央行数字货币封闭测试是什么意思

1. 数字货币什么时候正式实施

数字人民币是2020年4月开始内部封闭试点测试。关于研究进展，顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作已经完成，数字人民币，是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，即“数字货币电子支付”是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。
数字人民币由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。

2. cbt是什么意思

cbt在不同的领域，代表的意思不同，例如有商务体、肿瘤生物技术、计算机辅助训练、认知行为治疗等意思，如果是在游戏领域，它的意思是封闭测试，即ClosedBetaTest的缩写。

cbt是什么意思?

在医学领域，cbt的意思是认知行为疗法，即Cognitive-BehavioralTherapy的缩写，这是一种有结构的短程心理治疗方法。

认知行为疗法侧重于关注患者的思维、信念等因素，判断这些因素是如何影响患者的情绪和行为，并且引导其学会处理不同问题的应对方式。

封闭性测试，指的是少量人对游戏进行基础的测试，经过极少数的玩家测试后，向游戏公司反馈BUG以及存在的问题，并提出建议，完善游戏模式。

3. 人民币也可以电子化，比传统纸币更灵活！什么是央行数字货币

人民币也可以电子化，而且比纸币更灵活。央行数字货币就是人民币电子化，和纸币等价，但比纸币灵活，还能够追踪你的资金流向，不需要网络也能支付的。

4. 新知｜何谓数字货币它为什么如此重要

按照西方经济学上的一般定义，凡是被普遍接受的支付工具，都可以看作是货币。虚拟货币仅仅是在特定社交场景下（比如在线 游戏 ），用于购买商品和服务的电子支付工具，因此不是数字货币。

比如，QQ币就是可以在腾讯公司旗下相关 游戏 中使用的一种支付工具，离开了腾讯 游戏 的社交场景，就不是一种被广泛接受的支付工具了。大家所熟悉的比特币也具有类似的性质，只是比特币在技术上比QQ币更加完备而已，因此，从这个角度来看，比特币并不算完全意义上的数字货币。

如果一些数字资产能够被全 社会 普遍接受作为支付工具，那么这些数字资产就可以被称为数字货币。 数字货币可以是由政府（或者中央银行）发行的，也可以是由私人部门发行的。由政府（或者中央银行）发行的数字货币被称为法定数字货币。

例如，中国人民银行正在进行封闭测试的“央行数字货币（DCEP）”就是一种由中央银行发行的数字货币。

数字货币也可以由私人机构发行，例如脸书公司（Facebook）正在开发的天秤币（Libra）。在正式上线运行之后，全球将有超过二十亿的用户在该平台下各种交易场景中使用。如此大规模的使用和广泛的接受使得天秤币成为名副其实的数字货币。当然各国消费者使用天秤币的时候也要符合本国法规的监管要求。

第一，数字货币的发行拓宽了原有货币政策的选择范围。 如果能够将全部的实体货币转换为数字货币，这就使得央行突破零利率下限，将名义利率降至为负成为了可能。

另外，数字货币还提供了一种新的量化宽松工具，央行以无偿支付的方式向每一位公民发放等量的数字货币，可以直接绕过危机期间低效率的金融市场，提高公民消费和偿还债务能力，从而更容易实现央行平抑波动的货币政策目标。

第二，数字货币可以使得货币政策更透明。 经济学理论普遍认为，货币政策的实施应该具有系统性和透明性，这样可以增强货币传导机制的有效性，减少内部噪音，加强系统的稳定。

虽然，各国中央银行通过对通货膨胀目标值的控制，在这方面取得了显著进展。央行数字货币的实施为提高央行货币政策框架的透明度提供了一个机会。通过采用央行数字货币，同通货膨胀目标制一样，央行可以建立一个固定的、用具体的价格指数来规定的价格水平目标，从而为经济系统提供一个持久、可信和透明的名义锚。

第三，数字货币的发行可以解决实物现金减少的问题，而且为央行带来部分铸币税。 随着移动支付手段和手机支付应用的兴起，现金在 社会 中的重要性正在逐步降低。

随着纸币消亡，经济中流通的惟一货币形式将是居民的银行存款，央行可能会失去向公众发行钞票的权力。另外，在现行体制下，铸币税只能通过发行实物现金获得。因此，在普通民众持有现金意愿减少的情况下，提供一种方便的、能够与电子支付系统连接的央行数字货币，可以让央行重新获得一部分铸币税。

第四，数字货币可以增加金融系统的稳定性。 从技术角度来看，数字货币允许居民、企业和非银行金融机构直接以央行数字货币结算。这可以分担商业银行的部分结算职能，降低支付系统中流动性和信贷风险的集中度。

当然，在具体的政策实践中，出于政策稳健性的需要，央行数字货币也可以依托商业银行系统发行和运转。此外，央行发行的数字货币能够为银行存款提供一种真正无风险的替代品。居民从持有银行存款向持有数字现金转变，降低了一部分对存款的政府担保需求，削弱了金融体系中道德风险的一个来源。

最后，数字货币可以鼓励支付系统的竞争和创新，并增加金融普惠的优势。 数字货币的发行将大大简化支付领域中新进入者申请支付账户的流程，因此，对现有银行系统提出了挑战。同时，它也减少了大多数小型银行和非银行机构通过大型银行进行支付的需求。并且，通过建立一个移动支付系统，发行一种面向所有公民的数字现金，允许任何公民在央行持有账户，那些在财务上被排除在传统银行业之外的人也可以被纳入现代金融体系中来。

（作者: 范志勇。系中国人民大学国家发展与战略研究院研究员、经济学院教授）

5. 央行：数字人民币在内部封闭试点测试，没有正式推出

中国人民银行货币政策司司长孙国峰介绍，人民银行研发的数字货币现在称之为数字人民币。2017年末，经过国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系，就是所谓的DC/EP的研发。

目前，数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则，在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。所以，目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。下一步，人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出没有时间表。

6. 数字货币今年12月能上市是真的吗

是真的。中国数字货币在港交所上市时间在2022年1月4日，数字人民币APP的试点版已经上线。

7. 央行数字货币能否让电信诈骗消失

疫情吸引了所有的关注，世界格局在悄然的发生变化。一边是美联储的无限放水让全世界买单，一边是各国在美元世界货币主导地位下的被动跟随。疫情是战争，金融更是。

这几天，有一个很大的消息，很多人忽略了。什么消息？我们的主权数字货币开始封闭测试。对于中国，这是破天荒的大事；对于世界，这是头一回的创新。一定程度上，中国数字货币的可发行，预示着世界货币格局的重构。

什么是中国的数字货币？

简单点讲，就是和纸币一样的数字货币，是法定货币。通俗的看，纸币的各类成本很高，随着技术的成熟，数字货币将逐步取代纸质货币，功能一模一样。

我们是全球第一个主权数字货币。从金融数据安全上，将会直接迭代，真正实现各类支付数据的安全统一。

信息霸主的支付霸权终结。

数字货币和我们每一个人息息相关，和我们的钱袋子紧密相连，和我们的支付数据如影相随。

去年，腾讯小马哥辞了百行征信的法人，很多人没注意。这是一个十分有象征意义的事件。原因是阿里王国和腾讯帝国，携支付宝和财付通的支付优势，在中国人民银行指导大家联合成立了百行征信后，两大信息霸主拒绝依规提供各自支付数据。

理由很简单：说百行征信不是直接的监管机构。这等于玩了中国人民银行，同时直接与银监会对着干。我当时给朋友讲，小马哥这是腾讯 历史 上最大的臭棋，和特朗普当选后马云先于国家去拜会一样不智。

信息霸主为什么有这个底气？因为有用户，因为有支付数据。同时，支付数据和征信挂钩，可以让信息霸主更多的实现网络行政权力的扩张。

很显然，在商业生态、文化生态上，信息霸主已经无孔不入。关乎国家安全甚至存亡的金融体系，虽然也是长驱直入，但伴随着国家数字货币的发行，这条路掐断了。从此之后，信息霸主只能是数字货币的工具平台之一，而非像以前一样信息霸主动不动挟数据以令国家。

有什么不一样？

对我们使用的人来说，没什么不一样。对信息霸主来说，以前的支付宝、财付通等支付工具，捆绑了每一个用户的银行卡，结算用的是银行卡里的人民币。数字货币发行后，这些支付工具里则是等价值的数字货币。

举一个例子。腾讯的Q币，在腾讯闭环甚至横向关联的支付环境里，早已替代了人民币的价值，几乎等值使用，甚至可以炒高到有溢价。也因此，我一直在讲，小马哥本来可以积极参与到国家数字货币建设里去，目前全球最成熟的数字货币体系也在腾讯手上。

结果这哥出了昏招。国家不会看谁的脸色，自己搞，还搞成了。这样一来，所有的支付工具都成了国家数字货币的使用者，因为是法币，任何平台都不可以拒绝这一数字货币的流通。

也即，支付工具不变，支付数据国家会了如指掌。信息霸主再要以数据之利左右其手没了抓手。同时，避免支付工具或捆绑银行卡的商业银行破产，导致用户财产损失并无法规避风险的现状，也会彻底改变。

法定货币一揽子解决了这些问题，兜底的是中国人民银行，不是各类商业银行。这对每一个用户的财产安全保障是极大的利好。

数字货币的好处。

别的不说，有两个大问题可以迎刃而解。一是电信诈骗，二是洗钱。

数字货币不是完全建立在区块链技术之上，但是使用了区块链的核心技术。也即，所有的支付路径，针对个人是可以保障到隐私的，但针对电信诈骗，则可以通过大数据的分析快速锁定支付路径，避免诈骗的执行和及时终止、挽回支付损失。

洗钱也一样。无论是赌博，或者各类含走私、军火、毒品、贩卖人口等灰色交易的支付，伴随着现金的被广泛替代，使用数字货币则可以精准的锁定支付对象。反洗钱的成本将大大的降低，效率将很多倍的提高。

综上，大家可以对数字货币的现实应用场景有最基本的了解。从货币国际化的角度，主权数字货币将迎来新的支付革命。这也是基于全新的应用场景下，使用现有技术和未来创新，维护一个主权国家货币不被旧的金融模式掐脖子的最好办法。

现在我们要看的是，坚决的贯彻和执行，监督和发行。信息霸主会汇同国际寡头，对我们的主权数字货币展开各种围剿，各类攻击舆论也会甚嚣尘上。大家要清楚的是，攻击的力度越猛，说明我们做得越对。疫情如此，其它事情也一样。

对于我们国家的网络信息安全，主权数字货币的发行和金融支付数据的可控，会极大的改善我们的网络信息安全环境。网络上钱的路径清楚了，网络信息安全的路径也就清晰了。随后我们再推出完全可以独立运转的根服务器系统，替换或重构智能互联网的软硬件配置，我们自己的网络信息安全技术型根基才能真正的筑牢。

8. 数字人民币目前的封闭测试会影响上市机构的商业运行吗

据消息称，部分中国建设银行用户在建行APP上发现搜索“数字货币”可连接到相关界面。有建设银行卡的用户可以申请开通。但在29日下午再次收搜时该界面已经被删除。中国建设银行相关人员表示，银行确实在测试数字货币功能。但是28日测试已经结束。

另外数字货币还有一个更强大的功能，只要两个手机都有数字货币。就算在没有网络的情况下，两个手机轻轻一碰都能交易。所以无论你是在深山老林还在地下室停车库都能够不依赖网络进行支付。完全可以像现金一样流通。数字货币诞生后，国家能更准确的追踪钱的去向，大大大减少经济犯罪。

9. 干掉支付宝，颠覆美元——关于数字人民币，你是不是想多了

不久前，中国建设银行内测的央行数字货币钱包图片在网上流传。与此同时，中国农业银行、中国银行的数字货币钱包内测图片引起大家关注。而早在2019年10月就有中国工商银行《工银数字货币钱包服务协议》截图被曝光。至此，工、农、中、建四家大型银行数字货币测试的信息均已流出。从流传出的农行内测图片看，其显示的主要功能包括“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”等，与银行电子账户日常功能基本相似。

据多家媒体报道， 央行数字货币首个应用场景将在苏州相城区落地 ，相城区一些相关单位工作人员将在近期完成央行数字货币数字钱包的安装，工资中部分交通补贴也将以数字货币的形式发放。7月8日，滴滴方面宣布与央行数字货币研究所进行合作，共同研究 探索 数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。

其实，早在2014年，中国人民银行就成立了专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。随后，央行成立了从事法定数字货币研发的官方机构——数字货币研究所。该所主要工作职责是根据国家战略部署和央行整体工作安排，专注于数字货币与金融 科技 创新发展，开展法定数字货币研发工作。2017年底，经批准，央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。

目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。近期网传的数字货币信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。

2020年“两会”期间，央行行长易纲在接受媒体采访时表示：人民银行较早开始法定数字货币的研究，目前基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。易纲强调：目前的试点测试，只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。8月3日，央行在2020年下半年工作电视会议提到，法定数字货币封闭试点顺利启动，将积极稳妥推进法定数字货币研发。可以预见的是，我国央行数字货币离正式推出不会太远，值得期待。

央行数字货币将如何影响我们？

回顾货币发展史，货币从自然物质货币进化成规制化金属货币，然后到金属本位制下的纸币，再到纯粹的国家信用货币，其形态上不断发展演变的主要原因，就是要不断提高交易效率，降低运营成本。

毫无疑问，作为整个金融活动的基础，更加方便快捷的交易媒介和支付方式有利于降低交易成本，提高金融运行效率。现金交易可能存在洗钱、恐怖融资等问题，数字货币有助于追溯交易动态和资金流向，有利于防范这些违法交易行为。值得一提的是， 央行数字货币可以打破支付行业的壁垒，在所支持的银行和支付工具间实现流通，而支付宝和微信之间无法进行转账。 但央行数字货币不可能完全取代现金。除技术限制外，我国幅员辽阔，区域发展水平不易，用户习惯各有不同，现金与非现金支付手段将长期共存。

那么， 央行数字货币会不会冲击支付宝或微信支付的地位呢？ 从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，适用于全场景，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并没有这个功能。也有分析称，微信、支付宝使用场景已经很丰富，央行数字货币推出必要性不大。这样的看法，并没有清晰认识到央行数字货币的本质。央行数字货币对于微信、支付宝或不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信和支付宝能够相提并论的。相比非银行支付方式，央行数字货币安全性更高、不用绑定银行账户或支付账户，还可以在没有网络的情况下使用，使用范围更广。将来，随着央行数字货币落地应用，用户支付选择将更加丰富，也更加方便快捷和安全。也许会出现一种可能，使用央行数字货币的人越来越多，使用微信和支付宝的人越来越少。不过，央行数字货币正式发行乃至大规模应用尚需时日。大家感知并认识数字货币优势，还需要一段时间。

值得注意的是，我们需要破除对央行数字货币的误解，避免过度夸大甚至神话数字货币。我国央行数字货币只是增加了货币的存在形式，主要替代流通中的现金，用于国内小额、零售支付。因此，央行数字货币与人民币国际化关系不大，目前更不会颠覆美元在国际货币体系中的霸主地位。数字货币试点、应用将增加一些新的商业机会，但很可能没有市场预期高。此外，在央行数字货币研发始终保持技术中性，区块链技术不是数字货币主要采用的技术。所以，还要警惕围绕数字货币、区块链进行的一系列炒作、投机等活动，对此类活动金融消费者不宜盲目参与。