㈠ 數字貨幣發行之路,究竟會遇到多少「荊棘」
(一)法定數字貨幣技術實現問題
區塊鏈是私人數字貨幣的核心技術,同時也為我國法定數字貨幣的技術實現提供思路。17年,中國人民銀行成功測試基於區塊鏈技術的數字票據交易平台,2018年成功測試區塊鏈貿易融資平台。我國對於區塊鏈區在央行數字貨幣上的研究進一步加強,但是以區塊鏈為基礎的法定數字貨幣存在技術弊端,使得我國法定數字貨幣的安全發展存在技術漏洞。
法定數字貨幣存在技術實現難題,以區塊鏈為基礎的法定數字貨幣底層技術並不成熟。首先,區塊鏈是一個嚴格按照時間順序排列的交易信息記錄鏈條,具有不可篡改性。基於這種特性,區塊鏈記錄數據的准確率與完整性都較強,但是技術網路一旦遭到黑客突破,這種無法撤回的特性會給用戶帶來不可逆的經濟損失。其次,我國人口眾多,經濟發展水平不平衡,這對法定數字貨幣實現跨地區、高頻、大額交易以及系統的快速響應提出挑戰。
目前,區塊鏈數據處理速度僅為6.67次/秒,同步時間長、數據冗餘量大、系統吞吐量低;而2020年「雙11」天貓最大流量洪峰可達58.3萬筆/秒。區塊鏈的交易頻率遠遠不能滿足人們的日常支付需求與未來穩定的數字貨幣的大規模交易。最後,法定數字貨幣技術實現存在難題,我國法定數字貨幣在理論分析上可以看到有很大的優勢,但是在實踐中,能否實現對海量數據的快速收集處理、監控分析,實施高效精準的可編程操作,也是目前法定數字貨幣技術層面面臨的問題之一。
法定數字貨幣的流通環境也存在技術難題。對於法定數字貨幣的推廣需要相應軟硬體基礎設施的支持,搭建廣泛流通平台,在原有業務的基礎上兼容數字貨幣。首先,我國對於專業技術人員以及終端設備的支持相對匱乏,基礎資料庫「碎片化」嚴重,「數據孤島」現象明顯,對於推廣法定數字貨幣則更為困難;其次,法定數字貨幣流通網點需要耗費大量人力成本以及資金時間成本來進行技術、軟硬體設施的升級。企業、商家等各大金融服務機構數字貨幣支付機具的升級使得 社會 公眾也需要一定時間來適應。這不僅增加了經濟運行成本,造成效率損失,還使得法定數字貨幣的流通環境在短時間內難以構建。
(二)法定數字貨幣對傳統商業銀行的沖擊
我國法定數字貨幣將採用「央行--商業銀行」雙層投放模式,由央行發行貨幣,通過商業銀行向公眾提供兌換、流通服務。這種二元模式數字技術必將引起金融體系、貨幣體系的革新,這對我國傳統商業銀行經營理念、經營模式、經營環境都會產生轉型壓力。首先,這體現在商業銀行的傳統現金業務上,基於法定數字貨幣的定位,流通中的貨幣即M0將被主要替代。
這對商業銀行現金的轉存、押運、流通、偽鈔業務都會產生巨大沖擊,傳統現金清點、櫃員等崗位需求將會減少,重塑商業銀行管理體系,同時加大商業銀行吸存壓力。其次,由於數字貨幣的出現,商業銀行體系內現金流動性會逐漸下降,現存技術體系滿足不了法定數字貨幣的運行空間,這將會對商業銀行基礎信息系統提出更高要求。同時,商業銀行的主要功能將向代理等角色轉換,大大壓縮其盈利空間。
法定數字貨幣的發展沖擊商業銀行信用體系,活期存款吸存壓力增大,大大壓縮貨幣創造空間。央行對於商業銀行起著調控、監管等作用,法定數字人民幣的發行使央行與商業銀行之間增加了一層競爭關系。在經濟蕭條或經濟環境不穩定時,人們更傾向於把手中的貨幣存於央行信用體系之中,把存款轉換為法定數字貨幣來規避風險。法定數字貨幣的出現將使得商業銀行活期存款規模趨於下降,現金漏損量增加,金融脫媒趨勢加快,貨幣乘數減弱,商業銀行創造信貸貨幣的能力下降,導致 社會 整體流動性下降。
法定數字貨幣的應用將使得人們持有現金的慾望大大降低,提高金融資產轉換速率,增加商業銀行資產負債端的不穩定性。法定數字貨幣使得公眾對存款與金融資產的轉換更為簡便,模糊存款與貨幣之間的界限,客戶能夠進行頻繁的數字貨幣兌換操作,增加了對銀行存款准備金規模的要求,從而影響商業銀行的信貸供應,使其經營環境更加嚴峻。
(三)法定數字貨幣應用的倫理問題
法定數字貨幣必將是貨幣發展史上又一次深刻變革,但其設計與應用仍存在倫理問題。數字貨幣 科技 倫理問題主要包括兩個方面:一是數字貨幣技術設計問題存在思維觀念、價值趨向、利益需求等道德倫理問題;二是數字貨幣商業應用過程具有價值傾向性,數字鴻溝愈發嚴重,影響 社會 資源分配。
法定數字貨幣技術演算法的背後潛藏資本價值取向。數字貨幣的存在是有價值負載的,即具有不同價值判斷的人會設計出不同的數字貨幣使用規則,或者會選擇不同的代碼規則來解決問題。數字貨幣設計本身具有強烈的主體性偏差,從根本來說是由人的意志決定貨幣數字的產生與發展。數字貨幣編程技術的設計最初會順應資本家的利益需求,是設計者的主觀體現,不可避免地會受到開發者的價值傾向而出現歧視與偏差。法定數字貨幣基於國家信用,其安全性與穩定性都要高於私人數字貨幣。但是,在貨幣的流通使用中,仍會出現價值倫理問題,並且危害程度更高,范圍更廣。
法定數字貨幣在具體的商業應用中也會存在價值倫理問題。首先,在與傳統商業銀行以及互聯網金融等金融機構進行貨幣系統架構的過程中,會出現 科技 倫理失范等問題。例如,在智能信息系統的建立過程中,技術人員越軌行為存在隱蔽性並且難以監控,潛藏 科技 倫理風險。其次,隨著人們對於技術工具的信任程度增加,技術理性會弱化人們對於價值理性的思考, 科技 飛速發展而帶來的人文關懷漠視問題也逐漸顯現。
技術工具帶來的高效實踐成果背後,是對責任與義務、道德與倫理等價值理性關懷問題的忽視。法定數字貨幣的出現是否拉大了 科技 層面的貧富差距;我國老年人面臨的 科技 窘境是否會更加嚴重;貧困偏遠地區是趕上數字貨幣的列車而實現技術的躍進,還是越發的與這個人工智慧的時代進一步脫軌?在數字經濟時代,邊緣人群失語現象嚴重,資源分配也傾向於制高點群體,數字鴻溝逐漸擴大,影響 社會 治理的公平正義,法定數字貨幣推廣面臨嚴重的倫理挑戰。
㈡ 數字貨幣交易弊端
數字貨幣的弊端是:
1、數字貨幣推出後,會逐漸取代紙幣,這樣就取代了印鈔、押運、發送、儲存等問題,因此可以節省很多成本。
2、紙幣經過流通後,可能會有大量的細菌滋生,如果使用數字人民幣就不會出現這種狀況。
3、數字貨幣更容易監管和防範,此前很多錢庄洗錢都是通過現金的形式,而數字貨幣流通後,就能追蹤每一筆交易明細,有效地杜絕這種情況發生。
㈢ 數字貨幣交易所自身有哪些缺陷
數字貨幣交易所作為一個新興的行業,自然也存在一些缺陷和問題。以下是一些可能存在的缺陷:
安全問題:行梁數字貨幣交易所存在著被黑客攻擊的風險,一旦遭受攻擊,用戶的資金和數字貨幣可能會被竊取。
法律風險:數字貨幣交易所的法律地位尚不明確,監管政策也尚未完善,存在一定的法律風險。
價格波動:數字貨幣價格波動較大,存在著很高的風險。在數字貨幣交易所進行交易,需要注意價格波動的風險。
交易流程繁瑣:數字貨幣交易所的交易流程相對於傳統金融市場來說較為繁瑣,需要用戶花費一定的時間和精力進行操作。
技術風險:數字貨幣交易所的技術要求較高,存在著技術風險和技術故障的檔納運風險。
操縱風險:由於數字貨幣市場交易量相對較小,存在操縱市場的風險。一些茄衡人可能會通過不正當手段來操縱數字貨幣的價格,從而獲取利益。
㈣ 為什麼數字貨幣被詬病
被詬病的是比特幣等虛擬貨幣,而不是央行的DCEP。
中國央行數字貨幣的正式名稱為「DCEP」(數字貨幣和電子支付工具),非正式名稱為「數字人民幣」(E-CNY),由央行組織研發,架構,頂層設計等,2020年數字人民幣已經在深圳等城市試點了。
DCEP短期內是對實體貨幣的補充,但由科技引領的數字經濟,是未來的大趨勢,按目前人民幣數字化的進度,人民幣數字化脫體化神要在2023年,數字化經濟將代替地產經濟,這是偉大,巨大的商機,就如1984年的萬科,成為地產經濟的符號一樣;
比特幣等虛擬貨幣以後會逐漸成昨日黃花,被淘汰,消失;而人民幣數字化將普及,有關數字化人民幣概念與相關產業鏈,行業,鏈接,將獲得長期深入的發展與紅利。
㈤ 數字人民幣運行期間你都遇到了哪些問題
個人理解,應該沒有太大的問題。但是也有一個可能性。
一、問題背景
過去,銀行沒有聯網,所以支票可以偽造,支票在被運回總行「驗真」的期間,基本上是一種「float」的狀態。大概啥意思,你看看電影Catch me if you can《貓鼠游戲》就明白了。櫃台上驗真不到位,支票就被兌付了。等到總部拿到票,知道是假的,已是一周之後。所以,《貓鼠游戲》中湯姆漢克斯演的FBI探員有一段非常棒的解釋,如下:
「罪犯是了解這個體系的,所以都在總部在東部地區的銀行的西部支行櫃台兌付支票。」經典嗎?就是吃准了你有float的期間。
二、目前現狀
現在,這類詐騙已經無法操作了。Why?因為銀行都是網路化的,你的票是不是真的不重要,你的賬戶信息我馬上就可以查電腦知道,那你拿什麼過來都無所謂。這個優勢,就是資料庫的總賬是及時更新的。
三、區塊鏈也是不及時更新總賬的
這時候,話題就回到數字人民幣了。這是區塊鏈技術上的突破,是不需要「拿總賬對賬」的,就是所謂的「雙離線」功能。所以又會碰到有可能的騙子來作怪的問題。比如:
拿著假的數字人民幣,到銀行里一查「沒有」信息,但是這也可能是前面好幾手交易都沒有更新總賬所導致的。這時候,怎麼判斷真偽?
四、推斷
應對的策略肯定是想好了,但是我們普通人是不知道的。這個技術的底層演算法,應該是保密的,不會像支票上幾根金線、幾個水印那麼簡單。
㈥ 多地推進數字人民幣試點,數字貨幣推廣會面臨著哪些困難
數字貨幣在推廣的過程中,最為關鍵的還是技術應用,因為對於目前的整個數字貨幣來說,它的本質就是一項數字加密火幣,也就是說如果沒有相應的技術設施和相應的技術產業的話,那麼對於大多數數的數字貨幣在推行的過程中就會變得阻力重重。
並且對於我們國家來說,數字貨幣在推廣的過程中,更為關鍵的還是要保證數字貨幣的安全性和加密性,因為對於整個數字貨幣來說,它的生命線就是它的保密性和安全性,相比於普通的實物貨幣來說,他如果再進行丟失的過程中,可以通過各種各樣的掛飾手段來保證自己的財富不外流,並且國家也能夠通過數字貨幣的安全性和加密性來實施控制整個金融領域的貨幣數量,通過建造方式來達到控制整個金融系統的最終目的。
㈦ 數字貨幣有哪些弊端
數字貨幣面臨的法律風險:(一)在宏觀層面,存在法律風險、系統風險和消費者保護等問題。目前,電子商務和電子支付的立法問題尚未解決,電子貨幣的概念和相關條款有待明確,許多法律法規都還未跟進。其次,存在因單一發行機構倒閉而引發的系統性風險。如果某個發行機構因經營不善導致整個市場對電子貨幣喪失信心,其他電子貨幣發行機構也會面臨擠兌風險。而且,在缺少規范監管的前提下,社會公眾難以有效識別發行機構的資質和信用水平,如何有效地提示風險和保護社會公眾的權益成為難題。此外,互聯網支付的隱蔽性、快捷性和跨國界性使得電子貨幣不可避免地成為犯罪分子的洗錢工具。(二)在微觀層面,電子貨幣發行主體存在技術風險和信用風險。我國電子貨幣的發行主體包括銀行、非銀行金融機構、互聯網企業和其他企業,由於部分發行主體金融專業基礎薄弱,特別是我國缺乏強制性的技術安全標准,使得電子貨幣發行機構存在嚴重的管理漏洞和安全隱患,系統軟體或硬體故障會影響電子貨幣的可用性。其次,發行機構的資產負債結構不合理、投資集中度過高等原因會導致流動性不足,易於出現違約風險。此外,電子貨幣的支付和流通嚴重依賴各類網路,存在各類操作性風險,比如蓄意盜用他人賬號、發行機構內部作案和黑客的惡意入侵等隱患,均會損害電子貨幣持有人的利益。比特幣、瑞泰幣等所有的數字貨幣都適合。
㈧ 央行發行數字貨幣的弊端
虛擬數字貨幣已成為國際外匯市場大幅波動甚至資金外逃的渠道和工具,並完全脫離監管,這無疑成為一些發展中國家新的金融風險源頭。
具體來說,一是宏觀審慎監管難度加大;二是法律保障缺失;三是金融穩定風險加大;四是現行數字貨幣沒有發行和維護機構,其點對點交易特點導致監管部門無法直接掌握完整業務信息,個人之間的資產可以在沒有統一清算、沒有金融機構和中央銀行系統干預的情況下實現轉移;
從統計監測和交易模式看,也存在不少監管難題。
㈨ 數字貨幣的利與弊
要看央行數字貨幣的利弊,就要從央行數字貨幣的特點出發,特別是與紙鈔的區別。我們從央行數字貨幣的定義可以看出,她和紙鈔的主要區別有兩點:
一是央行數字貨幣是數字化的、虛擬的,存在於手機等電子設備和互聯網中;
二是自帶電子支付功能。另外,數字貨幣主要採用了一種基於節點網路和數字加密演算法的區塊鏈技術,而紙幣採用的是防偽技術,這是和紙幣等其他貨幣區別的第三個方面
拓展資料
一、從數字化方面看:
1.利:生產成本低,不消耗棉花和木材等資源。紙鈔是使用特殊的紙張印製的,這種特殊的紙張是用95%的棉短絨和5%的木槳製造的,所以需要消耗原材料棉花和木材等自然資源。 數字貨幣是採用數字技術生成的,所以數字貨幣的生產不需要消耗原材料等資源,節省了大量成本和地球有限的資源。
但是弊端是:運行成本比紙張高,而且需要一直消耗能源。
2.利:便於攜帶。由於數字貨幣是存在於電子設備或者互聯網中的數字圖片,你只需帶一個手機之類的電子設備,或者什麼都不帶,只要有互聯網的地方,你都可以使用。
但是正是由於數字貨幣便於攜帶,也帶來了弊端。那就是你要使用她,必須要有網路和電子設備。也就是說數字貨幣是不能單獨存在的,她必須像寄生蟲一樣有載體,如果沒有載體,她將無法使用,另外如果電子設備沒有電了也將無法使用。所以她的弊端就是無法獨立存在和使用。
3.利:不易損壞,易於儲存。紙幣由於是紙張製造的,具有紙張的特點,用的時間久了或者使用不當就會損壞,比如紙幣遇到水就會變軟甚至溶解。但是數字貨幣是存在於電子設備或互聯網中的,只要有電子設備或網路,數字貨幣就可以存在,所以她不易損壞。紙幣需要存在一個不易讓她損壞的地方,比如你可以放到錢包里、抽屜里、房間里,但是你不能放到水裡,酒精里等等液體裡面和有腐蝕的地方。數字貨幣的弊端,不易提取,不適合一些人群使用,特別是老年人。
二、從電子支付方面看:
1.利:可以直接進行支付和交易。數字貨幣推行後,用數字貨幣發了工資,我們不需要做任何操作,就可以直接進行支付和交易了,快捷簡便。
數字貨幣雖然可以直接進行支付和交易,但是功能單一,應用場景不夠豐富,很多時候需要轉到支付寶和微信等支付平台,這大概也算她的弊端吧。
2.利:不用找零。因為央行數字貨幣具有電子支付功能,所以擁有電子支付的所有好處,包括不用找零。省了紙幣的找零。數字貨幣的一個弊端,容易欺騙對數字技術不太懂、眼神不好的人。
3.利;免接觸。通過紙幣支付,我們需要把紙鈔從一個人手裡交到另外一個人的手裡,這個時候就有可能傳播病菌。而數字貨幣支付時是不需要雙方接觸的,有效的減少了傳播病菌的途徑。要說免接觸有什麼弊端,真的不好找。可能對某些人來說沒有拿紙鈔那麼有感覺,缺少安全感,不過這個弊端不明顯