比特币逐笔交易数据

『壹』 区块链线上银行是什么(区块链线上银行是什么业务)

UBank是区块链上数字资产交易平台。UBank由“YOU”和“BANK”的融合变形组成，意为数字技术和金融的融合。UBank的Logo象征着将用户数字资产存放在区块链上，实现去中心化自金融。

UBank的交易系统多采用多边撮合技术，对接全球多家主流交易所数据端口，交易并经过测评中心认证，订单处理速度最高可以达到1000万单/秒，能够保证订单处理速度流畅。

UBank钱包交易所支持数字资产管理功能和通道，运用搬钻套利、统计套利、CTA套利、高频交易和超频交易等量化投资、对冲套利投资策略，帮助用户实现资产增值和保值。

UBank采用了多层、多集群的系统架构。多层架构的设计提高了系统的性能、安全性、稳定性和扩展性。UBank平台初期支持现货交易模式，后期会上线杠杆交易和期货交易。

UBank支持的币种包括BTC、ETH、GUSD、AUSD、UBNK等，不支持的币种包括USD、RMB、JPY、KRX等。UBank和多家矿厂、投资基金达成合作关系，为用户提供交易服务。UBank上线的版本支持中英文双语。

区块链有两个含义：

1、区块链(Blockchain)是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。所谓共识机制是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法。

2、区块链是比特币的底层技术，像一个数据库账本，记载所有的交易记录。这项技术也因其安全、便捷的特性逐渐得到了银行与金融业的关注。

狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。

广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。

Compound是一个以太坊上的货币市场，一个任何用户、机构和dApps都可以使用的链上账本。它提供了存币和借币的功能，就像一个银行，用户可以存币获的利息收益，或进行抵押借币。在实现原理上，Compound的帐本模型也与银行类似，并遵循了国际会计准则。

要了解Compound实现原理参看第一部分“Compound分解“，如果完全不了解Compound，请参看第二部分“Compound白皮书整理”；其他资料参看第三部分“参考“；Compound使用教程链接小课堂|使用imToken体验去中心化「余额宝」。

Compound是一个使用智能合约实现的实时结算帐本。帐本能实时结算的前提是交易逐笔发生，有确定的执行顺序，交易发生时间真实可靠等。区块链满足这些特性，为帐本自动结算提供基础。

在Compound上，当一个交易发生时账本会对账目进行一次结算，此时结算利息会更新到账目余额中。等到下次交易事件发生时，会再次触发这样的结算处理并更新余额。

一个银行的简单模型就是通过借款产生营收，营收作为存款用户的利息。简化Compound的利率模型，不设定浮动的借款利率，不考虑盈利，只保证账目借贷平衡，有：

根据公式有：

结论：利率随着借款总额和存款总额的变动而变动。

如果没有任何交易事件发生，存款总额、借款总额就不会发生变化，利率在这个段时间里也会一直保持不变。随着交易事件的产生，存款/借款总额会发生变化，这会引起利率发生改变。

假定借款利率是0.05，下面状态图中圆圈代表帐本和利率的状态，箭头代表事件：

图中a状态无借款，无营收，存款利率为0。事件1.借50发生，根据公式，可得新的存款利率为0.025。

事件2、3导致的帐本状态也可以根据公式计算。

结论：交易事件引起利率变化。

上节的状态变化并没有包含结算环节。随着时间的推移，会有营收（利息）产生。

对于存款：

对于贷款：

假设借款利率5%为日利率（明显是高利贷，但便于计算），叠加时间后进行结算的状态图如下：

黄色箭头代表上一状态的持续时间，当事件发生后，状态更新并进入下一个时间段。

可以看出，考虑营收和时间的关系后，利率的变化变得更加复杂，但计算过程仍然清晰。

状态a持续了1天，由于借款为0，存款利率为0，发生事件1进行结算后存款没有产生变化，事件1增加了借款总额。重新计算利率可以得到新的存款利率0.025。

事件2触发，状态b持续了2天，在进行结算时，可以推算出新的存款和借款总额：

结算后，存款总额再增加事件2存入的50，结果为105+50=155。根据存款总额155和借款总额55计算出新的存款利率为0.01774。

事件3触发，状态c持续了1天：

由于还款为20，此时借款总额是57.75-20=37.75。重新计算出存款利率为0.012。

结论：交易事件发生时进行结算，结算结束后按事件调整余额并引起利率变化。

上述过程已经具有一定的复杂性，但由事件触发状态变化这个过程是很明确的。在实际生产中，存款和借款总额并不是由一个单一账户产生的，而是由无数的小账目汇聚而成的。比如Alice存入50，Bob存入了30，存款总额是80。这里就产生了更多问题，由于Alice和Bob的存款时间不同，它们的利率也不一样。借款也与之类似。因此每一笔帐都要单独进行结算，它们的利率根据总帐额度的变化而变化。

我们把状态a的存款总额100归为其他存款。在2天后，Alice存入50，结算后其他存款更新为105。Alice的存款增加了存款总额，使总额增长到155，最终存款利率计算为0.01774。

1天后，Bob也存入50，此时Alice存款和其他存款以0.01774利率进行结算。结算结果如状态c所示。

通过上述分析，可以发现每次事件产生，需要对每一笔明细帐进行结算。这样随着存款/借款的用户增多，账目会越来越多，每次结算的计算量也会越来越大。不过细心观察可以发现，只要记录了历史利率，事件发生不需要对所有账户结算。我们直接根据各明细帐的初始的状态计算图中状态c：

其中100是其他存款的初始额度，50是Alice存款的初始额度。0.025是第一期利率，0.01774是第二期利率。可以看出，只要有历史利率就可以通过迭代运算计算出每个明细账户的当前余额。所以在进行结算操作时只需要对事件操作的明细帐进行结算，其他账户可以暂时不用结算，直到它们被操作时再计算即可。

结论：每次结算只需要计算余额受影响的明细帐，并更新总帐。其他账目可以等到被操作时再进行计算。

以上模型可以完全移植到区块链中，当我们对智能合约发起一笔交易事件就会触发结算处理，并更新利率。这些过程完全自动化。

Compound的本质是将一套传统的会计模型复制到区块链中，使会计账本能进行实时结算。得益于此，存款/借款所需要签署的法律文件和手续，都被隐式的囊括在智能合约中。人们无需再进行任何协商，只需要轻点几下就可以使用该项服务。同时，它被部署在去中化的网络上，成为没有地域性、自由开放的合约协议。只要遵循了合约的规则，任何人、任何机构都能无区别的使用这项低摩擦的金融服务。

不过，在区块链上或许并不需要使用传统会计模型处理账务，我们有更多可行方案和更简洁的数学模型实现像Compound一样的金融服务。毋庸置疑，这些“未来”的金融服务会快速发展，构筑一个新世纪。

遵循国际会计准则：

CompoundWhitepaper

CompoundProtocolSpecification

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区块链技术最大的特征就是去中心化，而这一特征将为银行业降低大量成本。

首先，去中心化意味着银行体系之间建立信任机制不再需要中介，节约了中介的费用。

其次，数字货币的发展将可能实现银行实时的数字化交易。例如，在票据交易中，一直以来银行的票据交易都要依靠第三方实现有价凭证的传递，即使是电子票据的交易，也需要通过央行ECDS系统的信息进行交互认证。而区块链技术可以实现点对点的价值的传递，不再需要中心化的系统进行控制，这不仅仅加快了票据传递的速度，更重要的是，可以减少人为因素造成的失误，流程方面的减少自然会降低银行对于人员的需求量，节约了银行的人工成本。

最后，在清算、结算方面也会有所影响。银行的清算、结算业务一直以来都是由中央结算来完成的，效率较低。通过区块链技术进行结算将大幅度提高银行的效率。

区块链技术在银行的跨境支付业务中也发挥着较大的作用。在全球化贸易高度发达的今天，跨境支付越来越频繁，银行在跨境贸易中往往充当着第三方服务的职能，例如进行电子转账、资产托管等。但跨境支付一般需要耗时2天左右才能到账，效率很低，也降低了在途资金的利用率。而在区块链技术中，跨境支付的双方可以通过点到点的方式完成，实现全天候支付、实时到账、从而加快了清算、结算的速度，进而提高银行处理业务的效率。

区块链技术的另一特征就是去风险化，银行可以建立自己的区块链，这样就能保证银行客户的交易信息和交易记录是真实有效的，是不会被任意篡改的，银行可以有效地辨别客户的信息，了解客户的各方面情况，识别客户的异常交易，防止被客户所欺骗，从而降低银行的监管成本。