文旅與數字貨幣

『壹』 數字人民幣來了，會給生活帶來什麼樣的變化

數字人民幣來了，會給生活帶來什麼樣的變化？

數字人民幣具有著國家背書、由法定的償還能力，同比特幣等等加密貨幣有著本質的區別。由於數字人民幣是由中國人民銀行統一發行的法定貨幣，而比特幣等加密貨幣僅僅是一種虛擬資產，不享受由任何的信用擔保且其價格隨著市場的漲跌而有所波動。需要注意的是，數字人民幣再去了雙層的運營體 系，中國人民銀行將不會對社會公眾直接發行數字人民幣，而是需要公眾向指定的機構進行兌換才可以。

除此以外，數字人民幣的兌換機構需要1：1向中國人民銀行繳納准備金，換句話說也就是兌換機構需要繳納的准 備金率為100%。

數字人民幣的特點
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1、雙離線支付：像紙鈔一樣實現滿足飛機、郵輪、地下停車場等網路信號不佳場所的電子支付需求；

2、安全性更高：如果真的發生了盜用等行為，對於實名錢包，數字人民幣可提供掛失功能；

3、多終端選擇：不願意用或者沒有能力用智能手機的人群，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬體；

4、多信息強度：根據掌握客戶信息的強度不同，把數字人民幣錢包分成幾個等級。如大額支付或轉帳，則必須通過信息強度高的實名錢包；

5、點對點交付：通過數字貨幣智能合約的方式，可以實現定點到人交付。民生資金，可以發放到群眾的數字錢包上，從而杜絕虛報冒領、截留挪用的可能性；

6、高可追溯性：在有權機關嚴格依照程序出具相應法律文書的情況下，進行相應的數據驗證和交叉比對，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過化整為零等手段，也難以逃避監管。

『貳』 數字人民幣在什麼場景不能使用

數字人民幣試點目前主要是在交通卡充值、餐飲、零售等小范圍場景，如果金融機構的相關技術趨於成熟的話，應用場景可能會延伸到醫療、教育、旅遊、文化消費、電子商務服務等更廣泛的場景。其中，數字貨幣就是人民幣的電子版，在定位上是可以取代流通中的現金的。

『叄』 文旅資產亞元，是國家平台嗎

文旅資產亞元並不是國家平台，實際上文旅資產亞元就是典型的傳銷騙局，從2018年到2019年，眾多相關傳銷頭目和骨幹先後被抓獲、批捕、公訴或獲刑。

早前2017年，中國人民銀行就發布了關於冒用人民銀行名義發行或推廣數字貨幣的風險提示。該風險提示稱近期，個別企業冒用我行名義，將相關數字產品冠以「中國人民銀行授權發行」，或是謊稱央行發行數字貨幣推廣團隊，企圖欺騙公眾，借機牟取暴利。

同時，該提示還聲明，該行尚未發行法定數字貨幣，也未授權任何機構和企業發行法定數字貨幣，無推廣團隊。某些機構和企業推出的所謂「數字貨幣」以及所謂推廣央行發行數字貨幣的行為可能涉及傳銷和詐騙，目前市場上所謂「數字貨幣」均非法定數字貨幣。

(3)文旅與數字貨幣擴展閱讀

「亞元」之所以發展如此龐大，還與它披著區塊鏈外衣緊密相關。「高科技」「國家戰略」「金磚項目」「回報驚人」，每一個宣傳和產品都讓對其不甚了解的人血脈噴張，投資回報更是令人眼紅。

短短幾年間，該傳銷組織共計發展會員34.11萬人，安置層級1433層，推薦層級164層，吸納傳銷資金達19.98億元，數量驚人。

在上千層、三十多萬的傳銷人群中，以信息和知識相對匱乏的人群為主，其中不乏退休公務員。他們被「高科技」「國家戰略」「超額回報」迷惑，但最終的財富夢想都成泡影。

『肆』 交易額突破600億 央行數字貨幣支付工具全面應用近了

數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，可滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，避免因「數字鴻溝」帶來的使用障礙。預計數字人民幣將來的應用場景將全面超過微信、支付寶等支付工具。

移動支付已成為日常消費的重要方式。但當前的支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。

在此背景下，中國人民銀行推出央行數字貨幣(CBDC)，為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。

交易額已接近620億元

數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價，具有價值特徵和法償性。

據北京中銀律師事務所高級合夥人劉曉宇介紹，2019年底人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會的場景中開展數字人民幣試點，2020年11月上海、海南、長沙、西安、青島和大連也加入試點城市中。

今年7月人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》顯示，截至6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。截至10月，已開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，累計交易筆數達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數字人民幣錢包，涵蓋公共事業、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。同時，工、農、中、建、交和郵儲六家國有銀行和網商銀行、微眾銀行兩家民營銀行，已研發出包括紙質卡、可視卡、指紋卡、耳機殼、手錶、手環、手套等在內的多種硬錢包載體，中國電信和中國移動兩家電信運營商也上線各自的數字人民幣錢包。

據中國人民銀行行長易綱介紹，央行下一步將根據試點情況，有針對性地完善數字人民幣的設計和使用。一是參考現金和銀行賬戶管理思路，建立適合數字人民幣的管理模式；二是繼續提升結算效率、隱私保護、防偽等功能；三是推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互，實現安全與便捷的統一；四是完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣的普惠性和可得性。

有利於保護信息安全

移動支付在全球發展迅速。近年來，特別是在新冠肺炎疫情暴發後，全球電子支付尤其是移動支付得以更大普及。公開資料顯示，去年，中國移動支付金額同比增長近25%，普及率已達86%，在便利居民生活的同時有力支持了抗疫工作。

易綱說，當前電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險，CBDC使得央行可以在數字經濟時代繼續為公眾提供可信安全的支付手段。人民銀行從2014年開始研究法定數字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數字貨幣原型，同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特徵。2017年起，人民銀行與商業銀行、互聯網公司等合作，共同進行數字人民幣研發。2019年開始試點。

數字人民幣和微信、支付寶等電子支付工具存在區別。劉曉宇認為，首先兩者的法律屬性不同。數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產，而微信、支付寶僅是法定貨幣的支付工具；二是支付方式不同，數字人民幣具有價值特徵，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，並支持離線交易，具有「支付即結算」的特性，而微信、支付寶則必須依賴於綁定的銀行賬戶及網路狀態，方可支付；三是在是否支持匿名支付方面，數字人民幣支持可控匿名，有利於保護個人隱私及用戶信息安全，而微信、支付寶無法真正實現匿名支付。

劉曉宇說，在支付場景方面，數字人民幣兼顧線上和線下，涵蓋批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發放等領域。將來數字人民幣全面推廣後，包括理財、信用卡、生活繳費等支付場景，數字人民幣均可全面覆蓋。

除此之外，數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，未開立銀行賬戶的公眾也可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務。同時，數字人民幣錢包設計便於線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，避免因「數字鴻溝」帶來的使用障礙。預計數字人民幣將來的應用場景將全面超過微信、支付寶等支付工具。

與比特幣有根本不同

最近屢被提及的比特幣，與央行法定數字貨幣有著根本不同。

據中央 財經 大學法學院教授黃震介紹，中美洲的小國家薩爾瓦多之前通過立法，將比特幣作為國家的法定貨幣。但比特幣等虛擬幣並不是貨幣，而是基於區塊鏈等新技術的「加密數字代幣」，與以國家信用背書的「央行數字貨幣」有著根本的不同。而比特幣的交易對一國的法定貨幣形成挑戰。

劉曉宇說，比特幣是一種在區塊鏈技術基礎上以P2P形式產生的虛擬貨幣。與大多數貨幣不同，比特幣不依靠特定貨幣機構發行，它是在區塊鏈技術的基礎上，依據特定演算法，通過大量的計算產生，即所謂的「挖礦」。比特幣的總數量有限，具有稀缺性，該貨幣系統總數量為2100萬個，並且從技術上保證無法再增加。

黃震說，以比特幣為代表的虛擬貨幣採用區塊鏈和加密技術，宣稱「去中心化」「完全匿名」，但存在缺乏價值支撐、價格波動劇烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制，導致其難以在日常經濟活動中發揮貨幣職能。當前全球眾多國家正一邊圍堵打壓比特幣等基於區塊鏈的加密數字代幣，一邊加快研究以國家信用為支撐的央行數字貨幣。

據易綱介紹，目前，110多個國家不同程度上開展了CBDC相關工作。對中國而言，研發數字人民幣主要是為了滿足國內零售支付需要，提升普惠金融發展水平，提高貨幣和支付體系運行效率。

與此同時，中國政府對比特幣等不法交易果斷出手。黃震說，國務院金融穩定委員會要求打擊比特幣挖礦和交易行為，堅決防範個體風險向 社會 領域傳遞。

其實，早在2017年，我國就開始打擊比特幣等虛擬貨幣。據劉曉宇介紹，2017年9月，人民銀行等7部門在《關於防範代幣發行融資風險的公告》中強調，融資主體通過代幣的違規發售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂「虛擬貨幣」，本質上是一種未經批准非法公開融資的行為。上述公告將比特幣、以太幣等定性為「虛擬貨幣」；並指出「虛擬貨幣」不由貨幣當局發行，不具有法償性、強制性等「貨幣」屬性，排除了「虛擬貨幣」作為「貨幣」的法律屬性。

『伍』 2025年數字人民幣會落地嗎

2025年數字人民幣會落地。

數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，自2019年開始在雄安新區和冬奧張家口賽區等地進行試點。至今，數字人民幣的試點范圍已經擴大到全國多個地區，並且覆蓋了批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務等諸多領域。這一系列的試點活動不僅測試了數字人民幣在各種場景下的應用性能，也為其未來的全面落地積累了寶貴的經驗。

從技術層面看，數字人民幣採用了先進的支付技術，具有支付即結算、零手續費等特點，這不僅能降低企業支付成本，還能提高商戶資金周轉效率。此外，數字人民幣還支持無網無電支付，以及通過智能合約進行預付資金管理等創新功能，這些都大大提升了支付的便捷性和安全性。

在政策層面，中國政府一直積極推動數字人民幣的發展。中國人民銀行在發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》中指出，數字人民幣的研發立足於國內支付系統的現代化，旨在充分滿足公眾日常支付需要，提高零售支付系統效能。此外，各地政府也圍繞“促進消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題開展了多次數字人民幣消費紅包活動，以鼓勵民眾使用數字人民幣。

綜上所述，考慮到數字人民幣在試點中表現出的良好性能、技術的先進性以及政策的大力支持，可以合理推斷，到2025年，數字人民幣將會在更多領域得到廣泛應用，並逐步實現全面落地。這不僅將為中國民眾帶來更加便捷、高效的支付體驗，也將對全球數字貨幣的發展產生重要影響。