虛擬貨幣大額交易

① 虛擬貨幣在中國違法嗎

虛擬貨幣在國內是合法存在的，但如果利用虛擬貨幣從事非法的活動那就是違法的。

《人民銀行等五部委發布關於防範比特幣風險的通知》明確了比特幣的性質，認為比特幣不是由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，並不是真正意義的貨幣。

從性質上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。

但是，比特幣交易作為一種互聯網上的商品買賣行為，普通民眾在自擔風險的前提下擁有參與的自由。

《通知》規定，作為比特幣主要交易平台的比特幣互聯網站，應當根據《中華人民共和國電信條例》和《互聯網信息服務管理辦法》的規定，依法在電信管理機構備案。

同時，針對比特幣具有較高的洗錢風險和被犯罪分子利用的風險，《通知》要求相關機構按照《中華人民共和國反洗錢法》的要求，切實履行客戶身份識別、可疑交易報告等法定反洗錢義務，切實防範與比特幣相關的洗錢風險。

(1)虛擬貨幣大額交易擴展閱讀：

《通知》要求，現階段，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務；

接受比特幣或以比特幣作為支付結算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、託管、抵押等業務；

發行與比特幣相關的金融產品；將比特幣作為信託、基金等投資的投資標的等。

② 玩虛擬貨幣銀行卡凍結了多久可以自動解除

該銀行拿廳櫃台去進行解凍
銀行卡被凍結不會自動解凍，銀行凍結可能是你多次交易，而銀行對你那個交易產生了懷疑，所以將銀行卡凍結，直銷拿本人身份證到該銀行櫃台去進行解凍。
1.當你銀行卡被凍結之後，你可能會收到被凍結的簡訊，也可以在登陸網銀的時候，提醒你被凍結，有的銀行卡需要你轉賬的時候，才提雹敏大醒你凍結。凍結之後，你需要打電話給銀行，很多銀行也需要你去線下的銀行詢問，到底是因為什麼凍結的銀行卡。一般來說，如果是銀行凍結的話就不太嚴重，可能是你的一些異常行為導致了銀行的風控，比如異常大額交易，頻繁多人多次交易等等。這種凍結問題不大，一般只是凍結網銀的一些操作，但是櫃台的業務是沒有影響，通過溝通，提供交易證明就可以解凍。2.第二種司法凍結就比較麻煩，大概率是因為你收到了電信詐騙的資金，被詐騙的受害者報警後，司法會根據電信詐騙資金的流動，把相關的銀行卡全部凍結，舉例，比如這筆錢經手了5個銀行卡，那麼這5個銀行卡可能都會受到牽連。凍結的時候，一般開始的時候是3天，接著如果源豎沒有解凍，會繼續凍結半年，半年如果案子還沒有解決的話，就可能繼續續凍。

③ 虛擬貨幣挖礦違法嗎有多嚴重

虛擬貨幣挖礦不違法，但也不受法律保護。
當前我國還未正式出台相關法律，所以虛擬貨幣挖礦是不違法的，我國對於虛擬貨幣挖礦是持不支持態度。就目前的政策來看，我國禁止虛擬貨幣挖礦是必然的。犯罪分子可能會利用虛擬貨幣的交易特點，將其作為洗錢工具。
根據相關法律規定，嚴禁各地區立項、批復各類虛擬貨幣「挖礦」項目，對現有的各類虛擬貨幣「挖礦」項目全面關停。
堅決查處糾正以大數據、超算中心等名義立項但從事虛擬貨幣「挖礦」的項目主體。制止向虛擬貨幣「挖礦」行為提供場所、電力支持。
後期將對清理整頓情況開展檢查和抽查，請做好相關資料准備工作。
根據中國人民銀行等部門發布的通知、公告，虛擬貨幣不是貨幣當局發行，不具有法償性和強制性等貨幣屬性，並不是真正意義上的貨幣，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用，公民投資和交易虛擬貨幣不受法律保護。
《中華人民共和國反洗錢法》第三條 金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構應當依法採取預防、監控措施，建立健全反洗錢內部控制制度，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等反洗錢義務。
第四條 單位和個人應當依法配合金融機構和特定非金融機構為履行反洗錢義務開展的客戶盡職調查，配合反洗錢調查；依法履行巨額現金收付申報、反洗錢特別預防措施等義務；不得為洗錢等違法犯罪活動提供便利。
第六條 單位和個人對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢調查信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
國家有關機關、部門、機構使用反洗錢信息應當依法保護國家秘密、商業秘密和個人隱私。

④ 私對私轉賬1000萬，銀行會管嗎

不管什麼樣的轉賬，其實都是在銀行監控之下。如果轉賬數額比較大，銀行會給與關注。不過在銀行關注之下，個人不知道而已。要知道，個人5萬以上交易、20萬以上轉賬，都受到大額可疑監控。

不過，大額交易報告的上報主要面向金融機構，企業和個人不涉及額外履行報告責任。如果資金來源清晰合法，而且賬戶屬於可信的大額賬戶，也就是經常有大額款項來往，那麼私對私轉賬1000萬，銀行不會做額外的無用功，所以在實際合法合規交易中幾乎無感知。

1000萬私對私轉賬，顯然屬於大額轉賬，肯定會受到銀行特別關注。但只要資金來源合法，資金去處合規，銀行不會給予以特別的對待，有需要的時候，銀行會給於相應的提醒。但銀行必定會向相關監管機構報告這個轉賬行為。

也就是在你不知道的情況下，其實監管機構已經知道了這一筆大額轉賬，並有相關記錄。

關鍵在於資金來源合法，資金去處合規，所以銀行不管你而已。如果資金來源存疑，或者是資金去處存疑，那麼銀行就會要求出具相關手續來證明自己。

關鍵在於合法合規賺錢，合情合理花錢。

身為銀行的工作人員，我可以明確的告訴你：私對私轉賬，莫說是1000萬了，就是100萬，銀行也必須要上報。而國家反洗錢中心，在你不知道的時候，已經將你查了無數遍。

根據人民銀行的要求，個人當日存取款達到5萬，轉賬達到20萬，都必須要上報給國家反洗錢中心。

大數據的時代下，你銀行卡流水的一舉一動，都是處於時刻的監控之下。只要有任何的異常，銀行都會立即盯上你。

最明顯的例子，就是虛擬貨幣交易。

1 . 虛擬貨幣交易

虛擬貨幣的最主要問題，就是洗黑錢。只要你購買了虛擬貨幣，不管是賺了還是賠了，都是在變相的幫助他人洗黑錢。

所以現在雖然沒有出台法律，沒有明確規定虛擬貨幣是違法行為。但是人民銀行已經三番五次的下令，各大商業銀行對虛擬貨幣都是持打擊的態度。

像今年上半年有段時間，只要你的銀行卡賬戶涉及虛擬貨幣交易，立刻就會被凍結。

凍結速度之快，讓你根本來不及把裡面的錢轉移走。

如果只是小金額，可能幾天就解封了，銀行只是給你一個提醒。

如果是大金額的，那可能就要個把月甚至半年的時間，才能解封。

2 . 異常轉賬，銀行立刻有電話提醒

像很多人使用手機銀行轉賬，這邊剛轉完，那邊銀行客服的電話就打過來了。

會有客服人員提醒，是不是你本人在轉賬，提醒你小心電信詐騙。

另外，如果轉賬行為異常，銀行可能還會詢問這筆錢是做什麼用的。

就三個方面：你的存款，你的工資收入，和你的 歷史 銀行賬戶流水。

像普通人，一個月工資收入就兩三千，而且銀行里也沒有多少存款的。突然之間，就是收到大額的資金轉入。

那第一時間反洗錢系統就會盯上你，因為按照你的經濟水平，是不可能有這么大的資金收入的。

輕微的就是會打電話詢問，嚴重的就是直接凍結。

另外，像很多人往年的流水都很低，突然現在開始大筆的轉入轉出，流水金額比以往高出數倍。

這就屬於明顯的賬戶異常，也會在第一時間被反洗錢系統盯上，甚至會凍結你的銀行卡賬戶。

銀行反洗錢系統，是時刻監督每個人的賬戶，但是不可能做寧可錯殺一千，絕不放過一個的事情。

詐騙分子使用的銀行卡，都是購買來的正常銀行卡，沒有任何 歷史 前科的。

而且電信詐騙，從受害人發現被騙，再到報警，往往需要很長的時間。銀行也不可能，只要銀行卡賬戶進賬異常，就凍結。

而一些詐騙分子，錢得手後，幾分鍾內就可以把錢轉移到國外，然後在分散到多個賬戶里，十分鍾里就把錢取的乾乾凈凈。

所以防範電信詐騙，不能光靠銀行，還必須個人提高警覺。

很多人會說，大數據監控下，豈不是一點個人隱私都沒有？感覺沒有一點安全感啊！

其實大可不必擔心這個，只要你不做違法亂紀的事情，隨便銀行怎麼查，也對你沒有絲毫的影響。

俗話說的好，身正不怕影子斜。只要你沒有做違法事情，自然就無需任何的擔心。

我是欣奇理財師，這個問題我來回答下。

記得剛參加步入 社會 進入銀行工作的時候，我的第一個崗位就是現金去櫃員，個人轉賬業務對於我們小櫃員而言（也就是題主說的私對私轉賬業務）是最稀鬆平常的業務， 別說1000萬，5000萬的轉賬我們也是手也不抖一下，正常功辦理的。

一、正常情況下，銀行是不會干預個人大額轉賬業務的

在實際辦理轉賬業務過程中，人民銀行有規定，個人轉賬在5萬元及以上的是需要出示本人身份證的，如果是代理轉賬，要出示辦理人和代理人兩個人的身份證。

在憑證填寫正確，主管審核通過的基礎上，這1000萬會被立馬轉出。

但這里要強調一點的是， 在轉賬之前，主管和櫃員可能會詢問您「轉賬理由、收款人」是否熟識等問題，這個還真不是懷疑您的轉賬業務有問題，而是為了遵循「了解你的客戶」原則，所做出的善意提醒。 現在 社會 的網路詐騙比較多，銀行櫃員也是出於好意，擔心客戶被不法分子欺騙。

二、客戶經理的「殷勤」問候

坦白說，在銀行網點是很少有客戶會轉1000萬這么大的金額的，如有1000萬的資金在該銀行的賬戶，那一定是貴賓客戶，也會有專屬的客戶經理進行維護。一旦這1000萬資金要轉出，必定會「驚動」客戶經理，甚至是網點行長。 其實，他們也只是詢問您下這筆大額資金是不是要急用？是不是轉到其他銀行去理財？如果是，他們會想盡一切辦法挽留您，為您介紹合適的產品。

當然，這一切還是取決於您，要是您執意要轉走，銀行也只能幫您辦理轉賬業務。

私對私轉賬1000萬銀行會不會管？答案是肯定的，這種情況一定會被人民銀行反洗錢中心監控，如果是合法的只是監控，如果存在洗錢嫌疑，可能就會被凍結、處理。

為什麼有的「 大老虎 」家裡會有上億的現金？就是他們知道把錢存到銀行里會被監控。如果你的賬戶資金存在突然增多、減少的情況，必然會引起資金流動，人民銀行的職責之一就是對資金流向進行監控。

人民銀行規定，單筆超過5萬元，全天超過20萬元的賬戶就需要上報央行的監控系統，如果轉賬金額1000萬元，那肯定是被監控的， 這種情況 全國可能也沒有幾例。

首先是你一天可能轉不了這么多資金，因為銀行對個人賬戶轉賬是有限額的，好像不能超過50萬元，如果你到銀行櫃台辦理，估計也要進行資料審核。

其次，你的轉出賬戶里要積累1000萬資金也是有過程的，在你賬戶里達到1000萬元之前，你的賬戶其實已經被監控過了，你以前有沒有被監控、凍結、問話應該自己清楚。

再次，你的轉出賬戶也不是憑空產生的，是老賬戶還是新賬戶這些都是很容易查到的，對以前的信息可以進行分析，如果連續從某個賬戶大額轉入資金，估計這個賬戶會被暫時凍結，需要持有者提交資料解凍。

大額資金轉賬被監控是正常現象，1000萬元的私對私轉賬，哪怕你分成小額、多次交易，肯定也會被反洗錢中心監控，但是，只要來源合法，去向合理，就不用擔心。

2018年底的時候，人民銀行印發了非銀行支付機構關於大額交易報告工作有關要求的通知，從通知中可以知道，當天單筆超過5萬元的的現金收支都需要上報。根據通知要求，不僅銀行資金往來需要上報，包括微信，支付寶等在內的第三方支付機構也需要上報相關情況。當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金收支。非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

百分百會管！只要單筆金額超過20萬元，公轉私銀行就會打電話來調查，說明情況，如果轉1000萬，稅務，反洗錢部門肯定會找上門來，除非你交了20%的個人所得稅，否則肯定會有麻煩，企業轉給個人，只有兩種，1是借款，一年之內必須還，否則就算個人收入了，企業有義務帶扣個人所得稅的，企業要多交20%的個人所得稅，如果算個人收入，那還是要交個人所得稅的，你以為央行，稅務局都是白給的嗎？這點小的伎倆，早都清楚，那些人都是北大清華的高材生，人精兒，這點小兒科的事兒，都在掌握之中！

銀行非常想管！但是它還沒有那個權利！如果是涉嫌洗錢或者非法資金銀行會通知監管部門或者是有關部門監管或者跟蹤錢的去向！必要時候會採取凍結等手段！但得有關部門出手續！銀行自身沒有任何權利管客戶的資金去向的

朋友們好！

私對私轉賬1000萬元，銀行會監控的，銀行也會按照相關規定和程序上報的。如果沒有涉及到其他可疑的事情，就沒有什麼事情的。下面來分析一下。

按照規定，交易5萬元以上就需要上報

2018年底的時候，人民銀行印發了非銀行支付機構關於大額交易報告工作有關要求的通知，從通知中可以知道，當天單筆超過5萬元的的現金收支都需要上報。根據通知要求，不僅銀行資金往來需要上報，包括微信，支付寶等在內的第三方支付機構也需要上報相關情況。

大額資金往來上報細則要求

根據人民銀行通知的要求，從2019年1月1日起，不僅原來銀行需要上報，現在微信支付,支付寶等在內的非銀行第三方支付機構以下交易情況也必須上報:

1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

大額資金信息上報的目的

人民銀行要求大額資金信息上報的目的，也是為了健全大額交易和可疑交易報告的工作機制，提高資金監測的有效性，能夠及時發現資金流向的一些異常情況。

大額資金信息上報平時大家也是沒有任何感覺的，人民銀行制定這個制度的目的也不是為了限制大家的大額消費和移動支付。人民銀行的主要目的還是為了維護正常的金融秩序，維護正常的金融交易，同時也能夠及時發現和打擊洗錢、非法集資等違法活動。

如果大家平時進行大額轉賬和消費，大額取現，大額存款，只要不涉及違法活動，可以說根本就沒有感覺，更不會受到什麼影響。

綜上所述，私對私賬戶轉賬1000萬，銀行會將信息上報的，銀行是不會管的，如果沒有牽涉到其他事情，屬於正常的往來，也就沒有什麼事情的。

感謝閱讀！

你的問題我沒涉及過所以沒辦法回答，我那個時候借了十幾個朋友的錢，共計400多萬，然後拆遷困款下來後，我一個晚上，把錢全還完了。第二天一大早，我打錢的銀行就給我來電話，詢問情況。因為其中一個借我錢的朋友正好也是這個銀行上班的，他也給我打電話，說自己被列入了異常關注名單，要打報告上去說明情況。就這樣，我記得只要是正常用途，即便來詢問也沒事

如果你問這個問題是擔心銀行會阻止這一行為的話，那麼你就多慮了。

在目前的銀行監管體系下，只要銀行不是懷疑你被詐騙，銀行不會拒絕任何私對私的轉賬行為。但對私轉賬金額超過20萬元，一定會在人民銀行體系內留下詳細記錄。這個留存的行為主要是為了反洗錢。因為按照反洗錢法的規定，對於賬戶間大額的資金流動，必須監控記錄。這個主要是為了防止有人轉移財產，或者通過銀行賬戶間的頻繁轉賬，將非法來源的資金變成合法收入。

比如，我們經常看到貪官家裡有多少億的現金，清點時燒毀多少台點鈔機的報道。為什麼貪官不敢把錢存入銀行呢？因為大額資金存入、取出或者轉賬都會留下記錄，一旦清查，貪官是無法把錢的來源說明的，自然不敢這么做。此外，類似走私、販毒等非法活動，也都採用現金交易，這在很大程度上都是為了躲避銀行對資金流向和資金使用的監控。

因此，只要你的錢來源合法，使用合理，不必擔心銀行會進行干預。

私對私轉賬1000萬，銀行會管嗎？

是這樣的：

1、轉賬無論多少，銀行不會管，也無權利管，只是如果資金去向可疑，銀行有可能會善意提醒一下。

2、銀行有反洗錢監控系統，對於大額資金流動，銀行要按規定上報。上級有關部門有可能調查資金來源和去向。例如如果當事人是領導幹部，那很可能引起紀檢監察部門的注意。但是如果資金來源清楚，去向合法，任何人也不用擔心被查。例如假如一個領導幹部寫了一本書，市場熱銷，只要照章納稅了，即使賺了版稅一千萬，紀檢部門也不會難為他。

3、一些腐敗分子，之所以家裡存有上億資金，十幾上百公斤貴金屬，是他們很清楚，這么巨額的資金根本不可能是合法的來源，因此寧可不要巨額利息（一億元現金，存在銀行，一年會有五百萬的利息），也要存在家裡，避免被有關部門注意。

私對私轉賬1000萬，銀行會不會管？

先說一下我們領導遇到的事，在給別人轉賬時，准確無誤輸人對方賬戶信息後，發現轉賬不了，有句提示：對方行提示， 業務累計金額/筆數超過規定上限。

領導說，這樣的情況他的一位老闆朋友也遇到，別人給他朋友打了600萬元，第二天發現銀行賬戶被鎖住了，不能轉入，也不能轉出，情況和上面的提示一樣。後面提交了很多資料去銀行說明情況才解鎖的。

據了解，國家為了反洗錢，央行出台了很多文件對涉嫌洗錢的大額資金交易進行嚴厲監管。

公司賬戶的在銀行要備案實際受益人的資料。

有以下幾種情況的會納入銀行重點關注名單：

1、一般短期內有大額資金突然分批轉入、分批轉出，集中轉入，集中轉出這種非常態的交易。

2、資金的往來流向明顯不符合你經營業務范圍。

3、短期內相同的收付人之間大額資金交易頻率過高。

4、私戶單筆交易達20萬元的就算大額交易。

所以私戶轉賬1000萬元，無論是單筆交易還是短期內分批交易，銀行都會監管，證明是錢是合法所得，這也是銀行的管理責任。

只要你的資金來源可以證明是正當合法，已完成納稅義務，交易多少都不用擔心。