1. 區塊鏈工程專業是一門什麼樣的專業主要學什麼
區塊鏈工程是一門融合計算機科學、密碼學、網路安全與分布式系統等多學科的交叉學科。其核心在於利用區塊鏈技術構建去中心化應用和服務,實現數據的安全、透明、可追溯與不可篡改。大學階段的區塊鏈工程專業優勢顯著,主要體現在培養創新性人才、拓展就業與創業機會、提升國際競爭力與合作能力。然而,該專業也面臨教學標准不統一、實踐應用不足和專業師資缺乏等問題。
應用領域廣泛,涵蓋了金融、物流、醫療、教育、政務與社交等多個行業。在金融領域,區塊鏈技術可實現數字貨幣、智能合約、去中心化交易所等功能,優化金融服務。在物流領域,通過區塊鏈技術實現貨物全程可追溯,提升供應鏈效率。醫療領域中,區塊鏈確保醫療數據安全共享,促進醫療創新。教育領域中,區塊鏈支持學歷認證,提高教育公平性。政務層面,區塊鏈優化公共服務,增強公民參與度。社交領域則通過區塊鏈保護用戶數據隱私,提高數據價值。
未來區塊鏈技術的應用潛力巨大,包括能源領域的分布式能源管理、娛樂領域的數字內容版權保護、游戲領域的虛擬資產交易等。專業課程涵蓋計算機基礎、密碼學基礎、網路基礎、分布式系統基礎、區塊鏈核心課程與選修課程,旨在提供全面的知識體系。中國多所高校如齊魯工業大學、安徽工程大學、成都信息工程大學等開設有區塊鏈工程專業。
適合區塊鏈工程專業學習的人應具備對計算機技術的濃厚興趣、扎實的密碼學與數學基礎、對網路安全與分布式系統有深刻理解、對區塊鏈技術有探索熱情和前瞻性思維。入門書籍推薦《區塊鏈——領導幹部讀本》、《人人都懂區塊鏈》、《圖說區塊鏈》、《區塊鏈基礎知識25講》等,深入學習則推薦《區塊鏈:原理、設計與應用》、《區塊鏈技術指南》、《DAG 區塊鏈技術:原理與實踐》等。
要學好區塊鏈工程專業,需掌握基礎知識、提升數學能力、培養安全意識、增強系統思維、鍛煉創新能力和社會責任感。適合高級學習者閱讀的書籍包括《精通比特幣》、《精通以太坊》等。易掛科的科目通常涉及數據結構與演算法、密碼學、網路安全與分布式系統,這些科目需要較強的理解與實踐能力。
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3. 區塊鏈發生的現象是什麼(區塊鏈帶來什麼特性)
區塊鏈的特徵是什麼?1.開放,共識,任何人都可以參與到區塊鏈網路,每一台設備都能作為一個節點,每個節點都允許獲得一份完整的資料庫拷貝,節點之間基於一套共識機制,通過競爭計算共同維護整個區塊鏈。
2.去中心化、去信任機制,區塊鏈由眾多的節點共同組成一個點對點的網路,不存在中心化的設備和管理機構,節點之間數據交互通過數字簽名技術進行驗證,不需要信任,只需要按照設置好的規則就行,節點之間不存在欺騙不信任的問題。
3.交易透明,雙方匿名,區塊鏈的運行規則是公開透明的,所有的數據信息也是公開的,每筆交易都是對所有節點公開可見,由於節點之間是去信任的,因此節點不需要公開身份,每個參與的節點都是匿名的。
4.不可篡改,可追溯,單個節點甚至多個節點對資料庫的修改無法影響其他節點的資料庫,區塊鏈中的每一筆交易都通過密碼學方法與兩個相鄰的兩個區塊串聯,因此可以追溯每一筆交易的所有記錄。
區塊鏈的現象及應用應該什麼樣子?一、區塊鏈的革命
直到比特幣出現後的第7個年頭,其底層核心技術區塊鏈才開始為人們熟知。隨著比特幣數百萬倍的漲幅引發的財富效應,區塊鏈的熱度也越來越高。其價值受到廣泛認可,被普遍認為是引領第四次工業革命的核心技術。
2018年知名天使投資人徐小平振臂高呼:「區塊鏈革命已經到來!要擁抱這場革命!」一石激起千層浪,很快區塊鏈官方學習讀本上線,官方媒體解讀,創業潮、招聘潮相繼涌來。2019年區塊鏈更是被官方定性為「核心技術自主創新重要突破口」。
在此形勢下,區塊鏈成為不折不扣的「新風口」,區塊鏈應用成為關鍵詞。在優化業務流程、建設可信體系等方面具有顯著優勢,如何利用區塊鏈技術的這些優越性賦能實體經濟?
不止區塊鏈項目方在嘗試,以BAT為代表的中國互聯網大廠,以招商銀行、中國銀行、平安保險為代表的的金融體系和移動運營商等各行各業都在積極進行「區塊鏈+」,海外也是如火如荼,Facebook、高盛、摩根大通等都在積極推進。
二、區塊鏈+
2018年8月10日,騰訊開出第一張區塊鏈電子發票,截止2020年7月3日,開票量達2500萬張。區塊鏈電子發票具有開票簡單、按需供應、成本低、效率高、防偽造的優勢,騰訊區塊鏈在區塊鏈+政務,區塊鏈+稅務方面以先發優勢迅速佔領市場。
而阿里系的螞蟻金服,早在2015年就開始布局區塊鏈。迄今,螞蟻區塊鏈旗下擁有開放聯盟鏈、BaaS平台等產品覆蓋數十個應用場景。已與英特爾,景德鎮瓷器,拜耳等全球多個知名企業達成上鏈合作。網路也很早入場區塊鏈,推出了區塊鏈游戲、區塊鏈存證等業務,目前鏈上存證量已經破億?。
2019年僅中國區塊鏈產業規模達12億元人民幣,研究機構ResearchandMarkets數據顯示,區塊鏈技術在電信領域的產值將從2018年的466萬美元激增2023年的9938億美元。在此背景下,2020又迎來多重政策的利好。
1.官方將區塊鏈納入新基建新技術基礎設施范籌;
2.湖南發布《湖南省區塊鏈產業發展三年行動計劃(2020-2022年)》;
3.廣州推出《廣州市推動區塊鏈產業創新發展的實施意見(2020-2022年)》;
4.北京印發《北京市區塊鏈創新發展行動計劃(2020-2022年)》;
5.江西上線運行區塊鏈服務大廳;
6.武漢舉行區塊鏈技術科技成果轉化專場活動;
7.重慶智博會區塊鏈應用創新大賽計劃投入5000萬元巨資作為投資激勵。
然而,雖然區塊鏈在金融、政務、公益、游戲、農業、製造業、醫療、版權等實體領域的落地賦能成果顯著,在抗擊新冠疫情方面也起到積極的作用。
但受大環境影響,更多的資金、資源、注意力被吸引到區塊鏈賦能實體經濟方向,卻忽視了區塊鏈最核心的原生應用。
三、區塊鏈原生應用
互聯網開啟信息爆炸的時代,而區塊鏈將帶來價值自由流動的未來。今天的全球經濟金融體系中,受意識形態、文化制度、商業模式、科技水平等多方面因素影響,價值轉移的成本高,效率低,尤其在跨境支付場景中。
而在未來的區塊鏈時代,價值轉移將像信息傳遞一樣:全球性、即時、自由,每個人公平享有。股票、證券、身份、不動產等一切線下資產,都可以鏈上自由轉換。
而且區塊鏈技術所帶來的影響已經遠超過技術范疇本身,它更是一種思想,區塊鏈的靈魂在於共識。在區塊鏈的時代里,真正強有力的生命力會誕生在社區共識和應用落地之中,社區和共識會成為行業的主體與靈魂。
在具有共識的社區里,個體的能量和價值將被完全激發,對沖掉傳統中心化的裂變效應,打破原有堅固的底層架構,重塑新的商業社會價值觀。
所以,區塊鏈原生應用應該是以社區和共識為基礎的,賦予個體價值實現路徑的,能夠最大化激發個體能量和創造力的應用生態,最終打破壟斷,形成去中心化的價值自由交換網路。
個體能量和價值是多維度的,具有極大主觀性的。這些區塊鏈模式設計顯然不能完全激發個體能量,甚至差的有點遠。
真正符合區塊鏈精神的原生應用,應該在應用模式設計上做到宏大、全面,把個體所有的線上線下創造價值的行為考慮進去,供個體進行個性化使用,每個個體擅長的領域是不同的。
借用帕累托最優解理論,每個個體的能量被最大化激發才能使整體具備最大能量,才能打破原有的中心化商業模式,形成全球個體間自由流動的點對點價值傳輸網路,構建去中心化的商業新基礎設施,改變價值創造和傳遞模式,重塑整個社會的價值觀。
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區塊鏈技術概念
區塊鏈技術概念
區塊鏈技術概念,現如今,區塊鏈已經成為大部分人關注的領域,很多企業也早已深入其中研究該技術情況,但是還有人對於它不是很了解,下面我分享一篇關於區塊鏈技術概念的相關信息。
區塊鏈技術概念1
區塊鏈的基本概念和工作原理
1、基本概念
區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密演算法等計算機技術的新型應用模式。所謂共識機制是區塊鏈系統中實現不同節點之間建立信任、獲取權益的數學演算法。
區塊鏈Blockchain、是比特幣的一個重要概念,它本質上是一個去中心化的資料庫,同時作為比特幣的底層技術。區塊鏈是一串使用密碼學方法相關聯產生的數據塊,每一個數據塊中包含了一次比特幣網路交易的信息,用於驗證其信息的有效性防偽、和生成下一個區塊。
狹義來講,區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的一種鏈式數據結構,並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。
廣義來講,區塊鏈技術是利用塊鏈式數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識演算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。
2、工作原理
區塊鏈系統由數據層、網路層、共識層、激勵層、合約層和應用層組成。其中,數據層封裝了底層數據區塊以及相關的數據加密和時間戳等基礎數據和基本演算法;網路層則包括分布式組網機制、數據傳播機制和數據驗證機制等;共識層主要封裝網路節點的各類共識演算法;激勵層將經濟因素集成到區塊鏈技術體系中來,主要包括經濟激勵的發行機制和分配機制等;合約層主要封裝各類腳本、演算法和智能合約,是區塊鏈可編程特性的基礎;應用層則封裝了區塊鏈的各種應用場景和案例。該模型中,基於時間戳的鏈式區塊結構、分布式節點的共識機制、基於共識算力的經濟激勵和靈活可編程的智能合約是區塊鏈技術最具代表性的創新點。
區塊鏈主要解決的交易的信任和安全問題,因此它針對這個問題提出了四個技術創新:
1、分布式賬本,就是交易記賬由分布在不同地方的多個節點共同完成,而且每一個節點都記錄的是完整的賬目,因此它們都可以參與監督交易合法性,同時也可以共同為其作證。
跟傳統的分布式存儲有所不同,區塊鏈的分布式存儲的獨特性主要體現在兩個方面:一是區塊鏈每個節點都按照塊鏈式結構存儲完整的數據,傳統分布式存儲一般是將數據按照一定的規則分成多份進行存儲。二是區塊鏈每個節點存儲都是獨立的、地位等同的,依靠共識機制保證存儲的一致性,而傳統分布式存儲一般是通過中心節點往其他備份節點同步數據。[8]
沒有任何一個節點可以單獨記錄賬本數據,從而避免了單一記賬人被控制或者被賄賂而記假賬的可能性。也由於記賬節點足夠多,理論上講除非所有的節點被破壞,否則賬目就不會丟失,從而保證了賬目數據的安全性。
2、非對稱加密和授權技術,存儲在區塊鏈上的交易信息是公開的,但是賬戶身份信息是高度加密的,只有在數據擁有者授權的情況下才能訪問到,從而保證了數據的安全和個人的隱私。
3、共識機制,就是所有記賬節點之間怎麼達成共識,去認定一個記錄的有效性,這既是認定的手段,也是防止篡改的手段。區塊鏈提出了四種不同的共識機制,適用於不同的應用場景,在效率和安全性之間取得平衡。
區塊鏈的共識機制具備「少數服從多數」以及「人人平等」的特點,其中「少數服從多數」並不完全指節點個數,也可以是計算能力、股權數或者其他的計算機可以比較的特徵量。「人人平等」是當節點滿足條件時,所有節點都有權優先提出共識結果、直接被其他節點認同後並最後有可能成為最終共識結果。以比特幣為例,採用的是工作量證明,只有在控制了全網超過51%的記賬節點的情況下,才有可能偽造出一條不存在的記錄。當加入區塊鏈的節點足夠多的時候,這基本上不可能,從而杜絕了造假的可能.
4、智能合約,智能合約是基於這些可信的不可篡改的數據,可以自動化的執行一些預先定義好的規則和條款。以保險為例,如果說每個人的信息包括醫療信息和風險發生的信息、都是真實可信的,那就很容易的在一些標准化的保險產品中,去進行自動化的理賠.
3、其它
互聯網交換的是信息,區塊鏈交換的是價值。人類歷史和互聯網歷史可以用八個字理解:分久必合合久必分,到了分久必合的時代,網路信息全部散在互聯網上面,大家要挖掘信息非常不容易,這時會出現像谷歌和臉書等的平台,它做的唯一的事情就是把我們所有的信息重新組合了一下。互聯網時代壟斷巨頭們重組的就是信息,並不是產生自己的信息,產生的信息完全是我們個人。一旦信息重組,就會出現一個新的壟斷巨人,所以就到了分久必合的時代。現在由於區塊鏈技術產生又到了合久必分時代,又是新的多中心化,新的多中心化之後賦能產生新的價值,這些數據會在我們自己的手上,個人數據產生價值是歸自己所有,這是這個時代最最激動人心的時代。
區塊鏈的價值有哪些?低成本建立信任的機制,確立數權,解決數據的.產權。
目前區塊鏈技術不斷發展,包括現在的單鏈向多鏈發展,而且技術能夠在進一步擴展,我想未來還是可能會出現,特別是在交易等方面出現顛覆性的,特別是對現有產業的很多顛覆性的場景。
區塊鏈的本質是在不可信的網路建立可信的信息交換。
一帶一路+一鏈。區塊鏈更大的不是製造信任,而是讓信任產生無損的傳遞,整個降低社會的摩擦成本,從而提高整個效益。
現在區塊鏈本身還是初始階段,所以包括區塊鏈的信息傳遞、加密,這個過程中出現量子加密和其他加密,實際上對區塊鏈本身所採用的加密演算法攻擊現象也時有發生。包括區塊鏈也是作為一種資產的認定,數字資產的一個認定,但是現在我們很多都是用密碼演算法,或者是作為我們來解密的鑰匙,但是如果密碼忘記了,很可能你現在的資產就丟掉了,你不能夠在得到你原來的這些資產,所以在資產管理,包括信息傳遞和一些安全這些方面,應該說都還是存在著一些隱患。當然那麼從技術角度,現在我們區塊鏈本身處理的速度,或者說本身的擴展性,因為從工作機理的角度來看,是要把整個賬本要復制給所有的參與人員,所以在區塊鏈本身的運作效率和擴展性方面還是比較受限的。這些我們覺得都還是需要進一步在技術方面有進一步的發展。
區塊鏈平台這些底層技術,又形成包括區塊鏈錢包、區塊鏈瀏覽器、節點競選、礦機、礦池、開發組件、開發模塊、技術社區及項目社群等一系列的生態系統,這些生態系統的完善程度直接決定著區塊鏈底層平台的使用效率和效果。
4、蒙代爾的不可能三角
去中心化、高效、安全,不可能實現三者全部同時達到極致。
區塊鏈技術概念2
區塊鏈的本質是一種分布式記賬技術,與之相對的是中心式記賬技術,中心式記賬技術在我們目前的生活中廣泛存在。區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密演算法等計算機技術的新型應用模式。
區塊鏈Blockchain、,是比特幣的一個重要概念,它本質上是一個去中心化的資料庫,同時作為比特幣的底層技術,是一串使用密碼學方法相關聯產生的數據塊,每一個數據塊中包含了一批次比特幣網路交易的信息,用於驗證其信息的有效性防偽、和生成下一個區塊。
狹義來講,區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的一種鏈式數據結構,並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。
廣義來講,區塊鏈技術是利用塊鏈式數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識演算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。
區塊鏈技術通俗的理解就是:把「物」的前、後、左、右區塊用一種技術連接成一個鏈條,但每個區塊的原始數據不可篡改,是一種物聯網范疇的、可以讓參與者信任的「各個模塊鏈動」的技術。區塊鏈技術的應用,離不開互聯道網,也離不開物聯網,是建立在二者融合互動基礎上的、但又讓參與者各自保持獨回立的去中心化、、並共同擁有這套價值鏈共建共享、的技術。
區塊鏈的特徵:去中心化、開放性、自治性、信息不可篡改,匿名性。
區塊鏈是一個能夠傳遞價值的網路,對可以傳遞價值的網路的需求是推動區塊鏈技術產生的重要原因。在對於保護帶有所有權或者其他價值的信息需求的推動下,區塊鏈出現了。區塊鏈通過公私鑰密碼學、分布式存儲等技術手段,一方面保證了帶有價值的信息的高效傳遞,另一方面保證了這些信息在傳遞的過程中不會被輕易的復制篡改。
從區塊鏈誕生的必然性來理解區塊鏈的內涵,區塊鏈是解決了中心化記賬缺點、解決了分布式一致性問題的分布式記賬技術,同時也是連接互聯網升級為保證帶有價值的信息安全高效傳遞的價值網路。
區塊鏈技術概念3
區塊鏈:區塊鏈就像是一個全球唯一的帳簿,或者說是資料庫,記錄了網路中所有交易歷史。
以太坊虛擬機(EVM):它讓你能在以太坊上寫出更強大的程序比特幣上也可以寫腳本程序、。它有時也用來指以太坊區塊鏈,負責執行智能合約以及一切。
節點:你可以運行節點,通過它讀寫以太坊區塊鏈,也即使用以太坊虛擬機。完全節點需要下載整個區塊鏈。輕節點仍在開發中。
礦工:挖礦,也就是處理區塊鏈上的區塊的節點。這個網頁可以看到當前活躍的一部分以太坊礦工:stats.ethdev.com。
工作量證明:礦工們總是在競爭解決一些數學問題。第一個解出答案的(算出下一個區塊)將獲得以太幣作為獎勵。然後所有節點都更新自己的區塊鏈。所有想要算出下一個區塊的礦工都有與其他節點保持同步,並且維護同一個區塊鏈的動力,因此整個網路總是能達成共識。(注意:以太坊正計劃轉向沒有礦工的權益證明系統(POS),不過那不在本文討論范圍之內。)
以太幣:縮寫ETH。一種你可以購買和使用的真正的數字貨幣。這里是可以交易以太幣的其中一家交易所的走勢圖。在寫這篇文章的時候,1個以太幣價值65美分。
Gas:在以太坊上執行程序以及保存數據都要消耗一定量的以太幣,Gas是以太幣轉換而成。這個機制用來保證效率。
DApp:以太坊社區把基於智能合約的應用稱為去中心化的應用程序(DecentralizedApp)。DApp的目標是(或者應該是)讓你的智能合約有一個友好的界面,外加一些額外的東西,例如IPFS可以存儲和讀取數據的去中心化網路,不是出自以太坊團隊但有類似的精神)。DApp可以跑在一台能與以太坊節點交互的中心化伺服器上,也可以跑在任意一個以太坊平等節點上。(花一分鍾思考一下:與一般的網站不同,DApp不能跑在普通的伺服器上。他們需要提交交易到區塊鏈並且從區塊鏈而不是中心化資料庫讀取重要數據。相對於典型的用戶登錄系統,用戶有可能被表示成一個錢包地址而其它用戶數據保存在本地。許多事情都會與目前的web應用有不同架構。)
以太坊客戶端,智能合約語言
編寫和部署智能合約並不要求你運行一個以太坊節點。下面有列出基於瀏覽器的IDE和API。但如果是為了學習的話,還是應該運行一個以太坊節點,以便理解其中的基本組件,何況運行節點也不難。
運行以太坊節點可用的客戶端
以太坊有許多不同語言的客戶端實現即多種與以太坊網路交互的方法、,包括C++,Go,Python,Java,Haskell等等。為什麼需要這么多實現?不同的實現能滿足不同的需求例如Haskell實現的目標是可以被數學驗證、,能使以太坊更加安全,能豐富整個生態系統。
在寫作本文時,我使用的是Go語言實現的客戶端geth(go-ethereum),其他時候還會使用一個叫testrpc的工具,它使用了Python客戶端pyethereum。後面的例子會用到這些工具。
關於挖礦:挖礦很有趣,有點像精心照料你的室內盆栽,同時又是一種了解整個系統的方法。雖然以太幣現在的價格可能連電費都補不齊,但以後誰知道呢。人們正在創造許多酷酷的DApp,可能會讓以太坊越來越流行。
互動式控制台:客戶端運行起來後,你就可以同步區塊鏈,建立錢包,收發以太幣了。使用geth的一種方式是通過Javascript控制台。此外還可以使用類似cURL的命令通過JSONRPC來與客戶端交互。本文的目標是帶大家過一邊DApp開發的流程,因此這塊就不多說了。但是我們應該記住這些命令行工具是調試,配置節點,以及使用錢包的利器。
在測試網路運行節點:如果你在正式網路運行geth客戶端,下載整個區塊鏈與網路同步會需要相當時間。你可以通過比較節點日誌中列印的最後一個塊號和stats.ethdev.com上列出的最新塊來確定是否已經同步。)另一個問題是在正式網路上跑智能合約需要實實在在的以太幣。在測試網路上運行節點的話就沒有這個問題。此時也不需要同步整個區塊鏈,創建一個自己的私有鏈就勾了,對於開發來說更省時間。
Testrpc:用geth可以創建一個測試網路,另一種更快的創建測試網路的方法是使用testrpc.Testrpc可以在啟動時幫你創建一堆存有資金的測試賬戶。它的運行速度也更快因此更適合開發和測試。你可以從testrpc起步,然後隨著合約慢慢成型,轉移到geth創建的測試網路上-啟動方法很簡單,只需要指定一個networkid:geth--networkid"12345"。這里是testrpc的代碼倉庫,下文我們還會再講到它。
接下來我們來談談可用的編程語言,之後就可以開始真正的編程了。寫智能合約用的編程語言用Solidity就好。
要寫智能合約有好幾種語言可選:有點類似Javascript的Solidity,文件擴展名是.sol.和Python接近的Serpent,文件名以.se結尾。還有類似Lisp的LLL。Serpent曾經流行過一段時間,但現在最流行而且最穩定的要算是Solidity了,因此用Solidity就好。聽說你喜歡Python?用Solidity。
solc編譯器:用Solidity寫好智能合約之後,需要用solc來編譯。它是一個來自C++客戶端實現的組件又一次,不同的實現產生互補、,這里是安裝方法。如果你不想安裝solc也可以直接使用基於瀏覽器的編譯器,例如Solidityreal-timecompiler或者Cosmo。後文有關編程的部分會假設你安裝了solc。
web3.jsAPI.當Solidity合約編譯好並且發送到網路上之後,你可以使用以太坊的web3.jsJavaScriptAPI來調用它,構建能與之交互的web應用。
4. 區塊鏈金融融資是什麼意思
什麼是區塊鏈+金融?除了發幣以外,區塊鏈+金融還可以應用到例如供應鏈金融、中小微貸款等等領域,光說不練假把式,你可以搜一下中芯區塊鏈公共服務平台,他們做區塊鏈的,跟長沙銀行有區塊鏈+金融的合作,項目也已經落地了,可以熟悉下。
區塊鏈+供應鏈金融
供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起,提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融上下游的融資服務通常圍繞核心企業所展開。
由於核心企業通常對上下游的供應商、經銷商在定價、賬期等方面要求苛刻,供應鏈中的中小企業常出現資金緊張、周轉困難等情況。解決中小微企業資金流通困難的問題,風控是互聯網供應鏈金融平台最大的困擾。這也導致了在:應收賬款類、預付類、存貨融資和信用貸款四種融資類型中,以應收賬款類規模最大。
傳統供應鏈金融核心痛點:
核心企業的應付賬款資產無法逐級流轉,保理業務不可貫穿整條供應鏈。二、三級供應商資金需求得不到滿足導致產品質量問題。
商票的使用受制於企業的信譽,貼現的到賬時間難以把控;供應商之間的結算約定,缺少系統化的自動觸發機制;在多環節參與的供應鏈金融業務中,對回款保障缺少可信的技術手段。
金融機構在貿易背景核實、可靠質權、回款控制等方面操作與風險成本均較高,而貿易鏈條中的企業或平台又難以自證,金融機構開展供應鏈金融業務的成本、風險和收益較難平衡。
據艾瑞最新的《2018年中國供應鏈金融行業研究報告》顯示:在我國,工業企業的應收賬款已經具備一定的體量,為開展相應的供應鏈融資奠定了基礎。然而,供應鏈融資的規模遠不及基礎的應收賬款融資規模。
而根據調查顯示,中小企業貸款需求指數持續大於50%,說明企業融資需求持續存在。
區塊鏈技術是一種分布式賬本技術,具有去中心化、不可篡改、高安全性和智能合約等技術特徵,保證信息的完整與可靠性,能夠有效解決交易過程中的信任和安全問題。
1)核心企業在區塊鏈上對資產的確權,包括債權憑證真實有效性的核對與確認。區塊鏈不可篡改的特點保證債權憑證本身不能造假,證明債權憑證流轉的真實有效性,可逐級進行拆分轉讓,實現核心企業的信用穿透,從而解決鏈上供應商企業融資難的問題。
2)鏈上數據均可追溯根源,節省了金融機構大量的線下盡調、驗證交易信息真實性的人力物力成本,為銀行或互聯網金融機構的風控系統補充。供應商依託核心企業的信用傳遞,能享受更快捷高效的融資服務,有效解決融資難融資貴的問題。
3)在這個信任的生態中,核心企業的信用可以轉化為線上數字權證,通過智能合約防範履約風險,使信用可沿供應鏈條有效傳導,降低合作成本,提高履約效率。更為重要的是,當數字權證能夠在鏈上被錨定後,通過智能合約還可以實現對上下游企業資金的拆分和流轉,極大的提高了資金的轉速,實現自動清算。
目前國內已經有多家企業從區塊鏈技術著手,布局供應鏈金融市場。我們選取以下4個競品進行剖析研究,分析區塊鏈+供應鏈金融的解決方案。
產品介紹:
微企鏈以源自核心企業的應收賬款為底層資產,通過騰訊區塊鏈技術實現債權憑證的轉讓拆分。
其中,在原始資產登記上鏈時,通過對供應商的應收賬款進行審核校驗與確權,確認貿易關系真實有效,以保證上鏈資產的真實可信。債權憑證可基於供應鏈條進行層層拆分與流轉,每層流轉均可完整追溯登記上鏈的原始資產,以實現核心企業對多級供應商的信用穿透。
業務流程:
風險控制:
產品體驗:
微企鏈沒有具體操作界面可以體驗。供應商的注冊入口是小程序。微企鏈官網/聯易融官網上面也只是留下了「聯系我們」的入口。推測該平台並不對外開放,需為目標合作客戶方可進行合作。
目前微企鏈的運營模式主要是跟聯易融合作發布ABS/ABN,供應商在平台上去發行資產,申請融資。這種模式大大降低了整個產業鏈的融資成本。
產品介紹:
雲信是中企雲鏈平台上流轉的企業信用。是由大型企業集團通過中企雲鏈平台,將其優質企業信用轉化為可流轉、可融資、可靈活配置的一種創新型金融信息服務。
業務流程:
風險控制:
產品體驗:
可參考公眾號推文《雲鏈金融-用戶操作手冊》
中企雲鏈的宣傳主要集中於雲信這一載體,雲信=現金(隨意拆分)+商票(絕對免費)+銀票(高可靠)+易追溯性,很好地提煉出來「雲信」作為一種新型的電子結算工具的優勢。同時,借用了區塊鏈的概念去證明數據的不可篡改和可追溯性。
從中企雲鏈微信公眾號的動態來看,目前雲信正全國大面積推廣。據中企雲鏈董事長劉江稱:目前目前有一個兩百人的地推團隊,明年會布局到五百人。大概算下全國值得做供應鏈金融的核心企業五千家,一個人聯系十家企業,五百人把這五千家核心企業抓住,就基本可以把整個中國的供應鏈金融覆蓋了,詳情可點擊查看。
產品介紹:
中建集團供應商在中建電商「雲築網」平台完成招標、簽約、訂單等采購流程後,即可同步將供銷資料存證至協作平台。
當供應商需要進行應收賬款融資時,在協作平台上向銀行提交融資申請,智能合約自動勾鏈存證信息,為融資銀行提供完整可靠的審貸資料。融資審核通過後,銀行將放款信息鏈上回復給供應商。融資到期後,供應商通過協作平台完成融資還款過程。
業務流程:
風險控制:
產品體驗:
可參考文章《攜手共「築」區塊鏈建築行業新模式》
該產品與上述產品不同,它合作的核心企業目前只針對中建集團直屬局公司、子公司,且其融資服務只服務至與核心企業直接發生貿易往來的一級供應商,業務模式則是以鏈上數據作為融資材料的佐證。同時區塊鏈保證的數據的不可抵賴和難以篡改,降低融資風險。
產品介紹:
應用區塊鏈技術,創新開發應收款鏈平台,將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具。
業務流程:
風險控制:
產品體驗:
浙商銀行基於趣鏈科技底層區塊鏈平台Hyperchain開發的「應收款鏈平台」上線。該平台是利用區塊鏈技術將企業應收賬款轉化為在線支付和融資工具,幫助企業去杠桿、降成本的一款創新金融科技產品。專門用於辦理企業應收賬款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押和兌付等業務。
在這里,我們藉助商業畫布來全面地分析競品的商業化模式。
區塊鏈+供應鏈金融的產品的商業模式和業務流程其實大同小異,也很容易模仿。
除了本文中提到的,還有布比區塊鏈,趣鏈的生意家/西美鏈等等等等,但是能做大做強的,是要拼資源。這個業務模式,註定是要由議價能力最高的核心企業來牽頭做起,那麼你能引入多少核心企業的資源,這個核心企業的體量是否足夠大,就看你平台的業務能力了。
做這個競品分析主要是為了研究裡面的業務模式以及商業運營,實際上裡面水還很深,並不是簡單花了流程圖+資金流什麼的,就能夠去復制人家的業務模式了。
金融融資是什麼?問題一:金融和融資有什麼不同不是一個意思。
金融,指的是在證券業,銀行業,保險業,信託業等領域內使資金流通,它是一個很大的概念,覆蓋一切資金流動。
融資,是證券公司向投資者借出資金礎供其買入證券。它是一種投資的具體行為。
希望對你有幫助。
問題二:請問一下,金融性融資是什麼意思啊?顧名思義,金融資產是公司所享有的具有金融性質的資產,具體包括以下資產:(一)現金;(二)持有的其他單位的權益工具;(三)從其他單位收取現金或其他金融資產的合同權利;(四)在潛在有利條件下,與其他單位交換金融資產或金融負債的合同權利;(五)將來須用或可用企業自身權益工具進行結算的非衍生工具的合同權利,企業根據該合同將收到非固定數量的自身權益工具;(六)將來須用或可用企業自身權益工具進行結算的衍生工具的合同權利,但企業以固定金額的現金或其他金融資產換取固定數量的自身權益工具的衍生工具合同權利除外。其中,企業自身權益工具不包括本身就是在將來收取或支付企業自身權益工具的合同。
問題三:融資的意思是什麼什麼是融資
從狹義上講,融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況,以及公司未來經營發展的需要,通過科學的預測和決策,採用一定的方式,從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金,組織資金的供應,以保證公司正常生產需要,經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則,通過一定的渠道和一定的方式去進行。我們通常講,企業籌集資金無非有三大目的:企業要擴張、企業要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起的動機)。
從廣義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看,作為企業需要比以往任何時候都更加深刻,全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場,因為企業的發展離不開金融的支持,企業必須與之打交道。1991年***同志視察上海時指出:「金融很重要,是現代經濟的核心,金融搞好了,一著棋活,全盤皆活。」中國人民銀行行長戴柏龍主編了一本《領導幹部金融知識讀本》,***總書記做了批語:「我希望各級黨政領導幹部和廣大企業領導幹部,都要學一些金融基本知識。」江總書記還說:「如何運用金融這個經濟杠桿,是一門很大的學問。」這就昭示我們,如果不了解金融知識,不學習金融知識,作為搞經濟的領導幹部是不稱職的,作為企業的領導人也是不稱職的。為此,我想簡要地介紹一些金融的基本知識,與大家一起學習。金融知識的主要內容包括:金融機構、金融業務、金融市場、金融調控、金融監管。
融資方式:
第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長,而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多,所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上,然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利,因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司帳戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來,那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定,銀行承兌最多隻能開12個月的。現在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。
第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的,必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個帳戶,將指定金額存進自己的帳戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註:這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然,那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。
第五種融資的方式(第四種是大額質押存款)是銀行信用證。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上......
問題四:什麼是客戶融資融資額度==集團的錢客戶質押物==實際的股民的錢股票價值==虛擬的股民的錢
問題五:投資與融資的區別投資是給錢(出錢)的,融資是找錢(借錢)的.
投資分股權投資和債權投資,也就是分入股和放債兩類.也有綜合的,可以互相轉換的,等等.
相應地,融資也有需要還錢的(本金,利息,等),以及不需要還錢的(比如融到風險投資的創業企業倒閉了).
簡單說,你給別人錢,你是投資;你從別人那裡找錢,你是融資唄.
問題六:什麼是融資方案即企業融資的渠道。它可以分為兩類:債務性融資和權益性融資。前者包括銀行貸款、發行債券和應付票據、應付賬款等,後者主要指股票融資。債務性融資構成負債,企業要按期償還約定的本息,債權人一般不參與企業的經營決策,對資金的運用也沒有決策權。權益性融資構成企業的自有資金,投資者有權參與企業的經營決策,有權獲得企業的紅利,但無權撤退資金
問題七:發債融資是什麼意思?求解釋債券融資與股票融資一樣,同屬於直接融資,而信貸融資則屬於間接融資。在直接融資中,需要資金的部門直接到市場上融資,借貸雙方存在直接的對應關系。而在間接融資中,借貸活動必須通過銀行等金融中介機構進行,由銀行向社會吸收存款,再貸放給需要資金的部門。
債券融資
1.資金的需求者不同在我國,債券融資中***債券佔有很大的比重,信貸融資中企業則是最主要的需求者。
2.資金的供給者不同***和企業通過發行債券吸收資金的渠道較多,如個人、企業與金融機構、機關團體事業單位等,而信貸融資的提供者,主要是商業銀行。
3.融資成本不同在各類債券中。***債券的資信度通常最高,大企業、大金融機構也具有較高的資信度,而中小企業的資信度一般較差,因而,***債券的利率在各類債券中往往最低,籌資成本最小,大企業和大金融機構次之,中小企業的債券利率最高,籌資成本最大。與商業銀行存款利率相比,債券發行者為吸引社會閑散資金,其債券利率通常要高於同期的銀行存款利率;與商業銀行貸款利率相比,資信度較高的***債券和大企業、大金融機構債券的利率一般要低於同期貸款利率,而資信度較低的中小企業債券的利率則可能要高於同期貸款利率。此外.有些企業還發行可轉換債券,該種債券可根據一定的條件轉換成公司股票,靈活性較大,所以公司能以較低的利率售出,而且,可轉換債券一旦轉換成股票後,即變成企業的資本金,企業無需償還。
4.信貸融資比債券融資更加迅速方便例如,我國企業發行債券通常需要經過向有關管理機構申請報批等程序,同時還要作一些印刷、宣傳等准備工作,而申請信貸可由借貸雙方直接協商而定,手續相對簡便得多。通過銀行信貸融資要比通過發行債券融資所需的時間更短,可以較迅速地獲得所需的資金。
5.在融資的期限結構和融資數量上有差別一般來說,銀行不願意提供巨額的長期貸款,銀行融資以中短期資金為主,而且在國外,當企業財務狀況不佳、負債比率過高時,貸款利率較高,甚至根本得不到貸款,而債券融資多以中長期資金為主。因此,企業通過債券融資籌集的資金通常要比通過銀行融資更加穩定,融資期限更長。
6.對資金使用的限制不同企業通過發行債券籌集的資金,一般可以自由使用,不受債權人的具體限制,而信貸融資通常有許多限制性條款,如限制資金的使用范圍、限制借入其他債務、要求保持一定的流動比率和資產負債率等。
7.在抵押擔保條件上也有一些差別一般來說,***債券、金融債券以及信用良好的企業債券大多沒有擔保,而信貸融資大都需要財產擔保,或者由第三方擔保。
問題八:供應鏈融資到底是什麼意思?供應鏈融資,實質是N+1+M融資,以「1」為核心,即核心廠商,向上游N個供應商,向下游M個經銷商,推廣銀行的一攬子金融方案。因整個供應鏈條上,核心廠商向上游供應商采購原料時盡量拖長付款周期,向下游經銷商銷售產品時盡量要求其預付貨款,所以會導致上下游中小企業的資金緊張,而供應鏈融資,即是向核心企業的上下游中小企業提供綜合性金融方案,也即它的目標是核心企業的原材料提供商和經銷商。
供應鏈融資綜合性金融方案,通常劃分為三大類產品:現貨類融資產品、應收賬款類融資產品、預付款類融資產品。現貨類融資產品包括:靜態動產質押、動態動產質押、普通倉單質押、標准倉單質押;應收賬款類融資產品包括:國內保理、國際保理(進口、出口)、應收賬款質押、應收賬款池、票據池融資;預付款類融資產品包括:先票後貨融資、預付款轉動產融資、未來貨權質押融資。
實撫:
1)A企業為核心企業B的供應商,B向A采購原料時,約定付款周期為90天。
此時A企業可向銀行申請應收賬款類融資產品,如保理產品,或保理池產品,在A企業發貨後,將應收賬款債權轉讓給銀行,由銀行為A企業提供融資支持。
2)C企業為核心企業B的經銷商,B向C銷售產品時,要求C預付貨款。
此時C企業可向銀行申請預付款類融資產品,由C企業交納一定比例的保證金給銀行,銀行開出銀承匯票給B企業,B企業收到銀承匯票後,辦理向C企業的發貨。
3)A企業為生產型企業,有大量存貨。
A企業資金緊張時,可向銀行提出存貨質押融資類產品,在第三方監管公司的監管下辦理貨權質押給銀行,銀行為A企業提供融資支持。
三大類業務的審查要點:
1)應收賬款類:應關注應收賬款是否合格,即債權是否有瑕疵,權利是否有糾紛,是否重復質押,與交易對手是否關聯公司,賬期是否符合規定,是否有爭議等;
2)現貨類:權屬是否清晰,是否易保存,是否容易變現,是否重復質押等,價格波動是否過大,監管公司是否合格,質押手續費是否齊全等;
3)預付款類:核心企業是否提供擔保,是否回購,保證金比例是否符合要求,價值是否穩定等。
以上全是經驗積累,希望對你有幫助!
問題九:什麼叫融資性金融機構依法成立的放貸的機構,如信託、基金、融資公司等。
區塊鏈是什麼意思?區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密演算法等計算機技術的新型應用模式。
它本質上是一個去中心化的資料庫,同時作為比特幣的底層技術,是一串使用密碼學方法相關聯產生的數據塊。
在區塊鏈網路中,我們發出的數據請求,會根據密碼學原理被加密成為一串接受者完全看不懂的字元。這種加密方式的背後是哈希演算法在支持。
架構模型
一般說來,區塊鏈系統由數據層、網路層、共識層、激勵層、合約層和應用層組成。其中,數據層封裝了底層數據區塊以及相關的數據加密和時間戳等基礎數據和基本演算法;網路層則包括分布式組網機制、數據傳播機制和數據驗證機制等。
共識層主要封裝網路節點的各類共識演算法;激勵層將經濟因素集成到區塊鏈技術體系中來,主要包括經濟激勵的發行機制和分配機制等;合約層主要封裝各類腳本、演算法和智能合約,是區塊鏈可編程特性的基礎。
什麼是區塊鏈技術?區塊鏈到底是什麼?什麼叫區塊鏈?狹義來講,區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的一種鏈式數據結構,並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。
廣義來講,區塊鏈技術是利用塊鏈式數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識演算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。
【基礎架構】
一般說來,區塊鏈系統由數據層、網路層、共識層、激勵層、合約層和應用層組成。其中,數據層封裝了底層數據區塊以及相關的數據加密和時間戳等基礎數據和基本演算法;網路層則包括分布式組網機制、數據傳播機制和數據驗證機制等;共識層主要封裝網路節點的各類共識演算法;激勵層將經濟因素集成到區塊鏈技術體系中來,主要包括經濟激勵的發行機制和分配機制等;合約層主要封裝各類腳本、演算法和智能合約,是區塊鏈可編程特性的基礎;應用層則封裝了區塊鏈的各種應用場景和案例。該模型中,基於時間戳的鏈式區塊結構、分布式節點的共識機制、基於共識算力的經濟激勵和靈活可編程的智能合約是區塊鏈技術最具代表性的創新點。
拓展資料:
【區塊鏈核心技術】
區塊鏈主要解決的交易的信任和安全問題,因此它針對這個問題提出了四個技術創新:
1.分布式賬本,就是交易記賬由分布在不同地方的多個節點共同完成,而且每一個節點都記錄的是完整的賬目,因此它們都可以參與監督交易合法性,同時也可以共同為其作證。
區塊鏈的分布式存儲的獨特性主要體現在兩個方面:一是區塊鏈每個節點都按照塊鏈式結構存儲完整的數據,傳統分布式存儲一般是將數據按照一定的規則分成多份進行存儲。二是區塊鏈每個節點存儲都是獨立的、地位等同的,依靠共識機制保證存儲的一致性,而傳統分布式存儲一般是通過中心節點往其他備份節點同步數據。
沒有任何一個節點可以單獨記錄賬本數據,從而避免了單一記賬人被控制或者被賄賂而記假賬的可能性。也由於記賬節點足夠多,理論上講除非所有的節點被破壞,否則賬目就不會丟失,從而保證了賬目數據的安全性。
2.非對稱加密和授權技術,存儲在區塊鏈上的交易信息是公開的,但是賬戶身份信息是高度加密的,只有在數據擁有者授權的情況下才能訪問到,從而保證了數據的安全和個人的隱私。
3.共識機制,就是所有記賬節點之間怎麼達成共識,去認定一個記錄的有效性,這既是認定的手段,也是防止篡改的手段。區塊鏈提出了四種不同的共識機制,適用於不同的應用場景,在效率和安全性之間取得平衡。
區塊鏈的共識機制具備「少數服從多數」以及「人人平等」的特點,其中「少數服從多數」並不完全指節點個數,也可以是計算能力、股權數或者其他的計算機可以比較的特徵量。「人人平等」是當節點滿足條件時,所有節點都有權優先提出共識結果、直接被其他節點認同後並最後有可能成為最終共識結果。
4.智能合約,智能合約是基於這些可信的不可篡改的數據,可以自動化的執行一些預先定義好的規則和條款。以保險為例,如果說每個人的信息(包括醫療信息和風險發生的信息)都是真實可信的,那就很容易的在一些標准化的保險產品中,去進行自動化的理賠。
在保險公司的日常業務中,雖然交易不像銀行和證券行業那樣頻繁,但是對可信數據的依賴是有增無減。因此,筆者認為利用區塊鏈技術,從數據管理的角度切入,能夠有效地幫助保險公司提高風險管理能力。具體來講主要分投保人風險管理和保險公司的風險監督。
5. 數字貨幣會引發國際金融摩擦嗎
1月13日,「數字貨幣未來」研討會暨《數字貨幣-領導幹部讀本》發布會在北京大學朗潤園舉辦。與會專家表示,數字貨幣發展起來必然對金融結構產生重大影響,很有可能重構金融模式和貨幣體系。而至於數字貨幣會否沖擊金融穩定,專家認為不像直觀理解的那麼簡單。
隨著信息科技的發展以及移動互聯網、可信可控雲計算、終端安全存儲、區塊鏈等技術的演進,全球范圍內支付方式發生了巨大變化,數字貨幣的發展正在對貨幣發行和貨幣政策帶來新的機遇和挑戰。
中國人民銀行副行長范一飛在書中提出,中國現階段的央行數字貨幣設計應注重M0替代,而不是M1、M2替代。在雙層運營體系安排下,我國的央行數字貨幣應以賬戶松耦合的方式投放,並堅持中心化的管理模式。對央行數字貨幣載入智能合約應保持審慎態度。
第十二屆全國人大財經委委員、中國銀行原行長李禮輝在研討會上表示,法定數字貨幣到底能不能替代傳統的貨幣形式,取代新興的電子支付工具,成為主要的貨幣形式和主要的支付工具,最終會是一個由市場來決定的過程。
他認為,數字貨幣很有可能重構金融模式和貨幣體系,這是現實的挑戰,也是未來的機遇。數字貨幣在未來的全球數字經濟競爭中居於核心地位,應有必要抓緊研究發行中國主導的全球性數字貨幣的可行路徑和實施方案,進一步完善法定數字貨幣的具體架構。我國應該立足於數字金融健康發展,加快數字金融制度建設,抓緊制定數字貨幣監管、法定數字貨幣發行等數字金融制度。
央行數字貨幣是否會影響金融穩定?針對這個問題,光大集團研究院副院長、光大證券首席經濟學家彭文生在書中撰文指出,從金融結構來講,央行數字貨幣增加流動性資產供給,將減少銀行信貸創造流動性資產的動能,降低私人部門的杠桿率,這有利於金融穩定。但是央行數字貨幣也為擠兌銀行存款提供了一個更有效更便捷的渠道。所以有觀點認為央行數字貨幣加大了市場恐慌時出現銀行擠兌的可能,從而增加金融不穩定風險。
「但也要注意到,能夠擠兌本身就增加了我們對銀行的信心。我們願意把錢存在銀行,是因為我們相信能隨時提取現金。假設支付寶和微信支付導致無現金社會出現,我們沒有辦法從銀行提取現金,那我們還放心把錢存在銀行嗎?如果央行數字貨幣替代了現金,在需要的時候我們總可以把銀行存款轉為央行數字貨幣,可能反而增加消費者對銀行穩定的信心。」彭文生說,央行數字貨幣對金融穩定的沖擊可能不像有些直觀理解的那麼簡單。
專家在研討會上表示,在數字經濟時代,數字貨幣的競爭主要是支付手段和支付效率的競爭。傳統的貨幣體系將支付服務和金融服務綁在一起,當下支付服務和金融服務則可以分開,由於支付服務可能和其他實體經濟活動綁在一起,因此如何監管,如何維護支付體系的穩定是數字貨幣時代的挑戰