區塊鏈與中小企業融資

㈠ 區塊鏈「鏈」出雲南外貿企業高速融資

雲南一家外貿公司通過廣發銀行昆明分行辦理出口貿易融資業務，申請當天即實現放款，銀行審核與放款速度顯著提升，幫助公司緩解了資金壓力。

雲南跨境金融區塊鏈服務平台自去年6月啟動以來，已為多家中小外貿企業提供融資服務。該平台利用區塊鏈技術不可篡改和唯一性的特點，整合企業物流、信息流、資金流，有效解決了傳統貿易融資中貿易背景真實性審核、信息不對稱等問題。

廣發銀行昆明分行交易銀行部總經理尹雲仙表示，通過引入可信的出口信用保險數據和出口關單數據，平台實現了信保風險增信和業務真實性審核，為出口企業提供優質、優惠、便利的融資服務，進一步緩解了中小外貿企業的跨境融資難題。

以往銀行查驗100份出口信息需要1個工作日，且難以掌握是否已用於融資。使用區塊鏈平台後，銀行僅需10分鍾左右即可完成全部信息核驗。

一家擁有10餘年出口經驗的民營企業，主要面向東南亞、南亞、中東、歐洲等「一帶一路」沿線國家和地區出口化工原材料及成品，擁有穩定的上下游合作夥伴。廣發銀行通過直聯跨境金融區塊鏈服務平台為該企業辦理了5筆出口押匯，帶動出口收匯4150萬美元。

傳統的跨境貿易結算及融資實踐中，銀行主要依賴紙質單據進行審核，缺乏有效的信息核驗渠道，導致審核時間較長。而區塊鏈平台有效解決了中小企業在外匯融資和結算方面面臨的「痛點」「難點」。

截至當前，雲南省已有15家銀行加入融資類場景試點，昆明、保山、普洱、楚雄、紅河和西雙版納等地實現了融資業務落地。中行、建行、工行、交行及廣發銀行等銀行累計實現人民幣融資金額435.2萬元，外幣融資金額75.4萬美元，中小企業融資主體佔比超過70%。

區塊鏈技術在跨境金融領域的應用，被視為破解傳統貿易信息不對稱難題的利器。這一技術能夠實現多個主體之間的協作信任與一致行動，為中小企業提供高效、便捷、低成本的跨境服務。

㈡ 積極優化外貿營商環境，江蘇銀行強勢助力貿易投資便利化創新

一季度，江蘇外貿總額首次突破萬億元大關，創同期歷史新高，實現「開門紅」。記者了解到，為助力江蘇外貿外資穩中提質、行穩致遠，深入推進「放管服」改革，促進貿易投資便利化，江蘇銀行認真做好政策宣導，不斷創新區塊鏈、單一窗口等金融科技運用，努力為全省外貿高質量發展打造更便利、更優質的營商環境。
深入探索區塊鏈技術，創新中小企業融資模式
為解決中小進出口企業融資難題，江蘇銀行將智慧金融進化工程作為重要抓手，深化科技與服務的融合，聯合中國出口信用保險公司利用區塊鏈技術解決「政、銀、企」之間信息不對稱問題，創新開展區塊鏈項下貿易融資試點。
在南通，江蘇銀行與中信保、商務局合作推出了「通貿貸」產品，現已服務56家出口型中小企業，累計發放區塊鏈項下貿易融資269筆，合計金額5800多萬元。目前，該行已陸續在省內無錫、泰州等多地開展區塊鏈創新業務試點。
主動對接海關單一窗口，提供一站式線上跨境服務
去年下半年，江蘇銀行成功接入江蘇省國際貿易單一窗口。江蘇地區企業可以在「單一窗口」線上辦理開戶預約、協議簽署、跨境匯款和交易查詢等多項業務，大幅簡化了企業傳統跨境業務辦理流程。以辦理進出口業務為例，企業無需線下提交紙質單證，江蘇銀行將通過後台自動獲取報關信息並在核驗通過後給與辦理，將原來需要花費半天以上時間的業務縮短至只需幾分鍾即可完成。
加強自貿區金融模式創新，打造跨境服務新樣本
作為全方位高水平對外開放的「試驗田」，江蘇自貿試驗區在引領促進實體經濟高質量方面肩負重任。江蘇銀行充分利用江蘇自貿區政策，主動做好自貿區金融改革創新，為區內企業跨境業務提供服務便利。
今年，江蘇銀行率先在南京江北自貿片區為南京健友生物成功落地區內首個跨境外匯資金池業務，並在蘇州通過對接自貿區境外投資服務示範平台，累計為多家企業辦理直接投資2.6億美元，以一站式窗口服務打造自貿區跨境投融資服務新樣本。
作為江蘇省首批貨物貿易外匯收支便利化試點銀行，江蘇銀行先後在南京、蘇州、南通、無錫等地聯合當地商務局和信保公司，運用線上線下等多個渠道，做好貿易投資便利化政策宣導工作，鼓勵誠實守信的企業參與便利化試點，享受政策紅利。
江蘇銀行國際業務相關人士告訴記者，江蘇銀行將積極貫徹落實中央和江蘇省委省政府決策部署，聚焦投資貿易自由化便利化，用更高水平、更高質量的跨境金融服務，為加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局貢獻金融力量。

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㈢ 區塊鏈，如何破解中小企業融資難困局

近年來，企業欠薪、老闆跑路已經成為了大家在新聞上習以為常的家常便飯，「江南皮革廠」的段子也是時不時出沒在社交媒體上，這些已經不新的「新聞」反復地提醒著大家，多年來企業融資的老難題已經成為長期懸而未決的「新」困境，所有人都在想有沒有什麼可以破題的辦法，伴隨著金融科技的發展，也許區塊鏈正在給這個老問題提出新思路？

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