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⑵ 区块链与分布式信用
嘉宾：何平 清华大学经济管理学院金融系教授 中国金融研究中心主任
区块链可以针对中心化体系的弊端，基于新兴的技术范式，建立去中心化或者弱中心化的平台，助推新技术范式下的信用评估、追溯、共识等创新，研发基于新技术范式的信用管理平台，所以这是区块链可能在金融领域带来的巨大价值。
区块链可能带来的分布式信用分为四个环节，一是分布式信用生成；二是分布式信用传递；三是分布式信用评估；四是分布式信用监督。
分布式信用生成是利用分布式记账方式以及数据标准化等优势能从源头重塑信用生成以及记录的过程，实现“不可伪造”和“不可篡改”。数据的标准化可以保证所有信用记录的统一性和可比性，多个节点参与验证可以确保记录中信息的准确性，分布式的存储使得信息的安全得到极大的保障。
分布式信用传递是通过区块链技术的技术业务平台，使得各个信用主体可以转让自己的信用。信用传递最重要的就是要追溯，信用源头在哪及可不可靠，全程留痕。核心企业的信用可以通过供应链向下游或者上游传导，未来更重要的信用传递可能来自更多的参与方，可以是投资者，可以是消费者，可以是金融机构，可以是核心企业，区块链可以保证信用在供应链传导不会衰减。
分布式信用评估是指我们可以通过区块链技术收集各类数据，工商、诉讼、税务等，这些数据的源头就是各个信用评估的主体，对信用需求主体进行信用评估，并且可以通过区块链技术在保证信息安全和隐私的前提下，进行交叉验证和零知识证明，实现隐私保护前提下的信任共识。
分布式信用监督是通过区块链技术在 社会 生活各个环节，对信用主体进行监督、惩戒或者奖励，实现信用的集体维护。同时联合进行惩戒，未来通过区块链技术惩戒的范围，监督的范围，集体维护的范围都可以进一步扩大。
分布式信用和传统的中心化的信用体系是截然不同的，可以缓解中小企业融资难融资贵的问题，推动重要经济向创新性经济进行转变。有助于信用风险更加准确定价，有利于信用风险的配置，并且通过信用监督降低信用风险，控制整个金融体系的风险。未来中心化模式和区块链分布式应用模式必然是各善擅长，互为补充。区块链分布式信用对中心化体系的补充和完善，对中国的金融体系，乃至国际金融体系的完善都将发挥重要的作用。
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⑷ 区块链技术能为个人征信带来哪些改变
区块链技术可以给全球个人征信领域带来一场真正的革命。
首先，区块链是去中心化信用背书的。区块链技术特有的共识机制，可以让任何交易的记录和确认都基于一种大家一致认同的共识，无需中心化机构。比如银行、政府背书的环节，通过推演算法编程、自动执行需求匹配、履约和违约的处理，实现全流程的高效自动化。
其次，用户拥有个人信用数据自主权。在区块链架构中，个人用户信息产生的数据上链后，是可以溯源并不可篡改的。任何机构、个人都不能对征信数据进行篡改。如果发生纠纷，大家通过区块链浏览器就能透明的回溯交易。
最后，区块链可以构建一个健康的个人信用与金融关系体系。区块链技术的本质就是解决信任关系，围绕个人征信数据，可以把区块链核心的元素可视化出来，比如智能合约、时间戳，使用大数据进行信用评级，并管控信用风险，从而建立一个良好的个人信用生态。
区块链和个人征信无论是在基因上还是技术上，都是相当吻合的。
而Trust Union信用联盟链正是基于这样的技术特点，正在努力打造一个个人信用与金融关系联盟公链，希望让全球真正实现个人信用资产的有效管理。
⑸ 区块链范式下的风险控制：降低战略风险，可预见型风险
马尔科·扬西蒂（Marco Iansiti） 卡里姆·拉哈尼（Karim Lakhani），《哈佛商业评论》中文版2017年1月，《区块链真相》一文
在技术创新领域的研究经验告诉我们，只有消除在技术、政府管控、组织和 社会 等多方面的障碍，才有可能真正发生区块链革命。若不清楚区块链将如何占领高地，贸然开始区块链创新就是个错误。
系统性风险。 说到系统性风险，就不得不提及像2008年到2009年的金融危机之后的信贷紧缩这样的全球经济戏剧性衰退。对于大部分公司来说，那是一个无法预测也无法控制的外部事件。全球监管者重塑了金融世界，以避免类似的危机，其战略中很重要的一步是增强了中央对手方（CCP）的角色。CCP是在一项金融交易中插入交易双方中间的一个实体。在双方都同意进行交易之后，CCP就成为对任意买方的卖方和任意卖方的买方。在此过程中，CCP通过结网降低交易对手信用和流动性的风险暴露，减少了当一方违约时交易双方的直接接触的风险，但这么做的风险仍然集中。CCP的主要角色是：1.管理结算运行任务，降低结算风险；2.通过会员身份批准和实行保证金（最初的和变化的）监控个人的信用风险，提供透明的风险管理；3.处理违约方；4.监督市场上的系统风险。
在以区块链为基础管理的金融市场中，许多CCP的原则可能会被淘汰。可以设想到的是，CCP的功能1和2将会被智能合约替代。DAOs的设计使交易双方发生关系，一旦植入在智能合约中的某些条款被触及，应收款项就能自动从一方转到另一方。CCP的功能3和4也可以被区块链技术提高，但它不太可能完全实现自动化，因为其对定向性程度和大型场景分析能力要求较高。相关区块链创业公司如Digital Asset Holding和D-Pactum正在与CCP展开合作，在不改变最近法律法规给予CCP的角色基础上，朝着分布式账本和智能合约的方向重新设计他们的技术。这可能会发展成为增加金融系统复原力的根本性措施。在分布式账本上，可以设计出透明、标准化的交易流程，资本和保证金的相互关系可以自动发生，因此降低了中间管理者的风险负担。通过把各个参与方签订智能合约编码，管理危机事件的规则可以做到尽可能的确定性。
网络风险。 这是我们要分析的最后一个外部风险，但并非最不重要。的确，对于网络风险或关键基础设施故障（如控制系统、能源、交通、电信和金融基础设施）相关风险的不理解或不重视，有可能对国家经济、多个经济部门和全球企业造成深远影响。进行风险评估和设置风险管理系统的责任现在落在了每个企业身上，但它们内部实践和流程千差万别，风险管理系统不成熟的小企业在这种情况下更易遭受网络攻击。
区块链是一种可行的解决方案吗？毫无疑问。数字货币的发展延伸了密码学的安全使用，并且创造了一种商业模式，针对网络攻击有了新型的复原力。在分布式账本上的一套完整系统可以提供比公司标准防火墙技术更高级别的网络安全。因为分布式账本是自动化的，并且由于信息共享的原则和共识协议的鲁棒性，账本 历史 是无所不在且无法更改的。因此在该系统中，高 科技 网络攻击可以在发生之前被阻止。
然而，在分析外部风险的最后，值得注意的是数字货币的出现第一次创造了一种与国家、跨国政府决策或是任何实体经济都不相关的流通货币。实际而言，数字货币价值的波动幅度巨大，但其方向和时间与市场不同，从而保持了与某国货币或股票市场非相关性。因此，比特币被称为“数字黄金”，和黄金一样，数字货币已被用作避险资产，限制宏观经济风险的影响。
总之，在深入挖掘区块链在风险管理方面的惊人效用之前，要明白区块链不是万能解药。它应该被看作是构建下一代风险管理基础设施的众多技术之一。