① 幹掉支付寶，顛覆美元——關於數字人民幣，你是不是想多了
不久前，中國建設銀行內測的央行數字貨幣錢包圖片在網上流傳。與此同時，中國農業銀行、中國銀行的數字貨幣錢包內測圖片引起大家關注。而早在2019年10月就有中國工商銀行《工銀數字貨幣錢包服務協議》截圖被曝光。至此，工、農、中、建四家大型銀行數字貨幣測試的信息均已流出。從流傳出的農行內測圖片看，其顯示的主要功能包括「掃碼支付」「匯款」「收付款」「碰一碰」等，與銀行電子賬戶日常功能基本相似。
據多家媒體報道， 央行數字貨幣首個應用場景將在蘇州相城區落地 ，相城區一些相關單位工作人員將在近期完成央行數字貨幣數字錢包的安裝，工資中部分交通補貼也將以數字貨幣的形式發放。7月8日，滴滴方面宣布與央行數字貨幣研究所進行合作，共同研究 探索 數字人民幣在智慧出行領域的場景創新和應用。
其實，早在2014年，中國人民銀行就成立了專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。隨後，央行成立了從事法定數字貨幣研發的官方機構——數字貨幣研究所。該所主要工作職責是根據國家戰略部署和央行整體工作安排，專注於數字貨幣與金融 科技 創新發展，開展法定數字貨幣研發工作。2017年底，經批准，央行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。
目前，數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。近期網傳的數字貨幣信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和 社會 經濟帶來影響。
2020年「兩會」期間，央行行長易綱在接受媒體采訪時表示：人民銀行較早開始法定數字貨幣的研究，目前基本完成了頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作。易綱強調：目前的試點測試，只是研發過程中的常規性工作，並不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。8月3日，央行在2020年下半年工作電視會議提到，法定數字貨幣封閉試點順利啟動，將積極穩妥推進法定數字貨幣研發。可以預見的是，我國央行數字貨幣離正式推出不會太遠，值得期待。
央行數字貨幣將如何影響我們？
回顧貨幣發展史，貨幣從自然物質貨幣進化成規制化金屬貨幣，然後到金屬本位制下的紙幣，再到純粹的國家信用貨幣，其形態上不斷發展演變的主要原因，就是要不斷提高交易效率，降低運營成本。
毫無疑問，作為整個金融活動的基礎，更加方便快捷的交易媒介和支付方式有利於降低交易成本，提高金融運行效率。現金交易可能存在洗錢、恐怖融資等問題，數字貨幣有助於追溯交易動態和資金流向，有利於防範這些違法交易行為。值得一提的是， 央行數字貨幣可以打破支付行業的壁壘，在所支持的銀行和支付工具間實現流通，而支付寶和微信之間無法進行轉賬。 但央行數字貨幣不可能完全取代現金。除技術限制外，我國幅員遼闊，區域發展水平不易，用戶習慣各有不同，現金與非現金支付手段將長期共存。
那麼， 央行數字貨幣會不會沖擊支付寶或微信支付的地位呢？ 從用戶視角看，央行數字貨幣使用范圍更廣，適用於全場景，具有無限法償性，具有強制性，而其他支付手段並沒有這個功能。也有分析稱，微信、支付寶使用場景已經很豐富，央行數字貨幣推出必要性不大。這樣的看法，並沒有清晰認識到央行數字貨幣的本質。央行數字貨幣對於微信、支付寶或不存在沖擊與否的問題。數字貨幣的效力完全不是微信和支付寶能夠相提並論的。相比非銀行支付方式，央行數字貨幣安全性更高、不用綁定銀行賬戶或支付賬戶，還可以在沒有網路的情況下使用，使用范圍更廣。將來，隨著央行數字貨幣落地應用，用戶支付選擇將更加豐富，也更加方便快捷和安全。也許會出現一種可能，使用央行數字貨幣的人越來越多，使用微信和支付寶的人越來越少。不過，央行數字貨幣正式發行乃至大規模應用尚需時日。大家感知並認識數字貨幣優勢，還需要一段時間。
值得注意的是，我們需要破除對央行數字貨幣的誤解，避免過度誇大甚至神話數字貨幣。我國央行數字貨幣只是增加了貨幣的存在形式，主要替代流通中的現金，用於國內小額、零售支付。因此，央行數字貨幣與人民幣國際化關系不大，目前更不會顛覆美元在國際貨幣體系中的霸主地位。數字貨幣試點、應用將增加一些新的商業機會，但很可能沒有市場預期高。此外，在央行數字貨幣研發始終保持技術中性，區塊鏈技術不是數字貨幣主要採用的技術。所以，還要警惕圍繞數字貨幣、區塊鏈進行的一系列炒作、投機等活動，對此類活動金融消費者不宜盲目參與。
② 我國數字貨幣什麼時候落地紙幣會被取代嗎
近期有關央行發布數字貨幣的消息在各大媒體競相發布，其主要原因是網上透露出了一張數字貨幣在農行內測的截圖，看的這一消息後，不少小夥伴都在問，我國數字貨幣什麼時候落地？數字貨幣發行後紙幣會被取代嗎？
4月14日，網上流傳在一張截圖，截圖內容是數字貨幣DCEP在農行賬戶內測，從截圖來看，央行數字貨幣DCEP主要包含掃碼支付、匯款、收付款，碰一碰四項功能，這些功能和大家平時使用的銀行電子賬戶功能基本類似，之所以受到了官方的關注是因為在截圖中有「數字貨幣」的顯示，看到這一消息後，不少朋友都猜測央行數字貨幣要來了。
2020年4月16日，央行正式官宣，法定數字貨幣率先在蘇州相城區落地應用，蘇州相城各區級機關和企業事業單位，工資通過工行、農行、建行，以及中國銀行四大國有銀行代發的工作人員，將在4月份暗處央行數字貨幣錢包的安裝工作，並且其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。
央行數字貨幣是指中國人民銀行發行的數字貨幣，它和他們投資的 比特幣 等數字貨幣是完全不一樣的，央行發行的是法幣，並沒有投資價值，央行之所以發行數字貨幣並不是講現有的貨幣數字化，而是屬於央行負責，是用來代替流通中的現金的，它的功能和紙幣的功能是完全一樣的，只不過是一種數字化的形態，是具有價值特徵的數字支付工具。
央行發行數字貨幣就是將傳統的貨幣進行了數字化，它的錨定資產就是我們現有的紙幣，具備國際信用，所以大家完全不用擔心，有了數字貨幣後，會更加便利，且安全性會更高，並且還有利於國家對國幣進行管理。
③ 人民幣將迎來前所未有的升級——數字人民幣
美元霸主位置想必大家都有所了解，看來「數字人民幣」大概率是破局之策。
首先，央行數字貨幣跟現金一樣是法幣，由國家發行，具有無限法償性，屬於國家信用，而第三方支付平台里的資產是商業銀行存款的映射，屬於商業信用;其次，央行數字貨幣能滿足匿名支付的需求，且如果支付涉及洗錢、逃稅等違法犯罪行為，交易信息可以被監控和追溯，能起到反洗錢的作用;最後，央行數字貨幣的使用是不需要綁定任何銀行卡的，並且手機在沒有網路的情況下也可以進行支付，這大大降低了使用門檻，讓更多人能享受手機支付的便利。
它還可以去中心化，追溯每一筆交易的來源，並且無需人工清算，還無法篡改，假如想修改我們和泰國買榴槤的交易信息，那就得把每個國家的賬簿記錄全都修改一遍，這得是多大的工程，多以這個支付網路對內可以消滅洗錢、財務造假、詐騙等金融犯罪，對外可以為全球建立一個公信力強、公平公正、透明的金融平台，減少外界的惡意制裁手段。
更有助於人民幣國際化，動搖美元霸主的地位。
從1948年12月1日誕生起，人民幣已經有72年 歷史 。不管人民幣如何改版，其紙幣的形態一直未曾變化。但在今年，人民幣將迎來前所未有的升級——數字人民幣即將與公眾見面。
通俗的說， 把央行發行的數字貨幣看作數字化的人民幣現金就很好理解數字貨幣的概念了。
可以不開立銀行賬戶或者支付賬戶，只要你裝有數字貨幣錢包，你就可以使用央行數字貨幣。
不僅如此，央行的數字貨幣使用最新的雙離線技術， 即使在沒有手機信號的情況下，依然可以使用。只要裝有數字貨幣錢包的手機，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成轉賬或者支付。與此同時，央行發行的數字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，也就是說， 假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。新的數字貨幣和我們以前的紙幣是一比一兌換的， 現在商業銀行要獲得數字貨幣，必須拿以前的貨幣來換，並不增加總量 這是第一步，試點的時候並不增加總量。
什麼是數字人民幣？為什麼要發行數字人民幣？數字貨幣和支付寶、微信支付有什麼區別？了解這些問題，對每個人都十分必要。一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片在網路流傳開，消息稱，央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有「掃碼支付」「匯款」「收付款」「碰一碰」四大常用功能。具體來看，央行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景；使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定，對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。
央行數字貨幣是法幣，具有法償性，也就是說，不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講，其效力和安全性是最高的。
央行數字貨幣採取的是雙層運營體系，先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。
DC/EP和支付寶、微信支付有何不同
有人可能會說央行數字貨幣聽起來和支付寶、微信支付好像差不多啊？
那麼，央行數字貨幣和支付寶、微信支付有什麼不同呢？
記住這一點：央行數字貨幣替代M0，其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。
而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付，走的是商業銀行存款貨幣結算，屬於M1和M2級別的數字化，不具有M0級別法律效力，更不可能取代M0。
M0：一般指的是流通中的現金
M1 ：一般包括 M0 + 各單位的活期存款，
M2：包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。
DC/EP採用雙層運營體系。雙層運營體系不會改變流通中貨幣債權債務關系，為保證央行數字貨幣不超發，商業機構向央行全額繳納准備金， 央行的數字貨幣依然是中央銀行負債，由中央銀行信用擔保，具有無限法償性。
現有信用貨幣體系下， 社會 負債與貨幣總量的增長越來越超越 社會 財富的增長，越來越多的國家實際利率為負，貨幣幣值呈現長期大幅貶值態勢，積累著越來越嚴重的貨幣金融風險乃至危機隱患，亟需推動貨幣運行機制的深刻變革。
本著趨利避害、積極穩妥的原則，新型數字貨幣體系建設可能的選擇是：
央行搭建數字貨幣平台，面向全 社會 開放(開源)，所有的 社會 主體直接在央行數字貨幣平台開立唯一的「基礎賬戶」。這成為數字貨幣所有者最統一最基礎最重要的備查賬戶，逐筆登記每一筆收付金額並保持賬戶實時余額，但賬戶余額僅為備查數據，不予計息。
同時， 社會 主體可以在商業銀行等各類金融機構，開立「業務(專用)賬戶」，專門記錄戶主開辦各類金融業務時引發的債權債務變化及其結果，並按照約定進行計息。每個 社會 主體的業務賬戶與其在央行的基礎賬戶保持勾連關系。
商業銀行等從事貸款投放或債券投資等貨幣派生的機構，不僅會與借款人發生資金往來，而且可能與央行發生資金往來。商業銀行在央行的數字貨幣賬戶將會相對復雜，商業銀行既需要在央行分別開立數字貨幣借款賬戶與存款賬戶(存款賬戶也可以與基礎賬戶合並)，按照約定分別計息，也需要開立數字貨幣投放的備查賬戶。
#歐易OKEx# #數字貨幣# #比特幣[超話]#
④ 數字貨幣就是沒利息銀行卡,對嗎
數字貨幣（數字人民幣），是人民幣的數字版（群眾手機里的一串電子數字信息），在中國，就是數字化了的的法定貨幣。（它和比特幣等等眾多虛擬貨幣不是一回事，中國（中國人民銀行）不承認虛擬貨幣的合法性。）
——它不是銀行卡。它可以直接應用手機進行支付、收取（不需要聯網）。
從1948年12月1日誕生起，人民幣已經有72年歷史。不管人民幣如何改版，其紙幣的形態一直未曾變化。但在今年，（很可能）人民幣將迎來前所未有的升級：
央行數字貨幣（DC/EP），由央行牽頭進行，各家銀行內部正在就落地場景等進行測試，有的已經在內部員工中用於繳納黨費等支付場景。
多位業內人士指出，央行數字貨幣仍在內部研發階段，央行一直在高度保密的情況下推進研發和場景測試，各大行內部研發一般由總行網路金融部門負責，具體推出沒有時間表。
4月14日晚間，一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片在網路流傳開，消息稱，央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。
從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有「掃碼支付」、「匯款」、「收付款」、「碰一碰」四大常用功能。
什麼是央行數字貨幣——
央行數字貨幣應用落地無疑一個大消息。但是，央行數字貨幣究竟是什麼，相信不少人還是一頭霧水。
央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。
中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣，它的英文簡稱叫做"DC/EP"。
DC=digital currency就是數字貨幣
EP=electronic payment則是電子支付
此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義，即"其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態"，"是具有價值特徵的數字支付工具"。
定位上，DC/EP是M0替代（紙鈔和硬幣），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。
（銀行卡是M1，微信支付寶是在銀行卡基礎上的電子支付手段。）
與「炒幣」無關
值得注意的是，「數字貨幣」常被拿來同「幣圈」「鏈圈」等信息混淆。
但央行數字貨幣與比特幣、區塊鏈並無必然關系。今年2月，中國人民銀行數字貨幣研究所區塊鏈課題組就聯合發文《央行數字貨幣研究所談區塊鏈技術的發展與管理》。
文章指出，區塊鏈以大量冗餘數據的同步存儲和共同計算為代價，犧牲了系統處理效能和客戶的部分隱私，尚不適合傳統零售支付等高並發場景。
該課題組指出，基於區塊鏈的加密資產無法保證其錨定資產的穩定性，甚至缺少真實資產背書，以投機交易為主，部分莊家、投機者通過對敲等手段大肆操縱加密資產的價格，導致市場劇烈波動並形成資產泡沫。
截至2019年9月底，包括比特幣在內的加密資產種類達到2417種，總市值突破2192億美元。同時，部分暗網交易網站通過加密資產進行洗錢、賄賂、偷稅漏稅、恐怖主義融資等違法犯罪，潛藏風險隱患較大。
此外，區塊鏈的去中心化特性與中央銀行的集中管理要求存在沖突。中央銀行提供的支付服務不能離開集中式賬戶安排，需建立在中心化系統之上，這和區塊鏈的去中心化特性相沖突。因此，目前不建議基於區塊鏈改造傳統支付系統。
和支付寶、微信支付有何不同
央行人士表示，數字貨幣也不會取代微信支付或支付寶。
央行數字貨幣替代M0，其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。
而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付，走的是商業銀行存款貨幣結算，屬於M1和M2級別的數字化，不具有M0級別法律效力，更不可能取代M0。
M0：一般指的是流通中的現金
M1 ：一般包括 M0 + 各單位的活期存款
M2：包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。
穆長春在網上公開課程中稱，中國央行擬推出的數字貨幣是紙鈔替代，它的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。
「只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網路都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。」穆長春稱。
他認為，DC/EP並不會對支付寶、微信支付的地位產生影響。因為目前支付寶、微信支付也是使用人民幣支付，其實也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。央行數字貨幣推出後，只是換成了數字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化。
另外，把支付寶、微信支付比作一家銀行來說，你們的錢都是存在這個銀行里，所有的交易都是在銀行里轉賬。雖說支付寶微信體量是足夠大，但是也不能完全排除破產的可能性，畢竟商業銀行也會破產，這樣億萬用戶資產的安全得不到保障，對於監管層來說，必須做到未雨綢繆。
如何替代現金
央行數字貨幣推廣的動力是什麼？有資深業內人士表示，原因之一是，基於人民幣現金的支付、交易、反洗錢等，在現代社會的管理難度越來越大，成本也越來越高。
銀保監會國有重點金融機構監事會主席於學軍去年11月在公開活動上表示，在中國，支付寶、微信支付遠超信用卡支付；ATM機在2019年也首次出現下降。人們不再依賴現金流通，不少銀行櫃台甚至門可羅雀。
這些變化顯現在銀行的現金流通量上，在2001年-2011年11年中，中國現金流通量M0每年的增長基本上都在10%以上，最高在2010年曾經達到16.7%。但是從2012年以後，不管貨幣信貸如何波動，M0的增幅始終不大，近幾年基本上維持在3%到4%多一點的水平。
「DC/EP是對M0的替代，所以對於現鈔是不計付利息的，不會引發金融脫媒，也不會對現有的實體經濟產生大的沖擊。」
穆長春此前指出，已經實現電子化、數字化的M1、M2，M0（紙鈔和硬幣）容易匿名偽造，存在用於洗錢、恐怖融資等的風險。電子支付工具（移動支付平台）不能完全滿足公眾對匿名支付的需求，無法完全替代M0。
金融分析師肖磊認為，DC/EP替代M0的使命會逐步實現，兩到三年時間會有30%至50%的M0被央行數字貨幣替代，基本實現央行數字貨幣全國范圍推廣，平常的現金使用大部分會被替代。
另外，中信證券研報指出，從中長期來看，目前國內M0規模8.3萬億（增速逐年下降至5%以內），作為M0部分替代，預計央行數字貨幣投放量將在萬億規模，受客戶習慣和技術條件的限制，取決於現金交易替換規模和電子支付替換規模。
⑤ 在沒有網路的情況下，DCEP如何實現雙離線支付
這幾天，微信群里就被下面這張圖刷屏了。據說是中國人民銀行主導開發的數字貨幣DCEP（英文Digital Currency Electronic Payment的縮寫）已在中國農業銀行開始內部測試。
上面就是內測錢包的截圖，DCEP錢包將支持數字資產兌換、數字錢包管理、數字貨幣交易記錄查詢、錢包掛靠等功能。也支持了掃碼支付、匯款收付款、手機晶元支付等基礎功能。
此次農行數字貨幣錢包的內測截圖，確證了外界央行數字貨幣將在四大行首先測試推出的猜測。
有小夥伴說，一直在等待有人出來辟謠，但等了兩天也沒有動靜，看來是真的可能性比較大了。
又聽說央行數字貨幣（DC/EP）將作為交通費補貼的形式，在5月發放給蘇州相城區各區級機關、事業單位和直屬企業員工。蘇州市相城區要求區屬行政單位員工在4月份安裝數字錢包，5月將其工資中的交通補貼的50%通過央行數字貨幣的形式發放。
看來，央行數字貨幣真的是離我們越來越近，呼之欲出了！
不過，有很多小夥伴都有一個共同的疑問： DCEP支持雙離線支付，不知道是怎麼做到的？
那什麼叫做「雙離線支付呢」？
中國人民銀行支付結算司副司長穆長春在《科技金融前沿：Libra與數字貨幣展望》課程中提到：
按照上圖所示，央行數字貨幣能夠像紙鈔一樣實現「雙離線支付」，即在收支雙方都離線的情況下仍能進行支付，未來只要兩個人都安裝了央行數字貨幣的數字錢包，不需要網路，也不需要信號，只要手機有電，兩個手機相互碰一碰就能實現實時轉賬。
聽起來真的很神奇！
現在網路這么發達，除了地震這種極端情況，還有哪些場景需要用到「雙離線支付」呢？
一是去地下超市買東西，手機沒有信號，的確微信和支付寶使用起來都很不方便，這的確是我遇到的真實情況，那時只好盡量連接公共的Wifi，但不可否認，隨意連接這種公共Wifi，存在一定安全隱患。
與之類似的是地下停車場繳納停車費，有時網路信號不好，的確不方便。
二是在飛機上。如果乘坐的是廉價航空公司的航班，吃飯需要花錢，這種場景原先只能使用信用卡支付，以後就可以使用央行的數字貨幣支付了。
與之類似的是乘坐高鐵，筆者也遇到過類似的情況，一次去餐車買吃的，當時經過的地方手機信號不好，支付時折騰了好半天才搞定。
如果以後有了DCEP，不論是在火車、飛機，還是在地下超市、地下停車場等場景，支付會變得更加方便。
雙離線支付聽起來很神奇，但實際上大多數人都實際用過，那就是——公交卡！
公交卡是採用典型的雙離線支付，數據是在卡里和伺服器都有。
每次刷卡都是將新數據立即回寫卡中，同時讀卡器也會記錄。
公交車會隔一段時間將讀卡器的數據回傳到伺服器上。想做壞事還是可以在對賬清算的時候被揪出來。
關於「雙離線支付」具體如何實現，現在還沒有確切的說法，不過還是可以從某些公開的文獻中一探究竟。
根據中國人民銀行數字貨幣研究所發布的專利《使用數字貨幣晶元卡進行離線支付的交易及方法》，DCEP可以通過數字貨幣晶元卡實現離線支付：
此專利可以在 國家知識產權局 等網站查詢到，離線支付的具體流程在正文中有詳細描述，讓我們來看一下數研所在2016年提出的這項專利：
看起來好像有些晦澀，沒辦法，專利都是這樣子的寫法，筆者嘗試用白話翻譯一下：
例如 A 用戶的電子錢包中有 D100，現在 A、B 用戶都離線的情況下需要支付 D100 給 B 用戶。
1、A 用戶打開 APP 後，選擇離線支付功能，輸入付款金額和接收方信息後點擊支付。
2、A 用戶對上述信息利用自己的私鑰進行簽名，並用收款人的手機號或者其他標識收款人的信息通過 NFC 等近場通訊的方式進行加密傳輸。
3、B 用戶 APP 接收到加密信息後，解密並驗證 D 幣的合法性，以及金額是否等值。此時對於 A、B 用戶來說已經完成了雙離線支付，但是此時 B 其實並沒有真正收到 A 轉給他的 D 幣，在 APP 界面上來說，接受到的 D 幣應該是出於不正常狀態（不可用）。接下來，B 用戶的 APP 會在聯機狀態後，將支付信息發送給商業銀行數字貨幣系統。
4、商業銀行收到這個支付信息後，在校驗了合法性後，會將這個信息發送給央行數字貨幣系統。
5、央行數字貨幣系統收到支付信息後，在完成與在線支付一樣的校驗後，就會更改屬主，將原本屬於 A 的 D 幣，變更為 B 用戶，最後將結果返回給商業銀行。
6、商業銀行收到成功信息後，通知 A、B 用戶 APP 發送交易成功的消息，此時 B 用戶接收到的 D 幣狀態才會變成可用狀態。
因此，如果 A 轉給 B，那麼 B 在聯網之前，A 轉給 B 的 D 幣無法轉給 C 的，這個雙離線支付並不能完成鏈式的支付。
總的來說，該過程可以類比為付款方現場開具支票，收款方事後憑支票去銀行兌現。
在上述雙離線支付場景中，電子支付對離線支付過程中可能出現的重復支付的檢查是滯後的，即只能在支付完成後實施。
若用戶利用某些漏洞實施了雙花，從專利來看，是通過事後追責的形式來處理的，即對不良記錄將錄入徵信系統以作懲戒。
當然，系統在具體實現時，也可設定離線支付的最大支付額度（如1000元），以規避風險。
從普通百姓的角度來說，在大多數情況下，使用DCEP並不比使用支付寶和微信方便。
不過筆者相信推行DCEP，會有利於人民幣的國際化。DCEP 可以降低國際友人的使用門檻，隨著中國消費者走出國門進行境外的消費，說不定在不久的將來，我們的國際友人通過手機號注冊一個錢包，就可以直接收款，而不必再通過開通銀行賬號。
相信隨著DCEP的正式落地，一種新的支付方式即將出現在我們的日常生活之中，真正的數字貨幣時代即將到來。
⑥ 紙幣要消失了這是怎麼回事
自從央行數字貨幣在農行內測的「錢包」APP截圖出現在各大媒體後，關於央行發行數字貨幣的消息便引發了廣泛的關注，網上還有文章稱：告別紙幣，人民幣將迎來改革，對此有部分小夥伴表示疑惑：紙幣要消失了？這是怎麼回事？
之所以有網友稱紙幣要消失了，是因為近期網上有許多關於央行發行數字貨幣的消息。央行數字貨幣的概念並不是現在才提出的，早在2014年的時候，央行就專門成立了數字貨幣研究所，2020年4月14日網上爆出了數字貨幣DCEP在農業銀行內測的一張截圖，據了解數字貨幣除了在農業銀行進行內測外，在其他幾大商行也有進行內測，並且有消息稱DCEP即將在深圳、蘇州、成都、雄安試點。
央行數字貨幣和大家所理解的 比特幣 數字貨幣是不一樣的，據央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，央行數字貨幣的功能和屬性和紙幣是完全一樣的，數字貨幣只不過是一種數字化形態的法定貨幣。通俗的將，央行發行的數字貨幣就人民幣的電子版，在功能和屬性方面，央行數字貨幣和紙幣是完全相同的，央行數字貨幣是有國家信用背書的，具有法償性。
由於央行數字貨幣的功能和紙幣一樣，所以有不少朋友詢問，未來數字貨幣是否會代替紙幣，我們手中的紙幣會因數字貨幣的誕生而消失嗎？
央行發行的法定數字貨幣是用來代替M0的，即流通中的現金，也就是央行發行的數字貨幣是用來代替可以支付的紙質貨幣的，由於數字貨幣可以降低發行人民幣的成本，還可以滿足用戶匿名支付的需求，對於國家來說，數字貨幣還可以做到反洗錢、但電信詐騙等，有利於國家監管貨幣，所以隨著央行數字貨幣的不斷發展，未來紙幣消失也不是不可能的。
⑦ 央行出手！人民支付習慣要改變，微信支付寶將被取代
在這個移動互聯網的時代，人們的生活已經離不開網路，有越來越多的人出門都不帶現金了， 支付寶 、微信則是很多人都在使用的移動支付工具，如今人臉支付也在逐步發展中，央行也推出了數字貨幣，那麼央行出手，微信支付寶將被取代嗎？
據有關報道，央行在4月17日證實，將會在深圳、蘇州、雄安，以及成都地區孔明星內部封閉測試當月這些地區的機關和企業事業單位職工的工資里就可能收到數字貨幣，這個數字貨幣和大家所了解的 比特幣 數字貨幣不同，央行數字貨幣並沒有投資性質，它是由中國人民銀行發行的一種法定貨幣，其功能和屬性與紙幣完全一樣，只不過央行數字貨幣是一種數字化的形態。
從網上流傳的數字貨幣DCEP在農行賬戶內測截圖可以看出，央行DCEP具有掃碼支付、匯款、收付款，以及碰一碰的功能。其中掃碼支付、匯款、收付款功能都和支付寶、微信的功能比較像，那麼央行數字貨幣是否會取代支付寶、微信？
每個用戶都有支付的自由，可以根據自身情況選擇自己喜歡的支付方式，所以支付寶、微信並不會被央行數字貨幣取代。不過數字貨幣對於支付寶和微信而言，更有權威性，因為數字貨幣是由央行發行的法定貨幣。央行數字貨幣看上去和支付寶、微信比較像，都可以進行線上支付，但是它們其實完全都不是一回事，央行發行的數字貨幣只不過是形態數字化，它和紙幣一樣，有面值、有數量，並且可以拆分。
央行發行的數字貨幣是一種法定貨幣，發行數字貨幣有利於降低紙幣所耗的成本；並且安全性比較好，傳統的移動支付都是通過支付寶、微信等第三方平台來完成的，而數字貨幣DCEP去中心化的特徵可以滿足匿名支付的需求，並且數字貨幣的可追蹤性有利於打擊經濟犯罪。
央行未來將會發行數字貨幣，不可否認數字貨幣的到來在一定程度上會改變大家的支付習慣，就像支付寶、微信的普及一樣，不過這並不表示，支付寶、微信會被央行數字貨幣取代，因為每個用戶都有支付的自由。
⑧ 數字貨幣來了 紙幣會消失嗎
數字貨幣取代紙幣是大勢所趨，是社會發展的潮流和必然，但是現階段，數字貨幣出來了紙幣也不會消失。雖然，在東歐一些國家正在嘗試貨幣去紙化，但實際上並沒有完全實現。而且這些國家都是一些高度發達的國家，國土面積狹小，基礎配套設施完善。
在國內，央行發行的數字貨幣出來以後也會和紙幣並存很長一段時間，直至紙幣慢慢的被數字貨幣完全取代。當然，比特幣、萊特幣、DECENT這些數字貨幣只能作為一種補充而存在，並不能成為主流。