數字貨幣會取代櫃員嗎

1. 我國實行數字貨幣後，銀行的職員會大批失業嗎

完全不會。銀行業務和數字貨幣是兩個業務，它們之間沒有影響，所以，銀行職業不會大量失業。

2. 銀行櫃員未來會被完全取消嗎為什麼

銀行櫃員並不會被完全取代，但是可以預見的是：大部分的櫃員都要被取代，基本上是自助服務取代。

我有次銀行卡身份證信息過期了，需要去銀行網店更新身份證，然後我就去了線下的銀行網點，而且是使用銀行網點的自助機器辦理的，已經不需要人工辦理了。

後來銀行的大堂經理說也可以在銀行APP上直接拍照更新身份證信息，不需要跑到線下來。

不僅如此，大家可以發現越來越多的服務可以通過線上完成，相信每個人都有這樣的感受：去銀行的次數越來越少了，基本上沒有了。

其實這恰恰是銀行服務越來越轉移到線上了，隨著銀行的進步，我相信銀行櫃員的數量會越來越少，隨著時代發展，大部分的銀行櫃員會被取代。

但是銀行櫃員依然有著特殊的優勢，也不能完全被取代，比如年老人不善於使用互聯網產品，只能去銀行網點辦理，那麼只能是銀行櫃員來接待了。

所以個人觀點是：銀行櫃員不能完全被取代，但是隨著銀行的進步和時代發展，櫃員的數量大部分會被取代。

肯定的回答，會消失！！而且可能距離現在並不遠！！

銀行櫃員，做的大多數工作是重復性的！！這種重復性的工作，在未來，是可以替代的！也就說，櫃員具有可替代性！！

可替代性，基於以下幾個原因，第一是我國人工智慧的發展速度跟現實的應用，已經達到了國際頂尖水平，隨著未來的不斷發展，各行各業將因人工智慧提高更多的工作效率！

第二是我國的機器人發展速度，我國機器人的發展速度僅次於美國，日本等發達國家，目前在製造業當年應用更廣泛，這樣使得大量的低端製造業的員工從而面臨失業的問題，但是為了不影響就業率，大量的國企央企，依舊沒有更新這種機器化的製造！但是發達國家的很多服務行業，已經有可以直接上崗的機器人來代替人工服務！！

第三，隨著時間的推移，大多數人都會應用電腦，來操作銀行存取款等基本操作，銀行的其他業務，也是可以通過計算機程序，進行直接的在線業務操作！！

第四，銀行雖是金融行業，但是櫃員是銀行裡面的服務人員，相當於從事的服務業，低端的服務業本身，就是夕陽行業！！未來的 社會 需要的高端服務，或者特殊服務，這才是未來服務業終端！！

希望是銀行櫃員的朋友，有自己的一個規劃！！

這個問題的答案是顯而易見的，不過我認為用消失這個詞語還是有些不準確，應該說是被逐步取代並減少編制，達到完全沒有櫃員那還需要相當長的一段時間。

要解答這個問題，我們應該先來了解在銀行那些工種屬於櫃員這個范疇：在通常情況下銀行會計櫃員、總會計、大堂經理、營業室經理都屬於櫃員這個范疇，有些金融機構甚至將副職的主管也納入櫃員序列管理，所以這里所說的櫃員既是個名詞，同時也指一個特定范圍的銀行從業人員。

現在我們再來梳理一下櫃員在銀行正常運營過程中承擔了那些基本職能：

1、開立或核銷賬戶；資金的支付結算轉賬；現金存取；理財產品的認購贖回。

2、反洗錢預警的核查；企業詢證；賬戶凍結、監管；

3、重要憑證和現金保管；國際業務。

4、客戶咨詢引導、宣傳和培訓。

5、上門開戶；工資代發。

以上只是我例舉的部分職能，櫃員日常要做的還有很多。

雖然現在很多銀行推出了各種版本的自助櫃員機，但實際上並未離開櫃員的服務。比如在平安銀行的自助櫃員機上，客戶僅需將身份證插入機器，就能完成開卡操作。但在這個過程中，其實一直有兩位櫃員在為客戶服務，一位是大堂經理在身邊指導系統操作，另一位是會計櫃員通過視頻系統效驗客戶身份。再比如櫃員所承擔的反洗錢職能，如果單純的通過系統去甄別，那我相信每一天會有很多人的賬戶被無徵兆凍結，因為目前系統的人工智慧水平還很低，無法百分百准確的去判斷真偽。

同時，櫃員還承擔著許多銀行的後台職能，比如國際業務的結售匯，就必須在櫃台的會計系統里完成。還有貸款投放後的受託支付等等……

當然，隨著現在的人工智慧、手機銀行的不斷發展和完善，很多銀行確實不再需要櫃台在崗太多櫃員，但我始終認為要全面取代櫃員，那將是一段非常漫長的過程。同時，隨著銀行市場化競爭的加劇，像過去單純靠貸款利差過日子的時代已經一去不復返，未來的銀行獲利方式將更多的來自於各種金融服務所產生的中收，在這一過程中，櫃員又將承擔起新的職能。

希望我的答案能夠幫助到你，如果還有什麼問題可以隨時私信我。

個人認為，未來隨著信息技術在金融領域的深入運用，銀行櫃員必然會越來越少，但並不會被完全取消，具體有以下原因。

◎銀行轉型使「機器取代人」成為必然。在當前移動互聯時代，銀行都在推進數字化轉型和網點轉型，未來的銀行朝著數字化、網路化和智能化轉變，銀行業務的辦理渠道更趨多元化，無論是銀行本身推出的網銀、ATM和POS，還是支付寶、理財通和雲閃付等第三方支付渠道，都不再需要到網點由櫃員人工辦理，電子渠道業務分流佔比逐年提高，必然最後導致機器代替人，櫃員工作量持續降低，櫃員崗位人員也必然會越來越少。

◎櫃員在某些情況下具有不可替代性。如：

⒈極端外在條件下。在停電、斷網等智能網點無法辦理的特殊情況下，只能通過人工窗口辦理。

⒉需要面簽的情況。有些業務，如信用卡辦卡受理等需要客戶面簽，為了風控的需要，一方面需要核對客戶是否本身辦理，另一方面需要客戶當面簽字等，這種情況，也需要櫃員的參與才能完成。

⒊必須人工干預的情況。系統操作有時也需要人的干預，如企業賬戶支付驗印等環節，雖然有電子驗印系統，但往往因為蓋章不夠清晰或印油多少等原因，導致系統驗印不能正常通過，這時候就需要櫃員干預進行人工驗印。

綜上，隨著銀行4.0時代的到來，銀行櫃員應該會逐漸減少，但不會被完全取消。同時，櫃員崗位的職責也在發生變化，隨著業務發展模式的變化，也會賦予櫃員新的工作職責。

銀行櫃員的未來規劃對於所在的銀行有不同情況！

第一種.股份制商業銀行:這類銀行主要針對的業務以及針對的客戶群體基本上都可以通過大堂經理，業務經理的引導解決問題。而且後續服務只需要提點即可解決。就算需要櫃員的崗位存在，一個網店一到二個即可！

第二種.城商行，農商行為代表的銀行:這類銀行針對的業務和針對的客戶群體非常需要櫃員崗位的存在，比如養老金發放日子，會有一大群的大媽大叔爺爺奶奶拿著存摺取養老金！但是這類銀行會部分轉型，比如部分櫃員轉型為大堂經理，理 財經 理！

綜上所述如果你在第一類銀行，要盡快脫離櫃員這個崗位，崗位的位置太少了！如果第二類銀行要不去當客戶經理，要不努力學習理財類，考證書，為以後的轉型打基礎

銀行櫃員這個職業未來短期內只能精簡，無法消失；長期來看，必然淹沒在 歷史 長河中。

1、對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、列印憑證、存摺、存單，收付現金等；

2、辦理營業用現金的領解、保管，登記櫃員現金登記簿；

3、辦理營業用存單、存摺等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿；

4、掌管本櫃台各種業務用章和個人名章；

5、辦理櫃台軋帳，列印軋帳單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑證和有價單證，收檢業務用章，在綜合櫃員的監督下，共同封箱，辦理交接班手續，憑證等會計資料交綜合櫃員。

綜上所述，主要的職責就是現金的存取、有價格單證的保管、扎帳及編制報表等 。

1、精簡的原因：

（1）金融IT技術的發展：電子支付和人工智慧的發展，為銀行櫃員的精簡提供了技術支持，比如人臉的識別技術，ATM機的技術升級等， 能夠保證銀行櫃台業務的安全；

（2）外部環境對銀行的改變： 業務量的萎縮，銀行降低成本提升效益的需求推動 ，「銀行不改變，我就改變銀行」，馬雲的這句話真的實現了；移動互聯網時代的到來，中國進入了無現金 社會 ，移動支付極大的降低了現金的存取業務；包括未來的數字貨幣，更會加快這種趨勢；

（3）銀行櫃台的業務特性：銀行的櫃台業務相對於其他業務，模式簡單，替代性強；

2、短期無法消失的原因：

（1）客戶習慣的改變需要一個過程：移動支付及線上辦理櫃台業務，客戶需要一個適應的過程；部分年齡較大的客戶，不會操作智能手機、電腦， 更感覺不安全 ；你無法想像在廣大的農村地區，大部分老人還沒有銀行卡， 依然使用存摺 ；

（2）無人銀行的推廣， 新技術新設備的投入巨大，無法短期內實現全覆蓋 ；新技術的普及需要大量的資源投入，對於中國一個人口大國，人力資源的成本短期看是遠遠低於設備投入的成本；

（3）技術成熟度及風控管理的要求，需要一個逐步完善的過程；技術的發展是一個逐漸成熟的過程，而銀行對於新的業務模式的適用和風險管理水平的提升，也需要一個過程；

銀行櫃員未來會被完全取消，那是大勢所趨，不過櫃員可以轉崗去做理財規劃師、理財銷售員等崗位。銀行櫃員未來會逐步消失的原因有以幾個：一是，國內的互聯網金融蓬勃發展，傳統銀行紛紛把業務轉到了網上辦理，目前銀行的95%的業務可以通過網路來解決，就既不要需要大量物理網點的存在，又不需要大量銀行櫃員了。

二是，既然傳統銀行已經轉型升級了，過去銀行覺得物理網點設是越多，規模越大，影響力越重，而現在物理網點和櫃員越多，就會增加銀行的成本開支，出於控製成本的考慮，銀行將更多的物理網點取消，即使有留下來，也是取錢的ATM機，以供用戶取錢之用。

三是，我國人工智慧的發展速度跟現實的應用，已經達到了國際頂尖水平。我們以後開車出行，將由人工智慧的北斗導航系統自動駕駛 ，現在就連富士康的流水線，都用上了人工智慧。隨著未來的不斷發展，各行各業將因人工智慧提高更多的工作效率！沒事就由智能機構人上崗來代替人工。同樣，銀行櫃員會先是被大量取代，最終由智能櫃員機把大量櫃員崗位所取代。

有可能。

雖說不會消失到一個不剩，但需求會大量減少，和消失也沒什麼兩樣了。現在的趨勢是互聯網越來越發達，逼著銀行的電子銀行功能也越來越發達，越來越多的業務不需要到櫃台辦理，未來會更多。這是一個大趨勢……

未來當然還會有網點和櫃員，但越來越多會承擔線下體驗功能，而不是核算或銷售功能。櫃員不會消失，未來櫃員面臨將會分化。

哪些地方哪些人需要？廣大農村地區和大城市。農村地區未來會成為銀行存款來源的重要陣地，另外，未來農村地區居民會對理財產品興趣增加，並且人是喜歡面對面交流的。

而城市裡面主要是針對高端客戶和社區大媽，高端客戶這群人注重面對面獨一無二的貴賓服務。這就需要高質量的櫃員了！而社區大媽有需要便捷，面對面咨詢，聊天服務的需求。這就是目前很多股份銀行正在轉型的私人銀行和社區銀行。未來這幾個地方將是櫃員需求較多的地方。而普通上班族才是互聯網金融的需求者，因為各種原因他們親自去銀行的次數會越來越少。

銀行需要的網點轉為自助網點，傳統櫃員會逐漸減少。解放出來的員工未必會下崗，而是轉崗到營銷。同時未來銀行可能會成為移動的銀行。

您好，以下視頻是我的個人觀點[微笑]
個人認為基層的櫃員會慢慢的取消或者一個銀行可能只留幾個在大廳指導操作智能終端的服務人員。
從幾個方面來看，第一方面就是人工智慧的普及，現在普通的取款 轉賬 申報信用卡等直接在自動終端機上辦理就可以。第二方面現在手機銀行的應用，各行都退出了自己的手機銀行，基本上所有的業務直接在手機App上就操作了，銀行沒有了那麼多辦業務的，自然也不會需要太多的櫃員了！第三，現在已有銀行開了國內首家無人銀行，就像無人售貨無人超市一樣！
這是一個趨勢，但是需要多長時間，這個誰都沒法來判斷。

完全消失不會，但會相對減少，誇張的說：減少到1個人，而且工作時間很短，勞動強度也會簡單。時代在進入智能化， 科技 化。而且客戶的文化水平，以及學習水平也在不斷提升，很多事情未來都可以通過智能操作進行完美處理。所以櫃台里的人工只要適當參與以及監督維護即可。

3. 你覺得哪些職業在未來可能會消失

第一類：一定會消失的：

1. 司機，貨車司機會先於客車司機被淘汰。

2. 機長、飛行員這類和人命相關的機動駕駛類工作。

3. 實體店店員。比如特斯拉就曾宣布，未來4s店的售賣將實行無人化，客戶在了解車的情況、性能對比後付款、拿鑰匙，不需要店員存在。

4. 翻譯類工作。文字翻譯、口譯都要消失。

5. 外語老師。因為翻譯軟體將取代這類工作，大家沒有學外語的必要了，所以外語老師這個職業也會消失。

6. 體育賽事類裁判。

7. 公司非核心技術類白領、行政/秘書類工種。

8. 消防員、刑偵破案人員。這類風險高、誤差要求小的工作機器更適合。

1. 醫生。多數普通醫生的主要工作是看症狀、通過化驗結果判斷疾病，這方面機器比人更准確。

2.程序員。人工智慧完成前是大量需要，完成後，人工智慧會自己編程。但程序員里的系統工程師、架構師會比普通程序員更晚消失。

隨著社會的發展和科學技術的進步，未來十年很有可能會消失的7種職業。

司機

五是記者，傳統紙媒正逐漸地被新媒體取代。一部智能手機就能讓人們立馬了解全球的資訊，因此，建議想當記者的同學可以考慮往編輯方向發展。

六是銀行櫃員。隨著移動端支付的日益普及，對銀行沖擊很大。未來十年，國內80%的現金使用會消失，現金的消失也將代表著銀行櫃員會面臨失業。

4. 央行數字貨幣發行之後紙幣會被永久替代嗎

央行數字貨幣的發行不會永久取代紙幣，這是由數字貨幣的依存條件所決定的。

央行數字貨幣是現金（M0）的替代，採用「雙層運營體系」，即央行先把DCEP兌換給銀行或其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾，避免對銀行存貸款以及金融體系帶來明顯的影響。

這說明DCEP確實可以大幅降低紙鈔的流通。我們現在使用的支付寶等支付方式就是一個去紙幣化的過程，但是央行數字貨幣不可能徹底取代紙幣，因為徹底取代紙幣存在金融體繫上的隱患和風險，同時對於一些不發達地區的交易會形成障礙。

數字貨幣依靠人機一體，依靠現代的網路、電信、衛星等基礎設施，而這些又依靠電力系統等支持，如果發生停電，發生不可抗的自然災害、網路攻擊或者戰爭等，導致網路電信等基礎設施被損毀，那麼數字貨幣就無法正常交易，這時就還要依靠紙幣流通，所以即使數字貨幣大量取代流通現金，但是為了金融體系的總體安全考慮，還是要保留紙幣的存在。

另外，如手機丟失，暫時無法使用數字貨幣，也可以隨時用現金來補充。而一些國外的遊客來到中國，他們如果沒有數字貨幣使用經驗或軟體系統等，也會使用現金交易等等。因此央行數字貨幣永久取代紙幣的可能性較小。

紙幣不是貨幣，只是一種貨幣符號，它本身沒有任何價值，就是一張紙。它只是憑信用代表了貨幣，只要有了信用，它是紙質的還是電子的並沒有什麼不同。

數字貨幣有不少顯而易見的優勢，紙幣很可能最終會消失，但這個情況短期內不太可能發生，任何事情都需要一個過程。所謂貨幣的消失只是作為貨幣承載實體的消失。

這種數字貨幣既然是央媽發型的，它依然有央行這個中心支撐它的信用，本質上沒有改變。

會，需要時間，而且周期還很漫長。這是整個中國的 社會 性綜合問題。

4月14日，農行數字貨幣錢包內測了，而且廣為流傳，瞬間高大上啊。央媽發行的數字貨幣(DCEP)其實就是電子版的現金，正式全面落地後，大家也許會發現在日常生活中用它跟支付寶和微信沒啥特別大的區別。發行人的不同才體現了央行版數字貨幣與其他最大的不同，國家信用背書，法償性，成本低，交易更加便捷，不需要綁定任何銀行賬戶，央媽的親親兒子，人們會擺脫我們平時注冊賬戶還得綁定銀行卡的煩惱。這么好的事兒，當然會逐步替代紙幣了。

另外，央媽還秀了一個黑 科技 ，就是無網路情況下，只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰，就能實現轉賬或支付功能。這就是DC/EP雙離線技術。

你品，你細品，未來已來！這么牛了，肯定會替代的，只是需要時間，而且還不短。

帶你尋遍世上投資道，覓盡天下大小財，廣結善緣，福慧雙修，做個凡人。

不會。會用得少，但不會永久替代。

央行數字貨幣，是M0，也就是流通中的紙幣。

而紙幣是我國最早發明的，北宋時期就有了，用來替代銅錢、金銀。

從北宋到現在，紙幣使用了幾百年，硬幣、金銀依然存在，你今天依然可以上車投幣坐公交車，一點問題都沒有。紙幣沒有永久替代硬幣、金銀。

同樣道理，央行數字貨幣（DECP）發行之後，紙幣不會被永久替代。

要明確一點：央行數字貨幣的推行本身就是用於替代流通中的現金的，因此紙幣會替代是確定的。

這是因為數字貨幣的推行必須要照顧到大部分老百姓的感受。 我國是一個紙幣使用 歷史 悠久的國家，從宋代開始的紙幣「交子」，但如此我們使用的人民幣紙幣，經歷了5000多年的漫長演化。多數人依舊把人民幣當做是支付的首選，不少人甚至在如此依舊對支付寶、微信等移動支付方式持抵觸的情緒，那麼，如何使絕大部分群眾接受並認可數字貨幣的推廣使用將會是一個長期且漫長的過程。

另外，數字貨幣替代紙幣還將涉及人民幣國際化等諸多問題， 如果限制數字貨幣出入境、限制違法犯罪等具體問題，仍需要實踐來論證。舉個例子：之前多數國家對大額現金都有管控措施，張三要把大量人民幣帶入美國是很難實現的，但如果換做了數字貨幣，只有一部手機，使用就可以輕松實現巨額現金轉移境外的目的呢？

因此，數字貨幣發行替代紙幣是必然的，但實際上會有一個循序漸進的過程。

您好！我是易元機，很高興回答您這個問題。

去年央行支付結算司副司長，央行數字貨幣研究所所長穆長春，曾發表過一個關於央行數字貨幣的課程，名叫《 科技 金融前沿：Libra與數字貨幣展望》。其中比較系統的講解了央行數字貨幣DCEP的設計和發行邏輯。由於篇幅問題，在這里我簡要轉述一下。

央行數字貨幣早在2014年就提出了這個想法，央行也一直致力於研究中國自己的數字貨幣。

在去年央行穆司長開課的幾乎同時，Facebook的扎克伯格也推出了自己的數字貨幣設計，名叫Libra，還為此出了白皮書，可在網上找到《Libra白皮書》。

Facebook提出的Libra是以多個組織聯合背書，給該貨幣提供保障的，但是由於Facebook僅是一個企業，雖然開始的設計思想不錯，但是經過接近一年的時間，最初加盟者正在逐步退出。其實他缺少的是信用，而且由一個企業去控制，未免不符合國家利益。

而央行則是創造了一套與當下各類數字貨幣形式不太一樣的模式，採用了區塊鏈技術，但又不絕對的依賴該技術。並且功能與紙幣完全一樣。

說明央行數字貨幣具有價值特徵，簡單的說就是「不需要賬戶就能實現價值轉移」。它就像是一個數字實體貨幣一樣，並不是完全存在雲端的。甚至於在沒有網路的情況下，如果雙方都有「數字錢包」，能夠將兩個手機一碰實現數字貨幣的轉移。其實就跟紙幣差不多。

簡單一點理解就是他與平台無關。而我們現在常用的支付寶，微信，他們之間無法交換，存在一定的支付壁壘。央行數字貨幣則打破了這種支付壁壘，讓所有的交換都變成平台無關的。

那麼央行數字貨幣DCEP與支付寶和微信有什麼不同。我們來舉例說明，支付寶和微信都是一個企業的平台，有誰能保證這兩個不會倒閉？有誰能保證這兩個裡面沒有其他不合規的操作？這些都無法保證，也就是說安全性方面仍然存在漏洞。而央行DCEP的效力和安全性都是最好的。

還有就是當我們利用支付寶或者微信支付的時候，真實的貨幣從哪裡來？其實是從支付寶或微信的賬戶而來，並不是直接從央行的貨幣進行結算。這就是說微信和支付寶是在商業銀行賬戶上結算，理論上商業銀行、支付寶、微信都有破產可能性，所以在法律和安全性上，還未達到紙鈔的水平。

前面已經說了，央行數字貨幣從功能和屬性上都與紙幣是相同的。所以沒有什麼誰替代誰的問題。只是央行多了一種方式來發行貨幣，最終誰多誰少，還是看市場上應用場景誰多誰少的問題了。這樣央行在發行時，就有了一種更靈活的方法，以便讓市場也出現更加靈活的結算方式。

隨著近期各類國際形勢的影響，各國正在加快推出自己的數字貨幣。大家也都不約而同的想利用黃金作為數字貨幣的信用背書。以便解開對美元的依賴性，這種局面已經展開，我們正在經歷一場重大的變革。央行獨樹一幟，DCEP具有相當靈活的能力，個人比較看好央行的數字貨幣。或許未來，真的不需要紙幣也能達到我們希望的安全性。

感謝閱讀，可能還有理解不到位之處，還請指正！

數字貨幣有利於降低現金印製和流通過程中的成本，提高運行效率，增強合規監管，但不可能很快取代所有的現金。

央行數字貨幣在堅持雙層運營、現金替代、可匿名的前提下。採取的是雙層運營體系，先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。央行數字貨幣其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態。數字貨幣收付信息在銀行等運營機構是非常有限的。只有央行才能索取賬戶所有人完整的實名信息和交易信息，並用於反洗錢等貨幣監管等方面的工作。

只要手機上有數字錢包，即使沒有網路的情況下也可以用於支付。紙幣取代金屬貨幣大大方便了人們的生產生活，數字貨幣取代紙幣的使命會逐步實現，未來可能有一天，紙幣現金就不存在了。

長久來看，數字化絕對是一個趨勢。所以這個問題的關鍵是多久之後會被替代？目前來看只是小范圍的試點。要考慮到中國還有。嗯。三億左右的人不會用智能手機或者沒有用智能手機。每天用微信或支付寶完成收付款的人口大概只有總人口的一半。基於手機實現支付的央行數字貨幣現階段更多的會用於國有企事業單位的福利發放，然後由此逐步在大城市，最後到農村。從國際上來說，央行數字貨幣會助力一帶一路戰略上，各個國家之間交易結算的便利性。

如果國際形勢或者某種突發狀況迫使要輸出貨幣的進度要加快，那麼央行數字貨幣使用的體驗應該做到更簡單。要老奶奶也可以用它付錢和收錢。如果要做到這種程度。還需要做很大的改進。

我覺得是有可能的。

第一，什麼是數字貨幣？他其實跟紙幣是一樣的，都是央行發行的貨幣，具有國家信用背書，擁有紙幣一樣的使用場景，就是法定貨幣， 第二，有人說這玩意跟支付寶和微信有啥區別，從定位上，數字貨幣是就是流通中的貨幣，就是一點存款都沒有。而支付寶和微信，主要是存款形式存在，也就是說一個是直接流通的，後者是先存再流通，以記賬的方式存在的。所以就會產生一個結果，數字貨幣只能用於交易，而不會產生利息，至於怎麼將數字貨幣存起來，那是以後技術對接的事情，現在大家還沒想好。 第三，這個東西怎麼用，數字貨幣你就把他當成紙幣就行了，任何用錢場景都可以使用，法律上規定，不得拒收，換句話說，商家可以決絕接受支付寶微信，但是不能拒收數字貨幣。

第四，央行推出數字貨幣的意圖是什麼？很可能是要替代紙幣，因為功能完全一毛一樣，只是用數字化的形態存在，不會折損，也便於央行的數量化管理。現在技術已經很發達了，數字貨幣交易甚至不需要網路，兩個手機一碰，錢就付走了。 第五，數字貨幣跟我們之前聽到的什麼比特幣，以太幣半毛錢關系都沒有，這個數字貨幣就是貨幣發行的一種嘗試，所以絕不能理解為炒幣，但是這里多說一句，這次央行搞數字貨幣，也釋放了一個信號，那就是貨幣發行權這塊，絕不可能放棄。所以任何一種去中心化的，基於區塊鏈技術的數字貨幣，想挑戰央行系統，這是絕對不可能的。所以炒幣的，基本就是博傻，即便真是趨勢，央行肯定也會自己干。當然這次的數字貨幣，跟幣圈理解的數字貨幣還是完全不同的。他也不是什麼去中心化的。只是形態上一樣，內核完全不一樣。

說完了這幾個問題，大家可能對數字貨幣有個簡單的認識，但也有人會說，這是脫了褲子放屁，多此一舉，沒看出跟我們現在用的東西有啥區別，確實是如此，其實央行的數字貨幣表面上看特別簡單，就是紙幣的替代者，你把這些代碼看成是紙幣就行了，但是，這種技術進步還是有非常重要的意義的。 首先，他會逐漸取代紙幣，紙幣由於種種原因，非常不利於管理，錢以紙幣的形式只要出了銀行，貨幣的去向就無法追蹤了，所以最後就導致了問題，比如我們熟悉，央行發錢出來救助實體經濟，結果錢轉了一圈，又跑到房地產了，紙幣的話只要他把貸款取出來，然後再存進去，這個錢運轉的路徑就中斷了。但是數字貨幣就可以始終追蹤，到底看誰把錢違規使用了。另外，之前我們看到很多貪官，收現金擺在家裡，以後這種情況無異於自首。在系統里一查就知道了。根本不用靈魂拷問。還有就是那些假幣販子也徹底沒了生意。 其次，貨幣供給收縮，會更加精準，到底有多少錢再流通，一目瞭然，有利於貨幣政策調節，既可以監控貨幣總量，也可以監控貨幣流通速度，央行可以更加精準的投放貨幣，甚至達到去中介化，比如美國最近就跳過商業銀行直接由美聯儲去買債券，以後我們的央行也可以這么干，只要把握好錢的總量，就不會引發通貨膨脹。之前的通縮通脹，都是由於不知道印了多少錢造成的，結果等反應過來已經晚了。 第三，有利於 社會 信用的建立，數字貨幣跟人的信用融為一體，隱匿財產的老賴將無所遁形，你說因為房價跌了，我就不還貸款了？只要有法院判決，人家可以輕松找到你的財產，並且直接執行。而且當一切現金的流動，全都在掌控之中後，大額資金流動也就不再設限。有利於 社會 效率的提高。 第四，對於現有商業環境，將產生顛覆式的影響，央行的數字貨幣，可能會對支付寶和微信造成較大的威脅。起碼支付功能已經具備，未來會怎麼樣就不好說了，大家都得盡快適應。找到技術對接路徑，另外，也為什麼刷臉支付，人工智慧，智能投顧等等領域做好了准備。像銀行網點，ATM櫃員機，這些東西，可能會逐漸消失，然後就是各種收銀行業，比如超市，高速路，售票等等也將失去工作機會。 總之，未來已來，用了上百年的紙幣，可能也會在未來幾十年逐漸退出 歷史 舞台，就像馬雲說的一樣，這次疫情過後，世界和中國經濟將發生巨大的變化，之前互聯網技術只是讓很多企業活的好，之後互聯網技術是很多企業能夠活下去的關鍵點，互聯網技術必須要成為新的基建，其實，之前就有個判斷，以前還在說互聯網公司，傳統製造業，但之後不會有了，任何企業都要建立在互聯網技術，數字技術之上，也就是說互聯網技術和數字技術，就跟之前的電力是一樣的，成為 社會 的底層代碼。你已經不可能躲開這個趨勢，那就只能是適者生存。不適應的人就會被淘汰，甚至永久失業。世界雖然在前進，但對某些個人來說，你的世界卻是在衰退。所以你除了努力學習，跟上時代之外，已經別無選擇。

數字貨幣目前正在試點，可以看作為新一代的智能貨幣，未來正式發行後會全面取代紙幣。

不論紙幣還是數字貨幣，其本身的功能與屬性完全一致的，貨幣的實質是所有者之間關於交換權的契約，只要能夠保證這種契約能夠被遵守，處在受保護的地位，可度量易保存易分割都可以作為貨幣來使用。

5. 數字人民幣會取代銀行嗎

數字貨幣未來基本取代銀行。

把錢存到銀行就成了數字！所以數字銀貨幣的出現，只要有一個管理中心就可以了，那就是我們的中國人民銀行！

貸款存款業務，可以按照智能化操作，直接申請獲批！

其實直接以你的身份證ID就可以獲取貸款，畢竟都是抵押的。一切信息都是數字化！

取代銀行，這有點誇張吧！只能說這是未來的趨勢，有了數字人民幣後，未來的支付方式更加便捷，安全，金融秩序更加健全。數字貨幣我們拭目以待。