人民银行关于数字货币

1. 央行定调数字人民币，对普通人会有哪些实际影响

央行定调数字人民币，对普通人会有哪些实际影响？我们一起来讨论一下吧。数字货币对普通退休人员基本没有影响。同样，他们也可以使用现金、移动支付、信用卡支付、数字货币支付等。唯一的影响就是“告别现金，老年人将使用数字货币”。数字人民币采用的双层操作系统，而且这也决定了其发行不会对现有金融体系产生很大影响，也不会对整体经济产生很大影响。

对于普通人来说，支付更加方便，摆脱了普通使用和付现金的烦恼，与现有的微信、支付宝等移动支付平台相比，也有一定的提升。

2. 央行对大有云钞数字货币怎么看法

央行对大有云钞数字货币的看法如下：
1、法定货币形态的历史演进受技术和需求驱动，从实物形态逐步向数字形态过渡。价值尺度、价值贮藏、交换媒介是法定货币的基本职能，可计量、可确认、可转移是实现货币职能的枝返竖重要因素。在各历史时期，生产力的发展催生新需求，而技术迭代推动货币从实物、金属、纸币等向电子和数字形态演变，以提高世宴货币流通效率、改善消费者福利。
2、货币是从人类社会发展早期的物物交换中衍生出来的，一些稀有珍贵且便于保存携带的物品如贝壳等成为一般等价物。随着冶炼等技术进步，开始出现铜、铁、金、银等金属货币。社会进入分工精细化、生产规模化阶段后，对货币需求量不断增加，金属货币因携带和分割不便，难以满足商品经济和生产发展需要，基于商业信用的纸质形态银行券随后出现。其后以国家信用为支撑、中央银行中心化发行的法定货币逐渐取代银行券，完成了金属货币到纸钞和硬币形态的法定货币演化。
3、坚持数字人民币发行的中心化管理具有重要意义。一是维护法定货币地位和货币发行权。数字人民币中心化管理有利于抵御加密资产和全球性稳定币侵蚀，防止数字经济时代的货币发行权旁落，确保货币发行始终服务于国家发展改革大局，保证数字人民币的币值稳定和安全性、法偿性等特征。二是提高支付体系效率，改善货币政策传导。数字人民币中心化管理能实现支付即结算，可以提高商户资金周转效率，有助猛大于解决中小企业流动性问题，提升货币流通速度和货币政策执行效率。同时，有利于打破零售支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲，保护金融消费者权益，促进普惠金融。三是维护金融稳定。数字人民币采取可控匿名机制，人民银行掌握全量信息，可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。

3. 数字人民币发行机制

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，它以广义账户体系为基础，具有等价性和法律补偿无限性的特点。今年7月16日，中国人民银行数字人民币R&D工作组发布了《中国数字人民币R&D进程白皮书》(以下简称E-CNY白皮书)，数字人民币将成为未来重要的支付基础设施。相关数据显示，中国数字人民币探索步伐领先全球，应用前景机遇与挑战并存。
拓展资料
数字货币的制度保障
1.加强法律保护。只有通过完善的法律和相关的规章制度，数字货币的法律地位才能得到有效保护。央行可适时出台数字货币法律法规，加强监管，维护金融体系稳定有效发行，坚决打击利用数字货币实施的欺诈行为。处罚规则可参照已制定的《数字货币法》，确保数字货币在发行过程中的法律地位。在央行内部也可以设立专门的数字货币管理机构，对合法参与数字货币交易的消费者给予支持和法律保护，有效保障消费者资金安全。使用数字货币从事非法活动的主体将受到专门部门的处罚，央行应该作为主人出现。
2.加强宏观管理。为了加强数字货币的金融控制，政府必须加强宏观管理。央行负责发行数字货币，其主导地位不可动摇。这可以有效控制数字货币私下发行的无序状态，更好地控制数字货币中的发行数量，引领央行制定数字货币发行实施细则，从而为经济发展创造有利条件。中国人民银行2017年1月推出的中国数字票据实验平台已经成功测试，中国人民银行发行的数字货币已经投入试运行，这标志着中国人民银行将成为第一家发行数字货币并进行实际应用的央行。
3.利用大数据分析提高技术能力。数字货币的广泛应用对现代互联网技术提出了更高的要求。未来如果采用区块链技术，只要掌握全部网络的51%，就可以控制所有节点，目前的技术处理和备份都需要更新。数字货币证券交易所近年来接连被黑的原因是网络的系统性安全没有得到有效保障。未来可以利用大数据分析提高技术能力。数字货币系统通过现代密码学、完善的加密功能和系列组合，可以识别货币持有者，防止数字货币被盗用和重复使用，可以极大地帮助数字货币参与各方的正常权益。保障流通领域数字货币的安全。
4.进一步完善区块链技术。利用区块链技术发行数字货币，由于区块链建设的数字货币系统在与其他平台的连接上会出现问题，区块链技术的密码服务需要与其他平台进行数据交换。因此，应进一步完善区块链技术，特别是密码学技术，实现数字货币中的网络节点与实物货币绑定到账户的方式，通过区块链技术实现数字货币在国际结算中的收款业务，通过数据加密实现数据交换，提高身份验证和网络安全性，加大数据库建设，确保数字货币的区块链平台稳定，完善区块链技术，为数字货币发行后进入流通领域创造有利条件。

4. 什么是央行数字货币

中央银行数字货币的应用落地确实是一个大新闻.但是，中央银行的数字货币是什么，相信很多人都很困惑.接下来，态陪金投小编介绍中央银行的数字货币是什么

中央银行的数字货币是指中央发行的数字货币，属于中央银行的负债，具有国家信用和法定货币等值.

中国中央银行的数字货币与其他中央银行的数字货币不同，其英语简称DC/EP.

DC=digitalcurrency是数字现金

EP=electronicpayment是电子支付

此前，央行数字货币研究所所长穆长春明确定义了其功能属性与纸币完全相同，只是数字形态是具有价值特征的数字支付工具.

定位中，直流/EP不是M1(M0活期存款)，而是M0替代(纸币和硬币)，M2(M1定期存款).

具体来说，中央银行的数字货币不支付利息，应遵守可用帆唤蠢于小额、零售、高频业务场景的现行现金管理和反**、反恐融资等规定，向中央银行的数字货币大量和可疑交易向人民银行报告.

中央银行的数字货币是法律货币，具有法律偿还性，即不能拒绝接受数字货币.从法权来说，其效力和安全性最高.

中央银行的数字货币采用双重运营系统，首先链槐将数字货币交换给银行和其他运营机构，然后由这些机构交换给公众.

5. 央行数字人民币的特点

数字化最大的好处是提高竞争力、效率和应变能力；推进金融数字化和普惠金融；大大降低发行和交易成本，提高M0流通效率和中央银行的货币地位。 人民币数字化的好处 1.交易更方便。 数字货币可以在小额、零售、高频的商业场景下使用，和使用纸币没有太大区别，但是省去了换纸质人民币的麻烦。同时，它不依赖于银行账户和支付账户，只要用户有一个数字货币钱包。 2.支付效率更高。 数字货币采用双离线支付，可以实现不依赖网络的支付。它和纸币一样，可以满足飞机、油轮、地下停车场等网络信号差的地方的电子支付需求。 3.更高的安全性。 人民币是我国中央银行发行的数字货币。其稳定性和可靠性值得信赖，保证了数字货币的低金融风险。万一被盗用，数字人民币可以为实名钱包提供挂失功能。 4.交易路径短。 交易路径短，用手机摸一下就行。当然，对于不愿意或者不会使用智能手机的人，为了满足公共性和包容性的需要，提出了解决方案。IC卡、功能机或其他硬件，如集成健康码、余额显示的老年人可视芯片卡，通过触摸或二维码，为老年人提供便捷、安全的数字人民币支付体验和出行便利。 5.中间环节少。 数字货币支持点对点转账，无需第三方机构协助，可省去清算结算环节。一方面特别方便跨国跨机构转移，另一方面特别方便民生补贴。由于数字货币的功能合约的方式，可以定点交付到人，民生资金可以发放到群众的数字钱包里，杜绝了虚报、冒名、截留、挪用的可能。比如疫情发生后，为了促进消费的恢复，全国各地都推出了各种形式的消费券，但其设计和发放都存在一些不完善的地方。如果政府要给贫困补贴，可能用数字人民币更好，因为数字人民币的发行和清算都是由央行完成的。国家发放的每一笔政府补贴，都可以追溯到它的用途和每一个环节，比如消费补贴有没有买理财产品，有没有用于炒房。 6.减少环境破坏。 数字货币减少了纸币的印刷，从而减少了对自然的需求。 7.防伪能力强 使用数字货币需要证明拥有特定秘密的能力，交易支持多方见证。所以伪造数字货币而不被发现是不可能的。 8.便携性强 和现金不同的是，一万元现金放在钱包里，基本上是满的，但是数字人民币是没有上限的。不管是100元还是100万元，都可以放进钱包，余额没有上限。 9.匿名性好。 数字货币可以使个人之间的小额转账匿名，有效地保护用户的隐私。 10.低资本成本 由于其数字形式，数字货币在转移和维护方面的成本极低。与支付宝、微信不同，数字人民币和纸币一样，提现不需要手续费。 11.这是强制性的。 数字货币是法定货币，所以当我们使用数字人民币时，没有任何机构可以拒绝。生活中有时候会遇到不能用微信和支付宝支付，只能用现金支付的现象，对于习惯用手机的我们来说非常不方便。数字货币解决了这个问题，数字人民币可以用手机支付，不用担心被拒付。

6. 数字人民币是啥

我们的钱，正在进行一场大变革。数字人民币已经在深圳、苏州、成都、雄安这四个城市进行试点。

等到推广开来，其他城市的朋友也能用上了。

关于数字人民币，大家应该会好奇，这究竟是个啥？干嘛搞这玩意儿？支付宝、微信会不会受到影响？对于我们普通人又有什么影响？

这些问题，看完这篇文章，你就能找到答案。

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啥是数字人民币

数字人民币，就是数字化形态的人民币 ，它的本质跟咱们用的纸币是一样的。

如果大家觉得这种解释有点抽象，可以代入一下电子会员卡。

以前我们去办各种会员卡、积分卡拿到的都是实体卡片，然后这些卡片可以打折、积分、换购。我上高中的时候，还买了卡包专门放这些东西。

现在实体卡片已经很少见了，取而代之的是各种电子会员卡。我们只需要打开小程序或者App，就能调出电子会员卡，给商家扫码。

电子会员卡跟我们以前的实体卡片，有一样的功效，他们的差别在于存在的形态。

数字人民币跟我们的纸币也是一样，他们的功效一样，只不过，一个的形态是数字，而另一个是实体。

我们的纸币要用钱包装，数字人民币也要用钱包装，像前段时间深圳发了人民币红包，中签的人要下载数字钱包才能用这笔钱。

可能会有朋友问，数字人民币跟支付宝、微信又有什么区别呢？不都是用手机付吗？

支付宝、微信的本质其实是钱包，而数字人民币就是钱包里装的钱。

咱们用支付宝、微信付钱、收款，本质上都是用支付工具把钱在银行账户里进行转账。

而数字人民币，哪怕不用绑定银行卡，也是可以用的，只不过数额上会有限制。就像我们用纸币去买东西，对方没有银行账户，也能收咱的纸币，收了之后也能正常花出去。

数字人民币只需要两台手机碰一碰，不用绑定银行，甚至不需要有网络，都可以成交。

但你看微信、支付宝不绑定银行卡行吗？这些支付工具的交易其实不仅是扫码那么简单，背后的操作复杂得很，银行的配合少不了。

不然美国的移动支付怎么就比不上我们？不是人家技术不行，主要是银行不买单。

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为啥要搞数字人民币

其实有了微信、支付宝，我们日常的支付已经非常方便了，为啥央妈还要搞数字人民币呢？

数字人民币自然是有它的用处。

01节约印钞成本

数字人民币的成本肯定比纸币、硬币低很多。

纸币印刷需要成本、防伪需要投入成本（数字人民币也需要防伪，但成本更低）、运输也需要成本，还得回收销毁。

如果换成数字人民币，每年国家都能剩下一大笔钱，省下不少人力、物力、财力。

02反洗钱

刚刚谱蓝君说，用数字人民币可以不用绑定银行卡。大家可能会感到疑惑，一个方便携带，又不用提供身份信息的数字人民币，不是最适合洗钱的吗？

数字人民币的玩法肯定不是全都不用绑银行卡的，会进行分级。

比如，不用经过任何认证的钱包，只能进行小额支付。而想获得更高的额度和更多权限，就需要提供更详细的信息，进行身份认证。

如果要洗钱，就需要实名认证。然后大数据就会识别一些洗钱的特征，比如很多笔钱集中汇入，或者大金额转账，然后锁定身份。

可以用来反腐和打击诈骗。

现在还是以纸币为主，洗钱的还是可以选择纸币，但等到市面上的纸币越来越少，数字货币的反洗钱效果就会很突出了。

03跨境支付更便捷

跨境支付，尤其是大笔资金的跨境流动，需要的审批时间比较长，支付成本也比较高。

数字人民币未来在跨国企业之间流通，肯定更方便很多。

而且研发数字货币的国家不止我们一个，俄罗斯、英国、法国等多个国家都宣布研发央行数字货币，等到数字货币的接受度变广，未来的国际结算肯定会更方便。

尤其是移动支付，因为支付宝、微信这样的移动支付损害了银行的利益，所以国外很多银行是不愿合作的，比如谱蓝君刚刚说的，美国移动支付为啥比不上我们。

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支付宝、微信会受影响吗

支付宝、微信会不会受到很大影响？

谱蓝君觉得支付宝和微信还是很有竞争力的。

支付宝的最大优势是天猫、淘宝这一系列阿里系的购物平台，这个优势不会因为数字货币的出现而消失。

而微信有数量庞大且忠实的客户群，之前川普想整我们的时候，就有人在网上做问卷，如果以后苹果手机不能装微信，你还会用苹果吗？大多数人都选择放弃苹果，我们的工作、生活都跟微信绑在一起。

微信上的金钱往来，红包、转账，也是不可避免。

所以， 支付宝和微信在支付上有自己的不可替代性。

而且，数字人民币是一种货币， 支付宝和微信以后也可以对接数字钱包，并非不可兼容。

再者说， 央行数字钱包是没有利息的，余额宝和零钱通还是更有优势。

当然，支付宝和微信这几年抢了银行的蛋糕，而这次数字人民币是在银行那边先尝试的，如果银行够努力，说不定真能借着这次机会抢回一点蛋糕。

而且数字人民币对于放贷业务还是有影响的。

蚂蚁金服20年上半年的收入有四成靠放贷，放贷能赚这么多钱跟蚂蚁掌握的数据有很大关系。蚂蚁知道我们的钱花到哪里去了，对大家的财力很了解，也知道怎么精准地给消费者放贷。

银行如果够努力，支付宝在线下的支付场景可能会被抢去不少，这样流失的不仅是支付场景还有数据，数据不够，做信用评估就更麻烦了。

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对我们有什么影响

在试点地区，一些企事业单位会用数字人民币来发部分工资。等到推广开来，我们可能也会领到这样的工资。

大家获取数字人民币的渠道，可能会有工资、别人的转账，或者自己直接把银行账户里的钱兑换成数字人民币（兑换不收取费用）。

数字人民币的推出，对于我们普通人来说，基本上都是好处。

01支付更方便

数字人民币不用绑银行卡，甚至不用网络就可以交易，而且是法定货币，不能拒收。

下载数字钱包之后，就可以扫码支付、汇款，没网的时候也可以打开钱包，两个手机“碰一碰”。

所以，哪怕我们是去信号不好的地方，也不怕付不了钱。

再想得远一点，很多国家都在弄数字货币，如果数字货币成为大趋势，是不是以后去到哪里都不用现金了？

02获得更好的服务

数字人民币不见得会对支付宝、微信造成很大的冲击，但一定会带来竞争。

银行一定会努力抓住这个机会，而微信、支付宝如果要保持龙头地位，也要想方设法吸引客户、留住客户。

不管银行还是第三方支付，都要用起来更方便、有更多优惠或者更好的理财产品。神仙打架，我们普通人就会有更好的服务体验。

我爱神仙打架。

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写在最后

数字人民币的好处还是很多的，不管是从国家层面还是普通人的角度来看。

不过要全面替代纸币还是要很长时间。国家也得照顾国内的长者，让大家都能得到方便。

7. 央行数字货币是什么

央行数字货币,是由国家央行直接发行或伏哪授权商业机构发行的数字化货币，是一种电子化、面向一定人群或者机构的现金替代品或补充品。中国的央行数字货币称为“数字人民币”，是由中国人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿迅渣性的可控匿名的支付亩厅悄工具。
央行货币的数字化有助于优化央行货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性。央行可通过调整央行数字货币利率，影响银行存贷款利率，同时有助于打破零利率下限。能消除通过现金的非法交易和洗钱活动、实行负利率的可能性和实现央行对特殊群体的直接援助。

8. 央行数字货币是什么意思

数字人民币的含义：
中国央行主推的数字人民币，专业名称叫做DC/EP（Digital Currency/ Electronic Payment），中文名叫"数字货币和电子支付工具"。. 这个名字意味着数字人民币有两层含义， 首先，是一种数字货币，其次，可以用于电子支付。. 从数字货币的层面来理解，按照央行方面的解释，数字人民币就是对流通中现金的替代，功能等同于纸钞和硬币，只不过形态是数字化的。. 值得注意的是，数字人民币替代的仅仅是现金，对于活期以及定期存款，由于目前已经基本实现了电子化，所以没有纳入数字货币的必要。. 从电子支付的层面来看，数字人民币基本上可以理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具。
数字人民币什么意思：
数字人民币由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。

1. 从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。
2. 从数字货币的层面来理冲握解，按照央行方面的解释，数字人民币就是对流通中现金的替代，功能等同于纸钞和硬币，只不过形态是数字化的。值得注意的是，数字人民币替代的仅仅是现金，对于活期以及定期存款，由于目前已经基本实现了电子化，所以没有纳入数字货币的必要。
3. 从电子支付的层面来看，数字人民币基本上可以理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具。央行推出数字货币，对个人而言，意味着将来手机里又多了一个数字支付的渠道。
4. 数字人民币的最大优势在于具有法定货币的意义，将来全面推广之后，任何商家都不能拒绝接受，而微信支付和支付宝的法定地位不如数字人民币，在某些场景下，有些商家可能会拒绝微信或者支付宝。另外，微信支付和支付宝需要连接网络才可以完成支付，而数字人民币不需要依靠网络，两部手机通过“碰一碰”，就可以在离线状态下完成支付，这也就意味着，在某些网络不好的地方，数字人民币更具优势。
和微信支付以及支付宝相比，数字人民币的劣势在于不计利息收入。因为数字人民币是对现金的替代，而现金是不产生任何利息收入的，所以作为现金的替代物，数字人民币也不计利息。对于普通人而言，这可能会大大降低数字货币的吸引力，因为将闲钱放在微信或者支付宝，还是可以获取一定利息收入的。所以，将来数字货币推出之后，很多人的选择可能就是，将大部分零钱还是放在微信或者支付宝，仅仅将极少部分资金放在数字人民币钱包当中，以备不时之需，相当于以前对实物钱包的替代。
5.数字人民币的意义，最主要不在个人层面，而在国家层面。央行推出数字货币最主要的目的，是为了保护货币主权，以及提升人民币在国际市场的地位。最近几年，以比特币为代表的加密货币风起云涌，已经给各国的主权货币带来了一定冲击。2019年，Facebook宣布计划发行天秤币Libra，要建立一个无国界的货币，以一篮子货币作为资产储备，以此支散让庆撑币值稳定。而且还要打造服务于全球数十亿人的金融基础设施，比如以非常便宜而且便捷的方式，解决全世界人民的国际汇款难题。
6.对于中国央行而言，力推数字人民币，除了要确保货币主权之外，还可以提升人民币国际化的程度，甚至保障中国经济在国际市场上的金融安全。最近中美冲突升级，美国在很多高科技领域对中国实施打压，一度还有传言表示，美国可能会将中国剔除出环球同业银行金融电讯协会。
7.央行力推数字人民币，还有一个目的就是提高对资金流动的监控能力。现金数字化之后，很多隐藏在暗处的不法行为将被曝光，这将在很大程度上监管层提升防范和打击洗钱、恐怖融资以及逃税等犯罪行为的能力。不过，滑碰由此带来另外一个问题，就是如何保护普通民众的隐私，将来现金数字化之后，消费者的每一笔资金流动，都会进入监管大数据之中。

9. 数字人民币有什么作用

数字人民币成为了人们的关注焦点，同时也有许多人不理解。比如打在银行卡里的工资不是数字人民币吗？支付宝和微信支付的成熟，鲜有人用纸币，为什么还要数字人民币呢？

数字人民币

我们知道手中常用的人民币是法币，任何人和机构都不能拒收。尽管移动支付已十分的便利，但微信和支付宝只能在联网的特定状态下才能够进行支付，所以这种形式无论付款方或者收款方都必须在线，缺一不可。

首先，实物钱包将被电子钱包基本替代，人们办理业务的便利性将会进一步提升。电子钱包的使用频率更多，也意味着银行的手机App，也将会得到更多的使用率。

其次，对于银行而言，线上服务创新将深化。已经披露的信息显示，使用数字货币时，不需要网络，也不需要银行账号，只要手机装有DC/EP数字钱包，就能实现“双离线支付”。应用场景、应用范围超越了我们的想象。

数字人民币具有匿名可控性

在了解数字人民币的匿名特征前，我们知道第三方线上支付都是基于账户信息来进行交易的。所以，支付平台掌握了大量用户交易数据，从而可以根据用户的消费习惯进行营销广告的推送。比如，我们在某宝购物一双某品牌的鞋子，在这之后会发现有大量与品牌相关的信息推送，更甚者，数据也成了一些app“杀熟”的源头。

为此，数字人民币给用户留出了一些隐私空间，除政府部门在权限框架中，企业和个人是无权获取数字人民币的交易信息。

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