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『叄』 解析：數字人民幣比起微信支付、支付寶等具備哪些優勢呢
在2021年博鰲論壇支付分論壇中，前央行行長和現任副行長對於數字貨幣的表態不約而同地提到「要小心、要謹慎」。作為全球電子支付發展最為高速的中國，數字人民幣的試點也在平穩、有序地展開推進。
曾經引領電子支付快速發展的微信支付、支付寶來說，數字人民幣是否會對兩大電子支付巨頭產生影響？比之微信、支付寶而言，數字人民幣又有哪些優勢呢？
數字人民幣是以國家信用為基礎發行的、和紙幣具備相同的法律地位。而微信支付也好、支付寶也罷，都是以企業信用為基礎，作為流通中的支付工具存在。
通俗地說， 數字人民幣是真正的「錢」，而微信、支付寶是「錢包」 ，二者的法律地位差異懸殊！
微信支付、支付寶更多的是用於商戶的收款、個人的轉賬、紅包等，以便民、小額支付為主。
而數字人民幣在應用場景方面則更為廣泛。例如企業與企業之間、企業與金融機構之間、企業與個人、個人與個人等場景，而且 數字人民幣可以輔助產業上、下游的資源配置，提升效率、降低成本 。
我們都知道，微信錢包是不能向支付寶轉賬的，同樣，支付寶也不能給微信轉賬。支付行業每家企業都有各自的錢包或是二維碼，作為商戶來說，要同時印製多個收款碼，作為消費者來說也要下載多個app，極大阻礙了電子貨幣的流通。
而 數字人民幣的流通沒有障礙 ，只需要任意銀行的數字人民幣錢包即可實現自由流通，在微信、支付寶等三方支付平台也可以自由綁定、解綁、流通，不僅效率高、而且流通的成本也大大降低。
無論哪種電子支付工具，都需要依託於互聯網，在沒有網路的環境下，微信支付、支付寶是無法完成支付。
而 數字人民幣像紙幣一樣，可以在沒有網路的條件下進行支付 ，只要手機有電，安裝了數字人民幣錢包的付款人和收款人雙方手機近距離「碰一碰」即可完成支付或轉賬。
如今，我們的微信錢包、支付寶內或多或少都有些余額，當提現超過免費額度後需要承擔提現手續費。商戶端也如此，每天通過微信、支付寶收款需要承擔大約千分之三到六的手續費。
數字人民幣的推出，大大降低了支付結算成本， 沒有交易手續費 ，數字人民幣錢包內的資金劃轉到自己銀行卡內也沒有提現手續費。因為央行不收取商業銀行的流通費用，自然的，銀行也不會收取客戶的費用。
我們在使用紙幣結算時候無需向對方「證明自己」，一手交錢一手拿貨。微信支付、支付寶則需要實名制認證，不能滿足匿名交易的需求。
而數字人民幣則不然，可以不綁卡，小額轉賬也無需實名， 任何商戶、三方支付平台無法獲取消費者的個人信息、消費數據 等，消費者不用再擔心信息泄露和大數據「殺熟」了！
匿名與監管看似矛盾，而數字人民幣完美地解決了這個問題。數字人民幣具有完整的可追溯性，為監管部門的反洗錢、反逃稅、反腐敗等方面提供了有力支持。
其實，央行對於微信、支付寶等三方支付機構有著明確的定位——小額支付工具，需要與銀行賬戶綁定，而數字人民幣錢包與微信、支付寶將並存。
從支付手段和便捷性來看， 數字人民幣錢包與微信、支付寶會形成競合關系 ，安全高效、零費用、離線交易等數字人民幣優勢對微信支付、支付寶產生沖擊，但從多年的使用習慣方面，數字人民幣錢包與各個三方支付是合作關系。
總體而言，數字人民幣是趨勢，微信支付、支付寶是場景的補充，當數字人民幣錢包普及之時，或許將引發一輪以技術為核心的支付升級！
『肆』 如何理解第三方支付的國際化發展趨勢
一、第三方支付平台的優勢
1.支付成本低。第三方支付平台集中了大量的小額交易，形成規模效應。還簡化了交易過程，方便了消費者。對於商家而言，節省了運營成本。對於銀行而言，不且節省了網關開發成本，而且增加了交易收入。
2.提供了多種支付方式，可以更便捷的進行使用。第三方支付平台不僅可以進行網上支付，而且還支持手機、電話等多種終端操作，符合網上消費者個性化、多樣化的需求。
3.保障了付款人和收款人的利益。第三方支付平台不僅提供支付業務，還提供了擔保業務，這在一定程度上使得交易順利進行，保證了交易雙方的利益。
二、第三方支付的發展趨勢
1.與商業銀行的競爭與合作。在現代支付體系逐漸完成的這個大趨勢下，商業銀行有著不可或缺的作用。但是除了商業銀行，第三方支付也成為了電子支唯頌稿付的代理人。它們之間的關系有合作也有競爭。銀行的核心業務是存貸款，貨幣流轉業務雖有涉及，但卻不多。而當今，貨幣的形式早已改變，從紙幣等的實物演變成了伴有密碼的數字貨幣，互聯網在數字傳輸方面是頂級的，因而在互聯網上可以形成貨幣流轉從而完成交易。但是這不意味著它們二者之間沒有矛盾，首先它們之間存在著明顯的利益沖突，客戶可以利用第三方支付的虛擬賬戶來進行套現，從而避免繳納手續費。其次，客戶通過第三方支付系統用信用卡支付時，則可以不必向銀行支付任何費用，因而銀行的利益也再次受損。
2.賬戶的虛擬化。在未來的某一天，賬戶將實現現金化，這就意味著，我們將在銀行的ATM機上通過輸入自己的手機號，就可以存取自己賬戶里的資金。同時，在虛擬賬戶發展的高峰，介質賬戶會受到不小打擊，但不會被完全消滅，在第三方支付體系裡，虛擬賬戶仍然是主流。第三方支付會大力推行虛擬賬戶來適應客戶，滿足客戶更多的需求。
3.終端支付是一種趨勢。總體趨勢下，未來的支付終端將會以手機為主，電腦為輔。銀行的櫃台將會被邊緣化，各類終端都會用於支付系統，但手機仍然擁有最強大的支付潛能。
4.向移動商業模式遷移。在移動商務模式的影響下，移動支付用戶的數量在不斷的增加。另一方面，電腦與手機相互包容決定了互聯網支付用戶也來自於移動支付用戶。從現在來看，如果想降低成本獲得更大的收益，則需要模式創新，形成共贏模式才可達到。
5.小數據優於大數據。第三方櫻塵支付雖然沒有大數據那麼完整龐雜的信息，但它的信息很豐富，只要能合理的運用並挖掘，在未來開展大數據的發展，是未來第三方支付保持競爭力的有效途徑。
1.對第三方支付採取的方式
（1）採取分類監管的模式。傳統的商業模式已經落伍，我們要根據互聯網的運作模式，來研究和制定和第三方支付有關的計劃。其次指孝，第三方支付也有不同種類，我們也可以根據種類的不同制定不同的計劃。
（2）採取底線監管模式。要充分了解第三方支付的最大風險，要盡力防範風險的發生，要把創新和控制風險結合起來，做到創新與風險並重。
（3）全面落實消費者的權益並進行保護。出台相關政策，或是對已有的政策進行改革，更加全面的公示各種規章制度，保證消費者的知情權。
（4）保證系統安全與支付效率並重。第三方支付主要是通過互聯網進行業務展開，如果系統出現問題，則波及甚廣。所以，一定要在安全方面進行詳盡的計劃與實踐。
（5）採取聯合監管模式。中央和地方，不同部委之間都要進行聯合監管。這樣通過異地合作監管，可以更加全面的了解時事的動態，進行有效監管。
2.對地方政府而言，還需要進行一些政策優化
（1）應優先公共設施投入。應當加大對和第三方支付有關的公共設施的投入，避免企業應設施建設不足，而使自身的發展受到影響。
（2）優先數據資源投入。產業政策要向第三方支付系統全面開放，以資源帶動企業，這種政策更加適合企業之間的競爭模式。
（3）優先帶動效應評價。選擇政策支持的重點去進行關注，要更多的考慮這些機構的客戶權益，減少把傳統產業擴大化，更加有利於第三方支付行業的發展。