区块链与中小企业融资

㈠ 区块链“链”出云南外贸企业高速融资

云南一家外贸公司通过广发银行昆明分行办理出口贸易融资业务，申请当天即实现放款，银行审核与放款速度显著提升，帮助公司缓解了资金压力。

云南跨境金融区块链服务平台自去年6月启动以来，已为多家中小外贸企业提供融资服务。该平台利用区块链技术不可篡改和唯一性的特点，整合企业物流、信息流、资金流，有效解决了传统贸易融资中贸易背景真实性审核、信息不对称等问题。

广发银行昆明分行交易银行部总经理尹云仙表示，通过引入可信的出口信用保险数据和出口关单数据，平台实现了信保风险增信和业务真实性审核，为出口企业提供优质、优惠、便利的融资服务，进一步缓解了中小外贸企业的跨境融资难题。

以往银行查验100份出口信息需要1个工作日，且难以掌握是否已用于融资。使用区块链平台后，银行仅需10分钟左右即可完成全部信息核验。

一家拥有10余年出口经验的民营企业，主要面向东南亚、南亚、中东、欧洲等“一带一路”沿线国家和地区出口化工原材料及成品，拥有稳定的上下游合作伙伴。广发银行通过直联跨境金融区块链服务平台为该企业办理了5笔出口押汇，带动出口收汇4150万美元。

传统的跨境贸易结算及融资实践中，银行主要依赖纸质单据进行审核，缺乏有效的信息核验渠道，导致审核时间较长。而区块链平台有效解决了中小企业在外汇融资和结算方面面临的“痛点”“难点”。

截至当前，云南省已有15家银行加入融资类场景试点，昆明、保山、普洱、楚雄、红河和西双版纳等地实现了融资业务落地。中行、建行、工行、交行及广发银行等银行累计实现人民币融资金额435.2万元，外币融资金额75.4万美元，中小企业融资主体占比超过70%。

区块链技术在跨境金融领域的应用，被视为破解传统贸易信息不对称难题的利器。这一技术能够实现多个主体之间的协作信任与一致行动，为中小企业提供高效、便捷、低成本的跨境服务。

㈡ 积极优化外贸营商环境，江苏银行强势助力贸易投资便利化创新

一季度，江苏外贸总额首次突破万亿元大关，创同期历史新高，实现“开门红”。记者了解到，为助力江苏外贸外资稳中提质、行稳致远，深入推进“放管服”改革，促进贸易投资便利化，江苏银行认真做好政策宣导，不断创新区块链、单一窗口等金融科技运用，努力为全省外贸高质量发展打造更便利、更优质的营商环境。
深入探索区块链技术，创新中小企业融资模式
为解决中小进出口企业融资难题，江苏银行将智慧金融进化工程作为重要抓手，深化科技与服务的融合，联合中国出口信用保险公司利用区块链技术解决“政、银、企”之间信息不对称问题，创新开展区块链项下贸易融资试点。
在南通，江苏银行与中信保、商务局合作推出了“通贸贷”产品，现已服务56家出口型中小企业，累计发放区块链项下贸易融资269笔，合计金额5800多万元。目前，该行已陆续在省内无锡、泰州等多地开展区块链创新业务试点。
主动对接海关单一窗口，提供一站式线上跨境服务
去年下半年，江苏银行成功接入江苏省国际贸易单一窗口。江苏地区企业可以在“单一窗口”线上办理开户预约、协议签署、跨境汇款和交易查询等多项业务，大幅简化了企业传统跨境业务办理流程。以办理进出口业务为例，企业无需线下提交纸质单证，江苏银行将通过后台自动获取报关信息并在核验通过后给与办理，将原来需要花费半天以上时间的业务缩短至只需几分钟即可完成。
加强自贸区金融模式创新，打造跨境服务新样本
作为全方位高水平对外开放的“试验田”，江苏自贸试验区在引领促进实体经济高质量方面肩负重任。江苏银行充分利用江苏自贸区政策，主动做好自贸区金融改革创新，为区内企业跨境业务提供服务便利。
今年，江苏银行率先在南京江北自贸片区为南京健友生物成功落地区内首个跨境外汇资金池业务，并在苏州通过对接自贸区境外投资服务示范平台，累计为多家企业办理直接投资2.6亿美元，以一站式窗口服务打造自贸区跨境投融资服务新样本。
作为江苏省首批货物贸易外汇收支便利化试点银行，江苏银行先后在南京、苏州、南通、无锡等地联合当地商务局和信保公司，运用线上线下等多个渠道，做好贸易投资便利化政策宣导工作，鼓励诚实守信的企业参与便利化试点，享受政策红利。
江苏银行国际业务相关人士告诉记者，江苏银行将积极贯彻落实中央和江苏省委省政府决策部署，聚焦投资贸易自由化便利化，用更高水平、更高质量的跨境金融服务，为加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局贡献金融力量。

举报/反馈

㈢ 区块链，如何破解中小企业融资难困局

近年来，企业欠薪、老板跑路已经成为了大家在新闻上习以为常的家常便饭，“江南皮革厂”的段子也是时不时出没在社交媒体上，这些已经不新的“新闻”反复地提醒着大家，多年来企业融资的老难题已经成为长期悬而未决的“新”困境，所有人都在想有没有什么可以破题的办法，伴随着金融科技的发展，也许区块链正在给这个老问题提出新思路？

经济视角观天下 微信公众号【江瀚视野观察】ID：jianghanview