數字貨幣和美團合作是不是

A. 支付寶要涼銀行用數字人民幣「搶客戶」

超市結賬時提示數字人民幣支付

央行數字貨幣漸行漸近，中國是全球最早進行數字貨幣研究 的國家之一，從 2014 年開始中國央行就正式啟動對數字人民幣的研究。2020 年以來，數字人民幣發展提速，2021 年更是在零售、批發及跨境支付等多領域取得較快進展。試點 地區不斷增加帶來的人群覆蓋數量增長、支付方式更加多元化、應用場景不斷豐富，大規模的使用漸行漸近。

數字數字人民幣發展進程

中國幾家國有銀行已要求員工拉 200 至 300 名數字人民幣用戶，銀行還贈送小禮物，以吸引客戶用中央銀行數字貨幣 (CBDC) 錢包。

央行數字貨幣采購 SSL 網關及簽名驗簽伺服器項目。

這與銀行試圖向客戶出售貸款、儲蓄賬戶和投資工具等服務的方式類似，中國工商銀行與該國其他五家大型金融機構一道，正在責成其員工將 CBDC 錢包推向數百家分行客戶。

推廣納入銀行員工考核指標，影響年終獎

之前就有媒體報道每個分行的銀行員工都被要求生產 200-300 名 CBDC 錢包用戶。「平均每個人背上需要拉到200到300人的指標」 分支機構的員工都可以獲得年終獎金獎勵。此外，員工可以用紙巾、雨傘、電子電纜、卡夾和洗衣粉等小禮物來吸引人們。

國有六大行中推廣力度最大的是工商銀行和交通銀行，這兩家大行均會通過贈送小禮品的方式，吸引用戶開通數字人民幣錢包，贈送的小禮品包括但不限於洗衣液、數據線、卡包、中國結、雨傘、紙巾等。

為吸引客戶使用中國人民銀行的數字人民幣，上海的幾家國有銀行被告知要通過微信和支付寶等支付軟體推廣 CBDC。國外媒體曾在 5 月就報道過，推廣CBDC快成「政治任務」了，這些銀行「在 5 月 5 日的購物節之前悄悄地推廣數字人民幣」。

當時，一些未獲授權與媒體交談但仍不願透露姓名的銀行業人員表示，六家銀行在中國人民銀行的指導下，在上海推廣數字人民幣。「人們會意識到數字人民幣支付是如此方便，以至於我不再需要依賴支付寶或微信支付，」這位中國銀行業人員說。

雖然數字人民幣錢包仍在以各種形式進行測試，也與滴滴、嗶哩嗶哩、美團和京東旗下的APP合作。但是，數字人民幣在支付寶和微信支付等三方支付機構之間貌似沒有支付入口？我找了一圈沒有找到入口，我的軟體沒更新？或許國家有意增加「數據隔離」，應該央行不希望看到資金通過第三方支付系統。

2021世界人工智慧大會創新應用展上，交通銀行、工商銀行、建設銀行三家數字人民幣運營機構均在展台中設立了數字人民幣展區，展示了多種形態的數字人民幣硬體錢包，交通銀行還推出了掃碼抽數字人民幣硬體錢包的活動。

銀行方面表示，未來一至兩個星期銀行可能會發放30元紅包至硬體錢包，此外，三大銀行分別以優惠購、滿100減50、一元購咖啡等福利吸引消費者下載數字人民幣APP並開通各自銀行的數字人民幣錢包。

數字貨幣紅包，裡面是一個硬體，包括地址和私鑰。

汽車 數字人民幣錢包，是建設銀行為 汽車 設計的，支持加油、ETC等車上支付場景。例如行駛時 汽車 沒油了，中控屏會提醒車主加油，並通過GPS引導車主開向最近可以收取數字人民幣的加油站。

還記得，以前推廣發票時候可以刮獎么？

更加安全，因為數字人民幣只存在收款方與付款方，並不存在支付寶等第三方，極大的保護了我們用戶的隱私安全！

無需網路，就算手機不聯網，照樣可以進行收款，付款，完成交易。

隱私性好，眾所周知，在互聯網快速發展下，我們消費者幾乎毫無隱私可言，在商家以及第三方面前，我們消費者就好像身不著寸縷的在裸奔，如今數字人民幣的出現，將徹底改變這種現狀。

因為使用數字人民幣，商戶和第三方平台無法獲取消費者的個人隱私信息以及支付數據！

數字人民幣作為法定貨幣，任何人，任何單位不得拒收，而第三方支付，可以被拒收。

而且數字人民幣兌換現金，無需手續費，可以直接等價兌換。

毫無疑問，更加安全，方便快捷的數字人民幣完勝

目前，數字人民幣已經在北京，上海，蘇州，成都，雄安新區等地試運行。

相信不久的將來，數字人民幣將全面運行。

期待早日用上高大上的數字人民幣！

B. 數字人民幣走進生活：滴滴、美團、B站應用場景落地

央行數字貨幣研究所與滴滴達成戰略合作， 探索 數字貨幣在智慧出行領域的場景的創新和應用！

實際上，除了滴滴之外，央行數字貨幣還與多家互聯網企業一起建立應用場景 探索 ：

這是中國央行數字貨幣繼在蘇州、成都、深圳、雄安四地內測以來，不斷擴展應用場景 探索 的結果。

繼用於繳納黨費、交通費補貼以及冬奧會之後，央行數字貨幣再添新的應用場景。

央行數字貨幣不斷與經濟實體和商業實體實現深度合作，將數字人民幣代入更加廣泛的實體應用當中，將擴大數字貨幣的應用范圍，從而實現更大范圍內的測試和 探索 。

根據這些信息，可以看出目前央行數字貨幣的前期內測應該比較順利，需要擴大應用場景來進行更大范圍的測試和 探索 。

數字貨幣本身在中國的推廣和使用，沒有太大的門檻。

在過去幾年，中國在支付寶和微信等支付系統的支持下，電子支付已經成為民眾日常支付的重要手段成為，現金電子化幾乎成為中國重要的貨幣存在方式，奠定了實物現金被替代的群眾基礎，也成為全球應用最廣泛、民眾基礎最好、技術支撐最佳的國家。

雖然數字貨幣和以支付寶等基礎的電子現金有些很大的區別，但從實際的使用體驗上來說，並不會有太大的差異，這就為現金與數字貨幣之間的轉換提供了扎實的基礎。

因此，數字貨幣最大的難點在於能否支撐更加廣泛的應用范圍和高頻的使用頻率。

而通過出行和外賣等場景，可以提供數字貨幣在吞吐量、實時性、容錯、安全等各方面的技術性能測試，從而為更大范圍內的使用和流通提供更加有效的技術支撐。

數字貨幣的廣泛應用將進一步推動數字經濟的發展，數字化程度將隨著數字貨幣應用范圍擴展而得到更大的發展。

一、數字貨幣有助於推動金融市場的顛覆式發展。

數字貨幣以區塊鏈等先進技術作為底層支撐，能夠給金融領域帶來革命性的變革，建立更加安全、便捷、快速、低成本的金融體系，在金融支付、結算、國際貿易等方面發揮更強的作用。

二、有助於推動企業數字化，從而加速 社會 整體數字化的發展。

以數字貨幣為基礎的數字經濟時代的到來，必然會引發一場關於全領域數字化的浪潮。數字化已經成為未來 科技 發展的重要基礎，無論是人工智慧還是5G等，都必須以大數據為基礎，而經濟領域的數字化將提供重要的基礎，帶動更多領域的數字化發展。

我們看到目前，中國正在加快 探索 人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等為基礎的前沿 科技 發展，為新 科技 時代創造更好的條件，主推中國在新的 科技 革命中占據有利位置，為中國政治、經濟、實業等領域發展奠定基礎。

數字貨幣通過互聯網來打開應用場景，本身就具備天然的綜合性優勢，在互聯網上的現金都是以電子現金為基礎，數字貨幣與現有的電子現金在使用體驗上，並沒有太大差別，在支付上面就更加不會有任何陌生感。

在中國，老百姓早就已經通過支付寶和微信，完成了用戶的教育和使用習慣的培養，因此， 藉助互聯網企業結構，可以實現數字貨幣與實際使用的無縫對接 ！

除此以外，通過滴滴、美團等，數字貨幣將突破在商業體系的使用環節，建立更加具有實用性的商業使用場景，從而推動數字貨幣的普及。

從營銷的角度來看，央行數字貨幣選擇滴滴、美團等牽手，實際上是藉助互聯網中的「高頻」產品，來實現快速、反復的使用頻次，以此完成對用戶的高度吸引，快速實現爆炸式用戶增長，從而快速奠定數字貨幣的用戶基礎，為數字貨幣全面推廣奠定基礎。

在互聯網營銷中，高頻是快速吸引用戶，實現滲透的重要手段。

以美團為例，在業務發展良好的情況下推出外賣業務，就是因為美團不屬於高頻產品，用戶一周或者一月的使用可能只有幾次，而外賣則可以滲透到每天每頓上面，其頻次可以達到每天多次，這樣的產品才是真正的流量產品，也才能真正帶來普及性的用戶基數增長。

在建立了外賣業務後，美團才真正發展成為頭部互聯網企業。

數字貨幣同樣需要布局高頻次產品應用場景，來實現用戶使用流量的普及。

雖然央行數字貨幣不存在用戶接受門檻，但是能夠通過商業模式自然地滲透到用戶日常生活，是推動數字貨幣發展的最好方式，這樣可以避免總體對數字貨幣由於認知、轉換等原因造成的陌生事物標簽，從而實現貨幣的無縫轉換，建立更加有效的用戶接受基礎。

從目前數字貨幣測試的應用場景來看，並沒有完全通過強制性推廣手段，來強迫用戶接受，而是「順其自然」地滲透到大眾生活，為數字貨幣全面取代現金奠定堅實的用戶基礎。

目前，中國央行數字貨幣已經領先於全球其他國家，從牽手各大互聯網企業，進一步測試數字貨幣的使用場景來看，內測進展應該很順利，需要擴大業務范圍，進行更加深入而廣泛的測試。

這樣看來，數字貨幣離最後全面發布使用已經近在咫尺，期待中國央行數字貨幣能夠快速發揮有效作用，提高中國在全球的經濟作用和地位，起到良好的助推作用！

C. 數字貨幣時代正在到來

近期中國人民銀行已經在擴大官方數字貨幣的試點，這或許意味著我國官方數字貨幣即將發布。紙幣代替金屬貨幣成為價值尺度、流通手段、支付手段和價值貯藏的工具，是經濟 社會 的一大進步。數字貨幣逐漸取代紙幣，或許又會成為一個新的跨越。

2020年8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，方案提到在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點，由央行制訂政策保障措施，由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進。

4個月前，央行數字貨幣開始在深圳、成都、蘇州、雄安開啟內部測試，並在餐飲、 娛樂 、零售型商戶試點；本次數字貨幣試點由點擴散到面，四個試點城市拓展到對應的四個區域，對應關系為：京津冀（雄安）、長三角（蘇州）、粵港澳大灣區（深圳）、中西部（成都）。

央行數字貨幣自2019年8月首次公開以來，一直高速推進，進展頻頻超市場預期，試點區域和應用場景持續拓展。2020年7月，滴滴與央行數字貨幣研究所達成戰略協議，同月，美團點評、嗶哩嗶哩（B站）與多家參與數字貨幣項目的銀行展開合作，數字貨幣試點應用開始拓展到互聯網領域。

我國的央行數字貨幣叫作DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment），翻譯成字面意思是「數字貨幣和電子支付工具」，官方定義是「具有價值特徵的數字支付工具」。

在過去的六年，中國人民銀行以數字貨幣研究院為核心，聯合數家商業銀行，從數字貨幣方案原型、數字票據等多維度研究了央行數字貨幣的可行性。之後，央行召開2019年下半年工作電視會議，會議要求加快推進我國法定數字貨幣（DC/EP）研發步伐。數字貨幣作為數字經濟基礎設施的意義已經越來越被政府認知。

從商務部推廣試點的行動來看，人民幣法定數字貨幣DC/EP已基本完成頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作，當前仍處於內測階段。從央行數字貨幣研究所及商業銀行和第三方支付機構發布的數字貨幣專利、央行及官員文獻和公開講話中，可大致推測出數字貨幣可能的運行模式。

DC/EP或採用 「一幣兩庫三中心」 架構。央行數字貨幣研究所原所長姚前在其著作《中央銀行數字貨幣原型系統實驗研究》中對這一架構有所描述。

央行數字貨幣原型系統中同時設立 「數字貨幣發行庫」和「數字貨幣商業銀行庫」 ，兩者分別為央行和商業銀行存儲數字貨幣的資料庫。此外數字貨幣架構中還包含了央行的 認證中心、登記中心和大數據分析中心 ；其中認證中心主要功能是對用戶身份進行認證管理和證書頒發；登記中心負責數字貨幣的全流程（發行、轉移、回籠等）登記工作。

除技術細節上的不同外，DC/EP發行與紙幣發行基本相同。與傳統紙幣一樣，數字貨幣發行和流通將以主權部門信用為背書，發行過程實現與人民紙幣1:1等值交換，現階段側重對M0（流通中現金，即企業、居民持有現金）的替代。DC/EP的發行和流通依然維持原有雙層運營機制，即央行發行的數字貨幣經由商業銀行流通至私人部門。

數字貨幣發行時，商業銀行首先根據需求向央行數字貨幣系統發出申請，在央行會計核算系統抵扣相同額度的准備金存款後，央行、商業銀行數字貨幣系統分別生成和接收對應額度DC/EP，最終表現為央行負債端儲備貨幣DC/EP的發行，商業銀行資產端庫存DC/EP的增加。

此外為減少發行DC/EP對商業銀行間流動性的干擾，理論上也可採用回籠銀行庫存現金方式發行等額DC/EP，實現數字貨幣對現金的替代，會計核算上分別表現為央行負債端紙幣現金發行的減少和DC/EP發行的增加，商業銀行資產端庫存紙幣現金的減少和DC/EP的增加。

私人部門將手中持有的現金或銀行存款轉換為DC/EP後，數字貨幣正式進入流通中；居民將持有紙幣轉為數字貨幣後，商行庫存紙幣增加，庫存DC/EP減少，數字貨幣實現從商業銀行的銀行庫向居民數字貨幣錢包轉移。銀行存款轉為DC/EP時，商行私人部門存款和庫存DC/EP均減少，數字貨幣實現轉移。這一過程的完成標志著DC/EP正式進入流通渠道。

私人部門間使用DC/EP進行點對點交易和支付時，僅涉及私人部門間資產負債表的變化，作為錢包運營商的金融機構通過互聯互通設備實現DC/EP的轉移，央行登記中心進行相應的權屬變更。至此DC/EP替代現金，實現了價值尺度、流通手段、支付手段和價值貯藏等四大基本職能。值得注意的是，在以上發行流通環節，數字貨幣DC/EP的資金流轉均需經過央行登記中心確認和變更信息。

從技術細節來看，央行數字貨幣DC/EP具有紙幣不具備的一些優勢，比如溯源性、便於保存、離線支付等。

首先，從目前可獲得的信息來看，數字貨幣交易具備一定的溯源性。 DC/EP表現為加密的字元串，攜帶了持有者的個人身份認證信息。在每個交易環節均需要央行數字貨幣系統確認的情況下，理論上DC/EP從創設到回籠所經歷的每個節點都會被記錄。以上信息經過加密後對非授權機構匿名，可以充分保障使用者的隱私。因此DC/EP能夠實現「有限匿名」，即對 社會 公眾匿名，對經過授權的執法機關和央行顯名。這是紙幣所不具備的重要特點，紙幣交易具有完全的匿名性，一旦發行，央行難以追蹤紙幣資金流向路徑。

其次，相比於紙幣，數字貨幣幾乎沒有運輸、保管成本，但對技術、算力提出要求。 紙幣發行時有運輸成本，基本由央行承擔，流通時有保管成本，部分破損紙幣僅能折價兌換或不予兌換，該部分成本和風險均由持有人承擔。但數字貨幣形態下DC/EP不存在因載體破損而價值毀損的風險，主要成本集中在前期數字貨幣系統的搭建和系統的運維，和現金發行流通相比成本較低，而且具有一定的規模效應，這部分成本主要由央行與商行承擔。

再次，從支付方式上來看，DC/EP支持雙離線支付，無需聯網，無需無線信號即可實現資金轉移。 央行數字貨幣研究所專利「使用數字貨幣晶元卡進行離線支付的方法及系統」顯示，DC/EP的終端設備在未與商業銀行數字貨幣系統建立網路連接的情況下，也可接收交易金額；用戶終端設備可通過近距離無線連接方式從受理終端設備獲取交易金額，並將交易信息發送至受理終端設備。

最後，作為法定數字貨幣，DC/EP具有無限法償性，這意味著在設備允許的情況下，收款方不得拒絕DC/EP形式的支付，這是第三方支付所不具備的優勢。 相信很多人在現實生活中都遇到過，部分商家或者場景只支持一種或者幾種支付方式。DC/EP則不存在這種困擾，作為法定貨幣，只要商傢具備接收條件，就必須接受。從這種意義上來說，DC/EP要優於所有第三方支付平台。

另外，從更為宏觀的角度來看，央行數字貨幣在促進國內數字經濟發展，為經濟運行降本增效，以及重塑國際結算體系，推動人民幣國際化方面也會有所幫助。

數字貨幣的發行和普及也有一些阻礙。理論上DC/EP的每一次交易都會被記錄，雖然僅獲得授權的執法機關和央行可以看到，但這仍可能會讓一些人有隱私方面的擔憂，從而更傾向於使用完全匿名的現金。此外，盡管數字貨幣系統被黑客攻破的可能性很小，但是依然存在可能，如何保障數字貨幣的安全，並讓民眾接受，也是一項挑戰。

D. 美團王興持比特幣八年獲利百倍，比特幣可以流通交易嗎

人類已經進入數字貨幣時代，數字貨幣的最典型代表就是比特幣。比特幣可以說是10年以來世界上最具投資價值的商品，2009年中本聰發明的第1批比特幣誕生，那時候的比特幣一枚的價格是0.1美元，而現在的比特幣價格是6.4萬美元，摺合人民幣近40萬元，也就超過了世界絕大多數人一年的收入。現在美國的互聯網大牛已經打通了比特幣和法幣之間的界限，比特幣可以輕而易舉的隨意購買，只不過現在只有少數人能買得起，比特幣的投資價值更大。

直到一家美國資產管理公司灰度基金的設立，才徹底打破了數字貨幣世界和傳統法幣世界的隔閡。灰度基金管理了超過65萬個比特幣，也就擁有了至少385億的資產規模，成為了世界上最頂尖的資產管理公司。灰度基金是通過創新金融產品，使客戶們購買比特幣就像購買股票一樣簡單。他的辦法就是設立加密資產的信託基金來持有比特幣，投資者有信託份額，可以在二級市場交易。灰色基金公司成為了比特幣創業公司的典型。這家公司可以使無數的比特幣用戶在這一平台得到豐厚的收益。這一平台也推動著比特幣的價格蹭蹭上漲。2017年芝加哥商業交易所又上市了比特幣期貨。比馬斯克更瘋狂的持有比特幣的人物是Twitter的創始人傑克多爾西。他始終堅信，加密貨幣將成為世界的唯一貨幣，他手底下比特幣的資產高達1,200億美元，是其推特公司市值的兩倍。

E. 數字貨幣概念領漲兩市，行業利好不斷，四條主線布局

周四早盤，數字貨幣概念領漲兩市，截至發稿，御銀股份直線拉升漲停，科藍軟體、創識 科技 、數字認證等漲超10%，高偉達漲近20%，銀之傑、四方精創等紛紛大漲。

昨日，海外幣圈傳來利好。特斯拉美國官網支持使用比特幣付款。特斯拉還表示，比特幣是特斯拉唯一接受的加密貨幣，目前僅為美國大陸的客戶支持比特幣付款，未來將考慮擴展到其他市場。

消息公布後，比特幣短線走高1000美元，一度突破55000美元/枚。

國內，數字人民幣測試進程正在提速。據上證報報道，六大國有銀行已經開始推廣數字人民幣貨幣錢包。在國有銀行營業網點中，客戶只需要提出申請，便可以申請白名單，在央行數字人民幣APP中以設立銀行子錢包方式參與測試。不少應用場景已經開始接納數字人民幣。不僅有京東、美團這樣的互聯網頭部平台，還有上海地鐵里的黑拾自動販賣機以及徐家匯匯金百貨這樣的實體購物中心，都開始接受數字人民幣作為支付貨幣。

（1）銀行IT領軍企業：長亮 科技 、高偉達、科藍軟體、京北方、宇信 科技 、神州信息；

（2）支付及場景終端領軍企業：廣電運通、拉卡拉、新開普、新大陸、新國都；

（3）加密端領軍企業：數字認證、格爾軟體；

（4）細分行業領軍企業：恆生電子、飛天誠信、銀之傑、四方精創、御銀股份。

F. 數字貨幣什麼時候正式落地

數字人民幣在試點即將一周年之際，再次拓展試點場景。4月2日，數字人民幣開始在中國人民大學試點。

自2014年中國人民銀行成立法定數字貨幣研究小組以來，數字人民幣在相當一段時間進展有限。2020年以來數字人民幣發展提速，2021年更是在零售、批發及跨境支付等多領域取得較快進展。

試點一周年

2020年4月16日，數字貨幣在蘇州相城區落地應用，至今已在深圳、蘇州、成都、上海、北京等多地開展試點，涵蓋線上線下交易場景。

「在國內，數字人民幣在多個地區正在試用，包括在冬奧會的場景下使用，數字人民幣的測試的場景越來越多、越來越豐富。與此同時，我們也在與香港金管局一道合作，在跨境使用方面進行了一些技術測試。」4月1日，央行研究局局長王信在國務院新聞辦公室新聞發布會上稱。

3月25日，發改委等28個部門印發的《加快培育新型消費實施方案》指出，加快數字人民幣的試點推廣，優先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。

「正式落地時間或近在咫尺。」工銀國際首席經濟學家、董事總經理程實和工銀國際宏觀經濟分析師高欣弘撰文指出，相較在國內數字人民幣的穩步審慎推進，以覆蓋小額支付場景為先，在「外循環」中則將做出更大膽、更具挑戰性的嘗試，同時也考慮批發型央行數字貨幣的試驗與應用。數字人民幣在「內循環」中的推進中充分考慮我國實際國情，與我國傳統金融機構、商戶、互聯網平台深度合作，將發行環節與交易場景全面融合，激發數字內需的釋放。而在「外循環」中則更加包容開放，在謀求共識的基礎上與合作各方探索各種可能方案，推動全球金融基礎設施的更新換代，積極參與以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行數字貨幣）為基礎的新型跨境支付體系的規則制定。

3月23日，有媒體報道，六大國有銀行已經開始推廣數字人民幣貨幣錢包。在國有銀行營業網點中，客戶只需要提出申請，便可以申請白名單，在央行數字人民幣APP中以設立銀行子錢包方式參與測試。

目前，央行數字貨幣研究所已經與銀聯、華為、京東數科、滴滴、美團、拉卡拉等多家機構達成戰略合作，共同推進建設數字人民幣試點測試生態體系。數字人民幣交易場景也從線下逐步走向「線上+線下」融合，目前線上推廣層次日益豐富，可以根據不同銀行錢包的適配性，在京東、美團、滴滴、嗶哩嗶哩等多個互聯網場景使用，並可嫁接且不依賴於智能手機和網路。

「歡太數科是領先的數字科技開放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手機品牌的官方合作夥伴。歡太數科業務主要涵蓋數字金融與數字生活兩大業務，讓用戶通過一部手機就可以滿足移動支付、智慧出行、數字金融等豐富的需求。過去的一段時間，我們作為技術與場景支持方參與了數字人民幣試點生態建設。」歡太數科人士表示，將繼續發揮技術優勢，協助數字人民幣生態建設，包括但不限於技術與場景支持。歡太數科近期與OPPO合作完成了線上場景技術測試，未來將推進數字人民幣在OPPO生態的線上場景試點，將數字人民幣更好地融入手機+IoT生態場景，同時為用戶提供更科技、更創新、更安全的支付方式與場景。

先零售再批發

全球數字貨幣探索正如火如荼，公開資料顯示，目前全球已有超過60個國家試驗國家數字貨幣。中國的數字人民幣暫時領先。

日本央行發布公告稱，央行數字貨幣第一階段概念驗證於4月5日開始， 這一測驗階段將進行到2022年3月，為期一年，日本央行計劃開發一個測試環境，核心是驗證數字貨幣作為支付工具的發行、分銷、贖回等基本功能。

4月2日，泰國中央銀行公布數字貨幣推進時間表，並向社會征詢對零售型數字貨幣的意見。根據時間表，泰國央行將在2021—2022年進行零售型數字貨幣測試。

從適用場景和面向對象來看，央行數字貨幣主要分為批發型和零售型兩種。2020年10月，BIS等發布《央行數字貨幣：基本原理和核心特徵》報告，報告顯示，目前全球80%的中央銀行參與了對CBDC的研究，其中一半的中央銀行同時關注了零售型和批發型兩個方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型CBDC較為具體的工作，基於現金數字化開發的零售型CBDC佔比更大、發展進程也更快，其中委內瑞拉石油幣、瑞典電子克朗（e-krona）、新加坡Ubin項目、數字美元具有較高的代表性。

從目前試點場景上看，數字人民幣屬於零售型CBDC。中國銀行間市場交易商協會副會長徐忠在《金融科技：前沿與趨勢》一書中指出，批發型央行數字貨幣的使用限於中央銀行和金融機構之間，不面向公眾。零售型央行數字貨幣也被稱為一般目標型，其使用面向公眾。中國人民銀行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，數字貨幣和電子支付）在零售型央行數字貨幣項目中處於全球領先位置。

盡管央行多次強調，數字人民幣是現金（M0）替代，但從長遠來看，數字人民幣有望在更多行業、領域中掀起變革。

1月27日，國內首個自主可控區塊鏈軟硬體技術體系「長安鏈」發布，同時推出首批應用場景。2月，央行數字貨幣研究所與北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院簽署戰略合作協議，雙方將基於「長安鏈」推進數字人民幣企業應用。

程實和高欣弘撰文指出，央行數研所基於「長安鏈」，將加快推進數字人民幣的企業應用，體現出數字人民幣的功能定位將不止於替代M0，更旨在為企業間的互信支付與升維發展營造良好環境。

「我國數字人民幣的設計主要是用於國內零售的支付。前期，人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局就數字人民幣在內地和香港地區的跨境使用進行了技術測試，這是人民幣試點的一次常規性研發測試工作。」王信在上述國務院新聞辦公室新聞發布會上表示，近期，在國際清算銀行香港創新中心的支持下，人民銀行數字貨幣研究所和香港金管局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國，聯合發起了多邊央行數字貨幣橋的研究項目，旨在探索利用分布式賬本技術實現央行數字貨幣對的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP結算。

人民銀行官網顯示，2月24日，香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國中央銀行及中國人民銀行數字貨幣研究所宣布聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行數字貨幣在跨境支付中的應用。該項目得到了國際清算銀行香港創新中心的支持。

實際上，央行數字貨幣在跨境支付中的探索要早於上述的研究項目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT與中國人民銀行直屬的清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司（CIPS）、央行數字貨幣研究所以及中國支付清算協會，共同在北京成立了金融網關信息服務有限公司。前中國銀行副行長王永利表示，中國央行在數字人民幣上加強與SWIFT的合作，對雙方拓展數字貨幣領域的全球化發展都是非常重要的安排，而且可以幫助SWIFT建立數字貨幣報文標准和處理規則，帶動世界各國數字貨幣發展，可謂意義重大。

「中國數字經濟就像一輛新能源汽車，數字人民幣則是電池核心組件。」普華永道的報告指出，隨著其它國家央行數字貨幣逐漸推出，我國貨幣國際化改革或可以率先利用數字人民幣展開實驗，或者讓「一部分」數字人民幣實現全球自由兌換和流通（由於其可追蹤性優勢，技術層面可行）。國際貿易結算方面，因為我國是全球第一個推出數字貨幣的主要經濟體，可以利用先發優勢創立全新全球結算體系，或可逐漸擺脫對SWIFT支付系統的長期依賴。

歐科雲鏈集團副總裁胡超認為，數字人民幣使用了包括區塊鏈技術在內的多種新型關鍵技術，業務邏輯、技術邏輯都與傳統手機支付有質的不同。在未來可能實現的跨境支付場景中，區塊鏈技術的特性和優勢將會體現得更加明顯，比如傳統跨境支付方式的復雜流程將得到顯著簡化，交易速度和交易效率將大幅提升，全面徹底的穿透式監管還可以有效防範和打擊洗錢犯罪。最近央行也表示將在條件成熟時、順應市場需求將數字人民幣用於跨境支付交易，這在很大程度上將可以助推數字人民幣的國際化，隨著「一帶一路」建設、國內自貿港建設等實際需求的快速增加，可以預見數字人民幣的跨境支付場景也會越來越多，而其中區塊鏈技術的優勢特性將會有效支撐和助力數字人民幣在跨境支付場景的落地，以及未來更廣范圍的國際化進程。

然而，寄望於通過數字人民幣實現人民幣國際化看起來很美好。相當部分的中國的金融學者認為，人民幣國際化主要是制度問題，而非技術問題，數字人民幣將為境外用戶持有和使用人民幣，以及跨境貿易、跨境結算和跨境投融資提供便利，在一定程度上有利於人民幣國際化的推進。

SWIFT數據顯示，2021年2月，在基於金額統計的全球支付貨幣排名中，人民幣保持了全球第五大最活躍貨幣的位置（前四位分別為：美元38.43%、歐元37.13%、英鎊6.57%和日元3.18%），佔比2.20%。與2021年1月相比，人民幣支付金額總體減少了13.00%，同時所有貨幣支付金額總體減少了4.22%。

「數字人民幣先在國內形成成熟完善的支付場景，才能國際數字貨幣中形成一定的市場競爭力，並佔有一席之地。」3月25日，中國銀行首席研究員，跨境金融50人論壇學術委員會秘書長宗良在坤元資產高端對話欄目《牛轉「錢」坤》中指出，在跨境支付體系中，人民幣遠遠落後於美元、歐元，這對於中國全球第二大經濟體的地位極不相稱，在大量的對外經濟交往中，中國主要通過外幣進行結算，不僅影響了效率，還存在外部匯率波動，外部危機傳導等方面的風險。目前中國按照市場的原則推行人民幣國際化，人民幣國際化的遠景目標是成為重要國際貨幣。

G. 第三方支付如何推廣央行數字貨幣

作為支付行業國家隊的海科融通，自數字人民幣開展試點以來，便開始著手數字人民幣的布局，並與中國工商銀行就數字貨幣在線下收單領域相關場景試點規劃及推廣達成創新合作。
藉助第三方支付機構的商戶資源和技術優勢，能對數字人民幣的推廣和普及起到關鍵的作用。對於線下商戶，只需第三方支付機構對系統建設、終端升級，就能順利地為商戶賦能，提升商戶數字人民幣收款的能力。

海科融通智能POS，可支持工行數字人民幣支付
目前，海科融通經過多次溝通、測試，已完成中國工商銀行數字人民幣受理准備工作，後續對商戶進行受理流程培訓後，商戶與消費者就能體驗到數字人民幣帶來的便利。
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拓展行業與場景
零售，是線下消費最常見、最高頻的場景之一，也是數字貨幣的重點應用領域。完成系統與終端調試後，2021年4月25日，支持中國工商銀行數字人民幣支付的海科融通智能POS終端，成功進駐甘家口大廈的百貨和超市。
此次數字人民幣受理業務在甘家口大廈的落地，既是海科融通數字人民幣受理業務試點推廣的第一步，也是海科融通與翠微股份協同發展的又一階段性成果。
如今，數字人民幣試點已過一周年，商戶端與用戶端對數字人民幣的認可度和接受度均在提升，會有越來越多的行業及場景與數字人民幣打通，而第三方支付機構在數字人民幣業務上的拓展也將進一步延伸。