虚拟货币不能取代纸币

A. 虚拟货币已经实现消费购物，它能取代纸币吗

不能说不会，至少短时间内无法完全取代纸币，社会还未发展到如此程度。

B. 数字货币的利与弊是什么数字货币最终能够取代纸币吗

就像一枚硬币有正反面一样，任何一种东西都有利有弊，而且往往是其有利一面的背后就是有弊的一面。也正是数字货币利弊相存，决定了数字货币能够取代纸币的主要流通货币地位，但是并不能完全取代纸币。

目前世界上还没有国家正式推行使用数字货币，我们只能从数字货币的设计特点来分析她的优缺点。由于我国央行数字货币已于4月15日开始在中国农业银行内测，我们可以以央行数字货币为例来研究一下数字货币的利弊。

什么是央行数字货币

央行数字货币通俗的说就是我们平时使用的一种钱。这种钱和我们用的纸币最大的不同是，形态不一样，纸币是由特殊材料的纸制作和印刷的，看得见摸得着，而数字货币是一串由计算机数据生成的虚拟的图文，看得见但摸不着。从网上流出的央行数字货币内测图可以看出，央行数字货币并不是一串数字，而是包含图形和文字组成的形状类似纸币的电子图片。不过央行数字货币有一点是和纸币一样的，那就是拥有和纸币完全相同的功能属性，那就是货币（钱）的属性。

除此之外，央行数字货币还有一个 历史 上的货币从来没有的功能。我们先看一下央行数字货币的英文：

可以看出，央行数字货币还具有电子支付的功能。这是显然是 历史 上任何货币都不具有的功能，纸币没有，硬币没有，金银铜钱更没有。可以这么说，央行数字货币就像一个不需要驾驶员的 汽车 ，因为他自带驾驶员，这个驾驶员就是"电子支付"。以前的纸币你需要存到银行，再转到支付宝和微信才能进行电子支付，但是使用央行数字货币可以直接进行电子支付，省了好多麻烦。 所以我们可以这样描述央行数字货币，一种自带电子支付功能的、具有纸钞功能属性的虚拟货币。

央行数字货币的利弊

要看央行数字货币的利弊，就要从央行数字货币的特点出发，特别是与纸钞的区别。我们从央行数字货币的定义可以看出，她和纸钞的主要区别有两点： 一是 央行数字货币是数字化的、虚拟的，存在于手机等电子设备和互联网中； 二是 自带电子支付功能。另外，数字货币主要采用了一种基于节点网络和数字加密算法的区块链技术，而纸币采用的是防伪技术，这是和纸币等其他货币区别的第三个方面，下面我们就从这三个方面分析数字货币的利弊。

一、从数字化方面看：

1.利：生产成本低，不消耗棉花和木材等资源。 纸钞是使用特殊的纸张印制的，这种特殊的纸张是用95%的棉短绒和5%的木桨制造的，所以需要消耗原材料棉花和木材等自然资源。 数字货币是采用数字技术生成的，所以数字货币的生产不需要消耗原材料等资源，节省了大量成本和地球有限的资源。

不过，生产数字货币是需要专用的数字信息技术设备的，这些设备需要能源“电”才能工作，也就是说虽然数字货币的生产基本不需要资源，但是需要能源。而且由于其需要一直存在电子设备或互联网中，需要一直消耗能源。纸币诞生后，直到纸币损坏或被依法销毁，一生都不再需要资源和能源，但是数字货币产生后是不能独立存在的，需要能源供给电子设备或互联网，也就是说数字货币诞生后会一直消耗能源。至于一元数字货币一生中消耗的能源的成本是否超过一元纸钞的生产成本，还真不好说。这样看来，数字货币虽然生产成本低，基本不消耗资源， 但是弊端是：运行成本比纸张高，而且需要一直消耗能源。

2.利：便于携带。 由于数字货币是存在于电子设备或者互联网中的数字图片，你只需带一个手机之类的电子设备，或者什么都不带，只要有互联网的地方，你都可以使用。这比以往 历史 上任何一种货币都便于携带。纸币之所以取代黄金、白银、铜钱的流通货币地位就是因为其便于携带，但是数字货币比纸币更易携带。

但是正是由于数字货币便于携带，也带来了弊端。那就是你要使用她，必须要有网络和电子设备。也就是说数字货币是不能单独存在的，她必须像寄生虫一样有载体，如果没有载体，她将无法使用，另外如果电子设备没有电了也将无法使用。 所以她的弊端就是无法独立存在和使用。

3.利：不易损坏，易于储存。 纸币由于是纸张制造的，具有纸张的特点，用的时间久了或者使用不当就会损坏，比如纸币遇到水就会变软甚至溶解。但是数字货币是存在于电子设备或互联网中的，只要有电子设备或网络，数字货币就可以存在，所以她不易损坏。纸币需要存在一个不易让她损坏的地方，比如你可以放到钱包里、抽屉里、房间里，但是你不能放到水里，酒精里等等液体里面和有腐蚀的地方。数字货币很简单，有网络和电子设备的地方就可以存放。但是这里就有一个问题，你得设置密码并记住密码，或者用指纹、人脸识别，但是指纹和人脸识别并不能做到世界上独一无二的，最安全最靠谱的还是密码。但并不是每个人都能时刻记住密码的，比如很多老年人。其实现在很多老年人喜欢用现金，不喜欢用银行卡和电子支付，很大一个原因就是记不住密码。 这就显出了数字货币的弊端，不易提取，不适合一些人群使用，特别是老年人。

二、从电子支付方面看：

1.利：可以直接进行支付和交易。 从央行数字货币内测的图片看，央行数字货币存放在一个央行数字钱包的APP内，这个APP有扫一扫、汇款、收付款等支付功能，完全可以取代支付宝和微信的电子支付功能。最可贵的是还有一个“碰一碰”，无需互联网，两个手机只要有电，即可进行支付和交易，这是何等的方便啊。以前我们收到工资，得首先到银行取出来现金才能花，后来有了网络银行和电子支付，需要把钱转到支付宝、微信账户或将银行账户与支付宝、微信绑定才能进行支付和交易。但是数字货币推行后，用数字货币发了工资，我们不需要做任何操作，就可以直接进行支付和交易了，快捷简便。俗话说，有利就有弊，那么用央行数字钱包支付有什么弊端那？

我们都知道支付宝和微信并不只是一个支付工具，而是具有社交、支付、购物和理财等多功能于一体的网络应用平台，不仅可以进行电子支付，还可以聊天，发朋友圈、交水电费、挂号、还信用卡和抢红包等等，而你用央行数字货币只能进行电子支付。虽然说央行数字钱包以后会不断增加应用场景，但是毕竟央行数字货币是货币，所有应用场景必然围绕货币这一中心，不会像支护宝和微信那样拥有那样广泛多样的功能，而且人类的习惯往往很难改变。 所以，数字货币虽然可以直接进行支付和交易，但是功能单一，应用场景不够丰富，很多时候需要转到支付宝和微信等支付平台，这大概也算她的弊端吧。

2.利：不用找零。 因为央行数字货币具有电子支付功能，所以拥有电子支付的所有好处，包括不用找零。省了纸币的找零。但是这个不找零却带来了数字货币的一个弊端，可能带来欺骗与不安全，为什么这么说，有一个新闻说，一个学校的学生到超市购物都是扫码支付，每次付完款，店主都要看一下付款页面，谁知这个学生想了个办法，把第一次的交易页面进行截图，以后每次都让店主看截图，前后几千元，后来店主发现了就报警了。 所以这就是数字货币的一个弊端，容易欺骗对数字技术不太懂、眼神不好的人。

3.利；免接触。 通过纸币支付，我们需要把纸钞从一个人手里交到另外一个人的手里，这个时候就有可能传播病菌。而数字货币支付时是不需要双方接触的，有效的减少了传播病菌的途径。 要说免接触有什么弊端，真的不好找。可能对某些人来说没有拿纸钞那么有感觉，缺少安全感，不过这个弊端不明显。

三、从区块链技术看。

1.利：安全。 由于数字货币采用了区块链技术，具有去中心化的特征。这个去中心化的意思不是说谁都可以发行数字货币，发行数字货币的还是央行，数字货币还是要坚持中心化管理的。这个去中心化是一个技术名词，简单地说交易记录保存在多个地方。有什么用哪？以前的支付和交易都会形成一个记录，会记在一个地方，这个地方就是交易的记录中心。这有一个缺陷，如果有人篡改或销毁了这唯一的交易记录，那么就会改变我们的财产归属，甚至被人盗走。去中心化的好处就是交易记录保存在多个地方，成千上万，非法者或犯罪分子如果想改变我们的财产归属，需要修改或销毁所有的交易记录，这是非常困难。所以说，数字货币的这种去中心化会让我们的财产更加安全。尽管如此，任何技术都不会是完美的，就像电脑操作系统WINDOWS一直在打补丁，仍旧会有漏洞。数字货币系统无法避免没有一点了漏洞，万一有人发现了漏洞后可能会把整个货币系统破坏掉，虽然这种情况可能性非常小，而一旦货币系统出问题，影响的不只是一个人，而将是所有使用数字货币系统的人。 所以，数字货币一个弊端就是一旦安全性不能保证，可能会导致整个系统崩溃。

弊端，效率低下，消费大量能源。

2.利：高匿名支付。 区块链技术另外一个应用就是可以实现 高匿名性 ，保护交易者的隐私。用纸币买东西时，我们可以告诉对方自己的名字，这就是匿名，因为对方可以看到你的容貌；电子支付虽然不能让人知道交易双方的容貌，但可以让对方知道网络名字，通过网络名字可以向支付平台查询到实名，这也是低匿名性。而数字货币可以实现既不让对方知道实名，也不让对方看到容貌，满不了部分人员匿名支付的要求，保护个人隐私。至于数字货币怎么通过区块链技术实现高匿名的，有其技术原理，这里不做过多讨论。 但是匿名支付也会产生一些弊端，因为有可能会有人利用匿名支付进行非法交易。

从国家的层面看数字货币的利弊

以上我们从 社会 和个人使用的角度讨论了数字货币的利弊。其实从国家的角度看数字货币也有利弊。比如：第一，可以不用印刷纸币节省财政支出；第二，可以实现对货币更精确的调控。因为纸币在使用中是会损耗的，还会有人储藏起来，流动中的纸币到底有多少，央行是估算的，然后再根据估算进行货币政策调控，其调控结果未必能达到调控目标；而数字货币的运行可以完全在央行的监控下，这样央行可以根据数字货币的运行情况精准的发行货币和对货币政策进行调整，从而可以最大限度实现调控目标；第三，对人民币国际化有战略意义。目前，世界上的交易主要使用美元支付，美元成了国际间的主要流通货币，这也就形成了美元霸权，美国可以通过美元霸权剪世界羊毛。我国的人民币国际化已进行了10多年，但效果不佳，这和美国美元霸权不无关系。如果我国首推数字货币，由于数字货币的优越性，将有利于推进人民币数字化，进而终结美元霸权。 第四， 如果要说弊端，那就是数字货币是新生事物，需要通过实践才能不断推广完善，同时技术上存在一定的未知风险，容易遭受网络攻击。

上面我们讨论了数字货币的主要利弊，当然还有其他的一些利弊，由于篇幅有限，不再做过多讨论。现在我们用一张图表总结一下：

数字货币最终能够取代纸币吗

我们从上面数字货币的利弊可以看出，数字货币虽然存在便于携带、不易损坏、免接触、安全和直接电子支付等优点，但也存在无法独立使用、不易提取、功能单一等缺点，特别是不适合老年人等特定人群使用，使其不能在人类 社会 任何一个地点都能使用。比如：有些人需要现金或黄金交易，这种情况在电影中经常看到；有些地方无电，或者手机没电了也无能使用。 所以，数字货币会成为主要流通货币，但仍需纸币和硬币以及硬通货黄金作为辅助货币。

结论：数字货币代表着未来，代表着希望，利弊明显，总体上利大于弊，未来会取代纸币的主要流通货币作用，但正像纸币不能完全取代黄金白银一样，并不能完全取代纸币。

很多人给出的答案，把法定数字货币、数字货币、人民币、纸质人民币搞混了，如果不懂就麻烦去查查资料再来回答，别误导他人可以么？

首先要纠正几件事：

第一， 数字货币是数字货币，法定数字货币是法定数字货币，两者虽然都是以区块链为底层技术研发出来“具有通证货币属性”的货币，但两者发行的背景、作用、意义都是不同的。 区块链技术是近10年内诞生的技术，目前应用场景最熟悉的领域就是“数字货币”领域，也就是类似于股票市场的数字货币市场，它类似于期货、股票的性质，数字货币虽然不可控，但价格可控，大多数发行方（私人或私企，称之为项目方）都用来割韭菜、散户。

而法 定数字货币与数字货币不同，它的发行方是国家主导的，旨在促进法定货币的流通量、流通范围、流通效率，且是锚定纸质法定货币价格的，纸质货币多少钱，法定数字货币就是多少钱；

第二， 法定数字人民币与人民币本质上没有区别，我们可以统称为人民币， 很多人说法定人民币的出现会替代人民币或纸质人民币，这根本是不可能的事情，也没必要替代。本身央行发型数字人民币其实就是为了促进人民币的流通，作为线上交易的通用货币存在，也就是说 数字人民币和纸质人民币都是人民币两者都是互通、可互换的，根本不存在替代这一说；而且两种货币都是人民币，只不过是形态、应用场景不一样而已。

第三，央行发行数字人民币，对老百姓的影响并不大，之前老百姓怎么使用移动支付，未来数字人民币普及后也不会有太大的变化。 可能我这么说会有很多人反驳我，我来举个通俗的例子说一下：

早些年刷银行卡交易，又是密码、又是签字的，后来随着移动支付的出现，扫码、指纹、面部识别即可轻松完成支付，而且只需要一部手机，这就是技术带来的便利性，老百姓使用着也很便捷。但除了搞技术研发之外，作为普通人有必要去了解如何实现指纹支付、面部支付么？根本不需要，因为这与我们使用它没有直接关系。

其实法定数字人民币也一样，研发出来流通之后，从发行到流通、到应用，那是发行方、银行、以及研发部门的事，咱们老百姓根本没必要去知道那么多，只要享受技术提升带来的红利就好了。很多人又去分析利弊，又去各种预测， 这种预测有什么实质性的作用么？

但秉承答疑解惑的出现，我来分以下几点说下数字货币的利弊：

利： 基于区块链技术的特性，不可篡改、私密性、可溯源、非对称加密，也就是 说法定数字货币是不可伪造的；且可以更好的保护人们的隐私；只要保存好自己的账户、密码，甚至不用担心自己的账户会被盗，如果技术成熟的话，被盗的法定数字货币实际上是可以通过技术手段立马找回的。

最后还有一个作用，不知道还有多少人记得马云实行的跨境支付，就是应用区块链技术， 实际上法定数字人民币也是具备这个功能的，也就是说法定人民币最大的作用是跨国界交易、支付。

弊： 虽 然说法定数字货币可以更好的保护人民的隐私，但基于它的可不篡改、伪造属性，同样也暴漏了自己的隐私，自己账户的资金流动、交易、收入支出也是可以理解为“被监控着”，且是那种无法掩盖的。

另外， 法定人民币毕竟算是个新兴技术 ， 虽然现在声称其不可破解，但未来是否能被破解也未可知，这可能会导致“某些质疑人士”认为其很危险。

而且，基于法定数字人民币的流通，是需要特殊载体（APP、冷钱包、热钱包等），可能前期在流通使用上有一定的限制，不过有国家作为背书，推动它是很简单的事。

数字货币最终能够取代纸币吗？

我的观点是不能，要知道数字人民币的出现是为了促进人民币的流通，并不是为了要替代谁，而在数字货币的流通过程中，如果它的流通场景无限扩大，而线下又不需要纸质人民币了，那么纸质人民币才会消失。另外，除非是国家层次推动数字人民币去替代纸质人民币，不然在未来的十几年里，人民币还不会消失。而且两者本身都是人民币，也不存在谁替代谁的情况。

跟着党走就对了，用不着思考那么多，国家会安排打算好一切。

对数字货币的看法，不知是谁想的叫什么数字货币……如果是区别纸币或硬币等，那也不能称为数字货币呀。

数字货币仍是以人民币为基础的，还以元为单位，不同的是支付手段，它与微信、支付宝一样，都是通过某种工具如手机网络、本地网转付，而不是需要纸币或金属币转移。

不知又是那路“砖家“的造化，把一种新型的支付工具，一定要说得那么神手其神似的，叫人莫不着头脑……

这使人想到，当年国有商业银行股改时的一些作为，变卖原有网点房产作中间业务收入进行考核，又不息高额费用宁愿租门面对外办公与营业，美其言谓称为：零资产经营……现在回头来看，这可笑不可笑！据说，是一些留洋博士后研究出来的伟大成果？！！！

数字货币，也该好好地去认识、认识它的”庐山真面目”了……

数字货币的利当然在于它的方便性，对于中国来说就是为了推动人民币国际化，这个对中国来说非常重要，可以和一带一路的朋友们更深地帮在一起。当然弊端就在于如果技术安全不够，将会带来巨大的损失。另外，以一个主权国家为背景依托的数字货币对另外一个国家政治和经济的影响，也将是未来国与国博弈的焦点。

一，数字货币的好处多多，一是数字货币理论上使得用户可以不通过金融机构直接进行点对点（Peer to Peer）的交易，能百提高交易效率并节省成本。二是其分布式总账系统理论上可以让度任何参与者都无法伪造数字货币，减少交易风险。三是数字货币的较低交易成本会促使银行等金融机构提升服务水平，降低交易费用。四是数字货币与移动金融商业模式相结合，能够促进普惠金融发知展。

二，数字货币的负面影响也不少，一是理论上会对传统货币体系造成冲击，影响中央银行的宏观调控能力。二是由此可道能危及金融稳定，以比特币为例，其价格与价值偏离幅度较大，风险极大，甚至与一些金融衍生工具相结合，极大的版放大了金融风险。三是可能危及金融诚信，数字货币的匿名性和不受地域限制的特点正在被用于恐怖融资与洗钱活动。四是数权字货币的技术安全性有待进一步完善。

2200年前秦始皇统一货币，中华民族的首次大一统得以实现。 1000年前世界首张纸币“交子”诞生于中国，今天首张法定数字货币也即将在中国落地。货币从贝壳到金银、到铜钱、到纸币、到网络支付、到移动支付、到数字货币一路演进。我们亲眼见证了银行网点的减少。我们已经多久没有使用过现金和钱包？数字货币的诞生是从需求中长出来的。银行的职能、金融机构的角色、我们的生活方式都可能发生我们想象不到的改变，这个世界变化很快，加油跟上。

随着互联网的发展、全球范围内支付方式都发生了巨大的变化，数字货币发行、流通体系的建立，对于金融基础设施建设、推动经济提质增效升级，都是十分必要的。

相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。在数字货币防伪、监管等问题上，央行也有考虑。央行将与金融界、 科技 界合作，进一步加大对各种创新技术的研究和合理利用。

除此之外，发行数字货币还可以提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济和 社会 发展，助力普惠金融的全面实现。

弊端毕竟是新兴事物，对于中老年或者文化水平有限的人群来说，在操作方面会有弊端，但随着时间的推移，这些弊端会慢慢削弱，比较年轻人的接受能力远远高于中老年人群，所以数字货币之后大概率会代替实物的纸币进行流通。

利，收益快，无需供助第三方平台，安全性强，被盗的风险大大降低，有的银行开始发行数字货币，目前在小规模试运营，这个数学货币和微信支付，就像当年现金和微信一样，完全取代不可能。弊端就是对于年长的人来说，操作不太方便。

利当然不用说，数字货币符合未来数字化 社会 的发展趋势，弊暂时来说是有几个互斥的地方，比如以区块链为底层的数字货币，特性是去中心化，但在现实中，要是没有中心化监管机构的存在，那势必会引发动乱，所以怎么能调节好这两个之间的矛盾，是急需解决的

数字货币的价值就是取代纸币，成为主流的货币形式。数字货币取代纸币也是 社会 发展的大趋势。央行现在已经开始推出数字货币，马上就会和我们见面。但是，这种数字货币刚诞生的时候可能会有很多的限制，短期不可能大范围的普及，但最终目的就是取代纸币。

优点：数字现金有助于实现人民币国际化，减少对美元的依赖，促进经济增长，而且易于分发，也降低了交易成本，中国数字货币借助新的互联网技术也大大的增强了防伪功能，并可以监控货币流通。

缺点：公民财务隐私的安全性降低，它可时查看每一笔交易，还可以将每一笔交易联系起来，从而大削弱公民的隐私安全。

C. 若干年后，虚拟货币会不会取代纸质货币

目前，虚拟的数字货币还停留在过渡、研发、测试阶段，还没有得到整个世界的认可，虽然有部分国家已经开始进行相关研究进程，甚至将要发行自己国家的数字货币。但数字货币有一个前提那就是去中心化，试问一个去中心化不可控的数字货币对一个国家意味着人文差异。

第二，货币的电子化，会更加方便人们的生产生活，这是由货币的便捷性和流通性决定的。纸币取代金属货币大大方便了人们的生产生活，同样数字货币取代纸币也是由其特性决定的。第三，从社会和经济的角度看，数字货币具有安全性，快速流通性以及环保性方面，都是纸币所欠缺的。使用数字货币可以提高整个社会的经济效率，促使经济更加活跃。

D. 随着虚拟货币的产生，它会不会慢慢取代纸货币的地位

相信大家都已经知道「央行在推广数字货币」？这是什么？事实上，数字货币是电子货币形式的替代货币，可以作为商品和服务的真实交易。对于中国消费者来说，移动支付早已融入我们的日常生活。因此，数字货币的推出实际上更迎合社会，我们根本不用担心它会影响我们的日常生活。事实上，数字货币的功能和属性与纸币完全一样。这意味着数字货币可以取代现金，是一种数字化的人民币现金。

推出数字货币的好处还是非常多的。而且，随着时代的进步和发展，中国人可以很快接受数字货币。对于老年人来说，数字货币的使用要方便得多，也不难学，因为不用网络，不用信号就可以支付。

现在一些银行已经悄然上线测试，说明央行对数字货币的全面推广非常重视！但是当数字货币上线后，支付宝、微信等支付软件的市场可能会被压缩！那么，你期待这种新的支付方式吗？

E. 数字人民币产业联盟成立，数字人民币有可能代替纸币吗

近日消息，第5届数字中国建设峰会在福建省福州市举办，此次峰会的主要目的就是选举数字人民币产业联盟的一个选举大会，最终，新大陆董事长王晶成为联盟首届理事长。也就正式宣布数字人民币产业联盟成立，目前联盟包括了37家成员单位，其中还包括了很多的国有银行。那么数字人民币有可能会代替纸币吗？我们就来好好的分析一下这个话题。

总的来说，数字人民币想要完全的代替纸币也是一个时间问题，随着我们科技的越来越发达，对于人民币的一个要求也是越来越高。因为就目前的情况来看，电信诈骗还是很难让人完全的给防范的，有了数字人民币之后，我相信电信诈骗就能完全被抵触掉。

F. 央行数字货币发行之后纸币会被永久替代吗

央行数字货币的发行不会永久取代纸币，这是由数字货币的依存条件所决定的。

央行数字货币是现金（M0）的替代，采用“双层运营体系”，即央行先把DCEP兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，避免对银行存贷款以及金融体系带来明显的影响。

这说明DCEP确实可以大幅降低纸钞的流通。我们现在使用的支付宝等支付方式就是一个去纸币化的过程，但是央行数字货币不可能彻底取代纸币，因为彻底取代纸币存在金融体系上的隐患和风险，同时对于一些不发达地区的交易会形成障碍。

数字货币依靠人机一体，依靠现代的网络、电信、卫星等基础设施，而这些又依靠电力系统等支持，如果发生停电，发生不可抗的自然灾害、网络攻击或者战争等，导致网络电信等基础设施被损毁，那么数字货币就无法正常交易，这时就还要依靠纸币流通，所以即使数字货币大量取代流通现金，但是为了金融体系的总体安全考虑，还是要保留纸币的存在。

另外，如手机丢失，暂时无法使用数字货币，也可以随时用现金来补充。而一些国外的游客来到中国，他们如果没有数字货币使用经验或软件系统等，也会使用现金交易等等。因此央行数字货币永久取代纸币的可能性较小。

纸币不是货币，只是一种货币符号，它本身没有任何价值，就是一张纸。它只是凭信用代表了货币，只要有了信用，它是纸质的还是电子的并没有什么不同。

数字货币有不少显而易见的优势，纸币很可能最终会消失，但这个情况短期内不太可能发生，任何事情都需要一个过程。所谓货币的消失只是作为货币承载实体的消失。

这种数字货币既然是央妈发型的，它依然有央行这个中心支撑它的信用，本质上没有改变。

会，需要时间，而且周期还很漫长。这是整个中国的 社会 性综合问题。

4月14日，农行数字货币钱包内测了，而且广为流传，瞬间高大上啊。央妈发行的数字货币(DCEP)其实就是电子版的现金，正式全面落地后，大家也许会发现在日常生活中用它跟支付宝和微信没啥特别大的区别。发行人的不同才体现了央行版数字货币与其他最大的不同，国家信用背书，法偿性，成本低，交易更加便捷，不需要绑定任何银行账户，央妈的亲亲儿子，人们会摆脱我们平时注册账户还得绑定银行卡的烦恼。这么好的事儿，当然会逐步替代纸币了。

另外，央妈还秀了一个黑 科技 ，就是无网络情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。这就是DC/EP双离线技术。

你品，你细品，未来已来！这么牛了，肯定会替代的，只是需要时间，而且还不短。

带你寻遍世上投资道，觅尽天下大小财，广结善缘，福慧双修，做个凡人。

不会。会用得少，但不会永久替代。

央行数字货币，是M0，也就是流通中的纸币。

而纸币是我国最早发明的，北宋时期就有了，用来替代铜钱、金银。

从北宋到现在，纸币使用了几百年，硬币、金银依然存在，你今天依然可以上车投币坐公交车，一点问题都没有。纸币没有永久替代硬币、金银。

同样道理，央行数字货币（DECP）发行之后，纸币不会被永久替代。

要明确一点：央行数字货币的推行本身就是用于替代流通中的现金的，因此纸币会替代是确定的。

这是因为数字货币的推行必须要照顾到大部分老百姓的感受。 我国是一个纸币使用 历史 悠久的国家，从宋代开始的纸币“交子”，但如此我们使用的人民币纸币，经历了5000多年的漫长演化。多数人依旧把人民币当做是支付的首选，不少人甚至在如此依旧对支付宝、微信等移动支付方式持抵触的情绪，那么，如何使绝大部分群众接受并认可数字货币的推广使用将会是一个长期且漫长的过程。

另外，数字货币替代纸币还将涉及人民币国际化等诸多问题， 如果限制数字货币出入境、限制违法犯罪等具体问题，仍需要实践来论证。举个例子：之前多数国家对大额现金都有管控措施，张三要把大量人民币带入美国是很难实现的，但如果换做了数字货币，只有一部手机，使用就可以轻松实现巨额现金转移境外的目的呢？

因此，数字货币发行替代纸币是必然的，但实际上会有一个循序渐进的过程。

您好！我是易元机，很高兴回答您这个问题。

去年央行支付结算司副司长，央行数字货币研究所所长穆长春，曾发表过一个关于央行数字货币的课程，名叫《 科技 金融前沿：Libra与数字货币展望》。其中比较系统的讲解了央行数字货币DCEP的设计和发行逻辑。由于篇幅问题，在这里我简要转述一下。

央行数字货币早在2014年就提出了这个想法，央行也一直致力于研究中国自己的数字货币。

在去年央行穆司长开课的几乎同时，Facebook的扎克伯格也推出了自己的数字货币设计，名叫Libra，还为此出了白皮书，可在网上找到《Libra白皮书》。

Facebook提出的Libra是以多个组织联合背书，给该货币提供保障的，但是由于Facebook仅是一个企业，虽然开始的设计思想不错，但是经过接近一年的时间，最初加盟者正在逐步退出。其实他缺少的是信用，而且由一个企业去控制，未免不符合国家利益。

而央行则是创造了一套与当下各类数字货币形式不太一样的模式，采用了区块链技术，但又不绝对的依赖该技术。并且功能与纸币完全一样。

说明央行数字货币具有价值特征，简单的说就是“不需要账户就能实现价值转移”。它就像是一个数字实体货币一样，并不是完全存在云端的。甚至于在没有网络的情况下，如果双方都有“数字钱包”，能够将两个手机一碰实现数字货币的转移。其实就跟纸币差不多。

简单一点理解就是他与平台无关。而我们现在常用的支付宝，微信，他们之间无法交换，存在一定的支付壁垒。央行数字货币则打破了这种支付壁垒，让所有的交换都变成平台无关的。

那么央行数字货币DCEP与支付宝和微信有什么不同。我们来举例说明，支付宝和微信都是一个企业的平台，有谁能保证这两个不会倒闭？有谁能保证这两个里面没有其他不合规的操作？这些都无法保证，也就是说安全性方面仍然存在漏洞。而央行DCEP的效力和安全性都是最好的。

还有就是当我们利用支付宝或者微信支付的时候，真实的货币从哪里来？其实是从支付宝或微信的账户而来，并不是直接从央行的货币进行结算。这就是说微信和支付宝是在商业银行账户上结算，理论上商业银行、支付宝、微信都有破产可能性，所以在法律和安全性上，还未达到纸钞的水平。

前面已经说了，央行数字货币从功能和属性上都与纸币是相同的。所以没有什么谁替代谁的问题。只是央行多了一种方式来发行货币，最终谁多谁少，还是看市场上应用场景谁多谁少的问题了。这样央行在发行时，就有了一种更灵活的方法，以便让市场也出现更加灵活的结算方式。

随着近期各类国际形势的影响，各国正在加快推出自己的数字货币。大家也都不约而同的想利用黄金作为数字货币的信用背书。以便解开对美元的依赖性，这种局面已经展开，我们正在经历一场重大的变革。央行独树一帜，DCEP具有相当灵活的能力，个人比较看好央行的数字货币。或许未来，真的不需要纸币也能达到我们希望的安全性。

感谢阅读，可能还有理解不到位之处，还请指正！

数字货币有利于降低现金印制和流通过程中的成本，提高运行效率，增强合规监管，但不可能很快取代所有的现金。

央行数字货币在坚持双层运营、现金替代、可匿名的前提下。采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。央行数字货币其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态。数字货币收付信息在银行等运营机构是非常有限的。只有央行才能索取账户所有人完整的实名信息和交易信息，并用于反洗钱等货币监管等方面的工作。

只要手机上有数字钱包，即使没有网络的情况下也可以用于支付。纸币取代金属货币大大方便了人们的生产生活，数字货币取代纸币的使命会逐步实现，未来可能有一天，纸币现金就不存在了。

长久来看，数字化绝对是一个趋势。所以这个问题的关键是多久之后会被替代？目前来看只是小范围的试点。要考虑到中国还有。嗯。三亿左右的人不会用智能手机或者没有用智能手机。每天用微信或支付宝完成收付款的人口大概只有总人口的一半。基于手机实现支付的央行数字货币现阶段更多的会用于国有企事业单位的福利发放，然后由此逐步在大城市，最后到农村。从国际上来说，央行数字货币会助力一带一路战略上，各个国家之间交易结算的便利性。

如果国际形势或者某种突发状况迫使要输出货币的进度要加快，那么央行数字货币使用的体验应该做到更简单。要老奶奶也可以用它付钱和收钱。如果要做到这种程度。还需要做很大的改进。

我觉得是有可能的。

第一，什么是数字货币？他其实跟纸币是一样的，都是央行发行的货币，具有国家信用背书，拥有纸币一样的使用场景，就是法定货币， 第二，有人说这玩意跟支付宝和微信有啥区别，从定位上，数字货币是就是流通中的货币，就是一点存款都没有。而支付宝和微信，主要是存款形式存在，也就是说一个是直接流通的，后者是先存再流通，以记账的方式存在的。所以就会产生一个结果，数字货币只能用于交易，而不会产生利息，至于怎么将数字货币存起来，那是以后技术对接的事情，现在大家还没想好。 第三，这个东西怎么用，数字货币你就把他当成纸币就行了，任何用钱场景都可以使用，法律上规定，不得拒收，换句话说，商家可以决绝接受支付宝微信，但是不能拒收数字货币。

第四，央行推出数字货币的意图是什么？很可能是要替代纸币，因为功能完全一毛一样，只是用数字化的形态存在，不会折损，也便于央行的数量化管理。现在技术已经很发达了，数字货币交易甚至不需要网络，两个手机一碰，钱就付走了。 第五，数字货币跟我们之前听到的什么比特币，以太币半毛钱关系都没有，这个数字货币就是货币发行的一种尝试，所以绝不能理解为炒币，但是这里多说一句，这次央行搞数字货币，也释放了一个信号，那就是货币发行权这块，绝不可能放弃。所以任何一种去中心化的，基于区块链技术的数字货币，想挑战央行系统，这是绝对不可能的。所以炒币的，基本就是博傻，即便真是趋势，央行肯定也会自己干。当然这次的数字货币，跟币圈理解的数字货币还是完全不同的。他也不是什么去中心化的。只是形态上一样，内核完全不一样。

说完了这几个问题，大家可能对数字货币有个简单的认识，但也有人会说，这是脱了裤子放屁，多此一举，没看出跟我们现在用的东西有啥区别，确实是如此，其实央行的数字货币表面上看特别简单，就是纸币的替代者，你把这些代码看成是纸币就行了，但是，这种技术进步还是有非常重要的意义的。 首先，他会逐渐取代纸币，纸币由于种种原因，非常不利于管理，钱以纸币的形式只要出了银行，货币的去向就无法追踪了，所以最后就导致了问题，比如我们熟悉，央行发钱出来救助实体经济，结果钱转了一圈，又跑到房地产了，纸币的话只要他把贷款取出来，然后再存进去，这个钱运转的路径就中断了。但是数字货币就可以始终追踪，到底看谁把钱违规使用了。另外，之前我们看到很多贪官，收现金摆在家里，以后这种情况无异于自首。在系统里一查就知道了。根本不用灵魂拷问。还有就是那些假币贩子也彻底没了生意。 其次，货币供给收缩，会更加精准，到底有多少钱再流通，一目了然，有利于货币政策调节，既可以监控货币总量，也可以监控货币流通速度，央行可以更加精准的投放货币，甚至达到去中介化，比如美国最近就跳过商业银行直接由美联储去买债券，以后我们的央行也可以这么干，只要把握好钱的总量，就不会引发通货膨胀。之前的通缩通胀，都是由于不知道印了多少钱造成的，结果等反应过来已经晚了。 第三，有利于 社会 信用的建立，数字货币跟人的信用融为一体，隐匿财产的老赖将无所遁形，你说因为房价跌了，我就不还贷款了？只要有法院判决，人家可以轻松找到你的财产，并且直接执行。而且当一切现金的流动，全都在掌控之中后，大额资金流动也就不再设限。有利于 社会 效率的提高。 第四，对于现有商业环境，将产生颠覆式的影响，央行的数字货币，可能会对支付宝和微信造成较大的威胁。起码支付功能已经具备，未来会怎么样就不好说了，大家都得尽快适应。找到技术对接路径，另外，也为什么刷脸支付，人工智能，智能投顾等等领域做好了准备。像银行网点，ATM柜员机，这些东西，可能会逐渐消失，然后就是各种收银行业，比如超市，高速路，售票等等也将失去工作机会。 总之，未来已来，用了上百年的纸币，可能也会在未来几十年逐渐退出 历史 舞台，就像马云说的一样，这次疫情过后，世界和中国经济将发生巨大的变化，之前互联网技术只是让很多企业活的好，之后互联网技术是很多企业能够活下去的关键点，互联网技术必须要成为新的基建，其实，之前就有个判断，以前还在说互联网公司，传统制造业，但之后不会有了，任何企业都要建立在互联网技术，数字技术之上，也就是说互联网技术和数字技术，就跟之前的电力是一样的，成为 社会 的底层代码。你已经不可能躲开这个趋势，那就只能是适者生存。不适应的人就会被淘汰，甚至永久失业。世界虽然在前进，但对某些个人来说，你的世界却是在衰退。所以你除了努力学习，跟上时代之外，已经别无选择。

数字货币目前正在试点，可以看作为新一代的智能货币，未来正式发行后会全面取代纸币。

不论纸币还是数字货币，其本身的功能与属性完全一致的，货币的实质是所有者之间关于交换权的契约，只要能够保证这种契约能够被遵守，处在受保护的地位，可度量易保存易分割都可以作为货币来使用。

G. 数字人民币将来会不会代替人民币

大家在购物时时常可以见到超市或者购物摊上放着一张支付宝或微信的二维码，以供大家扫码转账，人们不需要携带现金，使用微信或支付宝进行线上转账为人们的生活带来了极大的便利，也节省了许多时间，提高了工作效率，但是数字人民币在短时间之内是无法代替纸币的，两者必然要共存一段时间。

三、无法代替纸币的原因

数字人民币无法代替纸币，有以下几个原因。首先并不是所有的人都会使用微信，支付宝等线上支付方式，对于老年人以及小孩子来说，他们可能不会使用智能手机，就无法进行数字人民币的支付，所以必须要考虑到这一群体的需要。其次，大家必须在有网络的前提下才可以进行线上转账，如果遇到突发情况，例如手机没电或者是网络中断，就可能会引发一系列的问题。

H. 未来纸币会不会被电子货币取代

其实电子货币是一种虚拟的存在，在不是实际物体的同时，也永远不可能直接取代纸币。而且电子货币无法取代纸币的一些职能，例如储藏手段，没有实际的存在，是无法储藏的。虽然纸币的历史很短，但是纸币对于社会生产力的发展真的起到了很多促进的作用。虽然自身也有很多的缺陷，但是人们的生活也离不开纸币。

保证隐私

同时纸币还能够更好的保证个人隐私，所以人们会更加愿意去使用纸币支付。因为在生活中如果用纸币支付的话，不需要去填证自己的信息，也不需要将自己的信息透露给对方。银货两讫就是这种概念，钱给了对方，那么拿到东西即可，而这其中不需要有过多繁琐的操作。所以也可以看到，即使电子货币可以取代一部分的现金，但是绝对不会将大部分的纸币所取代。

I. 数字货币会不会取代纸币有何依据

支付和结算是经济交往的根基。过去，大家都是通过一国中央银行发行的实际货币开展支付和结算，其优势就在于平稳并有信用保证，但问题是办理手续繁杂、速率迟缓。之后出现电子器件支付和结算系统软件，但效率依然没有实际性提高。伴随着线上支付和结算的出现，效率有所提高，但成本费颇丰。在上述中心式的支付和计算系统中，货币支付和结算务必在银行开设帐户，遭受各种各样标准限定。

根据以BTC为代表的虚似货币的种种问题，一些人民团体逐渐发布基于区块链的稳定币。如天秤币以真实储蓄金做为个人信用适用，实质上是一种权利凭证，所谓的支付便是储蓄金份额的支付。从而，此类数据货币逐渐回归到实际个人信用，而且由于其归属于商业票据，不再像BTC那般彻底在法外运作。

J. 未来数字货币会取代实体货币吗

数字货币的价值就是取代纸币，成为主流的货币形式。数字货币取代纸币也是社会发展的大趋势。央行现在已经开始研发数字货币，有可能近几年将会和我们见面。但是，这种数字货币刚诞生的时候可能会有很多的限制，不可能大范围的普及。
但是，央行计划推出的这种数字货币和比特币、莱特币、DECENT等数字加密货币也是不同的，但会借鉴。