國家央行數字貨幣行長穆長春

『壹』 什麼是央行數字貨幣

央行數字貨幣,是由國家央行直接發行或授權商業機構發行的數字化貨幣，是一種電子化、面向一定人群或者機構的現金替代品或補充品。中國的央行數字貨幣稱為「數字人民幣」，是由中國人民銀行發行，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，與紙鈔和硬幣等價，並具有價值特徵和法償性的可控匿名的支付工具。
央行貨幣的數字化有助於優化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行可通過調整央行數字貨幣利率，影響銀行存貸款利率，同時有助於打破零利率下限。能消除通過現金的非法交易和洗錢活動、實行負利率的可能性和實現央行對特殊群體的直接援助。
拓展資料
央行數字貨幣的發展歷史
2014年，中國央行成立專門的研究團隊，對數字貨幣發行和業務運行框架、數字貨幣的關鍵技術、發行流通環境、面臨的法律問題等進行了深入研究。
2017年1月，央行在深圳正式成立數字貨幣研究所。
2018年9月，數字貨幣研究所搭建了貿易金融區塊鏈平台。
2019年7月8日，在數字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會上，中國人民銀行研究局局長王信曾透露，國務院已正式批准央行數字貨幣的研發，央行在組織市場機構從事相應工作。
2019年8月2日，央行在2019年下半年工作電視會議上表示將加快推進法定數字貨幣的研發步伐。8月10日，央行支付結算司副司長穆長春在中國金融四十人伊春論壇上表示，「央行數字貨幣可以說是呼之欲出了」。8月18日，中共中央、國務院發布關於支持深圳建設中國特色社會主義先行示範區的意見，提到支持在深圳開展數字貨幣研究等創新應用。8月21日，央行官微發布兩篇有關數字貨幣的文章，一是發表於2018年1月的副行長范一飛談央行數字貨幣幾點考慮，二是支付結算司副司長穆長春8月10日在伊春的演講。
2020年4月14日晚間網路上流傳的一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片。據稱，蘇州相城區是央行數字貨幣的重要試點地區。 2020年4月17日晚間，央行數字貨幣研究所就央行數字貨幣內測一事做出最新回應。央行數字貨幣研究所稱，當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。
2020年4月22日，雄安新區管理委員會改革發展局組織召開了法定數字人民幣試點推介會，19家擬參與落地應用的試點單位參會。

『貳』 穆長春：數字人民幣錢包按照不同的維度劃分，可以分成4種類型

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在第十三屆陸家嘴論壇上表示，數字人民幣錢包按照不同的維度劃分，主要有以下幾種類型：1、按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包；2、按照開立主體分為個人錢包和對公錢包；3、按照載體分為軟錢包和硬錢包；4、按照許可權歸屬分為母錢包和子錢包；以上維度的錢包不同的組合，形成了數字人民幣的錢包矩陣體系，在此基礎上，我們與指定運營機構共同開發基本支付功能組件，利用智能合約實現時間條件、場景條件、角色條件觸發的條件支付功能，比如說，對於單用途預付卡的資金管理功能，避免出現捲款跑路等風險。

『叄』 數字人民幣可以提現嗎

只要賬戶有餘額就可以進行提現。
數字人民幣的功能和屬性與紙幣完全相同，只是形式數字化的。當然，數字人民幣是以數字形式存在，沒有必要替換人民幣的紙幣和硬幣。
【拓展資料】
什麼是數字人民幣?
當前，不少國家都在研究推出法定數字貨幣，在談及我國法定數字貨幣時，人民銀行行長易綱介紹，人民銀行把數字貨幣和電子支付工具結合起來，將推出一攬子計劃，目標是替代一部分現金。
中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，數字人民幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。
也就是說，咱們國家的法定數字貨幣，就是紙鈔的數字化替代，是「人民幣的數字化」，不需要賬戶就能夠實現價值轉移。此外，跟現金一樣，數字人民幣屬於法定貨幣，具有無限法償性，在交易支付中，任何單位和個人都不能拒絕接受數字人民幣。
2014年，中國人民銀行開始研究法定數字貨幣。2017年末，經國務院批准，央行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系(DC/EP)的研發。
數字貨幣是虛擬貨幣嗎?
近年來，區塊鏈受到市場熱捧，與之相關的加密資產也備受矚目。數字人民幣和市場上的「虛擬貨幣」有什麼不一樣?
「幣花不炒。人民幣是用來花的，不是用來炒的。」穆長春解釋，對於人民銀行研發的數字人民幣，並不是大家理解的加密資產，而是人民幣的數字化，它不具有比特幣的炒作特性。
易綱此前明確指出，數字人民幣在研發工作上不預設技術路線，可以在市場上公平競爭選優，既可以考慮區塊鏈技術，也可採取在現有電子支付基礎上演變出來的新技術，充分調動市場的積極性和創造性。
簡單來說，區塊鏈是一種技術，而數字人民幣是以國家信用為擔保的一種法定貨幣，與現金具有同樣的效力。很多「虛擬貨幣」並沒有國家信用，也不具備法償性。
數字人民幣什麼時候能用上?
據了解，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，數字人民幣體系在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作，並遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。
其實，在研發和測試過程中，不止一次有傳言稱，數字人民幣要正式落地發行。對此，中國人民銀行數字貨幣研究所回應稱，網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。
數字貨幣的真正投放使用，需要檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性，還要滿足反洗錢、反恐融資、反避稅等監管要求，要經過一系列研究、測試、評估和風險防範等。

『肆』 真的來了：數字貨幣開啟內測，支付市場或將重新洗牌

真的來了！人民幣大升級！

最近，隨著一張數字貨幣錢包內測圖片的曝光，從2014年就開始研究的央行數字貨幣，終於揭開神秘面紗的一角。

1、數字貨幣開啟內測

中國人民銀行數字貨幣研究所日前透露，當前網傳數字人民幣體系(DC/EP)信息為技術研發過程中的測試內容， 但並不意味著數字人民幣正式落地發行。當前階段將先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

而據媒體報道，5月開始，蘇州市相城區各區級機關和企事業單位部分人員工資中交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。

數字貨幣開啟了內測，大家的好奇心已然勾起，一連串問題也接踵而至： 什麼是數字貨幣？有什麼好處？如何發行使用？會完全取代紙幣嗎？會不會取代支付寶和微信支付？

2、數字貨幣是什麼？

簡單來說，央行數字貨幣是紙鈔的數字化替代。它有一個英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具。

「數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。」 央行數字貨幣研究所所長穆長春說。

換句話說， 把央行發行的數字貨幣看作數字化的人民幣現金就很好理解數字貨幣的概念了。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼： 可以不開立銀行賬戶或者支付賬戶， 只要你裝有數字貨幣錢包，你就可以使用央行數字貨幣。

央行行長易綱2019年曾在新聞發布會上表示，將來中國數字貨幣和電子支付的目標是替代一部分M0(流通中現金)，而並非去替代狹義貨幣M1(流通中現金+企業活期存款)或廣義貨幣M2(流通中現金+企業活期存款+定期存款+居民儲蓄存款+其它存款)。

3、數字貨幣有多牛？

穆長春曾描繪這樣的使用場景：只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網路都不需要， 只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。

從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中， 有「掃碼支付」、「匯款」、「收付款」、「碰一碰」四大常用功能。

而且，在支付的時候，是不需要綁定任何銀行賬戶的。不像現在用微信也好、支付寶也好，都要綁定一張銀行卡，但DC/EP不需要。

穆長春說，除非你要往數字錢包充錢，或者你想從數字錢包里取錢出來去理財，除此之外， 用戶與用戶之間的相互轉賬是不需要進行賬戶的綁定的。這就意味著，DC/EP能像紙鈔一樣流通。

另外，數字貨幣可以實現可控匿名，也就是說能滿足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用來進行一些不想讓別人知道的消費。 而支付寶、微信支付是跟傳統銀行賬戶體系緊緊綁定的，都是實名支付，滿足不了匿名的需求。

4、如何發行使用？

據了解，數字貨幣採取跟現鈔一樣的「雙層運營」投放方式——人民銀行對商業銀行，商業銀行或商業機構對公眾。並不會直接對公眾發行數字貨幣。

易綱曾解釋說，「我們數字貨幣將來的框架是中央銀行和商業銀行雙層運行體系，不改變現在的貨幣投放路徑和體系，這樣就充分調動了市場的積極性。

穆長春指出，數字貨幣的兌換依然會保持這種結構： 商業銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納准備金，個人和企業通過商業銀行或商業機構開立數字錢包。

那麼對於用戶來說，其實也不需要跑到商業銀行去，只要下載一個App，注冊一下，這個錢包就可以使用了，比如接收別人的付款，再比如你要兌換數字貨幣，那麼只要用你的銀行卡進行兌換就行了。

5、會完全取代紙幣嗎？

穆長春介紹，央行數字貨幣DC/EP是要從M0入手，也就是說， 要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手， 並非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。

董希淼認為，數字貨幣不可能完全取代現金。至少從目前來看，還存在一些技術上的限制。另外，由於用戶習慣不同，不是所有人都習慣這種支付方式。比如一些年紀大的人可能就不接受數字貨幣。 但數字貨幣如果正式推出，對銀行或商戶來說，就不能拒絕用戶使用。

趙錫軍表示，數字貨幣取代紙幣面臨兩個約束，一是使用者是否願意用，二是技術條件能否滿足，因為交易支付的速度受制於技術，當交易數量突破一定限制，可能會引起故障、宕機、軟體崩潰。

6、會沖擊支付寶和微信支付嗎？

「用支付寶還是微信支付？」

「我用數字貨幣！」

未來這種場景可能會成為現實。

董希淼指出，央行數字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提並論的。從用戶視角看，央行數字貨幣使用范圍更廣，具有無限法償性，具有強制性，而其他支付手段並沒有這個功能。

「具體來說， 機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有問題。但拒絕用戶使用現金或數字貨幣付款就是違法的。」 董希淼指出，也許會出現一種可能， 使用央行數字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少。

趙錫軍表示，數字貨幣推出後，由於其可以離線支付、安全性更高、使用范圍更廣，而且不用綁定銀行賬戶，實現可控匿名，預計雙方的使用規模可能會此消彼長。

7、會不會引發通貨膨脹？

數字貨幣發行成本較低，會不會超發引發通貨膨脹？

北京大學數字金融研究中心高級研究員徐遠 ： 新的數字貨幣和我們以前的紙幣是一比一兌換的， 現在商業銀行要獲得數字貨幣，必須拿以前的貨幣來換，並不增加總量 ，這是第一步，試點的時候並不增加總量。

也就是說， 假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。

央行表示，考慮到前期數字貨幣僅限於試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。

『伍』 數字人民幣泄露隱私詳解「可控匿名」

來源:中國證券報

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春3月20日在中國發展高層論壇2021年會上透露，數字人民幣試點測試工作正在穩步推進。

穆長春說，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現小額匿名。數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。

數字人民幣對用戶隱私的保護

在現行支付工具中等級最高

當前關於數字人民幣「可控匿名」的討論較多。有人擔心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；也有人認為數字人民幣的匿名特性將導致數字人民幣成為犯罪工具。

穆長春表示，「可控匿名」作為數字人民幣的一個重要特徵，一方面體現了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

「目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現小額匿名。」穆長春強調，錢包採用了分級分類的設計，根據KYC(認識你的客戶)程度的不同開立不同級別的數字錢包，滿足公眾不同支付需求。

穆長春說：「其中KYC強度最弱的錢包為匿名錢包，僅用手機號就可以開立，當然這類錢包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進行大額支付，就需要升級錢包，錢包余額和支付限額會隨著KYC強度的增強而提高。這樣設計的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護需求，另一方面要防範大額可疑交易風險。」

「有人說，央行可以通過電信運營商查手機號，來獲取用戶真實身份信息。」穆長春說，這其實是誤解，盡管電信運營商的支付部門也參與了數字人民幣的研發，但根據現行國家有關法律規定，電信運營商不得將手機客戶信息披露給央行等第三方，當然也不得向運營數字人民幣的部門提供。因此，用手機號開立的錢包對於人民銀行和各運營機構來說是完全匿名的。

穆長春強調，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。

數字人民幣若匿名程度過高

或被犯罪分子盯上

穆長春表示，在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。

他用比特幣舉例稱，其實比特幣也不是完全匿名，但由於追蹤用戶信息的成本非常高，所以一些人拿比特幣去做非法交易，比如毒品交易、武器販賣、人口販賣等。我國很多網路賭博都是通過泰達幣(USDT)加上比特幣來實現的。

再看電信詐騙，穆長春表示，目前電信詐騙等犯罪在完全實名的情況下依然非常猖獗。在傳統的銀行賬戶體系下，開立賬戶均需要進行實名驗證，收集用戶姓名、證件號碼、有效期、聯系方式等9要素信息。即便採取了如此嚴格的客戶身份識別措施以及持續的盡職調查、交叉驗證等風險防控手段，仍然無法避免不法分子利用銀行賬戶和電子支付工具進行網路賭博、電信詐騙。

穆長春表示，數字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭毒等非法交易的工具。同時，數字人民幣採取「小額匿名、大額可溯」的設計，也是希望讓老百姓安心，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產安全。

穆長春表示，可以看出，完全匿名從來不是各國央行數字貨幣的考慮，只有在符合「三反」等監管要求前提下的有限匿名才是國際共識。剛才提到，用手機號開立數字錢包，人民銀行並不掌握用戶真實身份。那麼怎麼樣保持打擊犯罪行為的能力呢？比如說經過大數據分析，所有的證據都顯示某個用戶在進行電信詐騙，我們並不知道這個人的真實身份，就把證據線索提交給有權機關，由執法部門依法去電信運營商、銀行那裡調取用戶真實身份信息。這樣，就實現一個平衡，在滿足日常大多數人的合理匿名需求的同時，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。

「央行數字貨幣實現風險可控基礎上的匿名是國際共識，對於無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。」穆長春強調。

『陸』 SWIFT、央行、CIPS、數研所建合資公司

SWIFT聯手央行主管的4家機構成立合資公司，究竟意欲何為?

撰文 | 張浩東

出品 | 支付網路

1月16日，SWIFT聯合中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司、中國支付清算協會、中國人民銀行數字貨幣研究所成立合資子公司金融網關信息服務有限公司。

企查查信息顯示，金融網關信息服務有限公司的法定代表人為黃美倫，注冊資本1000萬歐元。SWIFT為大股東，持有55%的股份； 央行清算中心持有34%的股份；CIPS持有5%的股份；中國支付清算協會和中國人民銀行數字貨幣研究則分別持股3%。

黃美倫除了是金融網關信息服務有限公司的法定代表人外，還是環球融訊網路技術服務（中國）有限公司總經理，環球融訊網路技術服務（中國）有限公司則是SWIFT在北京成立的全資中國法人機構。

董事名單中，包括SWIFT的四名高管，以及中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春，總共五名董事成員，穆長春也是唯一一名央行體系內的高管。 從中不難看出，央行數字貨幣或是此次合作的重點。

金融網關信息服務有限公司的經營范圍包括信息系統集成、數據處理和技術咨詢。對於此次成立合資公司，有業內人士猜測，可能是為了加速央行數字貨幣全球化的進程，推動央行數字貨幣在跨境支付領域的應用。

環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）公開的信息顯示，2020年3月份人民幣在國際支付市場中的份額為1.85%，僅次於美元、歐元、英鎊、日元，人民幣的地位在顯著提升。

在央行數字貨幣愈發成熟的情況下， 央行與SWIFT也在 探索 將其應用到跨境支付的可能性，而這將大大提高現有的跨境支付結算效率。

在替代性上，央行數字貨幣與現金處於同一層面，但央行數字貨幣在跨境支付結算中有著多方面的優勢，不僅可以促使傳統的多級代理銀行結構變得更加扁平化，還能縮短整個支付鏈條。

跨境支付的實際運行中，要想完成一筆跨境支付的交易，需要SWIFT和我國的跨境清算系統CIPS對接，才能保證交易的順利進行。如果央行數字貨幣未來在跨境支付領域大規模應用，必然離不開SWIFT提供相應的支持。

隨著SWIFT在北京設立全資中國法人機構以及今年與央行主管的4家機構成立合資公司，央行數字貨幣正在與SWIFT加速接軌，當各個國家的數字貨幣框架完善後，更能體現央行數字貨幣在跨境支付結算中的突出價值。

但也不可否認，在現有的條件設施下，央行數字貨幣能使貨幣替代的速度加快，在跨境支付應用中同樣可能帶來一定的風險。

此外，此次SWIFT聯手4家由央行主管的機構成立新公司，也再次彰顯了中國金融業對外開放的決心和力度。

『柒』 央行數字貨幣研究所長穆長春：數字人民幣1:1換紙幣，會改變消費方式嗎

數字人民幣從報出相應的信息以來，就一直受到廣大人民的關注，因為數字人民幣一旦全面發行，它一定會帶來一個不一樣的消費市場，改變現如今的一個消費方式。這也是人們非常想要看到的一個結果，可能對於目前的消費方式大多數人都不太滿意吧，因為電信詐騙實在是太過於猖獗，很多的人群都因為電信詐騙而受到了很大的傷害。近日央行數字人民幣研究所陸長春說出了一個讓大家都十分關心的話題，那就是數字人民幣1:1換紙幣，就相當於是一塊錢紙幣就能夠換到一塊錢等額的數字人民幣。那麼數字人民幣會改變消費方式嗎？總的來說，數字人民幣如果實行的完美的話，一定就會在不久的將來和我們見面，並且是全國性的普及，而且他就和支付寶很類似，也擁有很多的吃喝玩樂項目。商家們只要積極的參與到其中，就可以和美團的模式一樣享受到其中的一些福利，讓用戶找到商家進行消費，並且還有一定的優惠程度。到時候會不會改變這些應用的一個使用程度，我們還不得而知，但是國家推出應用APP一定會大受人們的喜愛。

『捌』 為什麼央行要發行數字貨幣

最近，中央銀行數字貨幣DCEP在農業銀行內測定的錢包APP照片在網上廣泛流出，在深圳、雄安、成都、蘇州進行試驗，然後中央銀行數字貨幣研究所發表聲明證實.接下來，金投小編將介紹中央銀行為什麼發行數字貨幣

中央銀行的數字貨幣是指中央發行的數字貨幣，屬於中央銀行的負債，具有國家信用和法定貨幣等值.中國中央銀行的數字貨幣和其他中央銀銀敬行的數字貨幣不太一樣英語簡稱DC/EP，其中DC表示數字貨幣，EP表示電子支付.

DC/EP的本質是紙幣和硬幣的替代，即M0(流通中的現金)的替代，只是實現了形態鋒培慎的數字化.隨著第三方支付的快速發展，中國正逐漸進入無現金時代.然而，在這種非現金支付方式中，銀行賬戶需要綁定.使用的貨幣也被稱為電子貨幣.依賴的基礎仍然是紙幣和硬幣，只是通過互聯網等方式完成.

此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春明確定義了其功能中運屬性與紙幣完全相同，只是數字形態是具有價值特徵的數字支付工具.