比特幣逐筆交易數據

『壹』 區塊鏈線上銀行是什麼(區塊鏈線上銀行是什麼業務)

UBank是區塊鏈上數字資產交易平台。UBank由「YOU」和「BANK」的融合變形組成，意為數字技術和金融的融合。UBank的Logo象徵著將用戶數字資產存放在區塊鏈上，實現去中心化自金融。

UBank的交易系統多採用多邊撮合技術，對接全球多家主流交易所數據埠，交易並經過測評中心認證，訂單處理速度最高可以達到1000萬單/秒，能夠保證訂單處理速度流暢。

UBank錢包交易所支持數字資產管理功能和通道，運用搬鑽套利、統計套利、CTA套利、高頻交易和超頻交易等量化投資、對沖套利投資策略，幫助用戶實現資產增值和保值。

UBank採用了多層、多集群的系統架構。多層架構的設計提高了系統的性能、安全性、穩定性和擴展性。UBank平台初期支持現貨交易模式，後期會上線杠桿交易和期貨交易。

UBank支持的幣種包括BTC、ETH、GUSD、AUSD、UBNK等，不支持的幣種包括USD、RMB、JPY、KRX等。UBank和多家礦廠、投資基金達成合作關系，為用戶提供交易服務。UBank上線的版本支持中英文雙語。

區塊鏈有兩個含義：

1、區塊鏈(Blockchain)是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密演算法等計算機技術的新型應用模式。所謂共識機制是區塊鏈系統中實現不同節點之間建立信任、獲取權益的數學演算法。

2、區塊鏈是比特幣的底層技術，像一個資料庫賬本，記載所有的交易記錄。這項技術也因其安全、便捷的特性逐漸得到了銀行與金融業的關注。

狹義來講，區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的一種鏈式數據結構，並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。

廣義來講，區塊鏈技術是利用塊鏈式數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識演算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。

Compound是一個以太坊上的貨幣市場，一個任何用戶、機構和dApps都可以使用的鏈上賬本。它提供了存幣和借幣的功能，就像一個銀行，用戶可以存幣獲的利息收益，或進行抵押借幣。在實現原理上，Compound的帳本模型也與銀行類似，並遵循了國際會計准則。

要了解Compound實現原理參看第一部分「Compound分解「，如果完全不了解Compound，請參看第二部分「Compound白皮書整理」；其他資料參看第三部分「參考「；Compound使用教程鏈接小課堂|使用imToken體驗去中心化「余額寶」。

Compound是一個使用智能合約實現的實時結算帳本。帳本能實時結算的前提是交易逐筆發生，有確定的執行順序，交易發生時間真實可靠等。區塊鏈滿足這些特性，為帳本自動結算提供基礎。

在Compound上，當一個交易發生時賬本會對賬目進行一次結算，此時結算利息會更新到賬目余額中。等到下次交易事件發生時，會再次觸發這樣的結算處理並更新余額。

一個銀行的簡單模型就是通過借款產生營收，營收作為存款用戶的利息。簡化Compound的利率模型，不設定浮動的借款利率，不考慮盈利，只保證賬目借貸平衡，有：

根據公式有：

結論：利率隨著借款總額和存款總額的變動而變動。

如果沒有任何交易事件發生，存款總額、借款總額就不會發生變化，利率在這個段時間里也會一直保持不變。隨著交易事件的產生，存款/借款總額會發生變化，這會引起利率發生改變。

假定借款利率是0.05，下面狀態圖中圓圈代表帳本和利率的狀態，箭頭代表事件：

圖中a狀態無借款，無營收，存款利率為0。事件1.借50發生，根據公式，可得新的存款利率為0.025。

事件2、3導致的帳本狀態也可以根據公式計算。

結論：交易事件引起利率變化。

上節的狀態變化並沒有包含結算環節。隨著時間的推移，會有營收（利息）產生。

對於存款：

對於貸款：

假設借款利率5%為日利率（明顯是高利貸，但便於計算），疊加時間後進行結算的狀態圖如下：

黃色箭頭代表上一狀態的持續時間，當事件發生後，狀態更新並進入下一個時間段。

可以看出，考慮營收和時間的關系後，利率的變化變得更加復雜，但計算過程仍然清晰。

狀態a持續了1天，由於借款為0，存款利率為0，發生事件1進行結算後存款沒有產生變化，事件1增加了借款總額。重新計算利率可以得到新的存款利率0.025。

事件2觸發，狀態b持續了2天，在進行結算時，可以推算出新的存款和借款總額：

結算後，存款總額再增加事件2存入的50，結果為105+50=155。根據存款總額155和借款總額55計算出新的存款利率為0.01774。

事件3觸發，狀態c持續了1天：

由於還款為20，此時借款總額是57.75-20=37.75。重新計算出存款利率為0.012。

結論：交易事件發生時進行結算，結算結束後按事件調整余額並引起利率變化。

上述過程已經具有一定的復雜性，但由事件觸發狀態變化這個過程是很明確的。在實際生產中，存款和借款總額並不是由一個單一賬戶產生的，而是由無數的小賬目匯聚而成的。比如Alice存入50，Bob存入了30，存款總額是80。這里就產生了更多問題，由於Alice和Bob的存款時間不同，它們的利率也不一樣。借款也與之類似。因此每一筆帳都要單獨進行結算，它們的利率根據總帳額度的變化而變化。

我們把狀態a的存款總額100歸為其他存款。在2天後，Alice存入50，結算後其他存款更新為105。Alice的存款增加了存款總額，使總額增長到155，最終存款利率計算為0.01774。

1天後，Bob也存入50，此時Alice存款和其他存款以0.01774利率進行結算。結算結果如狀態c所示。

通過上述分析，可以發現每次事件產生，需要對每一筆明細帳進行結算。這樣隨著存款/借款的用戶增多，賬目會越來越多，每次結算的計算量也會越來越大。不過細心觀察可以發現，只要記錄了歷史利率，事件發生不需要對所有賬戶結算。我們直接根據各明細帳的初始的狀態計算圖中狀態c：

其中100是其他存款的初始額度，50是Alice存款的初始額度。0.025是第一期利率，0.01774是第二期利率。可以看出，只要有歷史利率就可以通過迭代運算計算出每個明細賬戶的當前余額。所以在進行結算操作時只需要對事件操作的明細帳進行結算，其他賬戶可以暫時不用結算，直到它們被操作時再計算即可。

結論：每次結算只需要計算余額受影響的明細帳，並更新總帳。其他賬目可以等到被操作時再進行計算。

以上模型可以完全移植到區塊鏈中，當我們對智能合約發起一筆交易事件就會觸發結算處理，並更新利率。這些過程完全自動化。

Compound的本質是將一套傳統的會計模型復制到區塊鏈中，使會計賬本能進行實時結算。得益於此，存款/借款所需要簽署的法律文件和手續，都被隱式的囊括在智能合約中。人們無需再進行任何協商，只需要輕點幾下就可以使用該項服務。同時，它被部署在去中化的網路上，成為沒有地域性、自由開放的合約協議。只要遵循了合約的規則，任何人、任何機構都能無區別的使用這項低摩擦的金融服務。

不過，在區塊鏈上或許並不需要使用傳統會計模型處理賬務，我們有更多可行方案和更簡潔的數學模型實現像Compound一樣的金融服務。毋庸置疑，這些「未來」的金融服務會快速發展，構築一個新世紀。

遵循國際會計准則：

CompoundWhitepaper

CompoundProtocolSpecification

小課堂|使用imToken體驗去中心化「余額寶」

區塊鏈技術最大的特徵就是去中心化，而這一特徵將為銀行業降低大量成本。

首先，去中心化意味著銀行體系之間建立信任機制不再需要中介，節約了中介的費用。

其次，數字貨幣的發展將可能實現銀行實時的數字化交易。例如，在票據交易中，一直以來銀行的票據交易都要依靠第三方實現有價憑證的傳遞，即使是電子票據的交易，也需要通過央行ECDS系統的信息進行交互認證。而區塊鏈技術可以實現點對點的價值的傳遞，不再需要中心化的系統進行控制，這不僅僅加快了票據傳遞的速度，更重要的是，可以減少人為因素造成的失誤，流程方面的減少自然會降低銀行對於人員的需求量，節約了銀行的人工成本。

最後，在清算、結算方面也會有所影響。銀行的清算、結算業務一直以來都是由中央結算來完成的，效率較低。通過區塊鏈技術進行結算將大幅度提高銀行的效率。

區塊鏈技術在銀行的跨境支付業務中也發揮著較大的作用。在全球化貿易高度發達的今天，跨境支付越來越頻繁，銀行在跨境貿易中往往充當著第三方服務的職能，例如進行電子轉賬、資產託管等。但跨境支付一般需要耗時2天左右才能到賬，效率很低，也降低了在途資金的利用率。而在區塊鏈技術中，跨境支付的雙方可以通過點到點的方式完成，實現全天候支付、實時到賬、從而加快了清算、結算的速度，進而提高銀行處理業務的效率。

區塊鏈技術的另一特徵就是去風險化，銀行可以建立自己的區塊鏈，這樣就能保證銀行客戶的交易信息和交易記錄是真實有效的，是不會被任意篡改的，銀行可以有效地辨別客戶的信息，了解客戶的各方面情況，識別客戶的異常交易，防止被客戶所欺騙，從而降低銀行的監管成本。