Ⅰ 關於數字貨幣，你想知道的都在這里
（中國計算機世界出版服務公司出品）
4月14日，全球最大的加密貨幣交易所之一Coinbase在納斯達克交易所成功上市。加密數字貨幣交易所，第一次站上了納斯達克的舞台。
4月12日，中國人民銀行宏觀審慎管理局局長李斌透露：數字人民幣試點已經在全國多地漸次推開，而且試點范圍還將繼續有序擴大。
數字貨幣的消息頻頻出圈，使人們對這個熟悉又陌生的事物產生了些許期待！
雖然業界對於數字貨幣可能帶來的問題仍有不同意見，比如保護消費者個人隱私、保護金融體制穩定性等，但毋庸置疑的是，發展數字貨幣已經成為大勢所趨。那麼到底何為數字貨幣？我國央行推出的數字人民幣又是什麼情況呢？
什麼是數字貨幣？
數字貨幣是指以數字形式呈現的貨幣。從本質上說，它是貨幣，只是沒有以實體紙幣、硬幣等實體方式呈現而已。
什麼是DCEP央行數字貨幣？
DC=digital currency，就是數字貨幣，EP=electronic payment，則是電子支付。
它的本質，和我們手中的紙幣一模一樣，只不過是現金數字化了、上網了！原來咱們兜里的100元紙幣，變成了手機里的100元數字貨幣。它的本體，是一串數字代碼，可以存在手機里，也可以存在硬體錢包里。
數字貨幣與微信/支付寶有何區別？
看圖：
數字貨幣最重要的一點，就是DC/EP支持「雙離線支付」。也就是說，交易的雙方不用聯網，哪怕手機打開飛行模式，碰一碰也可以交易。最大的便利之處是不受網路環境的影響，隨時隨地，隨心交易。
數字貨幣，說到底是一串代碼。在「雙離線」條件下，如果，有人破解了「數字錢包」。把這串「數字文件」復制了一下，那就等於成功「印「了一張假幣。這就是數字貨幣中經典的「雙花」問題。解決不了這個問題，數字貨幣是推動不下去的。因此，誰能給解決這個技術問題，讓數字貨幣落地，誰就能高度受益。
在防「雙花」這個關鍵問題上，目前有兩個主要方向：
1. 依賴特殊物理載體
比如用各種智能卡、手機的NFC作為「數字現金」的載體。出現了「雙花」問題，就直接鎖硬體，限制交易。
2. 央行認證的數字錢包App
在純軟體環境下，「雙花」的風險始終存在。解決辦法就是把數字貨幣放在央行認證的數字錢包里，實現對每個人的個體錢包的控制。由於數字錢包的軟體安全技術需要不停迭代，數字錢包軟體和硬體服務商將迎來巨大的市場機會。
數字貨幣到底有哪些優點呢？
數字幣的核心技術是「區塊鏈」。「區塊鏈」在數學和計算機上是一種基於演算法密碼學的分布式數據存儲概念，本質上是一個去中心化的共享賬本和資料庫，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集體維護、公開透明等特點。而央行傾向於推行數字貨幣恰恰是看上了這個技術的優點：
1、數字貨幣可以降低紙質印鈔、押運存儲等成本。
2、數字貨幣將很大程度上提高貨幣的安全性和防偽水平，強力抵禦假幣。
3、數字貨幣即是現金，為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構要向銀行全額、100%繳納准備金，所以數字貨幣不會產生通脹。
4、數字貨幣改變了第三方中介參與交易的傳統方式，只要擁有實體電子錢包並且有電，不通過互聯網也可以直接進行交易。
5、我國發行數字貨幣可有效平衡便攜、匿名、三反（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）。
我國央行發行的數字人民幣進程如何？
我國的數字人民幣目前主要用於國內零售支付領域，目前已在多個城市推出使用場景試點測試，但大規模正式推出還沒有明確時間表。
其他國家/經濟體的數字貨幣進展如何？
歐盟：數字歐元箭在弦上
多年來，歐洲一直在使用和推廣電子支付方面猶豫不決，對於數字化貨幣更是慎之又慎。2018年，歐盟認識到發展數字貨幣是必然趨勢，頒布了《第五版反洗錢令》。日前歐洲央行行長表示，希望在5年內使數字歐元成為現實。這一表態相當於歐洲央行的「政策宣示」，數字歐元的推出已經是箭在弦上，不得不發了。
日本：實證實驗春季啟動
日本央行計劃於2021年春季開始數字貨幣的實證實驗，分為3個階段。其中，第一階段的主要工作是建立基本功能。第二階段是開展更加復雜條件下的功能測試。第三階段是在實際操作中發現問題，彌補漏洞，不斷完善。
南非：小試牛刀審慎 探索
南非數字貨幣應用潛力巨大。2018年6月，南非央行發布基於分布式賬本技術的「Khokha」數字貨幣支付項目試驗報告。這一項目的試驗成功為各金融機構未來的高效協作奠定了技術基礎。
韓國：積極測試慎重使用
韓國於2020年初正式開始推進數字貨幣的實質性准備工作。准備工作一經啟動，韓國便立即開啟了「加速度」模式。目前，大部分准備工作環節已經完成。
說了這么多，大家是不是對數字貨幣越來越期待了呢？反正我是挺期待的！因為數字貨幣普及了以後，就再也不用擔心別人看到我那空空的錢包了，那時我就可以自豪地說：「我的錢都在數字錢包里了！」好了，我去搬磚了，不然等數字貨幣真的普及了，銀行該發現我沒有錢可以數字化了！
Ⅱ 數字人民幣普及前，你需要知道的10件事
近半年，隨著數字人民幣試點的地區越來越多，使用場景越來越豐富，從只有一兩個銀行試點到現在工農建中四大行、支付寶微信都要接入數字人民幣，這一切都表明，數字人民幣的全面實行越來越近了。
近日，北京發放了 20 萬份數字人民幣紅包，領到紅包的幸運者可以在京東、滴滴等應用內體驗數字人民幣的支付。近半年，隨著數字人民幣試點的地區越來越多，使用場景越來越豐富，從只有一兩個銀行試點到現在工農建中四大行、支付寶微信都要接入數字人民幣， 這一切都表明，數字人民幣的全面實行越來越近了。 對於這個即將代替現金成為全中國都必將使用的新事物，依然有不少人有疑問，比如 「數字人民幣與微信支付寶有關系嗎？」、「手機壞了錢會丟嗎？」等等。 本篇文章圍繞數字人民幣回答大家最關心的 10 個問題。相信看完文章，你會對數字人民幣有一個相對全面的了解。
1.什麼是數字人民幣？
數字人民幣的第一大特徵—法定貨幣。
數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，是由指定運營機構參與運營並向公眾兌換的， 與紙鈔和硬幣等價。 不同於加密資產，我國數字人民幣是數字形式的法定貨幣， 具有價值特徵和法償性； 數字人民幣也不同於支付寶、微信，支付寶、微信只是支付平台，這些支付平台本身不是錢，只是錢的「搬運工」，需要綁定銀行卡才能夠支付或取現， 而數字人民幣本身就是錢。
數字人民幣更加便利，不依賴網路即可實現雙離線支付；更加安全，支持匿名支付，保護個人隱私；能夠降低跨境交易成本，降低手續費，提升清算速度。數字人民幣是貨幣，銀行卡上的余額是存款。對於存款，銀行按照規定計付利息。 而數字人民幣等同現金，是不計付利息的。
2.兌換數字人民幣會導致通貨膨脹嗎？
不會，因為沒有印新錢出來。
數字人民幣的第二大特徵是，與人民幣等價。100 塊錢人民幣紙幣值多少，那數字人民幣 100 塊就值多少。
數字人民幣現階段採取用銀行卡里的存款來進行兌換的流程，銀行每兌換 1 塊錢的數字人民幣，就得向央行交 1 塊錢人民幣的准備金，也就是 100% 准備金。
在兌換數字人民幣的過程中並沒有印錢，我們也可以隨時把數字人民幣兌換回人民幣，所以 不會因為兌換數字人民幣而產生通貨膨脹。
3.數字人民幣如何運營？
數字人民幣採用的是雙層運營模式。 人民銀行負責數字人民幣發行、注銷、跨機構互聯互通和錢包生態管理，同時審慎選擇在資本和技術等方面具備一定條件的商業銀行作為指定運營機構，牽頭提供數字人民幣兌換服務。
在人民銀行中心化管理的前提下， 充分發揮其他商業銀行及機構的創新能力，共同提供數字人民幣的流通服務。
具體來說，指定運營機構在人民銀行的額度管理下，根據客戶身份識別強度為其開立不同類別的數字人民幣錢包，進行數字人民幣兌出兌回服務。同時， 指定運營機構與相關商業機構一起，承擔數字人民幣的流通服務並負責零售環節管理， 實現數字人民幣安全高效運行，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、市場推廣、業務處理及運維等服務。
在此過程中，人民銀行將努力保持公平的競爭環境，確保由市場發揮資源配置的決定性作用，以充分調動參與各方的積極性和創造性，維護金融體系穩定。
4.如何使用數字人民幣？
數字人民幣錢包使用手機號注冊登錄， 添加數字人民幣錢包，可以看到該錢包支持交通銀行、郵政儲蓄銀行等四大行。這幾個銀行只是提供服務的，不需要有他們的銀行卡也可以注冊數字人民幣錢包，一方面是保護隱私，另一方面降低了使用門檻，老人小孩都可以使用。注冊完成之後就會看到這樣的界面： 上滑下滑進行付款和收款，兩台手機都有 nfc 的話還可以碰一碰付款，正常的收付款結算速度非常快。
那麼如何才能擁有數字人民幣呢？
充錢，需要實名認證然後用銀行卡進行充值；
讓對方或者其他人直接用付款功能給你轉錢。
有了錢之後，除了可以線下面對面支付，還可以線上支付。
5.數字人民幣不用聯網也能付，被盜刷了怎麼辦？
數字人民幣的特徵之一就是安全性能高。
以前的鈔票，丟了找不到了就是真的找不到了，現在有數字人民幣之後，你手機壞了、丟了， 可以對數字人民幣賬號進行掛失找回，錢不會丟了。 而且通過央行沒有曝光的驗證方法和系統，目測是優化版的區塊鏈技術，你的交易沒法被篡改，你的賬號別人也沒法偽造、復制，每次交易完成之後都會同步一份信息。
盜刷也不需要擔心。
金融部門、電信運營商分別掌握了一部分數據，一旦有這種盜刷之類的犯罪行為發生， 司法機關、執法機關會按圖索驥抓到壞人。 而且中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春說過，如果發生數字人民幣電信詐騙，能把錢追回來，保護財產安全。
6.數字人民幣為何不計利息？
央行數字貨幣替代的是M0，就是你的手持現金，現金放在錢包里肯定沒有利息， 只不過把現金變成了數字的形式，目的是讓老百姓使用更方便。 所謂「M0」，是指全國機關、團體、企業、部隊、事業單位和居民個人在某一時刻持有的現金總量。M0全稱是「流通中貨幣」，可以隨時用於支付。央行數字貨幣和紙幣、硬幣一樣屬於流通中的現金，即專業術語上的M0，並沒有利息。
換句話說，數字貨幣其實就是紙幣、硬幣的電子化， 由實物轉變為電子形式，存在方式不同，但性質同樣屬於現金，不進行投資理財，不會自身產生任何利息，僅用於轉賬和支付。
數字貨幣錢包並不是銀行賬戶，資金要想獲得利息收益，需要進行資產管理，常見的是存在銀行或者將資金進行理財投資，數字貨幣同樣如此。 形象地說，數字錢包就是我們的皮夾或保險箱， 至於放在哪個數字錢包里，就相當於你在用GUCCI的錢包還是LV的錢包而已。
7.數字人民幣會幹掉支付寶、微信支付嗎？
有一定影響，但幹掉是不可能的，也不會動搖到支付寶和微信支付在今天的地位。
央行發行數字人民幣，只是單純的想替代現金而已， 並不是要擼起袖子下場和商業銀行對著干，央行也完全沒有這樣的動機 。其次，支付寶和微信支付不僅僅是一個支付工具，而是構建了一個完整的生態。支付寶上的余額寶、買基金、買黃金、買保險甚至是生活繳費，早已是非常強大的生態，微信支付光一個微信紅包就足夠讓絕大多數人離不開。
數字人民幣相比支付寶和微信支付的優勢是： 法律地位和安全性更高、匿名支付能力和離線支付能力強。其實我們對這幾個優勢的感知都不是那麼明顯，尤其是第一點，商業銀行破產的概率很小，再加上支付寶和微信支付強大的生態，以及未來微信支付寶也可以很方便的接入數字人民幣，最終支付寶和微信支付依然是更便捷的選擇。
8.不會用手機的人能用數字人民幣嗎？
數字人民幣不依託於銀行賬戶和支付賬戶，只要你裝有數字貨幣錢包App，就可以使用央行數字貨幣。另外，央行的數字貨幣使用最新的雙離線技術，即使在沒有手機信號的情況下，依然可以使用。 只要手機上裝有數字貨幣錢包，兩個手機拿在一起「碰一碰」，就可以完成轉賬或者支付。
數字人民幣最基本的支付載體是手機的App。當然，為了讓不使用智能手機的人群也能夠使用數字人民幣， 也可以有其他的載體，比如說智能支付卡， 它可以像信用卡一樣大小，甚至可以有密碼或者生物識別等身份認證功能，讓持有者可以用來支付，或者可以在一些網點充值。
9.以後是不是都用數字人民幣了？紙幣是不是會消失？
數字人民幣，可以簡單地理解成紙鈔的數字化替代，但這並不意味著紙鈔會完全被取代。數字人民幣的發行量是根據市場的需求決定的，市場需要的多，就會多發行一點。市場需要的少，就會少發行一點。 紙幣也同樣會根據市場的需求發行，讓市場在紙幣和數字人民幣之間形成一個平衡。
簡單點說，紙幣可能會越來越不常見，但不會徹底消失。
10.商家可不可以拒收？
央行副行長范一飛指出，數字人民幣具有法償性。數字人民幣主要定位於M0（流通中現金），需遵守《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等與現鈔管理相關的法律法規。 按照人民幣的法償性規定， 以數字人民幣支付我國境內一切公共和私人債務， 任何單位和個人在具備接收條件的情況下不得拒收。
中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春給出了更通俗的解釋：「我們看到現在私營的支付機構或平台，會設置各種支付壁壘，用微信的地方不能用支付寶，用支付寶的地方不能用微信，但對央行數字貨幣來說，只要你能使用電子支付的地方，就必須接受央行的數字貨幣。」
方，就必須接受央行的數字貨幣。」
Ⅲ 對數字貨幣的思考
近日內地新聞透露，數字貨幣已經在多點進行試運行。也就是說，數字貨幣已經完成萌芽，正處於蓄勢待發的狀態。
1⃣️8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，宣布在 京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部 具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。
2⃣️8月25日，中國人民銀行貨幣政策司負責人透露，數字人民幣研發工作正遵循「穩步、安全、可控、創新、實用」原則，在深圳、成都、蘇州、雄安新區以及未來的冬奧會場景進行內部 封閉試點測試 ，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。
3⃣️ 中國建設銀行 於8月28在手機銀行系統就數字貨幣開展了短暫的測試。
4⃣️中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春介紹，「數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。」 目前中國人民銀行研發的數字人民幣，並不是一些人理解的加密資產 ，而是人民幣的數字化。
5⃣️中國人民銀行行長易綱此前表示，將推出一攬子計劃，把數字貨幣和電子支付工具結合起來， 目標是替代一部分現金。
6⃣️中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，對於使用者來說，未來 使用數字人民幣跟現階段使用移動支付沒有明顯差異 。「從已出台的文件中可以看出， 數字人民幣的發行機制和運行機制與現有人民幣不同 ，與現有的第三方支付方式，例如微信財付通和支付寶，也不一樣，但對使用者來說不會感到明顯差異。」
7⃣️穆長春：「中國人民銀行發行數字人民幣是要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，並非要取代所有的人民幣。在 商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換 。」
8⃣️據介紹，中國人民銀行不直接對公眾發行和兌換，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營機構，再由這些機構兌換給民眾， 運營機構需要向中國人民銀行繳納100%准備金，1 ∶ 1進行兌換。 這種雙層運營體系和紙鈔發行基本一樣，因此不會對現有金融體系產生大的影響，也不會對實體經濟或者金融穩定產生大的影響。
9⃣️央行一再強調， 數字人民幣落地沒有時間表 ，但隨著2022年北京冬奧會的臨近，很多人已在期待屆時能體驗一把數字人民幣。
不難揣測出，內地在意識形態上已經做足了充分准備迎接數字貨幣的落地，至於「落地沒有具體時間表」，難免引人遐想。畢竟，目前國際形勢不容樂觀：戰火隨時可能點燃、金融危機隨時可能爆發、來自「八十國」聯軍的全新制裁隨時可能到來。
緊日子來了，這個口號不是隨便喊一喊。我們看一下當前風口：
1、進入備戰狀態 ：中國罕見公布了一個月內至少9場高強度實彈軍演；
2、經濟全面降低預期 ，官宣強調「內循環」；
3、特殊時期戰略布局三部曲： 石油擁抱俄羅斯，備選伊朗；糧食：全 社會 節約糧食，加大從美進口；貨幣：萬一與美國金融脫鉤陷入慌張，數字貨幣履行部分時代使命。
由此，我們可以從現有流通的資料中推理出：
一，數字貨幣是時代使命
1）數字貨幣是生長在M0的平行貨幣，且無意取代全部紙幣現金，紙幣將長期存在不可能廢除； 因為M1，M2網路監管早就不是問題，但實在找不到M0要數字化的理由，撥開迷霧，只能說，國家需要全新金融工具迅速解困， 重點是：不能花太大成本。
2）數字貨幣的內在使命是維穩，預防地方破產、預防人民在備戰期間搶入銀行擠兌人民幣現金、預防資金外流； 支付寶早就在2017年於內地實行刷臉支付，數字貨幣面臨更高技術挑戰。
3）數字貨幣在備戰特殊時期的合法化必然是一個意識形態的輸入過程，例如，綁定計劃經濟措施； 數字貨幣除了解決加密支付技術壁壘，還必需打通 社會 流通環節；如數字貨幣對標體制內「價格保護」商品，由體制統一安排供應，實際上就是體制內發行的新型糧票。如此， 不僅保護了特殊時期的物價穩定，又保障了體制內人口的生存問題。
二、數字貨幣的不可能
加密技術是數字貨幣最重要核心，認證系統和密碼體系要求每一次貨幣交易都需要對指令進行解密和加密；DCEP自身研發能力不足，需依靠外部IT廠商提供技術服務；另，雙離線支付的實現對終端設備有相應的需求，實現自由兌換等功能必須進行軟硬體系統改造。基於技術問題和「內循環」使命等客觀因素，數字貨幣目前幾乎不可能：1）挑戰美國貨幣霸權；2）實現國際化；3）和比特幣、以太坊、委內瑞拉石油幣等相提並論；4）取代人民幣現金；5）實現跨境支付；6）對外投資、購匯換匯、流向海外。
——也就是說，數字貨幣基本上可以看作是鎖定國內M0不外流。
前一篇思考總結，推測當下的數字貨幣，大概是「一種以『數字貨幣』為名義額外發行的、流通於特定（內循環經濟下的）網路通道的數字型電子貨幣，並且從名義上需要納稅人供養的特定人群（公務員/體制內人員）開始進入到市場消費渠道、進行層層稀釋的過程。」
於此，我們要如何面對數字貨幣的到來？數字貨幣是「內循環」特殊 歷史 機遇下的一項重要舉措。對老百姓意味著什麼？相當於無條件付出供養；對體制內人員意味著什麼？相當於優先圈養和保護；對體制意味著什麼？相當於管賬本、做賬和審計，都是同一個人。
數字貨幣「沒有時間表」，這是整項計劃最令人迷思之處。它的開啟必然伴隨著特殊經濟體征的全面引燃，拭目以待。
Ⅳ 數字貨幣的三個問與答
疑問1：要跟紙鈔說再見了？
央行發行的數字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，也就是說假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。
專家表示，未來央行 數字貨幣會替代一部分的現金，但不會全部取代紙幣。 國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，在我國紙幣將長期存在，我們的用戶習慣也各有不同，現金支付、非現金支付將長期共存。
中國人民大學重陽金融研究院產業部副主任、研究員卞永祖也認為，長遠看數字人民幣會取代紙幣，但這並不意味著紙幣會消失。「未來紙幣仍將具備貨幣功能，但在消費過程中使用頻次會降低，更 可能成為一種收藏品。 」就如金銀幣，截至目前依然有貨幣功能，但基本已不作為貨幣使用了，更多用於收藏。從長遠看，數字貨幣將是未來潮流。
疑問2：跟支付寶微信是一回事？
數字人民幣「碰一碰」的支付方式，很容易讓人聯想到現在非常普遍的支付寶、微信支付，它們是一回事嗎？
穆長春在公開課《 科技 金融前沿：Libra與數字貨幣展望》中介紹了DCEP跟大家常用的支付寶、微信支付等的區別：
首先從法權上， DCEP的效力和安全性是最好的。 用支付寶或微信做電子支付的時候，它們是用商業銀行的存款貨幣進行結算，而不是用央行貨幣。微信和支付寶在法律地位和安全性上，沒有達到和紙鈔同樣的水平。而DCEP就是紙鈔的數字化替代，功能和屬性會跟紙鈔完全一樣。理論上講，商業銀行都可能會破產，微信錢包里的錢沒有存款保險，只能參加它的破產清算，不受央行最後貸款人保護。雖然這種可能性很小，但不能完全排除。
其次，在沒有手機信號，沒有網路的時候，電子支付就無法使用。那時只剩下兩種可能性，一個是紙鈔，一個就是央行的數字貨幣。數字人民幣的的「雙離線支付」特性，可以在 收支雙方都離線的情況下也能進行支付 。只要手機有電，哪怕整個網路都斷了也可以實現支付。
此外，互聯網支付、銀行卡支付都是跟傳統銀行賬戶體系緊緊綁定的，它滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代現鈔的支付。而央行數字貨幣 不需要綁定任何銀行賬戶 ，既能保持現鈔的屬性和主要的價值特徵，又能滿足便攜和匿名的要求。只要不犯罪，想進行一些不願讓別人知道的消費，數字人民幣也 可以保護隱私。
穆長春同時認為，DCEP並不會對支付寶、微信的地位產生影響。因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付，其實也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。央行數字貨幣推出後，只是換成了數字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化。
董希淼在接受媒體采訪時強調， 央行數字貨幣是法定貨幣，微信支付和支付寶則只是一種支付方式 ，其效力完全不能同數字人民幣相提並論。
疑問3：央行版「比特幣」？
先來看看兩者的區別：
一是技術不一樣。比特幣是區塊鏈技術的代表作，央行也曾表示，有過用區塊鏈的設想。但後來央行發現，交易量一大，區塊鏈處理不了，根本無法滿足中國零售級別的應用需要。DC/EP的技術可能部分借鑒了區塊鏈，但 區塊鏈絕不是唯一的技術。
二是模式不一樣。比特幣和以太坊的特點是去中心化。加密貨幣大多數都是採用了挖礦的模式進行發行產出，沒有單一的發行方，沒有統一的監管方，只是以區塊鏈上的各個節點來保證系統正常運行。但央行的數字貨幣，恰恰是中心化的。DC/EP由央行統一發行，也遵循了傳統的從中央銀行到運營機構的雙層投放體系。重要的是，為了央行的宏觀審慎和貨幣調控職能， DC/EP更加會採用中心化的管理模式。
三是屬性不一樣。雖然都叫幣，但比特幣等加密貨幣本質上只是一種虛擬商品，其每天價格起伏波動很大，並沒有任何的貨幣屬性，無法充當合格的一般等價物。而DC/EP官方貨幣的地位毋庸置疑， 其背後是國家信用， 與傳統人民幣現鈔價值是1:1的對應關系，具有法償性，是真正的貨幣。
綜上所述，數字人民幣絕不是央行版的「比特幣」。
近年來，區塊鏈吸引著大量企業與資本涉足，與之相關的「加密貨幣」也成為熱詞。一方面，收獲了一批執著的支持者；另一方面，打著區塊鏈「幌子」的非法集資案件屢屢被曝光。
據此，不少專家直言，數字貨幣的未來必須和「炒幣」分開。穆長春也曾強調，要堅持「幣花不炒」。可見，數字人民幣就是用來流通使用的，絕不是用來「炒幣」賺錢。
Ⅳ 新手投資數字貨幣（區塊鏈）入門指南，看這篇就夠了
區塊鏈和數字貨幣投資相對其他投資方式入門門檻比較高，很多朋友都是想去投資數字貨幣而不知道從哪裡開始、也不知道該學習些什麼。雖然51幣說在「新手玩幣」版塊更新了不少相關知識，但都不夠系統化
這次我們就將區塊鏈和數字貨幣投資相關資料做一個系統化的整理歸納，讓大家更快、更方便的了解和投資數字貨幣
1、了解區塊鏈和數字貨幣
無論你投資什麼前提一定都是要了解它，區塊鏈和數字貨幣也是一樣。現在網上關於區塊鏈相關的介紹很多，有的太深奧、有的不夠全面，我個人認為比較好的是火幣出品的視頻 《區塊鏈100問》
100個視頻，全部都是區塊鏈相關知識，包括：比特幣誕生、運行原理、區塊鏈常見問題、挖礦、錢包介紹等，而且都是動畫視頻的形式，大家更容易理解。雖然講的不夠細致，但可以讓你初步了解數字貨幣和區塊鏈
2、選擇交易平台
對數字貨幣有了了解後，可以嘗試在交易平台少量購買數字貨幣，體驗下流程。數字貨幣的買賣都要通過交易平台來完成，相當於股票市場的證券交易所。交易平台建議選擇大型交易平台，幣種全面、交易方便、資金安全也有保障
推薦以下三個平台：幣安、火幣、OKEX（排名不分先後）
3、選擇錢包
如果把數字貨幣比作現金，錢包就相當於銀行卡，用來存儲數字貨幣。錢包分為很多種類，現在使用最多的是手機APP錢包（輕錢包）。錢包也分類型，不同類似的數字貨幣不能轉入到同一錢包，如：imtoken是以太坊錢包，那麼就只能存儲以太坊和基於以太坊發行的代幣，不能其它幣種
現在也有號稱支持所有數字貨幣的錢包，但這類錢包大多還不完善。
當然，我們購買數字貨幣後可以不存入錢包，就直接放在交易所賬戶，即可以省手續費也沒那麼麻煩，像火幣、OKEX等大型交易所都是比較安全的，我個人基本都是把數字貨幣放在交易所中
4、確定投資計劃
在投資數字貨幣前首先我們要確定自己投資計劃，打算投入多少錢、能夠接受多大虧損，期望回報是多少，投資時限是多久，確定好之後再去投資。數字貨幣屬於高風險、高收益投資產品，新手階段拿出不影響自己生活的閑錢投資即可，投資沒有金額限制、最低幾百塊都可以
等真正了解市場後再適當加大投資金額，但也要記得投資金額要控制在自己承受范圍內
5、選擇投資幣種
選好交易平台、確定投資計劃後就可以購買數字貨幣了，那這么多的數字貨幣我們該買哪個呢？第一次買幣建議選主流幣，可以在市場排名前20或大家公認的價值幣中選出幾個你順眼的幣
去了解下這些幣是幹嘛的、有沒有什麼實際價值，最近有什麼影響幣價走勢的消息等等
搞懂這些問題後再去購買，購買前一定要注意入手價格
6、常用工具、網站
1，非小號：可查看各幣種、交易所相關信息，包括幣價、 歷史 價、漲跌幅度、流通量、排名等信息
2，AICoin：功能與非小號類似，aicoin的K線十分方便、好用，看K線圖首選
3，幣世界：實時更新各類區塊鏈、數字貨幣相關新聞資訊
4，金色 財經 ：比較全面的區塊鏈媒體平台，包括快訊、新聞、行情、名家專欄等
7、學習更多相關知識
有以上6點作為基礎就算初步學會了數字貨幣投資，但想要真正通過投資數字貨幣賺錢我們還要學習更多知識。最重要的兩點是加深對區塊鏈的了解和技術分析（K線）
這兩者范圍太廣、也不是一朝一夕就可以學會的，我就不做介紹了，K線知識網上可以找到很多、區塊鏈方面隨著咱們投資時間變長、了解幣種變多、接觸的相關事務越多會逐步加深了解
Ⅵ 數字貨幣特點有哪些
數字貨幣特點：安全性、運行性、功能性、高度匿名性、交易速度快、交易成本低。安全性，運用嚴密的風控技術和貨幣模型，確保發幣和轉賬的安全。運行性，在央行、商業銀行和居民之間構成兩級關系，商業銀行對央行提供100%的准備金，央行給予商業銀行等額的數字貨幣，再由商業銀行對居民兌換數字貨幣，保證了現有金融體系的基礎架構的完整性。
數字貨幣簡稱為DC，是英文「Digital Currency」數字貨幣的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣。數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。歐洲銀行業管理局將虛擬貨幣定義為：價值的數字化表示，不由央行或當局發行，也不與法幣掛鉤，但由於被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易。
影響
數字貨幣是一把雙刃劍，一方面，其所依託的區塊鏈技術實現了去中心化，可以用於數字貨幣以外的其他領域，這也是比特幣受到熱捧的原因之一；另一方面，如果數字貨幣被作為一種貨幣受到公眾的廣泛使用，則會對貨幣政策有效性、金融基礎設施、金融市場、金融穩定等方面產生巨大影響。
現階段數字貨幣更像一種投資產品，因為缺乏強有力的擔保機構維護其價格的穩定，其作為價值尺度的作用還未顯現，無法充當支付手段。數字貨幣作為投資產品，其發展離不開交易平台、運營公司和投資者。交易平台起到交易代理的作用，部分則充當做市商，這些交易平台的盈利來源於投資者交易或提現時的手續費用和持有數字貨幣帶來的溢價收入。
Ⅶ 從九個問題帶你了解央行數字貨幣的前世今生
中國法定數字貨幣「現在可以說是呼之欲出了。」中國人民銀行支付結算司副司長穆長春8月10日在第三屆中國金融四十人伊春論壇上的發言，再一次將央行法定數字貨幣推到了大眾的視野之中。
從2014年周小川提議研發央行數字貨幣，到今年穆長春的「呼之欲出」，已經過去了五年。經過五年打磨，如今的央行數字貨幣究竟是什麼模樣？經歷了怎樣的發展歷程？未來又會帶來何種影響？
一、模式：雙層運營投放體系，中心化管理機制
中國的央行數字貨幣英文簡稱為「DC/EP」，「DC」是「Digital Currency（數字貨幣）」的縮寫，「EP」是「Electronic Payment（電子支付）」的縮寫，中國央行數字貨幣的主要功能就是作為電子支付手段。
在運營投放、管理模式和技術選擇上，中國的央行數字貨幣有自身的特點。
1、雙層運營投放體系：4點考慮和4個影響
首先， 中國央行數字貨幣設計了雙層的運營投放體系 而不是由人民銀行直接對公眾發行數字貨幣的單層運營體系。在雙層運營體系下，上層是央行，由央行對發行的法定數字貨幣做信用擔保，因此央行的數字貨幣與人民幣一樣具有無限的法償性；運營投放體系的下面一層由不同的商業銀行構成，商業銀行等機構負責面向公眾發行央行數字貨幣的同時，需要向央行100%繳納全額准備金，以保證央行數字貨幣不超發。
央行數字貨幣採用雙層的運營投放體系有四點考慮：
第一，中國幅員遼闊、人口眾多、經濟結構復雜，各地區的經濟發展水平、資源稟賦、和人口素質都不盡相同。因此在中國發行央行數字貨幣是一項極其復雜的系統工程。單層的數字貨幣運營投放體系將讓央行獨自面對所有公眾，給央行的運營工作帶來極大的挑戰。
第二，商業銀行等機構已經發展出了比較成熟的IT技術設施和服務體系，在金融 科技 的運用和相關人才儲備等方面已經積累了一定的經驗，採用雙層運營體系可以充分發揮商業銀行等機構在資源、人才和技術等方面的優勢，同時避免了另起爐灶的巨大浪費。
第三，央行發行的數字貨幣面向的用戶是廣泛的公眾，覆蓋十幾億人口的系統規模龐大，想要保證穩定高效地運行非常不容易，面臨諸多風險。雙層的運營體系有助於化解風險，避免風險過度集中。
第四，在單層的數字貨幣運營投放體系下，可能會導致金融脫媒。央行面向公眾直接投放的數字貨幣在信用等級上要高於商業銀行的存款貨幣，可能會對商業銀行存款產生擠出效應，進而影響商業銀行的貸款投放能力。
而央行數字貨幣採用雙層運營投放體系的影響則體現在下面四個方面：
第一，央行發行數字貨幣不改變流通中貨幣的債權債務關系。起初央行行使國家職能發行的貨幣是有著黃金等具有真實價值的物品作為可兌換儲備的。公眾接受了央行發行的貨幣，就等於將黃金等有真實價值的物品借了央行，而公眾只持有兌付憑證，也就是說，貨幣是中央銀行對公眾的負債。當國家憑借國家信用強制規定法定貨幣而不再依賴黃金儲備時，這種信用關系和負債關系並沒有改變。從這種角度來說，所有流通中的貨幣包括央行發行的數字貨幣都是央行的負債。
第二，央行發行數字貨幣並不改變現有的貨幣投放體系和二元賬戶結構。以1994年10月中國人民銀行出台的《銀行賬戶管理辦法》為起點，經過20多年的發展，我國已經基本形成了由二元賬戶結構支撐的貨幣投放體系。央行的數字貨幣也採用了與二元賬戶結構相似的雙層投放運營體系。
圖1：二元賬戶結構與雙層運營體系的比較
第三，在不影響現有貨幣政策傳導機制的前提下，央行數字貨幣不會強化順周期效應。經濟增長一般會經歷蕭條、復甦、繁榮、危機完成一個完整的周期，在經濟繁榮時，擴張的貨幣政策便是順周期政策，在經濟蕭條時又變成逆周期政策；類似地，緊縮的貨幣政策在經濟繁榮時是逆周期政策，而在經濟蕭條時是順周期政策。經濟繁榮時擴張的貨幣政策會加大通貨膨脹的壓力，經濟蕭條時緊縮的貨幣政策會加大通貨緊縮的壓力，是為順周期效應。由於央行發行的數字貨幣並不對現有的貨幣政策傳導機制產生影響，因此與順周期效應天然隔絕。
第四，央行發行的數字貨幣注重對M0貨幣的替代而不是對M1、M2貨幣的替代。
（註：M0、M1、M2都是用來反映貨幣供應量的重要指標。M0是流通於銀行體系之外的現金，每個人在銀行的存取款都會影響市場上M0的增減；M1是狹義貨幣，「M1=M0+企業在銀行的活期存款」；M2是廣義貨幣，「M2=M1+准貨幣」，這里的准貨幣包括定期存款、居民儲蓄存款、其他存款、證券公司客戶保證金、住房公積金中心存款、非存款類金融機構在存款類金融機構的存款等。M1反映市場中的現實購買力，而M2同時反映現實和潛在購買力。如果M1增速較快，則消費和終端市場活躍；如果M2增速較快，則投資和中間市場活躍。）
目前M1和M2貨幣在中國已經基本實現了電子化和數字化，支持M1和M2流轉的銀行間支付清算系統、商業銀行行內系統以及非銀支付機構的各類網路支付手段的日益高效已經能夠滿足我國經濟發展的需要。
但在M0貨幣端目前仍存在三大比較突出的問題：第一，現有M0的匿名性使其存在被用於洗錢和恐怖主義融資等風險；第二，互聯網支付基於銀行卡賬戶緊耦合的模式無法滿足公眾對匿名支付的需求；第三，目前我國仍存在銀行賬戶服務和通信網路覆蓋不佳的地區，當地公眾對M0貨幣（現鈔）的依賴程度還比較高。
因此央行發行注重替代M0的數字貨幣是既符合國情又順應公眾對小額高頻支付業務的需求（根據不同級別的錢包設定交易限額和余額限額），同時還能有效防範M0貨幣被用於洗錢和恐怖主義融資等風險。
2、中心化管理模式：與比特幣等數字貨幣有本質區別
中國央行數字貨幣採用了中心化的管理模式，這與以比特幣為代表的去中心化數字貨幣有著本質區別。
1）央行數字貨幣仍然是中央銀行對 社會 公眾的負債，這種債權債務關系並沒有隨著貨幣形態的變化而改變；
2）為了保證並加強央行的宏觀審慎和貨幣調控職能，需要繼續堅持中心化的管理模式；
3）央行數字貨幣的雙層運營投放體系下由指定的機構進行貨幣的隊員，這需要中心化的管理以避免指定運營機構的貨幣出現超發；
4）只要二元賬戶體系和原有的貨幣政策傳導機制沒有改變，央行的中心管理模式和地位也就不會改變。
最後，對一個需要支持廣泛公眾使用的央行數字貨幣體系來說，如果採用純區塊鏈技術的架構，目前還無法實現零售層面所需要的高並發性能。因此，在技術道路的選擇上，中國的央行數字貨幣並不預設技術路線，也不依賴某一項技術。此外，相關負責人表示，央行的數字貨幣是可以支持智能合約的，不過只會支持有利於貨幣職能的智能合約，對於超過貨幣職能的智能合約還是會保持比較審慎的態度。此外，央行指定的部分運營機構也會採用不同的技術路線做法定數字貨幣的研發，最終通過市場競爭實現數字貨幣的系統優化。
二、發展歷程：
我國央行在數字貨幣方面的研究最早可追溯到2014年，至今已有五年。
如果說，2014年周小川提出進行法定數字貨幣研發是這一切的開端，那2017年央行成立數字貨幣研究所則是這個故事的轉折。在過去的五年，中國人民銀行以數字貨幣研究院為核心，聯合數家商業銀行，從數字貨幣方案原型、數字票據等多維度研究央行數字貨幣的可行性。
2019年8月2日，央行召開央行召開2019年下半年工作電視會議，明確指出下半年要加快推進我國法定數字貨幣（DC/EP）的研發步伐，並及時跟蹤國內外虛擬貨幣發展趨勢。
表1:中國央行數字貨幣研究進展
三、各界聲音：央行數字貨幣的九個問題
1、為什麼去年央行開啟法定數字貨幣研究的996工作模式？
肖磊分析了去年同期的情況發現，去年六月份，美國首次開始對中國輸美商品加征關稅，中美貿易摩擦升溫，人民幣匯率走低，國內市場民眾對數字貨幣的需求增加，國家從輿論層面開始整頓，包括央視 財經 製作「聚焦代幣市場亂象」專題，網信辦對諸多區塊鏈自媒體進行封號，五部委接連發布風險提示等。而去年六月，中國央行數字貨幣研究所一個月內公布了4項專利申報。基於這些消息，肖磊認為，從去年六月份開始，中國從兩個層面加強管制，一個是輿論層面對數字貨幣的引導和控制，另一個是從央行層面建立民眾對中國官方數字貨幣的信心，央行肯定接到了指示，要求加快研發法定數字貨幣的步伐，所以才有了穆長春口中的996。
2、中國有發達的移動支付，為什麼還需要央行數字貨幣？
穆長春直言，對老百姓來講，基本支付功能在電子支付和央行數字貨幣之間的界限實際上是相對模糊的。但以後實際投放的央行數字貨幣在一些功能實現上會和電子支付有很大區別。從宏觀經濟角度來講，電子支付工具的資金轉移必須通過傳統銀行賬戶才能完成，採取的是「賬戶緊耦合」的方式。而央行數字貨幣是「賬戶松耦合」，即可脫離傳統銀行賬戶實現價值轉移，使交易環節對賬戶依賴程度大為降低。央行數字貨幣既可以像現金一樣易於流通，有利於人民幣的流通和國際化，同時可以實現可控匿名。
中國人民大學國發院金融 科技 與互聯網研究中心主任楊東從貨幣發展必然性角度來看，認為貨幣必然向低成本、可靠、便捷的方向發展，一般等價物必定越來越脫離實體，形態也越來越自由。密碼代幣是現在貨幣的主流發展方向。雖然我國的移動支付在國際上處於相對領先地位，但這種優勢並不是絕對的。Libra的發布給我國敲響了警鍾，並且可以造成重大沖擊。「未來，數據資源的爭奪必定會愈演愈烈，我國的支付領域，尤其是小額零售的支付領域必將面對更多挑戰，最好的方式就是推出法定數字貨幣加以應對。在這個層面上，央行推出法定數字貨幣也是有利於我國的支付行業成長的。」
肖磊也表示，央行數字貨幣無論設計目標有多少個，最終就是一個消滅現金的目的。可問題是，不做數字貨幣，現金也會逐漸消失，這是一個 歷史 大趨勢。
3、央行數字貨幣是否付息？
中國人民銀行副行長范一飛早在2018年初就曾在公開場合表示，因為央行數字貨幣是對M0的替代，所以不應對其計付利息。這樣既不會引發「金融脫媒」，也不會由此引致通脹預期。相應地，也不會對現有貨幣體系、金融體系和實體經濟運行產生大的沖擊。
而龍白滔則認為，合理的央行數字貨幣設計必須支付利息。為央行數字貨幣支付可調節利率可以維持價格穩定和維持央行數字貨幣與其他貨幣的平價。「可調節利率可以增加央行數字貨幣的需求，而無需央行資產負債表的調整，無需破環平價關系，也無需價格水平調整。」
4、央行數字貨幣=央行現金數字化？
與穆長春同一天，銀聯董事長邵伏軍也在8月10日的中國金融四十人論壇上表達了對於法定數字貨幣的研究。他認為法定數字貨幣不僅僅是貨幣數字化，還能通過與智能技術的結合，通過智能合約設計，較好解決交易雙方的信任問題，以及信息流和資金流同步的問題，這個優勢能夠大幅度簡化傳統金融機構間比較復雜的交易流程。
5、央行數字貨幣和Libra
總有人拿央行數字貨幣和Facebook的Libra進行比較，但智堡網創始人、貨幣學者朱塵認為這兩者大不相同。Libra建立在法幣信用上，受到央行和金融機構的約束；央行的數字貨幣是對法幣進行技術升級——對原先的央行貨幣（M0）進行了數字化升級，本質上並沒有改變銀行存款准備金和現鈔的貨幣屬性。央行數字貨幣的具體場景還是服務央行所管理的支付側，比如銀行准備金之間的交易往來，還有就是現鈔的數字化升級，並不神秘。而對普通人來說，央行數字貨幣讓交易和支付都處於央行網路內，提升便利性的同時，也失去了紙幣的匿名性和隱私性。
而外匯局總會計師孫天琦表示，應將Libra視作外幣，納入我國外匯管理整體框架。除國家另有規定極少數情況外，境內必須以人民幣計價結算，包括數字環境下的境內交易的計價結算，絕不能出現在數字環境下境內交易的Libra化或者美元化。
6、中國推出央行數字貨幣的影響？
邵伏軍認為推出央行數字貨幣的積極影響體現在：1、提升對貨幣運行監控的效率，豐富貨幣政策的手段。央行數字貨幣發行將使貨幣創造、計賬、流動等數據實時採集成為可能，為貨幣投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考，並且為經濟調控提供有益的手段。同時，央行數字貨幣也能夠有效地在反洗錢、反恐融資方面提供一些幫助。2、有利於提升交易流程的智能化的水平；3、切實提升支付特別是跨境支付的效率，建立開放的支付環境。
通證研究院在報告中認為，中國推出央行數字貨幣至少在捍衛數字主權；提供新的貨幣政策工具，提升貨幣政策有效性和促進人民幣國際化等三個方面具有重要意義。
但中國外匯投資研究院院長譚雅玲認為，用數字貨幣來促進人民幣的國際化，那是一種理想主義，畢竟美元的霸權在短期、中期，甚至長期，都有很大的不確定性，它是很難被消除或者替代的。「當前中國的金融處在一個調結構的過程當中，我們要把它轉變為「金融為輔，經濟實體為主」。我們貨幣規模也是超過實體經濟的，也需要去調整。如果數字貨幣的概念依然是金融層面為主，那麼它對真正的脫虛向實是否有推進作用，我是存疑的。」
冰川思想庫研究院陳季冰也表示，在可預見的未來，傳統法幣依然是 社會 經濟中的主要流通媒介，數字貨幣暫時會是一種嘗試和補充。
7、中國央行數字貨幣面臨的難題
龍白滔認為，央行數字貨幣在實現人民幣國際化的核心目標上，最大的挑戰是美元國家化和與Libra類似的超主權貨幣。而應對這種挑戰可以通過加快資本項目可兌換來解決，但這不是「最根本和最徹底」的方案，更有效的方式是通過央行數字貨幣與友好國家分享鑄幣權。
而在邵伏軍看來，當前中國推出央行數字貨幣的難題主要體現在：1、技術實現存在問題。當前技術水平，確實還難以實現對海量的貨幣實時數據採集、監控和分析，也難以開展高效精準的可編程的操作；2、國際協調難度大。各國支付市場的監管，各國差異很大，各國研究數字貨幣的出發點和目標也大不相同。3、底層基礎不足。既缺乏相應的底層運作規范，也缺乏對相應的監管機制。
8、是否基於區塊鏈發行？
穆長春在演講中透露，中國人民銀行數字貨幣研究小組最開始研究央行數字貨幣的時候，作過一個完全採用區塊鏈架構的原型，但基於現有技術，無法達到零售級別的高並發要求。所以，最終央行層面保持技術中性，不預設技術路線，也不依賴某一種技術。
他表示，目前央行在技術路線選擇上處於「賽馬」、市場競爭優選的狀態。幾家指定運營機構採取不同的技術路線做數字貨幣的研發，誰的路線好，誰最終會被老百姓接受、被市場接受，誰將最終跑贏比賽。
中國人民銀行前行長周小川日前也撰文表示，央行最重要的工作之一是幫助建立競爭性環境，使得最優的技術順利凸顯和發展，通過競爭選優來實現更好的技術應用。競爭是一個動態的過程，因為技術進步速度很快，因此會出現一種技術在某一階段佔有較大的市場份額，但還會有另一項新技術出來，形成一浪接著一浪地往前推進的情形。
9、民眾如何獲取央行數字貨幣？
未來民眾獲取央行數字貨幣的方式大概分為三類，第一類是到銀行開通一個數字貨幣的錢包，直接拿著手上的現金，包括紙幣和硬幣，換成數字貨幣（櫃台辦理）；第二類是直接拿現有賬戶上的錢，用網銀在線購買，類似於把銀行賬戶里的錢，轉到支付寶或微信支付（線上辦理）；第三個是直接在場外交易，我轉給你，你轉給我，或我有什麼東西要賣，明確只收數字貨幣。未來中國可能會出現三種形式的支付，網銀、第三方支付（支付寶、微信支付等）、官方數字貨幣，用戶將錢放在何處取決於用戶
Ⅷ 「數字貨幣」你知道多少
人民幣的數字貨幣和國外的比特幣是有比較大的區別的。人民幣數字貨幣的出現將極大的降低中國的經濟詐騙犯罪率。
比特幣是沒有發放中心的，獲取比特幣的唯一的方式就是挖礦，我不知道挖礦到底有什麼意義就是在不斷的耗電，消耗計算機資源。
人民幣的數字貨幣是有發放中心的，發行量是可控的這樣可以有效的應對數字貨幣的幣值發生劇烈的波動。數字貨幣和我們發行的紙質貨幣的價值相等。
比特幣的傳播是必須要通過網路的，離不開數字錢包。
人民幣的數字貨幣是可以進行離線交易的，只需要將兩個移動設備放在一起就可以進行交易。
比特幣的傳播是屬於不記名不可追蹤。
人民幣數字貨幣的傳播屬於不記名可追蹤。由於可追蹤，就可以最大限度的防止數字貨幣的犯罪。如果有的人數字貨幣丟了，被別人使用了以後，仍然可以追蹤誰使用了這筆錢。
比特幣的控制權掌握在國內外私人交易平台手上，如果發生金融風險，央行沒法控制這些交易平台。
人民幣的控制權掌握在央行手上，一旦發現什麼風險情況，央行可以及時出手控制。
近日，中國農業銀行內測央行數字貨幣DC/EP引發網路熱議。那麼，到底什麼是數字貨幣呢？今天，我帶大家簡單了解一下。
1、數字貨幣的定義
數字貨幣可以理解為數字化的人民幣，DC，Digital Currency，即數字貨幣；EP，、Electronic Payment，即電子支付。就是通過具有電子支付功能的加密數字形式來代替現金。簡言之，數字貨幣的本質就是以國家信用為基礎的電子支付。
央行推出的數字貨幣，不是指現有貨幣體系下的貨幣數字化，而是基於互聯網新技術，特別是區塊鏈技術，推出全新的加密電子貨幣體系，這無疑是一場貨幣體系的重大變革。
2、數字貨幣的優勢
相較於現金，數字貨幣取消了實體紙幣，節約了紙幣的製造和存儲成本。同時，數字貨幣也會為人們的生活帶來更多的便利。
據業內人士預測，央行數字貨幣將依託DC/EP個人錢包APP為載體實現。與我們現有銀行APP不同，DC/EP獨立於既有賬戶體系，不需要綁定任何銀行賬戶，不過業內人士預計最有可能實現的方式是在銀行APP中設置獨立數字貨幣單元及賬戶。
3、與支付寶和微信支付的區別
在用戶使用體驗上，雖然數字貨幣與支付寶、微信支付相似，都是使用手機支付。但使用央行數字貨幣支付，實際上跟使用現金一樣；而支付寶、微信支付使用的仍是個人綁定的銀行卡。據了解，使用數字貨幣時，不需要網路、不需要銀行賬號，只要手機裝有DC/EP數字錢包，兩個手機碰一碰，就能實現轉賬功能，被稱為收支雙方「雙離線支付」。從長遠角度講，發行數字貨幣也是人民幣國際化的捷徑。同時，數字貨幣還可以滿足人們的匿名支付需求，而支付寶、微信支付必須是實名支付。更為重要的是，兩者的信用基礎不同，效力不同。央行數字貨幣是法定貨幣，具有國家信用，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，其背後是銀行商業信用。數字人民幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶的控制。也就是說，如果機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有任何問題；但如果拒絕用戶使用數字貨幣付款則是違法的。
4、數字貨幣試行
據央行披露，數字貨幣的推廣將分為兩階段，2019 年年底小范圍場景封閉試點，2020年在深圳大范圍推廣。 目前，數字人民幣已在 深圳、蘇州、雄安、成都 進行內部封閉試點測試。 雖然央行數字貨幣已經選擇多地試點，但央行披露，這並不意味著數字貨幣正式落地。業內人士表示，由於數字貨幣是對現金的替代，牽扯到復雜的管理和運營體系，目前還不具備在全國推廣的條件。
5、數字貨幣的發展前景
數字貨幣要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，並非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。也就是說，我們可以用100元等值的數字化貨幣代替流通中的100元現金。央行數字貨幣DC/EP即使推出，在相當長的時間內，數字貨幣也不可能完全取代現金，二者將會長期共存。數字貨幣可以作為百姓日常消費時支付手段的一種補充，中國邁向「無現金 社會 」更是一個長期的過程，不可能一蹴而就。
通俗地說，數字貨幣就是一種虛擬的錢。如果真要下個定義，那就是可以衡量一般商品價格的虛擬的特殊產品。
1.數字貨幣的產生。 數字貨幣的生產採用了一種叫區塊鏈技術的信息數字技術。無需印刷，直接通過信息網路生成，不消耗紙張等資源，生產成本低。由於不用紙張生產，不易偽造。
2.數字貨幣的功能屬性。 具有一般貨幣的三個功能屬性： 一是 可以衡量一般商品或服務的價格； 二是 可以用來購買商品和服務； 三是 具有信用。
同時還有數字貨幣獨有的三個特徵： 一是 虛擬，沒有實體，雖然可以看到數字樣式，但是摸不著； 二是 去中心化。什麼意思？有兩層意思：第一，理論上其產生和發行不受任何獨有的個人或機構控制，是自我運行的，避免了認為的控制貨幣或貨幣系統；第二，其所有交易記錄並不是記在一個管理的中心地方，而是記在了貨幣系統的多個節點上。這樣任何個人和機構很難篡改和銷毀交易記錄，從而避免了金融違法犯罪的發生； 三是 高匿名性。意思就是交易雙方可以互相不知道對方的身份即可進行交易，這樣可以有效的保護個人隱私，或者滿足要求匿名支付的人的需求。
3.數字貨幣的優點和缺點。 優點是生產不消耗資源，成本低，容易攜帶和保存，不易損壞；比較安全，不易仿造；支付可以免接觸，採用數字支付，免於傳播病菌；缺點是需要在數字信息網路中運行，不能單獨使用，摸不到沒有感覺，不適合老人和小孩使用。
4.我國央行數字貨幣的獨有特點。 央行數字貨幣是我國即將推出的數字貨幣，目前正在蘇州、成都、深圳和雄安試點內測。其除了有所有數字貨幣的特徵，也具有自己獨有的特點： 一是 將由中國人民銀行發行和管理，屬法定貨幣，具有國家信用，由國家負債，這個是和一般的數字貨幣有區別的，前文我們說了一般的數字貨幣是沒有獨有的中心發行和管理的，但是對於一個國家的法定貨幣，如果沒有國家的統一發行和管理，豈不亂了套，所以還是需要由央行發行和管理； 二是 可以直接進行電子支付。央行數字貨幣英語縮寫為DC/EP，DC指數字貨幣，EP指電子支付。從內測圖看具有掃碼支付、匯款、收付款和碰一碰等功能，也就是說可以直接用數字貨幣購買商品或服務。另外碰一碰還可以在沒有網路的情況下進行支付。
5. 另外我國發行央行數字貨幣對人民幣國際化具有重大意義，因為我國很有可能是世界上第一個推出數字貨幣的國家，會在國際上取得先機。同時央行數字貨幣推出後會與紙幣和硬幣一起流通使用，所以喜歡用現金的不用太擔心。
首先是時間線
2014年，央行成立法定數字貨幣專門研究小組；
2016年，在原小組基礎上設立數字貨幣研究所；
2018年6月，成立深圳金融 科技 有限公司；
2019年8月，中央發文在深圳開展數字貨幣研究和移動支付試點；
2019年10月28日，幾乎是在小扎第三場聽證會的同時，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆先生明確指出，中國人民銀行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行；
2019年10月29日，在 「2019外灘金融峰會」上，DCEP的首次亮相；
2020年4月3日，央行表示要「堅定不移地推進法定數字貨幣研發工作」；
2020年4月10日，央行相關人士指出，「關於數字貨幣，央行正按照原定計劃，有序推進」；
2020年4月14日，央行數字貨幣 DCEP 率先在農行內測；
2020年4月16日，央行數字貨幣率先在蘇州相城區落地，取代紙幣發「工資」，同時發布數字服務出口基地。
目前，作為全球第一個推出數字貨幣的國家，我國已經在未來的競爭中先行一步。路漫漫其修遠兮，意義深遠。
首先，是一個抽象邏輯傳導鏈條：區塊鏈——數字貨幣——人民幣國際化
首先說到區塊鏈，大家都知道，區塊鏈是底層技術，區塊鏈的三個核心優勢：
1去中心化，減少環節，提高了效率。
2公開透明化，利於互相監督、監管。
3不可篡改性，保證交易的真實性。數字貨幣一方面去中心化，A和B轉錢，不再需要經過銀行，銀行將擔負起其他重要職能，提高了效率，節省成本，同時能夠加強金融監管，打擊金融犯罪。去年政治局集體學習區塊鏈，你懂得！
緊接著是區塊鏈的應用場景，隨著技術的不斷發展，未來必然會有加速度的應運，目前階段，大家耳熟能詳的是比特幣，由於各國央行沒有其發行權，同時比特幣沒有實名化，所以沒有獲取認可，思路可以轉化，如果有發行權、能透明化地監管——調控 社會 的貨幣供給，那麼以區塊鏈為基礎的數字貨幣將對傳統貨幣進行一場深刻革命，隨著數字貨幣應運而生，未來離告別紙幣真的不遠了。
從長遠格局來看，最重要的一步便是人民幣的國際化，這個時候，主權國家推出的數字貨幣，可以理解為去美元而另起爐灶，沖擊美元全球結算SWIFT體系，打破美元對國際貿易結算的壟斷，重塑國際貨幣結算的體系，很大程度上就是國運之爭！
回到資本市場，國家意志層面的概念，必然有噱頭，之前炒過一次了，現在考慮可持續的話，目前來說是有一定的邏輯瑕疵，雖然央行力推數字貨幣，但目前層面是國家行為，於A股市場真正獲益的公司太少，所以基本面少了一個支撐，消息刺激少不了反復，但是得下功夫選一選。
1.數字貨幣的產生。數字貨幣的生產採用了一種叫區塊鏈技術的信息數字技術。無需印刷，直接通過信息網路生成，不消耗紙張等資源，生產成本低。由於不用紙張生產，不易偽造。
2.數字貨幣的功能屬性。具有一般貨幣的三個功能屬性：一是可以衡量一般商品或服務的價格；二是可以用來購買商品和服務；三是具有信用。
同時還有數字貨幣獨有的三個特徵：一是虛擬，沒有實體，雖然可以看到數字樣式，但是摸不著；二是去中心化。什麼意思？有兩層意思：第一，理論上其產生和發行不受任何獨有的個人或機構控制，是自我運行的，避免了認為的控制貨幣或貨幣系統；第二，其所有交易記錄並不是記在一個管理的中心地方，而是記在了貨幣系統的多個節點上。這樣任何個人和機構很難篡改和銷毀交易記錄，從而避免了金融違法犯罪的發生；三是高匿名性。意思就是交易雙方可以互相不知道對方的身份即可進行交易，這樣可以有效的保護個人隱私，或者滿足要求匿名支付的人的需求。
3.數字貨幣的優點和缺點。優點是生產不消耗資源，成本低，容易攜帶和保存，不易損壞；比較安全，不易仿造；支付可以免接觸，採用數字支付，免於傳播病菌；缺點是需要在數字信息網路中運行，不能單獨使用，摸不到沒有感覺，不適合老人和小孩使用。
4.我國央行數字貨幣的獨有特點。央行數字貨幣是我國即將推出的數字貨幣，目前正在蘇州、成都、深圳和雄安試點內測。其除了有所有數字貨幣的特徵，也具有自己獨有的特點：一是將由中國人民銀行發行和管理，屬法定貨幣，具有國家信用，由國家負債，這個是和一般的數字貨幣有區別的，前文我們說了一般的數字貨幣是沒有獨有的中心發行和管理的，但是對於一個國家的法定貨幣，如果沒有國家的統一發行和管理，豈不亂了套，所以還是需要由央行發行和管理；二是可以直接進行電子支付。央行數字貨幣英語縮寫為DC/EP，DC指數字貨幣，EP指電子支付。從內測圖看具有掃碼支付、匯款、收付款和碰一碰等功能，也就是說可以直接用數字貨幣購買商品或服務。另外碰一碰還可以在沒有網路的情況下進行支付。
5.另外我國發行央行數字貨幣對人民幣國際化具有重大意義，因為我國很有可能是世界上第一個推出數字貨幣的國家，會在國際上取得先機。同時央行數字貨幣推出後會與紙幣和硬幣一起流通使用，所以喜歡用現金的不用太擔心。
簡單說，人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版。
說起數字貨幣，大家第一反應可能是比特幣或者臉書計劃推出的Libra。
但是，與這些所謂的數字貨幣不同，我國人民銀行將要推出的數字貨幣有國家信用背書，可以說是人民幣的電子版本。因此，人民銀行的數字貨幣是具有法償性的。
更重要的是，有國家背書，人民銀行的數字貨幣幣值會更加穩定。而比特幣等所謂的虛擬貨幣，無法保證幣值穩定，被「割韭菜」就成了常事。
從使用場景上看，人民銀行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景，相比於紙幣沒有任何差別。同時，使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定。
數字人民幣有哪些好處？
發行成本低、交易更便捷……
基於人民幣現金的支付、交易、反洗錢等，在現代 社會 管理難度越來越大，成本也越來越高。而發行數字貨幣，能夠有效解決上述問題。
同時，中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。
此外，在網路信號不佳的情況下，網銀和支付平台的支付功能常常會處於癱瘓狀態，而DC/EP的雙離線技術可保證在極端情況下，像用紙幣一樣，使用人民銀行數字貨幣。例如，在沒有網路的情況下，只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰，就能實現轉賬或支付功能。
普及下數字貨幣的專業知識
數字貨幣是以數字形式存在並基於網路記錄價值歸屬和實現價值轉移的貨幣。IMF官方定義為「價值的數字表達」。
央行發行的數字貨幣簡稱DCEP。
數字貨幣的概念范疇十分寬泛，基於區塊鏈的（非法定）加密數字貨幣僅是其中一類。
Ⅸ 蘇州馬上要試點數字貨幣，請問數字貨幣是什麼你怎麼看
很高興來回答這個問題，此消息便得到政府相關部門人士的證實。
什麼是數字貨幣？
自從貨幣誕生之日起，人們就開始以擁有大量金銀或者各種紙質貨幣作為財富的象徵。然而這種貨幣在生產、運輸、流通、存儲等各個方面，在某種程度上都存在著實物的局限性，還不能達到貨幣自由、全通道式的流通。從大的層面上講，表現在諸如貨幣印製過程中產生次品、廢品，存儲時需要佔用大量倉儲空間等。從小的層面上講，表現在諸如紙幣流通破損和遺失等。
由於實物貨幣存在的上述局限性，故而需要並催生出一種無實物形態的貨幣—數字貨幣一般指以電子信息技術和生物鑒定技術為依託，擺脫貨幣實物載體（如金銀、紙質材料、塑料材料、電磁電感材料等），以人的指紋等為索引，存放在電腦終端的軟體和硬體之中的數字信息。
這里的數字貨幣不同於當今市場普遍使用的各種銀行卡和信用卡。銀行卡是現金的另一種安全的表現形式，使用銀行卡時，現金的流動就發生在交易同時。信用卡是票據的另一種安全表現形式，使用信用卡時，現金的流動並沒有發生，而是發生在某個特定的付賬時間。然而，無論是銀行卡還是信用卡，都沒有擺脫實物的束縛，仍然存在實物貨幣的局限性
說到數字貨幣，大家第一印象可能是比特幣這類虛擬幣，或者是臉書計劃推出的穩定幣——天秤幣（Libra）。
但我國央行將要推出的央行數字貨幣DC/EP是法定數字貨幣。我國央行早在2014年起，就啟動了數字貨幣的研究，至今已有6年的時間。2016年，央行成立了數字貨幣研究所，2017年末，經國務院批准，人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。
和比特幣等相比，央行數字貨幣DC/EP是不同的，央行數字貨幣DC/EP有國家信用背書。可以說，這是人們手中的人民幣紙鈔的電子化版本。是否有國家信用作為支撐，也是法定數字貨幣與比特幣這類虛擬幣最關鍵的區別，其背後沒有國家信用，能否保證幣值穩定就成了問題。
就拿比特幣這樣的虛擬幣來說，其無法保證幣值穩定，價格大幅波動是常事。今年3月，比特幣就一度開啟「雪崩「行情，24小時內最大跌幅超過50%，一周之內價格就跌去了三分之二。
當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。
數字貨幣研究所表示，數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和 社會 經濟帶來影響。
說說我的看法，個人觀點供參考。
簡單來說，數字貨幣就是目前流通的紙質貨幣的電子化，以前是拿在手上的一張紙，現在可以是存在手機上的一個圖（/一個數）；以前是你拿一張紙給商家然後拿走他的貨，如果是數字貨幣，就是用手機中的一張圖換走商家的貨！
這么看，其實微信和支付寶不是已經實現了嗎，對不對？
其實還是有區別的
微信和支付寶的交易，其實是你在微信/支付寶虛擬賬戶中金額的轉移和賬戶處理，你的賬戶（錢包）里的金額如果涉及到銀行轉賬，是涉及到央行每日清算的，如果是兩個微信錢包間轉賬，其實是微信坐莊的兩個錢包間的賬戶處理；這里有個特點，就是聯網，所有操作都是在微信支付網路內，或微信同央行網路內（支付寶同理）進行的。
央行發行的數字貨幣，是怎麼操作的呢？應該是我手機就是一個傳統的錢包，我的數字貨幣當面給了你，就相當於原來從錢包拿出100元給了商家，不通過其他網路就能實現交易。
好的，蘇州馬上要試行的數字貨幣其實和我們熟知的支付寶以及微信里的錢並不太一樣。
那麼要說有什麼區別，我們先來搞清楚，他們分別是什麼？
首先是微信和支付寶里的錢：
1、法權上來說，數字貨幣的效力和安全性是最好的，你用的紙鈔是央行的貨幣，數字貨幣也是央行發行的，注意，這里是發行，意味著這個是有發行權的。但是我們使用支付寶或者微信來電子支付的時候，用的是支付寶和微信的「錢」，而這「錢」就是我們存進去的，也就是我們的商業銀行存款貨幣進行結算的。說到底，支付寶和微信的錢歸根結底還是「紙鈔」，只不過換了個方式而已。
2、我們還要搞清楚的一些事情，就是比如地震或者海嘯或者各種極度極端的情況下，通訊斷了、網路斷了，這個時候，你就算是有錢又如何呢，你有幾個億的紙幣或者幾個億在支付寶里有啥用呢？但是數字貨幣不需要網路就能支付，雙離線支付——也就是雙方在不連接網路的情況下就可以支付，只要你手機有電。
3、數字貨幣是真正在你手上的，是你口袋裡的錢包里的錢的數字化，的確足夠安全。而微信支付寶上的錢，這些錢實際上還是在銀行裡面，而不是在你手裡，那個數字，只是具象到你的手機APP上而已。
央行數字貨幣簡稱DCEP，他和比特幣一樣，用的是區塊鏈技術，同時都擺脫了對銀行賬戶的依賴，用央行數字貨幣研究所所長的定義來說：它和傳統的紙幣屬性功能完全一樣，只不過是一個數字化的形態。也就是說一句明確了，它就是用來替代現有的紙幣和硬幣的，那麼現在在介紹一下咱們央行新推出對這個數字貨幣：
1、央行數字貨幣和紙幣的作用是完全一樣的，它就是現鈔，沒有網路也可交易。
2、它不會折舊，沒有假幣，也不會有破損，而且流通過程中可以監控。
3、和微信支付寶里的錢的區別在於央行數字貨幣是M0（流通中的現金），背後是國家信用做背書。而微信支付寶里的錢呢是M2（企業定期存款+居民儲蓄存款+其他存款等），背後是騰訊和阿里在做背書。
4、發行。央行數字貨幣也是印鈔票的一種。
當然，目前央行的這個數字貨幣並非真正意義上的數字貨幣，但是仍然會有非常深遠的影響。貨幣流通是非常透明的，當然這個是對領導透明。中小微企業的偷稅漏稅、少上社保，非常容易就被發現，保證了老百姓的一定福利。貪腐官員也是想抓就可以抓到，錢都藏不住了，對吧。還有就是方便，這個無需多言。然後是降低成本，人民幣不論是印製、運輸、存儲還是流通以及防偽的成本都不低。
有不少人會覺得DCEP會動搖支付寶和微信的地位，但是從央行對於數字貨幣的定義上來說，DCEP代替的是M0，並不是M1和M2。
最後解答一下最近很多朋友問的，什麼叫做央行貨幣的法償性和國家信用背書。我簡單點說，我去公司樓下的便利店買東西，老闆娘完全可以說不收微信和支付寶，但是我如果用的是DCEP，那麼她就必須得收款了。
實際上從「貨幣」這個名稱上來說就能看出很多東西。前面一個「貨」字是關鍵。有貨才有幣。
貨幣本身並沒有什麼價值，他的價值是基於兩點之上的，一是「貨」必須得有真真正正的東西作為基礎；第二是信任，大家都相信這個東西有價值。如果失去了「貨」，就是所謂的通貨膨脹，錢不值錢，一麻袋錢還換不回一包米；如果失去信任，大家就會回到以貨易貨的時期去，那也是極度的不方便；若是兩樣都失去，阿米豆腐，咱們基本就離餓死也不遠了。
所以紙幣也罷，數字貨幣也罷，本質上都是「貨」和「信任」的組合，嚴格的說也可以稱作「代幣」，代表貨物價值的意思。其內涵不會因為名稱和使用方式的改變而改變。
對於我國的數字貨幣到底啥概念，是怎麼運作的，我還沒去考究，不過既然是國家發行，那麼就是以國家信用作為擔保的，因此「信任」暫時不成問題。那麼數字貨幣和人民幣之間是什麼關系，如何對接轉換，這我也不清楚了。
不過所有的貨幣（代幣）都有一個特點，那就是隨著中間環節的增多，「貨」的程度會被稀釋，我們可以明顯的感覺到，我們掙到手的錢確實越來越多了，但是能買到的東西卻越來越少了。而隨著新幣種的加入，這種狀態會在短時間內獲得環節，但是最終還是會更加稀釋「貨」的因素。
所以我個人更趨向對硬通貨的如黃金的小儲備，畢竟硬通貨的價位相對恆定，發財不足，保值還是不錯的。
另外，有不少人指著「炒幣」賺一把，我勸這些人醒醒別做夢了，以錢生錢的金融 游戲 可不是我們這些普通人玩兒的，什麼「你不理財，財不理你」，財確實理過我，但是只對我說了一聲再見，在金融 游戲 中，我們只是韭菜，讓人割的，想辦法保住現有資產的價值，再慢慢積累才是正道。
數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣（DIGICCY）數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。但由於被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易
據消息稱，央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試！
據《科創板日報》報道，蘇州相城區是央行數字貨幣的重要試點地區。蘇州相城區各區級機關和企事業單位，工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員，將在4月份完成央行數字貨幣（DC/EP）數字錢包的安裝工作！
央行數字貨幣是指中央發行的數字貨幣，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值！央行數字貨幣是法幣，具有法償性，也就是說，不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講，其效力和安全性是最高的！
是個好的嘗試，雖然還沒有先列，區塊鏈是目前為止，最安全的運行方式。目前還沒有人能夠破解它，所以它也是當今世界是安全的存儲運行方式，現在世界金融經濟形式非常混亂，潛存著非常不確定因素，國家從安全形度考慮推出區塊鏈是比較超前的思維！！！
近期，我國法定數字貨幣研發的進展引起 社會 普遍關注。中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人近日表示，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。
人民銀行自2014年開始研究法定數字貨幣。人民銀行數字貨幣研究所相關負責人介紹，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，數字人民幣體系在堅持雙層運營、流通中貨幣（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作，並遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則。
人民銀行數字貨幣研究所相關負責人強調，當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和 社會 經濟帶來影響。
Q：什麼是中國版數字貨幣？怎麼用？
A：簡單說，人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版。
說起數字貨幣，大家第一反應可能是比特幣或者臉書計劃推出的Libra。
但是，與這些所謂的數字貨幣不同，我國央行將要推出的數字貨幣有國家信用背書，可以說是人民幣的電子版本。因此，央行的數字貨幣是具有法償性的。
更重要的是，有國家背書，央行的數字貨幣幣值會更加穩定。而比特幣等所謂的虛擬貨幣，無法保證幣值穩定，被「割韭菜」就成了常事。
從使用場景上看，央行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景，相比於紙幣沒有任何差別。同時，使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定。
Q：數字人民幣有哪些好處？
A：發行成本低、交易更便捷……
有資深業內人士表示，基於人民幣現金的支付、交易、反洗錢等，在現代 社會 管理難度越來越大，成本也越來越高。而發行數字貨幣，能夠有效解決上述問題。
同時，中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。
此外，在網路信號不佳的情況下，網銀和支付平台的支付功能常常會處於癱瘓狀態，而DC/EP的雙離線技術可保證在極端情況下，像用紙幣一樣，使用央行數字貨幣。例如，在沒有網路的情況下，只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰，就能實現轉賬或支付功能。
Q：發行數字貨幣會引發通貨膨脹嗎？
A：等價替換流通中的貨幣，不會讓錢貶值。央行發行的數字貨幣從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。
為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構向央行全額、100%繳納准備金。也就是說，發行時，人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。
此外，考慮到前期數字貨幣僅限於試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。
因此，數字貨幣不會引發通脹。
是的，四個試點城市，蘇州就是其中之一。已經開始內測了。
紙幣一方面製造成本比較高，不易攜帶。同時最大的問題就是紙幣的交易的中間環節是不能管控的。但是數字貨幣就不同了，再加上區塊鏈的技術，貨幣的每個環節都在監管范圍之內。其實對於我們普通老百姓來說，沒有太大的區別。但是對於交往金額比較大，包括企業發薪，資金流向都完全可以監控到位。所以以後用數字貨幣花錢就要注意了。因為系統會非常清晰你的流向。既貨幣相當於有二維碼，它所有的流向都很清晰。
同時商家可以拒絕你使用支付寶或者微信支付，因為這類電子支付不具備法律效力。但是數字貨幣具備法律效力，商家是不可以拒收的。等同於紙質貨幣。
我國北宋時期推出交子，是最早的貨幣形態。迄今為止，從金銀到紙幣、再到數字貨幣的發行，事關國計民生。蘇州試點央行數字貨幣DC/EP，是我國人民幣國際化，爭奪貨幣主權的重要戰略布局之一。
眾所周知，美國從二戰後迅速崛起。在 科技 研發，工業製造，金融投資等領域成為超級強國。這背後的運作手法先是把美元和黃金，美元和石油掛鉤，全球貿易必須用美元結算，這相當於美國擁有世界貨幣發行權。後在1971年廢除美元和黃金的兌換比例，從此美元像脫韁的野馬，一發不可收拾。
美國人只需要開動印刷的機器，就可以輕松的把世界各國的商品買回來，當你正美滋滋的數著美金，享受賺錢快感的時候，華爾街的金融巨鄂卻悄悄的瞄準了你的口袋！
於是各種期貨合約，股票債券從天而降，風險評級都是國際3A優質資產，利潤還讓你沒理由拒絕。奇怪的事情出現了，你賺的美金，又買他的理財產品，錢又回人家口袋了！最後，給你來個金融風暴，你的資產像花一樣綻放又凋謝了！
這一切的源頭都是金融貨幣戰，人民幣主權國際化早在十年前就成為我國重要的戰略部署，越來越多的貿易用人民幣結算，dcep數字貨幣是區塊鏈技術的落地應用，具備安全便捷，不可篡改，恆定發行等特點，這是我國在國際競爭中力爭擺脫美元結算體系的有利武器，是我國經濟再次騰飛的有力翅膀！
Ⅹ 數字人民幣普及前，你需要知道的10件事
近在過去的六個月里，隨著數字人民幣試點區域數量的增加，使用場景變得越來越豐富。從只有一兩家銀行到試點項目，現在四排工農和支付寶微信都能接觸到數字人民幣。所有這些都表明，全面實施數字人民幣的距離越來越近最近，北京已經發行了20萬個數字人民幣紅包。收到紅包的幸運兒可以在京東、滴滴等應用程序中體驗數字人民幣支付。在過去的半年裡，隨著數字人民幣試點地區的增多，使用場景也越來越豐富。從只有一兩家銀行到試點，現在四排工農和支付寶微信都要接入數字人民幣。這一切表明，全面實施數字人民幣的距離越來越近。對於這種即將在中國取代現金使用的新產品，還有很多疑問。例如，「數字人民幣是否與微信支付寶有關」？如果你的手機壞了，你會賠錢嗎？」等待本文回答了圍繞數字人民幣最受關注的10個問題。我相信讀了這篇文章後，大家會對數字人民幣有一個比較全面的了解
1.什麼是數字人民幣
數字人民幣的第一個特點是法定貨幣
數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣。它由指定的運營機構運營，並向公眾開放。它相當於紙幣和硬幣。與加密資產不同，中國的數字人民幣是一種數字形式的法定貨幣，具有價值特徵和法定補償；數字人民幣也不同於支付寶，微信、支付寶和微信是唯一的支付平台。這些支付平台本身不是金錢，而是金錢的「搬運工」。他們需要綁定銀行卡才能支付或提取現金，而數字人民幣本身就是貨幣。
數字人民幣更方便，無需依賴網路即可實現雙網下支付；更安全，支持匿名支付，保護個人隱私；它可以降低跨境交易成本，降低手續費，提高清算速度。數字人民幣是貨幣，銀行卡上的余額是存款。對於存款，銀行按照規定計算和支付利息。數字人民幣等同於現金，不計算和支付利息
2.數字人民幣的兌換是否會導致通貨膨脹
否，因為沒有新的貨幣印刷
2.數字人民幣的第二個特點是它等同於人民幣。100元人民幣紙幣的價值高達100元人民幣
在此階段，數字人民幣與銀行卡中的存款進行兌換。每兌換1元數字人民幣，銀行必須向中央銀行支付1元准備金，即100%准備金
在兌換數字人民幣的過程中，我們沒有印刷貨幣，我們可以隨時將數字人民幣兌換回人民幣，因此不會因為數字人民幣的轉換而出現通貨膨脹
3.數字人民幣如何運作
digital RMB採用兩層運作模式。中國人民銀行負責數字人民幣的發行、注銷、機構間互聯和錢包生態管理。同時，在中國人民銀行集中管理的前提下，審慎選擇具備一定資金和技術條件的商業銀行作為指定經營機構，率先提供數字人民幣兌換服務，充分發揮其他商業銀行和機構聯合提供數字人民幣流通服務的創新能力
具體來說，在中國人民銀行的限額管理下，指定運營機構根據客戶身份識別強度為客戶開通不同類型的數字人民幣錢包，開展數字人民幣出退服務。同時，指定運營機構與相關商業機構共同承擔數字人民幣的流通服務，負責零售環節的管理，以實現數字人民幣的安全高效運營，包括支付產品設計創新、系統開發、，場景拓展、市場推廣、業務處理、運維等服務
在此過程中，中國人民銀行將努力維護公平競爭環境，確保市場在資源配置中起決定性作用，充分調動所有參與者的積極性和創造性，維護金融體系的穩定
4.如何使用數字人民幣
數字人民幣錢包使用手機號碼注冊和登錄。添加數字人民幣錢包。您可以看到，錢包支持四大銀行，如交通銀行和郵政儲蓄銀行。這些銀行只提供服務，可以在沒有銀行卡的情況下注冊數字人民幣錢包。一方面，它們保護隱私，另一方面，它們降低了可供老人和兒童使用的閾值。注冊後，您將看到這樣一個界面：上下滑動付款和收款。如果兩部手機都有NFC，你也可以觸摸支付。正常的收付款結算速度非常快
那麼我們如何才能讓數字人民幣
進行充值，您需要實名認證，然後用銀行卡充值
讓對方或其他人通過支付功能直接向您轉賬
用錢，您可以在線支付，也可以離線支付
5.數字人民幣可以無需聯網支付。如果它被偷了怎麼辦
數字人民幣的一個特點是它的高安全性能
如果你找不到以前的鈔票，你就真的找不到了。現在，當你有了數字人民幣後，你的手機就壞掉了。您可以報告您的數字人民幣帳戶的丟失並取回它。錢不會丟的。此外，通過央行未公開的驗證方法和系統，它在視覺上是區塊鏈技術的優化版本。您的交易不能被篡改，您的賬戶也不能被他人偽造或復制。每筆交易完成後都會同步一條信息
不必擔心盜取刷子
金融部門和電信運營商分別擁有一些數據。一旦發生盜竊等犯罪行為，司法和執法部門將按照計劃抓獲壞人。此外，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，如果發生數字人民幣電信欺詐，可以追回資金以保護財產安全
6.為什麼數字人民幣利息
6中央銀行的數字貨幣不能取代M0，M0是你的手持現金。錢包里的現金一定沒有利息，但它可以將現金轉換成數字形式，以方便人們使用。所謂「M0」，是指國家機關、團體、企業、部隊、事業單位和居民個人在一定時間內持有的現金總額。M0的全稱為「流通中的貨幣」，可隨時用於支付。中央銀行數字貨幣，和紙幣和硬幣一樣，屬於流通中的現金，即專業術語中的M0，並沒有利息
換句話說，數字貨幣實際上是紙幣和硬幣的電子化，從實物形式轉變為電子形式。它以不同的方式存在，但其性質也屬於現金。它不進行投資和財務管理，自身也不會產生任何利息。它僅用於轉賬和支付
數字貨幣錢包不是銀行賬戶。如果基金想要獲得利息收入，就需要進行資產管理。存在銀行或投資基金進行財務管理是很常見的，數字貨幣也是如此。打個比方，數字錢包就是我們的錢包或保險箱。至於你放了哪個數字錢包，相當於你用的是古琦錢包還是lv錢包
7，數字人民幣會摧毀支付寶和微信支付嗎？
有一定的影響，但不可能扼殺它，支付寶和微信在今天的地位不會動搖央行發行數字人民幣只是為了取代現金。它不想捲起袖子與商業銀行對抗。央行根本沒有這樣的動機。第二，支付寶和微信支付不僅僅是一種支付工具，而是建立一個完整的生態系統。支付寶上的財富、購買基金、購買黃金、購買保險甚至支付人壽保險的余額已經是一個非常強大的生態系統。微信支付的微信紅包足以讓它離不開大多數人與支付寶和微信相比，數字人民幣的優勢在於：更高的法律地位和安全性、匿名支付能力和離線支付能力。事實上，我們對這些優勢的認識並不那麼明顯。特別是第一點，商業銀行破產的概率非常小，再加上支付寶和微信強大的生態系統，未來微信支付寶也可以輕松接入數字人民幣。最後，支付寶和微信支付仍然是更方便的選擇8.不能使用手機的人可以使用數字人民幣嗎
數字人民幣不依賴銀行賬戶和支付賬戶。只要你有一個數字貨幣錢包應用程序，你就可以使用中央銀行的數字貨幣。此外，央行的數字貨幣使用了最新的雙離線技術，即使沒有手機信號也可以使用。只要手機配備數字貨幣錢包，兩部手機握在一起「觸碰」，就可以完成轉賬或支付
數字人民幣最基本的支付載體是手機app。當然，為了讓不使用智能手機的人能夠使用數字人民幣，還可以有其他載體，如智能支付卡，其大小可以與信用卡相同，甚至具有密碼或生物識別等身份驗證功能，以便持卡人可以在某些網點支付或充值
(郵政儲蓄試點的數字人民幣硬體錢包)
9.您將來是否使用過數字人民幣？紙幣會消失嗎
數字人民幣可以簡單地解釋為紙幣的數字替代，但這並不意味著紙幣將被完全替代。數字人民幣的發行根據市場需求確定。如果市場需要更多，它將發行更多。如果市場需求減少，發行量就會減少。紙幣也將根據市場需求發行，這樣市場就可以在紙幣和數字人民幣之間形成平衡
簡言之，紙幣可能會越來越不常見，但不會完全消失
10.商家能否拒絕它
央行副行長范逸飛，指出數字人民幣是合法補償的。數字人民幣主要定位於M0（流通中的現金），應符合《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》及其他與現金管理相關的法律法規。根據人民幣的法定賠償規定，中國境內的所有公共和私人債務均應以數字人民幣支付，任何單位和個人如果符合條件，不得拒絕接受
中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春，給出了一個更受歡迎的解釋：「我們看到，現在私人支付機構或平台將設置各種支付壁壘。微信不能在任何地方使用支付寶，支付寶也不能使用微信，但對於央行數字貨幣，只要你能使用電子支付，我們就必須接受央行的數字貨幣。」
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