，即金融服务导向，从而产生对产品和技术的需求”，“私人机构和Fin-Tech公司在参与公共基础设施时应具有公共利益和公共精神”；

“中国在实践和探索中最早提出坚持双轨制，来自于几年的研发和与市场的碰撞。其中一个最重要的考虑是，数字货币不应该导致金融脱媒”，“在中国发展DC的一个重要考虑是强调零售支付系统的现代化”，“DC/EP项目计划可能包含一批可以尝试和推广的支付产品，这些产品最终被命名为e-CNY”；

“如果要从事基于零售支付的跨境交易，还是要尊重各国的政策和法律，尊重每个国家的货币主权，尊重自己的汇率制度，尊重相关的汇兑和汇款规定。”“我希望IMF能够在扩大SDR的使用方面做得更多，以应对私人数字货币和加密货币带来的挑战。”

本书以专题和问答的形式，分为货币的概念和用途、数字货币和支付体系的技术选择、数字货币的政策选择、数字人民币的研发、数字货币的跨境使用和国际合作五个部分。总结了近四年来周小川在公开会议上的发言，以及在相关谈话中关于数字货币的解释和论述，以飨读者。希望以此推动国内外对数字支付和数字货币的发展历程、政策和技术选择以及未来前景进行深入广泛的探讨和思考。

图书编辑

2023年6月

相关问答：数字货币是啥

数字货币是电子货币形式的替代货币(可用于真实的商品和服务交易)。数字货币具有网络数据包的主要特征。这类数据包由数据码和标志码组成，数据码就是我们需要传送的内容，而标志码则指明了该数据包从哪里来，要到哪里去等属性。【拓展资料】CBDC，全称为Centralbankdigitalcurrencies，译为中央银行数字货币。英国央行英格兰银行在其关于CBDC的研究报告中给出这样的定义：中央银行数字货币是中央银行货币的电子形式，家庭和企业都可以使用它来进行付款和储值。中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。而我们所说的DC/EP是中国版的央行数字货币，译为“数字货币和电子支付工具”。国际清算中心（BIS）与支付和市场基础设施委员会（CPMI）两个权威国际组织联手在2018年和2019年对全球60多家中央银行进行了两次问卷调查。问卷调查内容包括各国央行在数字货币上的工作进展、研究数字货币的动机以及发行数字货币的可能性。70%的央行都表示正在参与（或将要参与）数字货币的研究。2014年，中国央行成立专门的研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、发行流通环境、面临的法律问题等进行了深入研究。2017年1月，央行在深圳正式成立数字货币研究所。2018年9月，数字货币研究所搭建了贸易金融区块链平台。2020年4月14日晚间网络上流传的一张央行数字货币在农行账户内测的照片。据称，苏州相城区是央行数字货币（DC/EP）的重要试点地区。

Ⅵ 数字人民币怎么提现

数字人民币怎么提现

数字人民币怎么提现，在多地开展多轮测试之后，目前数字人民币的应用场景已涵盖“衣食住行”等重要民生场景，数字人民币在全国范围内推广势在必行，数字人民币怎么提现。

数字人民币怎么提现1

已有工商银行、农业银行等银行的部分网点ATM机启用了数字人民币存取现功能。数字人民币可以换成现金了，现在已经有越来越多的市民参与试点，通过银行卡转换，通过数字钱包的实名认证完成数字人民币与现金的互兑功能。

一、数字人民币提现流程

1.在进入ATM机界面后，按提示键，便可以进入数字人民币操作页面。进入该银行ATM机数字人民币页面后，分为钱包充值和钱包取现两部分，这也是整个体系的最基本部分。与此前ATM上的账户体系略有不同。

2.点击进入“钱包充值”后，页面展现出较为新颖的进入模式。此时，可以用两种方式进入“钱包”，分别是手机银行二维码模式和手机号码模式，通过其中任何一种方式都可以接入数字人民币钱包。此后，输入钱包密码，便可以正式进入数字人民币钱包。

这两步操作，也意味着在数字人民币时代，ATM机已经摆脱了银行卡，而采取以手机和个人信息为核心的操作。与目前的常规ATM操作相比较，这是很大的变化，也更加方便和快捷。

二、数字人民币是什么

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，是一种以广义账户体系为基础、支持银行账户松耦合功能、与纸钞和硬币等价并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。

与微信、支付宝等移动支付工具相比，数字人民币具有以下优势：

1、具有法偿性，有国家信用背书。

2、满足消费者匿名支付的需求。

3、实现离线转账。

4、无需绑定银行卡。

5、使用双离线技术，没有手机信号的情况下，仍然可以使用

三、数字人民币账户限额情况

数字人民币账户分为五类，未来使用比较多的会是五类小额账户。据营业网点人员介绍，其特征是余额上限1万元，单笔支付限额为2000元、日支付限额5000元，年累计支付限额5万元。

数字人民币怎么提现2

随着冬奥会日益临近，数字人民币有望迎来全面推广契机。未来，除了将在衣食住行等领域加速推广外，数字人民币在政务场景、对公场景的应用也将大力跟进。

App用户下载量飙升

华为应用市场数据显示，截至1月11日，数字人民币App下载量已超过600万次，而1月4日这一数据还不足1万次。其他渠道的下载量也非常亮眼。数字人民币App在OPPO软件商店的下载量超76万次，在小米应用商城的下载量超过260万次。苹果App Store虽未公开下载量，但对于该App的评分达到4.5星。

用户反馈也相当热烈。有用户表示“就等商家大规模跟进了”，还有用户直言“什么时候全国推广，已经迫不及待”，另有用户感慨“从纸币到数字货币，见证了科技发展的历史”。

数字人民币App的简便实用得到了不少用户喜爱。有用户表示“无广告真的太棒了”“很不错，离线也能支付”。同时，有用户为数字人民币App建言献策，希望更多商家接入。一些潜在用户则希望试点地区继续扩大，自己早日使用上数字人民币。

央行数字货币研究所所长穆长春透露，截至2021年10月22日，我国已开立数字人民币个人钱包1.4亿个、企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔、交易金额接近620亿元。同年6月末，央行官方披露，数字人民币试点场景超132万个，开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、交易金额约345亿元。

应用场景大扩容

在多地开展多轮测试之后，目前数字人民币的应用场景已涵盖“衣食住行”等重要民生场景，未来应用空间非常巨大。

政务场景方面，日前交通银行上海市分行携手上海市浦东新区就业促进中心及相关街道，成功向帮扶群众发放了数字人民币就业补贴。据悉，这是上海市首次以数字人民币形式发放就业补贴。此举进一步丰富了数字人民币应用场景，并为就业补贴资金监管提供了新路径。

即将到来的冬奥会有望成为数字人民币的全面推广契机。万联证券TMT行业首席分析师夏清莹表示，区别于此前在各试点城市的测试，冬奥会场景下的数字人民币测试同时面向国内、国际用户，打开了数字人民币跨国、跨币种支付的新应用场景，将进一步加强数字人民币生态系统的建设。

“数字人民币已经由试点尝试转为全方位深入推进。展望未来，数字人民币会接入更多的互联网平台，围绕居民的衣食住行提供全方位的支付服务。同时也会在产业端，围绕企业薪酬、社保、纳税、福利等各个职能提供服务。”招商证券非银团队首席分析师郑积沙表示。

打通底层市场逻辑

展望未来，数字人民币在全国范围内推广势在必行，但仍需较长时间。

郑积沙表示，当前数字人民币受理环境建设、安全和风险管理机制、监管框架等仍有待进一步完善。数字人民币作为金融公共基础设施的开放性以及作为新一代支付工具的先进性和信息安全方面的领先性，也需要真正获得市场和用户的'认可。

一名工作在深圳的数字人民币App用户对中国证券报记者表示，虽然自己下载并使用App，但使用频率并不高，希望数字人民币运营机构能够提供更加丰富的红包、返现等奖励活动，同时吸引更多商家入驻，形成数字人民币支付生态圈，以提高使用黏性。

另一名在深圳工作的人士表示，虽然深圳已经开展了多轮试点，但自己至今并未使用数字人民币。建议相关机构进一步加大科普和宣传力度，向大众介绍数字人民币的益处，提高下载相关App的积极性。

“推广数字人民币的实质，是如何推广好数字人民币这一新的支付方式。”拉卡拉集团董事长孙陶然表示，各地政府主导的发放红包活动结束后，想要充分调动存量用户持续使用数字人民币的积极性，最关键之处在于打通底层市场逻辑，同时发挥政府和市场“两只手”的作用。

数字人民币怎么提现3

数字人民币通过专属的“数字人民币”APP消费，主要有以下两种付款方式：

一、用户扫描商户收款码消费

登录“数字人民币APP”，点击个人数字钱包，点击右上角“扫码付”，即可扫描商户收款码付款;

二、商户扫描用户数字人民币APP付款码消费

【1】登录“数字人民币APP”，点击个人数字钱包，点击“上滑付款”;

【2】显示向商家付款，用户第一次使用付款码向商家付款时，可选择开启或不开启小额免密;

【3】用户若选择开启小额免密，则输人钱包支付密码后，显示付款码;若选择不开启小额免密，直接显示付款码。

数字人民币使用起来也比较方便，就算是没有网络也可以使用，只要你的手机中下载的有数字人民币的钱包，那么就可以直接使用，就算是手机没有信号和网络，我们也丝毫不用担心，只需要两部手机碰一碰就能进行支付，很是便利；而这一点是支付宝和微信支付所没有的，不论是支付宝还是微信支付，都需要在网络环境中使用；所以这也限制了这两大移动支付工具的一些使用场景；相比较而言数字人民币要比支付宝和微信支付更加的安全和便利，如今数字人民币APP已经正式上线，那么也将对支付宝和微信支付进行一定的降维打击！

Ⅶ 链乔教育在线｜关于数字货币，你应该知道的一切

1、什么是数字货币

数字货币，根据网络资料显示，数字货币是电子货币形式的替代货币，数字金币和密码货币都属于数字货币，是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。

中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉在2017年9月18日发布的一篇文章中提到，“数字货币必须具备法定地位、国家主权背书，明确发行责任主体。”而在央行数字货币的定义中，任何非有形货币都称之为数字货币。

虽然目前对于数字货币的定义存在一定分歧，但统一的认知是，以数字形式呈现的非纸币、硬币等实体货币，但承担了实体货币职能，能够支持即时交易和所有权转移的一种货币。

2、电子货币、虚拟货币和数字货币的对比

电子货币：由金融机构发行，不限制使用范围，发行数量由法定货币决定，价值与法币对等。

虚拟货币：由网络运营商发行，只能流通于网络不得支付购买实物，由网络用户用法定货币向 游戏 公司购买所得。如Q币、魔兽金币、网络币等，只能单向流通。

要对电子货币、虚拟货币以及数字货币进行区分，需要从发行主体、适用范围、发行数量、流通方式等多个维度进行比较：

目前我国央行推出的数字货币（DCEP）是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。DCEP将采用双层运营体系，即人民银行先把DCEP兑换给银行或者是其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。并且，央行的全球货币早在2014年就已经开始准备了。

未来的财富不是美元，也不是黄金，一定属于区块链数字资产；数字资产将成为金融体系的新宠，成为全球经济变革大趋势。

在Facebook发行加密货币libra 天秤币成为互联网全球金融市场焦点的同时，中国人民银行打造的数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment）也正式从幕后走向台前。对比Libra币与中国拟发行的央行数字货币DCEP，不禁惊呼，这难道是中国为全球各经济体准备的“新世界货币”吗？

3、DCEP具备“世界货币”所需的一切条件

对比DCEP与Facebook推出Libra币可以发现，二者在安全性、架构、理念等方面十分相似。不同的是，DCEP在保有Libra优点的同时，针对Libra币无法成为世界货币的设计缺陷，DCEP给出了近乎完美的答案：

（1）DCEP与人民币可以1:1自由兑换，支持连接中央银行；

（2）DCEP采用商业银行和中央银行的双层制度，适应国际上各主权国家现有的货币体系；

（3）DCEP是主权货币，是纸质人民货币的替代，可以确保现有货币理论体系依然发挥作用；

（4）DCEP可以基于特殊设计，可以不依赖于网络进行点对点的交易。

1、数字货币革命，动摇了原有国际经济秩序的地基，成为当前全球数字经济时代的战略制高点。

数字货币的到来，源于两条 历史 发展主线的汇合。一是数字化发展，二是货币本身的发展。

信息化、网络化的发展缔造出一个数字化的虚拟空间。当各种各样的数字商品、数字服务以及数字资产层出不穷，数字货币的出现也就顺理成章了。

经济数字化使得数据总量飞速增长。研究显示，当前全球数据总量正在以“10年10倍”的速度增长，到2025年将达到约163ZB（1ZB约等于1万亿GB）。其中，中国的数据总量到2020年末预计将超过8ZB，全球占比18%左右，有可能首次超过美国跃居全球第一。2020年4月，《中共中央 国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》明确提出发展数据要素市场，加快数据资产化进程。这意味着，数据资产的形成、流通、交易、开发等过程都会纳入规范化市场框架中。

为什么不能大量发行传统货币来满足数字经济的需要呢？这与传统货币的性质有关。传统货币是“通货”，也就是可以交换任何商品，使用场合不受限制，由于不携带信息，也很难追溯。这就使得传统货币如果跟随数据量的增长而膨胀的话，直接失去价值尺度职能，也就是变成废纸。而数字货币则不同，它虽然也是“通货”，但却可以携带信息，于是自身具备稳定性，可以作为数据资产的“锚”而不是被数据资产“带飞”。

实际上，最早实践数字货币理念的比特币，其核心属性就是总量可控，从而可以用于衡量其他商品的价值而非被其他商品决定其供给量。当然，从性质上看，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。因此，从战略全局看，在信息化、数字化成为经济发展主要趋势之一的大背景下，发行主权数字货币是大势所趋。

2、央行数字货币实施的优势体现

数字货币具有国家信用，与法定货币等值，同比特币等虚拟货币有着本质上的区别。首先数字货币无需网络，用户使用起来很方便，体验度高。央行数字货币不需要网络就可以离线支付，只要手机打开电子钱包就能轻松完成支付。而目前大家熟知的移动支付在通信网络不好的地区，或者手机断网了，就不能使用了，这是数字货币区别于其他支付方式的一大优势。

其次央行数字货币与普通银行账号相比，最大的差别是颠覆了银行账号体系，取而代之的是统一的电子钱包。这说明今后将不用再去银行开办账户，只需下载数字货币APP即可通用。银行的部分功能将被数字货币取代。同时人们也不必再用微信或支付宝绑定银行卡，线上线下消费，直接支付数字货币就可以顺利完成。

数字货币可以颠覆纸币使用方式并节省成本。从货币发展 历史 来看，货币向低成本、可靠、便捷的方向发展是不可逆的趋势。从古至今货币的形态正变得越来越自由，纸币发展成熟后必然将产生数字货币。同时纸币、硬币的发行、防伪、印制、贮藏各个环节都需要成本，在数字货币时代，这些成本都可以节约，大大增加了生产效率，使得金融交易变得更加高效和便捷。

3、数字货币掌握各种资金流向，方便国家征税

以往用现金或者用微信、支付宝进行支付，如果没有发票，收入是很难追踪到，因此可以避税和逃税。但是用了数字货币以后，每一笔收入和支出都可以追溯到源头，偷漏税的空间比以前小了很多。

通过现金逃税避税再也行不通了，国家很早就要求银行报送大额现金业务信息，推送至相关部门共享。对大额现金业务信息分行业、用途、金额进行分析。一旦数字货币全面推广落地，所有的合同交易、工资发放、现金来往都将在银行留有底案，公司及个人所有的账目往来都将透明化，所需要缴纳的税款也显而易见，偷税漏税极容易被查处。

伴随着技术的发展，自原始部落狩猎和采集时期至今，货币已历经多个阶段：

在货币的演化史上，最初的物物交换——金属交换——纸币、银票——现在的线上支付Q币、电子现金等，都是跟随时代变迁而来。

货币的形态从实物货币、金属货币、待用货币、信用货币、电子货币到数字货币，货币自身的价值依托也从实物价值、发行方信用价值。

货币（信用卡、纸币）需要额外系统（如银行）来完成生产、分发、管理等操作，带来很大的额外成本和使用风险，如伪造、信用卡诈骗、盗刷、转账等。

实现一种数字货币，保持既有货币这些特性，消除纸质货币的缺陷，提升便携、方位、辩伪、匿名、交易、资源、发行等方面的能力。

中心化控制下的的数字货币需要一个中心管理系统，但很多时候并不存在一个安全可靠的第三方记账机构来充当这个中心管控的角色。

2019年底，数字人民币试点、测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动；2020年10月，增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点测试地区。

目前数字人民币试点范围有序扩大，应用场景逐步丰富，应用模式也是持续创新，系统运行总体稳定，初步验证了数字人民币在理论政策、技术和业务上的可行性和可靠性。数字人民币试点测试坚持稳妥、安全、可控原则，以受邀白名单用户小额交易为主，目前参与人数、参与笔数、净兑换的金额总体上还是比较小的。试点过程中各方面对数字人民币都有比较高的兴趣，试点地区用户的积极性比较高，试点场景现在覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

下一阶段，将根据试点参与各方的反馈，不断完善和优化数字人民币技术、业务和政策方案，深入 探索 数字人民币应用模式，强化数字人民币通用性和普惠性，完善产品功能和应用性，提升系统的安全性、稳定性。试点地区目前总体上仍然处于试点测试阶段，什么时候正式推出现在还没有时间表。

新冠疫情加快了经济数字化，无接触交易和支付成为很多人的生活常态。疫情下，全球央行数字货币（CBDC）研究力度进一步加大。中国数字货币发展处于什么阶段？数字货币将如何改变支付？对金融体系和普通人的生活又会带来什么影响？

在博鳌亚洲论坛2021年会“数字支付与数字货币”分论坛上，人民银行新任副行长李波表示，数字人民币目前的发展重点是推进在国内的使用。“人民币国际化是一个自然而然的进程，我们的目标不是取代美元或其他货币，而是让市场做出选择，以实现国际贸易和投资的进一步便利化。”早在2014年，央行就开始对数字货币发行框架、关键技术等问题进行研究。2019年8月，央行明确“加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐”为2019年下半年重点工作之一。

各国央行数字货币之间的跨境协助与互操作性成为焦点

自2018年年末以来，全球多数经济体陷入全面衰退，加剧通货膨胀，法币贬值；同时科学技术飞速发达，计算机互联网相关技术突破，区块链快速发展。数字货币作技术链接全球金融、数字化、以及区块链整个行业的重要一环，作用将会越来越重要。

目前，数字货币使用人数虽然在不断增长，但使用人群在全球范围内仍占小部分，使用率不超过10%。此外，数字货币与投资操作的相关性很高，大部分过用户仍然集中在炒币，一旦数字货币行情大幅下跌，将影响市场整体信心。

所以对于数字货币的监管，2020年各国政府必然会更进一步，以维持本国现有金融体系为基础针对当前数字货币市场表现提出更为完善的监管政策。如果全球治理可以形成一定共识，或许会推动数字货币最终形式的呈现。

在各方监管下，项目发行代币融资门槛提高，进而市场上导致市场项目方质量会提高，加速产业落地；越来越多市场劣质币种淘汰，数字货币创新增多。主流的数字货币或合法介入金融体系，转变成证券、理财等多种形式；新的监管形式下会滋生交易所向着多元化的方向发展。

央行数字货币可分为批发型与零售型两种类型。批发型主要用于企业间以及金融系统的结算、清算，零售型主要用于日常支付。中国人民银行前行长周小川表示，数字人民币的起始点是做好零售，做好零售系统的升级换代。零售系统效率提高是开展其他所有业务的基础。在此基础之上，批发系统、跨境支付操作才具备可能性。

随着各国央行数字货币的发展与推进，跨境支付问题成为热议话题。2019年，泰国中央银行联同香港金融管理局展开了研究，利用央行数字货币及区块链平台解决跨境支付中的各种问题。跨境支付非常复杂，对外汇管理、资本流动管理都有影响，这些问题都必须要解决。所以泰国现在只是建立了专用的支付走廊，通过试点项目把可能产生的影响放在可控的范围内。

中国正在研究比特币、稳定币的监管规则，从比特币诞生之初，其定位一直处于争议之中。比特币和稳定币是加密资产，加密资产是投资的选项，本身不是货币。加密资产将来应该发挥的是一种投资工具或者是替代性投资。很多国家包括中国正在研究，把它作为一种投资工具应该有怎样的监管环境，虽然可能是一个最低的监管规则，但仍然且必须要有监管规则，以及确保这类资产的投机不会造成严重的金融风险。

如果想让稳定币这样的加密资产成为广泛使用的支付解决方案，需要更加强有力的监管规则，要比比特币现在的监管更加严格，将来任何稳定币，如果希望能够成为一个得到广泛使用的支付工具，必须要接受严格监管，就像银行或者准银行金融机构一样得到严格监管。