普特惠虚拟货币

❶ 肽链矿机挖矿产T币是传销吗

T币全名钛克币已经被西安警方证实为传销行为，警方以对钛克币公司进行查封。中国警方已经抓捕了大量声称矿机挖矿的传销行为，央行也以发出公告央行从未推出任何虚拟货币。

以下为权威媒体报道：

2018年11月23日据经济之声《天下财经》报道，互联网催生了许多新经济形态，但是“新”未必是创新，需要冷静分析。我们要鼓励创新、倡导创新、包容创新，也要特别注意维护创新。而这个维护就是剔除虚假虚火，撕开面纱，揭露真相，批判那些像“炒作明星”一样炒作“创新”的现象和观点。

“其实，网络这东西，现在想想也是很后悔的。我连人都没有看到，就参加了矿机的众筹，连账号、密码我都不知道，现在想报案都没法报。”安徽的李先生，这段时间非常郁闷，今年6月份被人拉到QQ和微信群，继而又被忽悠着花了八九万参与六台钛克币矿机的众筹。

钱还没有挣到，钛克币公司涉嫌传销，8月底被西安警方查封了。现在群主告诉他和其他十几位参与矿机众筹的投资者，钱要不回来了。

李先生说：“会员特别多，像我们这样的人，QQ群群主都在洗脑，说传销的钱没收了都上交国库的，即使报案了，也拿不回来了。”

其实，李先生说的挖矿机就是看起来高大上的伪创新，背后是一个巨大的传销迷局，让他像着了魔一样把钱投入到山寨币挖矿机的众筹之中。李先生被说动掏钱投资钛克币挖矿机，就是因为群主声称，钛克币与比特币一样，产生于网络世界复杂的算法，具有不可复制性，靠矿机才能挖钛克币。

“它的宣传力度非常大，广告做的特别好，区块链啊什么的，我们以为钛克币的模式是跟比特币一样的技术。”李先生说。实际上，据警方透露，这家公司的钛克币产生技术就掌握在公司高层的手里，只要点一点鼠标，数万枚钛克币唾手可得。

在伪创新的包装下，钛克币成为诱饵，这家公司构建了两个交易平台，一个平台负责钛克币交易，另一个则负责虚拟的矿机交易。在金融界人士看来，这两套网络交易系统实际上已形成了自己独立的金融生态圈，更是一个精心设计的圈套。

在实际操作中，像李先生这样的“投资者”首先要注册成为会员；接下来需要支付人民币来购买虚拟货币。

李先生告诉记者：“三千个钛克币才能买到一个矿机，我们想要买矿机，就要在它的交易所买钛克币。钛克币不就一直往上涨了嘛！7月到8月份之间，钛克币价格一直在上涨，从20多元，上涨到60多元，都是我们的钱。”

用人民币买钛克币，再用钛克币买矿机，这个规则是钛克币公司精心布的一个局。因为投资者想买矿机才买钛克币，花钱买钛克币，又炒高了钛克币价格，更加刺激人们买矿机的欲望。因此，在短短的一个半月内，李先生疯狂投入八九万元，参与了6台挖矿机的众筹。

“QQ和微信群，群主拉了十几个像我这样的人，众筹矿机。VIP3000型的矿机大概22万。矿机生产币，把币挖出来有盈利，刚开始的一个多月，能分到盈利两三千元，所以十几个人众筹了6台20多万的矿机。”

像李先生这样的投资人，购买了虚拟货币后，还不能直接进入矿机交易平台，必须要有拥有一个或多个“矿机”的“老客户”介绍。至此，传销卸下了伪创新的面具。这些“客户”最终形成了金字塔式的层级，处于金字塔顶端的“客户”会得到巨额非法所得。

在深度剖析后可以看出，挖矿机传销依然采用的是拉人头，发展下线的传统模式。另一位不愿意透露姓名的受损投资人现在终于看清了矿机伪创新，真传销的本来面目。

“由于有区块链、P2P、虚拟货币等新概念做包装，还在高端商业区设置富丽堂皇的公司作支撑，再加上不惜血本，聘请专业的宣传公关团队，虚拟币传销有非常强的迷惑性，加上微信组织我们，不见面传播又有隐蔽性特征，所以才导致我们这些受骗的投资人，被骗了却还不自知。”

像这样的伪创新，数不胜数，全国多地都在上演虚拟货币涉嫌传销的惨剧，动辄几十万涉案金额，数万投资者损失惨重。

(1)普特惠虚拟货币扩展阅读：

2018年4月17日晚，一起披着“区块链”外衣的特大网络传销案主犯郑某被西安警方从上海押解回西安，该传销组织头目将“区块链”打造成传销噱头，建立“消费时代”(DBTC)网络平台，通过网络发展下线。

据介绍，该平台今年3月28日上线，截至4月15日，已发展注册会员1.3万余人，涉及全国31个省、市、自治区，涉案金额8600万元。“消费时代”(DBTC)网络平台的破灭，打着“区块链”名义的全国首例传销案也成功告破。

早前，比特币的蹿红，让作为比特币技术基础的区块链聚焦在镁光灯下。2018年伊始，区块链再次走红，一时间成为行业大热的概念。

“现如今，虚拟货币市场的野蛮生长，让“暴富”一词着实刺激了人们的神经。在“一夜暴富梦”的背后，滋生出了一批打着“区块链”的名号，实则搞着传销勾当的非法组织，实打实的“挂羊头卖狗肉”。”

民间反传人士韩兆磊告诉记者：“时代不一样了，骗子们都要紧跟潮流了。于是虚拟货币、区块链，这些没几个人能搞懂的概念成了他们的“新宠”。”

不久前，腾讯安全反诈骗实验室联合国家工商总局(广东深圳)反传销监测治理基地，正式发布了《腾讯2017年度传销态势感知白皮书》。

《白皮书》指出，各类境外资金盘、虚拟币和ICO项目也成为新型网络传销的主要模式之一，许多组织打着创新的幌子，许以高额回报，但其中蕴含非法发行、项目不实、跨境洗钱、诈骗、传销等诸多风险。

由于不受国内机构监管，一旦崩盘、跑路或者失联，投资者往往投诉无门，损失难以追回，还造成大量资金流向境外，严重危害国家金融安全。

数据显示，截至2018年2月28日，腾讯安全反诈骗实验室共识别出3534个疑似传销平台，平台参与人数高达3176万，且每天新增识别传销平台30个左右。

对此，《腾讯2017年度传销态势感知白皮书》指出，从传销组织出现时间的分布来看，近年来传销呈现愈演愈烈的趋势，2017年新出现的传销平台占比高达58%，超过之前的总和，可谓是“互联网传销元年”。

据此次破获“区块链”特大网络传销的民警介绍，“消费时代”(DBTC)网络平台自行操纵虚拟货币升值幅度，设置“持币生息奖”吸纳会员;根据会员发展下线情况，实施28级分代管理，设置“分享收益奖”进行奖励;对10个层级148人组成的营销团队设置“团队业绩奖”，根据营销团队业绩进行奖励。

而关于以“区块链”为名的非法传销，江苏省互联网金融协会在2017年4月就已经更新了《互联网传销识别指南》(2017版)，其中就新增了“数字货币”传销。

并指出传销分子利用投资人未能准确理解数字货币的特点进行行骗，传销式数字货币的“交易行情”基本由特定机构控制，早期为吸引投资人投资，可能会将货币价格炒得很高，一旦时机成熟，机构进行集中抛售，价格一落千丈，导致投资者血本无归或者机构直接跑路。

腾讯安全反诈骗实验室负责人李旭阳说道，“最近利用所谓的区块链概念搞的代币、虚拟币这一块，我们发现非常活跃的这种代币有2000多种，这种传销平台已经超过3000多家，这类犯罪因为涉案金额非常大，所以危害很大。”

“在他们的眼中，你心中牵挂着的账户里，不过是一串串没有价值的“数字垃圾”。你想要的样子，他都能给你操控出来。这不是重点，毕竟是搞传销的，根儿还是脱离不了“发展下线”四个字。”

中国反传联盟会长凌云跟记者表示：“关于传销的案例，“暗黑币”就是一个血淋淋的例子，这种平台以高额返利为诱饵，由全国各个地区的负责人及会员通过宣传、上课、介绍等方式不断发展下线，以投资虚拟货币“暗黑币”为名；

要求参与者缴纳不同级别的“暗黑币”矿机租赁费用即门槛费的方式获得加入资格，并按照每一名会员下线分为三条线(即三个区)的顺序组成固定的层级，以发展人员的数量作为返利依据并引诱参加者继续发展他人参加，骗取财物，并通过出售虚拟货币“暗黑币”的方式直接获利。”

据了解，这种类似的利用区块链概念进行投机的行为，国际上也不乏案例，比如区块链上卖虚拟猫。区块链上的一只猫价格已经高达12万美元，这种卖法在本质上就是一种赌博或者击鼓传花游戏。

据了解，随着我国对非法传销活动不断加大打击力度，此类传销活动已经得到了一定的遏制。但是，随着金融创新以及人工智能等技术的迅速普及，非法传销明目更加繁多、组织更加严密。尤其是，在日益火热的区块链风口下，资本市场概念炒作盛行，投机氛围浓厚。

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震说：“随着数字货币受到热捧，很多互联网金融平台打着区块链、虚拟货币的旗号经营，去年就出现过有着400多种名目的传销币。还有一些平台利用高收益进行虚假宣传开展业务。”

吴震认为，区块链要想成功，有四个必要条件：必须多方参与;参与的多方都有积极性，数据真实性问题;实施难度。此外他认为，如果激励机制形成不了，就会有很多问题解决不了，要么区块链建成后难以运行，要么达不到预期的效果。

今年1月中旬，公安部、最高人民检察院、最高人民法院、工信部、中国人民银行等部门和相关企业在2018年守护者计划大会上表示，各部门将采取联合治理模式，携手更多的政府部门和企业，打击网络黑色产业链力度，共同构建“网络安全共同体”。

总而言之，资本市场对区块链概念的爆炒，正在让这一创新技术走向失控的边缘，只有加大监管力度才能使其得到良性发展。同时，广大投资者也应该认清此类项目的本质，增强风险防范意识，不要盲目跟风炒作。

❷ 警惕炒作空气币新型传销，普通人该如何提高警惕心理

普通人不要轻信他人，不要有贪便宜心理，要增强防骗常识，这样就能防止被骗。

现实生活中的骗局非常多，普通人一不小心就会落入骗子的圈套，成为他们的牺牲品，尤其是现在骗子会紧跟热点，设定不同的骗局。随着虚拟货币的火热，骗子也盯上了这块蛋糕，他们以提供虚拟货币为幌子，不断发展会员，让很多人成为了新型传销的受害者。

普通人要提高自己的防骗意识，对一些事情提高警惕，才能避免落入陷阱。

普通人被骗子欺骗，有很大原因是不懂骗子的套路，没有办法辨别骗子的真假，因此及时下载相关防骗APP，了解防骗常识，对这种事情了解多了，自然能够第一时间识别骗子的圈套，防止落入骗子的陷阱。

普通人提高警惕心理，最主要的是要保持清醒，不相信骗子的花言巧语。大家对此有什么其他看法，欢迎留言讨论。

❸ 什么是普特币

这个是很多国家的国币啊

❹ 开普币和比特币哪个更早出现

比特币(BTC)的概念最早是由中本聪在2008年提出的。它是一种点对点和去中心化的数字资产。2009年，比特币网络创始人创建了第一个比特币区块。比特币是一种P2P形式的数字加密货币。预计2140年发行，共计2100万枚，极为IFO（iforgot.apple com解锁账户）稀缺。德国是第一个承认比特币的国家，微软和戴尔也已经接受比特币支付。

所以通俗地说，比特币是一种总量不变的2100万的数字货币，具有互联网的去中心化、全球化、匿名性之类的特征。把比特币转移到世界的另一端就像发一封邮件一样简单，成本低，没有限制。因此，比特币被用于跨境贸易、支付、汇款等领域。

诞生之初，程序员是比特币的主要矿工。2010年5月22日，一位名叫拉斯洛·汉耶茨(Laszlo Hanyecz)的程序员在网上发布消息，称愿意花1万比特币买两个披萨。结果真的有人跟他交易了，他就成功换了两个披萨。这是比特币诞生以来的首次交易，当时一枚比特币相当于0.003美分。

随后几年，比特币不断上涨。2017年，比特币价格爆发，达到19783美元。比特币历史最高价为68928.90美元，出现在2021年11月10日。从某种意义上说，比特币是互联网货币的完美形式，因为它具有快速、安全和无国界的特点。比特币也是作为价值在参与者之间存储和传输的。

与法定货币相比，比特币不是由第三方发行，而是由网络节点计算生成。任何人都可以参与制造比特币，它在全世界流通。只有你的电脑连接到互联网，你才能买卖比特币。只要有网络，无论你在哪里，都可以开采、买卖、购买比特币，交易过程中外人无法获取你的用户信息。

2.比特币为什么暴跌？

专家认为，这是全球经济环境使然，“跌跌不休”的不仅仅是加密货币市场。

衰退阴影笼罩，通胀数据凶猛，利率逐渐上升，生活成本上升。股市也是哀鸿遍野。标准普尔500指数已经进入熊市(较近期高点下跌20%)。即使是最大的投资者也没有足够的资金。除了那些对冲基金或者财大气粗的企业，你我这样的普通投资者投资渠道很少。整个投资市场就像一潭死水。

对许多人来说，加密货币这种波动性大、不可预测的投资目前风险太大。

比特币不受政府监管，自然无法保护。所以如果你把你的积蓄投资在比特币上，一旦它下跌，或者一旦你无法访问你的加密货币钱包，你将失去一切。

上个月，其实是两个非常低调但是很重要的加密货币崩盘，导致整个市场的信心崩溃。这样一来，抛售压力进一步加强。

抛售压力越大，比特币的价值越低。这一切都来自于它的运作模式——比特币的价值取决于市场需求。然后引发了连锁反应，促使更多的人因为下跌而抛售…恶性循环开始了。

与其他传统资产不同，比特币没有内在价值可以锚定——根据英国《金融时报》编辑凯蒂·马丁(Katie Martin)的说法，它没有固定资产，没有收入流，也没有基础业务。

“它的价格完全取决于人们的购买意愿。”她说，“这对投资者来说非常可怕，因为如果足够多的人卖出，就没有底价了。只要有足够多的人卖出或被迫卖出，没有什么能阻止它明天跌至1万美元。”

“人在币圈混，三天饿九顿”的妙语正在虚拟货币投资圈应验。很多人开始质疑比特币操作的底层逻辑，认为虚拟货币是一个传包裹的“脑残游戏”。

而在中国，由于中国相关政策法律对虚拟货币交易的限制和约束，金融机构基本与比特币脱钩，因此比特币的涨跌对中国宏观经济影响不大。话说回来，无论是虚拟货币还是其他金融投资产品，还是要谨慎进行。

❺ 电话对对碰的碰碰币的用途

碰碰币是电话对对碰平台的虚拟货币，注册会员可使用碰碰币在聊天室中播放音效、参与改段电话电话游戏、好哗购买会员等级、购买系统增值物品以及其他不定期活动；普通用户是不能购买碰核袜誉碰币，需成为注册会员才能购买。（上述内容仅适用于广东联通用户）

❻ 烯量币合法吗

不合法，烯量币为非法货币，是一种传销骗人的手法。

中国央行12月5日下午发布《关于防范比特币风险的通知》，央行在这一通知中称比特币不是货币，只是一种虚拟商品，此外，金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。

(6)普特惠虚拟货币扩展阅读：

下列行为，属于传销行为：

（一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的；

（二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的；

（三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。

❼ 全民k歌里耳环几k币可以买吗

几百到一千的K币。全民K歌中的耳环是一种虚拟物品，可以通过使用全民K歌的虚拟货币“K币”来购买。根据不同的耳环款式和级别，需要戚凳的K币数量也会有所不同。一般来说，普通的耳环可以用几百到一千的K币购买。目前，全民K歌的K币充值方式包括微信支付、支付宝、银联等多种方式，用户可以根据自己的需求进行选择。但需要注意的是，虚拟姿仔纤物品迹仿的购买并不能保证一定能够获得理想的耳环，存在一定的随机性。

❽ 现在市场上维卡币骗局揭秘

美国CFTC委员会是全球公认的大宗商品期货交易最权威的专业评估审批机构，该机构与美联储和纽约证交所一起，被资本金融投资行业称为“TMWCT”（The threemusketeers world capital transactions）世界资本三剑客。全球所有与资本金融投资有关的项目，都与其有千丝万缕的联系！凡是能获得这三剑客审批通过放行的投资项目，就等于拿到全球免签的通行证，畅通无阻！

CFTC机构正式将以比特币为首的虚拟货币纳入大宗商品的范畴，这是对互联网金融衍生品的科学明智的界定。因为在相当长的时期内，虚拟货币的金融属性还有待于全球各国的统一认知和市场的验证，在专业技术、法律框架和虚拟与实体经济无缝对接日臻成熟后，才能肩负起颠覆传统纸币，走向全球流通的历史使命！

维卡币能正式提出向CFTC组织提交全部合法有效资料，申请注册大宗商品期货交易席位，同时申请获得纽约证交所的运营执照，这足以证明鲁雅公司和维卡币已经完全具备向全世界投资者开源、开放交易的条件和实力了！

❾ 维卡币2020年能交易吗

维卡货币不能交易，属于非法流通货币，曾多次在国内流通名单上.下面芦察金投小编就为大家介绍一下维族哗银卡币2020年可以交兆宴易吗？

维卡货币是海外向中国国内普及的虚拟货币，流通网站和营销模式由保加利亚人鲁某组织设立，服务器设立在丹麦哥本哈根国内.在线发展所谓会员，销售激活代码是维卡货币生存、发展、扩大、获利的主要方法.遇到类似的宣传，要慎重远离.

❿ 什么是互联网金融产品

目前，我们常见的互联网金融产品可以分为以下几类：

1.第三方支付：以支付宝、微信支付为代表；

2.P2P点对点借贷：典型代表有陆金所、人人贷、宜人贷、拍拍贷等。

3.投资理财：余额宝、京东金融等。我们经常用的；

4.网络众筹：可以理解为大众集资或大众集资，是指以团购、预购的形式向互联网金融用户募集项目资金的模式。淘宝、JD.COM电商平台上有众筹板块；

5.虚拟货币类：指所有原则上通过互联网技术直接改造金融的产品，典型的是比特币。

第三方支付是指由具有一定实力和信誉保障的独立机构，借助计算机通信和信息安全技术，提供交易支持平台，在银行和用户之间建立连接的一种电子支付模式。近年来，第三方支付的快速发展已经不仅仅局限于最初的互联网支付，已经成为线上线下全面覆盖、使用场景更加丰富的综合支付工具。如今，第三方支付在我们日常生活的各个领域都可以看到，人们越来越习惯于使用第三方支付平台进行支付。

支付宝和微信支付依靠强大的用户优势，使得小公司和产品无法取得突破性的成果。这也是目前支付产品被垄断的主要原因。因此，第三方移动支付平台未来的发展方向应该集中在以下两个方面。

(1)找准自己支付平弊睁台的定位，各大支付平台都要提高支付安全性，强化支付功能。同时，充分挖掘大数据优势，创新商业模式，减少对背后支撑平台的依赖，实现自主发展；

(2)第三方移动支付平台与商业银行的合作哪凳大于竞争，应加强与商业银行的合作，形成互利共赢的支付产业链。

点对点借贷搭载互联网平台，在互联网上发展传统借贷行业，以收取一定利息为目的，向其他个人提供小额贷款。其本质是一种债权市场。通过第三方互联网平台，借贷双方可以互相撮合。有借款需求的人可以通过P2P平台找到有能力放贷并愿意在一定条件下放贷的人，这有助于贷款人通过与其他贷款人分享一笔贷款金额来分散风险，也有助于借款人从充分比较的信息中选择有吸引力的利率。在整个借贷过程中，P2P点对点借贷平台扮演着中间人的角色，在借贷双方的信息沟通和资金流动上起到桥梁的作用。

P2P点对点借贷平台混乱的原因：一方面，国内整体征信体系缺乏有效监管；另一方面，互联网评估借款人的还款能力和意愿非常困难，需要时刻防范虚假贷款诈骗；再加上互联网对违约和逾期用户的收集，更是我们力所不及。

因此，P2P点对点借贷要想发展好，必须具备强大的信息筛选能力，建立良好的个体商户或小微企业信用评估体系，为有意愿的出借人筛选出信用良好的借款人，从而降低P2P网贷的信用风险。

理财主要是指投资者通过合理安排资金，运用储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具，对个人、家庭和企业的资产进租缓岁行管理和分配，以达到保值增值目的的行为。

多元化的互联网金融产品进入大众视野，传统理财逐渐被互联网理财所取代，成为国家理财的主要方式。究其原因，一是因为理财观念逐渐被大众普及，公共理财的规模也越来越大；第二，互联网理财的优势，如高收益、低风险、便捷性和h

虽然互联网理财发展迅速，但风险不容小觑。由于互联网金融市场门槛低，用户整体素质参差不齐，市场监管体系不健全，跑路、倒闭等违法事件时常爆发，导致行业纠纷不断。因此，投资者应选择正规的、可银行化的、稳定的平台，在自己的风险承受范围内追求合理的收益。

但为了促进互联网金融行业的健康发展，近年来国家政府开始大力整顿，促进互联网金融合规合法发展。可以预见，强监管带来的明显挤出效应会淘汰很多不合规的平台，使行业收益率回归合理水平，互联网理财行业将进一步规范发展，前景依然可期。

众筹，也可称为大众融资，是指在互联网上通过团购或预购的方式为项目筹集资金的模式。利用互联网传播渠道，小企业或个人可以通过众筹面对大众，展示自己的创意，赢得大家的支持，获得资金援助。与传统融资方式相比，众筹更加开放，项目的商业价值不再是获得资金的唯一标准。让任何有想法有创意的人都能通过众筹获得项目启动的第一笔资金，为更多创业者提供无限可能。

从2013年开始，以创投圈、天使汇为代表的一批种子期、天使期的创业服务平台，以'大众投资'的模式进入人们的视野，很好地接受了对众筹初衷的理解。然而，与热闹的P2P相比，众筹行业遇冷似乎是近年来众筹行业内外的共识。这主要是因为国内对公开集资的规定不明确，容易踩到非法集资的红线；以及众筹项目优劣判断的困难和收益率的不确定性。导致投资者投资意愿低，涉及金额相对较少，无法形成一定的客户规模。

虚拟货币作为虚拟货币的载体，是在互联网存在之后才产生的。虚拟货币不同于真实货币的最大特点是在虚拟的网络中流通，同时它有自己特定的货币价值。这一特点使得虚拟货币在网络体系中的价值有限，并不等同于真实货币在现实社会中的广泛流通和使用。从某种意义上说，虚拟货币比以往任何形式的互联网金融都更具颠覆性。

随着“互联网”与生产、消费等领域融合的逐步深入，虚拟货币的流通范围进一步扩大，虚拟货币的普遍等价物的货币特征加强，虚拟货币的货币功能逐步完善；同时，由于虚拟货币发行流通成本小，发行商和消费者

使用虚拟货币的意愿加强，这些都使得虚拟货币规模不断增加。据统计，我国每年的虚拟货币规模已经达到了几十亿元的级别，并且仍以每年15%-20%的速度增长。

在"互联网 "背景下，虚拟货币必将迎来更加迅猛的发展，虚拟货币的使用范围会越来越广阔，给整个社会带来方方面面不可忽视的影响。但在此过程中，安全问题也如影随形，虚拟货币被盗的事件屡屡发生。这就需要我们掌握尽可能的避免灾害的知识和技能，同时，国家也应加强对网络虚拟货币的规范和监管，形成更成熟和完善的体系，保证其长久稳定发展。如此，我们才能成为互联网金融时代的受益者。

除此之外，互联网金融产品还包括基金、保险、证券等等。本文只是对互联网金融的个别业务进行大致解析，若有不对的地方，还请大家不吝批评指正！

相关问答：最早出现的互联网金融产品？

这是互联网金融最初切入人们生活的形态，比如最开始各大银行的网上银行，后来的网上交易，再后来的网上理财类产品购买，以及保险类的网上投保等，这些早期的形式都是互联网金融的基础形态。

相关问答：互联网金融平台销售的理财产品有哪些种类？

普通人能接触到的理财产品，主要就是投资三类资产：现金，股权和债权。

一、现金类理财产品。

现金类产品，主要投资货币市场，安全性较高，存取灵活。

1、货币型基金，年化收益率2%～3.5%。

比如像余额宝一样的货币基金，风险低，存取方便，适合管理零钱，你随时可能用到的钱放可以放在里面。

现在余额宝也取消了限额，就是收益越来越低了。

你可以去支付宝频道搜“货币”，能找到好多比余额宝收益高的货币基金，挑个收益高的买就行。不用担心风险，货币基金的风险都是极低的。

2、银行的类活期产品，年化收益率3.5～4%。

最近几年，一些股份制银行和民营银行，对活期产品的创新很有想法，把活期存款做到了3.5-4%的收益。

在小米金融和京东金融上都能看到类似的产品。

这类产品的收益，比货币基金还高。

而且咱们有存款保障制度，50万以下的存款，即使银行倒闭，这笔钱也有保险帮你兜底，不怕拿不回来。货币基金可做不到这一点。

所以，这类活期产品就可以购买。

二、股权类产品。

股票型基金，这类股权产品风险比较大，主要风险来自股价的波动。

股票型基金，风险比直接买股票小一点，因为它投资一篮子股票，比如沪深300指数基金，相当于一下子投资了300家优质上市公司的股票。

跟投资一只股票相比，风险就高度分散了，因此涨跌波动也会比单只股票小很多。

但是比起债券型基金、货币型基金，股票基金的风险仍然要大很多。

我个人比较推荐通过长期的指数基金定投，来降低风险。

拿出一部分未来3～5年不会用到钱，规划3～5年的时间，每月定额买进低估值的宽基指数基金。

比如中证500现在处于低估区域，每月工资到账，自动划去一部分做定投，就很好。

如果赶上市场下行，短期内会有亏损的风险，但把基金定投时间拉长来看，大概率是赚钱的，长期年化收益可以达到10%～20%。

三、债权类的产品。

这类产品比较常见的就是国债、债券基金。

国债，就是国家跟你借钱，到期还本付息。

债券基金，主要投资于企业债、国债等，违约风险相对小一些。它的风险主要是信用风险，一般来说，国家赖账的情况是极其少见的，常见的是企业经营不善，欠债还不上。

所以在投资这类产品的时候，就要注意分辨借债企业的资质、实力等等，如果你自己没有这个把握，就尽量投资纯债基金，短债基金。这两种，在债券基金里面属于风险比较小的。

或者就直接买国债，虽然收益最低，但是也最安全。

理论上，风险比货币基金大一点。

当然，债券基金的收益率是有浮动的，大多单日浮动都不超过1%。短期内存在亏损的可能，但长期来看，收益还是比较稳健的，比货币基金高出两三个点。

债券基金，是比较公认的，适合做中长期资产配置的类型。

其实，债权类产品还有一种，就是P2P产品。本质上，P2P产品就是一种高收益债，因为借款人的信用等级不高，还不了钱的可能性是有点高的。

所以，借给他钱，其实是要冒挺大风险的。怎么办？只能付出高利息，作为别人冒险借钱给他的回报。

所以我们能看到很多P2P产品的收益都能达到10%甚至更高。

但我暂时不建议普通人再去碰P2P投资了，因为现在整个行业的逻辑，已经出现了很大的偏移，到现在为止，系统性风险还继续存在，以往很多我们用来判断平台好坏的标准，都已经失效了。

对普通人来说，不碰，就对了。