數字貨幣的理論實踐與影響

❶ 什麼叫數字貨幣有什麼作用

數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣。
數字貨幣的作用：1、可以為貨幣政策和宏觀審慎政策提供巨大的數據基礎。2、可以追蹤資金流向，能夠幫助監管當局全面監測和評估金融風險。3、央行數字貨幣技術有利於貨幣政策的利率傳導。

數字貨幣不同於虛擬世界中的虛擬貨幣，因為它能被用於真實的商品和服務交易，而不局限在網路游戲中。早期的數碼貨幣是一種以黃金重量命名的電子貨幣形式。現在的數碼貨幣，是依靠校驗和密碼技術來創建、發行和流通的電子貨幣。其特點是運用P2P對等網路技術來發行、管理和流通貨幣，理論上避免了官僚機構的審批，讓每個人都有權發行貨幣。

比特幣的出現對已有的貨幣體系提出了一個巨大挑戰。雖然它屬於廣義的虛擬貨幣，但卻與網路企業發行的虛擬貨幣有著本質區別，因此稱它為數字貨幣。

❷ 支付寶和微信支付等電子貨幣對我國宏觀經濟政策有什麼影響

（1）相較於紙鈔來說，能夠降低運作成本。目前紙幣的發行、回籠和存儲的成本較為高昂，數字法幣則能節省其中大部分成本。

（2）加強央行對貨幣金融體系的管理和監督。一方面，央行數字貨幣的誕生將推動貨幣發行和流通制度創新，加強央行對貨幣金融體系的集中管理許可權。另一方面，成熟版本的數字貨幣將具有可編程性，有利於貨幣流通的全稱追蹤、管控、大數據分析，甚至能夠實現「專款專用」的精準流通，這還將反向推動財政政策的優化和實施。

（3）有望推動人民幣全球化並深化全球貿易、金融合作。隨著「一帶一路」的持續發展，人民幣海外影響力與日劇增，數字貨幣從技術上降低了貨幣流通的門檻，尤其對於銀行體系不發達的國家來說，數字化人民幣可能成為一個不錯的選擇。這又將進一步推動全球貿易和金融合作。

相關信息：

以銀行電子賬戶、支付寶為代表傳統的電子貨幣是一套由第三方控制（即中心化）的賬本系統，依賴於銀行、企業等機構組織的支持，由於各銀行和各支付公司的賬本系統彼此獨立，在跨機構支付時涉及到復雜的對賬清算問題。

而央行數字貨幣則是一套分布式賬本系統，即區塊鏈系統，具有點對點支付、交易即結算的特點，理論上支付的效率更高。

❸ 數字貨幣對國家利益最重要的影響是什麼

3發行中國數字貨幣的重大意義

CBDC的核心價值，可以歸納為四點：第一，最初的目的，是為了讓央行更好管理貨幣創造和供給，提升貨幣政策傳導機制的有效性和更好應對商業周期。第二，基於區塊鏈相關的技術構建支付和清算基礎設施，可以減本增效，數字貨幣可以大大降低貨幣發行、流通、使用等環節的成本，實現無鈔化交易，也符合當前飛速發展的電子支付潮流。第三，賦予了央行更強貨幣體系管控能力，比如說KFC、反洗錢、反恐融資，以及一些定向政策等。在Libra推出以前，央行重視CBDC，主要會出於上述三個目的，但現在，CBDC對於推動人民幣國際化的意義，變得比以往任何時候都要更加重要，這就是央行的第四個目的。從當前人民幣國際化的進展來看，確實遇到重重困難，一是以美國為首的圍追堵截，二是股匯兩市的動盪。要想打破美帝為首的圍追堵截，實現股匯兩市的正常發展，從而實現人民幣的國際化，央行發行數字貨幣還真的是個不錯的辦法。在人民幣國際化十周年之際，人民幣國際化已經取得非凡的成就。全球13家國際金融機構開始重視中國債券市場，在發達國家降息大潮，負利率成為常規手段的階段，中國債券在國際上極具競爭力。截至2019年第二季度，全球已有38個國家與中國簽署了貨幣互換協議，總金額高達3.67萬億元人民幣。而我國全力推進的「一帶一路」正在為人民幣國際化持續創造需求，人民幣輸出成為「一帶一路」人民幣國際化的重要手段。此外，人民幣是全球外匯市場最活躍的貨幣之一，倫敦已超過香港成為全球最大的離岸人民幣外匯交易中心。隨著中國經濟的穩步發展，人民幣資產也將繼續獲得全球各國的青睞。

CBDC發行允許與他國分享鑄幣權中國央行在發行CBDC的時候，也讓一帶一路或者其他友好國家，一同參與到CBDC發行中來，與他們分享部分的鑄幣權。那如何參與？包括下面兩種情形，我們這里暫且用哈薩克來舉例。第一種，是哈薩克可以發行人民幣計價的哈薩克國債，發行方是哈薩克，但是以人民幣計價的，這種債對哈薩克來說是主權債，哈薩克也可以拿來出售給中國央行換取CBDC。第二種，是哈薩克發行以本國貨幣計價的國債，發行方是哈薩克，並以它們的本幣計價。這種方法對哈薩克來說最容易，因為這就是它們自己的國債，把國債出售給中國央行，中國央行給他CBDC。兩者的相同之處在於，都是出售國債給中國央行，但國債的發行主體不一樣，國債的計價貨幣也不一樣，因而對哈薩克的要求程度也是不一樣的。上面這幾種方式，理論上來講可以作為一種政治工具，去影響和調節中國政府與哈薩克之間的關系。

4數字貨幣將成為人民幣國際化最大的法寶

中國現在面臨最大的挑戰，在貨幣方面，其實就是人民幣的國際化。而以美元為主的貨幣結算體系，給美元以外的決策者帶來了很大的問題，降低美元地位最好的方式就是可以用一種全球數字貨幣來取代美元，以結束美元的主導優勢。而中國版的CBDC，有可能成為推動人民幣國際化並結束美元霸權的最大法寶。人民幣國際化的機會就在於去美元化的大趨勢，所以我們要美元以外的友好國家都來參與中國的數字貨幣。從大宗交易和金融結算上率先使用數字貨幣，以繞開美元限制交易，必將實現去美元化的發展，形成新的以中國主導多方參與的貨幣貿易體系。那麼如何實現呢？本質上就是出讓利益，讓去美元化的友好國家，參與到CBDC的發行過程中來，甚至，可以從中分享人民幣的鑄幣稅。把區塊鏈和比特幣民主化、利益分享的精神，體現到主權貨幣的設計上來，這是最有效的法寶，也是人民幣國際化最實際的實現路徑。

❹ 數字貨幣的出現將會對我們會計行業產生什麼樣的影響

如果是法定貨幣，那麼沒影響，比如央行發行的，非法定貨幣視為一項金融資產。對財稅體系沒什麼影響。

對會計實踐有顛覆性的潛在影響，那些試圖在稅上做手腳的要小心了，理論上可以幾乎零成本分析出你們做過的那些偷漏行為。

如果數字貨幣被廣泛接受且能發揮貨幣的職能，就會削弱貨幣政策的有效性，並給政策制定帶來困難。因為數字貨幣發行者通常都是不受監管的第三方，貨幣被創造於銀行體系之外，發行量完全取決於發行者的意願，因此會使貨幣供應量不穩定，再加上當局無法監測數字貨幣的發行及流通，導致無法精準判斷經濟運行情況，給政策制定帶來困擾，同時也會削弱政策傳導和執行的有效性。

(4)數字貨幣的理論實踐與影響擴展閱讀

基於商業匯票的各類票據市場業務快速增長，票據理財產品成為互聯網理財的熱門領域，但國內現行的匯票業務仍有約70%為紙質交易，供應鏈金融也還高度依賴人工成本。

未來如果實現票據數字貨幣化並採用區塊鏈交易，將使票據、資金、理財計劃等相關信息更加透明，藉助智能合約生成借貸雙方不可偽造、公開唯一的電子合同，直接實現點對點的價值傳遞，不需要特定的實物票據或是中心系統進行控制和驗證，能防止一票多賣，及時追蹤到資金流向，保障投資者權利，降低監管方成本。

❺ 數字貨幣的利與弊

推行數字貨幣利大於弊
隨著互聯網的發展、全球范圍內支付方式都發生了巨大的變化，數字貨幣發行、流通體系的建立，對於金融基礎設施建設、推動經濟提質增效升級，都是十分必要的。
專家解釋道，相比於紙幣，數字貨幣優勢明顯，不僅能節省發行、流通帶來的成本，還能提高交易或投資的效率，提升經濟交易活動的便利性和透明度。由央行發行數字貨幣還保證了金融政策的連貫性和貨幣政策的完整性，對貨幣交易安全也有保障。在數字貨幣防偽、監管等問題上，央行也有考慮。央行將與金融界、科技界合作，進一步加大對各種創新技術的研究和合理利用。
除此之外，發行數字貨幣還可以提升經濟交易活動的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力，更好地支持經濟和社會發展，助力普惠金融的全面實現。
雖然數字貨幣的發行方式目前仍在研究之中，但是紙幣已被一些專業人士看成「上一代的貨幣」，被新技術、新產品取代是大勢所趨。

❻ 數字貨幣對支付體系產生的影響分析

目前國內外對於數字貨幣的研究依舊處於較少的狀態，國外的一些研究中，主要是圍繞著比特幣進行分析介紹，包括銀行基於數字貨幣所產生的新的影響以及相對應所發展出來的監管問題。相較於國內的研究報告來說，國外的研究體系更為的全面，對於數字貨幣所研發的技術形式以及在實際應用中，對於整體的金融環境所產生的新的創新點，包括監管制度上和發展過程中的行為也有較為深刻的研究和分析，在如今 科技 快速發展的 歷史 長河中，數字貨幣也的的確確對支付體系產生了極其深遠的影響並且反響巨大。

正如大家所擔憂的那樣，數字貨幣的確會對金融市場格局和經濟發展形勢方向的各個方面產生一系列極其重要的影響，尤其是對具有基於使用分布式賬本的嵌入式分散支付機制這一獨特形式的當紅數字貨幣。影響覆蓋了極大的范圍，其中直接包含了對現階段行業內業務模式和系統的潛在破壞隱患，並且一定程度上也的確促進了新的經濟形勢的形成和發展。與數字貨幣相關的與時俱進的創新點有很多，其中就包含了資產方面的一些新的創新點，貨幣都是自動發行各方都不擔責任，在支付方面也有一些新的突破，這種基於分布式分類帳最終被允許進行對等傳輸，即使當時依舊處於不涉及可信第三方的情況。

這種形式的創新點大大的促進了一些零售支付交易的形式和途徑，其中就包含了電子商務、跨境交易和個人付款等等。並且還有一個個更大的優勢，就是他們所對應的最終用戶可以享受到更快和更便宜的優勢。但是也存在一定的問題，比如支付系統效率或許也會有一定的影響，一些行業內潛在的風險也油然而生。對於長期的發展而言，互聯網方面的競爭與合作會有更加緊密的聯系並且發酵出新的優勢，因此，數字貨幣的發展對支付體系的確會有極大的影響。

數字貨幣的價值極其深遠，但不同於傳統的電子貨幣，數字貨幣更多的是對於時間節點上進行的貨物或者服務，甚至是一定數量的主權的貨幣進行交換的依賴性。不過對於這種交易體系的管理通常還是由後台計算機所設定的協議來決定。

對於數字貨幣而言，通過支付方式的不同，其自身的價值會從付款人隨著支付而轉移到收款人。正如前文所說數字貨幣的以分布式分類帳作為自身最關鍵的創新形式，這種新的創新形式為人們提供了在沒有信任的情況之下依舊可以遠程的進行電子層面價值的交換，也就是傳統意義上我們所說的在沒有中間人的情況之下並且雙方都毫無信任依舊可以進行轉賬或者貨物的買賣。對於自身的支付賬戶，也會有有效的安全防護措施，包括人臉識別系統來驗證其真實身份並且也會設置基於安全性而考慮的訪問密碼。使用人或者付款人必須以自身賬戶進行合法交易。

對於數字貨幣的制度安排，也有了新的計劃和形式。對於數字貨幣通常是由很多個機構在背後進行運轉，並且也能提供例如錢包等便民人性化服務。

中國人民銀行是國家的中央銀行，其自身就包含了我也 社會 提供支付清算的法定責任。當前我國的中央銀行是基於中國現代化支付系統對全國的 社會 交易行為以及交易資料進行統一的清算服務。由此可見，我國的中央銀行是我國支付系統中的核心樞紐，但是數字貨幣卻恰恰打破了這個平衡，數字貨幣更多的是去中心化形式，跨過了統一清算的支付體系。如果大規模推廣，我國的中央銀行將會受到重大的挑戰。再加上數字貨幣本身的特點，人們無法及時的掌握到交易信息，由此便會自身輸很多遊走在法律邊緣的行為，對於監管制度也產生了一定的問題和挑戰。

對於我國的商業銀行也會因為數字貨幣的推廣受到極大的挑戰，支付服務是商業銀行最基本的功能之一這也將會因為數字貨幣的推廣而受到極大的挑戰，我國商業銀行也會因為數字貨幣的推廣，其支付業務的收入也會大大降低。就目前而言，商業銀行依舊是整個 社會 支付市場的核心和重要入口，在支付體系中發揮著不可替代的作用。當數字貨幣被大力推廣之時，大眾也將繞開商業銀行這個支付的關鍵樞紐，數字貨幣將會開展去媒介作用，這也就嚴重削弱了商業銀行自己本身的支付功能，並且降低其本身的收入。另外，商業銀行自己本身的存款業務也將受到極大的挑戰和威脅。

存款作為 歷史 悠久的項目之一也是商業銀行生存的根本。對於現代整個金融體系而言存款業務扮演著無法替代的重要作用，數字貨幣的持有人也將因為數字貨幣本身的特殊性而不再把貨幣存入銀行，這就變成了隨時可用的現金可以獨自保存隨時持有，既滿足了支付的自由性也帶有一定的存款形式。

為了保證中央銀行的地位以及各類其他銀行的基本生存環境，並且也為了掌握對數字貨幣的控制權和主動權，中央銀行也必須主動介入並且控制研究適合中國國情的數字貨幣以此來真正的做到便民和對行業的革新。建立不同於傳統的貨幣支付和業務體系，推廣基於數字貨幣而產生的新的支付體系。通過自身的努力，最大限度的減少國家無法控制的數字貨幣的大量發行以及其發行之後對公眾以及國家支付體系產生的不良影響和沖擊，並且最終理應保持中央銀行在當下的支付環境中的核心地位。國家商業銀行中擁有最為核心的資源和人才，再加上現階段的領先技術，我國在金融方面已經積累了一定的經驗和基礎，理應加強各銀行之間的合作，並且統一發行適用於當下國情的數字貨幣。

分類帳形式的數字貨幣確實從根本上革新了一個領域，是支付領域當中真正興起的一個新的發展方向，一個新的方向的產生必定帶動著整個行業進行各方面的發展和創新，由此也刺激了傳統的支付方式，進而導致整個領域的新的整體創新和發展。 科技 技術的進步是一切創新的前提和關鍵，由此也促進了支付服務隨著主流的變化而產生新的創新變化，由此的連環效應對這些服務的需求也大大上升，並且整體的供應鏈也產生了新的影響和新的變化。

如今的記錄和分類帳已經從傳統的紙質記錄轉變為如今的電子形式，進行長久的保存和整體系統的轉換，這種進步和變化增加了交易的速度，並且提高了交易的可靠性，也最終降低交易本身所帶來的風險。並且如今的 科技 技術已經足夠支撐支付技術成本的降低，通過低成本的支付技術，是一個新的支付計劃的產生提供了先決條件，例如當下的移動式貨幣計劃。近幾年來頻繁出現各種對傳統支付技術新的挑戰和創新，也頻繁出現了各種企圖替換掉傳統交易方式的貨幣交易形式各平台，有些平台將創新的重點放在了用戶身上並且基於這些用戶提供一些特殊的服務，由此也並不會脫離可信度高的中央實體。

對於現代支付技術的創新點來說，主要還是圍繞著四個方面，包含了移動支付技術，積分技術和制度劃分，以及區域貨幣管理和運用，最後是金融框架的整體服務和連接。數字貨幣計劃理論上應當包含著新的分散支付體系和一個新的貨幣幣種。所有的方案都應當具有公開的，並且大眾可見的分類賬加以保存和共享並且在必要的時候可以調取。每個數字貨幣計劃最關鍵特徵應當是基於用戶來說，其自身有權利和能力對這些分類賬進行有效的改變，這一過程應當被允許。

由於網路交易的特殊性，大多數貨幣在交易之時會進行交易加密，也就是我們俗稱的加密貨幣，他們通過對應的加密方法達成了有效的共識，為我們的交易提供了保障。盡管我們引入了新興 科技 以及交易體系，但我們當初的基本的支付結構依舊沒有改變。

對於支付來說，我們的核心依舊在於中央的分類賬，這種結算形式理應集中於中央，不應該被劃分和挑戰，在一個中央機構的管理中進行統一結算會更為的安全和可靠，並且也是傳統形式上的結構和過程，以清算銀行作為基礎將會得到一定程度上的責任承擔和安全保障，例如我們國家的中央銀行就是一個鮮活的例子，也是我們支付的最主要的樞紐。

作為每一個支付的參與者，一般來說主要是商業金融機構在背後與中央銀行進行合作來對分類賬進行記錄和核對，這種記錄也反映在銀行自己內部的分類帳之中，由此能有雙重保障對支付體系安全性來說是一個更為重要的保障。對於個體用戶和一些零散的附屬機構，甚至於一些較小的支行來說，他們的交易過程都會以分類賬的形式有所記錄並且保留。

新計劃中的加密貨幣和數字貨幣新的平衡，再以新的分散支付體系和新的貨幣的問世。這種行業的整體創新在一定程度上類似於早期的貨幣和支付系統的產生。在最初，他們的創建也不受中央銀行的控制並且由此也產生了極其多的 社會 問題和支付問題，也會涉及安全性。也由此讓我們有了一個更為深刻的反思，也應當有一個，更為妥善的處理結果。

經濟和金融的核心問題總是圍繞著貨幣和支付來展開，並且以這個為中心，發展出了很多新型產業。在較短的時期之內，國家的中央銀行所推出的政策問題或許會對我支付系統以及相對應而附帶的產業有所影響。

如果數字貨幣的這一種支付方式和運轉方式能夠被廣泛使用，甚至是大數額的資金交易或者轉賬以及一些企業或者個人對不同國家進行的資金轉移和基於匯率而計算的資金總額，這也會對國家中央銀行以及相對應的責任機構和領域產生重大的影響，例如當你支付時，就會牽連到支付系統監管和審查問題以及對應的機構和制度監管部門，還有金融的整體的穩定性，以及基於國家形勢所推廣的貨幣政策，這一些對支付問題核對您的支付系統進行的影響，或許會更加的突出和明顯。

數字貨幣最大的突破，是允許使用分散支付系統進行支付以及價值的平等交換。銀行的存款附帶有數字記錄，並且作為銀行本身也深受人們的信任，其自身的數據也具有一定的有效性，而相較於貨幣支付，這樣的數據就可能會被復制不止一次，並且被保留的時間也會被大大減少。也正因為如此，數字貨幣在基於與價值交換人不信任的前提之下，自身的數據卻可以公開使用。所以我們也需要要求相對應的用戶和群體對由此產生的特殊機構進行一定程度上的信任，在網路環境中建立一個可靠的支付規則。

❼ 北大教授干貨闡述！為什麼要用數字貨幣數字貨幣會如何改變未來

為什麼要研發央行數字貨幣？對個人而言，使用央行數字貨幣可能有什麼好處？央行數字貨幣的未來是什麼樣子？

北京大學國家發展研究院副院長黃益平對這些問題做出了闡述。

交易零成本

對於個人而言，為什麼要使用數字貨幣？法償性、零成本可能是答案。

不難發現，當下移動支付的使用過程當中還是面臨著一些成本，包括提現、跨行轉賬等。比如支付寶就有一定的提現收費規則，而用央行數字貨幣，交易都是零成本。

黃益平表示，對移動支付而言，央行數字貨幣有兩個突出特點：一是央行數字貨幣具有法償性，只要有密碼就可以兌換人民幣，不會因為企業或者銀行倒閉就影響兌付；二是真正的零成本，現在移動支付的成本很低，但央行數字貨幣可以做到零成本。

那麼央行數字貨幣的推出對銀行可能產生什麼影響？

黃益平認為，央行數字貨幣三方面主要運行機制的設計（替代M0，不支付利息，通過授權機構）主要是為了從第一步減少對銀行的沖擊。比如，如果直接給央行數字貨幣支付利息，更多人可能會把存在銀行的錢取出來，放進央行數字貨幣錢包。如果央行直接向公眾發放數字貨幣，就不需要經過銀行等中介機構了。

可能用來發工資

關於央行數字貨幣，仍然有很多懸念。比如，央行數字貨幣是否能用來買理財？能支付房貸嗎？有沒有大額支付的時間限制？

黃益平稱，很多數字金融的業務都是在數字移動支付和大數據的基礎上建立起來的一整套生態系統，其優勢是用戶習慣用這套系統。在央行數字貨幣推出後，可能會影響數字金融機構大數據累計甚至生態系統建設的步伐和方向。比如「發工資」，央行數字貨幣可能會成為一種薪酬發放的選擇，因為法償性、可靠、零成本，對很多消費者而言是有吸引力的。

但黃益平指出，更重要的是，央行數字貨幣、移動支付或者銀行誰能提供一整套服務或生態系統，讓生活變得更方便，形成用戶粘性。

大幅改善貨幣政策有效性

除了在支付方面的作用，央行數字貨幣的推出可能對貨幣政策的直達性產生正向影響。對小微企業融資難、融資貴的問題，也可能有更直接的解決方法。

黃益平表示，推出央行數字貨幣，貨幣政策的空間會擴大，比如更加容易實行負利率政策，效果也會更明顯。如果將來的錢都在央行數字貨幣的錢包中，實施負利率理論上只需要改一下方程式。當然，這只是一種可能性，但無疑央行數字貨幣的推出會讓央行有新的調控手段。

「有人說現在經常發現貨幣政策支持窮人、支持小微企業不是很有效，還要通過各種各樣的中間渠道。」黃益平稱，央行數字貨幣推出可以大大提高支付系統甚至金融運行的效率，改善貨幣政策調節的有效性。在經濟下行期，央行甚至可能直接將貨幣打入個人及企業的賬戶，減少中介環節的損耗。

有利於推動人民幣國際化舉措落地

黃益平介紹，電子支付是央行數字貨幣的第一步，完整的貨幣功能包括支付、計價、儲值三種，央行可能會在計價、儲值方面有新的進展，甚至在國際上發揮這三種重要功能。當然，即使是第一步，我國央行數字貨幣如果落地，在世界上也屬於走得比較靠前的，這也是我國央行數字貨幣獲得世界矚目的原因。

在黃益平看來，數字貨幣應該有利於推動人民幣國際化的一些舉措落地。數字化的人民幣可能助推人民幣國際化，比如跨境支付、跨境貿易、跨境投資結算，用數字人民幣可能速度快、成本低。

「未來國家之間的競爭可能會集中在數字金融領域，數字貨幣或將是終極戰場。未來國際市場上央行數字貨幣是贏者通吃、一家獨大，也可能是並駕齊驅，但肯定的一點是不能缺席。」黃益平強調。

❽ 央行數字貨幣有什麼意義 央行數字貨幣介紹及發行時間

數字貨幣可以理解成人民幣數字化，它有兩個顯著的優勢「無賬戶支付」和「無網支付」。今年Facebook推出libra後，央行數字貨幣也加進了步伐。我們看到的既是挑戰又是機遇。總體來講數字貨幣對於普通老百姓在使用人民幣的結算方面會更加的便利，而且會帶來前所未有的安全性，以後也不用擔心假幣的存在。
央行數字貨幣有什麼意義
其一，用意旨在應對密碼貨幣的挑戰。長期以來都在找尋比特幣這類密碼貨幣帶來的挑戰的解決方案，而libra的推出後也令央行發行數字貨幣變得更為迫切了；
其二，有效提升貨幣系統的效率和競爭力。如果真在踐行紙幣數字化，節約紙幣發行、流通，無疑也是效率提升的一種表現。同時又有助於跨境支付業務的發展，大幅節約傳統金融的運營成本，提高金融運行效率的重要性不言而喻。
央行數字貨幣介紹及發行時間
或雙十一推出。
我國的貨幣分為M0，M1和M2（M0就是你手裡的現金，M1和M2就是你存銀行的錢）當你通過支付寶或微信完成的轉賬、支付時，其實是支付寶或微信幫你把存在銀行賬戶裡面的錢轉移到對方賬戶。也就是說，支付寶和微信所作用的是M1和M2，銀行裡面的錢。
理論上，這些錢已經完成了電子化。如果用央行數字貨幣再去做一次M1、M2的替代，不僅無助於提高支付效率，且會對現有的系統和資源造成巨大浪費。再看我們遺漏的M0，M0就是我們身上的現金（紙幣和硬幣）。這些錢不僅容易被造假，還存在洗錢、恐怖融資等惡性風險。在我們個人想匿名的時候無法匿名，國家追查犯罪份子資金往來時，還難以追查。
所以說，當前的電子支付，沒法完全取代M0，央行有必要發行數字貨幣逐步替代實體的M0，真正實現貨幣電子化。
數字貨幣和支付寶微信的區別
1、數字貨幣的效力和安全性最好
數字貨幣由央行發行，最終在央行結算；微信的電子錢包、支付寶不是通過央行貨幣結算，而是通過商業銀行存款貨幣結算。
2、數字貨幣的地位較高
理論上，商業銀行會破產倒閉，而且歷史上也有這樣的案例，也因此人民銀行建立了存款保險制度。如果某一天微信破產了，微信錢包中的錢沒有買存款保險，那麼破產清算時，之前的100元，可能只會還你1毛了。數字貨幣由央行發行和結算，是不存在這個問題的。
總之，央行放行數字貨幣，人們選擇移動支付時，會有更多的選擇。數字貨幣的推出，對微信支付和支付寶的地位也不會造成太大的影響，只是支付工具變了，功能增加了，渠道和場景沒有變化

❾ 什麼是數字貨幣，它如何改變貨幣和金融體系

數字貨幣（也稱為加密貨幣）是一種使用密碼學技術來保障安全衡豎性和匿名性的虛擬貨幣。這些貨幣不像現實世界中使用的法定貨幣（如美元、歐元等）由政府或中央銀行推出和發行，而是基於分布式賬本技術（區塊鏈）而衍生出來的一種新型貨幣。

數字貨幣能夠給貨幣和金融體系帶來多方面的改變和影響：

1. 匿名性和隱私性：數字貨幣的去中心化和加密技術保證了交易的匿名性和隱私性，用戶可以不必擔心被竊聽、黑客攻擊或監管部門調查。

2. 自主權：數字貨幣的匿名性意味著用戶可以完全擁有和掌控自己的資產，不需要經過銀行或第三方機構授權或承認。

3. 減少金融交易成本：數字貨幣的全球性、去中心化和不需要中間代理的特點，降低了傳統銀行轉移和支付等金融交易的成本和時間。

4. 增加交易速度：數字貨幣的交易速度快、無需等待審核，利用區塊鏈技術完成交易所需時間大咐攔局大減少。

5. 不可篡改和防偽：數字貨幣的去中心化和區塊鏈技術能夠確保每一筆交易的真實性和不可篡改性，數字貨幣也不會面臨偽造的風險。

總而言之，數字貨幣的諸多優點為金融體系帶來了前所未有的變革，同時也對貨幣、金融、投資等領域提出了新的挑戰和衡讓思考。