商業銀行與虛擬貨幣

『壹』 請問VBC與銀行有關系嗎

VBC與銀行沒有關系。

VBC是指雷達幣,一種區塊鏈虛擬貨幣。國家在2017年9月4號就已經明確指出禁止所有的商業銀行和金融支付機構為虛擬貨幣交易平台提供法幣交易業務。我國銀行不可能跟該業務產生關聯。並且還嚴厲打擊，打擊對象包括境外的虛擬貨幣交易平台在國內設立組織機構，以及為這些境外交易所提供法幣進出通道的金融機構。

『貳』 什麼是虛擬貨幣

虛擬貨幣是指非真實的貨幣。虛擬貨幣不是貨幣當局發行，不具有法償性和強制性等貨幣屬性，並不是真正意義上的貨幣，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用，公民投資和交易虛擬貨幣不受法律保護。
【法律依據】
《銀行法》第一條，為了保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展，制定本法。

『叄』 銀行卡頻繁小額交易被凍結

您可以撥打銀行卡發卡行的客服電話，接通後轉人工，和人工客服說明情況，讓客服幫忙辦理解凍；或者直接前往當地的銀行營業網點，在工作人員的幫助下辦理解凍。如果是正常交易被凍結，那麼銀行查詢情況後會及時幫忙解凍。

銀行卡被凍結的原因：

1.異常交易被凍結：

如果銀行卡是信用卡，若出現過惡意套現等異常交易，銀行卡很有可能被銀行凍結。如果你的賬戶里，經常有大規模的資金轉入和轉出，就會被反洗錢系統盯上。按照央行的規定，個人賬戶日轉賬額度達到20萬，就必須要向反洗錢中心報備。

如果銀行查明，你的轉入和轉出都是正常的，那就不會驚動你。如果你的工作收入和你的銀行卡資金不相符合，銀行反洗錢系統會認定你有洗錢的嫌疑，就會把你的賬戶凍結。

2.透支超限被凍結：

可透支的銀行卡是有透支額度限制的，它是銀行根據實際償還能力來制定的，一旦透支超額，銀行就會立刻凍結銀行卡。

3.司法凍結：
有關部門如有辦案需求，按照相關法律規定，可以通過向銀行申請，凍結個人名下的銀行卡賬戶。

4.輸錯密碼被凍結：

持卡人輸入取款密碼，若連續三次出錯。銀行系統會自動把銀行卡凍結，一般24小時後會自動解除。

5.過期被凍結：

銀行卡都是有有效期的，若持卡人到有效期後沒有辦理新卡，銀行會凍結過期銀行卡。

6.涉及虛擬貨幣交易：

這種情況，最常見的就是比特幣交易。只要你的銀行卡涉及虛擬貨幣的交易，百分百會被立馬凍結。

現在利用虛擬貨幣進行洗錢犯罪行為，非常的猖狂。國家為了從根本上杜絕，現在是寧可錯殺一千，絕不放過一個。雖然國家沒有頒布法律，把虛擬貨幣交易列入違法行為。但是央行三番五次下發文件，要求各商業銀行嚴厲打擊虛擬貨幣交易。

如果銀行卡被凍結，持卡人向有權凍結銀行卡的機構進行有效說明，並按照後續程序進行解凍。但是在五大類凍結原因中，其中一種，那就是法院發出的，因為「拒不履行生效判決」而導致的司法凍結，說明真的是被立案了。 銀行卡的使用過程中，有可能因為自己的過失，或者外部原因，導致銀行卡被凍結。一般來說，公安機關凍結賬戶不超過6個月，但如果案情復雜，可向法院申請繼續扣押和凍結。基本原則是案件移交給檢察機關後，才會予以解凍。

『肆』 央行禁止虛擬貨幣的交易 如果賬戶被限制裡面的資金會怎麼處理

在我國法律裡面，針對比特幣的商品屬性它是保護的，然而針對比特幣的貨幣屬性是不承認的，可能這個說法有點抽象，具體舉一個例子，我們首先說這個商品屬性。把比特幣看作一個商品，你用人民幣去換的，那麼這個商品本身就是你的財產，你的幣，作為商品是一種財產性的利益，受到法律的保護，這一點已經毋庸置疑了。貨幣屬性要復雜一點。舉個例子，比特幣在你這個地方能夠兌換成各種主權的貨幣。或者比特幣在你這個地方可以兌換其他的虛擬貨幣，那這個時候其實相當於你給這個事情提供了一個流動性，這個流動性表現的就是虛擬幣的貨幣屬性。

今年6月21日央行約談了國內部分中字頭銀行和支付機構，重申了堅決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路，隨即中農工建等各大銀行均發布了禁止支持比特幣交易的公告，同時明確表明會採取暫停相關賬戶交易注銷賬戶等措施。

那麼銀行是否有權暫停注銷存款賬戶呢？根據防範比特幣風險的通知和關於防範代幣發行融資風險的公告的規定，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務，因此銀行發布公告表示會採取暫停相關賬戶交易、注銷賬戶等措施確實是有法可依的。

一旦銀行發現交易資金屬於虛擬貨幣是有權拒絕提供交易結算等服務的，至於銀行是否有權直接注銷存款賬戶，個人認為銀行和客戶之間的關系屬於民事平等主體之間的合同關系。如果銀行與客戶之間的約定有客戶進行違法行為銀行可注銷賬戶這一條的話，那麼銀行確實是有權直接注銷存款賬戶的，而且事實上大部分銀行在你開戶的時候就已經制定了類似的條款。

那麼注銷後錢怎麼辦呢？銀行注銷賬戶本質上是解除合同的行為，合同解除後銀行也應當依法依約退還客戶的存款，因此即使客戶的存款賬戶被注銷，銀行裡面的錢也是應該退還給客戶的，即使裡面的存款被公安機關認為是涉案財產，也應當在取得公安機關的書面要求才可以進行查詢凍結劃扣等行為。

而在此之前裡面的錢都是銀行應當返還給客戶的，不過在各大銀行發布的公告中都提及了會及時報告有關部門，因此如果交易確實屬於涉嫌違法犯罪的話，這很可能會被公安機關第一時間凍結。針對這個問題，我認為銀行本身其實無法起到禁止的效果，除非交易雙方明確告知銀行我交易的是虛擬貨幣，否則銀行如何來判斷是否在進行交易使用貨幣呢？

有人可能會說銀行可以通知公安機關等進行驗證，但根據商業銀行法第29條的規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循存款自願取款自由，存款有息，為存款人保密的原則，因此在銀行確認該筆資金是虛擬貨幣交易資金之前就不應當報告給相關單位，從而也就無法由第三方協助銀行判斷是否屬於虛擬貨幣的交易資金。銀行即使發布了公告，但是根據銀行公告的內容，仍然是無法起到全面禁止的效果的。

『伍』 數字人民幣的錢從哪來

數字人民幣都是通過人民銀行發行的，最後流入到各大商業銀行手中，其實是與我們手上的紙鈔性質是一樣的。而如果我們想要使用數字人民幣，就需要到這些商業銀行進行兌換，可以綁定銀行卡提現到數字人民幣錢包裡面，也可以拿著現金去兌換，將自己銀行卡上的資金換成數字人民幣，打到自己的數字人民幣App上。數字人民幣無論是正向還是反向操作都不需要任何費用，意思就是提現沒有手續費的。而且數字人民幣就跟紙幣的性質完全一樣，任何商家不得拒收，並且結算由央行管理，用戶的隱私安全十分有保障。
拓展資料：
數字貨幣的出現，它雖然不是貨幣，但也是由其逐步演化而來，同時也藉助了數字科技的成果。
1.2015年虛擬貨幣再次強勢闖進人們的視線，2016年大有崛起之勢，很多人至今都認為虛擬貨是互聯網金融的創新，是一次技術革命。去年以來，虛擬貨幣以前所未有的沖擊度走進普通人的視野，有人堅信虛擬貨幣會沖擊現有金融體系。
2.目前，已經有投資人把虛擬貨幣看作一種新的投資品種，很多人從中獲得了幾百倍甚至上萬倍的投資回報。由此，加密貨幣的支付優勢就充分體現出來，P2P網路的跨國界性，轉賬的瞬間到達，費用的低廉，都是法幣沒有辦法能夠達到的。現在的虛擬貨幣就像中國股市剛開始一樣，用專家的一句話「像小牛犢一樣」，一定能成長為大牛市。一切剛剛開始，一切「幣」須改變。
3.從虛擬貨幣的現象來看，這個依託互聯網平台下虛擬市場的私下交易已經在一定程度上實現了虛擬貨幣與人民幣之間的雙向流通。這些交易者的活動表現為低價收購各種虛擬貨幣、虛擬產品，然後再高價賣出，依靠這種價格差贏取利潤。
4.個性化的虛擬貨幣市場與股票、衍生金融工具市場不同，後者更多的是為工業化的需求而建立起來的，這種工業化的需求也體現在滿足所謂現代服務業的需求上；而前者的產業基礎將與信息化的需求息息相關。
5.未來的第三產業不同於服務業，它的發展方向是後現代服務業，也就是體驗業，即更多的滿足精神、文化、娛樂發展需求的個性化產業。股市將更多的發揮利用信息引導工業和服務業理性投資的作用，而個性化虛擬貨幣市場則更多的是發揮利用信息引導體驗業感性消費的作用。

『陸』 虛擬貨幣的風險有哪些

一、常見虛擬貨幣分析

(一)比特幣方案

比特幣是由日本程序員中本聰(化名)在2009年設計和創造，是當前最成功也最具有爭議的網路貨幣。比特幣方案基於p2p網路構架產生，現已在全球范圍中運作，可用於各類虛擬和真實的商品服務交易。

二、網路虛擬貨幣的現實風險分析

(一)價格穩定風險

理論上講，如果網路貨幣的存在影響到了對央行負債的需求,進而干擾了央行公開市場操作行為,就將對一國的貨幣政策和價格穩定產生影響。但從實際看，網路貨幣影響價格穩定的前提包括下面三個方面：

(1)從對貨幣數量的影響分析，雖然在信息匱乏的情況下難以分析網路貨幣方案在多大程度上創造貨幣。

然
而，大多數網路貨幣系統以預付費模式運作，即在換入真實貨幣時發行網路貨幣,在換出真實貨幣時回籠貨幣，其帶來的影響有限。在著名的網路貨幣方案中，貨幣
供應處於穩定狀態且供應量不大，但仍需警惕其是否能確保貨幣供應將在長期保持穩定水平，以及網路貨幣與真實貨幣兌換率變化帶來的影響。

(2)從對貨幣流通速度、現金使用、貨幣統計的影響分析，目前網路貨幣方案帶來的技術革新對貨幣流通速度的影響尚不明確。

作
為一個網路行業，這在很大程度上取決於活躍的網路貨幣方案用戶數量。若網路貨幣被廣泛接受，將會對央行真實貨幣產生替代效應，從而減少交易中的現金使用。
在此情況下，央行資產負債表規模將縮減，其影響短期利率的能力也將被削弱。央行將需要通過對網路貨幣計提最低准備金等方式對抗風險。替代效應將加劇貨幣統
計難度，並將影響貨幣統計量與通脹間的關系,不利於實現中長期價格穩定。另外，網路貨幣在央行以外發行且虛擬信用可擴張，將對央行利率決定在經濟中傳導產
生影響，削弱央行貨幣控制權。

(3)從網路貨幣和實體經濟相互作用的情況分析，網路貨幣可充當真實商品交易媒介，對真實gdp產生影響。

網
絡貨幣對真實貨幣供應的影響取決於兩個方面：一是虛擬經濟對真實經濟的替代效應;二是網路貨幣對真實貨幣的擠出效應，即：隨著網路貨幣總量增加，公眾在現
實生活中持有現金量減少，導致現金/存款比下降，貨幣乘數上升。從現實看，網路虛擬貨幣方案在現階段並不會對價格穩定帶來影響,貨幣流動速度在中短期內也
不會受到重大影響。然而，網路貨幣和實體經濟間的相互作用值得關注。

(二)金融穩定風險

網
絡虛擬貨幣方案在銀行體系外運作,最主要的金融不穩定因素在於其與實體經濟的聯系，即兌換匯率及匯兌市場。很明顯，封閉的網路貨幣方案和單向流動的網路貨
幣方案不受影響，應重點關注雙向流動的網路貨幣方案。雙向流動的網路貨幣的價值取決於匯兌市場上貨幣供給及需求水平。網路貨幣與真實貨幣的一個很大區別在
於網路貨幣方案並不以國家或貨幣區域為依託，虛擬經濟強度、貿易或產能對其匯率影響有限。虛擬貨幣價格及其波動取決於5大因素：

(1)貨幣供應情況及貨幣發行人採取的其他行動。例如:通過干預市場實現固定或半固定的匯率。

(2)網路貨幣方案顯現出網路外部性，其貨幣價值依賴於參與的用戶和商戶數量。隨著消費者和商家數量增加，其貨幣價值將相應提升。另外，交易量小的網路貨幣匯率波動更大。

(3)擁有清晰透明政策以及先進安全措施的虛擬社區更易提振信心，貨幣也更強勁。

(4)網路貨幣發行人在履行承諾方面的信譽。虛擬社區並不存在任何「最後貸款人」，發行人獲得的信任對網路貨幣匯率至關重要。

(5)
對網路貨幣未來價值的投機活動及虛擬社區受網路攻擊的情況。由於系統不成熟、交易低迷、投機活動及網路攻擊等因素，雙向流動的網路貨幣方案存在固有的不穩
定性。目前這些網路貨幣成交量小且與實體經濟關聯度低，金融體系的穩定系不會受影響。然而，若今後網路貨幣成為了傳統貨幣的替代品，將會給金融體系帶來不
穩定因素，甚至可能會扭曲商品和服務的相對價格。網路貨幣系統對金融體系的影響在很大程度上取決於活躍用戶數量、願意接受虛擬貨幣進行真實交易的商戶數
量。另外，虛擬貨幣只有交換價值、沒有使用價值。通常網路貨幣不以具有內在價值的資產為基礎，且沒有央行信用做支撐。目前，這些網路貨幣系統並不允許借出
或貸入資金，所以尚不能對金融系統穩定構成威脅，但應密切關注其發展，若未來發生改變，無疑將對金融系統造成影響。

(三)支付系統穩定性風險

1、難以規避與支付系統相關的典型風險。

在
特定的虛擬社區，虛擬貨幣支付活動已演變為「真正的」支付系統，面臨著與支付系統相關的典型風險：信用風險、流動性風險、運行風險及法律風險等。這些風險
的性質、規模及持續時間在很大程度上取決於系統的設計或流動性匱乏的程度,網路虛擬貨幣方案很難規避或控制這些風險。從國際清算銀行(bis)發布的《重
要支付系統的核心原則》(cp)來看，網路虛擬貨幣方案並不符合cp中的絕大部分內容，同時也不屬於系統性重要支付系統。所以，並不會在全球金融系統引發
或傳遞沖擊。從目前情況下，網路貨幣系統在這些虛擬社區外並不存在系統性風險。

2、缺乏相應監督和保護機制。

在
現實經濟中，央行充當著最後貸款人角色且不存在違約風險，可以在出現支付危機或無法預知的流動性短缺情況下採取行動，以避免連鎖反應。而網路虛擬貨幣方案
中,以網路貨幣為結算資產並不能做到這些。由於網路貨幣簡單地依賴於發行人信譽,並不能保證被廣泛接受用作支付手段，網路貨幣不能被視作安全的貨幣。另
外，商業銀行按要求接受審慎監管，降低了違約可能性,商業銀行賬戶中的錢安全度高於網路貨幣。網路貨幣的一個根本性風險體現在：網路貨幣方案結算機構並不
受任何監管，沒有任何機構對其行為負責，同時也不具備任何投資者/存款人保護機制，導致用戶自身承擔所有的風險。

(四)監管缺位風險

通
常來講，監管滯後於科技發展。網路虛擬貨幣方案在20世紀90年代後期開始建立，但直到2006年，美國的一些政府機構才著手分析這些方案。由於監管缺
位，加之其交易有匿名、不可見、難追蹤等特點，網路虛擬貨幣方案極易被恐怖活動、詐騙、洗錢等非法活動利用。當前，許多國家的政府部門都在考慮是否承認或
使這些虛擬方案合法化，並將其納入監管范疇，從而達到支持貨幣和支付形式創新、保護消費者權益及金融穩定，同時抑制利用虛擬貨幣方案從事犯罪活動的目的。
目前虛擬貨幣方案法律地位不確定性也可能對政府當局帶來挑戰。

(五)貨幣當局聲譽風險

貨
幣當局(央行)的聲譽是決定其各項政策，尤其是貨幣政策有效性的關鍵因素。公眾對法定貨幣的信任程度與央行形象密切相關，央行十分關注其聲譽。歐央行將聲
譽風險定義為聲譽、信用或公共形象惡化的風險。由於網路貨幣方案與貨幣和支付相關，大眾普遍認為屬於央行職責范疇，需警惕其可能給央行帶來的聲譽風險。雖
然在規模較小的情況下，網路貨幣方案失敗帶來的影響有限,但其高度波動和不穩定性也加劇了失敗的可能性,並吸引媒體廣泛報道。若任由網路貨幣持續發展而不
進行管制,中央銀行可能被認為失職而影響其聲譽。

(六)投資者損失風險

相
對於交換價值而言，公眾對網路虛擬貨幣的投資價值認可度更高，也正是基於投資的交易才加速了虛擬貨幣市場形成。與其他投資市場一樣，虛擬貨幣市場的參與者
也將面對市場風險、信用風險以及政策風險帶來的潛在損失。以比特幣為例：2009到2010年初，比特幣毫無價值;2010年夏天比特幣交易開始進入黃金
時期，由於供給遠小於需求，網上交易價值開始上升，到11月初，比特幣在29美分處沉寂多日後竄升至36美分;2011年2月，比特幣繼續升值，其與美元
的兌換率達到了1:1;2013年，比特幣價格實現「大爆炸」式增長，並在2013年11月29日觸及1242美元，超過同期黃金1241.98美元/盎
司價格。劇烈的價格波動使市場參與者面臨著巨大的投機風險。不同於股票、債券等成熟資本市場，比特幣市場深度不足，且目前主要持有在大戶手中，分散化程度
低，比特幣價格很容易受到大戶買賣行為影響，也容易被投機者操控。同時,各國對比特幣態度不一，德美等國持開放支持態度,泰國、巴西等國將比特幣相關活動
視為非法。各個國家對比特幣的態度及採取的應對措施都將對比特幣價格造成重大影響，尤其在短期內造成其價格急劇波動。

虛擬貨幣始終比不上真正的貨幣。

『柒』 私對私轉賬1000萬，銀行會管嗎

不管什麼樣的轉賬，其實都是在銀行監控之下。如果轉賬數額比較大，銀行會給與關注。不過在銀行關注之下，個人不知道而已。要知道，個人5萬以上交易、20萬以上轉賬，都受到大額可疑監控。

不過，大額交易報告的上報主要面向金融機構，企業和個人不涉及額外履行報告責任。如果資金來源清晰合法，而且賬戶屬於可信的大額賬戶，也就是經常有大額款項來往，那麼私對私轉賬1000萬，銀行不會做額外的無用功，所以在實際合法合規交易中幾乎無感知。

1000萬私對私轉賬，顯然屬於大額轉賬，肯定會受到銀行特別關注。但只要資金來源合法，資金去處合規，銀行不會給予以特別的對待，有需要的時候，銀行會給於相應的提醒。但銀行必定會向相關監管機構報告這個轉賬行為。

也就是在你不知道的情況下，其實監管機構已經知道了這一筆大額轉賬，並有相關記錄。

關鍵在於資金來源合法，資金去處合規，所以銀行不管你而已。如果資金來源存疑，或者是資金去處存疑，那麼銀行就會要求出具相關手續來證明自己。

關鍵在於合法合規賺錢，合情合理花錢。

身為銀行的工作人員，我可以明確的告訴你：私對私轉賬，莫說是1000萬了，就是100萬，銀行也必須要上報。而國家反洗錢中心，在你不知道的時候，已經將你查了無數遍。

根據人民銀行的要求，個人當日存取款達到5萬，轉賬達到20萬，都必須要上報給國家反洗錢中心。

大數據的時代下，你銀行卡流水的一舉一動，都是處於時刻的監控之下。只要有任何的異常，銀行都會立即盯上你。

最明顯的例子，就是虛擬貨幣交易。

1 . 虛擬貨幣交易

虛擬貨幣的最主要問題，就是洗黑錢。只要你購買了虛擬貨幣，不管是賺了還是賠了，都是在變相的幫助他人洗黑錢。

所以現在雖然沒有出台法律，沒有明確規定虛擬貨幣是違法行為。但是人民銀行已經三番五次的下令，各大商業銀行對虛擬貨幣都是持打擊的態度。

像今年上半年有段時間，只要你的銀行卡賬戶涉及虛擬貨幣交易，立刻就會被凍結。

凍結速度之快，讓你根本來不及把裡面的錢轉移走。

如果只是小金額，可能幾天就解封了，銀行只是給你一個提醒。

如果是大金額的，那可能就要個把月甚至半年的時間，才能解封。

2 . 異常轉賬，銀行立刻有電話提醒

像很多人使用手機銀行轉賬，這邊剛轉完，那邊銀行客服的電話就打過來了。

會有客服人員提醒，是不是你本人在轉賬，提醒你小心電信詐騙。

另外，如果轉賬行為異常，銀行可能還會詢問這筆錢是做什麼用的。

就三個方面：你的存款，你的工資收入，和你的 歷史 銀行賬戶流水。

像普通人，一個月工資收入就兩三千，而且銀行里也沒有多少存款的。突然之間，就是收到大額的資金轉入。

那第一時間反洗錢系統就會盯上你，因為按照你的經濟水平，是不可能有這么大的資金收入的。

輕微的就是會打電話詢問，嚴重的就是直接凍結。

另外，像很多人往年的流水都很低，突然現在開始大筆的轉入轉出，流水金額比以往高出數倍。

這就屬於明顯的賬戶異常，也會在第一時間被反洗錢系統盯上，甚至會凍結你的銀行卡賬戶。

銀行反洗錢系統，是時刻監督每個人的賬戶，但是不可能做寧可錯殺一千，絕不放過一個的事情。

詐騙分子使用的銀行卡，都是購買來的正常銀行卡，沒有任何 歷史 前科的。

而且電信詐騙，從受害人發現被騙，再到報警，往往需要很長的時間。銀行也不可能，只要銀行卡賬戶進賬異常，就凍結。

而一些詐騙分子，錢得手後，幾分鍾內就可以把錢轉移到國外，然後在分散到多個賬戶里，十分鍾里就把錢取的乾乾凈凈。

所以防範電信詐騙，不能光靠銀行，還必須個人提高警覺。

很多人會說，大數據監控下，豈不是一點個人隱私都沒有？感覺沒有一點安全感啊！

其實大可不必擔心這個，只要你不做違法亂紀的事情，隨便銀行怎麼查，也對你沒有絲毫的影響。

俗話說的好，身正不怕影子斜。只要你沒有做違法事情，自然就無需任何的擔心。

我是欣奇理財師，這個問題我來回答下。

記得剛參加步入 社會 進入銀行工作的時候，我的第一個崗位就是現金去櫃員，個人轉賬業務對於我們小櫃員而言（也就是題主說的私對私轉賬業務）是最稀鬆平常的業務， 別說1000萬，5000萬的轉賬我們也是手也不抖一下，正常功辦理的。

一、正常情況下，銀行是不會干預個人大額轉賬業務的

在實際辦理轉賬業務過程中，人民銀行有規定，個人轉賬在5萬元及以上的是需要出示本人身份證的，如果是代理轉賬，要出示辦理人和代理人兩個人的身份證。

在憑證填寫正確，主管審核通過的基礎上，這1000萬會被立馬轉出。

但這里要強調一點的是， 在轉賬之前，主管和櫃員可能會詢問您「轉賬理由、收款人」是否熟識等問題，這個還真不是懷疑您的轉賬業務有問題，而是為了遵循「了解你的客戶」原則，所做出的善意提醒。 現在 社會 的網路詐騙比較多，銀行櫃員也是出於好意，擔心客戶被不法分子欺騙。

二、客戶經理的「殷勤」問候

坦白說，在銀行網點是很少有客戶會轉1000萬這么大的金額的，如有1000萬的資金在該銀行的賬戶，那一定是貴賓客戶，也會有專屬的客戶經理進行維護。一旦這1000萬資金要轉出，必定會「驚動」客戶經理，甚至是網點行長。 其實，他們也只是詢問您下這筆大額資金是不是要急用？是不是轉到其他銀行去理財？如果是，他們會想盡一切辦法挽留您，為您介紹合適的產品。

當然，這一切還是取決於您，要是您執意要轉走，銀行也只能幫您辦理轉賬業務。

私對私轉賬1000萬銀行會不會管？答案是肯定的，這種情況一定會被人民銀行反洗錢中心監控，如果是合法的只是監控，如果存在洗錢嫌疑，可能就會被凍結、處理。

為什麼有的「 大老虎 」家裡會有上億的現金？就是他們知道把錢存到銀行里會被監控。如果你的賬戶資金存在突然增多、減少的情況，必然會引起資金流動，人民銀行的職責之一就是對資金流向進行監控。

人民銀行規定，單筆超過5萬元，全天超過20萬元的賬戶就需要上報央行的監控系統，如果轉賬金額1000萬元，那肯定是被監控的， 這種情況 全國可能也沒有幾例。

首先是你一天可能轉不了這么多資金，因為銀行對個人賬戶轉賬是有限額的，好像不能超過50萬元，如果你到銀行櫃台辦理，估計也要進行資料審核。

其次，你的轉出賬戶里要積累1000萬資金也是有過程的，在你賬戶里達到1000萬元之前，你的賬戶其實已經被監控過了，你以前有沒有被監控、凍結、問話應該自己清楚。

再次，你的轉出賬戶也不是憑空產生的，是老賬戶還是新賬戶這些都是很容易查到的，對以前的信息可以進行分析，如果連續從某個賬戶大額轉入資金，估計這個賬戶會被暫時凍結，需要持有者提交資料解凍。

大額資金轉賬被監控是正常現象，1000萬元的私對私轉賬，哪怕你分成小額、多次交易，肯定也會被反洗錢中心監控，但是，只要來源合法，去向合理，就不用擔心。

2018年底的時候，人民銀行印發了非銀行支付機構關於大額交易報告工作有關要求的通知，從通知中可以知道，當天單筆超過5萬元的的現金收支都需要上報。根據通知要求，不僅銀行資金往來需要上報，包括微信，支付寶等在內的第三方支付機構也需要上報相關情況。當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金收支。非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

百分百會管！只要單筆金額超過20萬元，公轉私銀行就會打電話來調查，說明情況，如果轉1000萬，稅務，反洗錢部門肯定會找上門來，除非你交了20%的個人所得稅，否則肯定會有麻煩，企業轉給個人，只有兩種，1是借款，一年之內必須還，否則就算個人收入了，企業有義務帶扣個人所得稅的，企業要多交20%的個人所得稅，如果算個人收入，那還是要交個人所得稅的，你以為央行，稅務局都是白給的嗎？這點小的伎倆，早都清楚，那些人都是北大清華的高材生，人精兒，這點小兒科的事兒，都在掌握之中！

銀行非常想管！但是它還沒有那個權利！如果是涉嫌洗錢或者非法資金銀行會通知監管部門或者是有關部門監管或者跟蹤錢的去向！必要時候會採取凍結等手段！但得有關部門出手續！銀行自身沒有任何權利管客戶的資金去向的

朋友們好！

私對私轉賬1000萬元，銀行會監控的，銀行也會按照相關規定和程序上報的。如果沒有涉及到其他可疑的事情，就沒有什麼事情的。下面來分析一下。

按照規定，交易5萬元以上就需要上報

2018年底的時候，人民銀行印發了非銀行支付機構關於大額交易報告工作有關要求的通知，從通知中可以知道，當天單筆超過5萬元的的現金收支都需要上報。根據通知要求，不僅銀行資金往來需要上報，包括微信，支付寶等在內的第三方支付機構也需要上報相關情況。

大額資金往來上報細則要求

根據人民銀行通知的要求，從2019年1月1日起，不僅原來銀行需要上報，現在微信支付,支付寶等在內的非銀行第三方支付機構以下交易情況也必須上報:

1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

大額資金信息上報的目的

人民銀行要求大額資金信息上報的目的，也是為了健全大額交易和可疑交易報告的工作機制，提高資金監測的有效性，能夠及時發現資金流向的一些異常情況。

大額資金信息上報平時大家也是沒有任何感覺的，人民銀行制定這個制度的目的也不是為了限制大家的大額消費和移動支付。人民銀行的主要目的還是為了維護正常的金融秩序，維護正常的金融交易，同時也能夠及時發現和打擊洗錢、非法集資等違法活動。

如果大家平時進行大額轉賬和消費，大額取現，大額存款，只要不涉及違法活動，可以說根本就沒有感覺，更不會受到什麼影響。

綜上所述，私對私賬戶轉賬1000萬，銀行會將信息上報的，銀行是不會管的，如果沒有牽涉到其他事情，屬於正常的往來，也就沒有什麼事情的。

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你的問題我沒涉及過所以沒辦法回答，我那個時候借了十幾個朋友的錢，共計400多萬，然後拆遷困款下來後，我一個晚上，把錢全還完了。第二天一大早，我打錢的銀行就給我來電話，詢問情況。因為其中一個借我錢的朋友正好也是這個銀行上班的，他也給我打電話，說自己被列入了異常關注名單，要打報告上去說明情況。就這樣，我記得只要是正常用途，即便來詢問也沒事

如果你問這個問題是擔心銀行會阻止這一行為的話，那麼你就多慮了。

在目前的銀行監管體系下，只要銀行不是懷疑你被詐騙，銀行不會拒絕任何私對私的轉賬行為。但對私轉賬金額超過20萬元，一定會在人民銀行體系內留下詳細記錄。這個留存的行為主要是為了反洗錢。因為按照反洗錢法的規定，對於賬戶間大額的資金流動，必須監控記錄。這個主要是為了防止有人轉移財產，或者通過銀行賬戶間的頻繁轉賬，將非法來源的資金變成合法收入。

比如，我們經常看到貪官家裡有多少億的現金，清點時燒毀多少台點鈔機的報道。為什麼貪官不敢把錢存入銀行呢？因為大額資金存入、取出或者轉賬都會留下記錄，一旦清查，貪官是無法把錢的來源說明的，自然不敢這么做。此外，類似走私、販毒等非法活動，也都採用現金交易，這在很大程度上都是為了躲避銀行對資金流向和資金使用的監控。

因此，只要你的錢來源合法，使用合理，不必擔心銀行會進行干預。

私對私轉賬1000萬，銀行會管嗎？

是這樣的：

1、轉賬無論多少，銀行不會管，也無權利管，只是如果資金去向可疑，銀行有可能會善意提醒一下。

2、銀行有反洗錢監控系統，對於大額資金流動，銀行要按規定上報。上級有關部門有可能調查資金來源和去向。例如如果當事人是領導幹部，那很可能引起紀檢監察部門的注意。但是如果資金來源清楚，去向合法，任何人也不用擔心被查。例如假如一個領導幹部寫了一本書，市場熱銷，只要照章納稅了，即使賺了版稅一千萬，紀檢部門也不會難為他。

3、一些腐敗分子，之所以家裡存有上億資金，十幾上百公斤貴金屬，是他們很清楚，這么巨額的資金根本不可能是合法的來源，因此寧可不要巨額利息（一億元現金，存在銀行，一年會有五百萬的利息），也要存在家裡，避免被有關部門注意。

私對私轉賬1000萬，銀行會不會管？

先說一下我們領導遇到的事，在給別人轉賬時，准確無誤輸人對方賬戶信息後，發現轉賬不了，有句提示：對方行提示， 業務累計金額/筆數超過規定上限。

領導說，這樣的情況他的一位老闆朋友也遇到，別人給他朋友打了600萬元，第二天發現銀行賬戶被鎖住了，不能轉入，也不能轉出，情況和上面的提示一樣。後面提交了很多資料去銀行說明情況才解鎖的。

據了解，國家為了反洗錢，央行出台了很多文件對涉嫌洗錢的大額資金交易進行嚴厲監管。

公司賬戶的在銀行要備案實際受益人的資料。

有以下幾種情況的會納入銀行重點關注名單：

1、一般短期內有大額資金突然分批轉入、分批轉出，集中轉入，集中轉出這種非常態的交易。

2、資金的往來流向明顯不符合你經營業務范圍。

3、短期內相同的收付人之間大額資金交易頻率過高。

4、私戶單筆交易達20萬元的就算大額交易。

所以私戶轉賬1000萬元，無論是單筆交易還是短期內分批交易，銀行都會監管，證明是錢是合法所得，這也是銀行的管理責任。

只要你的資金來源可以證明是正當合法，已完成納稅義務，交易多少都不用擔心。