數字貨幣和疫情

① 專家：數字貨幣是亞洲的未來

東亞論壇4月4日刊登Gordon R Clarke和Emir Hrnjic的文章，分析認為數字貨幣是亞洲的未來。兩位作者來自新加坡。

當數字貨幣和加密貨幣興起時，比特幣被視為對央行控制貨幣的直接挑戰。在經歷了早期對加密貨幣的不認可和敵意之後，各國央行開始認識並接受區塊鏈，這一比特幣背後高度創新的技術支撐。

區塊鏈涵蓋了一系列參數和演算法可調的可編程技術，提供了不同的方式來跟蹤和追蹤資產。這一技術為管理貨幣的發行提供了前所未有的機會。

廣義上的數字貨幣和基於區塊鏈技術的加密貨幣，還是有區別。大多數貨幣已經是數字貨幣，因為，它只作為計算機資料庫中的條目存在。中央銀行對流通中的實物現金數量與銀行賬戶和其他地方的貨幣數量各有不同的措施和控制。

大多數中央銀行已經對即時支付系統進行了監管，消費者和企業可以使用手機進行數字支付。移動網路運營商和銀行系統都在推動這一龐大的業務。在中國這個全球最大的移動支付市場，2019年交易額達到347萬億元人民幣（53.04萬億美元），幾乎是中國GDP的4倍。2020年，由於疫情的影響，交易總額暴漲。

隨著數字技術的發展和演變，亞洲的央行正在抓住機遇。

泰國一直是數字支付的領導者之一，重點是在個人之間和銷售點使用二維碼、手機和賬號進行即時銀行間轉賬。泰國銀行在2017年支持了"Prompt Pay"計劃，並鼓勵泰國銀行從減少現金使用中實現大量成本節約。大約70%的泰國銀行賬戶持有人簽署了Prompt Pay，那些不再需要處理現金的小型零售商，也在使用該服務。

新加坡一直以來都是即時支付的領頭羊，新加坡金融管理局（MAS）是最早對國內加密貨幣進行詳細技術研究的亞洲央行之一。'Project Ubin'探討了國內和跨境清算和結算。

中國人口眾多，銀行卡使用率低，多年來一直在推數字即時支付和二維碼掃描。阿里支付和微信支付各自宣稱其基於銀行賬戶的即時轉賬系統，擁有近10億活躍用戶。這十分龐大，如果其中任何一個系統失敗，都會帶來一定的系統性風險。

那麼，央行數字貨幣或央行加密貨幣如何呢？央行數字貨幣可以增加移動支付的競爭和降低風險，加速數字化以降低現金成本，並通過"可控的匿名性"減少洗錢。

盡管傳聞眾多，但新加坡推出央行數字貨幣的意向還未正式公布。與此同時，中國和柬埔寨都推出了加密貨幣，以尋求更大的金融包容性，但是，規模卻大不相同。

柬埔寨國家銀行在2020年10月推出了Bakong。它的一種點對點的資金轉移服務，可供零售客戶使用，支持以柬埔寨瑞爾或美元進行交易。據報道，Bakong已經帶來了幾乎三分之一的柬埔寨人口（1700萬人口中的5百多萬人）。正如在世界其他地區觀察到的那樣，較低的進入壁壘促進了金融包容性，這可能對經濟活動產生實際影響。

同時，自2014年啟動該項目以來，中國人民銀行迅速行動，推出了世界上第一種主要的主權數字貨幣--數字人民幣。這對於習慣了即時數字現金的消費者來說，應該是一個很容易的賣點，政府可以通過直接控制經濟中的非現金資金量來微調國內貨幣政策。目前在深圳、成都、蘇州等大城市已經有了實際的數字人民幣業務，客戶通過銀行獲得數字人民幣。

然而，亞洲其他地區的發展卻很滯後。印度議會預計將很快就加密貨幣監管進行投票，也許會禁止所有私人加密貨幣，並為印度儲備銀行的數字貨幣建立一個合法的框架。菲律賓於2001年成為亞洲第一個採用智能貨幣進行移動支付的國家，不過卻沒有利用其早期的領先優勢。印尼等較大的東盟國家也沒有走在前列。雅加達郵報》最近聲稱，印尼在數字貨幣問題上"並不著急"。

雖然全球有超過80%的央行已經嘗試使用加密貨幣，但是，中國與柬埔寨在央行數字貨幣部署方面處於世界領先地位，而新加坡則謹慎地將自己定位為使用不同方法的主要參與者。更多的亞洲央行可能會發現自己面臨發行數字貨幣的壓力，尤其是因為它們有可能成為國際貿易中的儲備貨幣。

一直大力投資於數字支付技術和中央銀行數字貨幣開發的國家將很快獲得好處。它們很可能會看到經濟活動的增長，其驅動力是實際的易用性和時間、成本和精力的節省。其他國家需要加快投資，並向中國和新加坡學習，否則有可能被留在貨幣黑暗時代。

總之，貨幣的未來就在這里，政府需要擁抱它。

② 央行發行數字貨幣DCEP是什麼

DCEP是中國人民銀行未發行法定數字貨幣，支付通過某種方式傳輸的是數字的東西不是紙面的貨幣，所以，電子支付本身也是有數字貨幣屬性的。

數字人民幣，是由人民銀行發行，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，並具有價值特徵和法償性的可控匿名的支付工具。

(2)數字貨幣和疫情擴展閱讀：

數字貨幣作用：

1、避免紙鈔和硬幣的缺點：印製發行成本高、攜帶不便容易匿名、偽造，存在被用於洗錢、恐怖融資的風險；

2、滿足人們一些正常的匿名支付需求，如小額支付；

3、極大節約造幣所需各項成本；

4、疫情之下，減少貨幣交易中的病毒傳播機會；

支付寶、微信支付等已經成為一種公共產品或服務，一旦出現服務中斷等極端情況，會對社會經濟活動和群眾生活產生非常大的影響。這就要求人民銀行作為一個公共部門，要提供類似功能的工具和產品，作為相應公共產品的備份。

③ 移動支付又火了，世界各國正集體謀劃向「數字貨幣」進行轉變

沉寂已久的移動支付，最近又一次的爆火了！

自新冠疫情爆發以來，前段時間老人被拒收現金已弄得滿城風雨。而現如今，無論從市場首超百萬億大關，還是席捲全球來看，移動支付都在彰顯著狂奔暴走的一面。

只不過，在這背後，可伶了那些並不會用手機支付的老人們。但疫情之後，也許我們真的要和現金說再見了。

最近，對於移動支付市場而言，絕對是個值得可賀的日子。

11月27日，據央行發布2020年第三季度支付體系運行數據顯示，移動支付業務金額達到了116.74萬億，又一次超過了百萬億大關，同比增長了35.57%。這也就意味著疫情期間，移動支付又一次實現了狂奔暴走。

即便疫情，也能再創輝煌，此時逆流而上的移動支付，憑得又是什麼呢？

估計就是拒收現金，從而大力發展非現金支付業務了吧。有數據顯示，以1美元鈔票為例，它平均帶有3000種以上的病菌。

而據歐洲央行調查顯示，自新冠疫情爆發以來，歐洲的消費者已經正在逐步減少使用現金。

在2020年三季度，總部位於美國的PayPal在線支付服務商，支付總額也已達到了2470億美元，創出了 歷史 新高的紀錄。同時，新增凈活躍賬戶已達1520萬人。

在巨大轉變的背後，其中最主要的便是消費者正在擔心接觸鈔票而感染病毒。歷年來，網友們也一直都在道說著：「錢比馬桶還要臟，但卻不得不讓人愛」。

這樣看來，疫情來襲，移動支付又怎能不火呢？

實際上，國內之所以抗疫能夠取得重大勝利，或許移動支付也有著不可磨滅的功勞。

例如：為降低疫情的傳播，移動支付已拓展到了更多的政務、民生、消費等細分垂直場景中。而在前幾日，老人被拒收現金還因此引起了軒然大波，最終弄得國家都要出來喊話：「不得拒收現金。」

從中可見，疫情之下，移動支付的確十分火熱，火爆程度就連政務部門都「不收現金，要麼告訴親戚，要麼手機支付了。」

另一方面，疫情來了，國外一直不受待見的移動支付，今年也緊跟著成為了「當紅炸子雞」。這一數據更加表明，這波疫情正在加速助推全球移動支付市場的發展。

據了解，截至2020年三季度，全國非現金支付業務同比增速，已再次創出 歷史 性的階段性新高。顯而易見的是，疫情正在加速無現金支付市場的滲透。只不過，在這期間，可憐了那些並不會用手機支付的老人們。

實際上，論起移動支付，國內發展已經相當成功。

截至2019年，中國第三方移動支付交易規模約為59.8萬億，同比增速為13.4%。疫情之下，在移動支付場景的不斷提升期間，據艾媒咨詢預計，2020年中國移動支付用戶規模將達到7.90億人。

在國內移動支付大火的背後，首先是微信、支付寶移動支付方式進入寡頭壟斷格局。其次，是各國央行的緊密布局。

在移動支付成為市場的主流後，當前世界各國已早早宣布去現金化，正集體謀劃著央行貨幣向「數字貨幣」進行轉變。

就在前不久，國內央行數字貨幣已在深圳、蘇州等多地落地試點。此外，歐洲、日本、韓國等各國央行，目前也正在加速研發數字貨幣，展示著它們征戰數字貨幣的雄心。

今日之世界，伴隨著消費者支付習慣的改變，現金的存在作用已在不斷弱化，而就當前的局勢看，也許我們是時候該和現金說再見了。

最後，不得不吐糟一番，移動支付實在太方便，而現金實在是太臟了，但在時代的變革中，老人們實在是太苦了！

④ 數字貨幣今年12月能上市是真的嗎

是真的。中國數字貨幣在港交所上市時間在2022年1月4日，數字人民幣APP的試點版已經上線。

⑤ 什麼是數字貨幣央行發行數字貨幣，對老百姓意味著什麼

現在我們現金的運用越來越少了，二維碼支付愈來愈流行，可是我們通過二維碼支付的時候，信息是很多被泄漏的，什麼時候哪些底點，購買了什麼，這種三方支付平台和銀行業一清二楚。用資金又不便。那擁有數字貨幣錢夾以後，大家能選非實名登記，而就算實名登記了，這種信息也只掌握在中央銀行手上，非特殊情況下一般不會隨意查詢信息的。

數字貨幣與現在我們流通的紙版貨幣在錢的屬性上沒有本質的區別，同樣都是rmb，無非就是一個有紙一個不用紙張印刷，卻又各有各的優點，最少數字貨幣不會產生偽鈔，不用找零，應用更便捷環境衛生。並沒有無線網路覆蓋的地方可以使用紙幣，二種貨幣同時存在視自身情況應用。數字貨幣的出現代表著在我國朝著深度和廣度人們時代的發展邁入。具備人類發展進步的歷史意義。

⑥ IMF：央行須變得更像蘋果以保證央行數字貨幣處在技術前沿

疫情之下，全球數字貨幣的研發突飛猛進。據國際清算銀行（BIS）最新統計，目前數字貨幣推進至實證階段的央行佔比已超過60%，同比增長20%；中國也已在多地進行數字人民幣的試點；與此同時，比特幣總市值突破萬億美元大關。

2月19日，國際貨幣基金組織（IMF）發布了題為《數字時代公共貨幣和私人貨幣可共存》（Public and Private Money Can Coexist in the Digital Age）的文章。該文章的作者是IMF金融顧問兼貨幣與資本市場部主任Tobias Adrian和IMF貨幣與資本市場部的副處長Tommaso Mancini-Griffoli。

文章稱，縱觀 歷史 ，私人發行的貨幣和公共發行的貨幣一直是共存的。當今世界也以雙重貨幣體系為特徵，在中央銀行發行公共貨幣的基礎上，各種類型的銀行、電信公司或專門的支付服務提供商也發行私人貨幣。一方面私人部門提供創新和多元化，另一方面公共部門確保穩定性和效率，其中一方面增強的同時，另一方面往往減弱，由各國尤其是各國央行處理其中的權衡取捨關系。

文章提出，央行不應僅做出二選一的抉擇：要麼發行央行數字貨幣，要麼鼓勵私人部門提供自己的數字貨幣。這兩者可以共存和互補，例如，可以通過央行在設計上做出某些選擇以及調整其監管框架來實現。

文章坦言，央行必須變得更像蘋果或微軟公司一樣，以保證央行數字貨幣處在技術前沿，成為用戶錢包中主要和首選的數字貨幣形式。

文章認為，與私人部門建立合作關系依然可能，央行無需孤軍奮戰。

首先，央行數字貨幣的設計可以鼓勵私人部門在其基礎上開展創新，就像應用程序設計人員給手機及其操作系統開發出有吸引力的功能。通過訪問一組開放的指令（「應用程序編程介面」）可以擴展央行數字貨幣的可用性，而非僅僅提供普通的電子錢包服務。

第二，一些央行可以允許其他形式的數字貨幣同時存在（類似於平行操作系統），同時利用央行數字貨幣的結算功能和穩定性，這將為更快的創新和產品選擇打開大門。這種形式的數字貨幣（過去稱為合成貨幣）完全可以與央行數字貨幣共存。

值得一提的是，國際清算銀行行長卡斯滕斯（Agustín Carstens）在最近的講話中亦強調，央行數字貨幣（CBDC）可以也必須被設計成公私合作關系來維護雙層金融體系，不應只考慮中央銀行直接提供零售服務的模式，不能排除私營部門可發揮重要作用。

中國人民銀行前行長周小川曾在公開演講中指出，數字人民幣（DC/EP）是一個雙層的研發與試點項目計劃。在DC/EP這個雙層系統里，人民銀行在第一層，第二層有商業銀行、電信營運商，還有互聯網支付平台，他們之間可以合作或聯合，這取決於他們對支付產品和技術框架的了解。

附：數字時代公共貨幣和私人貨幣可共存

我們重視創新和多元化——包括在貨幣領域。一天中，我們既可以通過刷卡、手機、上網等各種方式來支付，也可以用鈔票和硬幣支付——盡管在許多國家，現金的使用越來越少。

當今世界以雙重貨幣體系為特徵，在中央銀行發行公共貨幣的基礎上，各種類型的銀行、電信公司或專門的支付服務提供商也發行私人貨幣。這一體系雖然並不完美，但也有著顯著的優勢，包括主要由私人部門提供的創新和產品多元化，以及由公共部門確保的穩定性和效率。

一方面是創新和多元化，另一方面是穩定性和效率，這兩方面的目標是相互關聯的。其中一方面增強的同時，另一方面往往減弱。這是各國尤其是各國央行必須處理的權衡取捨關系。央行應在多大程度上依賴私人部門，在多大程度上依靠自身的創新？這在很大程度上取決於偏好、現有技術和監管效率。

所以，當一項新技術出現時，我們很自然地會問，當今的雙重貨幣體系將如何演變。如果數字現金（稱為央行數字貨幣）真的出現，它是否會取代私人機構發行的貨幣，還是會讓私人貨幣繁榮發展？第一種情況總是可能的——通過實施更嚴格的監管。我們認為，如果將當前雙重貨幣體系的邏輯擴展開來，第二種情況仍是可能的。重要的是， 央行不應只能在以下二者中選擇其一：要麼發行央行數字貨幣，要麼鼓勵私人部門提供自己的數字貨幣。這兩者可以共存和互補，例如，可以通過央行在設計上做出某些選擇以及調整其監管框架來實現 。

公共貨幣與私人貨幣共存

縱觀 歷史 ，私人發行的貨幣和公共發行的貨幣一直是共存的，這可能令人困惑。私人貨幣創新性更強、更加方便、對用戶更友好、適應性更強，它們為什麼沒有完全占據支配地位呢？

答案在於一種基本的共生關系：私人貨幣可以被兌換成完全安全且流動性好的公共貨幣，無論是鈔票和硬幣，還是部分銀行持有的央行儲備。

能夠按固定面值兌換成央行貨幣的私人貨幣就成為一種穩定的價值儲存手段。銀行賬戶中的10美元可以換成一張10美元的鈔票，作為法定貨幣償付債務。這個例子看似簡單，但背後隱藏著復雜的支撐基礎：完善的監管，政府的支持（如存款保險和最後貸款人職能），以及央行儲備的部分或全部支持。

此外，私人發行的貨幣只有在能夠兌換成央行貨幣的情況下，才成為一種高效的支付手段。安妮在銀行A的10美元能夠轉到鮑勃在銀行B的賬戶，因為這筆錢在這一過程之中兌換成了央行貨幣——一種兩家銀行都信任、持有且能夠交換的資產。結果是，這種私人發行的貨幣變得具有互操作性。因此也產生了競爭，因為安妮和鮑勃可以把錢存在不同的銀行，而且還可以互相支付；同時，在貨幣的實際形式方面，也帶來了創新，實現了多元化。

簡言之，對於私人機構發行的貨幣，無論是銀行賬戶還是其他形式，能夠兌換成央行貨幣這一性質對於其穩定、互操作性、創新和多元化都非常重要。 一個僅有私人貨幣的體系風險太高。而一個僅有央行貨幣的體系則可能錯過重要的創新機會 。這兩種形式的貨幣相互促進，從而形成了當前的雙重貨幣體系——這種平衡關系發揮了有益的作用。

數字時代的央行貨幣將面臨挑戰

今後，當我們步入數字時代之際，這一體系會怎樣演變？央行發行的數字貨幣會不會有如此大的吸引力，以至於抑制私人貨幣的發展？或者說在央行貨幣存在的同時，私人部門還能否繼續創新？這在很大程度上取決於各國中央銀行持續推進重大創新的能力和意願。緊跟技術革新、用戶需求的快速變化以及私人部門創新的步伐並非易事。

央行數字貨幣類似於智能手機及其操作系統。在基本層面上，它們是一種結算技術，實現貨幣的儲存和轉移，在很大程度上類似於手機處理器、內存和相機之間的信息轉移。在另一個層面上，它們是貨幣的一種形式，具有特定的功能和外觀，很像一個操作系統。

因此，央行必須變得更像蘋果或微軟公司一樣，以保證央行數字貨幣處在技術前沿，成為用戶錢包中主要和首選的數字貨幣形式。

比起更新紙鈔上的防偽特徵，數字時代的創新要復雜、迅速得多。例如， 央行數字貨幣最初可能通過一個中央資料庫管理，但隨著技術趨於成熟，可能轉向分布式賬本（在一個網路內自動保存和更新的同步登記賬戶），並且在取得重大技術進步之後，一個賬本可能很快被另一個賬本取代 。手機和操作系統至少每年也有重大更新。

此外，在數字時代，用戶需求和預期很可能變化更快、更難以預測。信息和資產可能轉到分布式賬本，要求同一網路上的資金實現貨幣化。貨幣可能以全新的方式轉移，包括通過嵌入日常產品的晶元自動轉移。這些需求可能要求貨幣具有新的特徵，因此需要頻繁地重新設計架構，也需要實現多元化。今天甚至明天的貨幣都很難滿足後天的需要。

壓力也將來自供給一方。私人部門將繼續創新。新的電子幣和穩定幣方案將會出現。隨著對這些產品的需求不斷增加，監管機構將努力控制風險。一個問題將不可避免地出現：這些形式的貨幣將如何與央行發行的數字貨幣相互作用？它們是否會單獨存在，或者其中一些會整合到雙重貨幣體系，在該體系中，私人貨幣和央行貨幣相互促進？

與私人部門建立合作關系依然可能

跟上技術變革、用戶需求和私人部門競爭的步伐對各國央行來說具有挑戰性。然而，央行無需孤軍奮戰。

首先，央行數字貨幣的設計可以鼓勵私人部門在其基礎上開展創新，就像應用程序設計人員給手機及其操作系統開發出有吸引力的功能。通過訪問一組開放的指令（「應用程序編程介面」），一個充滿活力的開發者社群可以擴展央行數字貨幣的可用性，而不僅僅是提供普通的電子錢包服務。例如，他們可以使自動支付變得更加容易，貨物即收即付；或者，可以建立一個查找功能，這樣僅根據朋友的電話號碼就可以把一筆錢轉給她。關鍵是審查這些附加服務，保證其充分安全。

第二，一些央行甚至可以允許其他形式的數字貨幣同時存在（很類似於平行操作系統），同時利用央行數字貨幣的結算功能和穩定性。這將為更快的創新和產品選擇打開大門。例如，一種數字貨幣可以在結算速度上做一些妥協，讓用戶對支付自動化有更大的控制權。

這種新形式的數字貨幣會是一種穩定的價值儲存手段嗎？是的，如果它能以固定面值兌換成央行貨幣（數字或非數字貨幣）的話。在得到央行貨幣充分支持的情況下，這將是可能的。

這種形式的數字貨幣會是一種高效的支付手段嗎？回答也是肯定的，因為在任何一個數字貨幣網路中，結算都是即時的，就像在同一家銀行不同賬戶之間的結算。並且，這些網路具有互操作性，只要安妮的數字貨幣提供商向鮑勃的數字貨幣提供商進行的支付是通過央行數字貨幣的相應轉移來結算的，正如當前雙重體系的情況。

這種形式的數字貨幣（過去稱為合成貨幣）完全可以與央行數字貨幣共存。這需要一個發照安排和一套監管規定以實現公共政策目標，包括運營韌性、消費者保護、市場行為和競爭性、數據隱私，甚至還包括審慎穩定要求。與此同時，可以通過數字身份和輔助數據政策來確保金融誠信。與央行合作要求充分遵守監管規定。

經久不衰的體系

各國在推行央行數字貨幣時，應考慮如何利用私人部門。當前的雙重貨幣體系可以擴展到數字時代。央行貨幣加上有效的監管，將繼續對確保支付系統的穩定性和效率發揮關鍵作用。私人發行的貨幣可以通過創新和多元化鞏固這一基礎——也許比當前發揮的作用更大。私人部門和公共部門將各自在多大程度上參與貨幣發行？在種種可能的選項中，各國央行將作出不同選擇，而這將最終取決於它們的偏好、技術和監管效率。

校對：張亮亮

⑦ 支付寶微信，掃碼盛行，ATM機朝什麼方向發展，會邊緣化嗎

ATM機已經被邊緣化了，而不是會不會被邊緣化。

以我自己為例，只要能掃碼支付的地方，100%的掃碼支付，絕不會用現金。

用現金最麻煩的就是，比如你買一包鹽，給超市100元，然後超市找零97.50元給你，一定是7個一元的硬幣外加5個一毛的硬幣，攜帶極其不方便。

掃碼支付現在足夠方面，已經滲透到了生活的方方面面。比如早上上班做地鐵，天賦市民雲掃碼支付，中午點外賣在線支付，下午回家買菜微信支付。

就轉賬繳費而言，ATM機明顯沒有手機APP方便。

換言之，生活中幾乎不需要使用現金，既然不需要使用現金，那就沒有必然去ATM機取現，也沒有必要去ATM機轉賬，繳費，查詢等等，所以必然被邊緣化，被淘汰。

舉個例子：以前給老爸老媽生活補貼時，都是每年過年前取現一大疊，然後回家過年給二老，現在幾乎從來沒有給過現金，都是支付寶或者微信轉賬。

所以，ATM機必然被淘汰，邊緣化。

支付寶微信，掃碼盛行，ATM機朝什麼方向發展，會邊緣化嗎？在我看來，ATM機將朝無接觸多功能化方向發展，不會邊緣化，會趨於智能化方向發展，接下來，我具體分析。

支付寶微信支付帶給人們支付的安全與便利，越來越多的人願意使用這種移動支付。但是，正如洗衣機的普及並不能阻止搓衣板的使用一樣，因銀行卡的存在與現金支付的需求在許多場景依然存在，好多單位工資獎金發放，還是採用現金，在一些村鎮，好多人的支付還是用現金，而有一些場合，也規定使用現金，如列印徵信，還有一些地方，如葯店，水電收費，還是用現金。正是因現金支付的存在，決定ATM還是有存在的必要，特別是這次疫情下，防疫的需要，對ATM又提出新要求，那就是要實現無接觸，多功能，這樣讓ATM承載多功能，以避免人與人的面對面接觸，人臉識別+語音識別，多功能，成為ATM新的發展方向。

各行各業因競爭的需要，不斷降低成本，成為人們的共識，讓ATM機代替櫃台，將減少了人力成本，提高效率。而ATM要實現代替人，就需要改善人機介面，讓人們能更好地使用ATM，這就要求ATM實現智能化，能更好地聽懂人話，需要引入人工智慧，而 科技 使這種需求正變為現實，ATM將向智能化方向發展。

支付寶/微信，掃碼碼盛，ATM機朝什麼方向發展，會邊緣化嗎？要回答這個問題，先來展望一下未來的發展趨勢。

現階段，支付寶/微信掃碼支付的盛行，進一步的推動了無現金支付的進程，掃臉支付的出現，又是一個新的里程碑，以後支付的方式只會越來越便捷，使用現金的方面也會越來越少，使用現金的機會少了，ATM機存在的意義也就在逐漸下降。

掃臉支付

支付寶/微信支付的盛行，ATM機的邊緣化，還體現在工資轉賬上。以前，大家的工資多數存入銀行卡，由ATM機取現支付，現在呢？把銀行卡里的錢轉入支付寶/微信掃碼支付，ATM機變得可有可無了。

微信支付

支付寶/微信支付的盛行，又催化了現金支付的改革，據有關新聞報道，數字貨幣的出現，使用。也只是時間性的問題，各項准備工作也以准備就序，就差大規模的推廣應用了。

數字貨幣

從各方面來看，單一的ATM機被邊緣化，以是趨勢，就算開發出了更先進的ATM機，如掃臉存款，取款等，也只是提升了使用體驗，多功能ATM機還是會被更先進的設備取代。

掃臉取款

就算是如此，ATM機暫時不會完全消失，還有它存在的意義。而是逐漸的退出人們的視野，慢慢的被淘汰，或者新生，升級被賦予許多更強大的功能。

未來的趨勢一定是無紙化數字貨幣，移動互聯網高速發展的今天動動小手指用支付寶微信就能實現交易而且零錢都不用找簡直太方便，國家也在穩步推進基於區塊鏈的數字貨幣，安全又便捷，未來ATM機存取錢的人一定會越來越少進而慢慢的被邊緣化。

未來的大趨勢就是去紙幣化！

一個現實例子：

「現金支付的不用排隊啊！用現金的來這邊結賬！」位於西單購物中心的收銀台工作人員沖著結賬隊伍喊。當天，由於商場信號不好，收銀歡迎現金支付，但是選擇電子支付的窗口仍排了一小支隊伍，不少顧客的手機屏幕，已經調到了收款頁面。

ATM取款機淡出的背後或隱含著「貨幣的去現金化」。無現金 社會 正漸行漸近嗎？「支付清算方式受到通訊和信息處理技術的深刻影響，變化非常快，前些年銀行還在大量投放ATM取款機等各類自助設備，積極打造智能銀行；但目前移動支付幾乎將其徹底覆蓋和替代，造成極大浪費啊！」一位資深金融界人士稱。

而某股份制銀行行長告訴經濟觀察報，現金使用肯定會越來越少。據其分析，十年內現金不可能完全去掉。畢竟，「除了年齡問題，人們還是需要在一些支付收入領域不留下痕跡。ATM取款機的使用率會減少。或許會出現一個專門提供自動存取款服務的行業。」

不過，「貨幣去現金化或數字化已成為不可逆轉的大趨勢！」中國銀行前副行長、中國人民大學國際貨幣研究所學術委員王永利稱。他解釋，記賬清算推動貨幣形態和投放方式深刻變化——從有形貨幣轉變成為無形貨幣。貨幣已經不再是人們腦海中根深蒂固的現金的樣子，而是越來越多地變成無形的數字。

為何撤走？

ATM機曾經因為便捷、可以24小時服務等特點，被持卡用戶接納。但是隨著支付寶、微信支付等第三方支付的攻城掠地，「出門只帶手機」成為越來越多人的選擇，主要提供取現服務的ATM取款機或在慢慢淡出舞台。

銀行在非銀行營業網點放置ATM取款機有固定的流程。首先，商場向銀行申請安裝ATM取款機，銀行業務專員會到該商場看場地，觀察主要消費人群、客流等條件。若符合要求，業務專員啟動正式流程，與銀行保衛處再次視察場地後，提交審批報告，領導層批示後安裝設備。

「當初安裝機器，考慮到兩方面的問題，首先，我們考慮到給我們的銀行卡持卡客戶提供便捷的服務，比如在商場放置，也是考慮給逛商場的人提供一種便捷的金融服務；另外比如酒店、寫字樓等場所要求放置ATM取款機，這是他們物業需要標配的服務之一，所以我們是相互合作關系。」沈亮稱。

隨著支付寶微信的掃描支付和移動支付的興起， ATM機的使用頻率是越來越低了，看起來應該是越來越少，同樣的，銀行的網點也應該是越來越少，因為我們去銀行的頻率已經越來越少了，我們更多的時候在手機上就可以把轉賬支付的事情給做了，但是數據告訴我們，我們的感覺錯了，數據在告訴我們銀行的網點越來越多，ATM機也是越來越多！為什麼會這樣？ATM機到底有多少？銀行網點到底有多少？