Ⅰ 继阿里之后，腾讯入局NFT，助力比特币从“炒过渡到积累”阶段
文化：
比特币正在形成一种，持有即未来的潜在文化。
而保持这种观点的人，也正在接管币圈的话语权。
需要注意的是这部分巨鳄投资者通常是币圈的“后来者”，也就是2020-2021才进场的人。
他们没有预期BTC给他们带来多少回报，因为他们所图甚大，持有比特币，便掌握这个行业的话语权。随着时代发展，行业进步，利润“无限大”。
而很多老韭菜，还停留在“炒币”的困局里，以简单的牛熊定义市场，俗称“刻舟求剑”。
你知道吗？舟已经完全不是原来的舟，剑也不是原来的剑，不要再蒙蔽于原始的币圈思维中。
主力已经从炒，过度到了积累。这是行业进步的表现。
从三年前老头向散户“充值信仰”，坚定看多比特币。
到今年，新进场的巨鳄投资人们，自我“充值信仰”，俨然将比特币视为未来不可或缺的一部分。
这说明，BTC去中心化、跨地域流通的价值传递、存储理念，正在被金融金字塔顶层设计者们认可。
持有即未来，这不是老头说的，这是市场中潜移默化形成的“文化共识”。
互联网大厂，腾讯入局，上个月支付宝推出NFT产品后，今天腾讯也按捺不住，推出NFT交易APP“幻核”，首期发售300枚NFT资产。
同时，和记电讯表示：集团有意接受客户以加密货币付款。
而和记电讯正是李嘉诚的“和记黄埔”子公司，也是亚洲最大企业之一
加密货币的去中心化文化，正在获得越来越多“精英投资人”的认可，价值观逐渐形成。
时代进步，去中心化获得认可，比特币市场会更上层楼。
2021一起加油[加油]
Ⅱ 数字人民币来了！支付宝、微信支付怕了吗
数字人民币
几天前，
建行数字人民币钱包
在建行APP上短暂亮相，
吸引了外界的巨大关注！
那么，
数字人民币究竟是啥？
对我们的生活会有怎样的影响？
接下来，
我为您梳理了
数字人民币的知识点，
什么是数字人民币？
数字人民币
是中国人民银行尚未正式发行的、正在试点的法定数字货币，即“数字货币电子支付”（DC/EP，Digital Currency Electronic Payment）。
人民银行自2014年开始 研究法定数字货币 。2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发，包括国有四大行（工行、农行、中行和建行）、阿里、腾讯和三大移动运营商，先行在深圳、苏州、雄安、成都进行内部封闭试点测试。此外，还有2022年冬奥会场景试点，这里主要由中国银行承担。
在数字人民币试点实施过程中，采用的是 双层运营体系 。第一层由央行对商业银行，第二层由商业银行或商业机构面向公众。代理投放机构需要向央行按100％全额缴纳准备金。
所以，公众所持有的数字人民币依然是中央银行负债，由中央银行信用担保，具有无限法偿性，任何单位和个人不得拒收。
这就让数字人民币与其他数字货币有了本质区别：与Libra、比特币等数字货币不同，数字人民币有国家信用背书，可以确保币值的稳定性，是国家确保法律地位的 “法币”，是“主权货币”。
和纸币有什么关系？
数字人民币跟我们现在使用的人民币纸币有什么关系呢？
数字人民币实际上已经脱离了传统的银行账户体系，其实质为 M0，即流通中现金的替代 ，它的地位和纸币、硬币是一样的。
专家解释说，把央行发行的数字人民币看作数字化的人民币现金，就很好理解数字人民币的概念了。央行发行的数字人民币是从替代流通中的纸钞和硬币入手，也就是说，假设现在流通的货币是100元，数字人民币将等价替换掉这100元。
“数字人民币和我们以前的纸币是 1：1兑换 的，现在商业银行要获得数字人民币，必须拿以前的货币来换，并不增加总量。”北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远说。
从实施效果上，数字人民币可以大大降低实物货币的成本，在不影响现有的货币政策传导机制前提下，提升了货币政策的有效性。
同时，在实现可控匿名，在交易双方保证隐私的前提下，监管部门可以实现数字人民币的创造、记账、流动等全生命周期追踪，有效提升货币运行监控能力和资金的反洗钱水平，未来在跨境支付上或许有用武之地。
数字人民币如何使用？
此前，国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼这样解释数字人民币的使用：可以不开立银行账户或者支付账户， 只要装有数字货币钱包，就可以使用央行数字货币 。
不仅如此，数字人民币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。
使用数字人民币可能存在以下几个步骤：开通数字钱包、兑出、转款或支付、兑回、查询、挂失、注销等。
开通数字钱包
从建行数字钱包看，包括一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。
对于一类、二类和三类钱包，用户在建行全辖机构内每种类型的钱包只能开立一个。
兑 出
通俗地说，以后可以在ATM机上取出纸币，也可以选择直接在银行APP上取出数字人民币。这个动作叫“兑出”，即取出银行存款成为数字人民币。
这时，数字人民币就保存在数字钱包中了，而银行账户中余额减少。
转款或支付
即两个数字钱包之间直接支付数字人民币。比如要用数字人民币向另一位也持有数字钱包的人付款，那么联网状态下，只要把对方的数字钱包惟一识别编号输入，或者扫对方的二维码（本质也是输入对方数字钱包编号），就像转账一样转过去了。但这里不称“转账”（转账是讲银行账户的），而是“转款”，中间理论上不涉及银行账户，也不涉及任何清算、结算。
当然，如果是不联网状态，那么可以两个装着数字钱包的手机可以通过“碰一碰”的功能，利用NFC技术实现信息传送，直接把数字人民币付给对方了。
兑 回
取出数字人民币后，可以一直放在数字钱包里，但这和纸币一样，大概率是没利息的。当然，也可以存回银行账户，变成存款赚利息，这一步称为“兑回”。
当然，除了将数字人民币转至银行储蓄账户外，也可以转至信用卡账户，这就是“信用卡还款”了。
查 询
可在数字钱包中查询余额、可使用额度、交易明细等。
目前，建行数字钱包显示：
二类钱包余额上限为1万元，单笔支付上限为5000元，日累计支付限额为1万元，年累计支付限额为30万元；
三类钱包余额上限为2000元，单笔支付上限为2000元，日累计支付限额为2000元，年累计支付限额为5万元；
四类钱包余额上限为1000元，单笔支付上限为500元，日累计支付限额为1000元，年累计支付限额为1万元。
钱包限额及各类钱包具体服务内容以人民银行最新公布的内容为准。
挂 失
从建行数字钱包的功能来看，数字人民币有挂失功能，但没有透露细节。想必在安全性上应比纸币更甚。
注 销
即数字钱包的注销。
此外，可能还有一些其他功能，从建行试点数字钱包中能管窥一二，比如红包、信用卡还款等。
与支付宝、微信支付有啥区别？
刚了解数字人民币的很多人会不理解，既然已经有了移动端支付，例如支付宝、微信支付等，为什么人民币还要数字化？
其实， 它们之间存在很大的区别。
支付宝和微信支付只是一种支付工具，数字货币不仅仅是支付工具，也是国家法定货币。也就是说，如果机构或个人不接受支付宝或微信支付付款，在法律上没有任何问题；但如果拒绝用户使用数字人民币付款则是违法的。
通过微信支付、支付宝交易之前，都要首先绑定自己的一个银行账户，且账户里面有余额。
每一次支付背后，其实都是微信支付、支付宝从银行卡中实时扣款，再去执行相关交易。但数字人民币无需申请银行账户，只要注册数字钱包即可。这就使得支付宝和微信支付是在线交易，需要有网络，而数字人民币可以实现离线交易。
微信支付和支付宝都是实名支付的，而数字人民币能满足一定程度的匿名支付的需求。
目前来看，支付功能只是支付宝和微信构建的服务生态中的一环，而数字人民币则仅具有纸币替代功能和支付功能。
更深层次地讲，数字人民币在反洗钱、人民币国际化中将发挥深远的作用。
那么，数字人民币如果正式亮相，是否会对支付宝和微信支付带来影响？此前，支付巨头们曾就此回应： “对于这个问题暂无法评估。”
暂未落地，谨防金融诈骗
介绍到这里，大家是不是对数字人民有了初步的了解啦？最后， 我还要提醒大家！
目前数字人民币试点仍是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，正式推出暂无时间表。
在关于“数字货币”这一概念的传言中除了有数字人民币相关的最新进展，也不乏一些假消息。
央行相关人士辟谣称，目前数字人民币试点应用场景为小额零售，并 没有拓展到房地产买卖等大额支付场景 。另外，数字人民币与纸钞一样是法定货币，是可以1:1双向兑换的。
对于当前有一些不法机构打着数字货币的幌子进行金融诈骗，中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建日前在“金融知识普及月”活动媒体吹风会上表示，遵照“一看两问三查四不要”原则，都可以一一识破。
具体而言， “一看” 是要看理财收益率和存款利息是否合理； “二问” 是指遇到疑惑时，要问持牌的正规金融机构和金融监管部门； “三查” 是要查金融机构是否有业务资质的执照、牌照，查金融产品是否合规，查金融广告是否合法合规； “四不要” 是指不要轻信不明的通讯信息、不要透露个人有关信息、不要打开不明的网络链接、不要轻易汇款转账。
本文源自中国银行保险报
Ⅲ 数字人民币是怎样的
央行数字货币应用落地了。即将在深圳、雄安、苏州、成都四个地方试用。
从截图上来看，主要的功能有四个，扫码支付、汇款、收付款以及碰一碰，前三个功能我觉得没什么值得新鲜的，毕竟现在的支付宝或者微信支付都有，亮点在于第四个功能碰一碰。根据介绍，即便两个手机都没有连上网络，也可以在纯线下场景通过手机互碰完成支付。这是支付宝和微信支付没有的新功能。
除此之外央行的数字货币（简称DC），它属于M0货币，在概念上和支付宝微信不一样，支付宝微信属于M1货币，而像余额宝之类的属于M2货币。
M0=流通中的现金
M1=流通中的现金+活期存款
M2=流通中的现金+活期存款+定期存款+证券保证金
大家可能对这个定义有点不太熟悉，简单来说就是DC是一级货币，等同于现金，背后是国家信用，而我们使用的支付宝微信说到底其实是在一个巨大的公司账户里互相转账，背后其实是（腾讯阿里）的信用。
虽然我觉得区别真的不大...
这个数字货币肯定是没有炒作的逻辑的，毕竟这是国家信用背书的，也炒不起来，不可能会像USDT那样时不时的来个溢价，另外他跟比特币的区别也大了去了，比特币是限量供应、去中心化，但是DC是不可能有这些特征的。
唯一说的通的逻辑就是区块链技术的逻辑，我觉得大家也不要因为这个消息就沸腾了，因为这个应用说句实话我觉得有点鸡肋，希望后续有更优的发展吧。
但是资本市场压不住了，昨天数字货币板块涨停了16家，刚刚我去看了一下，现在涨停的是4家，一会可能还有变动，我依旧记得去年大大喊盘的那个周末，周一股市开盘数字货币板块集体涨停，但是很快板块就开始杀人，这一次我感觉已经有那味儿了，谨慎点...
什么是央行数字货币
央行数字货币应用落地无疑一个大消息。但是，央行数字货币究竟是什么，相信不少人还是一头雾水。
央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。
中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做"DC/EP"。
此前， 央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。
你所说的数字人民币应该指已经于4月15进行内测的央行数字货币，目前还未正式推行使用。简单地说， 央行数字货币是中国人民银行发行的一种虚拟货币，英文简称为DC/EP。 显然她是一种货币，那么要理解她，首先我们要先理解货币。
货币通俗地讲就是我们平时用的钱，我们可以用钱买东西，比如买衣服、买房子；可以买服务，比如理发、上网；可以买别人的劳动，比如雇佣工人生产物品、修水管，还可以进行投资，比如存钱、买股票、买保险等等。《现代汉语词典》对货币的解释是：充当一切商品的等价物的特殊商品，货币是价值的一般代表，可以购买任何别的商品。从这个解释可以得出货币的三个特征。
第一，她可以衡量一般商品的价值。 我们买的商品价格是不同，价格的高低可以通过货币来衡量，比如一斤鸡蛋3元钱，一斤牛肉60元，一个房子100万，不同的商品价值不同，需要用一种特殊的东西来衡量，这就是货币；
第二，她可以购买商品或服务。 我们平时买菜、买物品、坐火车等都需要花钱购买，而且售卖方都接受钱用来购买。不是其他东西不能购买商品和服务，而是钱是法定并得到人类约定俗成的作为购买物品的唯一东西。有没有钱买不到的东西，当然有，比如时间、感情，但是对于一般市场上的商品和服务，用钱都是可以买到的，当然了你的钱必须足够；
第三，货币具有信用，是一种契约。 我先讲一个故事，在17世纪的欧洲，黄金是唯一的流通货币，人们可以通过黄金购买想要的东西。但是由于不同的商品价值不同，一件物品往往用不了一大块黄金，那么人们就需要把黄金分割成几小块或者几十小块并加工成形，但是分割和加工黄金是需要技术的，并不是每个人都会，所以就出现了金匠这一行业。人们把黄金拿到金匠铺加工，金匠并不能立即加工好，需要一定的时间，比如第二天第三天来取，为了证明这个黄金是谁送过来的，金匠会给加工黄金的人一个收据，签上自己的名字，这个收据记录了谁什么时候送来了多少黄金，怎么加工分割，并约定什么时候来取。要加工黄金的人拿着收据走了，他等不到取黄金的那一天，突然要买一件商品，商品的价格正好和收据上的黄金数量相等，由于他非常着急，突发奇想，就对商人说，我们收据给你，你把商品给我，你拿着我的收据到金匠铺把我的黄金取出来就可以了。商人想了想，答应了他。第二天商人拿着收据到了金匠铺，金匠记不清收据是给谁了，但知道这个收据确实是他的金匠铺开出的，所以金匠收回了收据，把分割加工好的黄金给了商人。慢慢的人们就发现，把黄金放到金匠铺，得到收据，不用把黄金取出来就可以用收据进行交易。这收据就是纸钞的雏形。从这个故事我们可以看出，具有货币功能的收据之所以被人们认可，就是因为收据就是一张契约，约定了黄金的数量和收取时间。而之所以人们相信收据，是因为金匠铺是讲信用的，如果金匠铺不讲信用，人们拿着收据取不出来黄金，大概谁也不会用这收据了吧。其实我们现在用的钱和收据一样，像一个契约一样记录了钱的大小和发行机构。另外她具有信用，否则一文不值，也没人会用。
央行数字货币是货币，所以具有货币的所有特征，如上文中我们所讲的三点：衡量价值、购买商品服务、信用契约。但是他与传统货币也有不同，这个不同之处是数字货币的独有特点。央行数字货币英文缩写为DC/EP，DC=Digital currency 意思是数字货币，EP=electronic payment 意思就是电子支付。这就可以看出央行数字货币的两个独有特点：
1.数字化和虚拟化。 央行数字货币是数字化的，虚拟的，看得见，摸不着。不同于纸币是由特殊纸张印刷而成的，央行数字货币的生产是采用数字化技术生成的，这种技术是一种基于节点网络和数字加密算法的区块链技术。数字货币产生后，是存在于数字技术网络中的，可以通过电子设备显现，比如通过手机、电脑查看等。她是无形的摸不着的，无法像纸币一样拿到手中，无法提取出来实物。我们可以看以下央行数字货币的内测图，我们可以看到一张好像是纸钞照片的1元数字货币。这张存在于手机上的1元数字货币看着像一张图片，上面有伟人头像、国徽等图像，有面值、代码等数字，以及发行机构中国人民银行字样，这都和纸币1元差不多，但比纸币多了一个水印，那就是中国农业银行的水印。
2.电子支付。 前文我们说到，央行数字货币不能提取出来（实物），不过这并不影响她的使用，因为她天生具有电子支付的功能。无论是纸币还是硬币作为流通货币时，我们要使用她们，我们需要从银行取出来现金，取出来之后我们交给别人。即使现在有支付宝、微信等电子支付工具，我们也得将银行卡中的钱转到支付宝、微信账户中或将银行卡与支付宝、微信绑定。也就是说，纸币自身是不具有电子支付功能的，但是央行数字货币可以。从央行数字货币的内测图我们看到，央行数字货币具有扫码支付、汇款和收付款等电子支付功能，同时还有一个"碰一碰"，这个功能更强大，在没有网络的情况下，两部手机可以通过"碰一碰"完成支付和交易。从这个功能看付宝和微信还先进。除此之外，这个央行数字货币的数字钱包还有两个功能：DC兑换和钱包管理，可能有人要问这两个功能有什么作用？
DC兑换： DC指数字货币，这里DC兑换指可以与纸钞进行兑换。这里可能有人就有疑问了？纸钞是实物，数字货币是虚拟的，怎么兑换？纸钞虽然是实物，但是我们可以存进银行，银行给我们一个银行卡和账户，银行卡和账户上记录了和我们应该拥有的纸钞同样数量的数字；这个数字其实代表了我们拥有了多少纸钞，这些纸钞在哪？是放在银行的。所以，DC兑换可以根据数字货币数量换成银行账户里的一个数字，这个数字就是你数字货币的数量，然后你可以通过银行把这个账户内数字换成现金，这样就实现了数字货币与纸币的兑换。反之，如果我们要想把纸币换成数字货币也可以，就是先把纸币存到银行，银行给我们的银行账户一个数字，然后通过央行数字钱包的DC兑换，将这个数字兑换成相应的数字货币。
钱包管理。 类似纸币可以存到钱包，在这里这个可以储存或显现数字货币的地方，称作央行数字钱包。那么钱包管理，应该就是对我们的数字货币进行管理了，由于现在只是内测，央行也没公布相关说明，这个“钱包管理”具体可以做什么，暂时不得而知。不过可以简单推测一下，或许可以将10个1元的数字货币换成1个10元的数字货币。
央行数字货币具有一定的法定属性。首先央行数字货币是由我国的央行中国人民银行发行的，推行使用后将和纸币、硬币一样，是法定货币，具有国家信用，由国家担保。同时由于央行数字货币是国家法定货币，任何人和机构不能拒绝接受，这一点和支付宝和微信也是不同的，因为你可以拒绝别人使用支付宝和微信支付，但是你不能拒绝他人用数字货币支付。另外央行数字货币虽然可以直接进行电子支付，但是没有利息。
综上所述，对于数字人民币是什么这一问题，总结一下：
很高兴回答你的问题
数字货币到底是什么！毕竟对很多人来讲这还是一个新兴概念，简短总结就是：央行数字货币意在代替纸钞并可在无网的情况下使用！说到数字货币，有些人想到的是类似于比特币之类的这种理财型货币，而央妈的数字货币主要用来支付用的。但此时又有人想到了那不就是央妈想再打造一个类似于微信支付和支付宝支付的一种新的方式吗？但事实并不是这样，去年9月，央行支付结算司副司长穆长春曾在“得到”app上开了一门门公开课《 科技 金融前沿：Libra与数字货币展望》，向大众普及有关央行数字货币的知识。
他在课程中表示，央行的数字货币意在替代纸钞，功能与纸钞完全相同，主要需要体现的一个功能是不需要账户就能实现交易的成功进行。为什么在现在央行要推出数字货币呢，一方面来讲，目前我国的5G建设如火如荼，且信息程度越来越高，发行数字货币是应时代发展的潮流。另一方面，现在的纸钞，从设计到发行，印刷，回笼，贮藏这一个个环节所需要的成本过于高昂，长期以往，对于央行来说压力过大，同时从使用者层次来说，纸钞的使用体验不是太好，特别是从交易额来讲，纸钞的面值最大也就100元，在进行大宗交易的时候使用十分不便，所以此时就急需一种新型的数字货币来替代！
有人说如果发行了数字货币，走虚拟交易的道路，那么不就跟现在的微信，支付宝交易一样了吗，这两个交易系统已经趋近成熟，若再往这方面发展，势必会造成资源的浪费。但是，究其本质我们还是发现数字货币与微信支付宝不同，数字货币直接对接的是中央银行，它走的是交易终端，不用经过账户便可以进行交易，但是微信支付宝则不同，这两个仅仅是提供了交易平台，其对接的是商业银行，这些资金的走向其实是经消费者授权之后资金经过它的平台然后再经过商业银行持有的银行账户进行交易，所以相对于数字货币来讲，微信支付宝在保护用户的隐私方面做的就远不如数字货币。还有一方面，数字货币的目标是可无网支付，在交易双方均无网的条件下也可以进行交易，这也是微信和支付宝的交易平台不可能实现的。
数字货币“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是 具有价值特征的数字支付工具"。
央行数字货币的金融本质:人民币现钞一致。
央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。
数字人民币是作为非现金货币存在于市场的，但它与商业的虚拟货币，和移动支付又有所不同。虚拟货币是商业市场产生，而不像即将出现的数字人民币具有国家信用的支撑，安全性远远低于数字人民币。数字人民币是法定货币，具有法律效应，不会出现像一些虚拟货币的炒作，导致大涨大跌的情况。数字人民币和移动支付也是有区别的，它不需要像移动支付一样绑定的银行卡消费。而可以脱离传统银行独立存在的。
数字人民可以理解成一种更容易追踪，也更方便监管的官方货币。
数字货币和纸币一样，是由央行发行的，具有国家背书的法定货币。这个时候准备发行数字货币，是有基础的，同时又有几大利好：
第一，没有折损。普通发行的纸币，在进入流通领域后，或多或少或出现折损，出现残币，对于使用和兑换都有一定程度的负面作用，而数字货币就可以杜绝这个问题，可以节省这部分的支出。
第二，便于追踪。以前我们在印刷纸币后，到底是印多了，还是印少了，都没有准确的信息，只是靠这数据推测，印多了容易造成通胀，印少了起不到货币投放的效果。
第三，方便监管。以前的纸币只要出了银行，流向哪里根本无法掌握。所以才有了《人民的名义》里面那个经典的片段，贪官家里藏了几亿的现金。而数字货币是基于区块链技术的，可溯源可追踪，你贪官连钱都不敢收，收了就能查到，对于反腐威慑，帮助是十分巨大的。
第四，杜绝假币。数字货币是官方加密的货币，伪造起来难度非常大，远比我们手上可能的受到的假币难度还要大，那么大家以后就不太可能受到假币了，对于广大中小店家而言，又少一块可能发生的损失项目。
第五， 社会 信用。很多的诺老赖通过转移财产达到逃避债务的目的，以后的数字货币都是可溯源可追踪，无论你通过什么方式转移财产，都会留下证据，到时候只要有法院判决，无论你转移到哪里的财产都能轻松找到并且执行。
第六， 社会 经济秩序。现在我们去银行，只要大额的现金体现，都要提前预约，一来银行没有那么多现金，二来反洗钱监管很有难度。数字货币发行后，可溯源可追踪，再也不用限额了，随便你如何使用，一旦是违规行为，监管层可以随时监控。
第七，新场景的使用。刷脸支付、人工智能、大数据应用未来的应用场景会更广泛，对于这些领域也是利好消息。
但是我们也要看到，数字货币的出台对于现有的 社会 秩序同样产生一定的挑战，我们所熟知的支付宝、微信作为主要的支付工具，未来是否会被影响还不好说；纸币需求减少会引起银行ATM机就会逐渐减少，在这个领域的上下游企业可能会面临影响；对于各种收银行业也会造成冲击。
综上所述，数字货币的发行尤其独有的七大优势；同时对于现有某些领域会产生一定的挑战和冲击，面对未来我们也要把握好心的机遇，在时代的风口浪尖是发掘自己的“金矿”。
所谓“数字人民币”，准确地说应该叫“数字化人民币（英文是Digital RMB）”，是一种虚拟货币，但绝不仅限于虚拟世界使用。
所谓虚拟货币，指的是非实物的货币，它不用任何实物形式表达，而只需以记账（非实物账簿）方式表现。从这个意义上讲，实物货币时代也有类似之物，就是所谓的派生货币。派生货币就是不以实物形式表达，而只通过记账方式进行结算。但派生货币与现在的数字货币仍有区别，派生货币是由高能货币，也就是央行发行的实物货币派生出来的，因此存在一个明确的比例关系。而数字货币没有实物货币做依托。另外，派生货币的记账需在一个相对封闭的银行结算系统内进行，而数字货币的记账系统是相对开放的。
正是由于数字货币的虚拟性，以及它与传统派生货币的区别，因此对于一个国家来说，必须首先建立一整套安全，有效的发行机制，结算系统，监管系统和硬件环境。尤其是发行机制，由于失去了实物货币的约束，因此，如何保证货币发行的准确就成了关键。同时，央行还要严格监管央行货币体系以外的其他虚拟货币的渗透，以及由于带来的对货币发行量的干扰问题。
数字人民币本质上就是纸钞的数字化。不要小看这一点进步，纸钞的流动可以脱离金融系统，而银行系统对于货币也是没有办法管理的。比如，企业A给企业B打款100万，企业B把100万给员工发工资，其中员工C拿到了一万元并买了企业A的一万元产品，银行系统是无法监控上述超过两步的资金循环。而数字货币，就可以清楚的知道上述环节，这对于货币监管来说是非凡的进步。
4月14日晚，央行数字货币DCEP迎来了具有 历史 意义的一次胎动。
Ⅳ 苏州马上要试点数字货币，请问数字货币是什么你怎么看
很高兴来回答这个问题，此消息便得到政府相关部门人士的证实。
什么是数字货币？
自从货币诞生之日起，人们就开始以拥有大量金银或者各种纸质货币作为财富的象征。然而这种货币在生产、运输、流通、存储等各个方面，在某种程度上都存在着实物的局限性，还不能达到货币自由、全通道式的流通。从大的层面上讲，表现在诸如货币印制过程中产生次品、废品，存储时需要占用大量仓储空间等。从小的层面上讲，表现在诸如纸币流通破损和遗失等。
由于实物货币存在的上述局限性，故而需要并催生出一种无实物形态的货币—数字货币一般指以电子信息技术和生物鉴定技术为依托，摆脱货币实物载体（如金银、纸质材料、塑料材料、电磁电感材料等），以人的指纹等为索引，存放在电脑终端的软件和硬件之中的数字信息。
这里的数字货币不同于当今市场普遍使用的各种银行卡和信用卡。银行卡是现金的另一种安全的表现形式，使用银行卡时，现金的流动就发生在交易同时。信用卡是票据的另一种安全表现形式，使用信用卡时，现金的流动并没有发生，而是发生在某个特定的付账时间。然而，无论是银行卡还是信用卡，都没有摆脱实物的束缚，仍然存在实物货币的局限性
说到数字货币，大家第一印象可能是比特币这类虚拟币，或者是脸书计划推出的稳定币——天秤币（Libra）。
但我国央行将要推出的央行数字货币DC/EP是法定数字货币。我国央行早在2014年起，就启动了数字货币的研究，至今已有6年的时间。2016年，央行成立了数字货币研究所，2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。
和比特币等相比，央行数字货币DC/EP是不同的，央行数字货币DC/EP有国家信用背书。可以说，这是人们手中的人民币纸钞的电子化版本。是否有国家信用作为支撑，也是法定数字货币与比特币这类虚拟币最关键的区别，其背后没有国家信用，能否保证币值稳定就成了问题。
就拿比特币这样的虚拟币来说，其无法保证币值稳定，价格大幅波动是常事。今年3月，比特币就一度开启“雪崩“行情，24小时内最大跌幅超过50%，一周之内价格就跌去了三分之二。
当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。
数字货币研究所表示，数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。
说说我的看法，个人观点供参考。
简单来说，数字货币就是目前流通的纸质货币的电子化，以前是拿在手上的一张纸，现在可以是存在手机上的一个图（/一个数）；以前是你拿一张纸给商家然后拿走他的货，如果是数字货币，就是用手机中的一张图换走商家的货！
这么看，其实微信和支付宝不是已经实现了吗，对不对？
其实还是有区别的
微信和支付宝的交易，其实是你在微信/支付宝虚拟账户中金额的转移和账户处理，你的账户（钱包）里的金额如果涉及到银行转账，是涉及到央行每日清算的，如果是两个微信钱包间转账，其实是微信坐庄的两个钱包间的账户处理；这里有个特点，就是联网，所有操作都是在微信支付网络内，或微信同央行网络内（支付宝同理）进行的。
央行发行的数字货币，是怎么操作的呢？应该是我手机就是一个传统的钱包，我的数字货币当面给了你，就相当于原来从钱包拿出100元给了商家，不通过其他网络就能实现交易。
好的，苏州马上要试行的数字货币其实和我们熟知的支付宝以及微信里的钱并不太一样。
那么要说有什么区别，我们先来搞清楚，他们分别是什么？
首先是微信和支付宝里的钱：
1、法权上来说，数字货币的效力和安全性是最好的，你用的纸钞是央行的货币，数字货币也是央行发行的，注意，这里是发行，意味着这个是有发行权的。但是我们使用支付宝或者微信来电子支付的时候，用的是支付宝和微信的“钱”，而这“钱”就是我们存进去的，也就是我们的商业银行存款货币进行结算的。说到底，支付宝和微信的钱归根结底还是“纸钞”，只不过换了个方式而已。
2、我们还要搞清楚的一些事情，就是比如地震或者海啸或者各种极度极端的情况下，通讯断了、网络断了，这个时候，你就算是有钱又如何呢，你有几个亿的纸币或者几个亿在支付宝里有啥用呢？但是数字货币不需要网络就能支付，双离线支付——也就是双方在不连接网络的情况下就可以支付，只要你手机有电。
3、数字货币是真正在你手上的，是你口袋里的钱包里的钱的数字化，的确足够安全。而微信支付宝上的钱，这些钱实际上还是在银行里面，而不是在你手里，那个数字，只是具象到你的手机APP上而已。
央行数字货币简称DCEP，他和比特币一样，用的是区块链技术，同时都摆脱了对银行账户的依赖，用央行数字货币研究所所长的定义来说：它和传统的纸币属性功能完全一样，只不过是一个数字化的形态。也就是说一句明确了，它就是用来替代现有的纸币和硬币的，那么现在在介绍一下咱们央行新推出对这个数字货币：
1、央行数字货币和纸币的作用是完全一样的，它就是现钞，没有网络也可交易。
2、它不会折旧，没有假币，也不会有破损，而且流通过程中可以监控。
3、和微信支付宝里的钱的区别在于央行数字货币是M0（流通中的现金），背后是国家信用做背书。而微信支付宝里的钱呢是M2（企业定期存款+居民储蓄存款+其他存款等），背后是腾讯和阿里在做背书。
4、发行。央行数字货币也是印钞票的一种。
当然，目前央行的这个数字货币并非真正意义上的数字货币，但是仍然会有非常深远的影响。货币流通是非常透明的，当然这个是对领导透明。中小微企业的偷税漏税、少上社保，非常容易就被发现，保证了老百姓的一定福利。贪腐官员也是想抓就可以抓到，钱都藏不住了，对吧。还有就是方便，这个无需多言。然后是降低成本，人民币不论是印制、运输、存储还是流通以及防伪的成本都不低。
有不少人会觉得DCEP会动摇支付宝和微信的地位，但是从央行对于数字货币的定义上来说，DCEP代替的是M0，并不是M1和M2。
最后解答一下最近很多朋友问的，什么叫做央行货币的法偿性和国家信用背书。我简单点说，我去公司楼下的便利店买东西，老板娘完全可以说不收微信和支付宝，但是我如果用的是DCEP，那么她就必须得收款了。
实际上从“货币”这个名称上来说就能看出很多东西。前面一个“货”字是关键。有货才有币。
货币本身并没有什么价值，他的价值是基于两点之上的，一是“货”必须得有真真正正的东西作为基础；第二是信任，大家都相信这个东西有价值。如果失去了“货”，就是所谓的通货膨胀，钱不值钱，一麻袋钱还换不回一包米；如果失去信任，大家就会回到以货易货的时期去，那也是极度的不方便；若是两样都失去，阿米豆腐，咱们基本就离饿死也不远了。
所以纸币也罢，数字货币也罢，本质上都是“货”和“信任”的组合，严格的说也可以称作“代币”，代表货物价值的意思。其内涵不会因为名称和使用方式的改变而改变。
对于我国的数字货币到底啥概念，是怎么运作的，我还没去考究，不过既然是国家发行，那么就是以国家信用作为担保的，因此“信任”暂时不成问题。那么数字货币和人民币之间是什么关系，如何对接转换，这我也不清楚了。
不过所有的货币（代币）都有一个特点，那就是随着中间环节的增多，“货”的程度会被稀释，我们可以明显的感觉到，我们挣到手的钱确实越来越多了，但是能买到的东西却越来越少了。而随着新币种的加入，这种状态会在短时间内获得环节，但是最终还是会更加稀释“货”的因素。
所以我个人更趋向对硬通货的如黄金的小储备，毕竟硬通货的价位相对恒定，发财不足，保值还是不错的。
另外，有不少人指着“炒币”赚一把，我劝这些人醒醒别做梦了，以钱生钱的金融 游戏 可不是我们这些普通人玩儿的，什么“你不理财，财不理你”，财确实理过我，但是只对我说了一声再见，在金融 游戏 中，我们只是韭菜，让人割的，想办法保住现有资产的价值，再慢慢积累才是正道。
数字货币是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易
据消息称，央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试！
据《科创板日报》报道，苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作！
央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的！
是个好的尝试，虽然还没有先列，区块链是目前为止，最安全的运行方式。目前还没有人能够破解它，所以它也是当今世界是安全的存储运行方式，现在世界金融经济形式非常混乱，潜存着非常不确定因素，国家从安全角度考虑推出区块链是比较超前的思维！！！
近期，我国法定数字货币研发的进展引起 社会 普遍关注。中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
人民银行自2014年开始研究法定数字货币。人民银行数字货币研究所相关负责人介绍，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、流通中货币（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则。
人民银行数字货币研究所相关负责人强调，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。
Q：什么是中国版数字货币？怎么用？
A：简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版。
说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。
但是，与这些所谓的数字货币不同，我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，央行的数字货币是具有法偿性的。
更重要的是，有国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定，被“割韭菜”就成了常事。
从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。
Q：数字人民币有哪些好处？
A：发行成本低、交易更便捷……
有资深业内人士表示，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代 社会 管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。
同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。
此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。
Q：发行数字货币会引发通货膨胀吗？
A：等价替换流通中的货币，不会让钱贬值。央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。
为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。
此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。
因此，数字货币不会引发通胀。
是的，四个试点城市，苏州就是其中之一。已经开始内测了。
纸币一方面制造成本比较高，不易携带。同时最大的问题就是纸币的交易的中间环节是不能管控的。但是数字货币就不同了，再加上区块链的技术，货币的每个环节都在监管范围之内。其实对于我们普通老百姓来说，没有太大的区别。但是对于交往金额比较大，包括企业发薪，资金流向都完全可以监控到位。所以以后用数字货币花钱就要注意了。因为系统会非常清晰你的流向。既货币相当于有二维码，它所有的流向都很清晰。
同时商家可以拒绝你使用支付宝或者微信支付，因为这类电子支付不具备法律效力。但是数字货币具备法律效力，商家是不可以拒收的。等同于纸质货币。
我国北宋时期推出交子，是最早的货币形态。迄今为止，从金银到纸币、再到数字货币的发行，事关国计民生。苏州试点央行数字货币DC/EP，是我国人民币国际化，争夺货币主权的重要战略布局之一。
众所周知，美国从二战后迅速崛起。在 科技 研发，工业制造，金融投资等领域成为超级强国。这背后的运作手法先是把美元和黄金，美元和石油挂钩，全球贸易必须用美元结算，这相当于美国拥有世界货币发行权。后在1971年废除美元和黄金的兑换比例，从此美元像脱缰的野马，一发不可收拾。
美国人只需要开动印刷的机器，就可以轻松的把世界各国的商品买回来，当你正美滋滋的数着美金，享受赚钱快感的时候，华尔街的金融巨鄂却悄悄的瞄准了你的口袋！
于是各种期货合约，股票债券从天而降，风险评级都是国际3A优质资产，利润还让你没理由拒绝。奇怪的事情出现了，你赚的美金，又买他的理财产品，钱又回人家口袋了！最后，给你来个金融风暴，你的资产像花一样绽放又凋谢了！
这一切的源头都是金融货币战，人民币主权国际化早在十年前就成为我国重要的战略部署，越来越多的贸易用人民币结算，dcep数字货币是区块链技术的落地应用，具备安全便捷，不可篡改，恒定发行等特点，这是我国在国际竞争中力争摆脱美元结算体系的有利武器，是我国经济再次腾飞的有力翅膀！
Ⅳ 央行数字货币如何使用
从近日农业银行数字货币的测试页所获取到的信息来看，央行所发行的数字货币使用方式基本上，可以说与国内广大居民目前所使用的移动支付产品，相同并没有太大的变化 （例如：支付宝微信等第三方移动支付产品） 。
央行数字货币其实也就是，央行不再使用纸张而使用一串数字所发行的货币（简称电子版人民币），与我们目前国内所只用的纸质版人民币区别在于首付款方式不用，其他方面均是相同的，因为有国家背书央行数字货币是按照，纸质版人民币的发行总量进行发行，并不是无限量的发行，升值率与贬值率与纸质版人民币相同，不会因央行发行数字货币人民币发生贬值与增值 （据了解，为了保障央行数字货币不超发，银行或其他兑换机构需要向央行100%全额缴纳准备金，也就是说等价兑换） 。 个人认为数字货币正式上线后，各类移动支付机构均是会受到不同程度的影响，因为广大居民在使用数字货币的时候不会产生任何手续费，而是用第三方支付机构，均是会产生一定的手续费转账与体现。
综上：从目前所了解的央行所发行的数字货币来看，使用方式与目前的移动支付基本上类似，没有太大的变化，不据相关资料显示，央行所发行的数字货币在网络信号不佳的情况下，依然是可以使用数字货币进行交易（与使用纸币交易相同）。
4月17日，央行数字人民币（DCEP）正在内测，但并不等于正式落地发行。
（图：DC/EP钱包的双离线功能）
总之，所谓的央行数字化人民币其本质就是纸质人民币的数字化形式， 纸质人民币所具有的一切（法偿性、稳定性、国家信用背书），DCEP同时具有。
而另一方面， 央行数字货币搭配上DC/EP钱包又具有“扫一扫”、“转账”、“碰一碰”等功能，完全不亚于两大传统支付工具 ，而最重要的是DC/EP钱包摆脱了对网络的依赖。
央行数字货币如何使用？下面我就说说我个人看法。
（1）数字货币相当于把现在手里的纸币换了一种看不见的形态，即数字化形态。它是可以在任何需要支付的场景下使用的，它与微信和支付宝不一样，微信和支付宝有些场景可能并不支持使用。
（2）未来数字货币开始使用流通，会需要一个“载体”数字货币的数字钱包，等到需要使用时，只要手机上有这个载体，两个手机碰一下就能实现相互之间转账，很有可能连网络都不需要。
（3）数字货币是可以跨行、跨App使用的。
（4）根据报道央行采用的是“双层运营”机制，初期，央行将会把数字货币兑换给阿里、腾讯、工行、中行、建行、农行、银联，再由他们直接向大众发行，等数字货币真正发行后，我们可以通过微信、支付宝、银行App直接兑换。
综上所述：数字货币是一种数字化形态的货币，它可以在任何场景下使用，连网络都不需要，只需要一个数字钱包这样的载体就可以实现相互转账。数字货币发行后，广大人民群众可以通过微信、支付宝、银行APP等多种渠道兑换数字货币。
货币分大概有6种，具体的时段以及功效也不太一样，我就简单说一下。
1.自然货币。自然货币也就是大自然天然形成的货币，类似石头贝壳之类的。从我们的汉字也可以看得出，只要带被子的基本就跟钱有关。
2.金属货币。金属货币属于人工制成的货币，像黄金、白银这种贵金属。由于白金黄银的一个稀缺，所以古代经常用来购买商品使用，充当着一个货币的一个功能。
3.信用货币。纸币，铜钱，银票等等这种标示好了账面价值的货币就是信用货币。像我们古时候经常看电视，看到那个用银票或者铜板来进行交易日常交易活动。
4.电子货币。最普遍的就是微信，支付宝。这应该是属于现在用的最普遍的一种货币了。随身一个手机扫一扫二维码就可以进行日常的一个交易活动。
5.数字货币。央行通过政府背书的信用担保发行的数字货币。就是你的银行卡里面有多少存款，你就可以兑换成多少数字货币。
6.虚拟货币。虚拟货币是近年来争议比较大的一个货币，最典型的就是比特币。
虚拟货币跟数字货币好多人可能有点歧义，觉得都是属于一个程序计算的一种货币。实际是有很大的区别的，数字货币背后是强大的一个政府信用担保，国家信用担保。而虚拟货币它本身的一个周转周转情况，流通程度，包括它的一个信用担保能力也是差距非常大的。
央行数字货币的发行，替代的是我们日常使用的人民币现金。平日里我们使用纸币支付款项，而央行数字货币采用电子化形式，大概率将使用电子钱包的方式进行使用。
从最近测试的央行数字货币钱包界面可以看出，央行数字货币钱包的界面和我们熟悉的支付宝、微信差不多，主要功能也包括“ 扫码支付”、“汇款”、“收付款” ，一般情况下，只要我们使用手机登录电子钱包APP，点击相关模块即可激活相关功能。如：“扫码支付”功能大概率就是由我们的手机扫他人的电子钱包二维码进行支付，使用习惯上并没有多大的改变。
而“碰一碰”功能可以实现电子钱包在无网络离线状态下的资金转移，可以说彻底摆脱了网络信号的束缚，使资金的流通变得更加高效。
另一方面，欣奇猜测该功能也是为老年人等不习惯电子支付的人群特意设计的，尽最大可能模拟现金支付的行为，可以说是非常的人性化。
综上，我认为央行数字货币的使用与传统的支付宝、微信APP软件相比并不会有太大的改变，基本上还是登陆APP进行各项操作，唯一的区别在于支付宝、微信上的资金为M1，而数字货币钱包里的资金为M0。
当然，大家大可放心，毕竟 科技 发展的最终目的是改善所有人的生活质量，央行数字货币也不例外， 社会 会给予公众充分的时间来适应数字货币，逐步从“纸币与数字货币共存”过渡到“数字货币”的阶段。
央行的数字货币还没有正式落地发行，最近确实进行了相关的信息测试，从下面这张图上可以看到，这就是测试中的央行数字货币，这是从银行的系统中截取的测试图。数字货币对应的就是人民币，发行机构为中国人民银行。
数字货币是一种全新的货币，采用区块链技术，具有不可篡改、可溯源、不可伪造等多种特点，这意味着未来的数字货币会极为安全，比如说你的数字货币被盗了，完全可以跟踪数字货币流向哪里了，甚至可以直接将该货币冻结或作废，那么骗子骗到钱也没有什么用了。
至于说央行的数字货币怎么用？现在还没有正式落地发行，自然还没有详细又准确的的指引方案出来。不过其实就算是未来发行了数字货币，使用也不是什么问题。
数字货币与我们用的纸币是对等的，都代表了法币，货币货币会代替一部分纸币发行，使得货币发行更高效，与经济活动更加匹配。那么我们既可以选择将纸币换成数字货币，也可以选择将存款换为数字货币。
使用数字货币就是在手机上安装一个数字货币钱包，兑换到数字货币后，就进入到钱包，成为自己的资产，可以像现在的支付宝、微信等支付一样，通过扫描支付、收款码支付，或者通过碰一碰等方式支付，使用流程会无限趋同于大家的使用习惯。同时，数字货币还有一大优势，那就是不需要网络，就算是跑到没有信号塔的山沟沟里，或者在没信号的电梯里，也可以随时进行支付，将会更另方便快捷。
Ⅵ 数字货币是不是骗局
当然是，数字货币最主要的骗局支撑是具备一夜暴富的能力和当今世界发展的前景，这些现象支撑了数字货币的价值，有人信当然就有人入场。对于数字货币来说，这个市场是一个完全性的投机市场，没有交易时间的限制，同时涨跌幅也是不可控制的，这对于那些初次进场的小白而言，几天内可能就亏完本金。贪婪是数字货币类传销骗局最重要的支撑点，比特币从不到一美元涨到两万美元，这样传奇的涨幅对于整个市场吸引力都是巨大的，而且在2017年数字货币的大牛市，基本上各类杂七杂八的数字货币买家都是赚到钱的，因而人们就此疯狂了。美好的前景也是数字货币的一个重要表现，这主要是体现在当前央行开始研究数字货币、还有脸书、阿里腾讯等大企业，这样的未来前景也是由不得场外不懂的小白不入局，自然数字货币的骗局也就很容易展开了。最后也是最为重要的是，区块链技术听起来就高大上，比特币在整个数字货币中又具备着传奇的色彩，这样再被人随意解释，忽悠外行人，散户怕被时代抛弃的恐慌就这么简单地入了局，从一个旁观者变为了受害者。
Ⅶ 数字货币的推广与应用
央行推出的数字货币名称为DCEP，是英文Digital Currency Electronic Payment的缩写，意为数字货币和电子支付工具，它是人民币纸钞的替代品，功能和属性跟纸钞完全一样，主要用于零售支付。
一、 DCEP跟纸钞一样，不需要任何银行账户，手机上有DCEP的数字钱包就可以了，不过，相比于纸钞，它有其独特的优势：支付和携带都更加便捷，用它支付，只需要把两个手机放在一起碰一碰，就能把自己数字钱包里的DCEP转给另一个人，它甚至不用联网，只要保证手机有电就行。
二、DCEP和纸钞相比，又有很大区别。纸币是具备一定的匿名性的，个人把纸币花在什么地方了，别人是不知道的，所以有些黑恶势力用纸币来洗钱。而DCEP采用区块链技术，具备一定匿名性，又实现了可追踪，我们用它支付，每一笔支付都会留下痕迹，如果不犯罪，它可以满足你想要的匿名需求，但如果用它犯罪，对不起，大数据可以追踪到你的真实身份。
跟微信、支付宝有何不同？通过上面的介绍可以看出，DCEP跟微信、支付宝等电子支付很相似，目前我国的微信和支付宝支付已经非常发达了，为什么还要重新开发这样一种采用区块链加密技术的数字货币呢？
1、微信、支付宝等都需要绑定银行卡才能使用，而DCEP完全不需要，用户与用户之间的转账是独立于银行账户的，这一点跟比特币等数字货币一样。
2、DCEP具备法律效力。我们在线下购买商品的时候，会发现有些商家可以用支付宝，但不能支持微信，但对于DCEP，商家只要能使用电子支付，就必须接受DCEP，这跟必须承认纸币一样。
3、在断网情况下，比如在飞机上、地下室、偏远山区，微信、支付宝无法完成支付，而央行数字货币将不受影响，可实现离线支付，只要手机有电就行。以后，再也不用为没有网络而无法支付而苦恼了。
4、DCEP的法律地位更高，安全性更好。微信、支付宝支付不是由央行货币进行结算的，而是用商业银行存款货币进行结算，如果它们出现破产等意外，客观上来说，权益不一定能得到保障（实际上几乎不可能）。而DCEP由央行发行，安全性更高。
三、DCEP跟比特币一样吗？可以说完全不一样。比特币、以太坊等没有发行主体，是真正去中心化的，属于超主权货币，它们的价格由市场驱动，因此价格波动巨大，而DCEP是由央行这一主体发行的，虽然采用了区块链技术，但采用的是中心化的运行方式，是人民币的数字货币化，价格会很稳定。
DCEP采用中心化的运营方式，一方面是为了便于监管，另一方面是为了满足日常交易需要。比特币等完全去中心化的区块链，受限于技术瓶颈，目前交易确认很慢，比特币每秒大约只能处理7-8笔交易，以太坊每秒也只能处理10-20笔交易，而淘宝去年双十一的时候交易峰值达到了92771笔/秒，所以，如果要满足大众日常支付，目前也只能采用联盟联或私有链技术。
央行为什么要发行数字货币？按照官方的说法，面对Libra这样一种致力于建立一套简单的、无国界的货币的冲击，我们需要保护自己的货币主权和法币地位，做到不落后于人。然后，目前纸币、硬币的发行、存储成本非常高，流通的中间环节也过于复杂，携带也不方便，需要一种新的替代品，而数字货币恰好能解决这些问题。此外，清华计算机博士、独立研究员龙白滔认为，央行数字货币发行的背后，对内是央行与商业银行业的角力，对外是人民币国际化的布局。
基于数字货币便捷、易于全球流通的特性，这确实有利于人民币的国际化，但“央行与商业银行业的角力”怎么理解呢？当前市场上的流通货币主要是现金和银行存款，而存款由商业银行放贷来创造，相关数据显示，目前市场上由央行创造的现金只占流通货币的5%，商业银行创造的银行存款占比高达95%。所以，目前流通货币的主要创造者是商业银行。我们都知道，央行是调控货币供给的机构，如果它不是创造流通货币的主体，调控工作将变得复杂而低效。
央行发行的数字货币，采用的是“双层运营”机制，即DCEP由央行兑换给各商业银行，再由各商业银行兑换给普通大众，这样就可以重新夺回货币的创造权，更加便于管理货币，提升央行应对商业周期的能力。 大众如何兑换央行数字货币？上文提到，央行采用的是“双层运营”机制，而根据福布斯此前的报道，初期，央行将会把DCEP兑换给阿里、腾讯、工行、中行、建行、农行、银联，再由他们直接向大众发行，等DCEP真正发行后，我们可以通过微信、支付宝、银行App直接兑换。同时，央行未来还将与国外银行达成合作，从而把DCEP推向全世界。
Ⅷ 数字货币：星辰大海还是终极霸权
邵宇
以Libra为代表的私人发行的数字货币是非商品、非主权的超级货币形态。如果数据是未来最大的资产，那么数字货币一定是未来的终极货币形式。数字货币必将最终成为新一轮的技术革命产生的新经济和新（数据）资产的价值量度、支付手段、财富储备和世界货币。
如果由其任意发展，它的发展趋势或许是先干掉小国货币，再干掉小数字货币，再干掉（跨境银行端）支付系统，然后干掉霸权货币，而屠龙的勇士或许变为最终的巨龙。
数字货币的理论基础是什么
我们对数字货币诞生之前的各种货币形态都很熟悉，要么是商品货币，例如黄金、白银，要么是信用货币，如法币（纸币）。新的数字货币如果只是比特币，它的总量有限，影响可控。但如果像Libra或者央行主权货币大规模发行的话，故事就很不一样了。
这些数字货币是真正全新的基于算法而形成的信任和共识的产物，还是基于有形的传统的积累，不过是它的一个数字升级，这是完全不同的路径。未来货币的主流一定是数字货币，只是不确定它究竟是央行的主权延伸，还是Libra这种商业的，或者全部开源或者全部去中心的，更像最初的私人货币。
区块链也就十年的 历史 ，以比特币为代表的虚拟币有很多的问题。其局限性与金银类似，金银也是非主权的，其实也是。Libra与其有相似之处，但是它们的派生体系不一样。Libra是一种妥协和折衷，它必须要征得现有利益主体的同意才能往更高的层次发展，但总有一天会脱离它的母体，数字货币大概率是这样的发展趋势。
每一种货币都要有理论基础，才能支撑整个金融逻辑的进化。比如说金银时代，逻辑很简单，一个简单的货币数量论，再 加上 所谓的黄金运输点，我们既能搞定汇率，又能搞定利率。但问题是，从信用货币或者主权货币开始，世界就完全不一样了。这种变异所带来的影响实在是太大了，人类现在没有办法控制它，或者说完全失去控制（对应的微观的定价理论又应该如何进化也是个巨大挑战）。
信用货币是双重构架，理论上高能的货币是由央行来控制的，但广义货币是基于动物精神，怎么样创造它？M2实际上是内生的。一旦出现危机，央行肯定会挺身而出，因为那个时候整个市场的动物精神全部被吓没了，你只能走凯恩斯道路，其实现在还是这样子。大部分货币政策都是控制信用总量（杠杆的）。
现代货币理论下，债务与货币同源，往下走，在全世界主权信用货币情况下，我们看到更多的是什么呢？是货币幻觉，资产的泡沫，最终进入到庞氏骗局，要么是通货膨胀（产能不足），泡沫破灭（一再出现），甚至是国家破产（除非大而不倒）。只不过这个庞氏可能是由主权经济体来主导。
当前债务积累的状态，以及过去十年为了拯救危机的方法，很荒谬的，过去的危机是因为在2008年之前放了太多的货币，而拯救危机的方式是释放更多的货币，大家知道到了现在整个经济要进入到新一轮衰退，大家所做的唯一动作是什么？就是继续放水。什么叫疯狂？就是你不断重复做一件事情，但又期望不同的结果，全球正在往这个方向继续努力。
理论也作出了新的迎合，成为权力的奴仆，发明了所谓现代货币理论（MMT），有了MMT，最终的底线就全没有了，只要没有通胀，印钞是没有极限的。就是因为我们现在整个信用理论的基础，债务跟货币是同源的，是信用创造了债务，所以它产生的结果要么是通胀，这是德国在1923年遇到的情况，因为产能不足。
二是泡沫的破灭，或国家的破产，当然这个在不断地出现，除非你是全球货币，也就是全球储备的主权货币像美元，美国现在的债务大家都知道巨大，为什么没问题呢？因为没有选择，你不能选宇宙币吧，美国是最大的最后的全球“贷款人”。
经典的谬误
我们现在的问题，坦率地说，是基于一个非常错误的著名恒等式，在信用经济体里，广义货币M2=GDP+CPI+资产CPI，这是经典的谬误。
很简单的道理，我们觉得似乎大部分M2都应该为我们的GDP+CPI，就是名义的产出消化掉，而剩下来部分进入到资产泡沫领域，看过去 30 年的样本，蓝色线代表创造财富的能力（名义GDP），红色线代表M2，也就是创造货币的能力。
M2与名义GDP增速的差，人们大致认为它可能会进入泡沫领域，其实并不是。因为这样看，每年只有额外5%的货币供应会进入泡沫领域。有证据显示，在M2里头10%是进入GDP的创生，10%进入到CPI，80%进入到的资产价格，一般的认知其实是一个重大的谬误。
可以想见，当上个季度的名义GDP增长是8.5%，M2却变成8%的时候，就会出现各种各样的金融乱象，包括跑路违约和资产价格缩水。跑路的原因并不是因为央行还发出数字货币，而是在于流动性快速的缩紧。你看到第一个反应是金融市场的反应和泡沫的去化，实体经济当然是连带伤害。
所以我们被困在这样一个错误的信用经济模型或者公式里头，而更重要的是，我们可能生活在一个巨大的货币幻觉，而这些货币幻觉来自于信用系统或者自身膨胀的速度，在过去40年里，经济体膨胀了240倍，很了不起的奇迹。大家穿的用的，这些物资财富我们创造了200多倍，同时投放出来的货币高达1000多倍，这就是经典的信用货币带来的困境。发达经济体也是如此。
为什么所谓货币中性理论一开始就错了，它绝对不可能是中性的，从短期来看，从长期来看都不是中性的，如果货币真的就只是交易的媒介，那时候谈货币中性是合适的，但货币怎么可能只是交易的媒介呢？如果货币不是中性的，那宏观经济学的基础在哪里？就没有了，而且没有公允的法则去判断谁能够得到最大的财富，一定会引起分化，但是技术的精英或者新的 科技 会带来更好的世界吗？在回答这个的时候要特别地小心。如果各国货币当局不太靠谱的话，那么类似Facebook这样的互联网巨头企业就会更靠谱一点吗？
Libra会靠谱点吗
Libra会伪装得更靠谱一点，基于的理论是什么呢？基于的是SDR，也就是所谓的ESDR，用不用分布式技术？它会用，它强调五年以后就会交出来使用，现在其实是基于自己的网络、自己的用户，再 加上 100个大玩家（现在是24个），构成了实际上是一个联盟链，但它跟现实的妥协在于拿了现实资产作为抵押1：1发行。
我个人的理解，它就是定义了Move的语言，把一些资产包不断地移动，但这个移动可能会在算法上带来优势，也就是它很难出现很多的漏洞，比如说凭空消失或者被攻击，当然这个取决于那个26岁程序员写的计算机语言有多么美妙，现在看来未必见得比现有的区块链技术进展更优异。
但是100家企业所发行的基于多种币种的ESDR就比几个大国一起发行的SDR更加靠谱吗？大家知道SDR基本上完蛋了，除了用于最顶级的国家之间的小部分清算，后来发现也没啥用处。因为到了危机的时候大家索性就抛弃SDR，直接上强力币种的互换就完了，美元做了互换，人民币也在做。
如果Libra成功，这就是一个分水岭，它将创造一个终极的企业帝国，它做到的就是去掉主权的政治中心化，但是强化了商业中心，它会成为Libra最优货币区（类似欧元）。我们认为一开始它一定小心翼翼的听从监管的安排，但1比1的复制仅仅是开始，创造货币早晚会来临，品格再良好的私人中央银行也会试图获取铸币税。
理想主义会让位于现实利益。如果由其任意发展，它未来趋势一定是先干掉小国货币，再干掉小数字货币，再干掉（跨境银行端）支付系统，最终干掉霸权货币，成为全球的私人央行。
但是它不稳定，不稳定不仅是来自于其架构的不稳定，也就是它采用哪几种来构成SDR的篮子，更重要的是如果脸书发了，估计谷歌也会发，腾讯、阿里也会发。而且估计当局也会支持他们发，这样又变成了多种货币区在网络空间中不断地竞争，就像已经看到几千种区块链货币在不断地竞争，最终取决于联盟链究竟有多大，底层的应用场景究竟有多么的广泛，以及最后的贷款人究竟是谁。
如同不同经济体之间实力差异变化所带来的汇率波动，哪怕都常用一样的数字货币基础技术。这个场景，好像跟哈耶克在《货币的非国家化》中描述的情形有些相似。
现在看Facebook拥有5000亿美元市值大而不倒，但我们也看到过原来市值很大的公司，最后消失变零的情况，那时候找谁去兑现呢？如果说数字货币最终会取代实体货币黄金白银，也取代主权货币，总之挑战的是现有货币当局和背后重大的利益分布。
当然我们认为也许算法（数学）是代表一种更高层级的，大家都能共用的语言，网络也是这样，它更多是一种信任机制，信任机制恐怕也是一种算法和凝聚共识的叙事。
原来我们基于真金白银的原始状态，后来基于主权利维坦发行的信任，现在明显都已经辜负了我们，难道数字货币就能不辜负我们了？实际上所有技术精英的都会有自己的盘算，不管它们伪装出来是多么的普世或者具有人本精神。
Libra也可能会屈服于资本的诉求和精英内心黑暗的部分。这都需要保持警觉。
关键的变化会出现在哪里？假设未来Libra能够通过各种各样的监管并开始慢慢的运营，开始用户的转化，我们觉得第五年才是真正的关键，因为它承诺在第五年的时候将放弃中心化，变成非许可链，交出了控制权，变成了真正意义上的比特币或者算法货币，这个时候可能是一个巨大的分水岭的开始。
如果它真正交出控制权，它的权力并不足以让大家担心，因为它都已经公开了，反正没有私利，但是在这样一个转换的关头会出现什么样的问题？如同央行推出数字货币会引发什么样的重大的变化，我们要小心的观察。
我们的应对
我们应该如何应对？首先，就像SDR一样，中国可以要求更多的份额，因为有100个节点，那你愿不愿意放中国重要的节点在这里头。因为1000万一个嘛，可以进入先占个坑。不是说普世、开放、最后奔向分布式网络，那能不能够开放给中国人？这就测试它的理想纯度非常好的试金石。
第二个，当然BATJ可以创造自己的Libra，为什么这次引起了全球央行比较激烈的反应呢？包括中国现在变得非常开放，其实中国一定会把中国互联网巨头 加上 央行，来发行中国全社交、全部应用场景的一个数字货币。Libra找的那24个节点企业，基本上都是在关键领域内的非传统金融巨头，比如说打车场景、信用卡场景、汇款场景。当然我们也有强有力的电商场景、社交场景、汇兑场景，这些就是形成了数字货币所需要的更多应用的良好的生态结构。
另一方面，我自己在上海在长三角，因为这个区域有比较充分的金融基础设施和实体产业，因此有非常多的应用场景，可以学习创造Libra。选择非互联网巨头，来自于实业产业的企业发起的数字货币联盟，或者产业与金融的联盟区块链。因为它有更实在的应用场景，比如说在供应链里、在票据、在征信、在证券化、在土地确权等方面，提供出充分的应用场景，让这样一个数字货币能够运营起来，先按照联盟链2B的方式运营起来。再假定十年以后开放给其他关键的玩家或者变成完全去中心化的数字货币系统。
最后就是央行数字货币，其实它就是主权Libra，它实际上主要应该是M0，为什么主要控制M0取代现金呢？很简单，M2还是让市场决定，交给经济体内生的动物精神，交给商业银行自己管。
M0已经有很多东西可以做了，比如说点对点的交易、有合规的问题，反洗钱的问题，甚至负利率的问题都可以试验解决。如果立即就插手到更高的货币派生层次，可能会引发央行对所有经济体进行计划经济式的全面的点对点的控制，这个难以想象且没有必要，而且其实它也没有能力做到这一点。
所以，我们要用更开放的眼光看待数字货币问题。中国往往技术干不过别人，以前可能是坚船利炮，现在是数字货币，其本质都是关于 科技 与产业革命的力量的竞争，所有必须在技术上做更多的投入和创新。即便是在全球货币竞争方面，例如人民币做国际化，不光是做人民币向海外的应用，还要做到它的数字化应用。
也可以考虑SDR或者ESDR方案，不仅仅只走人民币这条线，多储备币种接受度可能会更高些。这样才能人民币既国际化也人民币数字化、 科技 化、网络化。从最新消息来看，Libra篮子里的五种货币，包括美元（50%）、欧元（18%）、日元（14%）、英镑（11%）和新加坡元（7%），就是没有人民币，据称是考虑到了中美关系，这样更容易获得美国当局的“通行证”。
显然Libra的发行超越了主权，这一稳定币和现有的货币体系相补充，它支持美元或者以美元为主要挂钩货币，就会强化现有货币市场格局，也就是说美国是在用 科技 的力量来加强其主权货币的能力，因为Libra隐含的最后贷款人仍然是美联储，货币天然就是权力的象征。
如果只是空谈数字货币，并不能创造更多的价值，还是要让金融回归实体，特别是对产业的支持。在中国过去70年经验里面，最大的成功应该说是完成了第一次和第二次工业革命，那么中国是否能够继续成功取决于如何引发新一轮的技术和产业革命，在此过程中完成中国经济的转型和升级，在新一轮工业革命中究竟谁会成为它必备的金融基础设施？
我相信算法也好、存储也好、算力也好、带宽也好，在5G、量子计算等技术进步之下都可以解决，数字货币将最终成为新一轮的技术革命产生的新经济和新（数据）资产的价值量度、支付手段、财富储备和世界货币，未来一定属于数字货币的新世界。
（作者邵宇为东方证券首席经济学家）
本期编辑 周玉华
Ⅸ 为什么选了刘强东央行抛弃“双马”推行数字货币，背后有何深意
中国在世界的金融地位虽然不及一些欧洲国家，但是要论移动支付，中国绝对可以傲视全球。很多到中国来旅行的外国人，都会感到惊讶，从路边摊到五星级酒店都在使用扫码支付，西方盛行的信用卡，在中国的使用率极低。
为什么作为发展中国家的我们，却率先走在了英美等发达国家的前列？其实，这要得益于我国近20年来互联网行业的高速发展，以阿里的支付宝和腾讯的微信为主的第三方支付平台扛起了我国数字化经济发展的大旗，便捷的移动支付，让日常消费更加简单、快捷。
根据2019年调研机构公布的数据显示，阿里的支付宝拿下了55.1%的移动支付市场，腾讯则是38.9%。
在两大超级巨头面前，国家队也无可奈何。
但是金融安全，是国家稳定的象征。国家从未放弃对于数字化经济的 探索 ，在2014，央行就放出了研发数字化货币的消息，并成立了专门的研究所对数字货币进行研究。
截止到今年，央行正式试行数字人民币，选择的地点是苏州。央行向苏州市民发放的2000万数字货币红包，共计10万份，每份红包200元。
除了试行地区，首家试行的企业竟然不是移动支付两大巨头，阿里和腾讯，而是京东。
京东，成为中国第一家支持央行数字货币支付的电商平台。
当然除了京东线上平台，线下的京东五星电器、京东之家、京东便利店等实体门店也可以用数字货币进行消费。
很多人对央行此举感到万分惊讶，“双马”实力不是更强吗，而且每年马云在各大峰会，更是直接与一些国家的首脑进行数字化经济的探讨，马云的在国民中的威望要远远高于刘强东啊。
最关键的是，淘宝天猫所覆盖的线上消费渠道更是远远超过京东，选择京东作为试点企业，背后到底有何深意呢？
我觉得有以下几种可能：
1，首先刘强东自己就是江苏人，而且对自己的家乡贡献比较大，这次央行选中江苏，江苏肯定首先力荐“自己人”。
2，最近马云因为蚂蚁金服的事情太高调了，放杠杆放到连巴塞尔协议都不放在眼里，居然公开挑战国际国内金融秩序，直言传统的银行是“当铺思维”。明明是自己无视风险，却指责国家不够包容和开放，本身国家就已经在调查高杠杆的问题，这个时刻，央行当然不能选择马云。
虽然，京东也搞借贷，但是都是自掏腰包，风险全部在自己身上，且借贷利率属于正常范畴内，这是区别于蚂蚁金服的。
3，央行推出数字货币是为了什么？还不是因为现在以“两马”为代表的第三方支付发展太过于迅猛了，尤其是阿里蚂蚁金服旗下的借呗和花呗对国民的影响太大了，如果任由其野蛮发展，后续的风险不可估量。但是国家又不能一刀切的取缔，推行数字货币后，我们就能逐渐地减少对第三方平台的依赖，无形之中也是在降低风险。因此，央行此举有可能就是为了要削弱“双马”在移动支付端的影响，自然就不可能选择作为试点企业了。
4，最后，京东数科与蚂蚁金服的性质还不一样，京东本身就不是为了打造移动支付工具，而是为金融机构、商户与企业、政府及其他客户提供全方位数字化解决方案，在这个领域，京东拥有毋庸置疑的行业领先地位。
由此来看，此次央行携手京东也就显得合情合理了。
另外，央行选择在双十二这样关键的时刻，也是为了验证自己耗时6年搭建的这套支付体系到底能不能够经受住双十二的消费冲击。
双十二结束后，京东也随即发布了数字人民币的消费情况，支付的订单超过2万笔，给数字人民币开了一个好头。
以上就是我的见解，大家是什么看法呢，欢迎发表自己的意见。
Ⅹ 数字人民币普及，腾讯要赢了支付宝存在感更低了
数字人民币普及，腾讯要赢了？支付宝存在感更低了？
随着网络时代的发展，我们的支付体系也发生了巨大的变化，从纸币的延伸到了现在的线上支付，在方便了我们生活的同时，也杜绝了假币的产生，可以说有利无害。
就目前而言，现在最为主流的两种线上支付方式只有微信支付和支付宝支付，虽然后续有着其他的厂商在不断的进行线上支付方式的开发，但是想要抗衡腾讯和阿里两家巨无霸可以说是不太可能，因此现在还是支付宝和微信两种支付方式最为主流。
为了杜绝垄断局面，国家也在线上支付上下了功夫，发行了现在的数字人民币，目的就是为了杜绝支付宝和微信支付的垄断局面，并且相对于微信支付和支付宝支付的优点更加明显。
毕竟支付宝和微信支付，就是相当于是银行的载体，而数字货币更加方便，在点对点上甚至可以替代支付宝和微信。
不过现在支付宝和微信也加入了数字货币体系，在微信和支付宝的体系中，银行卡功能就直接可以被数字货币直接替代，问题来了，如果在替代的情况之下，支付宝和微信的哪个会更优呢？
两者之间的软件特性差异还是很大的，从功能性来讲，微信就是一个社交软件，用户基数庞大，更是现在国民使用的社交软件，靠着庞大的用户体量，从而支撑起来了现在的微信支付，并且靠着庞大的用户体量，与支付宝成为了两大国民支付软件。
而支付宝呢，从根本意义上来讲，这就是一款金融软件，更加像是我们储蓄账户，或者是钱包，其中内含了许多的金融功能，例如像是现在十分流行的花呗和借呗，靠着这样的金融借贷，坐拥了许多的年轻用户。
也掀起了一股超前消费的风潮。
可以说两者之间各有各的好处，而在数字货币接入了两个软件之后，根据数据显示，在两个软件的使用率上，微信占比63%，而支付宝只占了37%，从使用率上来说，微信比支付宝几乎高了一倍。
在中小城市中，微信使用率几乎是100%，而支付宝更多人将其当作储蓄账户，只是用来存钱。
通过数据来看，显然未来，微信使用率将会全部覆盖支付宝，对于此数据，相信腾讯会喜出望外。
虽然微信在体量上会不断地超过支付宝，但是不得不说，支付宝的金融属性也是自己最大的特点，靠着花呗和借呗等等这些产品，支付宝的资金池总量，已经达到了自己体量的是十倍以上，虽然对于账户有风险，可为了抹平这样的风险，所以短期内，支付宝的这些项目会依旧存在。
从长远考虑，虽然两者对于数字人民币都已经接入，可是不管是从使用率上看，还是从安全性来看，未来胜者都会是微信，这次看来因为数字货币最终的胜者将会是微信，而不是支付宝，对此你怎么看呢？