虚拟货币大额交易

① 虚拟货币在中国违法吗

虚拟货币在国内是合法存在的，但如果利用虚拟货币从事非法的活动那就是违法的。

《人民银行等五部委发布关于防范比特币风险的通知》明确了比特币的性质，认为比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。

从性质上看，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。

但是，比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。

《通知》规定，作为比特币主要交易平台的比特币互联网站，应当根据《中华人民共和国电信条例》和《互联网信息服务管理办法》的规定，依法在电信管理机构备案。

同时，针对比特币具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险，《通知》要求相关机构按照《中华人民共和国反洗钱法》的要求，切实履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务，切实防范与比特币相关的洗钱风险。

(1)虚拟货币大额交易扩展阅读：

《通知》要求，现阶段，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；

接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务；开展比特币的储存、托管、抵押等业务；

发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。

② 玩虚拟货币银行卡冻结了多久可以自动解除

该银行拿厅柜台去进行解冻
银行卡被冻结不会自动解冻，银行冻结可能是你多次交易，而银行对你那个交易产生了怀疑，所以将银行卡冻结，直销拿本人身份证到该银行柜台去进行解冻。
1.当你银行卡被冻结之后，你可能会收到被冻结的短信，也可以在登陆网银的时候，提醒你被冻结，有的银行卡需要你转账的时候，才提雹敏大醒你冻结。冻结之后，你需要打电话给银行，很多银行也需要你去线下的银行询问，到底是因为什么冻结的银行卡。一般来说，如果是银行冻结的话就不太严重，可能是你的一些异常行为导致了银行的风控，比如异常大额交易，频繁多人多次交易等等。这种冻结问题不大，一般只是冻结网银的一些操作，但是柜台的业务是没有影响，通过沟通，提供交易证明就可以解冻。2.第二种司法冻结就比较麻烦，大概率是因为你收到了电信诈骗的资金，被诈骗的受害者报警后，司法会根据电信诈骗资金的流动，把相关的银行卡全部冻结，举例，比如这笔钱经手了5个银行卡，那么这5个银行卡可能都会受到牵连。冻结的时候，一般开始的时候是3天，接着如果源竖没有解冻，会继续冻结半年，半年如果案子还没有解决的话，就可能继续续冻。

③ 虚拟货币挖矿违法吗有多严重

虚拟货币挖矿不违法，但也不受法律保护。
当前我国还未正式出台相关法律，所以虚拟货币挖矿是不违法的，我国对于虚拟货币挖矿是持不支持态度。就目前的政策来看，我国禁止虚拟货币挖矿是必然的。犯罪分子可能会利用虚拟货币的交易特点，将其作为洗钱工具。
根据相关法律规定，严禁各地区立项、批复各类虚拟货币“挖矿”项目，对现有的各类虚拟货币“挖矿”项目全面关停。
坚决查处纠正以大数据、超算中心等名义立项但从事虚拟货币“挖矿”的项目主体。制止向虚拟货币“挖矿”行为提供场所、电力支持。
后期将对清理整顿情况开展检查和抽查，请做好相关资料准备工作。
根据中国人民银行等部门发布的通知、公告，虚拟货币不是货币当局发行，不具有法偿性和强制性等货币属性，并不是真正意义上的货币，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用，公民投资和交易虚拟货币不受法律保护。
《中华人民共和国反洗钱法》第三条 金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。
第四条 单位和个人应当依法配合金融机构和特定非金融机构为履行反洗钱义务开展的客户尽职调查，配合反洗钱调查；依法履行巨额现金收付申报、反洗钱特别预防措施等义务；不得为洗钱等违法犯罪活动提供便利。
第六条 单位和个人对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息以及反洗钱调查信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
国家有关机关、部门、机构使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私。

④ 私对私转账1000万，银行会管吗

不管什么样的转账，其实都是在银行监控之下。如果转账数额比较大，银行会给与关注。不过在银行关注之下，个人不知道而已。要知道，个人5万以上交易、20万以上转账，都受到大额可疑监控。

不过，大额交易报告的上报主要面向金融机构，企业和个人不涉及额外履行报告责任。如果资金来源清晰合法，而且账户属于可信的大额账户，也就是经常有大额款项来往，那么私对私转账1000万，银行不会做额外的无用功，所以在实际合法合规交易中几乎无感知。

1000万私对私转账，显然属于大额转账，肯定会受到银行特别关注。但只要资金来源合法，资金去处合规，银行不会给予以特别的对待，有需要的时候，银行会给于相应的提醒。但银行必定会向相关监管机构报告这个转账行为。

也就是在你不知道的情况下，其实监管机构已经知道了这一笔大额转账，并有相关记录。

关键在于资金来源合法，资金去处合规，所以银行不管你而已。如果资金来源存疑，或者是资金去处存疑，那么银行就会要求出具相关手续来证明自己。

关键在于合法合规赚钱，合情合理花钱。

身为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：私对私转账，莫说是1000万了，就是100万，银行也必须要上报。而国家反洗钱中心，在你不知道的时候，已经将你查了无数遍。

根据人民银行的要求，个人当日存取款达到5万，转账达到20万，都必须要上报给国家反洗钱中心。

大数据的时代下，你银行卡流水的一举一动，都是处于时刻的监控之下。只要有任何的异常，银行都会立即盯上你。

最明显的例子，就是虚拟货币交易。

1 . 虚拟货币交易

虚拟货币的最主要问题，就是洗黑钱。只要你购买了虚拟货币，不管是赚了还是赔了，都是在变相的帮助他人洗黑钱。

所以现在虽然没有出台法律，没有明确规定虚拟货币是违法行为。但是人民银行已经三番五次的下令，各大商业银行对虚拟货币都是持打击的态度。

像今年上半年有段时间，只要你的银行卡账户涉及虚拟货币交易，立刻就会被冻结。

冻结速度之快，让你根本来不及把里面的钱转移走。

如果只是小金额，可能几天就解封了，银行只是给你一个提醒。

如果是大金额的，那可能就要个把月甚至半年的时间，才能解封。

2 . 异常转账，银行立刻有电话提醒

像很多人使用手机银行转账，这边刚转完，那边银行客服的电话就打过来了。

会有客服人员提醒，是不是你本人在转账，提醒你小心电信诈骗。

另外，如果转账行为异常，银行可能还会询问这笔钱是做什么用的。

就三个方面：你的存款，你的工资收入，和你的 历史 银行账户流水。

像普通人，一个月工资收入就两三千，而且银行里也没有多少存款的。突然之间，就是收到大额的资金转入。

那第一时间反洗钱系统就会盯上你，因为按照你的经济水平，是不可能有这么大的资金收入的。

轻微的就是会打电话询问，严重的就是直接冻结。

另外，像很多人往年的流水都很低，突然现在开始大笔的转入转出，流水金额比以往高出数倍。

这就属于明显的账户异常，也会在第一时间被反洗钱系统盯上，甚至会冻结你的银行卡账户。

银行反洗钱系统，是时刻监督每个人的账户，但是不可能做宁可错杀一千，绝不放过一个的事情。

诈骗分子使用的银行卡，都是购买来的正常银行卡，没有任何 历史 前科的。

而且电信诈骗，从受害人发现被骗，再到报警，往往需要很长的时间。银行也不可能，只要银行卡账户进账异常，就冻结。

而一些诈骗分子，钱得手后，几分钟内就可以把钱转移到国外，然后在分散到多个账户里，十分钟里就把钱取的干干净净。

所以防范电信诈骗，不能光靠银行，还必须个人提高警觉。

很多人会说，大数据监控下，岂不是一点个人隐私都没有？感觉没有一点安全感啊！

其实大可不必担心这个，只要你不做违法乱纪的事情，随便银行怎么查，也对你没有丝毫的影响。

俗话说的好，身正不怕影子斜。只要你没有做违法事情，自然就无需任何的担心。

我是欣奇理财师，这个问题我来回答下。

记得刚参加步入 社会 进入银行工作的时候，我的第一个岗位就是现金去柜员，个人转账业务对于我们小柜员而言（也就是题主说的私对私转账业务）是最稀松平常的业务， 别说1000万，5000万的转账我们也是手也不抖一下，正常功办理的。

一、正常情况下，银行是不会干预个人大额转账业务的

在实际办理转账业务过程中，人民银行有规定，个人转账在5万元及以上的是需要出示本人身份证的，如果是代理转账，要出示办理人和代理人两个人的身份证。

在凭证填写正确，主管审核通过的基础上，这1000万会被立马转出。

但这里要强调一点的是， 在转账之前，主管和柜员可能会询问您“转账理由、收款人”是否熟识等问题，这个还真不是怀疑您的转账业务有问题，而是为了遵循“了解你的客户”原则，所做出的善意提醒。 现在 社会 的网络诈骗比较多，银行柜员也是出于好意，担心客户被不法分子欺骗。

二、客户经理的“殷勤”问候

坦白说，在银行网点是很少有客户会转1000万这么大的金额的，如有1000万的资金在该银行的账户，那一定是贵宾客户，也会有专属的客户经理进行维护。一旦这1000万资金要转出，必定会“惊动”客户经理，甚至是网点行长。 其实，他们也只是询问您下这笔大额资金是不是要急用？是不是转到其他银行去理财？如果是，他们会想尽一切办法挽留您，为您介绍合适的产品。

当然，这一切还是取决于您，要是您执意要转走，银行也只能帮您办理转账业务。

私对私转账1000万银行会不会管？答案是肯定的，这种情况一定会被人民银行反洗钱中心监控，如果是合法的只是监控，如果存在洗钱嫌疑，可能就会被冻结、处理。

为什么有的“ 大老虎 ”家里会有上亿的现金？就是他们知道把钱存到银行里会被监控。如果你的账户资金存在突然增多、减少的情况，必然会引起资金流动，人民银行的职责之一就是对资金流向进行监控。

人民银行规定，单笔超过5万元，全天超过20万元的账户就需要上报央行的监控系统，如果转账金额1000万元，那肯定是被监控的， 这种情况 全国可能也没有几例。

首先是你一天可能转不了这么多资金，因为银行对个人账户转账是有限额的，好像不能超过50万元，如果你到银行柜台办理，估计也要进行资料审核。

其次，你的转出账户里要积累1000万资金也是有过程的，在你账户里达到1000万元之前，你的账户其实已经被监控过了，你以前有没有被监控、冻结、问话应该自己清楚。

再次，你的转出账户也不是凭空产生的，是老账户还是新账户这些都是很容易查到的，对以前的信息可以进行分析，如果连续从某个账户大额转入资金，估计这个账户会被暂时冻结，需要持有者提交资料解冻。

大额资金转账被监控是正常现象，1000万元的私对私转账，哪怕你分成小额、多次交易，肯定也会被反洗钱中心监控，但是，只要来源合法，去向合理，就不用担心。

2018年底的时候，人民银行印发了非银行支付机构关于大额交易报告工作有关要求的通知，从通知中可以知道，当天单笔超过5万元的的现金收支都需要上报。根据通知要求，不仅银行资金往来需要上报，包括微信，支付宝等在内的第三方支付机构也需要上报相关情况。当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

百分百会管！只要单笔金额超过20万元，公转私银行就会打电话来调查，说明情况，如果转1000万，税务，反洗钱部门肯定会找上门来，除非你交了20%的个人所得税，否则肯定会有麻烦，企业转给个人，只有两种，1是借款，一年之内必须还，否则就算个人收入了，企业有义务带扣个人所得税的，企业要多交20%的个人所得税，如果算个人收入，那还是要交个人所得税的，你以为央行，税务局都是白给的吗？这点小的伎俩，早都清楚，那些人都是北大清华的高材生，人精儿，这点小儿科的事儿，都在掌握之中！

银行非常想管！但是它还没有那个权利！如果是涉嫌洗钱或者非法资金银行会通知监管部门或者是有关部门监管或者跟踪钱的去向！必要时候会采取冻结等手段！但得有关部门出手续！银行自身没有任何权利管客户的资金去向的

朋友们好！

私对私转账1000万元，银行会监控的，银行也会按照相关规定和程序上报的。如果没有涉及到其他可疑的事情，就没有什么事情的。下面来分析一下。

按照规定，交易5万元以上就需要上报

2018年底的时候，人民银行印发了非银行支付机构关于大额交易报告工作有关要求的通知，从通知中可以知道，当天单笔超过5万元的的现金收支都需要上报。根据通知要求，不仅银行资金往来需要上报，包括微信，支付宝等在内的第三方支付机构也需要上报相关情况。

大额资金往来上报细则要求

根据人民银行通知的要求，从2019年1月1日起，不仅原来银行需要上报，现在微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况也必须上报:

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

大额资金信息上报的目的

人民银行要求大额资金信息上报的目的，也是为了健全大额交易和可疑交易报告的工作机制，提高资金监测的有效性，能够及时发现资金流向的一些异常情况。

大额资金信息上报平时大家也是没有任何感觉的，人民银行制定这个制度的目的也不是为了限制大家的大额消费和移动支付。人民银行的主要目的还是为了维护正常的金融秩序，维护正常的金融交易，同时也能够及时发现和打击洗钱、非法集资等违法活动。

如果大家平时进行大额转账和消费，大额取现，大额存款，只要不涉及违法活动，可以说根本就没有感觉，更不会受到什么影响。

综上所述，私对私账户转账1000万，银行会将信息上报的，银行是不会管的，如果没有牵涉到其他事情，属于正常的往来，也就没有什么事情的。

感谢阅读！

你的问题我没涉及过所以没办法回答，我那个时候借了十几个朋友的钱，共计400多万，然后拆迁困款下来后，我一个晚上，把钱全还完了。第二天一大早，我打钱的银行就给我来电话，询问情况。因为其中一个借我钱的朋友正好也是这个银行上班的，他也给我打电话，说自己被列入了异常关注名单，要打报告上去说明情况。就这样，我记得只要是正常用途，即便来询问也没事

如果你问这个问题是担心银行会阻止这一行为的话，那么你就多虑了。

在目前的银行监管体系下，只要银行不是怀疑你被诈骗，银行不会拒绝任何私对私的转账行为。但对私转账金额超过20万元，一定会在人民银行体系内留下详细记录。这个留存的行为主要是为了反洗钱。因为按照反洗钱法的规定，对于账户间大额的资金流动，必须监控记录。这个主要是为了防止有人转移财产，或者通过银行账户间的频繁转账，将非法来源的资金变成合法收入。

比如，我们经常看到贪官家里有多少亿的现金，清点时烧毁多少台点钞机的报道。为什么贪官不敢把钱存入银行呢？因为大额资金存入、取出或者转账都会留下记录，一旦清查，贪官是无法把钱的来源说明的，自然不敢这么做。此外，类似走私、贩毒等非法活动，也都采用现金交易，这在很大程度上都是为了躲避银行对资金流向和资金使用的监控。

因此，只要你的钱来源合法，使用合理，不必担心银行会进行干预。

私对私转账1000万，银行会管吗？

是这样的：

1、转账无论多少，银行不会管，也无权利管，只是如果资金去向可疑，银行有可能会善意提醒一下。

2、银行有反洗钱监控系统，对于大额资金流动，银行要按规定上报。上级有关部门有可能调查资金来源和去向。例如如果当事人是领导干部，那很可能引起纪检监察部门的注意。但是如果资金来源清楚，去向合法，任何人也不用担心被查。例如假如一个领导干部写了一本书，市场热销，只要照章纳税了，即使赚了版税一千万，纪检部门也不会难为他。

3、一些腐败分子，之所以家里存有上亿资金，十几上百公斤贵金属，是他们很清楚，这么巨额的资金根本不可能是合法的来源，因此宁可不要巨额利息（一亿元现金，存在银行，一年会有五百万的利息），也要存在家里，避免被有关部门注意。

私对私转账1000万，银行会不会管？

先说一下我们领导遇到的事，在给别人转账时，准确无误输人对方账户信息后，发现转账不了，有句提示：对方行提示， 业务累计金额/笔数超过规定上限。

领导说，这样的情况他的一位老板朋友也遇到，别人给他朋友打了600万元，第二天发现银行账户被锁住了，不能转入，也不能转出，情况和上面的提示一样。后面提交了很多资料去银行说明情况才解锁的。

据了解，国家为了反洗钱，央行出台了很多文件对涉嫌洗钱的大额资金交易进行严厉监管。

公司账户的在银行要备案实际受益人的资料。

有以下几种情况的会纳入银行重点关注名单：

1、一般短期内有大额资金突然分批转入、分批转出，集中转入，集中转出这种非常态的交易。

2、资金的往来流向明显不符合你经营业务范围。

3、短期内相同的收付人之间大额资金交易频率过高。

4、私户单笔交易达20万元的就算大额交易。

所以私户转账1000万元，无论是单笔交易还是短期内分批交易，银行都会监管，证明是钱是合法所得，这也是银行的管理责任。

只要你的资金来源可以证明是正当合法，已完成纳税义务，交易多少都不用担心。