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疫情對數字貨幣是好還是壞

發布時間:2023-11-01 16:42:25

❶ 看懂央行數字貨幣的未來,把握創富趨勢


今年正值博鰲亞洲論壇20周年,來自55個國家和地區的約2000名代表與會,包括數字支付、「一帶一路」合作、產業變革等在內的多個熱點話題被討論。在「數字支付與數字貨幣」主題論壇上,博鰲亞洲論壇副理事長、十二屆全國政協副主席、中國人民銀行前行長周小川發表了對於數字貨幣的看法。


周小川稱:


不管數字貨幣還是數字資產,都要為實體服務。市場在推進數字資產發展的同時,要注意數字資產對實體經濟的好處是什麼?


進入牛年以來,加密貨幣持續火熱,各國央行對於央行數字貨幣(CBDC)的研究也在如火如荼地進行。


央行數字貨幣,全稱為Central bank digital currencies,簡稱CBDC,譯為中央銀行數字貨幣。


目前,全球86%的央行都在 探索 央行數字貨幣。其中,中國已在多個城市啟動數字人民幣試點,美聯儲正在研究數字美元,歐洲央行也剛剛結束了有關數字歐元的公共咨詢,並稱將在未來幾個月內決定是否啟動數字歐元調研項目,預計相關調研耗時約兩年時間。



對於備受官方青睞的央行數字貨幣,摩根士丹利首席經濟學家Chetan Ahya認為,它未來很有可能成為新的全球儲備貨幣。


簡而言之,如果一國的數字貨幣在國際金融交易中獲得了認可,其發行國可能會在融資成本、金融交易控制方面獲得重大優勢,類似於美元當前的「特權」,也就是國際儲備貨幣地位。


對此,摩根士丹利分析認為,各國央行將發行面向消費者的「零售數字貨幣」,並通過金融中介向公眾開放。而央行發展數字貨幣的意圖,主要有以下三點:


一是貨幣主權問題:私人支付網路迅速發展。隨著它們獲得市場份額,這些網路可以成為許多用戶的主要交易手段。各國央行擔心的是,貨幣將幾乎完全在這些網路當中流通,對央行對貨幣體系的控製造成威脅;


二是金融穩定性:私人數字貨幣供應商的任何潛在故障都有可能破壞整個支付系統,並帶來金融穩定性相關風險。盡管監管機構已經採取措施減輕風險,但這些風險並不能被消除。相比之下,央行數字貨幣由央行創造並持有,可以保證其作為交易交換媒介的可靠性;


三是金融包容性:私人、狹隘的貨幣網路崛起,可能將部分人群(如沒有銀行賬戶的人)排除在外。但央行數字貨幣就像實物現金一樣,可以廣泛使用,甚至可以在金融包容性方面做得更好。


不過,摩根士丹利也提到,央行推行央行數字貨幣(CBDC),商業銀行或將面臨一定的脫媒風險。因為,一旦央行數字貨幣上線,消費者就能夠直接使用相應的賬戶進行轉賬。

中國版CBDC


中國版CBDC被描述為,數字人民幣,是由人民銀行發行,由指定運營機構參與運營並向公眾兌換,以廣義賬戶體系為基礎,支持銀行賬戶「松耦合」功能,與紙鈔和硬幣等價,並具有價值特徵和法償性的可控匿名的支付工具。


近日,中國人民銀行副行長李波透露,人民銀行正考慮在更多場景、城市試點數字人民幣。


不過,數字人民幣正式推出還沒有時間表。李波表示,在全國推廣之前需將三方面工作做到位。


首先是要繼續做好試點工作,擴大試點項目范圍。


其次是要進一步打造數字人民幣的基礎設施,包括生態系統等。同時,進一步提升系統的安全性和可靠性。


再次是要建立一套相應的法律和監管框架,監管數字人民幣的使用。

推行CBDC的真正原因


數字人民幣(CBDC)的核心技術是「區塊鏈」,「區塊鏈」本質上是一個去中心化的共享賬本和資料庫,具有去中心化、不可篡改、公開透明等特點。央行推行數字人民幣也是看上了這個技術的優點之處。


除此之外,推行CBDC還有以下幾個優勢:


一是數字人民幣可以降低紙質印鈔成本,減少不必要的污染。


二是數字人民幣可以很大程度的提高貨幣的安全性以及防偽水平,有效抵禦假幣風險。


三是數字人民幣改變了第三方中介參與交易的傳統方式,只要擁有實體電子錢包並且有電,不需要連接互聯網,就可以直接進行交易。


四是發行數字人民幣可以有效平衡便攜性、匿名性和三反(反洗錢、反恐怖融資、反逃稅)。


五是,從全球角度來看,發行數字人民幣還能提升人民幣的國際影響力。如今,美元霸權遲遲不落幕就是因為已經形成了一張以美元結算的全球體系網,再想要脫鉤是非常的困難的。


而現在,依靠數字人民幣的發行,人民幣有望沖出美元霸權的束縛,重新建立新的全球支付體系。

數字貨幣的未來


新冠疫情下,全球央行已經走在了數字化支付的前沿,央行數字貨幣發展穩步推進的過程中。


中國人民銀行研究局局長王信表示, 我國數字人民幣的設計主要是用於國內零售支付,條件成熟時,如果市場有需求,可以實現利用數字人民幣進行跨境交易。


王信介紹,前期,人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局就數字人民幣在內地和香港地區的跨境使用進行了技術測試,這是人民幣試點的一次常規性研發測試工作。



在國內,數字人民幣在多個地區正在試用,包括在冬奧會的場景下使用,數字人民幣的測試場景越來越多、越來越豐富。當前數字人民幣試點積累了豐富經驗,下一步會繼續推動數字人民幣試點,進一步積累經驗。


那麼,數字貨幣的價值有多大呢?


返回金錢的本質,必須有流動性具備存儲支付能力等。數字貨幣具有分散和保密的特徵。傳統貨幣的缺點越來越明顯。電子支付越來越熱。一旦鈔票不再運作,未來的數字貨幣將顛覆我們的生活。


周小川曾表示,對於中央銀行控制的數字資產,將採用一系列技術手段和機制設計和法律法規,以確保數字資產操作系統的安全。從一開始,它就與比特幣的設計理念不同。


以上可以看出,央行可能是第一個敢於吃螃蟹的人。然而,數字貨幣畢竟不是一個特定的機構,所以未來的大趨勢是受到來自世界各地的「嚴格管理」。


總體而言,央行數字貨幣是一項富有前景的創新,未來,零售支付系統的建立與跨境支付優化將是趨勢和重點,將為數字銀行、金融 科技 等金融服務的增長創造了巨大商機。

❷ 北京冬奧會或將試點數字人民幣,會產生哪些重大意義

北京冬奧會或將試點數字人民幣,會產生重大意義有:

1.數字貨幣能夠讓支付變得簡單,從而減少接觸;

2.數字貨幣能夠提升我國貨幣世界影響力;

3.數字貨幣能夠更好的監控資金流向。

隨著科技的不斷發展,互聯網時代已經改變了我們很多生活習慣,這些改變給我們帶來了非常多的好處,讓我們生活變得更加簡單和便捷。北京冬奧會或將試點數字人民幣,疫情期間支付就變得更簡單,能夠減少接觸從而降低疫情風險;同時能夠提升我國貨幣世界影響力,對於推動人民幣全球化非常有意義;最後就是能夠通過區塊鏈技術監控到資金的流向,這樣能夠明白老百姓的需求和動向,從而解決更多現實生活問題。

三、數字貨幣能夠更好的監控資金流向從而了解老百姓真實需求

數字貨幣是在區塊鏈技術之上發展起來的一種技術,這種技術能夠讓我們追查到每一筆錢使用的方向,這樣可以防止網路洗錢,同時還可以了解到老百姓的真實需求和資金流向,這對於解決民生問題非常重要。

❸ 數字貨幣「不計息」 對央行貨幣政策是否有所沖擊

【導讀】在疫情發展之後,央行數字貨幣試用腳步明顯加快,日益受到各界關注。近日,在2020中國-阿聯酋創新投資大會上,各界分別對數字貨幣發展前瞻與挑戰發表了各自的觀點,那麼數字貨幣「不計息」,對央行貨幣政策是否有所沖擊呢?

是否會沖擊第三方支付?

今年以來,人民銀行相繼與多家互聯網機構達成戰略合作協議,共同研究探索數字人民幣創新應用合作。數字貨幣與第三方支付是否存在競爭關系?是否會對微信、支付寶等第三方支付方式產生沖擊,引發市場廣泛探討。

數字貨幣的確會對第三方支付產生一定影響。在零售支付場景下,數字人民幣和第三方支付之間會有某種相互替代關系。

可以設想一個激勵相容設計,支付寶、微信支付如果幫助推廣了數字人民幣應用,它們存管在央行的支付備付金就可以獲得更多利息收入。

關於數字貨幣和支付寶等支付工具的關系,數字貨幣和支付寶等支付工具,並非處於同一維度。微信和支付寶是金融基礎設施,是錢包,而數字人民幣是支付工具,是錢包的內容。

在電子支付場景下,微信和支付寶這個錢包里裝的是商業銀行存款貨幣,數字人民幣發行後,大家仍然可以用微信支付寶進行支付,只不過錢包里裝的內容增加了央行貨幣。同時,騰訊、螞蟻各自的商業銀行也屬於運營機構,所以和數字人民幣並不存在競爭關系。

零售型數字貨幣除了作為傳統的支付工具外,還可承擔一些其他功能。例如,可根據不同使用主體設置不同份額、不同的使用期限,從而更好地實現相關政策意圖。這是數字貨幣相對傳統現金的亮點,但相對於現有的銀行支付系統與第三方支付而言,優勢並不大,因為後者實現這些功能也不存在技術上的本質困難。

對貨幣政策有何影響?

數字人民幣研發已悄然提速,它對貨幣政策、金融監管會帶來哪些影響?

數字人民幣主要定位於M0,是法定貨幣的數字化形態數字人民幣不計付利息,具有非盈利性,追求的是社會效益和社會福利最大化。因此,人民銀行對數字人民幣執行與現金一致的免費策略。

數字人民幣意圖取代的現金通常不被認為是貨幣政策操作的工具,因此它的數字化對貨幣政策影響不會很大,除非數字人民幣的推出導致了比較大的金融結構變化。

在此前在深圳實施數字人民幣紅包試點過程中,採取了限制額度的形式:面向在深個人發放1000萬元「禮享羅湖數字人民幣紅包」,總計5萬個名額,每個紅包金額為200元。但此次試點只利用了一個非常簡單的智能合約,數字人民幣的雙離線支付的「碰一碰」功能,暫未投入使用。據悉,在「雙離線支付」模式下,交易雙方可在無網路或地鐵、飛機、偏遠地區等信號不佳的情況下,通過兩部手機「碰一碰」直接完成線下離線交易。

任何國家推出央行數字貨幣,都不會把現金完全廢除掉,現金仍將流通。央行數字貨幣至少需要智能手機等門檻,現金更接近零門檻。但由於現金依然存在,通過央行數字貨幣實行負利率的必要性並不大。從目前央行數字貨幣的設計方案看,不付息是主流。

跨境支付標准如何定?

目前,數字人民幣主要聚焦國內應用,但不少觀點認為,包括數字人民幣在內的CBDC跨境優勢明顯,可以降低跨境支付成本。

央行數字貨幣有零售型和批發型,在跨境支付環節,兩條路都是行得通的,但以哪種模式為主,目前沒有定論。數字人民幣跨境使用,在理論上完全成立。

據悉,目前新加坡金管局和加拿大銀行、香港金管局和泰國金管局、日本央行和歐洲央行都用批發型數字貨幣進行了測試。目的是改進目前的實時全額結算系統,並縮短代理行鏈條。

如果兩個貨幣之間跨境同步交收,涉及到區塊鏈跨鏈操作。比如,數字化港幣和數字化泰銖不在同一個區塊鏈系統中,進行交互時存在跨鏈問題。但目前跨鏈技術不是很完善,還面臨技術上瓶頸。

此外,未來在跨境支付打通過程中,各國央行應如何協作也涉及標准制定的問題。

國際清算銀行和金融穩定理事會等都在牽頭做各種研究,將來會涉及多個層次的標准:一是技術標准,比如是否採用分布式賬本,以及安全性、隱私保護、監管合規等方面要求;二是經濟設計方面,比如央行數字貨幣採取批發型還是零售型,是否付息,與現有金融賬戶和電子支付體系之間的銜接,以及如何支持跨境同步交收等。

數字人民幣將來在實施中可能仍需額度限制,以防止數字現金的兌換隨著利率波動而大幅變化,否則不僅會導致金融風險,而且對商業銀行來說也會造成很大打擊,包括迫使銀行持有更多流動性,甚至有可能導致商業銀行不得不進行高風險投資以緩解資金成本上升所導致的盈利壓力。

❹ 數字人民幣越來越近,用戶擔憂是否安全可靠穆長春給出了答案

中國在數字人民幣方面已經取得了不小的成就,當前在國內不少大型城市,例如北京、上海、深圳、成都等地很對居民們都已經領到「數字人民幣紅包」,可見,數字人民幣已經越來越接近人們的生活,因為數字人民幣是在網上進行交易,所以不少用戶擔憂,其是否安全可靠?

針對數字人民幣是否安全可靠這個問題,穆長春給出了自己的答復,數字人民幣在我們所熟知的支付工具支付寶、微信相比,數字人民幣隱私保護等級反而是最高的。「數字人民幣在技術上可以實現一定小額匿名,但這一點在現在的支付寶和微信當中還無法實現,因為這兩者都需要和銀行賬戶進行綁定,而銀行賬戶方面都有用戶的個人信息,所以無法實現匿名支付的要求。」穆長春同時又講。

穆長春接受媒體采訪時,指出:「數字人民幣只能夠實現小額匿名,同時應該強調大額可溯的必要性,如果數字人民幣使用過程當中匿名度太高,那麼容易滋生非法交易行為的產生,具有一定信息曝光度,在百姓遭到數字人民幣詐騙時,還能將錢追回來,基於這一點,數字人民幣具有充分可塑性顯得尤為重要。」

「數字人民幣推行過程當中必然遭遇考驗,同時對於在完全推行之後,市面上一定會出現不少違法犯罪行為。鑒於防範違法犯罪行為,可控匿名交易自然成為數字人民幣的特徵,在保護到用戶合理匿名交易的同時,也能夠方面查清洗錢、逃稅等犯罪行為,對於網路金融來講,實現一定可控匿名交易顯得十分必要。「穆長春另外講。

美國紐約大學教授魯比尼表示:「數字貨幣已經成為一種全球趨勢,歐元區和中國等地方已經開始在進行數字貨幣的轉型,將會還會擴散到其他國家和地區。」斯科爾斯說:「數字貨幣將會加快人們在金融領域當中的交易速度,同時對跨境結算十分有利,未來在人民幣數字化的推動之下,會誕生其他形式的數字貨幣,數字貨幣是全球趨勢。」

由於新冠肺炎疫情的影響,全球國家的消費方式正在逐步發生變化,傳統現金交易的行為被一些人放棄,他們十分願意加入到數字貨幣的使用當中。除了個人正在發生變化之外,企業當中同樣存在取消現金和刷卡支付的交易方式,不得不說,消費方式改變正在蔓延全世界。數字貨幣的推行,在很大程度上可以減輕交易成本、增大支付便利的效果,同時提高用戶徵信效率。

中國央行方面表示,未來數字人民幣會替代部分現金支付,但不會完全替代紙幣,因為在中國有不少老年人口他們對於紙幣有很大使用需求,雖然智能手機普及程度非常高,但是真正完全取代紙幣現在恐怕為 時尚 早,紙幣在當下市場當中使用率依舊不低。

數字貨幣的誕生是在新時代背景之下,互聯網的迅速發展,電商平台之間的交易必然促使網路移動支付的產生,這種方式比用銀行卡匯款支付速度還要快,在時間成本上大大減少,中國在數字貨幣上面推行的效果和效率顯然好過其他國家,因為中國當前已經建立起一套比較完備的移動支付體系,為整個網路金融互動提供保障。

❺ 央行發行數字貨幣,對老百姓意味著什麼

第一,現在多數人常用微信、支付寶來做平時的手機支付,數字人民幣推出後,你可以改用數字貨幣做支付,這倒是更加安全了。因為如果用微信和支付寶只是用企業資產和信用做背書做支付。而數字人民幣是用國家信用做背書,信用度更強,更加安全。

數字人民幣要來了!對百姓生活有何影響?
第二,很多人認為數字人民幣因為其有可追溯性,有反洗錢、反腐敗的特殊功能,我覺得這話說對了一半,數字人民幣的推出的確對於洗黑錢起到震懾作用,因為有區塊鏈技術的參與,相關部門能有效的查找資金的源頭,從而對洗黑錢行為起到有效的遏製作用。

不過,對於打擊腐敗來說,可能就沒那麼容易了,有些·腐敗分子或者把錢變成了房子,放在親屬的名下,你查不到,或者有些腐敗分子把貪污的錢直接放在家裡,執法機關根本查不到。除非像印度莫迪那樣,直接把舊版大鈔限期作廢,換成新版鈔票。而在更換時,要拿出巨額財產合法來源的證明才行。

第三,數字貨幣還可以做到精準扶貧、發放國家福利的作用。在疫情期間,我國制定了很多對企業和個人的福利政策,不過由於信息不精準,渠道不暢通,無法惠及到每個企業和個人。如果通過數字人民幣渠道,相信每個企業和個人都會直接受益,這樣可以不經過第三方,節省時間成本和渠道運營成本。此外,如果提前就把數字人民幣布局好,國家可以通過數字人民幣給老百姓發放福利更直接、快速,而且還可以精準到個人。這些都會給我國正在大力布局的內循環經濟起到了推波助瀾的作用。

數字人民幣要來了!對百姓生活有何影響?
第四,數字人民幣會在進出口貿易中起到積極作用,也是為下一步人民幣國際化打下扎實的基礎。數字人民幣除了使用於進出口貿易外,還可以擴大數字人民幣在世界上的影響力。此外,中國現在在全球各地有幾千萬華人、華僑,他們都會為數字人民幣推廣和流通起到積極響應作用。而隨著人民幣國際化的地位越來越高,數字人民幣的推出更有利於人民幣在國際上的推廣和使用,為人民幣國際化奠定基礎。

當然,也有人擔心,萬一斷了網,或者手機沒有信號,那麼就不能使用數字貨幣了,這是人力不可抗拒的意外。央行在推出數字人民幣之前應該考慮到這一點。對此,我們認為,人民幣紙幣和硬幣在今後相當長的時間內,是不會退出流通領域的,未來數字人民幣與紙幣將長期共存,所以,民眾也大可放心,不會因為央行推出數字人民幣而影響民眾的日常生活。

❻ 央行數字人民幣的優勢

數字化最大的好處是提高競爭力、效率和應變能力;推進金融數字化和普惠金融;大大降低發行和交易成本,提高M0流通效率和中央銀行的貨幣地位。 人民幣數字化的好處 1.交易更方便。 數字貨幣可以在小額、零售、高頻的商業場景下使用,和使用紙幣沒有太大區別,但是省去了換紙質人民幣的麻煩。同時,它不依賴於銀行賬戶和支付賬戶,只要用戶有一個數字貨幣錢包。 2.支付效率更高。 數字貨幣採用雙離線支付,可以實現不依賴網路的支付。它和紙幣一樣,可以滿足飛機、油輪、地下停車場等網路信號差的地方的電子支付需求。 3.更高的安全性。 人民幣是我國中央銀行發行的數字貨幣。其穩定性和可靠性值得信賴,保證了數字貨幣的低金融風險。萬一被盜用,數字人民幣可以為實名錢包提供掛失功能。 4.交易路徑短。 交易路徑短,用手機摸一下就行。當然,對於不願意或者不會使用智能手機的人,為了滿足公共性和包容性的需要,提出了解決方案。IC卡、功能機或其他硬體,如集成健康碼、余額顯示的老年人可視晶元卡,通過觸摸或二維碼,為老年人提供便捷、安全的數字人民幣支付體驗和出行便利。 5.中間環節少。 數字貨幣支持點對點轉賬,無需第三方機構協助,可省去清算結算環節。一方面特別方便跨國跨機構轉移,另一方面特別方便民生補貼。由於數字貨幣的功能合約的方式,可以定點交付到人,民生資金可以發放到群眾的數字錢包里,杜絕了虛報、冒名、截留、挪用的可能。比如疫情發生後,為了促進消費的恢復,全國各地都推出了各種形式的消費券,但其設計和發放都存在一些不完善的地方。如果政府要給貧困補貼,可能用數字人民幣更好,因為數字人民幣的發行和清算都是由央行完成的。國家發放的每一筆政府補貼,都可以追溯到它的用途和每一個環節,比如消費補貼有沒有買理財產品,有沒有用於炒房。 6.減少環境破壞。 數字貨幣減少了紙幣的印刷,從而減少了對自然的需求。 7.防偽能力強 使用數字貨幣需要證明擁有特定秘密的能力,交易支持多方見證。所以偽造數字貨幣而不被發現是不可能的。 8.便攜性強 和現金不同的是,一萬元現金放在錢包里,基本上是滿的,但是數字人民幣是沒有上限的。不管是100元還是100萬元,都可以放進錢包,余額沒有上限。 9.匿名性好。 數字貨幣可以使個人之間的小額轉賬匿名,有效地保護用戶的隱私。 10.低資本成本 由於其數字形式,數字貨幣在轉移和維護方面的成本極低。與支付寶、微信不同,數字人民幣和紙幣一樣,提現不需要手續費。 11.這是強制性的。 數字貨幣是法定貨幣,所以當我們使用數字人民幣時,沒有任何機構可以拒絕。生活中有時候會遇到不能用微信和支付寶支付,只能用現金支付的現象,對於習慣用手機的我們來說非常不方便。數字貨幣解決了這個問題,數字人民幣可以用手機支付,不用擔心被拒付。

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