万向区块链陶曲明

1. 席卷行业的什么

答：席卷行业的什么——信息传输：看不见的科技辅助

不久前，工业和信息化部向中国电信、中国移动、中国联通和中国广电发放了5G商用牌照，标志着中国进入了5G商用元年。与此同时，区块链技术也在加速推动航运业创新。

一场技术变革注定随之而来，尤其对于正在发生深刻变化是航运业而言，更是如此。在上海万向区块链股份公司首席技术官罗荣阁看来，物理世界和数字世界是完全不同的“两个世界”，其所包含的因素也不应以传统眼光来看，随着5G的发展，更多的事情将会被改变。“人工智能是解决‘生产力’的问题，而和区块链技术则在解决‘生产关系’的问题。区块链技术可以建立数据主权和多方信任机制，让数据（或数字）很难被篡改，使行业垄断变得不可见，恰当应用这种智能合约，将让航运业中的商务关系变得更简单，其使用成本也很低。而沟通物理世界和数字世界的介质，就是5G时代下的物联网技术。”
回答完毕！

2. 细说数字人民币｜数字人民币VS支付宝微信：并行还是替代

数字人民币（DC/EP）“呼之欲出”，未来的支付领域会迎来怎样变革？

“像微信和支付宝这样的民营支付机构规模做大以后，对用户隐私保护和市场公平竞争都有一些影响。DC/EP有助于缓解这些影响。”万向区块链与PlatOn首席经济学家邹传伟对澎湃新闻说道。

在这场即将上演的变革中，支付宝、微信支付等三方支付能否安好？

第三方支付是否会受到冲击

支付宝母公司蚂蚁集团在8月25日公布的招股书中，提示了央行数字货币可能带来的风险。蚂蚁集团表示，公司积极参与数字人民币研发试验，并根据央行安排，准备在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景的内部封闭试点测试工作。蚂蚁集团称，数字人民币仍处于试点测试阶段，相关产品设计及制度安排等仍在不断地迭代和完善。据悉，数字人民币何时正式推出没有时间表，尚难以评估该项工作对公司的业务、财务状况和经营成果的影响。

央行数字货币研究所所长穆长春曾在公开课中表示，央行数字货币并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。

“央行数字货币还是一个没有完全成型的（体系），目前的切入点是现金，在还没有站稳脚跟就过早地喊出来要替代其他部分，一定是会使得两家会有策略上的变化，会对 社会 上现有的支付场景带来冲击和影响的，”北京大学光华管理学院副教授王志诚说，“我觉得，目前公开明面上的目标是替代M0（现金），也是一个正确的切入点，成功运行之后想要进一步拓展替代M1（狭义货币）是非常容易的。”

他认为，M1是活期，现在微信、支付宝是基于活期账户，将来数字货币出来之后，大家肯定也希望有一个对应的活期账户，因此央行数字货币一定会与活期之间有一个衔接。活期就有利息的问题，这点银行做接口也很容易，所以实现从M0跨越到M1应该很容易。

中国银行原行长、中国互联网金融业协会区块链研究组组长李礼辉在接受中国日报专访时表示，央行数字货币能否替代第三方支付，主要取决于它的便捷性、可靠性和安全性，以及运维及使用成本的高低。如果经过试点，数字货币的应用可以达到一定的规模，之后能否替代第三方支付则是一个市场选择的过程。

李礼辉表示：“从当前的设计角度来看，未来数字货币在一定程度上取代银行卡可能是一种更为确定的趋势。预计央行数字货币将在很长一段时期内和成熟的第三方支付平台并行，成为主要的支付工具，而不会很快产生替代效应。”

哪些方面可能会受到影响？

中财法学院教授、金融 科技 法治研究中心主任邓建鹏撰文指出，第三方支付机构有三类业务未来或受央行数字货币影响，一是央行许可的支付业务；二是基于支付平台流量优势而衍生的业务，例如，接入货币基金等金融产品的销售端口；三是依托支付数据信息衍生的征信和风控相关业务，例如，当前与支付宝存在紧密业务关联的芝麻信用评分等。

他认为，如果未来用户基于数字货币产生的数据仅提供给央行一家（保证“可控匿名”），第三方机构上述业务的拓展必然面临很大困境。

邓建鹏表示，根据目前发布的信息，未来央行数字货币在客户端支持芯片卡刷卡和手机近场通信方式（NFC）。可以预知的是，央行数字货币的支付便利性很高。更为重要的是，央行数字货币享有央行信用背书，有更高的信用。若央行数字货币钱包完全独立于第三方支付机构，且未向第三方支付机构开放接口，那么，第三方支付机构的部分甚至大部分功能将来很可能被代替。

“因此，第三方支付机构应及时参与到央行数字货币的发行机制中，有实力的第三方支付机构，应争取与数字货币发行机制中的诸如中国工商银行、中国建设银行等类似地位的商业银行合作。”他在文中写道。

央行数字货币的优势在何处

央行数字货币和支付宝、微信支付等第三方支付的区别是什么？

穆长春在公开课中表示，首先，从法权上，DC/EP的效力和安全性是最好的，微信和支付宝在法律地位、安全性上，没有达到和纸钞同样的水平。

其次，穆长春指出，央行数字货币不需要网络就能支付，叫做 “双离线支付”，是指收支双方都离线，也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

李礼辉在接受中国日报的采访中也表示，对比现在广泛使用的第三方支付平台，例如支付宝和微信支付，数字人民币最大的区别是其采用了“账户松耦合+数字钱包”的模式。在该模式下，不需绑定银行账户，可以满足用户面对面时的离线交易，即交易双方在脱网的情况下可将终端设备相互贴近，利用近场通讯功能实现价值的交换，这也是数字货币相较于第三方支付的一项重要突破。另外在大额支付方面，数字货币可能也会有一定的突破。

王志诚也提到，离线支付是央行数字货币的最大特色。他表示，央行数字货币和支付宝、微信支付功能很相近。在零售方面，这两家支付已经过好多年的磨合和市场的检验，在各自的领域里，用户友好度等各方面已经比较完备。所以央行数字货币在这些方面，仅仅学他们还不行。可能需要在更多场景，在支付通道上，在两家没有的定向支付这几个方面突破。

此外，对于央行数字货币能做的但第三方支付未能覆盖的领域，王志诚表示，数字货币可能会和将来数字资产的衔接会有很大的联系，相当于是买东西和卖东西用的是同一种介质，介质相近的东西会具有比较好的匹配度，很容易被大家接受，“将来比如虚拟资产之间的任何金融产品和交易，使用央行数字货币的匹配度和便利性会远远高于目前的第三方支付。”

离线或是大难题

“离线这件事情看似简单，我认为这才是央行数字货币推出将要面对的比较大的难题。”王志诚说。

他表示，在支付通道上，离线到在线之间的切换问题没有想象那么简单。数字货币离线到重新回到线上这个阶段怎么设计时间，这个问题是比较难解决的。由于数据和电子化的易复制、易修改特性，对离线阶段的安全性和条件设置方面都将面临众多难题。例如，离线的设定时间长短限制，设定回来的时间限制和反洗钱和安全性都有很大的关系。

“你是可以监控支付流程，但如果设备长期离线，用多个数字钱包装了几万块钱，打开飞行模式就离线了，到处去支付、洗钱，如果没有限定甚至可以十几年离线，长期没法对账。如果设定时间太短，在现实中很容易误伤，一些暂时离开或者出国，闲置一段时间就失效会伤害法定货币的权威。拉长了时间，用碰一碰，换好几个手机，中间如果离线有很多次转手的交易怎么去追溯，有些交易是合法的，有的交易环节是非法的。过了很长一段时间，消费品早就消耗了，怎么追讨。”他表示。

王志诚说：“理想状态是想通过数字货币追踪，但是一旦容许离线，甚至是长期离线，到哪去追？”

校对：刘威

3. 天神娱乐：牵手山西落地全国首个数据流量生态园

2020年10月19日上午,山西数据流量生态园项目揭牌仪式在山西转型综合改革示范区隆重举行,山西省委统战部和山西省转型综合改革示范区管理委员会的相关领导出席了本次活动,项目投资方天神娱乐(002354.SZ)、华阳新材料、上实集团、北投教育科技、万向区块链、晋民投代表共同出席了揭牌仪式。此外,在山西省委统战部的牵头下,本次仪式上还举办了山西省新的社会阶层人士联谊会网红直播从业人员、互联网医疗从业人员、电竞游戏从业人员、区块链从业人员及网约配送从业人员五大分会揭牌仪式。
4月9日,中共中央、国务院出台《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》,将数据作为与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列的新型生产要素。这一政策的宽悔出台,标志着数据流量正在成为互联网企业乃至传统企业最核心的生产要素。经过多年发展,天神娱乐聚合了互联网领域多方资源,持续深耕互联网流量经营,构筑了游戏运营与电子竞技互促共进、品牌内容营销与数字效果营销多维推广、自有流量平台与移动应用分发同步增强的产品矩阵和流量生态。大力发展数据流量业务不仅是天神娱乐新管理层上任后的实施“盘活存量”、“发展增量”两大战略的重点,也是上市公司未来内生增长的关键。
为帮助流量主降低买量成本,提升买量效率,挖掘新的业务增长机会,天神娱乐一直在努力尝试在商业模式上进行创新。此次天神娱乐牵头联合投资的山西数据流量生态园有别于传统的产业园项目,无需土地、厂房等建设审批,同时也无环保等政策约束,其核心在于山西政府的政策创新。据介绍,山西综改示范区将出台数据流量生态园运营补贴政策,在入园企业对地方新增税收贡献范围内,对园区进行运营补贴,补贴资金由园区运营管理平台统筹规划,针对入园企业的互联网流量这一核心生产要素进行补贴,同等条件下可降低入园企业约11%的流量成本,以此驱动生态园成为全国最低成本的数据流量价格洼地,解决当下中小企业流量营销成本居高不下这一核心痛点,做实产业支撑。
山西数据流量生态园的成立,不仅直接解决了当下中小企业流量营销成本高企的问题,还大幅缩减了天神娱乐自身业务发展的营销推广费用,并且有利于未来上市公司与和入园企业开展更多的业务合作。以天神娱乐的棋牌竞技业务为例,一直以来,由于电子棋牌游戏产业极易滋生涉赌等不良现象,不少企业在流量采购和业务推广方面会受到受买方一定的抵触。如今,作为“棋牌+电竞”绿色商业模式的创领者和“棋牌电竞产业联盟”的倡议发起人,天神娱乐有望通过山西数据流量生态园为更多的棋牌游戏企业赋能,在凸显自身业务协同效应的同时,进一步帮坦派助电子棋牌游戏产业复苏,也为上市公司的业绩增长带来了更多可能。
签约落地后,生态园将按照“政府保障、市场运作、企业主导、产业联动”的原则建设运营,由天神娱乐牵头其他资方共同组建园区管理公司与流量慎信正运营公司。一方面以入园企业贡献的税收增量给流量需求企业流量补贴,在园区形成流量价格洼地,吸引流量需求企业源源不断入驻。另一方面,合资公司还将在园区构建为流量需求群体服务的广告策划、精准投放、网红管理等服务,形成数据智能融合、产业链条完善、业态丰富、人才集聚的数据流量生态体系。
可以预见,在山西省政府政策的扶持和各投资运营方的支持下,园区有望在短时间内吸引大量企业和机构入驻,快速形成产业集群,凸显聚集效应,从而筑建园区的核心竞争力和护城河。根据测算,未来山西数据流量生态园有望聚集入园企业3000余家,预计园区年均营业收入可达270亿元、年均贡献税收总额30亿元,促进新增就业岗位5万余人,成为驱动地方经济提质扩容的强大引擎。

4. 区块链如何赋能数字城市建设| 区块链小课堂

城市正积极拥抱区块链、物联网、人工智能等数字技术，加快城市经济增长，提高城市生活质量和环境的可持续发展能力。城市的数字化转型也为区块链技术的价值挖掘和应用落地提供了良好的试验田。

数字城市的建设不仅需要实现连接设备的全城覆盖，还需要考虑全程数据的收集和决策自动化问题。区块链上的数据具有难以篡改、安全可信等优势，可以从以下方面助力数字城市的建设：

区块链采用分布式存储结构，因而系统中的每个节点都存有系统上的所有数据，让数据公开透明，方便管理。同时区块链集成的隐私计算等密码学技术，可以在不泄露数据隐私的前提下实现数据的安全共享，或是通过设置访问权限，让获得授权的节点获取相应数据，从而确保数据安全。

得益于分布式网络结构，即使单个或少部分节点故障，整个区块链网络仍可以正常运行，大大降低因网络攻击或技术问题导致系统故障的风险。相较于传统城市，数字城市对于技术的依赖程度更高，提高系统稳定性也有助于维护数字城市生活的正常运行。

区块链赋能的数字城市创新案例

迪拜的数字城市项目融合了区块链、物联网、人工智能等多种新型数字技术，致力于将迪拜打造成“全球最幸福的城市”。

迪拜数字城市中的一大创新就是力争在2021年实现全部政府数据交易的上链操作和管理，实现年均1亿笔的纸质流程电子化。这一区块链赋能的数字化改革预计将节约价值15亿美元的流程管理成本，节约2500万小时的流程处理时间，同时减少1.14亿吨碳排放。除此之外，迪拜政府正与众多区块链企业展开积极合作，聚焦重点领域，落地了多个区块链应用案例。

欧盟委员会也同样认识到了区块链在改革政务服务的重要性，并于2018年成立了欧洲区块链伙伴关系组织，涵盖了欧洲当地的执法部门、各国政府和私营企业。欧盟委员会数字经济与 社会 部委员也对区块链技术在数字城市建设方面的价值充满信心，并表明：“我们相信，未来所有公共服务都将建立在区块链这一基础设施之上。”

例如，意大利南蒂罗尔政府通过区块链技术实现了市民数据的电子化。居民仅需登记一次个人基本信息就可以享受不同政府部门提供的服务，精简政务处理流程、降本增效。

同时，基于区块链技术，爱沙尼亚打造了全民 健康 信息电子系统。通过这一区块链平台，医生可以在获得授权的情况下方便查询患者的血液检查、近期接受过的治疗、X光检查等相关数据。患者也可以清晰地查询到自己的就诊记录、医生开具的处方等信息。而区块链上数据难以篡改、全程可溯等特点可以保障该平台上数据的安全性和完整性。

万向区块链同样在区块链赋能数字城市建设方面开始了积极 探索 ，以区块链融合物联网、人工智能等新型数字技术构建安全可信的数字底座，并通过隐私计算、知识图谱、数字孪生、分布式商业激励等技术，以更加精细和动态的方式管理生产和生活，形成技术集成、综合应用、高端发展的智能、低碳、自如的韧性城市，助力构建经济繁荣、居职幸福、可持续发展的城市生态大和谐。

万向区块链致力于打造一座“真正懂你”的数字城市，通过区块链与新技术融合构筑的可信数字底座，让每位居民都拥有专属数字化身，真正掌握数据主权，在隐私不受窥视的前提下，享受安心自在的城市生活。

5. 求《区块链的真正商机》全文免费下载百度网盘资源,谢谢~

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简介：全球技术趋势巨头 Gartner 引领时代之作，让区块链真正落地的商业寻宝图，区块链版《大数据时代》，上海证交所白硕，万向区块链肖风、苇草智酷段永朝、火币大学于佳宁、《比较》研究部主管陈永伟强力推荐。

6. 中都物流：联盟化是推动区块链产业价值释放的最佳路径

8月28日，第三届中国产业区块链峰会在长沙圆满落幕，本次活动由中国物流与采购联合会区块链应用分会主办，中都物流有限公司(以下简称中都物流)作为中国物流与采购联合会区块链应用分会副会长单位承办了峰会下设的“2020全国物流与供应链区块链高峰论坛”以及“ 汽车 产业区块链应用研讨会”。中都物流副总经理周子山应邀出席此次活动，中都物流信息管理中心总监王兴民发表题为《基于区块链技术的物流联盟化实践》的主题演讲，立足 汽车 供应链，与来自区块链、物流、供应链、制造业、金融等行业专家共同探讨区块链技术与 汽车 产业融合发展及价值释放的有效路径。

中都物流在 探索 区块链与 汽车 产业链结合中具有先天优势，公司成立12年，依托北汽集团产业资源，服务客群覆盖 汽车 产业上下游，通过中都物流的业务脉络，区块链技术能渗透到产业链的方方面面并作出相应的改善。

作为贯穿 汽车 产业供应链的物流企业，中都物流对 汽车 产业供应链存在的问题有着深刻的认识，中都物流信息管理中心总监王兴民在演讲中提出，借助区块链技术，建立与 汽车 产业发展相适应的供应链共享服务平台，有助于打通采购、生产、物流、销售、监管环节，实现整个供应链的高效协作，但是，从推动整个 汽车 产业发展的角度出发，要基于区块链构建产业链关系，就需要产业链上多方参与、协同共建，朝着联盟化方向发展。随着产业互联网逐步兴起，数字化变革扩展到产业经济中，联盟化将最大化的促进产业资源的协同、集成、价值链条的整合。

王兴民在演讲中提到，基于区块链构建联盟化是为了共建分布式的数字生态，实现各参与方的共赢，区块链技术构建非中心化可信的联盟化模式具有突出的优势：在数据的治理与共享方面，既能实现数据隐私保护，又能保障数据不被垄断;在联盟生态治理与激励方面，联盟化是一个开放信任、依据贡献度获得收益共建共赢的新模式;在促进价值的高效传递方面，联盟化能有效针对 汽车 产业链条长、周期长、参与方众多的特点，解决信息流、资金流、物流三流限制的瓶颈，实现产业链上价值的高效传递和整体产业链的边际收益;在构建多元化业务应用方面，可带来业务创新、模式创新和价值创造新机遇。

2018年底，中都物流联合上海万向区块链股份公司(以下简称“万向区块链”)、星展银行(中国)有限公司(以下简称“星展银行”)发布基于区块链技术的“运链盟- 汽车 供应链物流服务平台，该平台是国内首个区块链技术在 汽车 整车物流行业的落地案例。区块链技术在物流领域的应用场景主要在四个方面：流程优化、物流金融、物流征信、物流追踪。运链盟平台从 汽车 供应链全过程进行场景挖掘，已经形成包括电子运单、电子货签跟踪、供应链融资服务、质损存证等场景应用，通过解决行业痛点链接行业资源，通过资源整合优化供应链成本和效率。在联盟化思路的指引下，中都物流目前与万向区块链、长安民生物流、长城蚂蚁物流等 汽车 物流行业头部企业，携手推进 “运链盟”行业合作，这也是 汽车 产业内区块链联盟化发展的首次尝试。

区块链技术已经从一个行业热词走向实际应用，中都物流副总经理周子山指出，在 探索 区块链对产业价值赋能的过程中，需要将区块链技术与产业发展以及产业各个节点密切结合。 汽车 产业具有点多面广的特点，链条长、主体多，推进区块链在 汽车 产业链中应用需要解决两个问题：首先，打通链条中的各个主体之间的信息壁垒，从长远看，打通链上主体间的壁垒，无论对 汽车 产业链内部的协作效率升级，还是对外部包括金融、技术资源的引入都有积极的推进作用，所以还需要 汽车 供应链上的主体企业积极参与，共同推进;其次，推进区块链在 汽车 产业落地过程中缺少一个统一的行业标准，缺少标准的指导很难在产业链范围内达成共识，对推动区块链技术实际应用落地不利，因此需要多方参与，针对 汽车 产业链特性制定出 汽车 产业内一致认可的区块链应用标准。

周子山在发言中说，降本增效是 汽车 供应链优化的永恒课题，联盟化发展是趋势，中都物流牵头推进的“运链盟”的成长不可能一蹴而就，还需要学术界、产业界多方支持，共同协作，通过不断的迭代使其更加贴合 汽车 产业发展的需求，并在 汽车 产业发展过程中释放出更大的价值。

7. ccds数字资产是什么

CCDS（Cross-Chain Digital Simulation）数字资产是由万向区块链推出的一种数字资产标准，是一个跨链数散棚明字资产模型。CCDS数字资产基于万向链的跨链技术，可以实现不同区块链网络之间的数字资冲告产互通和价值收割。 CCDS标准下的数字资产可以在不同区块链网络之间自由转移和交易，比如可以通过CCDS在比特和滚币、以太坊、EOS等不同的区块链网络之间进行数字资产的互通。此外，CCDS标准还支持数字资产的分片、碎片化管理，使得数字资产可以更加高效的流通。 通过CCDS数字资产模型，不同的区块链系统可以实现互相通信，形成一个更加开放、便利的数字资产生态。

8. 上海万向区块链股份公司杭州分公司怎么样

上海万向区块链股份公司杭州分公司是2018-09-25注册成立的股份有限公司分公司(非上市)，注册地址位于浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区启迪路198号A-B102-1183室。

上海万向区块链股份公司杭州分公司的统一社会信用代码/注册号是91330109MA2CEKU11W，企业法人肖风，目前企业处于开业状态。

上海万向区块链股份公司杭州分公司的经营范围是：网络信息、计算机网络科技领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，商务咨询，企业管理，市场营销策划，企业营销策划，会务服务，展览展示服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

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9. fintech到底要怎么改变传统保险

一个病人去医院的路上，手机收到一款健康险产品的推荐，他投保了。
这句话至少包含了3个信息点：怎么知道这个人要去医院?怎么判断去医院的人是否是病人?生病了怎么还能买健康险吗? 这些问题的答案都指向一个词：保险科技。
随着大数据、云计算、人工智能、区块链、移动互联等新一代信息技术的发展和应用，保险业与科技发展正在发生融合。保险科技提升了保险公司工作效率，优化了客户服务体验，改良了保险行业痛点，科技的发展极大地改进了保险生态环境，将保险业带入一个更广阔的全新发展领域。
那么，问题来了，Fintech到底要怎么改变传统保险?
服务实体经济是大前提
要讨论Fintech怎么改变传统保险，有一个大前提：金融要回归服务实体经济的本源，保险亦然。
中国保险行业协会秘书长助理黄睿智开宗明义说：保险科技通过对数据和技术的开发，以及在保险全流程中的应用提高效率、降低成本，使国民经济的各个领域都能获得更加高效和便捷的保险服务，从而提升保险业服务实体经济的能力。比如区块链与农业、产业相结合，有效探索出精准扶贫的路子。
中国太平洋保险集团股份有限公司数字办副主任马波勇提供了一些数据：这几年，地震爆发、台风、重大灾害非常多，从全球范围来看保险在灾害管理的赔付达到30%，但中国可能只有10%，从这两个数据可以看出来我们的缺口非常大。
众安保险副总经理兼首席市场官吴逖则提出一个解决方案：保险的本质没有变，但技术和业务的结合，更使得保险能成为互联网、金融和实体经济之间的稳定器及连接器。
Fintech落地“开花”
在厘清前提后，技术落地是根本。
众安科技首席执行官陈玮认为，智能穿戴设备或成为新标配。基于智能设备，健康保险不需要消费者提交体检报告才给出保费报价，经用户同意后，保险公司可以通过智能设备收集个人体征数据，如果你每天坚持运动，根据这些运动数据，健康保险的定价就会相对会低。
中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长张晓艳则指出，车联网和可穿戴设备原理类似，并推动车险定价模式的变革，比如，包括数据基础的变革、定价依据的创新以及定价频率的提升等。车联网根据驾驶人员开车的习惯，在这个基础上面就可以更好的控制风险，进行差异化定价。
万向区块链副总经理陶曲明提出，数据在谁手上，未来用户就在谁手上。每一家企业现在认识到数据的价值，我们都想用别人的数据，但是我们都不想自己的数据给别人去用。这样看似无解的问题有没有可能用一种新的技术或者说一种新的协作方式解决呢?能够给出答案的可能只有区块链技术。
中国人民大学法学院副院长杨东列举区块链和大数据技术相结合的案例：通过一些智能合约数据的一致性，包括存储、保护、数据的可发现性，区块链实现互信互利的提高速度和效率这样一种更加点对点的数字流程的业务支持。比如，英国公司Teambrella用区块链技术支撑点对点的保险服务。
2020年保险业画像出炉
随着保险数字化和大数据发展，使得保险本身的定价、风控、基本的模型理论发生根本性的变化。保险业的经营模式也开始向零售业的方式转变。那么，2020年，保险业会变成什么样子?
平安集团执委、上海壹账通金融科技有限公司总经理邵海峰指出，2020年的保险有两个特点：一是保险场景化，二则是产品智能化。此外，移动互联的趋势不可阻挡，便捷性越高，安全性变得很关键，我们在找便捷和安全的平衡点。
海绵保创始人、首席执行官许贵生认为，随着互联网保险的迅猛发展，“小额、高频、碎片化”的保险已无缝切入消费者的“衣、食、住、行”等多个场景。碎片化场景需要保险来保障整个消费过程。就出行来说，骑行意外险是保险业为试水共享经济的一次积极尝试。
JadeValue保险科技孵化器董事总经理刘洋表示，在保险科技这个领域，优秀的企业并没有很多，整个保险科技市场还处在黎明前夜，或者慢热的状态，这给了中小企业最好的时机。

10. FISCO --金链盟开创公众联盟链新时代

公链、联盟链（许可链）及私有链，可以说基本包含了区块链技术的三种使用方式。这些年公链的规划、筹资、开发及生态建设可以说在一片喧闹中进行，真实的有之，欺骗的更多，轰轰烈烈热热闹闹，泥沙俱下，投资者的钱是实实在在地进去了，但上线的不多，为数不多上线的公链上生态建设也是稀稀拉拉，DApp少之又少，日活就更太不上了，总之当前的公链项目能够或者说愿意存活下来的不多，离生态建设成型就更远了。

私有链算是各自企业与机构的自建内部运行的区块链架构，披露消息的甚少，但相信用自己的钱办自己的事解决自己的问题，不至于有什么大的问题。

联盟链的发展也是一贯的低调，从区块链技术被主流经济社会认识开始，务实的主流经济机构已经扎实地开展研究开发与应用已经有约4年时间了，期间形成了联盟链的中坚力量，为区块链落地应用及生态建设摸索出了另外一条正道，在一定意义上说，联盟链走过了婴儿期，已经开始扎实地迈进了“公众联盟链“的新时代。 联盟链天然地与主流经济行业资源的牢固关系，也决定了联盟链在区块链技术应用前景的主流地位。

随着数字经济时代的开启与分布式商业模式的普及，区块链技术也得以发挥优势，成为前沿科技技术的代表。2016 年，金链盟成员单位微众银行、Chinaledger 成员单位上海万向区块链、矩阵元三家公司达成战略合作，共同致力于进行区块链技术的探索，且

金链盟全称金融区块链合作联盟（深圳），是由深圳市金融科技协会、深圳前海微众银行、深证通等二十余家金融机构和科技企业于2016 年 5 月 31 日共同发起成立的非营利性组织。金链盟作为一个开放式组织，自愿遵守章程的金融机构及向金融机构提供科技服务的企业等均可申请加入。至今，金链盟成员已涵括银行、基金、证券、保险、地方股权交易所、科技公司等六大类行业的八十余家机构。

2016年11月26日，金链盟发布了《金融分布式账本主张》，提出 合法合规、可追溯、安全、隐私保护、业务导向 等五大原则，以及 价值联盟、自主可控、安全可信、高效可用、业务可行、灵活配置、智能监管 等七大主张。

宗旨：整合及协调金融区块链技术研究资源，形成金融区块链技术研究和应用研究的合力与协调机制，提高成员单位在区块链技术领域的研发能力，探索、研发、实现适用于金融机构的金融联盟区块链，以及在此基础之上的应用场景。

金链盟成员大会是最高权力机构；成员大会常设机构为主席团，在成员大会闭会期间领导本联盟开展日常工作，并对成员大会负责；主席团下设技术委员会（主持应用课题工作）、标准技术工作委员会（主持标准的立项、制定、审定和发布工作）、顾问委员会（组织外部专家参与技术和标准研讨）。

金链盟在信用、股权、积分、保险、票据、云服务、数字资产、理财产品发行及交易等领域开设了课题研究方向，部分课题项目现已落地或推出产品原型。

金链盟区块链底层开源平台（FISCO BCOS），由金链盟开源工作组协作打造。工作组成员包括博彦科技、华为、深证通、神州数码、四方精创、腾讯、微众银行和越秀金科等金链盟成员机构，旨在打造安全可控、适用于金融领域的区块链底层平台。

金融服务是区块链最早的应用领域之一。区块链技术带来安全可靠、简化流程、成本节约、降低操作风险以及增加信任等优点，具备重构升华原有金融业基础架构的潜力。金融业注重多方对等合作，以及具有强监管和高等级的安全要求，需要对节点准入、权限管理等作出要求，因此联盟链的技术方向成为金融业的主要选择。

当前我国金融业对外开放力度前所未有，金融创新步伐也在加速迈进，因此，如何有效平衡开放创新与风险防范的关系、牢牢守住不发生系统性风险的底线是业界迫切需要应对的挑战。

从金融 IT 基础设施的角度，仍存在一些操作风险、道德风险、信用风险、信息保护风险等方面的不足与痛点。

第一，金融 IT 系统数据仍存在被篡改、被伪造或一致性差异的可能。

第二，不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同，甚至仍涉及较多人工处理的环节，极大地增加了运营成本，也容易出现操作风险与道德风险。

第三，金融业务与金融合作或涉及多个参与方或中间方，容易提升信任成本与摩擦成本，也存在一定的互信、协作或合作对等性问题。

第四，金融业务往往复杂度较高，容易遗漏对业务全要素的记录，有时较难对业务全流程进行追溯，无法满足监管和审计需求。

第五，不同金融机构间的数据相对独立，难以实现安全高效的交互，导致进行重复的 KYC、反洗钱、反欺诈的成本较高，也间接带来了用户数据被某些中介机构泄露的风险。

第六，集中式的 IT 基础架构的可用性与适应性较弱，需要采用分布式技术以提高健壮性或自适应性。

区块链技术作为一种组合型的基础设施解决方案，原则上可以应对金融行业的需求。不过，由于金融行业的要求更加多样化与严格，作为金融版本的区块链解决方案，需要在普适行业的区块链技术基础上，根据金融机构特殊业务需求、现有技术水平以及法律法规等方面的要求或条件，从业务适当性、性能、安全、政策、技术可行性、运维与治理、成本等多个维度进行综合考虑。

第一，业务场景的适当性。并非所有的金融业务场景都需要采用区块链技术，一般而言，涉及到多方参与、对等合作的场景时，传统的集中式系统架构往往难以满足需求，则可考虑采用区块链技术，从而增加多方互信、提升业务运行效率、降低业务运营成本与摩擦成本。

第二，区块链系统的性能。金融业务往往具有海量交易、高频交易、及时确认等特征，因此金融行业的区块链开源平台，需要根据金融机构当前业务规模，分析区块链系统需要支撑的业务量、潜在业务增长规模、并发业务量、响应时间等技术性能指标需求。由于采用不同技术模块，例如不同共识机制的区块链平台对性能的支持存在较大差异，需要根据业务性能要求，结合区块链性能效率指标进行评估。

第三，区块链系统的安全性。区块链可以从技术层面保证记录数据的可信，防止数据被篡改、伪造等风险。此外在数据敏感性与安全性上，需要评估上链数据的内容加密强度，以及访问权限控制等。金融机构需要根据业务的具体安全要求，选择成熟、合适、安全的加密算法。

第四，政策合规性。区块链是一套技术解决方案，在合理设计的前提下，可以对现有的业务起到良好的支撑或对现有中心化系统进行很好的补充。但金融机构在使用区块链开展业务的过程中，必须在国家现有的监管要求与法律框架内施行。

第五，技术可行性。区块链技术已经在部分金融场景中落地，但目前还属于一项新兴技术，需要充分评估该技术与具体业务的契合度、及其与传统系统相比的优劣势后，最终选择合适的区块链平台进行论证与试运行。

第六，运维与治理能力。由于基于区块链的业务与传统中心化系统在运营和管理上存在差异，而金融业务的持续治理要求极高，需要进行相应的规划与调整，评估新的治理结构的可行性、可持续性，评估版本迭代与系统正式上线的影响程度，实时监控区块链系统的运行，确保业务可控与金融环境稳定。

第七，成本可控与经济可行。区块链应用通过技术特点来解决实际业务中的特定问题，有效解决痛点问题的应用可以为金融业务带来极大的收益，应用本身的价值也能得以显现；相反如果不能解决行业的重要问题，则需面临成本与收益的权衡取舍。

如能针对金融行业的特殊需求，打造一套安全可靠的金融区块链底层平台，则区块链技术在金融行业将大有用武之地。

举例而言，从银行机构的角度看，重点探索方向一般是应用区块链技术降低清算结算成本、提高中后台运营效率、提升流程自动化程度与降低经营成本等。此外，在跨境金融场景中，区块链有助于实现跨境金融机构间的账本共享，降低合作银行之间的对账与清结算成本以及争议摩擦成本，从而提高跨境业务的处理速度及效率。

从非银金融机构的角度看，区块链可用于提升权益登记、信息存证的权威性、削减交易对手方风险、解决数据追踪与信息防伪问题、降低审核审计的操作成本等。

从金融监管机构的角度看，区块链为监管机构提供了一致且易于审计的数据，通过对机构间区块链的数据分析，能够比传统审计流程更快更精确地监管金融业务。例如，在反洗钱场景中，每个账号的余额和交易记录都是可追踪的，任意一笔交易的任何一个环节都不会脱离监管的视线，这将极大地加强反洗钱的力度。

设计了一个高效、可靠的、基于区块链网络的消息通信协议，简称链上信使协议 AMOP（Advanced Messenger On-chainProtocol）,聚焦以下功能：

 基于区块链网络，支持跨行之间、点对点的实时消息通信；

 为链下系统和区块链之间的交互提供标准化接口；

 区块链系统可主动调用链下系统的业务接口；

这个协议的技术特点是：

 在点对点的区块链网络拓扑中，规划节点通信路径，确保消息可达；

 可快速感知区块链网络的节点异常，自动切换路径重发消息；

 在通信过程中使用加密技术，保证通信层隐私。

设计了合约命名服务 CNS(Contract Name Service)。CNS 的设计目标，是使业务层和智能合约之间的对应关系命名化，让业务层不再关心相关的合约地址。类似 DNS 之于互联网，域名的使用让用户更容易记住网站的访问方式，也让网站在集群化、迁移扩容方面都获得了巨大的灵活性。

并行 PBFT 共识

标准 RAFT 共识

并行计算和热点账户解决方案

FISCO BCOS 在数据整合分析、交易管控、身份认证等方面进行深入探索，从而满足金融行业对于监管、风控等方面的高标准要求。

风险数据整合

基于区块链上不可篡改、可追溯、分布式高一致性的数据，可以给与监管机构充分和透明的信息，交易参与方、交易明细、交易过程以及交易历史记录，都记录在区块链账本上，可以做到海量历史数据的完整妥善保存，且解决数据孤岛问题，满足风险数据结构化、明确、准确、完整的要求。

风险建模，分析和预测

将区块链上完成的数据与大数据挖掘、机器学习等技术进行有机结合，再整合市场数据，行业数据，可以制定更准确的风险模型，提高风险预测能力，满足机构全面风险管理的要求。

实时交易监控，汇报和拦截

身份识别

特等奖：ODRchain-公众联盟链的典型应用

最受瞩目的冠军项目——ODRChain，基于FISCO BCOS底层平台，用区块链技术，解决传统司法处理线上纠纷难以认证电子数据真实性、无力消化大量且快速积压的案件纠纷等痛点。

目前，ODRChain已实现让客户从点击“一键仲裁”到收到仲裁裁决书这一过程的耗时，从传统长达数个月的仲裁流程缩短到 7 天左右，而原本动辄成千上万的仲裁费，也得以降低至几百元。截止2018年12月，ODRChain已完成超千万份合同的存证，涉及资金规模达千亿级。

一等奖：JustSign——白盒密码算法让手机摇身变U盾

抢占大赛一等奖席位的项目——JustSign，是基于FISCO BOCS的电子合同缔约和存证系统，其独创的JustKey白盒密码算法实现“手机即U盾”，解决了传统CA兼容性受限、在移动端无法保护密钥安全以及数据集中存储易遭攻击等问题。

专家评审点评，电子合同涉及复杂的法律关系与利益归属，长久以来都很难实现安全性、完整性和便携性的平衡。该团队独创的白盒密码算法，着实有利于区块链存证场景下的安全提升。

二等奖：物联网可信互联解决方案——智慧生活图景长这样

四川长虹安全实验室参赛的物联网可信互联解决方案，描绘出一个几乎不用你多操一份心的智慧家居蓝图。团队代表在解析背后的区块链技术时称，基于联盟链建立企业间合作联盟，打通不同厂商之间物联网设备的互联互信互通，并在洞察智慧生活典型业务场景的基础上，通过智能合约实现智能终端注册、场景规则、信任规则及联动规则。

大赛专家评审认为，该项目在物联网领域，有切实的硬件和场景，有望进一步促进分布式AI助手、资源共享、生命周期管理、多通道支付等应用场景落地，真正迎来智慧生活。

分列大赛三等奖的项目中，精准锁定区块链在安全、提升效率方面的特性，为各自代表的行业领域提供了切实可行的解决方案，更有清华大学的师生团队另辟蹊径，研发跨层全栈区块链安全检测技术护其他区块链应用一世周全周全，其技术实力深受评委赞赏。

荣获三等奖的还有深圳市电子商务安全证书管理有限公司的可信电子固证平台、武汉链动时代科技有限公司的不动产登记平台、山东观海数据技术有限公司的荣成区块链服务平台、全链通有限公司的畜牧业区块链溯源、深圳市优讯信息技术有限公司的旅游金融联盟平台、北京版全家科技发展有限公司的版权保管箱。

上海救要救信息科技有限公司的第一反应互助急救、"永腾集团 My Innovate"的HaveFund、前海人寿保险股份有限公司的区块链保单管理、"华中科技大学关山口葫芦兄弟"的书享校园、云块项目团队的“云块”账户系统也分别获得大赛优秀社会价值奖、优秀商业设计奖、优秀用户价值奖、优秀创意奖、优秀应用融合奖。

金链盟技术委员会主席马智涛则详细阐述了“公众联盟链”的构想。他认为，联盟链应该实现自我的升华，应该能够演变成为一个面向公众提供服务的生态，即“公众联盟链“。

不同于公有链项目“先出方案、募集资金、大力宣传、拉升价格、最后再投入开发”的思路，联盟链项目秉承的是“以自有资金先投入开发、上生产环境验证、积累真实客户与用户、稳健运行试错、最后再进行推广宣传”的“务实”思路。但也因实干落地和聚焦真实应用为主，在宣传力度上有所欠缺，无奈陷入“落地者众，叫好者寡”的被动境地。金链盟希望通过本次大赛，让联盟链的项目团队走到台前展示成果，提升联盟链的影响力，让公众更多地了解到联盟链项目的真实应用落地情况与可持续发展性。