聯合國數字貨幣高級別小組

發展區塊鏈有什麼前景？

行業主要企業：中國平安(601318)、東港股份(002117)、信息發展(300469)、遠光軟體(002063)、博思軟體(300525)、飛天誠信(300386)、四方精創(300468)、工商銀行(601398)、順豐控股(002352)

本文核心數據：中國區塊鏈市場規模、中國區塊鏈招標數量、中國區塊鏈企業數量

行業概況

1、定義

狹義來講，區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的一種鏈式數據結構，並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。

廣義來講，區塊鏈技術是利用塊鏈式數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識演算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。

區塊鏈並不是一項單一的技術，而是一個新技術的組合。其中每項技術都各司其職，解決了不同難題，組合在一起形成了區塊鏈。區塊作為區塊鏈的基本結構單元，由區塊頭和包含了交易數據的區塊主體兩部分組成。

2、產業鏈剖析：下遊行業涉及范圍廣

區塊鏈產業鏈的上游主要是底層的技術及基礎設施。底層技術包括核心基礎組件、協議和演算法。以比特幣、萊特幣、以太坊為代表，搭建了基於區塊鏈技術的分布式演算法、數字秘鑰、數據存儲、P2P網路協議、共識機制等網路環境、交易規則及礦工加入網路節點的獎勵機制，代表性企業有小蟻、量子鏈、萬象區塊鏈等;基礎設施則主要是礦機。

中游則是平台層，主要是面向開發者提供基於區塊鏈技術的應用，是在底層技術的基礎上提供智能合約、信息安全、數據服務等產品化服務，提高開發者在平台層開發應用的便捷性和可拓展性。

下游則是垂直行業應用層。表現為核心應用組件，包括智能合約、可編程資產、激勵機制、成員管理等。

行業發展歷程：正處於區塊鏈3.0時代

從全球區塊鏈的發展歷程來看，2008年，署名為「中本聰」的匿名人士發表論文《比特幣：對等網路電子現金系統》，最初期望是推出一種可以自由流通的點對點電子現金，比特幣的發行代表了區塊鏈技術的開端;之後在2013年以太坊的推出，直接推動區塊鏈進入到2.0時代;2017年底，穩定幣的流行以及及MakerDAO上線，推動區塊鏈進入3.0時代，到2019年6月，Facebook發布Libra白皮書，引起全球各界的關注與討論，各國監管部門先後發聲，顯示出區塊鏈技術在重塑全球金融基礎設施方面的巨大潛力。進入2021年後，基於NFT的標識技術興起，率先在藝術領域展開應用。

行業政策背景：推動區塊鏈全方位發展

2016年，國務院發布《「十三五」國家信息化規劃》首次將區塊鏈列入新技術范疇並作前沿布局，標志著我國開始推動區塊鏈技術和應用發展。此後國家個地方接連出台區塊鏈相關政策，為區塊鏈的發展提供了良好的環境。

2019年2月，國家互聯網信息辦公室發布的《區塊鏈信息服務管理規定》正式施行，規范了我國區塊鏈行業發展所發布的備案依據。出台《規定》旨在明確區塊鏈信息服務提供者的信息安全管理責任，規范和促進區塊鏈技術及相關服務健康發展，規避區塊鏈信息服務安全風險，為區塊鏈信息服務的提供、使用、管理等提供有效的法律依據。本次「管理規定」的出台也意味著我國對於區塊鏈信息服務的「監管時代」正式來臨。

2019年10月底，中共中央政治局就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行了第十八次集體學習，中央領導明確強調把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。這充分表明了區塊鏈技術已上升到了國家高度。在中央政治局集體學習上做講解的浙江大學教授、中國工程院院士陳純，10月12日在由中國計算機學會主辦的2019CCF區塊鏈技術大會上表示，國內區塊鏈產業發展正迎來「春風」，中國區塊鏈技術的研究熱點將集中於聯盟區塊鏈的關鍵技術、區塊鏈監管技術兩個方面。

行業發展現狀

1、2020年市場規模增速超90%

2016-2018年，大型IT互聯網企業紛紛布局區塊鏈，初創企業進入井噴模式，產業規模不斷擴大，根據IDC的數據，中國區塊鏈行業經歷了從2017年的0.85億美元級別市場規模，到2020年的5.61億美元級別產業規模的改變。

2、相關企業數量快速增長

在企業數量方面，2020H1我國提供區塊鏈專業技術支持、產品、解決方案等服務，且有投入或產出的新增區塊鏈企業數量達303家，全國同比增長274.07%。截至2020年末，我國區塊鏈相關企業數量達到64062家，同比增長52.88%。

3、區塊鏈金融是最大下游應用市場

根據《中國區塊鏈發展白皮書(2020)》的披露，隨著區塊鏈應用落地加快推進，「區塊鏈+」業務已經成為互聯網骨幹企業進軍區塊鏈行業的發展重點，在金融業務之外，積極部署互聯網、溯源、供應鏈物流、數字資產、政務及公共服務、知識產權、法律、醫療等多領域的應用。其中，金融是區塊鏈技術應用場景中探索最多的領域，在供應鏈金融、貿易融資、支付清算、資金管理等細分領域都有具體的項目落地。

4、區塊鏈招標數量逐年增多

從年份來看，2016-2020年，政府在區塊鏈相關項目上的招標數一直呈指數型增長，一方面得益於區塊鏈技術的應用價值日益凸顯，另一方面也體現出政府對於區塊鏈的需求和重視程度都有所增加。

行業競爭狀況

1、區域競爭：北京廣東區塊鏈技術研發相關企業分布最多

在公司分布方面，截至2021年上半年，企業分布階梯化明顯。其中北京、廣東分別以348家和341家區塊鏈開發相關企業位居第一梯隊，江蘇、上海、浙江企業數量分別達164、127、81家。

區塊鏈產業園區作為區塊鏈產業集群發展的重要載體，各地方政府正在加快推進建設。從產業園的位置分布來看，北京、上海、杭州、廣州、重慶、青島、長沙等城市區塊鏈產業園區數量較多，形成以北京、山東為主的環渤海聚集效應，以浙江、上海、江蘇為主的長江三角洲聚集效應，以廣東為主的珠江三角洲聚集效應和以重慶、湖南為主的湘黔渝聚集效應。結合產業園的定位發展，均是以為企業服務為前提，打造區塊鏈創新平台和產業高地，這樣的定位也為企業的聚集效應提供了基礎。

2、企業競爭：阿里巴巴區塊鏈實力最強

2021年3月，在中國移動通信聯合會區塊鏈專業委員會、中國科技體制改革研究會數字經濟發展研究小組和中國區塊鏈企業百強榜組委會指導下，鏈塔智庫從數千個項目、企業名單中進行篩選、評估，最終發布2020中國區塊鏈企業百強榜。

在2020年疫情爆發的大背景下，2020年區塊鏈百強榜對企業考察的維度進行了一定程度的調整，以突出2020年度優秀區塊鏈企業的表現。其中分為五大主要維度，分別是商業經營權重佔比25%，技術研發權重佔比20%，產品應用權重佔比30%，團隊組成權重佔比15%和市場推廣佔比10%。

行業發展前景及趨勢預測

1、目前仍舊處於導入期

目前，我國區塊鏈行業正處在導入期，行業呈現出兩個主要特點：一是大型行業企業積極應用區塊鏈技術來改進其自身的業務，但仍以嘗試為主，主要的應用場景也都為行業中的非核心業務。如中國平安、中國銀聯、螞蟻金服等企業在區塊鏈應用探索中僅限於非核心業務;二是以區塊鏈技術服務為主的企業的業務發展大多處在起步階段，產品技術體系和商業模式還不夠成熟，需求方對區塊鏈的認識還有待提高。區塊鏈在司法存證、政務管理、民生服務、食品溯源、供應鏈管理等場景中已經形成了一些應用案例，但還有待進一步優化和完善。

2、預計2026年市場容量超160億美元

區塊鏈技術是中國新一代信息技術自主創新突破的重點方向，蘊含著巨大的創新空間，在晶元、大數據、雲計算等領域，創新活動日趨活躍，創新要素不斷積聚。區塊鏈技術在各行各業的應用不斷深化，將催生大量的新技術、新產品、新應用、新模式。

中國以加快轉變經濟發展方式為主線，更加註重經濟質量和人民生活水平的提高，採用包括區塊鏈技術在內的新一代信息技術改造升級傳統產業，提升傳統產業的發展質量和效益，提高社會管理、公共服務和家居生活智能化水平。未來巨大的市場需求將為區塊鏈技術帶來難得的發展機遇和廣闊的發展空間。研究員整理分析認為，中國區塊鏈市場將保持高速增長，2021-2026年市場規模年復合增速達73%，2026年的市場規模將達163.68億美元，且在未來20年，中國區塊鏈行業市場規模有望達萬億級別。

以上數據參考前瞻產業研究院《中國區塊鏈行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

3. 數字貨幣和人民幣的區別是什麼

1、數字貨幣，如中國的數字人民幣（e-CNY），自2014年提出以來，一直致力於模擬傳統紙幣的功能，但以數字化形式存在。它是一種具有價值屬性的數字支付工具，支持價值的直接轉移，無需依賴銀行賬戶。例如，用戶可以通過手機上的數字錢包直接進行交易，無需網路連接，只需簡單的碰觸操作即可完成交易。
2、數字人民幣作為法定貨幣，具有法定支付能力，意味著在法律上不能拒絕其作為支付手段。在法律地位上，它與紙幣具有同等的效力和安全性。
3、數字人民幣的運營體系採用雙層結構，即中央銀行首先將數字貨幣提供給銀行和其他運營機構，再由這些機構分發給公眾。
4、數字人民幣能夠滿足一定程度的匿名支付需求。然而，為了防止洗錢等非法活動，中央銀行對數字錢包實施了分級和交易限額制度。根據用戶提供的信息不同，錢包的級別和功能也有所區別，例如，通過手機號碼注冊的低級別錢包僅支持小額支付，而高級別錢包則可能提供更高的支付限額。
5、面對Facebook推出Libra等私人數字貨幣的潛在挑戰，中央銀行推出數字人民幣旨在提前做好准備，維護貨幣主權和法幣地位。此外，傳統紙幣和硬幣在發行、流通、回收和儲存方面的成本較高，且存在不便攜帶和防偽難題。
數字人民幣作為替代貨幣（M0），在功能和屬性上與紙幣相似，不同之處在於其數字化形態。因此，它有望存入銀行賬戶，或通過支付寶、微信支付等渠道使用，甚至可以從ATM機中提取。在中國，移動支付發展迅速，數字人民幣的引入可能會對現有移動支付市場產生影響，其具體影響還有待觀察。

4. 實行數字貨幣後如手機丟了，手機里的錢沒了，是不是比較好破案

實行數字貨幣後如手機丟了，手機里的錢沒了，是比較好破案的。當然如果錢較少，沒有達到立案標准，或者對方僅使用手機錢包匿名支付時就比較難了。

1、央行數字貨幣其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。存在手機里的是DCEP的數字錢包，只要手機有電，哪怕沒有網路，兩個手機一碰觸就可以使一個人電子錢包里的數字貨幣轉給另外一個人。也就是說，數字貨幣在支付的時候是不需要綁定任何銀行賬戶的，不像現在用微信和支付寶都需要綁定銀行卡，DCEP不需要綁定銀行賬戶，除了要往DCEP里充錢或者要從DCEP里取錢進行理財等用處時，用戶與用戶之間的轉賬不需要進行賬戶綁定。但是央行的數字貨幣還是中心化管理，也就是央行為中心的，有中國主權的貨幣。因此沒有網路時進行的轉賬、支付等信息，在有網路時依然會進行更新信息。

2、央行數字貨幣可以滿足匿名支付的需求，但出於反洗錢的考慮，央行對數字錢包也設置了分級和限額安排。比如，用手機號碼注冊的錢包級別是最低的，只能滿足日常小額支付需求。如果上傳身份證和銀行卡，就可以獲得更高級別的數字錢包；如果去銀行面簽，可能支付就沒有限額。只要進行正常交易，想進行一些不想讓別人知道的消費，這種隱私是有保護的。也就是說，公眾有匿名支付的需求，基於現在的支付工具，例如說互聯網支付、銀行卡支付都是跟傳統銀行賬戶體系緊緊綁定的，滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代現鈔的支付，也就是紙鈔支付。所以，央行數字貨幣能夠解決這些問題，它既能保持現鈔的屬性和主要的價值特徵，又能滿足便攜和匿名的要求。人民銀行發行的數字貨幣頂層設計沒有採用區塊鏈技術，它只是一種數字支付工具，當然具體下層用不用區塊鏈技術就取決於各個銀行的的決策了。

數字錢幣很多人都說的很復雜，很專業，大部分人看完依舊是一頭霧水，不知道數字貨幣是啥？我們通俗一些的來講，數字貨幣其實就是紙幣的數字化。

發行數字貨幣後，每個人都會有DCEP賬戶，也就是數字錢包，這個錢包目前最大的可能是內嵌於手機（也只有手機基本是每個人的必要件），當然它還有可能是一個小的晶元液晶卡，你可以掛鉤與鑰匙之上（目前以何種形式存在，央行並未明說）。而這之後，我們的工資或者其他的收入是直接發到每個人的DCEP賬戶。

你持有這個DCEP錢包，可以直接用於購買產品或者轉賬，比如你去菜市場買菜，花費了10元錢，可以直接從你的DCEP錢包付款10元給商戶，就像你直接從口袋裡取出10元錢給商戶，不在需要支付寶或者微信或者銀行卡，而且這個支付行為是支持無網路進行的，也就是即使手機或者存放DCEP的媒介沒有網路，這個錢依舊可以支付出去，這相對依賴於網路的支付寶或者微信更進了一步。

DCEP賬戶就相當於你的口袋，如果說你要理財、購買基金股票等等，你的錢依舊要轉到銀行賬戶中；如果你要網購，你的錢要嘛轉入支付寶或者微信中，要嘛直接把DCEP賬戶綁定在支付寶中，這樣才可以網購支付。

DCEP賬戶，只是可以監測資金的流向，但是它並不知道是誰操作的，就好比現金丟了，它最大的好處就是知道了資金的流向，這確實有助於破案，畢竟通過流向容易查詢到這筆資金的最終受益人是誰？

不過其實你大可不必太過於擔心，數字貨幣支付容易，但肯定也會有相對應的保障措施，比如說支付需要指紋驗證或者掃臉驗證或者密碼驗證等等，以確保資金的安全，故而就算手機或者存儲媒介丟失，也不代表著資金就會丟了，本身推行數字貨幣就是為了進一步提高便捷與安全性的，而不是降低安全性，所以無需多慮。

俗話說：「道高一尺 魔高一丈。」有人認為推行數字貨幣後，手機丟了，手機里的錢被盜，這樣破案應該會很容易，其實未必是這樣。

先說貨幣，所謂數字貨幣就是一種基於區塊鏈技術的新型貨幣，既然是貨幣，就要有貨幣的基本功能，它和現行的人民幣、美元、英鎊在功能上是一樣的，只不過現在的紙幣是有形印刷的紙張，而數字貨幣是電子生成的數字碼。

另一個是支付，以往任何貨幣都可以直接用現金支付，數字貨幣能不能直接支付呢？現在還不好說，估計應該具備這個基礎的功能，也就是說把它固化到一個存儲器上，就可以在人和人之間交換，而且很可能是匿名的，如果這樣的話和紙幣是一樣的道理。

我們現在用的移動支付也是一種支付方式，無論什麼貨幣都可以用支移動支付進行交易，因此數字貨幣也可以通過移動支付進行。

從現在的技術看，如果 我們的手機丟失了，手機里的錢被盜，要想追查資金，主要是通過支付流水進行跟蹤，和貨幣沒有關系，無論你是人民幣，還是美元或者英鎊。

將來發行數字貨幣後，同樣會存在類似的情況，我們只可以追蹤交易流水，但是很難對貨幣進行干預，因為貨幣和個人並不直接關聯。

比如別人拿你的手機用數字貨幣購買了國外的產品，只能查到這些錢交易到某個賬戶，但是並不能判定是誰盜竊了你的錢財，這和現在的電子化貨幣是相同的道理。

所以，現在還無法確定數字貨幣被盜是不是更容易被追查。

另外，作為一個新興事物，數字貨幣還在試驗階段，有很多場景我們還不熟悉，有很多技術我們還沒掌握，這種情況下的技術漏洞可能會更多，而且一旦出現問題，追查起來會更麻煩。

比如現在支付寶，微信支付，銀行卡都有被盜的現象，但是追查起來並不見得比現金被盜更容易，將來數字貨幣如果被盜，肯定是一種更高技術的作弊，理論上追查起來可能更麻煩一些。

央行數字貨幣（DCEP）只會讓支付更安全。

DCEP是數字貨幣和電子支付工具的結合體，我們暫且把他成為「錢包」 ，DCEP推廣之後我們每個人就可以把「錢包」帶在身上（類似於微信錢包和支付寶余額），同時我們在我們需要消費支付或者轉賬時，我們可以用「錢包」里的「數字化了的人民幣」來完成。

但是，「錢包」採取分級管理制度，這也就保證了交易的安全性和「可溯源性」，該管理制度可以分為以下幾類：

小結：從上文介紹我們知道，大額轉賬和消費至少要求「錢包」是實名認證的，這樣就避免了「洗錢」「詐騙交易」「非法收入轉移」等諸多問題。

舉個例子： 假設A的手機丟了，密碼等信息都已泄露，撿到手機的人（B）通過操作A的「錢包」把大額資金轉到自己的「錢包」里了，而B的錢包又沒有實名，那麼如何找到B？找到B容易嗎？

從已知的一些數字貨幣的特性來說，確實如此，不管手機里的錢被人偷了，還是被人詐騙了，相比於傳統貨幣，數字貨幣是更容易破案的。當然了，如果太小額度，比如三塊五塊的，警察可能也沒空去破案。

我國自從2014年開始就進行了數字貨幣的設計，目前基礎上已經接近成熟，但是很多細節並沒有向外界公布。從現有已知的一些信息來看我們的賬戶會分為兩個一個是小額賬戶，一個是大額賬戶。

小額賬戶類似於我們的零錢包，在日常生活中比如買個菜，買個早飯之類的場景可能用的到。但手機轉賬支付一定會用大額賬戶。

題主所說的場景，如果是小額證賬戶可能是免密的，也許有人撿到了，你的手機能打開，恰好你的錢包也是開著的，那麼也許他能夠轉走。但是涉及大額賬戶，我認為沒那麼容易轉走，肯定要有一系列的驗證，比如身份、密碼之類的一些驗證。

如果真的運氣特別差，被壞人把大額賬戶里的錢轉走了。這個時候由於數字貨幣的可追溯性，不管你的錢轉到誰的賬戶里了，在央行的系統里都可以查到。如果公安機關想破案的話，這個時候是比較簡單的，直接跟央行合作，把你的錢在誰的賬戶里查到就可以了。

和以前相比，我們查的是你的錢在誰的賬戶里，而不是你的錢流進誰的賬戶里。在以往的犯罪操作中，有些詐騙等違法收入是被轉來轉去，轉很多個賬戶操作，最後查不到源頭。但是使用數字貨幣之後我們可以先不查錢轉到哪去了，而是直接查錢最後在誰的賬戶里，然後再往前查路徑。這樣就更容易找到你的錢被誰轉走了。

央行發行了數字貨幣，支付方式不一定是手機，有可能是其他的媒介，不管什麼樣的支付媒介，數字貨幣是有唯一性，數字貨幣的支付來龍去脈一目瞭然。

舉個簡單的例子，在一家單位工作，單位每個月發放我們薪資，薪資是使用數字貨幣發放，一個月是1萬塊錢，1萬塊錢都是有記錄的，沒有花出去前，數字貨幣的區塊鏈上會記錄現在的錢屬於我我，當然這筆錢也有來源，比如說上游是銀行支付給我公司或者是公司通過其他的方式的收入，所以這個資金的來龍去脈非常清楚，上下游可以追溯，我們不小心手機掉了，壞人拿著我們的手機把這筆錢花出去了，首先這筆錢能不能花出去不一定，因為區塊鏈的技術需要所有的節點都同意，也就是說我同意才能支付。

即使這筆錢能花費出去，區塊鏈會記錄這個錢下一個主人是誰，同時也會記錄這個這筆錢上一個主人是誰，這時候如果是被壞人花費出去了，報警立馬就可以追溯的誰花的，所以破案非常容易。

不是好不好破案，而是你的錢根本上丟不了。數字貨幣雖然是等同於現在央行發行的低幣，但是和紙巾相比還有更多的功能和優勢。

如果你的手機丟了，手機里的錢也不見了（雖然這是不可能的），因為每個人的數字錢包都有自己獨特的密匙，別說是普通人，就是國家級專業人員也不可能破解，從而轉移你的錢。

雖然國家會加強個人數字貨幣的保密，但是央行授權，國家法律授予許可權等機構還是很容易追綜到貨幣的路徑和帳戶的，其實實行數字貨幣後，錢被盜被搶可能性基本為零了。

個人數字貨幣不是銀行卡，支付寶和微信上的數字，這些數字之所以能支付是因為你銀行里存的錢作為保證的，而數字貨幣它就是錢，是你實實在在的錢，它後面的保證人是央行，任何商家和個人必須接受其支付，這是國家法律強制接受的，否則屬於違法行為。

總的來說，上面講的只是基本功能的一小部分，還有基於國家信用的國際流通，儲備功能，貨幣穩定，通貨膨脹管控功能等，數字貨幣在央行哪裡是全透明的，央行時刻都掌握著國家貨幣分布的動態，可以做出准確的政策調佩等等，反正好處是大大的多。

實行數字貨幣後如果手機丟了，手機里的錢沒了，是不是比較好破案？

首先肯定的說，實行數字貨幣後，你的錢就丟不了。手機丟了也不意味著錢會丟，退一萬步講，你手機丟了，並且泄露了支付密碼，根據數字貨幣的特點，也是很容易追蹤到，破案當然更不費吹灰之力。

最近數字貨幣的話題很熱。對數字貨幣大家了解多少呢？

很多人把數字貨幣等同於虛擬貨幣，其實這兩個完全是不同的東西，我國數字貨幣是法定的，而虛擬貨幣就目前來說在我國還是違法的。最典型的虛擬貨幣是比特幣，其他剩下的各種虛擬貨幣，基本都是掛羊頭賣狗肉。

那麼數字貨幣和虛擬貨幣到底有哪些區別呢？主要有兩點：

這兩個差別就決定了數字貨幣和虛擬貨幣根本不是一回事兒，是兩個完全不一樣的東西，不要混為一談。

簡單地說，數字貨幣實際上就是數字化的人民幣，或者叫「電子版人民幣」，它由中國人民銀行發行，稱之為法定數字貨幣，它同紙幣一樣，具有法償性，任何人不能拒絕接受。

我們上面說了，數字貨幣和虛擬貨幣是兩回事兒。那麼數字貨幣和電子貨幣是不是一回事呢？答案當然不是。

有的人會想當然地認為，我們現在存在銀行里邊的錢，支付寶、微信、銀行卡用來支付的不就是數字貨幣嗎？

其實這種理解是錯誤的，我們現在存在銀行裡面的錢它只是一堆數字，一個余額而已，只是一隻電子儲存方式。

而數字貨幣是把紙幣完全數字化了，像紙幣一樣，有發行時間和編號，而我們現在銀行卡和存單里的錢是沒有這些的，它只是一條電子記錄。

數字貨幣之後，我們每一筆收入和每一筆支出都有一個類似於紙幣編號。這是數字貨幣的核心所在，這個編號就表明人們流通的每一筆錢都可追溯。

央行支付結算司副司長穆長春表示： 央行將發行的法定數字貨幣，和紙幣的功能及屬性是一樣的，區別在於：數字貨幣的形態是數字化的 。

怎麼理解這句話呢？說白了，數字貨幣其實和紙幣沒有什麼差別。 比如你去買東西，需要100元，你付給他100元紙幣。

如果你沒有紙幣，而是用數字貨幣來支付的話，你只需要拿出手機，點開APP，點擊支付即可，這樣支付出去也是100塊，非常方便。光從體驗上來看，其實和我們現在用微信支付，支付寶支付並沒有太大的差別。

數字貨幣支付時不需要綁定任何銀行賬戶，只要手機上有DC或者EP數字錢包，可以在不連接網路的情況下進行支付，只要手機有電即可。

數字貨幣支付對消費者來說，提供了更加便捷的支付渠道，也將深刻影響我們的支付習慣，但對銀行卡來說並不是一個好消息。

數字貨幣當前正處於測試階段，還並沒有真正的推廣使用，所以大家對它還很陌生，也就有了很多的疑問和擔心。數字貨幣安全嗎？這是大家首先考慮到的；其次如果手機丟失之後，裡面的錢被盜刷，能夠快速的找到犯罪分子嗎？

對於任何一種新生事物，在推出之初，都會有各種各樣的問題，這不足為怪。

我們在前面已經講過了，數字貨幣都有一個編碼，就是用來跟蹤資金流向的。這樣你就不用擔心錢被騙、被盜付或是丟了，既使被騙了也可以追蹤的到。

數字貨幣本身是有加密密碼的，便於資金流向追蹤，只要你不要乾洗錢等犯法的事情，你這個錢是不會丟的，是可以追蹤到的。

數字貨幣的推行，將會使我們生活更加便捷，支付渠道更加多元化，也更加安全。

從監管層面來說，可以更有效的進行金融管理，是一項進步的舉措，它是一個先進的系統，所以我們需要推動它。

確實是比較好破案的。數字貨幣具有唯一性，而且誰花出去的也有印記，這樣的話，只要數字貨幣花出去或者轉走，可能就會生成很多有效信息，這些信息將會讓丟錢更容易破案。

如果實行數字貨幣以後手機丟了，一般來說風險也不大的。首先數字貨幣具有唯一性編碼，只要使用就是可以追溯的。還有一個是現在手機都會設有開機密碼，即使是開機密碼破解了，支付軟體還有支付密碼，起碼是大額資金轉不出去的。

現在使用的支付寶和微信，支付寶支付的時候是不需要二次驗證的，而微信要進入微信支付界面也是可以設置手勢密碼的。因此，相對來說，可能微信支付更安全一些。

如果是數字錢包的話，可能打開錢包的話，也會實行二次手勢密碼等驗證，或者是指紋密碼驗證，這樣的話，可能就會更加的安全了。也就是說，如果你設置了更多的指紋密碼和手勢密碼驗證，那麼你手機丟了可能也不會再損失其他錢財的。

當然了，如果你沒有設置密碼，或者是讓人猜出來了密碼，如果用小額免密支付，可能會損失一些小錢，但是大額的數字貨幣可能要經過支付密碼驗證，應該是轉不出去的。

因此，可以看出來，使用數字貨幣會更加的安全。

數字貨幣具有唯一性編碼，而且肯定是沒有辦法偽造。而且數字貨幣進入誰的錢包可能又會生成可追溯的信息編碼，包括錢包主人的身份信息等，這樣的話，只要是數字貨幣花出去或者是轉賬出去，都是非常容易追溯的。

甚至未來，如果大數據和物聯網技術進一步升級，可能你在哪裡把數字貨幣花出去都是可以追溯的，包括花了幾塊錢等等，這些都是能夠比較輕松的知道，並且能夠追溯。

如果這樣的話，你的手機丟了，撿到手機的人也是很難破解手機上面的很多密碼的。

如果撿到的人費了很多功夫破解了密碼，那麼如果想把錢花掉，或者是轉賬，那麼也是可追溯的。

如果花掉三五元的小錢可能不好破案，但是如果是轉出去一兩萬塊錢，那麼轉到什麼賬戶一查就會清清楚楚的，肯定是非常容易鎖定轉賬人的，也就是非常容易破案。

綜上所述，確實是比較好破案的。數字貨幣具有唯一性，而且誰花出去的也有印記，這樣的話，只要數字貨幣花出去或者轉走，可能就會生成很多有效信息，這些信息將會讓丟錢更容易破案。

雖然還不知道央行數字貨幣如何使用手機這個媒介進行使用，但是基本上可以比較肯定的說，即使手機丟了，手機的開機密碼也被人知道了，但是手機中的數字貨幣應該也丟不掉。同時即使手機中的數字貨幣不慎被詐騙了，那麼，也很有可能詐騙分子花不了，很快被追回。

1.央行數字貨幣的原理是利用區塊鏈技術，使用多節點的分布儲存技術，將信息儲存在多個節點之上。這樣央行數字貨幣的儲存、流通、轉讓和買賣就不發生任何的風險了。這種節點的可追溯和數字化的唯一性，讓每個人自己的錢再也不用擔心盜用或詐騙後追不回來。

2.如果央行的數字貨幣儲存在手機錢包之內，我想未來可能會採用刷臉支付的模式，密碼支付可能會被淘汰。因為刷臉支付，除了具有密碼唯一性還具備實名認證的功能。在這種情況下，如果手機丟失，被人破譯了開機密碼。但是它無法實現數字錢包的轉賬功能，因為刷臉認證過不去啊。我們想想，央行的數字發貨幣都開始流通了，那麼手機的刷臉認證功能不就變成了標准配置了嗎？

3.再往後退一步，即使騙子用各種手段，通過手機錢包將央行的數字化貨幣轉走了，或者誘騙主人將自己手機錢包中的數字化貨幣給轉出去了。但是因為是區塊鏈技術在其中，那麼轉賬和消費的每一項記錄都被記錄在各個節點上，在共識機制下是無法抹掉和改寫以及隱藏的。那麼，被騙者只要向央行提出申訴，要求追查和討回自己的錢財。那麼通過央行和公安部門偵查，是可以最終按區塊鏈技術，將騙子小偷都抓住的，且還能將數字化貨幣全部追回來。

4.其實我們現在可以肯定的是，央行發行的數字化貨幣，其實使用的是區塊鏈中的聯盟鏈技術。也就是說在此，其中有一個超級中心，那就是我們的央行，他擁有著超級管理員的許可權和能力。所以在受騙之後，可以通過央行來去將所有事情查清楚，並追討到自己的數字化貨幣。這是不同於現在的最知名的那個某特幣。假如是後者，如果被非法轉走了，是可以通過鏈上技術將其找尋，但是討要是一件非常艱難的事情。

這就是央行數字化貨幣未來的重大意義。同時反洗錢工作通過央行數字化貨幣，可疑交易將無所遁形，而且也不需要現在全金融系統共同參與，央行數字化貨幣系統自動會甄別和匯報，將大大節省人力資源投入以及提升反洗錢效率，並且是鐵證如山，無法抵賴。

5. 多邊央行數字貨幣橋是什麼

多邊央行數字貨幣橋是一種跨境支付解決方案，旨在通過分布式賬本技術（DLT）連接多個中央銀行數字貨幣（CBDC）系統，實現更高效、安全、便捷的跨境支付。

1. 背景理解：

中央銀行數字貨幣（CBDC）：由中央銀行發行並管理的數字化貨幣，與法定貨幣具有同等地位。

分布式賬本技術（DLT）：一種去中心化的資料庫技術，最著名的應用是區塊鏈。它允許多個參與者在沒有中心化第三方的情況下安全地共享和更新信息。

2. 多邊央行數字貨幣橋的作用：

提高跨境支付效率：傳統的跨境支付需要經過多個中介機構，如銀行、清算機構等，流程繁瑣且耗時。通過數字貨幣橋，交易可以直接在參與的中央銀行之間進行，大大減少了中間環節和處理時間。

增強支付安全性：DLT提供了高級別的安全性，可以防止篡改和雙重支付等問題。此外，由於交易記錄是公開的（或至少是參與者之間共享的），因此透明度也得到了提高。

促進金融包容性：數字貨幣橋可以覆蓋傳統金融服務難以觸及的地區和人群，有助於減少“金融排斥”現象。

3. 運作方式：

假設有兩個國家A和B，各自的中央銀行發行了CBDC_A和CBDC_B。當A國的居民想要向B國的居民支付時，他們可以通過數字貨幣橋將CBDC_A轉換為一種“橋接貨幣”（可以是某種穩定幣或其他中介資產）。

這種橋接貨幣隨後在B國被兌換為CBDC_B，完成支付過程。整個過程由DLT支持，確保交易的快速、安全和可追溯。

4. 挑戰與前景：

盡管多邊央行數字貨幣橋具有諸多優勢，但其實現仍面臨技術、法律和政策方面的挑戰。例如，如何確保系統的穩定性和可擴展性，如何處理跨境監管和隱私問題等。

展望未來，隨著技術的進步和各國對CBDC研究的深入，數字貨幣橋有望成為跨境支付領域的一種革新力量，重塑全球金融格局。

通過以上解釋，可以看出多邊央行數字貨幣橋是一種創新的跨境支付解決方案，具有提高效率、增強安全性和促進金融包容性的潛力。然而，其實現需要克服一系列技術和政策挑戰，並需要各國中央銀行的緊密合作。

6. 央行數字貨幣和人民幣有什麼區別嗎

數字貨幣和人民幣的區別如下：

1、央行數字貨幣DCEP早在2014年就已提出，閉並悉其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。是具有價值特徵的數字支付工具，不需要賬戶就能實現價值轉移。例如這樣一個場景，兩個人的手機里都有DCEP的數字錢包，只要手機有電，哪怕沒有網路，兩個手機一碰觸就可以使一個人電子錢包里的數字貨幣轉給另外一個人。也就是說，數字貨幣在支付的時候是不需要綁定任何銀行賬戶的，不像現在用微信和支付寶都需要綁定銀行卡， DCEP不需要綁定銀行賬戶，除非要往DCEP里充錢或者要從DCEP里取錢進行理財等用處外，用戶與用戶之間的轉賬不需要進行賬戶綁定。

我國移動支付的發展走在世界前列，尤其是在疫情期間，移動支付的非接觸式、便捷的優勢更是凸顯，在已有的移動支付渠道用戶黏性很高的背景下，央行數字貨幣面向個人推出後會對蔽攜移動支付領域掀起多大“漣漪” ，尚需觀察。

7. GUCS：超越以太坊，超越市面所有項目

自比特幣誕生以來，類似的虛擬貨幣呈現爭奇斗艷的局面。而且，2021年元旦之後，該趨勢愈演愈烈，加密領域各大主流幣與山寨幣齊飛，讓人眼花繚亂。

與此同時，披著「偽創新」外衣的「山寨幣」傳銷騙局也逐漸呈現抬頭局面，製造吸錢黑洞，變得日趨活躍，也導致越來越多的人沉迷其中，上當受騙。

最近，有粉絲向我爆料說，親戚和朋友都沉迷一個叫 GUGS的代幣 中不可自拔，感覺就像傳銷，不知道該怎麼讓他們停止投錢進去，希望我好好分析一下。

GUCS：超越以太坊，超越市面所有項目？？？ （吹牛）

據了解，GUCS全名GlobalUnionClubSub，是一個基於區塊鏈技術創立的專業數字資產普惠金融服務平台，於2020年4月創立，通過專業和透明公開的機制，可以讓參與者實現財務自由，同時為促進人類 社會 的偉大變?革貢獻力量。

雖然，對外，GUCS標打著 「超越以太坊，超越市面所有項目」 的口號宣傳，然而事實真相與宣傳完全不符。具體分析如下：

一 宣傳「普惠金融」。

【普惠金融】：指的是立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的 社會 各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

然而縱觀GUCS平台，除了不停忽悠人購買代幣，投資挖礦之外，整個項目從頭至尾壓根和普惠金融概念搭不上一點關系，根本沒有任何實際應用。

二、吹噓「和聯合國數字貨幣小組有關」。

根據GUCS白皮書團隊介紹，項目團隊基本都是由聯合國數字合作高級別小組成員擔任，更有領導人吹噓說，GUCS是聯合國唯一指定的數字貨幣。

然而事實真相是，這個項目壓根和聯合國沒有丁點關系，不僅沒有看到任何聯合國官方公告承認，就連所謂的團隊小組也被某些網友扒出來是玩的移花接木。

下面這個才是本尊，根本就不是同一個人，打臉GUCS無疑了：

三、虛構「聯合國GEM基金會背景」。

另外關於他們發行的新幣GEM，宣傳是聯合國GEM基金會為背景，也完全是騙人的。

無論是聯合國官網機構目錄圖，還是維基網路聯合國機構目錄，都沒有找到GEM基金會這個組織。 宣傳極其不靠譜，其目的是炒作熱度，吸引資金入場。

之所以現在GUCS宣傳的是熱火朝天，主要還是為了營造利好氛圍，哄抬幣價，拉高代幣，忽悠更多投資者入場，而莊家就可以趁勢出貨。

一個空氣幣，它的存在就是為了割韭菜的，所以，割刀遲早都會來臨的。

年底了，牛市這么好，是主流幣不香嗎？非得送上人頭給項目方收割，幣圈水深，且行且小心！

8. 關於馬已經服的個人理解

馬雲的外灘發言明顯是深思熟慮的，全程不脫稿，他應該十分清楚和知道發言的後果。

也許是馬雲忽然間不想把企業做得太大，大到讓國家感到這個企業一但出問題會引起一連串的後果（如果按花唄借唄的40倍資本擴張，那麼馬蟻金服萬億等級將是產生幾十萬億的資金效果，一但出現問題不但馬雲自己不能承擔，國家金融的風險也很大，因此可能是一個苦肉計，通過監督部門約談，來取消上市計劃。

另一方面，也許來完成他應盡的責任感。

他說：我想我們這批人，有一個東西是責無旁貸的，就是為未來思考的責任………創新一定要付出代價，我們這代人必須有所擔當……

如果這個螞蟻金服的上市缺失先進的監管系統，那麼不上市才是正確選擇。

馬雲對以上後果應該是十分清楚，所以在演講時也說了：「今天要不要來講，坦白說我也很糾結。」

無論如何，今天馬雲的財富，馬蟻上不上市對他來說完全是數字多少的問題，一個人能用多少錢，用不了的最終回歸社會，對於現有的金融機構能力，如果能夠控制有效損失，風險降至最低，馬蟻不上市是上策。

因此，馬雲不會後悔外灘的演講。

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《馬雲外灘演講全文》

感謝大會的邀請，很高興有這個機會和大家一起學習、交流、探討。

2013年，也是在上海，我跑到上海陸家嘴的金融峰會發表了一通互聯網金融的異想天開的觀點。七年過去了，今天我這個金融的非官方非專業人士，很高興來到這個非官方論壇分享看法。

今天要不要來講，坦白說我也很糾結。但是我想我們這批人，有一個東西是責無旁貸的，就是為未來思考的責任，因為這個世界雖然留給我們的發展機會很多，但是關鍵性的機會也就一兩次，現在就是到了最關鍵的時刻。所以我想我還是要講一講我自己的一些想法，這些想法，是我們自己十六年實踐經驗總結出來，加上有幸擔任聯合國數字合作高級別小組聯合主席和聯合國可持續發展目標倡導者期間，跟全世界的學者、專家還有實踐者探討交流得出的。我想我反正已經退休，在非官方的論壇上，暢所欲言一下，分享一個外行非專業人士的專業觀點，供大家參考，可能不成熟，講得不對，貽笑大方，大家估且一聽：

第一，一直以來我們有一些思維上的慣性，比如總覺得要為了跟國際接軌，必須要做歐美發達國家有，而我們沒有的所謂空白，要填補國內的空白。把填補國內空白當作追求的目標。

我一直覺得在今天的形勢下，填補空白這句話是有問題的，不是因為歐美的就是先進的，就是我們要去填補的。其實今天我們不應該刻意或者一味的要和哪個東西接軌，適應哪國的標准，填補哪個空白，今天我們要思考的是如何和未來接軌，怎麼適應未來的標准，怎麼彌補未來的空白，我們要想明白未來是如何的，以及自己到底要做什麼，然後再去看看別人怎麼做，如果永遠重復別人的語言，討論別人設定的主題，我們不但會迷失現在，更會錯失未來。

二戰以後，世界需要恢復經濟繁榮，布雷頓森林體系建立起來，對全球經濟的推動是巨大的；後來亞洲金融風暴發生，巴塞爾協議講的風險控制越來越受重視，到後來變成了一個風險控制的操作標准，現在的趨勢越來越象是全世界變成了只講風險控制，不講發展，很少去想年輕人的機會、發展中國家機會在哪裡，這其實是導致今天世界的很多問題的根源。我們今天也看到巴塞爾協議本身也讓歐洲的整體創新受到了很大的限制，比如在金融數字化方面。

巴塞爾協議比較象一個老年人俱樂部，要解決的是運轉了幾十年的金融體系老化的問題，系統復雜的問題。但是中國的問題正好相反，中國不是金融系統性風險，中國金融基本上沒有風險，是缺乏系統的風險。中國的金融和其他剛成長起來的發展中國家一樣，在金融業是青春少年，還沒有成熟的生態系統，沒有完完全全的流動起來，大銀行更像是大江大河和血液的動脈，但是我們今天需要湖泊、需要水塘，需要小溪小河，需要各種各樣的沼澤地，缺少了這些生態系統，我們才會澇的時候澇死，旱的時候旱死，所以今天我們國家是缺乏健康金融系統的風險，我們要建設的是健康的金融系統。就象老年痴呆症和小兒麻痹症，症狀看起來很象，這是兩個完全不同的病，如果小孩子吃了老年痴呆的葯，不光會得老人的病，還有很多莫名其妙的病。這個巴塞爾協議就是考慮治系統老化、過度復雜的老年人的病的，我們要思考的是跟著老年人我們要學什麼？老年人和年輕人關注的都不一樣，老年人關心的是有沒有醫院，年輕人關心的是有沒有學區，是完全的不同體系的思考。

今天，我很自豪的宣布，昨天晚上確定了螞蟻上市的定價，這是第一次科技大公司在紐約以外的地方定價，這是三年前連想都不敢想的，但是今天發生了。世界的變化是神奇的。

第二，創新一定要付出代價，我們這代人必須有所擔當。

「功成不必在我」，我理解這句話講的是一種責任，講的是為未來、為明天、為下一代去擔當。今天世界的很多問題包括中國，都只能用創新去解決；但是真正的創新，一定是沒有人帶路的，一定需要有人擔當，因為創新一定會犯錯誤，問題不是怎麼樣不犯錯誤，而是犯了錯誤之後能不能完善修正，堅持創新。做沒有風險的創新，就是扼殺創新，這世界上沒有沒風險的創新。很多時候，把風險控制為零才是最大的風險。

當年的赤壁之戰，曹操把船連起來的思考就是最早的航母的思考，但是一把火讓中國一千年再也沒有人敢去想航母這個事，一旦想到這把火，誰還敢去創新，這是一個錯誤消滅一個時代的創新。

七八年前我提出過互聯網金融，但我們一直強調互聯網金融必須有三個核心要素：一是豐富的數據；二是基於大數據的風控技術；三是基於大數據信用體系。用這三個標准衡量，就會看到P2P根本不是互聯網金融，但是今天不能因為P2P把整個互聯網技術對金融的創新給否定了，其實我們要想一想，中國怎麼可能在幾年內出現幾千家互聯網金融公司？幾千家P2P是什麼原因導致的？

今天我們的監管確實很難。創新來自市場，來自基層，來自年輕人，對監管的挑戰越來越大。其實監和管是兩件事，監是看著你發展，關注你發展，管是有問題的時候才去管，但是我們現在管的能力很強，監的能力不夠，好的創新不怕監管，但是怕昨天的方式去監管，我們不能用管理火車站的辦法來管機場，不能用昨天的辦法來管未來。

監和管不一樣，政策和文件也不一樣，今天是這個不許那個不許的文件太多，政策是機制建設，激勵發展。今天需要「政策專家」，而不是「文件專家」，制訂政策是一門技術活，其實解決系統復雜性的問題，我可以提供淘寶的經歷作為參考。17年以前，我們制定了很多不允許的政策，當時淘寶的政策非常復雜，商家都看不懂，後來我們提出來，加一減三，你要加一條政策，就要減前面三條。我們現在的文件越來越多，導致誰干都可能出事情。

理論和系統是不一樣的，專家和學者是不一樣的，專家是干出來的，幹得很厲害，但不一定會總結，很多學者是不具體干，但是能從別人的實踐中形成理論。只有專家和學者結合起來，只有理論和實踐結合起來，才能真正去創新解決今天和明天的問題。我們需要來自實踐的理論，不是來自辦公室理論的實踐，P2P很多，就是來自辦公室理論的實踐，正確理解P2P給我們的巨大教訓，不是否定互聯網技術，更不要再重復辦公室理論的實踐。

我覺得有一個現象，全球很多監管部門監管到後來，變成了自己沒有風險，自己部門沒有風險，但是整個經濟有風險，整個經濟不發展的風險。未來的比賽是創新的比賽，不僅僅是監管技能的比賽。

第三，金融的本質是信用管理，我們必須改掉金融的當鋪思想，依靠信用體系。

今天的銀行延續的還是當鋪思想，抵押和擔保就是當鋪。這在100年前也是很厲害的思想，沒有抵押，擔保這些創新，就不可能有今天的金融機構，中國經濟40年來不可能發展到今天。

但是靠資產和抵押的體制會走極端，這幾年跟很多企業家交流，中國的金融當鋪思想最為嚴重，要麼是資產全押了出去，壓力巨大，壓力大以後動作變形；要麼肆無忌憚貸款，不斷加杠桿，負債搞的很大。大家都知道：你向銀行借10萬塊，你有點慌；借1000萬，你和銀行都有點慌；借10個億，你一點不用慌，銀行會很慌。還有一個習慣，銀行喜歡給好企業、不需要錢的企業貸款，結果讓很多好企業變成了壞企業，形成了多元化的投資，錢太多也惹很多事。

抵押的當鋪思想，是不可能支持未來30年世界發展對金融的需求的。我們必須用藉助今天的技術能力，用大數據為基礎的信用體系來取代當鋪思想，這個信用體系不是建立在IT基礎上，不是建立在熟人社會的基礎上，必須是建立在大數據的基礎上，才能真正讓信用等於財富。其實要飯的，也必須有信用，沒有信用，連飯都要不到。

——今天的世界，期待一個真正為未來而思考的全新的金融體系。

今天的金融體系是工業時代的產物，是為了解決工業化而設置的全面的金融體系，是「28理論」，什麼叫「28理論」？為了投資20%來解決80%的問題。而未來的金融體系是要解決「82理論」，幫助80%的小企業和年輕人，來帶動20%的人。要從過去的「人找錢」、「企業找錢」到轉型為「錢找人」、「錢找企業」、「錢找好企業」。評價這個體系唯一的標准就是是否普惠、包容、綠色、可持續，背後的大數據、雲計算和區塊鏈等前沿技術，今天能夠擔當起巨大責任。

各位，如果在二戰以後，當時的人們有這樣的遠見，為後代、為未來設計了一個很好的金融體系，我們今天有這個責任和思考，去建立一個真正屬於未來、屬於年輕人和下一代，屬於這個時代的金融體系。

今天我們不是做不到，而是不去做。今天我們的技術發展讓我們已經完全可以做到這些，遺憾的是很多人不願意去做。今天全球的金融體系必須改革，不然不僅僅是失去機會的問題，而是讓全世界會陷入更多的混亂，因為創新走在監管前面是正常的，但是當創新遠遠走在監管前面的時候，當創新的豐富度和深度遠遠超過監管想像的時候，就不正常了，社會和世界會陷入混亂。

拿數字貨幣來說，如果用未來的眼光打造30年後世界所需的金融體系，數字貨幣可能是非常重要的核心。今天的金融確實不需要數字貨幣，但是明天需要，未來需要，成千上萬的發展中國家和年輕人需要，我們應該問自己，數字貨幣到底要解決未來的什麼實際問題？十年以後的數字貨幣和今天的數字貨幣可能根本就不是一回事，這個數字貨幣不是從歷史上去找，不應該從監管角度去找，不應該從研究機構去找，而是從市場去找，從需求去找，從未來去找。這件事事關重大，我們的研究機構不應該是政策機構，政策機構也不能僅僅依賴自己的研究機構。因為數字貨幣體系是一個技術問題，但又不僅僅是技術問題，更是一個解決未來問題的方案，數字貨幣可能會重新定義貨幣，盡管貨幣的主要功能仍然在，但是一定會重新定義貨幣，就象蘋果手機重新定義了手機，打電話只是一個功能。數字貨幣遠遠沒有到搶標準的時候，是創造價值，是需要思考如何通過數字貨幣建立新型的金融體系，為全世界思考未來，思考全球的貿易怎麼做，更要思考這世界上應該要用經得起考驗的技術的基礎上所建立的數字貨幣。真正去解決世界貿易可持續、綠色和普惠的問題。

最後我想說，今天人類社會到了最關鍵的時刻，千萬不要小看這場疫情，這場疫情是倒逼人類社會進步的力量，不亞於二戰。從金融本身來說，從美國不斷的向世界各國，特別是美國不斷向華爾街股市輸入大量現金，各國都在跟隨其後，大家想過後面的結果會怎麼樣沒有。它所帶來的巨大影響遠遠超過我們今天很多人討論的技術層面的問題。我們對今天世界上很多的組織機構，不是簡單的去反對它，而是一起重新思考他今天的價值，無論是聯合國，WTO，還是WHO，這些組織確實存在很多問題，消滅這些組織並不解決問題，但這些組織應該怎麼面向未來，如何改革，是要重新思考的。

新金融體系是未來的方向，不管我們高興不高興，它一定會起來，不管我們做不做，一定會有人去做。未來我相信改革是要付出犧牲的、是要付出代價的，我們這一代人要做這樣的改革，可能下一代才能看到，我們可能是負重前行的一個人，這是歷史的機遇，也歷史的責任。過去16年，螞蟻金服一直圍繞著綠色、可持續和普惠發展，如果綠色、可持續和普惠、包容的金融是錯誤的話，我們將會一錯再錯、一錯到底，謝謝大家！

9. 馬雲說錯了什麼

馬雲曾言：「京東將來會成為悲劇，千萬不要去碰京東」，報道一出，立刻引發熱議。馬雲就「悲劇說」在來往扎堆及微博道歉，並在文末祝福京東的努力和變革。

在引發熱議的報道中，作者稱與馬雲聊天時，馬雲直言不諱，稱「京東未來會成為悲劇，千萬不要去碰京東，不是我比他強，而是方向性的問題」。

2015年1月8日晚間，馬雲對此事進行了澄清。他承認這些話是自己說的，但限於「友人間的吹牛聊天」，一時只圖「嘴爽」，對京東公司可能會造成無端的困擾和添亂，深表歉意。

(9)聯合國數字貨幣高級別小組擴展閱讀

馬雲致歉原文：

上午，收到公關部王老總一條簡訊：「恭喜您馬總，聊天聊嗨了？沒想到朋友錄音成文吧？」我回他：防不勝防，下次聊天上澡堂。。。

我這個人喜歡聊天，漫無目的，海闊天空，痛快淋漓而只圖「嘴爽」。這些年在很多不同場合，我說了不少的「瘋話」「胡話」和「愚蠢的吹牛」，給自己也給別人帶去了不少問題和麻煩：（輕狂和無知總是一路伴隨著我，我這年齡真不該「童言無忌」啊！眼淚掉下來」。

這次聊天，沒想到一個朋友吧聊天再次錄音成文，很多話確實是我說的，但媒體卻弄出一個我批評京東的標題文章，傳播得很快。友人間的吹牛聊天被公開成報道，對大家都不公平，特別是對京東公司可能會造成無端的困擾和添亂，我深表歉意。

我補充一下我對京東的另外一些思考吧：任何商業模式都是不完美的，沒有所謂真正正確的模式。適合自己的鞋子才是最好的鞋子。適合自己理想的，受客戶歡迎的就是最好的！！！如果中國互聯網只有一種所謂的正確模式才是我們的悲哀和無知。

當然，我們這些創業者都是在每天被人挑戰指責下走出來的。今天的京東也已經不是昨天的京東，我們真心關注並祝福它的努力和變革。

我估計也改不了自己「好為人師，毀人不倦」的性格，也習慣了被各種「語錄觀點」。。。但是我希望把自己的觀點盡量完整表達，以免少再「出口傷人」。新年快樂！（其實下次誰要「錄音」，一定記得請帶兩塊電池，萬一沒電了多麻煩）