央行數字貨幣封閉測試是什麼意思

1. 數字貨幣什麼時候正式實施

數字人民幣是2020年4月開始內部封閉試點測試。關於研究進展，頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作已經完成，數字人民幣，是中國人民銀行尚未發行的法定數字貨幣，即「數字貨幣電子支付」是由人民銀行發行，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，並具有價值特徵和法償性的可控匿名的支付工具。
數字人民幣由人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。與比特幣等虛擬幣相比，數字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產，沒有任何價值基礎，也不享受任何主權信用擔保，無法保證價值穩定。這是央行數字貨幣與比特幣等加密資產的最根本區別。

2. cbt是什麼意思

cbt在不同的領域，代表的意思不同，例如有商務體、腫瘤生物技術、計算機輔助訓練、認知行為治療等意思，如果是在游戲領域，它的意思是封閉測試，即ClosedBetaTest的縮寫。

cbt是什麼意思?

在醫學領域，cbt的意思是認知行為療法，即Cognitive-BehavioralTherapy的縮寫，這是一種有結構的短程心理治療方法。

認知行為療法側重於關注患者的思維、信念等因素，判斷這些因素是如何影響患者的情緒和行為，並且引導其學會處理不同問題的應對方式。

封閉性測試，指的是少量人對游戲進行基礎的測試，經過極少數的玩家測試後，向游戲公司反饋BUG以及存在的問題，並提出建議，完善游戲模式。

3. 人民幣也可以電子化，比傳統紙幣更靈活！什麼是央行數字貨幣

人民幣也可以電子化，而且比紙幣更靈活。央行數字貨幣就是人民幣電子化，和紙幣等價，但比紙幣靈活，還能夠追蹤你的資金流向，不需要網路也能支付的。

4. 新知｜何謂數字貨幣它為什麼如此重要

按照西方經濟學上的一般定義，凡是被普遍接受的支付工具，都可以看作是貨幣。虛擬貨幣僅僅是在特定社交場景下（比如在線 游戲 ），用於購買商品和服務的電子支付工具，因此不是數字貨幣。

比如，QQ幣就是可以在騰訊公司旗下相關 游戲 中使用的一種支付工具，離開了騰訊 游戲 的社交場景，就不是一種被廣泛接受的支付工具了。大家所熟悉的比特幣也具有類似的性質，只是比特幣在技術上比QQ幣更加完備而已，因此，從這個角度來看，比特幣並不算完全意義上的數字貨幣。

如果一些數字資產能夠被全 社會 普遍接受作為支付工具，那麼這些數字資產就可以被稱為數字貨幣。 數字貨幣可以是由政府（或者中央銀行）發行的，也可以是由私人部門發行的。由政府（或者中央銀行）發行的數字貨幣被稱為法定數字貨幣。

例如，中國人民銀行正在進行封閉測試的「央行數字貨幣（DCEP）」就是一種由中央銀行發行的數字貨幣。

數字貨幣也可以由私人機構發行，例如臉書公司（Facebook）正在開發的天秤幣（Libra）。在正式上線運行之後，全球將有超過二十億的用戶在該平台下各種交易場景中使用。如此大規模的使用和廣泛的接受使得天秤幣成為名副其實的數字貨幣。當然各國消費者使用天秤幣的時候也要符合本國法規的監管要求。

第一，數字貨幣的發行拓寬了原有貨幣政策的選擇范圍。 如果能夠將全部的實體貨幣轉換為數字貨幣，這就使得央行突破零利率下限，將名義利率降至為負成為了可能。

另外，數字貨幣還提供了一種新的量化寬松工具，央行以無償支付的方式向每一位公民發放等量的數字貨幣，可以直接繞過危機期間低效率的金融市場，提高公民消費和償還債務能力，從而更容易實現央行平抑波動的貨幣政策目標。

第二，數字貨幣可以使得貨幣政策更透明。 經濟學理論普遍認為，貨幣政策的實施應該具有系統性和透明性，這樣可以增強貨幣傳導機制的有效性，減少內部噪音，加強系統的穩定。

雖然，各國中央銀行通過對通貨膨脹目標值的控制，在這方面取得了顯著進展。央行數字貨幣的實施為提高央行貨幣政策框架的透明度提供了一個機會。通過採用央行數字貨幣，同通貨膨脹目標制一樣，央行可以建立一個固定的、用具體的價格指數來規定的價格水平目標，從而為經濟系統提供一個持久、可信和透明的名義錨。

第三，數字貨幣的發行可以解決實物現金減少的問題，而且為央行帶來部分鑄幣稅。 隨著移動支付手段和手機支付應用的興起，現金在 社會 中的重要性正在逐步降低。

隨著紙幣消亡，經濟中流通的惟一貨幣形式將是居民的銀行存款，央行可能會失去向公眾發行鈔票的權力。另外，在現行體制下，鑄幣稅只能通過發行實物現金獲得。因此，在普通民眾持有現金意願減少的情況下，提供一種方便的、能夠與電子支付系統連接的央行數字貨幣，可以讓央行重新獲得一部分鑄幣稅。

第四，數字貨幣可以增加金融系統的穩定性。 從技術角度來看，數字貨幣允許居民、企業和非銀行金融機構直接以央行數字貨幣結算。這可以分擔商業銀行的部分結算職能，降低支付系統中流動性和信貸風險的集中度。

當然，在具體的政策實踐中，出於政策穩健性的需要，央行數字貨幣也可以依託商業銀行系統發行和運轉。此外，央行發行的數字貨幣能夠為銀行存款提供一種真正無風險的替代品。居民從持有銀行存款向持有數字現金轉變，降低了一部分對存款的政府擔保需求，削弱了金融體系中道德風險的一個來源。

最後，數字貨幣可以鼓勵支付系統的競爭和創新，並增加金融普惠的優勢。 數字貨幣的發行將大大簡化支付領域中新進入者申請支付賬戶的流程，因此，對現有銀行系統提出了挑戰。同時，它也減少了大多數小型銀行和非銀行機構通過大型銀行進行支付的需求。並且，通過建立一個移動支付系統，發行一種面向所有公民的數字現金，允許任何公民在央行持有賬戶，那些在財務上被排除在傳統銀行業之外的人也可以被納入現代金融體系中來。

（作者: 范志勇。系中國人民大學國家發展與戰略研究院研究員、經濟學院教授）

5. 央行：數字人民幣在內部封閉試點測試，沒有正式推出

中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹，人民銀行研發的數字貨幣現在稱之為數字人民幣。2017年末，經過國務院批准，人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系，就是所謂的DC/EP的研發。

目前，數字人民幣研發工作正遵循「穩步、安全、可控、創新、實用」原則，在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。所以，目前數字人民幣還是在內部封閉試點測試的階段，還沒有正式推出。下一步，人民銀行將繼續穩步推進數字人民幣研發試驗工作，數字人民幣正式推出沒有時間表。

6. 數字貨幣今年12月能上市是真的嗎

是真的。中國數字貨幣在港交所上市時間在2022年1月4日，數字人民幣APP的試點版已經上線。

7. 央行數字貨幣能否讓電信詐騙消失

疫情吸引了所有的關注，世界格局在悄然的發生變化。一邊是美聯儲的無限放水讓全世界買單，一邊是各國在美元世界貨幣主導地位下的被動跟隨。疫情是戰爭，金融更是。

這幾天，有一個很大的消息，很多人忽略了。什麼消息？我們的主權數字貨幣開始封閉測試。對於中國，這是破天荒的大事；對於世界，這是頭一回的創新。一定程度上，中國數字貨幣的可發行，預示著世界貨幣格局的重構。

什麼是中國的數字貨幣？

簡單點講，就是和紙幣一樣的數字貨幣，是法定貨幣。通俗的看，紙幣的各類成本很高，隨著技術的成熟，數字貨幣將逐步取代紙質貨幣，功能一模一樣。

我們是全球第一個主權數字貨幣。從金融數據安全上，將會直接迭代，真正實現各類支付數據的安全統一。

信息霸主的支付霸權終結。

數字貨幣和我們每一個人息息相關，和我們的錢袋子緊密相連，和我們的支付數據如影相隨。

去年，騰訊小馬哥辭了百行徵信的法人，很多人沒注意。這是一個十分有象徵意義的事件。原因是阿里王國和騰訊帝國，攜支付寶和財付通的支付優勢，在中國人民銀行指導大家聯合成立了百行徵信後，兩大信息霸主拒絕依規提供各自支付數據。

理由很簡單：說百行徵信不是直接的監管機構。這等於玩了中國人民銀行，同時直接與銀監會對著干。我當時給朋友講，小馬哥這是騰訊 歷史 上最大的臭棋，和特朗普當選後馬雲先於國家去拜會一樣不智。

信息霸主為什麼有這個底氣？因為有用戶，因為有支付數據。同時，支付數據和徵信掛鉤，可以讓信息霸主更多的實現網路行政權力的擴張。

很顯然，在商業生態、文化生態上，信息霸主已經無孔不入。關乎國家安全甚至存亡的金融體系，雖然也是長驅直入，但伴隨著國家數字貨幣的發行，這條路掐斷了。從此之後，信息霸主只能是數字貨幣的工具平台之一，而非像以前一樣信息霸主動不動挾數據以令國家。

有什麼不一樣？

對我們使用的人來說，沒什麼不一樣。對信息霸主來說，以前的支付寶、財付通等支付工具，捆綁了每一個用戶的銀行卡，結算用的是銀行卡里的人民幣。數字貨幣發行後，這些支付工具里則是等價值的數字貨幣。

舉一個例子。騰訊的Q幣，在騰訊閉環甚至橫向關聯的支付環境里，早已替代了人民幣的價值，幾乎等值使用，甚至可以炒高到有溢價。也因此，我一直在講，小馬哥本來可以積極參與到國家數字貨幣建設里去，目前全球最成熟的數字貨幣體系也在騰訊手上。

結果這哥出了昏招。國家不會看誰的臉色，自己搞，還搞成了。這樣一來，所有的支付工具都成了國家數字貨幣的使用者，因為是法幣，任何平台都不可以拒絕這一數字貨幣的流通。

也即，支付工具不變，支付數據國家會了如指掌。信息霸主再要以數據之利左右其手沒了抓手。同時，避免支付工具或捆綁銀行卡的商業銀行破產，導致用戶財產損失並無法規避風險的現狀，也會徹底改變。

法定貨幣一攬子解決了這些問題，兜底的是中國人民銀行，不是各類商業銀行。這對每一個用戶的財產安全保障是極大的利好。

數字貨幣的好處。

別的不說，有兩個大問題可以迎刃而解。一是電信詐騙，二是洗錢。

數字貨幣不是完全建立在區塊鏈技術之上，但是使用了區塊鏈的核心技術。也即，所有的支付路徑，針對個人是可以保障到隱私的，但針對電信詐騙，則可以通過大數據的分析快速鎖定支付路徑，避免詐騙的執行和及時終止、挽回支付損失。

洗錢也一樣。無論是賭博，或者各類含走私、軍火、毒品、販賣人口等灰色交易的支付，伴隨著現金的被廣泛替代，使用數字貨幣則可以精準的鎖定支付對象。反洗錢的成本將大大的降低，效率將很多倍的提高。

綜上，大家可以對數字貨幣的現實應用場景有最基本的了解。從貨幣國際化的角度，主權數字貨幣將迎來新的支付革命。這也是基於全新的應用場景下，使用現有技術和未來創新，維護一個主權國家貨幣不被舊的金融模式掐脖子的最好辦法。

現在我們要看的是，堅決的貫徹和執行，監督和發行。信息霸主會匯同國際寡頭，對我們的主權數字貨幣展開各種圍剿，各類攻擊輿論也會甚囂塵上。大家要清楚的是，攻擊的力度越猛，說明我們做得越對。疫情如此，其它事情也一樣。

對於我們國家的網路信息安全，主權數字貨幣的發行和金融支付數據的可控，會極大的改善我們的網路信息安全環境。網路上錢的路徑清楚了，網路信息安全的路徑也就清晰了。隨後我們再推出完全可以獨立運轉的根伺服器系統，替換或重構智能互聯網的軟硬體配置，我們自己的網路信息安全技術型根基才能真正的築牢。

8. 數字人民幣目前的封閉測試會影響上市機構的商業運行嗎

據消息稱，部分中國建設銀行用戶在建行APP上發現搜索“數字貨幣”可連接到相關界面。有建設銀行卡的用戶可以申請開通。但在29日下午再次收搜時該界面已經被刪除。中國建設銀行相關人員表示，銀行確實在測試數字貨幣功能。但是28日測試已經結束。

另外數字貨幣還有一個更強大的功能，只要兩個手機都有數字貨幣。就算在沒有網路的情況下，兩個手機輕輕一碰都能交易。所以無論你是在深山老林還在地下室停車庫都能夠不依賴網路進行支付。完全可以像現金一樣流通。數字貨幣誕生後，國家能更准確的追蹤錢的去向，大大大減少經濟犯罪。

9. 幹掉支付寶，顛覆美元——關於數字人民幣，你是不是想多了

不久前，中國建設銀行內測的央行數字貨幣錢包圖片在網上流傳。與此同時，中國農業銀行、中國銀行的數字貨幣錢包內測圖片引起大家關注。而早在2019年10月就有中國工商銀行《工銀數字貨幣錢包服務協議》截圖被曝光。至此，工、農、中、建四家大型銀行數字貨幣測試的信息均已流出。從流傳出的農行內測圖片看，其顯示的主要功能包括「掃碼支付」「匯款」「收付款」「碰一碰」等，與銀行電子賬戶日常功能基本相似。

據多家媒體報道， 央行數字貨幣首個應用場景將在蘇州相城區落地 ，相城區一些相關單位工作人員將在近期完成央行數字貨幣數字錢包的安裝，工資中部分交通補貼也將以數字貨幣的形式發放。7月8日，滴滴方面宣布與央行數字貨幣研究所進行合作，共同研究 探索 數字人民幣在智慧出行領域的場景創新和應用。

其實，早在2014年，中國人民銀行就成立了專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。隨後，央行成立了從事法定數字貨幣研發的官方機構——數字貨幣研究所。該所主要工作職責是根據國家戰略部署和央行整體工作安排，專注於數字貨幣與金融 科技 創新發展，開展法定數字貨幣研發工作。2017年底，經批准，央行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。

目前，數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。近期網傳的數字貨幣信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和 社會 經濟帶來影響。

2020年「兩會」期間，央行行長易綱在接受媒體采訪時表示：人民銀行較早開始法定數字貨幣的研究，目前基本完成了頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作。易綱強調：目前的試點測試，只是研發過程中的常規性工作，並不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。8月3日，央行在2020年下半年工作電視會議提到，法定數字貨幣封閉試點順利啟動，將積極穩妥推進法定數字貨幣研發。可以預見的是，我國央行數字貨幣離正式推出不會太遠，值得期待。

央行數字貨幣將如何影響我們？

回顧貨幣發展史，貨幣從自然物質貨幣進化成規制化金屬貨幣，然後到金屬本位制下的紙幣，再到純粹的國家信用貨幣，其形態上不斷發展演變的主要原因，就是要不斷提高交易效率，降低運營成本。

毫無疑問，作為整個金融活動的基礎，更加方便快捷的交易媒介和支付方式有利於降低交易成本，提高金融運行效率。現金交易可能存在洗錢、恐怖融資等問題，數字貨幣有助於追溯交易動態和資金流向，有利於防範這些違法交易行為。值得一提的是， 央行數字貨幣可以打破支付行業的壁壘，在所支持的銀行和支付工具間實現流通，而支付寶和微信之間無法進行轉賬。 但央行數字貨幣不可能完全取代現金。除技術限制外，我國幅員遼闊，區域發展水平不易，用戶習慣各有不同，現金與非現金支付手段將長期共存。

那麼， 央行數字貨幣會不會沖擊支付寶或微信支付的地位呢？ 從用戶視角看，央行數字貨幣使用范圍更廣，適用於全場景，具有無限法償性，具有強制性，而其他支付手段並沒有這個功能。也有分析稱，微信、支付寶使用場景已經很豐富，央行數字貨幣推出必要性不大。這樣的看法，並沒有清晰認識到央行數字貨幣的本質。央行數字貨幣對於微信、支付寶或不存在沖擊與否的問題。數字貨幣的效力完全不是微信和支付寶能夠相提並論的。相比非銀行支付方式，央行數字貨幣安全性更高、不用綁定銀行賬戶或支付賬戶，還可以在沒有網路的情況下使用，使用范圍更廣。將來，隨著央行數字貨幣落地應用，用戶支付選擇將更加豐富，也更加方便快捷和安全。也許會出現一種可能，使用央行數字貨幣的人越來越多，使用微信和支付寶的人越來越少。不過，央行數字貨幣正式發行乃至大規模應用尚需時日。大家感知並認識數字貨幣優勢，還需要一段時間。

值得注意的是，我們需要破除對央行數字貨幣的誤解，避免過度誇大甚至神話數字貨幣。我國央行數字貨幣只是增加了貨幣的存在形式，主要替代流通中的現金，用於國內小額、零售支付。因此，央行數字貨幣與人民幣國際化關系不大，目前更不會顛覆美元在國際貨幣體系中的霸主地位。數字貨幣試點、應用將增加一些新的商業機會，但很可能沒有市場預期高。此外，在央行數字貨幣研發始終保持技術中性，區塊鏈技術不是數字貨幣主要採用的技術。所以，還要警惕圍繞數字貨幣、區塊鏈進行的一系列炒作、投機等活動，對此類活動金融消費者不宜盲目參與。