数字货币有法偿性吗

① 什么是“数字人民币”可控匿名又是什么会不会得到大家关注

早在去年2020年的时候 央行开始对数字货币发行框架、关键技术等问题进行研究 ，近期数字人民币的“可控匿名”特征再次进入人们视野。让我们来了解一下“数字人民币”吧！

“可控匿名”？“数字人民币”又是什么？

字面理解的话“可控” 顾名思义就 是指事物的发展在我们能够预期和 把握 的范围内。

“匿名”就是 不露身份、个人特征或不说明是什么人物

那什么是“数字人民币”？

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，是一种以广义账户体系为基础、支持银行账户松耦合功能、与纸钞和硬币等价并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具，与微信、支付宝等移动支付工具相比，数字人民币具有以下优势：

1、具有法偿性，有国家信用背书。

2、满足消费者匿名支付的需求。

3、实现离线转账。

4、无需绑定银行卡。

5、使用双离线技术，没有手机信号的情况下，仍然可以使用。

问题来了，那这两者又跟”数字人民币“发布有什么关系呢？

据人民网消息报道，目前 深圳、苏州、成都、北京四个城市已进行七轮数字人民币红包测试，随着各试点地区开展一轮又一轮的测试活动，数字人民币的神秘面纱被逐渐掀开。与前面提到支付宝、微信支付等相似的支付体验，使得用户很快对数字人民币支付“无师自通”，却也容易令人忽视它们之间的差别：使用数字人民币不用绑定任何一张银行卡。而这一点，恰恰体现了数字人民币的“匿名”特性。“数字人民币的可控匿名特征，就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。”

有人就会问了，不用绑定任何一张银行卡，那数字人民币怎么发到我们账户上呢？

最新开通数字人民币支付仅需提供用户的手机号。参与用户只用选择其中一家银行提供服务，比如通过银行领取数字人民币红包。 仅用手机号就可以开立钱包。当然，这类钱包每日交易限额较低，只能满足日常小额支付需求， 另外，工、农、中、建、交、邮储六家银行也深度参与测试活动。

但是也有人心存疑惑：现在手机号都是实名制，这不还是无法匿名吗？对此，民行穆长春解释称，尽管电信运营商也参与了数字人民币的研发，但根据现行国家有关法律规定，电信运营商不得将用户信息披露给央行等第三方。因此，用手机号开立的数字人民币钱包对于央行和各运营机构来说，是完全匿名的。

那怎么去使用数字人民币？

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景 ，与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户，只要用户装有数字货币钱包即可使用。不仅如此，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春日前表示，数字人民币可以在技术上实现小额匿名，数字人民币钱包自身采用了分级分类的设计，根据客户身份识别程度可开立不同级别的数字钱包。小额支付可以做到完全匿名，但如要进行大额支付，则需要升级“钱包”，按要求提供相关信息要素，以此防范大额可疑交易风险。

穆长春曾这样描绘使用的情景:只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机"碰一碰”， 就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。 同时数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计，如果发生利用数字人民币的电信诈骗，能够帮助老百姓把钱追回来，守护老百姓的财产安全。

最后目前我国的数字人民币研发工作正在稳妥推进。

从2014年，央行开始对数字货币发行框架、关键技术等问题进行研究。

2017年末，经批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金(M0)替代、 可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

2019年8月，央行明确“加快推进我国法定数字货币(DC/EP)研发步伐”为2019年下半年重点工作之一，发布的《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色 社会 主义先行示范区的意见》中提到“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”，数字货币正式进入民众视野。

2020年4月，央行官网发文指出网传DC/EP信息为测试内容。

2020年5月26日，易纲回应“数字 人民币正式推出时间”时表示，目前尚无时间表。

以上就是我们对数字人民币的理解和总结，概述不够详细，但是看完这篇文章会更加了解数字人民币的存在和使用！按照这个时间推移的话预计今年可以推出数字人民币！让我们一起期待吧！

② 数字人民币的本质

数字人民币，又称e-CNY，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。数字人民币就是数字化的人民币，其同样是由国家信用进行背书的、具有强制性和法偿性的，可以作为一般支付工具使用的法定货币。
央行数字货币研究所所长穆长春说：“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。”
数字人民币对我国的意义：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。根据央行行长易纲观点，法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
数字人民币的定位：纸钞和硬币（即M0）的替代品，其与现金一样是法币，并保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，有国家信用背书，具有法偿性，任何人都不能拒绝接受。
【拓展资料】
数字人民币的职能：
货币职能是指货币本质的具体体现，货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。
一、数字人民币具有价值尺度的职能：数字人民币可以用来衡量和表现商品价值。
二、数字人民币具有流通手段的职能：数字人民币具有充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，商品出卖者可以把商品转化为数字人民币，然后再用数字人民币去购买商品。在这里，数字人民币发挥了交换媒介的作用，执行流通手段的职能。
三、数字人民币具有贮藏手段的职能：贮藏手段指的是数字人民币退出流通领域，充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而被储存起来的一种职能。数字人民币是具有法偿性的一般等价物，可用于购买商品，其能够执行贮藏手段的职能，从这个意义上来说，贮藏数字人民币与贮藏各种具有价值之物无甚区别。
四、数字人民币具有支付手段的职能：即指的是数字人民币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等活动时所执行的职能。（作为支付手段的数字人民币功能尚处在试点和开发中，未大规模普及应用）。
五、数字人民币具有世界货币的职能：数字人民币的世界货币职能指的是其在世界市场上执行一般等价物的职能。传统观念认为，要作为世界货币，必须是足值的金和银，且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。而在当前经济全球化和信息化时代，数字人民币同样承担着作为世界货币的职能，在我国政府和央行的大力推动下，数字人民币的海外支付和结算将会更加便捷可靠。在未来，随着数字人民币国际化进程的推进，也许除金银外，法定形式的数字货币也将发挥着重要的世界货币职能。

③ “数字货币”你知道多少

人民币的数字货币和国外的比特币是有比较大的区别的。人民币数字货币的出现将极大的降低中国的经济诈骗犯罪率。

比特币是没有发放中心的，获取比特币的唯一的方式就是挖矿，我不知道挖矿到底有什么意义就是在不断的耗电，消耗计算机资源。

人民币的数字货币是有发放中心的，发行量是可控的这样可以有效的应对数字货币的币值发生剧烈的波动。数字货币和我们发行的纸质货币的价值相等。

比特币的传播是必须要通过网络的，离不开数字钱包。

人民币的数字货币是可以进行离线交易的，只需要将两个移动设备放在一起就可以进行交易。

比特币的传播是属于不记名不可追踪。

人民币数字货币的传播属于不记名可追踪。由于可追踪，就可以最大限度的防止数字货币的犯罪。如果有的人数字货币丢了，被别人使用了以后，仍然可以追踪谁使用了这笔钱。

比特币的控制权掌握在国内外私人交易平台手上，如果发生金融风险，央行没法控制这些交易平台。

人民币的控制权掌握在央行手上，一旦发现什么风险情况，央行可以及时出手控制。

近日，中国农业银行内测央行数字货币DC/EP引发网络热议。那么，到底什么是数字货币呢？今天，我带大家简单了解一下。

1、数字货币的定义

数字货币可以理解为数字化的人民币，DC，Digital Currency，即数字货币；EP，、Electronic Payment，即电子支付。就是通过具有电子支付功能的加密数字形式来代替现金。简言之，数字货币的本质就是以国家信用为基础的电子支付。

央行推出的数字货币，不是指现有货币体系下的货币数字化，而是基于互联网新技术，特别是区块链技术，推出全新的加密电子货币体系，这无疑是一场货币体系的重大变革。

2、数字货币的优势

相较于现金，数字货币取消了实体纸币，节约了纸币的制造和存储成本。同时，数字货币也会为人们的生活带来更多的便利。

据业内人士预测，央行数字货币将依托DC/EP个人钱包APP为载体实现。与我们现有银行APP不同，DC/EP独立于既有账户体系，不需要绑定任何银行账户，不过业内人士预计最有可能实现的方式是在银行APP中设置独立数字货币单元及账户。

3、与支付宝和微信支付的区别

在用户使用体验上，虽然数字货币与支付宝、微信支付相似，都是使用手机支付。但使用央行数字货币支付，实际上跟使用现金一样；而支付宝、微信支付使用的仍是个人绑定的银行卡。据了解，使用数字货币时，不需要网络、不需要银行账号，只要手机装有DC/EP数字钱包，两个手机碰一碰，就能实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”。从长远角度讲，发行数字货币也是人民币国际化的捷径。同时，数字货币还可以满足人们的匿名支付需求，而支付宝、微信支付必须是实名支付。更为重要的是，两者的信用基础不同，效力不同。央行数字货币是法定货币，具有国家信用，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，其背后是银行商业信用。数字人民币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户的控制。也就是说，如果机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有任何问题；但如果拒绝用户使用数字货币付款则是违法的。

4、数字货币试行

据央行披露，数字货币的推广将分为两阶段，2019 年年底小范围场景封闭试点，2020年在深圳大范围推广。 目前，数字人民币已在 深圳、苏州、雄安、成都 进行内部封闭试点测试。 虽然央行数字货币已经选择多地试点，但央行披露，这并不意味着数字货币正式落地。业内人士表示，由于数字货币是对现金的替代，牵扯到复杂的管理和运营体系，目前还不具备在全国推广的条件。

5、数字货币的发展前景

数字货币要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。也就是说，我们可以用100元等值的数字化货币代替流通中的100元现金。央行数字货币DC/EP即使推出，在相当长的时间内，数字货币也不可能完全取代现金，二者将会长期共存。数字货币可以作为百姓日常消费时支付手段的一种补充，中国迈向“无现金 社会 ”更是一个长期的过程，不可能一蹴而就。

通俗地说，数字货币就是一种虚拟的钱。如果真要下个定义，那就是可以衡量一般商品价格的虚拟的特殊产品。

1.数字货币的产生。 数字货币的生产采用了一种叫区块链技术的信息数字技术。无需印刷，直接通过信息网络生成，不消耗纸张等资源，生产成本低。由于不用纸张生产，不易伪造。

2.数字货币的功能属性。 具有一般货币的三个功能属性： 一是 可以衡量一般商品或服务的价格； 二是 可以用来购买商品和服务； 三是 具有信用。

同时还有数字货币独有的三个特征： 一是 虚拟，没有实体，虽然可以看到数字样式，但是摸不着； 二是 去中心化。什么意思？有两层意思：第一，理论上其产生和发行不受任何独有的个人或机构控制，是自我运行的，避免了认为的控制货币或货币系统；第二，其所有交易记录并不是记在一个管理的中心地方，而是记在了货币系统的多个节点上。这样任何个人和机构很难篡改和销毁交易记录，从而避免了金融违法犯罪的发生； 三是 高匿名性。意思就是交易双方可以互相不知道对方的身份即可进行交易，这样可以有效的保护个人隐私，或者满足要求匿名支付的人的需求。

3.数字货币的优点和缺点。 优点是生产不消耗资源，成本低，容易携带和保存，不易损坏；比较安全，不易仿造；支付可以免接触，采用数字支付，免于传播病菌；缺点是需要在数字信息网络中运行，不能单独使用，摸不到没有感觉，不适合老人和小孩使用。

4.我国央行数字货币的独有特点。 央行数字货币是我国即将推出的数字货币，目前正在苏州、成都、深圳和雄安试点内测。其除了有所有数字货币的特征，也具有自己独有的特点： 一是 将由中国人民银行发行和管理，属法定货币，具有国家信用，由国家负债，这个是和一般的数字货币有区别的，前文我们说了一般的数字货币是没有独有的中心发行和管理的，但是对于一个国家的法定货币，如果没有国家的统一发行和管理，岂不乱了套，所以还是需要由央行发行和管理； 二是 可以直接进行电子支付。央行数字货币英语缩写为DC/EP，DC指数字货币，EP指电子支付。从内测图看具有扫码支付、汇款、收付款和碰一碰等功能，也就是说可以直接用数字货币购买商品或服务。另外碰一碰还可以在没有网络的情况下进行支付。

5. 另外我国发行央行数字货币对人民币国际化具有重大意义，因为我国很有可能是世界上第一个推出数字货币的国家，会在国际上取得先机。同时央行数字货币推出后会与纸币和硬币一起流通使用，所以喜欢用现金的不用太担心。

首先是时间线

2014年，央行成立法定数字货币专门研究小组；

2016年，在原小组基础上设立数字货币研究所；

2018年6月，成立深圳金融 科技 有限公司；

2019年8月，中央发文在深圳开展数字货币研究和移动支付试点；

2019年10月28日，几乎是在小扎第三场听证会的同时，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆先生明确指出，中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行；

2019年10月29日，在 “2019外滩金融峰会”上，DCEP的首次亮相；

2020年4月3日，央行表示要“坚定不移地推进法定数字货币研发工作”；

2020年4月10日，央行相关人士指出，“关于数字货币，央行正按照原定计划，有序推进”；

2020年4月14日，央行数字货币 DCEP 率先在农行内测；

2020年4月16日，央行数字货币率先在苏州相城区落地，取代纸币发“工资”，同时发布数字服务出口基地。

目前，作为全球第一个推出数字货币的国家，我国已经在未来的竞争中先行一步。路漫漫其修远兮，意义深远。

首先，是一个抽象逻辑传导链条：区块链——数字货币——人民币国际化

首先说到区块链，大家都知道，区块链是底层技术，区块链的三个核心优势：

1去中心化，减少环节，提高了效率。

2公开透明化，利于互相监督、监管。

3不可篡改性，保证交易的真实性。数字货币一方面去中心化，A和B转钱，不再需要经过银行，银行将担负起其他重要职能，提高了效率，节省成本，同时能够加强金融监管，打击金融犯罪。去年政治局集体学习区块链，你懂得！

紧接着是区块链的应用场景，随着技术的不断发展，未来必然会有加速度的应运，目前阶段，大家耳熟能详的是比特币，由于各国央行没有其发行权，同时比特币没有实名化，所以没有获取认可，思路可以转化，如果有发行权、能透明化地监管——调控 社会 的货币供给，那么以区块链为基础的数字货币将对传统货币进行一场深刻革命，随着数字货币应运而生，未来离告别纸币真的不远了。

从长远格局来看，最重要的一步便是人民币的国际化，这个时候，主权国家推出的数字货币，可以理解为去美元而另起炉灶，冲击美元全球结算SWIFT体系，打破美元对国际贸易结算的垄断，重塑国际货币结算的体系，很大程度上就是国运之争！

回到资本市场，国家意志层面的概念，必然有噱头，之前炒过一次了，现在考虑可持续的话，目前来说是有一定的逻辑瑕疵，虽然央行力推数字货币，但目前层面是国家行为，于A股市场真正获益的公司太少，所以基本面少了一个支撑，消息刺激少不了反复，但是得下功夫选一选。

1.数字货币的产生。数字货币的生产采用了一种叫区块链技术的信息数字技术。无需印刷，直接通过信息网络生成，不消耗纸张等资源，生产成本低。由于不用纸张生产，不易伪造。

2.数字货币的功能属性。具有一般货币的三个功能属性：一是可以衡量一般商品或服务的价格；二是可以用来购买商品和服务；三是具有信用。

同时还有数字货币独有的三个特征：一是虚拟，没有实体，虽然可以看到数字样式，但是摸不着；二是去中心化。什么意思？有两层意思：第一，理论上其产生和发行不受任何独有的个人或机构控制，是自我运行的，避免了认为的控制货币或货币系统；第二，其所有交易记录并不是记在一个管理的中心地方，而是记在了货币系统的多个节点上。这样任何个人和机构很难篡改和销毁交易记录，从而避免了金融违法犯罪的发生；三是高匿名性。意思就是交易双方可以互相不知道对方的身份即可进行交易，这样可以有效的保护个人隐私，或者满足要求匿名支付的人的需求。

3.数字货币的优点和缺点。优点是生产不消耗资源，成本低，容易携带和保存，不易损坏；比较安全，不易仿造；支付可以免接触，采用数字支付，免于传播病菌；缺点是需要在数字信息网络中运行，不能单独使用，摸不到没有感觉，不适合老人和小孩使用。

4.我国央行数字货币的独有特点。央行数字货币是我国即将推出的数字货币，目前正在苏州、成都、深圳和雄安试点内测。其除了有所有数字货币的特征，也具有自己独有的特点：一是将由中国人民银行发行和管理，属法定货币，具有国家信用，由国家负债，这个是和一般的数字货币有区别的，前文我们说了一般的数字货币是没有独有的中心发行和管理的，但是对于一个国家的法定货币，如果没有国家的统一发行和管理，岂不乱了套，所以还是需要由央行发行和管理；二是可以直接进行电子支付。央行数字货币英语缩写为DC/EP，DC指数字货币，EP指电子支付。从内测图看具有扫码支付、汇款、收付款和碰一碰等功能，也就是说可以直接用数字货币购买商品或服务。另外碰一碰还可以在没有网络的情况下进行支付。

5.另外我国发行央行数字货币对人民币国际化具有重大意义，因为我国很有可能是世界上第一个推出数字货币的国家，会在国际上取得先机。同时央行数字货币推出后会与纸币和硬币一起流通使用，所以喜欢用现金的不用太担心。

简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版。

说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。

但是，与这些所谓的数字货币不同，我国人民银行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，人民银行的数字货币是具有法偿性的。

更重要的是，有国家背书，人民银行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定，被“割韭菜”就成了常事。

从使用场景上看，人民银行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。

数字人民币有哪些好处？

发行成本低、交易更便捷……

基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代 社会 管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。

同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用人民银行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。

普及下数字货币的专业知识

数字货币是以数字形式存在并基于网络记录价值归属和实现价值转移的货币。IMF官方定义为“价值的数字表达”。

央行发行的数字货币简称DCEP。

数字货币的概念范畴十分宽泛，基于区块链的（非法定）加密数字货币仅是其中一类。

④ 能谈谈央行数字货币对金融体系的影响吗

央行推出的数字货币，是国家金融体系的一场革命，意义重大。对国外建立独特而领先的国际金融系统，增强人民币对世界各国的使用率。对国家的统计，资金流向，透明准确，也是防偷税漏税，反腐的一大利器，也是对当今 社会 金融体系乱象的一次整顿。什么宝支付都得靠边。一旦实施成功，每年可减少几万亿损失，利国利民。民富国强指日可待。

我认为央行数字货币除了取代纸币并清理出市场秽币（不义之财）外没有国际化的可能。

1.短期，央行数字货币无非是在零售支付上提供了人民币的新手段，对于金融体系暂时影响不大。

2.中长期，将使金融体系发生巨大的变化。例如对于某些领域、某些企业可以进行定向精准的扶持，央行可以直接通过财政部跳过商业银行直接进行。而数字货币钱包普及以后，在某种意义上日常生活不再需要银行账户，对于银行体系将构成巨大的挑战。

3.在跨国金融体系上，央行数字货币更将带来巨大的改变。他可以绕过SwIft。不再使用美元作为贸易中介货币，大幅降低贸易的中介成本，逐步建立基于人民币的中国自己的国际贸易循环。央行数字货币将是人民币国际化的最重要武器。

有人说主要是（国际）结算体系方面的。

央行数字对金融货币来说是一场颠覆性的革命。

数字货币中老年人不会使用手机怎么办？

究竟什么是央行数字货币？

央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的！

有人可能会说：央行数字货和支付宝、微信支付差不多吧？

其实差别可大了！

你可以想象这样的场景： 只要我们手机上都有DCEP钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

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想想纸钞就能理解了。你用纸钞进行支付的时候，是不需要账户的。但是我现在使用微信或支付宝支付的时候，需要绑定任何银行账户的，要绑定一张银行卡。

然而使用的这个币钱包，也不需要实名认证，也不是非得要绑定手机号等个人信息。

这就意味着， DCEP能像纸钞一样流通。也就是说，你可以把它简单地理解成纸钞的数字化替代。

也就是说，数字货币将具有真正的货币特征！

要知道，即便是是Facebook推出的加密货币Libra也无法做到这一点！

另外请记住这一点：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款，

M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。

据预测，接下来两到三年时间会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代！

其实，这次疫情也加速推动了央行数字货币的进度！

要知道当前经济活动大范围停摆，这意味着各国政府将难以让资金直接流向陷向困境的企业和工人。

虽然各国都在不断的印钱发钱，但是许多资金都堵塞在银行，贷款需求较低，阻止了这些资金流入最需要的家庭和企业，最终只是推高了富人持有的资产价格，导致增长放缓、加剧不平等。

如今若要有效刺激经济、帮助受困群体，只有通过数字化，才能将钱真正的发给那些需要的企业和家庭以及个人！

可以说，在数字化货币时代，我们每个的收入/财富都会被精准定向，传统的贫富分化问题，收入分配不平等问题等等，都将被解决！

届时，天下的每一分财富，都将暴露在众目睽睽眼里！

这个问题，我还来谈谈自己观点吧！央行数字货币推出，是 历史 潮流必然的结果，特别是现在这样疫情环境之下，为了减少货币病毒感染传播，发行数字货币正是最好的时期，也是支付宝，与微信支付宝，强有力的补充！能不能发展到国际交易，为 时尚 早，去美元化，支持人民币国化，本人认为，目前为止很难，小额数字货币可以国内支付，但在国际的大额支付，就不是这好操作了，毕竟目前大宗商品，都是以美元为住的，想借助数字货币去美元化，还是不够，还需要时间去完善，数字货币使用范围及系统，再数字货币推出，就是去美元走出了一步！

央行的数字货币会改变目前的整个支付系统生态，DCEP的功能和属性与纸钞完全一样，只不过它是数字的，纸钞是实体防伪。用纸钞支付的时候，我递给老板10块钱，老板给我一个葱油饼，这个过程非常原始且直接，因为我不需要开通账户。哪怕那10块钱是我刚从马路边捡的，也马上能用，不用存入银行账户。

微信支付就不是这样。开通微信支付的前提条件，是你需要一个银行账户。虽然微信支付有个余额，但还是先绑定了银行卡做了实名认证才能用。数字货币可以匿名无需联网更方便，可以接入目前的支付系统也可自成一体。新事物的出现会带来很多机会，大家一起努力吧！

4.14号的时候，网上突然出现了关于央行数字货币DCEP在农业银行内测的APP图片，引起了人们热切的讨论。

一、DCEP是什么？

“DC”是“Digital Currency”，也就是“数字货币”的英文缩写；“EP”是 “Electronic Payment”，也就是“电子支付”的英文缩写。从字面意义上来看，数字货币DCEP表现的是货币的数字化和电子支付。

简而言之，DCEP是数字化的RMB，它改变的是数字形态、发放方式和支付结算方式。

从2013年开始，世界上的很多国家就已经开始关注数字货币。在2014的时候，我们国家开始组建数字货币研究团队，在2016年1月宣布“争取早日推出央行主导的的数字货币”，在2019年年底，国务院正式批准央行数字货币的研发，并准备开始测试工作。等到今年4月份，数字货币DCEP正式开始测试。

央行发行的数字货币，跟我们日常所接触到的加密货币（比特币、以太坊）是不一样的。央行数字货币是由国家发行，具备发行权，拥有国家信用背书。

数字货币在交易的时候，可以直接点对点交易，不需要第三方，从而节约了大量的 社会 运行成本。而且，因为数字货币依靠的是区块链技术，而区块链又是一个分布式的数据库，会在数据库中记录下所有的交易，从而杜绝了不正当的交易行为（洗黑钱）。另一方面，银行也可以很轻松的看到每一枚数字货币的流通，做到真正意义上的监管。

在每次央行发出数字货币消息的时候，总是有人利用区块链技术跟风炒作。说着什么“国家都在提倡区块链技术，再不跟上时代就晚了”之类的话术，这些人纯粹是打着区块链的旗号进行资金盘 游戏 ，说白了就是为了骗钱。

很多的区块链项目，都是利用区块链的概念来割韭菜，背后根本没有实际的落地应用。尤其是在上一年“学习区块链技术”的新闻出来之后，各类空气币重出江湖。希望各位投资者一定要警惕，央行发行的数字货币DCEP跟那些空气币没有半毛钱关系。

如果你现在已经在接触空气币，赶快退出来，及时止损。如果你想要接触数字货币市场，之前我在学习的时候有收集一些资料，可以分享给你，最起码咱们了解之后，懂得一点知识，减少被割的风险。

二、央行推出数字货币DCEP将对 社会 产生什么影响？亦或者数字货币DCEP对于我们生活有什么影响？

1.影响全球货币体系

货币体系是政府给国家经济运转提供货币的一套机制，包括铸造货币的工厂、中央银行和商业银行。

我们的纸币在发行、印刷、储存等环节中的成本很高，而且流通范围比较多，不易携带。数字货币DCEP可以降低制作成本，还可以对货币制造、记账、流动等数据进行实时采集，有利于货币的流通和投放。

数字货币的推行是货币体系中的一个改革，现在的主权货币是美元。数字货币的主权地位是由使用范围、用户和资产来决定，当世界上出现多个数字货币系统，这个时候就不再有明确的国家标签，而是需要自身的商业信用和数字信用来确定主权地位，甚至经济较为发达的国家法币会成为数字货币的瞄定对象，美元的主权地位也将会受到威胁，美联储也不会随意放水。

从另一方面来说，数字货币的推行可以覆盖各个角落的金融基础设施，从支付入手，再到储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域，最后进入大众的经济生活，形成跨越商业银行的金融体系。

2.取代部分纸币

纸币在发行出来，流入市场之后，我们便无法追踪它的去向。DCEP可以取代部分纸币流入市场，不仅可以降低纸币制作的成本，还可以增加运行效率，增强监管。比如印刷的一部分纸币本是为了救助实体经济，但流通了一圈又跑到了资本市场，使用DCEP就可以追踪，从而清晰的看到是哪一个环节出现问题。

为什么DCEP不直接取代纸币，而是取代部分纸币呢？这是因为纸币在我们生活中拥有很关键的作用，尤其是对于40岁以上的中老年人群来说。在电子支付的影响下，很多商场推行无纸币服务，要求只可以使用微信支付和支付宝支付，甚至还需要下载特定的APP支付，这对于某一部分的人群来说是非常不友好的。

这些仅是在电子支付的影响下出现的现象，如果DCEP全面取代纸币，对于人们生活的影响可想而知。

3.双离线支付

很多时候，我们在使用电子支付时会出现这样的情况：付款码很难打开、扫描支付网络延迟，即使最后支付成功，也避免不了当下的尴尬状况。

DCEP可以实现双离线支付，也就是“碰碰付”，即DCEP可以像纸币收付一样，在网络信号不佳或者是没有信号的情况下，只要两个装有DCEP钱包的手机“碰一碰”，就可以完成支付转账，方便快捷。

4.利于 社会 信用的建立

DCEP在一定程度上代表了某个人的资产，资产的交易流动都可以查询，而且大额的流通也不会受限，更加方便快捷。

当资产储存在账户中，拖欠工资和老赖的现象会大大减少，毕竟监管部门会查到账户中的余额，老赖们再也不能说出“没有钱”这样的谎话了。

⑤ 央行发行数字货币的目的是什么对我们有着什么影响

央行发行数字货币主要是为了能加强宏观调控能力，DCEP本身是一串数字，在其中带上了持有人的个人身份认证信息。在每一个买卖阶段均必须系统软件确定的情况下，一个DCEP从构建到衰落所经历的每一个连接点理论上都会被记下来。这种纪录通过严苛数据加密，不会被非受权组织得到，因而使用者的个人隐私可以得到充分保障。DCEP所完成的是"比较有限密名"，即对广大群众密名，对通过授权的行政机关显名。这也是钞票所不具备的关键特性。

让普通老百姓分享改革和科技水平发展带来的褔利。拥有虚拟货币，国家的经济计划，全面小康社会，人民教育，全民医疗等方面也将产生质的变化，不用想以往逐层调查，汇报，实行，一个人的身份信息，就包含了个人的信誉等级，经济情况，保险营销，孩子教育，父母养老等各个方面。可以这么说个人的所有项目都能够完成线上处理。

⑥ 央行数字货币如何用

1、央行数字货币（DCEP）的使用非常简单，只要手机轻轻一碰，即可完成支付。而且DCEP 采取的是“双离线支付”，只要你手机有电，即便交易双方均离线（比如在没有信号的地下肢差商场或车库），交易也可以发生。如果说使用DCEP和使用纸币有什么不同的话，那就是DCEP需依据实名程度分级开放交易额度。简单地说，额度小使用，钱包只要绑定你的手机号；如果要提高数额大的转账，是会限额，要进行KYC（了解你的客户）认证。所以裂饥灶就匿名性来讲，DCEP的匿名属性是不及纸币的，但DCEP更有利于国家加大对洗钱及恐怖主义融资的打击力度。

2、CBDC，全称为Central bank digital currencies，译为中央银行数字货币。中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工肆扮具。

3、DCEP由央行和商业银行共同运营，简单来说就是央行先把DCEP兑给商业银行或其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。当然，无论是商业银行还是商业机构，它们在向央行兑换DCEP的时候，都要全额、100%地缴纳一定的准备金。DCEP依然是中央银行负债，道理都懂，DCEP是由中央银行信用担保，其作用是具有无限法偿性。

⑦ 央行数字货币“落地”倒计时！未来10年的风口

最近，央行数字货币落地在即成为热门话题。

数字货币是口未来10年最大的风，你读懂了吗？

说到数字货币，很多人首先联想到的就是比特币、天秤币等虚拟货币。

从开始的不被信任，到如今央行数字货币（DCEP）也即将正式上线。

央行发布的数字货币是法定数字货币，意味着它的功能属性与纸钞一样，区别体现在支付方式上，将纸币变为手机上的数字。

区别于微信与支付宝，它无需网络支持便可实现，在便捷和成本性上会更低。甚至在未来，可能只需手机一碰，就可实现转账。

其次就是数字货币不需要通过银行账户即可实现价值转移，但支付宝与微信则需要借助“银行”这一中介环节。

什么是央行数字货币（DC/EP）？

央行数字货币是由中国人民银行发行的具有价值特征及M0属性的数字支付工具。

关于DCEP的定义，央行数字货币研究所所长穆长春表示，DCEP功能和属性与人民币纸质现金完全一样，以数字化形式存在。DC即数字货币，EP即电子支付，是具有价值特征的数字支付工具。央行数字货币具有法偿性，是M0替代（纸钞和硬币）。

任何中国机构和个人均不能拒接DCEP，手机下载数字钱包后，交易双方即使在离线情况下，也能进行小额、零售、高频等业务场景的支付。

央行数字货币（DCEP）

对于DCEP管理，采取央行发行+商业银行（支付机构）双层运营的模式，即人民银行对商业银行，商业银行或商业机构直接面向用户。用户在手机数字钱包APP上，可通过商业银行通道实现DC兑换。穆长春介绍：“总的来说，这种投放体系适合我国国情，既能利用现有资源调动商业银行积极性，也能够顺利提升数字货币的接受程度。”

就发行DCEP的必要性而言，首要目的是为了保护货币主权和法币地位。俄罗斯秋明国立大学近代史与世界政治教研室教员弗拉基米尔涅日丹诺夫认为，人民币数字化是一种集中监管的电子货币，它将是一种主权货币，也就是说，国家将提供流动性保障。

中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示，“DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化，而是M0的替代。它使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通和国际化。”

纸钞的印刷、发行、回笼、贮藏、防伪、流通的成本非常高，并且在移动互联网时代下，使用微信、支付宝成为日常支付习惯，对纸钞使用越来越少。央行数字货币支付将满足人们日常支付，大大降低纸钞发行带来的一系列成本，并且无需联网、无需手续费即可完成价值转移。

通过引入更多的商家，来强化支付宝在整个产业结构的作用发挥，同时还能为消费者创造出更多的生活场景和消费可能性，来增加用户粘性。

这些举动都足以证明支付宝在试图更加深入地走进每个家庭，只有这样才能更为长久地发展。

央行数字货币的存在，是为了提供更方便的在线交易，同样也是为移动支付领域带来多样性选择。

但对于数字货币来说，未来如何提高使用普及率才是关键。

数字货币在未来究竟会带来怎样的便捷，让我们一起拭目以待。

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⑧ u币合法吗

违法。U币是2017年央视公布的资金传销组织名单之一。根据《刑法》第二百二十四条的规定，组织、领导传销活动处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，银配悉处五年以上有期徒刑，并处罚金。
U币是指新浪网推出的一种虚拟钱币，1元人民币=1点U币（银行汇款、网上支付）。
对于新浪用户而言，使用U币可以用于购买新浪读书、财经等产品板块提供的增值服务。除此意外，当用户使用新浪U币时，可以产生相应积分，用户可以使用积分可以参加U币积分频道的所有抽奖兑换活动。
一、虚拟货币是指非真实的货币。知名的虚拟货币如网络公司的网络币、腾讯公司的Q币，Q点、盛大锋乎公司的点券，新浪推出的微币（用于微游戏、新浪读书等），侠义元宝（用于侠义道游戏），纹银（用于碧雪情天游戏），2013年流行的数字货币有，比特币、莱特币、无限币、夸克币、泽塔币、烧烤币、便士币（外网）、隐形金条、红币、质数币。全世界发行有上百种数字货币。圈内流行"比特金、莱特银、无限铜、便士铝“的传说。
根据中国人民银行等部门发布的通知、公告，虚拟货币不是货币当局发行，不具有法偿性和强制性等货币属性，并不是真正意义上的货币，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用，公民投资和交易虚拟货币不受法律保护。
二、虚拟币种类多样，在国外接受度比较高的虚拟货币有Facebook的F币、网络游戏SecondLife的林登币等，在国内比较有代表性的虚拟卖物货币有腾讯Q币、新浪U币、网络币、盛大元宝等。
市场上的虚拟货币主要有四类：
1.由游戏运营商开发，供玩家在网络游戏中作为交易媒介而使用的游戏币；
2.由门户网站或者即时通信工具发行，供本运营网络空间内使用的专用虚拟货币；
3.既可以在虚拟货币发行主体内使用，又可以向非发行主体购买商品和服务的交互式虚拟货币；
4.基于密码学和现代网络P2P技术，通过复杂的数学算法产生的，特殊的电子化的、数字化的网络密码币。
法律依据：《禁止传销条例》
下列行为，属于传销行为：
（一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的；
（二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的；
（三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。

⑨ 不计付利息！有微信、支付宝为何还要发行数字人民币

8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，提及将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。据悉，数字人民币试点地区为“4+1”，即深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景。

到底什么是数字人民币？

当前，不少国家都在进行法定数字货币的研究，但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同。我国法定数字货币，是人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，目标是替代一部分现金。

数字人民币即人民币的电子版，和比特币、“天秤币”这样的虚拟货币不同，后者本质是一种虚拟商品，没有国家信用，不具有法偿性。数字人民币是以国家信用为担保的一种法定货币，因此，其与现金具有同样效力。简单来说，数字人民币的功能和属性，与纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

未来央行数字货币会替代一部分的现金，但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，对我国这样一个幅员辽阔、经济发展水平不一的一个大国，我们的用户习惯也各有不同，未来现金支付、非现金支付将长期共存。

数字人民币如何使用？

据董希淼介绍，数字人民币不依托于银行账户和支付账户，只要你装有数字货币钱包，就可以使用央行数字货币。另外，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

董希淼称，只要手机上装有数字货币钱包，两个手机拿在一起“碰一碰”，就可以完成转账或者支付。

有微信、支付宝为何还要发行数字人民币？

在网络上有不少网友疑惑，既然已经有了微信、支付宝等电子支付，为什么还要发行数字人民币？

文章指出，以商业银行存款货币为基础的电子支付工具，基于账户紧耦合模式，在应用场景覆盖面、普惠金融、支付效率、用户隐私保护和匿名支付等方面仍有较大提升空间。

和微信、支付宝相比，数字人民币具有诸多独特优势：

其一，无限法偿性。数字人民币与现金纸钞一样是法币，有国家信用背书，任何人都不能拒绝接受。

其二，可控制匿名性。数字人民币能够满足消费者匿名支付的需求，另外，利用可控匿名机制，人民银行可以掌握全量信息，从而利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范和打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。

其三，可离线转账。和微信、支付宝不同，数字人民币不需要联网，只要手机有电就可以完成交易。

其四，无需绑定银行卡。微信、支付宝等电子支付方式都需要绑定用户的银行卡，数字人民币在支付时不需要绑定任何银行账户。

此前，中国人民银行货币政策司司长孙国峰曾表示，数字人民币目前还在内部封闭试点测试阶段，其正式推出还没有具体时间表。