人民銀行關於數字貨幣

1. 央行定調數字人民幣，對普通人會有哪些實際影響

央行定調數字人民幣，對普通人會有哪些實際影響？我們一起來討論一下吧。數字貨幣對普通退休人員基本沒有影響。同樣，他們也可以使用現金、移動支付、信用卡支付、數字貨幣支付等。唯一的影響就是“告別現金，老年人將使用數字貨幣”。數字人民幣採用的雙層操作系統，而且這也決定了其發行不會對現有金融體系產生很大影響，也不會對整體經濟產生很大影響。

對於普通人來說，支付更加方便，擺脫了普通使用和付現金的煩惱，與現有的微信、支付寶等移動支付平台相比，也有一定的提升。

2. 央行對大有雲鈔數字貨幣怎麼看法

央行對大有雲鈔數字貨幣的看法如下：
1、法定貨幣形態的歷史演進受技術和需求驅動，從實物形態逐步向數字形態過渡。價值尺度、價值貯藏、交換媒介是法定貨幣的基本職能，可計量、可確認、可轉移是實現貨幣職能的枝返豎重要因素。在各歷史時期，生產力的發展催生新需求，而技術迭代推動貨幣從實物、金屬、紙幣等向電子和數字形態演變，以提高世宴貨幣流通效率、改善消費者福利。
2、貨幣是從人類社會發展早期的物物交換中衍生出來的，一些稀有珍貴且便於保存攜帶的物品如貝殼等成為一般等價物。隨著冶煉等技術進步，開始出現銅、鐵、金、銀等金屬貨幣。社會進入分工精細化、生產規模化階段後，對貨幣需求量不斷增加，金屬貨幣因攜帶和分割不便，難以滿足商品經濟和生產發展需要，基於商業信用的紙質形態銀行券隨後出現。其後以國家信用為支撐、中央銀行中心化發行的法定貨幣逐漸取代銀行券，完成了金屬貨幣到紙鈔和硬幣形態的法定貨幣演化。
3、堅持數字人民幣發行的中心化管理具有重要意義。一是維護法定貨幣地位和貨幣發行權。數字人民幣中心化管理有利於抵禦加密資產和全球性穩定幣侵蝕，防止數字經濟時代的貨幣發行權旁落，確保貨幣發行始終服務於國家發展改革大局，保證數字人民幣的幣值穩定和安全性、法償性等特徵。二是提高支付體系效率，改善貨幣政策傳導。數字人民幣中心化管理能實現支付即結算，可以提高商戶資金周轉效率，有助猛大於解決中小企業流動性問題，提升貨幣流通速度和貨幣政策執行效率。同時，有利於打破零售支付壁壘和市場分割，避免市場扭曲，保護金融消費者權益，促進普惠金融。三是維護金融穩定。數字人民幣採取可控匿名機制，人民銀行掌握全量信息，可以利用大數據、人工智慧等技術分析交易數據和資金流向，防範打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護金融穩定。

3. 數字人民幣發行機制

數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，它以廣義賬戶體系為基礎，具有等價性和法律補償無限性的特點。今年7月16日，中國人民銀行數字人民幣R&D工作組發布了《中國數字人民幣R&D進程白皮書》(以下簡稱E-CNY白皮書)，數字人民幣將成為未來重要的支付基礎設施。相關數據顯示，中國數字人民幣探索步伐領先全球，應用前景機遇與挑戰並存。
拓展資料
數字貨幣的制度保障
1.加強法律保護。只有通過完善的法律和相關的規章制度，數字貨幣的法律地位才能得到有效保護。央行可適時出台數字貨幣法律法規，加強監管，維護金融體系穩定有效發行，堅決打擊利用數字貨幣實施的欺詐行為。處罰規則可參照已制定的《數字貨幣法》，確保數字貨幣在發行過程中的法律地位。在央行內部也可以設立專門的數字貨幣管理機構，對合法參與數字貨幣交易的消費者給予支持和法律保護，有效保障消費者資金安全。使用數字貨幣從事非法活動的主體將受到專門部門的處罰，央行應該作為主人出現。
2.加強宏觀管理。為了加強數字貨幣的金融控制，政府必須加強宏觀管理。央行負責發行數字貨幣，其主導地位不可動搖。這可以有效控制數字貨幣私下發行的無序狀態，更好地控制數字貨幣中的發行數量，引領央行制定數字貨幣發行實施細則，從而為經濟發展創造有利條件。中國人民銀行2017年1月推出的中國數字票據實驗平台已經成功測試，中國人民銀行發行的數字貨幣已經投入試運行，這標志著中國人民銀行將成為第一家發行數字貨幣並進行實際應用的央行。
3.利用大數據分析提高技術能力。數字貨幣的廣泛應用對現代互聯網技術提出了更高的要求。未來如果採用區塊鏈技術，只要掌握全部網路的51%，就可以控制所有節點，目前的技術處理和備份都需要更新。數字貨幣證券交易所近年來接連被黑的原因是網路的系統性安全沒有得到有效保障。未來可以利用大數據分析提高技術能力。數字貨幣系統通過現代密碼學、完善的加密功能和系列組合，可以識別貨幣持有者，防止數字貨幣被盜用和重復使用，可以極大地幫助數字貨幣參與各方的正常權益。保障流通領域數字貨幣的安全。
4.進一步完善區塊鏈技術。利用區塊鏈技術發行數字貨幣，由於區塊鏈建設的數字貨幣系統在與其他平台的連接上會出現問題，區塊鏈技術的密碼服務需要與其他平台進行數據交換。因此，應進一步完善區塊鏈技術，特別是密碼學技術，實現數字貨幣中的網路節點與實物貨幣綁定到賬戶的方式，通過區塊鏈技術實現數字貨幣在國際結算中的收款業務，通過數據加密實現數據交換，提高身份驗證和網路安全性，加大資料庫建設，確保數字貨幣的區塊鏈平台穩定，完善區塊鏈技術，為數字貨幣發行後進入流通領域創造有利條件。

4. 什麼是央行數字貨幣

中央銀行數字貨幣的應用落地確實是一個大新聞.但是，中央銀行的數字貨幣是什麼，相信很多人都很困惑.接下來，態陪金投小編介紹中央銀行的數字貨幣是什麼

中央銀行的數字貨幣是指中央發行的數字貨幣，屬於中央銀行的負債，具有國家信用和法定貨幣等值.

中國中央銀行的數字貨幣與其他中央銀行的數字貨幣不同，其英語簡稱DC/EP.

DC=digitalcurrency是數字現金

EP=electronicpayment是電子支付

此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春明確定義了其功能屬性與紙幣完全相同，只是數字形態是具有價值特徵的數字支付工具.

定位中，直流/EP不是M1(M0活期存款)，而是M0替代(紙幣和硬幣)，M2(M1定期存款).

具體來說，中央銀行的數字貨幣不支付利息，應遵守可用帆喚蠢於小額、零售、高頻業務場景的現行現金管理和反**、反恐融資等規定，向中央銀行的數字貨幣大量和可疑交易向人民銀行報告.

中央銀行的數字貨幣是法律貨幣，具有法律償還性，即不能拒絕接受數字貨幣.從法權來說，其效力和安全性最高.

中央銀行的數字貨幣採用雙重運營系統，首先鏈槐將數字貨幣交換給銀行和其他運營機構，然後由這些機構交換給公眾.

5. 央行數字人民幣的特點

數字化最大的好處是提高競爭力、效率和應變能力；推進金融數字化和普惠金融；大大降低發行和交易成本，提高M0流通效率和中央銀行的貨幣地位。 人民幣數字化的好處 1.交易更方便。 數字貨幣可以在小額、零售、高頻的商業場景下使用，和使用紙幣沒有太大區別，但是省去了換紙質人民幣的麻煩。同時，它不依賴於銀行賬戶和支付賬戶，只要用戶有一個數字貨幣錢包。 2.支付效率更高。 數字貨幣採用雙離線支付，可以實現不依賴網路的支付。它和紙幣一樣，可以滿足飛機、油輪、地下停車場等網路信號差的地方的電子支付需求。 3.更高的安全性。 人民幣是我國中央銀行發行的數字貨幣。其穩定性和可靠性值得信賴，保證了數字貨幣的低金融風險。萬一被盜用，數字人民幣可以為實名錢包提供掛失功能。 4.交易路徑短。 交易路徑短，用手機摸一下就行。當然，對於不願意或者不會使用智能手機的人，為了滿足公共性和包容性的需要，提出了解決方案。IC卡、功能機或其他硬體，如集成健康碼、余額顯示的老年人可視晶元卡，通過觸摸或二維碼，為老年人提供便捷、安全的數字人民幣支付體驗和出行便利。 5.中間環節少。 數字貨幣支持點對點轉賬，無需第三方機構協助，可省去清算結算環節。一方面特別方便跨國跨機構轉移，另一方面特別方便民生補貼。由於數字貨幣的功能合約的方式，可以定點交付到人，民生資金可以發放到群眾的數字錢包里，杜絕了虛報、冒名、截留、挪用的可能。比如疫情發生後，為了促進消費的恢復，全國各地都推出了各種形式的消費券，但其設計和發放都存在一些不完善的地方。如果政府要給貧困補貼，可能用數字人民幣更好，因為數字人民幣的發行和清算都是由央行完成的。國家發放的每一筆政府補貼，都可以追溯到它的用途和每一個環節，比如消費補貼有沒有買理財產品，有沒有用於炒房。 6.減少環境破壞。 數字貨幣減少了紙幣的印刷，從而減少了對自然的需求。 7.防偽能力強 使用數字貨幣需要證明擁有特定秘密的能力，交易支持多方見證。所以偽造數字貨幣而不被發現是不可能的。 8.便攜性強 和現金不同的是，一萬元現金放在錢包里，基本上是滿的，但是數字人民幣是沒有上限的。不管是100元還是100萬元，都可以放進錢包，余額沒有上限。 9.匿名性好。 數字貨幣可以使個人之間的小額轉賬匿名，有效地保護用戶的隱私。 10.低資本成本 由於其數字形式，數字貨幣在轉移和維護方面的成本極低。與支付寶、微信不同，數字人民幣和紙幣一樣，提現不需要手續費。 11.這是強制性的。 數字貨幣是法定貨幣，所以當我們使用數字人民幣時，沒有任何機構可以拒絕。生活中有時候會遇到不能用微信和支付寶支付，只能用現金支付的現象，對於習慣用手機的我們來說非常不方便。數字貨幣解決了這個問題，數字人民幣可以用手機支付，不用擔心被拒付。

6. 數字人民幣是啥

我們的錢，正在進行一場大變革。數字人民幣已經在深圳、蘇州、成都、雄安這四個城市進行試點。

等到推廣開來，其他城市的朋友也能用上了。

關於數字人民幣，大家應該會好奇，這究竟是個啥？幹嘛搞這玩意兒？支付寶、微信會不會受到影響？對於我們普通人又有什麼影響？

這些問題，看完這篇文章，你就能找到答案。

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啥是數字人民幣

數字人民幣，就是數字化形態的人民幣 ，它的本質跟咱們用的紙幣是一樣的。

如果大家覺得這種解釋有點抽象，可以代入一下電子會員卡。

以前我們去辦各種會員卡、積分卡拿到的都是實體卡片，然後這些卡片可以打折、積分、換購。我上高中的時候，還買了卡包專門放這些東西。

現在實體卡片已經很少見了，取而代之的是各種電子會員卡。我們只需要打開小程序或者App，就能調出電子會員卡，給商家掃碼。

電子會員卡跟我們以前的實體卡片，有一樣的功效，他們的差別在於存在的形態。

數字人民幣跟我們的紙幣也是一樣，他們的功效一樣，只不過，一個的形態是數字，而另一個是實體。

我們的紙幣要用錢包裝，數字人民幣也要用錢包裝，像前段時間深圳發了人民幣紅包，中簽的人要下載數字錢包才能用這筆錢。

可能會有朋友問，數字人民幣跟支付寶、微信又有什麼區別呢？不都是用手機付嗎？

支付寶、微信的本質其實是錢包，而數字人民幣就是錢包里裝的錢。

咱們用支付寶、微信付錢、收款，本質上都是用支付工具把錢在銀行賬戶里進行轉賬。

而數字人民幣，哪怕不用綁定銀行卡，也是可以用的，只不過數額上會有限制。就像我們用紙幣去買東西，對方沒有銀行賬戶，也能收咱的紙幣，收了之後也能正常花出去。

數字人民幣只需要兩台手機碰一碰，不用綁定銀行，甚至不需要有網路，都可以成交。

但你看微信、支付寶不綁定銀行卡行嗎？這些支付工具的交易其實不僅是掃碼那麼簡單，背後的操作復雜得很，銀行的配合少不了。

不然美國的移動支付怎麼就比不上我們？不是人家技術不行，主要是銀行不買單。

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為啥要搞數字人民幣

其實有了微信、支付寶，我們日常的支付已經非常方便了，為啥央媽還要搞數字人民幣呢？

數字人民幣自然是有它的用處。

01節約印鈔成本

數字人民幣的成本肯定比紙幣、硬幣低很多。

紙幣印刷需要成本、防偽需要投入成本（數字人民幣也需要防偽，但成本更低）、運輸也需要成本，還得回收銷毀。

如果換成數字人民幣，每年國家都能剩下一大筆錢，省下不少人力、物力、財力。

02反洗錢

剛剛譜藍君說，用數字人民幣可以不用綁定銀行卡。大家可能會感到疑惑，一個方便攜帶，又不用提供身份信息的數字人民幣，不是最適合洗錢的嗎？

數字人民幣的玩法肯定不是全都不用綁銀行卡的，會進行分級。

比如，不用經過任何認證的錢包，只能進行小額支付。而想獲得更高的額度和更多許可權，就需要提供更詳細的信息，進行身份認證。

如果要洗錢，就需要實名認證。然後大數據就會識別一些洗錢的特徵，比如很多筆錢集中匯入，或者大金額轉賬，然後鎖定身份。

可以用來反腐和打擊詐騙。

現在還是以紙幣為主，洗錢的還是可以選擇紙幣，但等到市面上的紙幣越來越少，數字貨幣的反洗錢效果就會很突出了。

03跨境支付更便捷

跨境支付，尤其是大筆資金的跨境流動，需要的審批時間比較長，支付成本也比較高。

數字人民幣未來在跨國企業之間流通，肯定更方便很多。

而且研發數字貨幣的國家不止我們一個，俄羅斯、英國、法國等多個國家都宣布研發央行數字貨幣，等到數字貨幣的接受度變廣，未來的國際結算肯定會更方便。

尤其是移動支付，因為支付寶、微信這樣的移動支付損害了銀行的利益，所以國外很多銀行是不願合作的，比如譜藍君剛剛說的，美國移動支付為啥比不上我們。

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支付寶、微信會受影響嗎

支付寶、微信會不會受到很大影響？

譜藍君覺得支付寶和微信還是很有競爭力的。

支付寶的最大優勢是天貓、淘寶這一系列阿里系的購物平台，這個優勢不會因為數字貨幣的出現而消失。

而微信有數量龐大且忠實的客戶群，之前川普想整我們的時候，就有人在網上做問卷，如果以後蘋果手機不能裝微信，你還會用蘋果嗎？大多數人都選擇放棄蘋果，我們的工作、生活都跟微信綁在一起。

微信上的金錢往來，紅包、轉賬，也是不可避免。

所以， 支付寶和微信在支付上有自己的不可替代性。

而且，數字人民幣是一種貨幣， 支付寶和微信以後也可以對接數字錢包，並非不可兼容。

再者說， 央行數字錢包是沒有利息的，余額寶和零錢通還是更有優勢。

當然，支付寶和微信這幾年搶了銀行的蛋糕，而這次數字人民幣是在銀行那邊先嘗試的，如果銀行夠努力，說不定真能借著這次機會搶回一點蛋糕。

而且數字人民幣對於放貸業務還是有影響的。

螞蟻金服20年上半年的收入有四成靠放貸，放貸能賺這么多錢跟螞蟻掌握的數據有很大關系。螞蟻知道我們的錢花到哪裡去了，對大家的財力很了解，也知道怎麼精準地給消費者放貸。

銀行如果夠努力，支付寶在線下的支付場景可能會被搶去不少，這樣流失的不僅是支付場景還有數據，數據不夠，做信用評估就更麻煩了。

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對我們有什麼影響

在試點地區，一些企事業單位會用數字人民幣來發部分工資。等到推廣開來，我們可能也會領到這樣的工資。

大家獲取數字人民幣的渠道，可能會有工資、別人的轉賬，或者自己直接把銀行賬戶里的錢兌換成數字人民幣（兌換不收取費用）。

數字人民幣的推出，對於我們普通人來說，基本上都是好處。

01支付更方便

數字人民幣不用綁銀行卡，甚至不用網路就可以交易，而且是法定貨幣，不能拒收。

下載數字錢包之後，就可以掃碼支付、匯款，沒網的時候也可以打開錢包，兩個手機「碰一碰」。

所以，哪怕我們是去信號不好的地方，也不怕付不了錢。

再想得遠一點，很多國家都在弄數字貨幣，如果數字貨幣成為大趨勢，是不是以後去到哪裡都不用現金了？

02獲得更好的服務

數字人民幣不見得會對支付寶、微信造成很大的沖擊，但一定會帶來競爭。

銀行一定會努力抓住這個機會，而微信、支付寶如果要保持龍頭地位，也要想方設法吸引客戶、留住客戶。

不管銀行還是第三方支付，都要用起來更方便、有更多優惠或者更好的理財產品。神仙打架，我們普通人就會有更好的服務體驗。

我愛神仙打架。

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寫在最後

數字人民幣的好處還是很多的，不管是從國家層面還是普通人的角度來看。

不過要全面替代紙幣還是要很長時間。國家也得照顧國內的長者，讓大家都能得到方便。

7. 央行數字貨幣是什麼

央行數字貨幣,是由國家央行直接發行或伏哪授權商業機構發行的數字化貨幣，是一種電子化、面向一定人群或者機構的現金替代品或補充品。中國的央行數字貨幣稱為「數字人民幣」，是由中國人民銀行發行，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，與紙鈔和硬幣等價，並具有價值特徵和法償迅渣性的可控匿名的支付畝廳悄工具。
央行貨幣的數字化有助於優化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行可通過調整央行數字貨幣利率，影響銀行存貸款利率，同時有助於打破零利率下限。能消除通過現金的非法交易和洗錢活動、實行負利率的可能性和實現央行對特殊群體的直接援助。

8. 央行數字貨幣是什麼意思

數字人民幣的含義：
中國央行主推的數字人民幣，專業名稱叫做DC/EP（Digital Currency/ Electronic Payment），中文名叫"數字貨幣和電子支付工具"。. 這個名字意味著數字人民幣有兩層含義， 首先，是一種數字貨幣，其次，可以用於電子支付。. 從數字貨幣的層面來理解，按照央行方面的解釋，數字人民幣就是對流通中現金的替代，功能等同於紙鈔和硬幣，只不過形態是數字化的。. 值得注意的是，數字人民幣替代的僅僅是現金，對於活期以及定期存款，由於目前已經基本實現了電子化，所以沒有納入數字貨幣的必要。. 從電子支付的層面來看，數字人民幣基本上可以理解為微信支付和支付寶之後的第三大電子支付工具。
數字人民幣什麼意思：
數字人民幣由人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。與比特幣等虛擬幣相比，數字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產，沒有任何價值基礎，也不享受任何主權信用擔保，無法保證價值穩定。這是央行數字貨幣與比特幣等加密資產的最根本區別。

1. 從使用場景上看，央行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景，相比於紙幣沒有任何差別。同時，使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定。
2. 從數字貨幣的層面來理沖握解，按照央行方面的解釋，數字人民幣就是對流通中現金的替代，功能等同於紙鈔和硬幣，只不過形態是數字化的。值得注意的是，數字人民幣替代的僅僅是現金，對於活期以及定期存款，由於目前已經基本實現了電子化，所以沒有納入數字貨幣的必要。
3. 從電子支付的層面來看，數字人民幣基本上可以理解為微信支付和支付寶之後的第三大電子支付工具。央行推出數字貨幣，對個人而言，意味著將來手機里又多了一個數字支付的渠道。
4. 數字人民幣的最大優勢在於具有法定貨幣的意義，將來全面推廣之後，任何商家都不能拒絕接受，而微信支付和支付寶的法定地位不如數字人民幣，在某些場景下，有些商家可能會拒絕微信或者支付寶。另外，微信支付和支付寶需要連接網路才可以完成支付，而數字人民幣不需要依靠網路，兩部手機通過「碰一碰」，就可以在離線狀態下完成支付，這也就意味著，在某些網路不好的地方，數字人民幣更具優勢。
和微信支付以及支付寶相比，數字人民幣的劣勢在於不計利息收入。因為數字人民幣是對現金的替代，而現金是不產生任何利息收入的，所以作為現金的替代物，數字人民幣也不計利息。對於普通人而言，這可能會大大降低數字貨幣的吸引力，因為將閑錢放在微信或者支付寶，還是可以獲取一定利息收入的。所以，將來數字貨幣推出之後，很多人的選擇可能就是，將大部分零錢還是放在微信或者支付寶，僅僅將極少部分資金放在數字人民幣錢包當中，以備不時之需，相當於以前對實物錢包的替代。
5.數字人民幣的意義，最主要不在個人層面，而在國家層面。央行推出數字貨幣最主要的目的，是為了保護貨幣主權，以及提升人民幣在國際市場的地位。最近幾年，以比特幣為代表的加密貨幣風起雲涌，已經給各國的主權貨幣帶來了一定沖擊。2019年，Facebook宣布計劃發行天秤幣Libra，要建立一個無國界的貨幣，以一籃子貨幣作為資產儲備，以此支散讓慶撐幣值穩定。而且還要打造服務於全球數十億人的金融基礎設施，比如以非常便宜而且便捷的方式，解決全世界人民的國際匯款難題。
6.對於中國央行而言，力推數字人民幣，除了要確保貨幣主權之外，還可以提升人民幣國際化的程度，甚至保障中國經濟在國際市場上的金融安全。最近中美沖突升級，美國在很多高科技領域對中國實施打壓，一度還有傳言表示，美國可能會將中國剔除出環球同業銀行金融電訊協會。
7.央行力推數字人民幣，還有一個目的就是提高對資金流動的監控能力。現金數字化之後，很多隱藏在暗處的不法行為將被曝光，這將在很大程度上監管層提升防範和打擊洗錢、恐怖融資以及逃稅等犯罪行為的能力。不過，滑碰由此帶來另外一個問題，就是如何保護普通民眾的隱私，將來現金數字化之後，消費者的每一筆資金流動，都會進入監管大數據之中。

9. 數字人民幣有什麼作用

數字人民幣成為了人們的關注焦點，同時也有許多人不理解。比如打在銀行卡里的工資不是數字人民幣嗎？支付寶和微信支付的成熟，鮮有人用紙幣，為什麼還要數字人民幣呢？

數字人民幣

我們知道手中常用的人民幣是法幣，任何人和機構都不能拒收。盡管移動支付已十分的便利，但微信和支付寶只能在聯網的特定狀態下才能夠進行支付，所以這種形式無論付款方或者收款方都必須在線，缺一不可。

首先，實物錢包將被電子錢包基本替代，人們辦理業務的便利性將會進一步提升。電子錢包的使用頻率更多，也意味著銀行的手機App，也將會得到更多的使用率。

其次，對於銀行而言，線上服務創新將深化。已經披露的信息顯示，使用數字貨幣時，不需要網路，也不需要銀行賬號，只要手機裝有DC/EP數字錢包，就能實現「雙離線支付」。應用場景、應用范圍超越了我們的想像。

數字人民幣具有匿名可控性

在了解數字人民幣的匿名特徵前，我們知道第三方線上支付都是基於賬戶信息來進行交易的。所以，支付平台掌握了大量用戶交易數據，從而可以根據用戶的消費習慣進行營銷廣告的推送。比如，我們在某寶購物一雙某品牌的鞋子，在這之後會發現有大量與品牌相關的信息推送，更甚者，數據也成了一些app「殺熟」的源頭。

為此，數字人民幣給用戶留出了一些隱私空間，除政府部門在許可權框架中，企業和個人是無權獲取數字人民幣的交易信息。

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