央行數字貨幣是如何發行的

A. 什麼是央行數字貨幣

央行數字貨幣,是由國家央行直接發行或授權商業機構發行的數字化貨幣，是一種電子化、面向一定人群或者機構的現金替代品或補充品。中國的央行數字貨幣稱為「數字人民幣」，是由中國人民銀行發行，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，與紙鈔和硬幣等價，並具有價值特徵和法償性的可控匿名的支付工具。
央行貨幣的數字化有助於優化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行可通過調整央行數字貨幣利率，影響銀行存貸款利率，同時有助於打破零利率下限。能消除通過現金的非法交易和洗錢活動、實行負利率的可能性和實現央行對特殊群體的直接援助。
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央行數字貨幣的發展歷史
2014年，中國央行成立專門的研究團隊，對數字貨幣發行和業務運行框架、數字貨幣的關鍵技術、發行流通環境、面臨的法律問題等進行了深入研究。
2017年1月，央行在深圳正式成立數字貨幣研究所。
2018年9月，數字貨幣研究所搭建了貿易金融區塊鏈平台。
2019年7月8日，在數字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會上，中國人民銀行研究局局長王信曾透露，國務院已正式批准央行數字貨幣的研發，央行在組織市場機構從事相應工作。
2019年8月2日，央行在2019年下半年工作電視會議上表示將加快推進法定數字貨幣的研發步伐。8月10日，央行支付結算司副司長穆長春在中國金融四十人伊春論壇上表示，「央行數字貨幣可以說是呼之欲出了」。8月18日，中共中央、國務院發布關於支持深圳建設中國特色社會主義先行示範區的意見，提到支持在深圳開展數字貨幣研究等創新應用。8月21日，央行官微發布兩篇有關數字貨幣的文章，一是發表於2018年1月的副行長范一飛談央行數字貨幣幾點考慮，二是支付結算司副司長穆長春8月10日在伊春的演講。
2020年4月14日晚間網路上流傳的一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片。據稱，蘇州相城區是央行數字貨幣的重要試點地區。 2020年4月17日晚間，央行數字貨幣研究所就央行數字貨幣內測一事做出最新回應。央行數字貨幣研究所稱，當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。
2020年4月22日，雄安新區管理委員會改革發展局組織召開了法定數字人民幣試點推介會，19家擬參與落地應用的試點單位參會。

B. 什麼是數字人民幣

一、什麼是數字貨幣？
央行數字貨幣，也稱為數字人民幣（DCEP），是經國務院批准計劃發行的法定數字貨幣。它主要用於替代流通中並沒的現金，即M0。數字貨幣電子支付是其英文簡稱，代表著數字形態的現金。目前，我國國內數字人民幣分為軟錢包（通過數字人民幣APP使用）和硬錢包（如卡片、手環等含有數字人民幣晶元的錢包設備），它們可以匿名獲取和使用，既安全、便捷又充分保護個人隱私。
二、如何發行央行數字貨幣？
央行數字貨幣的投放模式與傳統紙鈔類似，採用「雙層運營體系」。央行首先將數字貨幣兌換給商業銀行，商業銀行再將這些數字貨幣兌換給公眾。這種體系下，央行按照100%准備金制進行兌換，確保了貨幣的穩定性。
三、數字人民幣與微信支付寶有什麼區別？
數字人民幣與微信支付寶等電子支付工具的主要區別在於：
1. 數字人民幣是替代M0的，沒有理財屬性，不計利息。而微信支付寶等工具通常與貨幣基金關聯，具備理財屬性。
2. 數字人民幣可離線支付，無需網路信號，只需手機有電，即可進行支付。
3. 數字人民幣具有無限法償性，即不能拒收。這一點保證了其作為法定貨幣的地位和流通性。
四、數字貨幣的好處有哪些？
1. 可追溯性：數字貨幣可以加強對資金流動的監管，有助於打擊反洗錢、詐騙、偷稅漏稅等違法犯罪行為。同時，央行能更好地掌握數字貨幣流通情況，增強對貨幣流動的調控效果，支持經濟社會發展。
2. 助力人民幣國際化：央行數字貨幣在跨境支付領域的應用有望推動人民幣國際化。它不僅能提高跨境轉賬速度，降低手續費，還能吸引海外缺少傳統金融基礎設施的用戶，增加人民幣在國際貿易結算領域的使用量。

C. 什麼是央行數字貨幣

央行數字貨幣是由國家央行直接發行或者授權商業機構發行的數字化貨幣，是一種電子化、由國家央行發行，面向一定人群或者機構的現金替代品或補充品。
央行數字貨幣的發行方是央行，也就意味著任何機構都必須接受，也在理論上更願意接受。這種央行貨幣的發行是基於分布式賬本還是中心化的資料庫、誰有許可權寫入和修改數據、這些數據應該是公開還是匿名。

央行數字貨幣的存在形式
數字貨幣是一個比較寬泛的概念，任何非有形貨幣都稱之為數字貨幣。目前經濟中的很多貨幣已經數字化了，比如銀行存款、余額寶和微信零錢等等，都是數字貨幣的體現。與數字貨幣對應的是人們可以攜帶的物理貨幣，比如紙幣、硬幣和黃金等。所以，從貨幣存在形式看，央行數字貨幣，顧名思義，將會是一種數字化的貨幣。
央行數字貨幣要解決的問題
（1）消除通過現金的非法交易和洗錢活動；
（2）實行負利率的可能性；

（3）央行對特殊群體的直接援助。

目前已發行 CBDC的國家
南美洲的厄瓜多
2015年2月厄瓜多推出一種新的加密支付系統和基於這個系統的厄瓜多幣。只有符合條件的厄瓜多居民有權使用，市民可以使用厄瓜多幣在超市、商場、銀行等場所完成支付。
厄瓜多幣受到央行的直接監管，並維持匯率的穩定，被認為是厄瓜多國「去美元化」進程的舉措之一。在推出之時，項目負責人預估在2015年最多可能有50萬人加入該系統 。但是，厄瓜多幣並沒有得以推行開來。在運行後的一年時間，厄瓜多幣的流通量只佔到整個經濟體的貨幣量的萬分之零點三不到。得不到民眾使用的厄瓜多幣在2018年4月份宣告停止運行。
委內瑞拉的石油幣
委內瑞拉在2018年2月宣布發售「石油幣」，石油幣的價值與油價掛鉤，發行參考價60美元，發行量為1億。委內瑞拉政府希望石油幣能夠幫助委內瑞拉完成經濟轉型，緩解國內嚴重的通貨膨脹。委內瑞拉政府宣稱通過石油幣募集了60億美元，然而關於石油幣的公開信息卻少之又少，也沒有在公開市場上交易。石油幣甚至被很多人定性為一次國家級的資金騙局。
其他發行CBDC國家
此外已經發行國家級數字貨幣的國家還有突尼西亞、塞內加爾和馬紹爾群島，但都沒有獲得全國范圍的採用。對於主要的經濟體，反而都處於觀望和調研的狀態。美聯儲曾多次表示沒有計劃推出加密貨幣。加拿大、新加坡、巴西等國家正在開發一種基於分布式賬本的國家銀行清算體系。中國人民銀行是最早進行央行數字貨幣研究的央行之一，在 2015 年便開始組織數字貨幣相關研討會，隨後又在2017年成立了央行數字貨幣研究所，目前 CBDC 還處於研究和設計階段。
CBDC、比特幣、支付寶數字賬戶的區別
CBDC與比特幣最根本的區別在於發行機制的不同——比特幣的發行者不是國家，是一種非法幣的電子化。CBDC與比特幣都可以被用於真實的商品和服務交易，而支付寶、手機銀行則是基於電子賬戶實現的支付方式，本質上是一種現有法定貨幣的信息化。

D. 央行發行的數字貨幣

央行數字貨幣是指央行發行的，具有特定屬性，且可用於移動支付的貨幣形式。央行數字貨幣可被視為繼央行隔夜存款、紙幣之後第三種形式的基礎貨幣。央行數字貨幣是「可以廣泛使用的數字形式的法定貨幣」。數字人民幣就是我國央行發行的數字貨幣。
1、央行數字貨幣由於其存儲介質、運用場景與傳統的現金存在差別，其對貨幣供應量產生重要影響。具體體現在，一方面，央行數字貨幣具有便利性，能夠替代現金，降低現金的需求量；另一方面，央行數字貨幣因其無限法償性及轉換便利性，危機期間可能替代銀行存款，影響銀行業的流動性。
2、數字人民幣由央行信用背書，商業銀行需要向央行繳納全額准備金，以保證數字人民幣不超發。回籠環節做相反操作。二是支付流程需要通過用戶、商業銀行和央行三方共同完成。支付既可直接發生於終端設備間，也可由商業銀行數字貨幣系統作為支付中介。
3、由於數字人民幣是央行的負債，其變動分別體現在數字人民幣待結算資金往來（T型表的數字貨幣賬戶）、存放央行款項（T型表的准備金賬戶）以及央行流通中貨幣（T型表的數字貨幣）三個會計科目，居民的數字人民幣不計入銀行的資產負債業務，其變動體現在銀行表外科目的數字人民幣儲備庫、客戶數字錢包數字人民幣（含個人或對公錢包）。
4、央行先把數字貨幣兌換給銀行或者其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾，這就是雙層運營體系。實踐中，央行按照全額准備金制將數字人民幣額度兌換給商業銀行，再由商業銀行將數字貨幣兌換給公眾。

E. 數字人民幣發行機制

數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，它以廣義賬戶體系為基礎，具有等價性和法律補償無限性的特點。今年7月16日，中國人民銀行數字人民幣R&D工作組發布了《中國數字人民幣R&D進程白皮書》(以下簡稱E-CNY白皮書)，數字人民幣將成為未來重要的支付基礎設施。相關數據顯示，中國數字人民幣探索步伐領先全球，應用前景機遇與挑戰並存。
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數字貨幣的制度保障
1.加強法律保護。只有通過完善的法律和相關的規章制度，數字貨幣的法律地位才能得到有效保護。央行可適時出台數字貨幣法律法規，加強監管，維護金融體系穩定有效發行，堅決打擊利用數字貨幣實施的欺詐行為。處罰規則可參照已制定的《數字貨幣法》，確保數字貨幣在發行過程中的法律地位。在央行內部也可以設立專門的數字貨幣管理機構，對合法參與數字貨幣交易的消費者給予支持和法律保護，有效保障消費者資金安全。使用數字貨幣從事非法活動的主體將受到專門部門的處罰，央行應該作為主人出現。
2.加強宏觀管理。為了加強數字貨幣的金融控制，政府必須加強宏觀管理。央行負責發行數字貨幣，其主導地位不可動搖。這可以有效控制數字貨幣私下發行的無序狀態，更好地控制數字貨幣中的發行數量，引領央行制定數字貨幣發行實施細則，從而為經濟發展創造有利條件。中國人民銀行2017年1月推出的中國數字票據實驗平台已經成功測試，中國人民銀行發行的數字貨幣已經投入試運行，這標志著中國人民銀行將成為第一家發行數字貨幣並進行實際應用的央行。
3.利用大數據分析提高技術能力。數字貨幣的廣泛應用對現代互聯網技術提出了更高的要求。未來如果採用區塊鏈技術，只要掌握全部網路的51%，就可以控制所有節點，目前的技術處理和備份都需要更新。數字貨幣證券交易所近年來接連被黑的原因是網路的系統性安全沒有得到有效保障。未來可以利用大數據分析提高技術能力。數字貨幣系統通過現代密碼學、完善的加密功能和系列組合，可以識別貨幣持有者，防止數字貨幣被盜用和重復使用，可以極大地幫助數字貨幣參與各方的正常權益。保障流通領域數字貨幣的安全。
4.進一步完善區塊鏈技術。利用區塊鏈技術發行數字貨幣，由於區塊鏈建設的數字貨幣系統在與其他平台的連接上會出現問題，區塊鏈技術的密碼服務需要與其他平台進行數據交換。因此，應進一步完善區塊鏈技術，特別是密碼學技術，實現數字貨幣中的網路節點與實物貨幣綁定到賬戶的方式，通過區塊鏈技術實現數字貨幣在國際結算中的收款業務，通過數據加密實現數據交換，提高身份驗證和網路安全性，加大資料庫建設，確保數字貨幣的區塊鏈平台穩定，完善區塊鏈技術，為數字貨幣發行後進入流通領域創造有利條件。

F. 數字人民幣是誰發行的

數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣。由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特徵和法償性，支持可控匿名。
【拓展資料】
數字人民幣的概念有兩個重點，一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣；另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位於M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。
主要定位於現金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期並存，主要用於滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融。
2019年年末，數字人民幣開始試點，包括十個城市及2022年北京冬奧會場景。部分城市還推出了數字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。2021年7月，人民銀行發布了數字人民幣白皮書。截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。
數字人民幣的功能用途：
一、避免紙鈔和硬幣的缺點，如印製發行成本高、攜帶不便容易匿名、偽造，存在被用於洗錢、恐怖融資的風險；
二、滿足人們一些正常的匿名支付需求，如小額支付；
三、極大節約造幣所需各項成本；
四、疫情之下，減少貨幣交易中的病毒傳播機會；
五、支付寶、微信支付等電子支付方式已經成為一種公共產品或服務，一旦出現服務中斷等極端情況，會對社會經濟活動和群眾生活產生非常大的影響。這就要求中國人民銀行作為一個公共部門，要提供類似功能的工具和產品，作為相應公共產品的備份。
法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經濟加快發展。

G. 央行數字貨幣如何增發

銀行設置貨幣如何增發？銀行的數字貨幣目前已經已經在一個增發的階段，而且滿足不了市場的需求