運用區塊鏈等技術發展金融科技6

Ⅰ 未來金融科技有哪些發展路徑

原標題：2019年中國金融科技行業市場現狀及發展趨勢分析 5G技術帶來新沖擊和新機遇

我國金融科技發展水平保持領先地位

在由中關村互聯網金融研究院、中國互聯網金融三十人論壇、國培機構聯合主辦的第三屆金融科技與金融安全峰會上，中關村互聯網金融研究院發布了《2019中國金融科技競爭力100強榜單》。

課題組認為，人工智慧、物聯網、雲計算、下一代互聯網技術等新技術正以其獨有的滲透性、沖擊性、倍增性和創新性推動金融行業發展到一個全新階段。我國金融科技發展水平保持領先地位，金融科技市場表現活躍，行業融資規模快速增長;優秀金融科技公司數量、金融科技融資額位於世界前列;技術創新取得了巨大進步。在地區發展態勢方面，北京、上海、深圳、杭州已成為金融科技發展領先城市。

我國金融科技進入第四階段 開啟「金融+科技」的深層次融合

目前，我國金融科技進入第四階段，金融機構利用大數據、雲計算、區塊鏈和人工智慧等新技術將業務進行革新和分解，提供更加精準高效的金融服務。新一代信息技術正在形成融合生態，持續推動金融科技發展。銀行、保險等傳統金融機構依靠新技術實現自身轉型發展。科技對於金融的促進不再局限於渠道等淺層次方面，而是開啟了「金融+科技」的深層次融合。

2018年中國金融科技市場規模已突破百億

金融科技具有跨市場跨行業特性，目標市場不僅包括金融、證券、保險等行業，也涉及到實體產業。據前瞻產業研究院發布的《中國金融行業創新趨勢與企業發展戰略分析報告》統計數據顯示，測算2018年中國金融科技市場規模超過115萬億元，其中：智能投顧、在線交易平台市場規模超過51萬億元;互聯網消費金融、智能風控市場規模超過3萬億元;互聯網證券/保險、量化交易工具等市場規模超過60萬億元;金融雲服務、大數據徵信市場規模超過1萬億元。

到2020年，中國金融科技市場規模超過157萬億元，其中：智能投顧、在線交易平台市場規模超過65萬億元;互聯網消費金融、智能風控市場規模超過10萬億元;互聯網證券/保險、量化交易工具等市場規模超過80萬億元;金融雲服務、大數據徵信市場規模超過2萬億元。

2018-2020年中國金融科技細分市場規模統計情況及預測

數據來源：前瞻產業研究院整理

中國金融科技行業發展趨勢分析

課題組認為，金融科技已經成為信息化時代背景下各國金融競爭和金融資源布局的新興領域。展望未來，金融科技行業發展將呈現6大發展趨勢：

1、5G將為金融科技產業帶來新沖擊和新機遇;

2、全球金融中心的競爭焦點將在金融科技;

3、組織架構調整成為新趨勢，金融科技子公司迎來新的發展機遇;

4、高校將加速金融科技學科建設和課程重構，加強金融科技人才培養;

5、技術將進一步推進科技和金融的深度融合，金融科技企業技術賦能屬性增強;

6、金融安全逐步成為金融科技發展焦點，「監管沙盒」將加速落地實施。

Ⅱ 區塊鏈技術和金融業有什麼關系

區塊鏈技術具有難以篡改、易於追溯等優勢，可在身份信息管理、信任機制構建、小微企業信用信息鏈上化等發揮作用。

在這里可以舉個南平某銀行的例子：

由於線上業務的爆發，原本線下簽署的方式已經無法滿足該銀行業務快速更迭的需求，銀行的數字化建設已迫在眉睫，但銀行風控部門有著嚴格的合規要求：

• 線上化業務數據敏感隱私，傳輸是否安全？

• 電子簽章是否擁有法律效力？

• 電子證據法院是否可以採信？

這些顧慮都成為了銀行引入電子合同，進行業務數字化轉型的阻礙。

在採用了「實槌」可信電子證據平台的獨有ENA主動取證專利技術後，南平某銀行通過公證處清潔伺服器，在線對目標系統的電子數據進行實時保全、存儲與出證，記錄電子數據從生成、傳輸到存儲全過程，最終由公證處出具加蓋公章的取證保全報告，文書效力為公證文書，法院可直接採信，且該報告由於系公證處出具，相較第三方電子合同平台自證更具採信力，一舉解決了銀行風控部門的擔憂，且整個過程線上化、自動化，前端客戶操作無感知。

同時，結合「實槌」中後端的類案系統及委外執行服務，該銀行實現了互聯網業務的快速爭議處置。既保障了電子合同簽署流程的合規有效，又解決了銀行案件分散全國各地，法務出差成本高昂；訴訟周期長，沒有高效處置通道的問題。

Ⅲ 鍖哄潡閾懼湪閲戣瀺棰嗗煙鐨勬綔鍦ㄥ簲鐢ㄥ満鏅鏈夊摢浜涳紵

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Ⅵ 區塊鏈技術，怎麼才能正確應用到金融產業

回望2008年， 區塊鏈 技術展示了它可以在不同商業領域帶來的變化。這項技術雖然還在初期，但是已經改變了很多產業。區塊鏈的各種特性，例如去中心化，不可篡改以及透明性，可以改變商業模式。尤其是對於銀行和金融業來說。

雖然現在還有很多問題，但是，區塊鏈有潛力能夠為金融和銀行產業減少成本和勞動力。根據德勤的報告，全世界24%的金融機構對區塊鏈技術很熟悉，北美地區會比其他地方更加熟悉這些技術。考慮到這項技術的廣泛應用性，企業也在逐漸尋找區塊鏈能夠應用的不同領域。

特別是銀行和金融業，成百上千的基金每天正在從世界的一端到另一端。這就讓全球金融系統成為了能夠從區塊鏈應用獲利的行業之一。銀行和金融業需要大量的人工，這時候如果有任何錯誤，對於金融系統來說會產生很大的影響。根據全球金融科技的報告，2017年，77%的金融科技機構希望在2020年將區塊鏈作為金融生產系統。

區塊鏈在銀行業的應用

對於區塊鏈技術和運行方式的基本理解，你腦中真正的問題，可能是：區塊鏈真地能夠應用在銀行產業嗎？如果是的，我們如何才能最好地利用區塊鏈技術？而且，最重要的是，區塊鏈會停留在原地還是繼續往前走？

根據哈佛商學院的報道，區塊鏈此時對於銀行業，就像互聯網對於媒體那樣。區塊鏈能夠解決銀行和金融產業的很多問題。區塊鏈技術擁有所有可靠技術應該有的特性，其中也包括金融相關的業務。

區塊鏈可以提供高級別的安全性，特別是在交換數據，信息和金錢等方面。同時，這也讓用戶可以利用透明的網路架構，操作成本很低，同時，也可以獲得去中心化的幫助。這些特性會使得區塊鏈會成為銀行和金融行業非常穩定，可靠以及受歡迎的解決方案。

金融機構想要保證資金安全，就需要很多中介機構。然而這些中介機構卻使得整個產業更加昂貴。而且，由於其中有太多的人參與整個過程，發生錯誤的幾率也在增加。區塊鏈技術可以保證轉賬安全，同時也可以讓用戶獲得更好的體驗，成本也更低。

銀行使用區塊鏈技術案例

雖然在早期，銀行和金融機構對於區塊鏈技術仍舊是持懷疑態度，但是，現在，事情已經變了。隨著區塊鏈在多個領域獲得成功，銀行業正在尋找區塊鏈新的領域和應用。

有些大企業，例如，JP摩根對於區塊鏈的未來發展充滿信心。美國投資銀行總部也開始了對區塊鏈技術的研究和實施。Quorum項目是一個企業分布式賬本和智能合約平台，能夠支持快速轉賬和吞吐量，來解決金融行業，銀行等的問題。根據目前的消息，他們已經基於分布式注冊機構發布了不同 利率 的 年金 證明書。

除了這些，主要的美國銀行已經得到了由美國專利局發放的專利證明。這份文件提到關於許可性區塊鏈的部署，這是為了保證記錄的安全性，同時，也是為了認證企業和個人數據。

這個系統會讓通過認證的成員獲得數據並且記錄下所有的個體成員。此外，系統會使用區塊鏈技術，將多個現有的數據存儲平台進行整合。這個安全的單個網路會提供整體效率，同時也減少用戶數據的存儲地址數量。

另一個機構就是高盛。高盛也在積極地融入分布式注冊技術的研究之中。為了給區塊鏈行業的初創公司服務，解決數字貨幣的波動性，高盛已經投資了數字貨幣項目。

高盛集團旨在成為華爾街數字貨幣的領導者。設定自己的數字貨幣交易，可以幫助他們很好地管理數字交易。

金融使用區塊鏈技術案例

隨著更多應用案例出現，區塊鏈技術已經有潛力來改變目前的金融和銀行產業。該技術可以通過以下幾點，改變目前的銀行產業：

減少欺詐

任何牽涉到金融相關的項目，就會有欺詐。此外，從最基本的金融模型來看，安全性也是最重要的。有超過40%的金融主體和中介機構，例如股票交易所，每年都會因為金融盜竊事件，蒙受重大損失。

中心化資料庫系統是用來進行金融管理和操作。但是中心化的資料庫很容易被入侵，如果有單點出現問題，那麼就會形成網路攻擊。一旦黑客進入到這種系統，盜竊資金很容易。這就會使對於更加安全系統的需求產生，需要足夠的安全保證來防止這類攻擊。

由於區塊鏈是分布式的，不可能會出現單點的破壞。按照區塊形式存儲的每個轉賬都會有加密機制的保護，很難被攻擊。

而且，所有的區塊都是互相連接的。由於這個連接的機制，如果有區塊被改變，那麼區塊鏈上所有其他區塊都會立刻表現出這個改變。因此，這會幫助追蹤這個入侵，同時也讓黑客沒有機會來對整個系統進行改變。通過一個安全的區塊鏈系統，我們能夠防止網路攻擊以及現在的銀行和金融業攻擊。

客戶身份驗證銀行和金融機構對於這點是非常擔憂的，所以他們必須要進行AML和KYC，從而減少損失。所有這些過程都會花費很多時間，並且所有的銀行和金融機構都需要獨立地進行所有的驗證。

根據調查報告，每年這類過程都需要花費從600萬美金到5000萬美金不等的金額。有些客戶盡調是為了減少洗錢以及攻擊行為。目前，銀行需要上傳客戶的KYC數據到中心化的注冊機構，被用來檢驗老客戶或者新客戶的信息。

隨著區塊鏈系統的應用，每個銀行或者金融機構的客戶驗證，也可以被其他銀行使用，這些KYC認證不需要進行多次。

也就是說，通過區塊鏈技術，可以免去很多重復工作。而且，在不遠的未來，所有金融機構都會獲得客戶更新的相關信息，使得管理員以及管理機構的成本減少。

智能資產

當所有資產都需要通過清晰的日期和時間戳來記錄，貿易金融就會變得很困難。全球的供應鏈包含了很多機構和個體，參與方在不停地進行交易。這其中的文件更加復雜。區塊鏈可以通過數字形式來存儲這些智能資產的記錄。智能資產系統不會僅限於把物品轉移，同時還會追蹤物品的軌跡。

銀行和金融機構的智能資產追蹤系統現在也面臨很大的競爭。擁有豐富數據的銀行可以通過區塊鏈將這些數據轉變為客戶價值。

智能合約

智能合約的應用可以證明銀行和金融行業的重要性。智能合約是在某些條件滿足的時候，可以自我執行的代碼。

在使用到金融轉賬的時候，智能合約對於提高速度和簡化復雜的流程很有幫助。只有在代碼中的條件滿足，合約才會執行，也會保證轉賬的信息十分准確。而且，由於這些條款對於所有人都是可見的，出現錯誤的概率就會下降很多。

貿易金融

貿易金融被認為是區塊鏈技術在銀行產業最有用處的應用之一。所有參與方，例如復雜的轉賬可以在區塊鏈網路進行記錄，貿易商和銀行通過一個共有賬本 共享 這些信息。一旦某個條件滿足，那麼智能合約就會自動運行，相關的參與方可以看到所有發生的行為。

根據有關消息，有初創企業已經成功進行基於區塊鏈的交易轉賬，通常這一過程需要花費7-10天，但是現在只需要4小時。和現在的基礎架構相比，使用區塊鏈可以大幅減少證書、票據以及其他費用的產生。

為什麼銀行業需要區塊鏈？

1.目前銀行系統高度依賴於紙質文件和現在的系統。現在需要可信穩定的系統升級，來防止任何欺詐，解決擴容和安全問題。區塊鏈技術和去中心化本質，可以讓銀行系統擁有正在尋找的高端技術。

2.銀行不能獨立地運行，現在很多轉賬都是通過中介的。跨國轉賬需要花費5天時間，其中也會有不少風險。銀行通過區塊鏈系統，能夠讓轉賬非常快速，而且不需要承擔任何風險，銀行自身就足夠解決這些問題。

3.世界正在向著數字化邁進。經濟發展的速度也在逐漸增加，並且毫無疑問，這個速度還會更快。區塊鏈技術會讓小額轉賬變得更加快速，同時能保證更低的費用和轉賬擴容性。

4.除了銀行以外的金融服務企業也逐漸通過最新科技來改革自己的系統，通過提供可靠的服務、更低的 費率 ，來保證市場的安全。銀行和其他金融機構應該接受新型區塊鏈技術，讓他們的生態系統保證安全。

區塊鏈技術融入還有很多挑戰

區塊鏈技術當然有它的優勢，但其中也包含著很多挑戰，特別是對於金融和銀行產業的機構來說。

交互性：區塊鏈技術不會被任何國際條例所束縛，所以這其中並沒有標准。隨著大型產業，例如銀行對交互性要求的提升，區塊鏈需要和不同的系統兼容，並且還需要能夠被大眾所接受。現有系統和區塊鏈的整合對於目前的系統是個非常大的挑戰，因為現有的系統不能被完全地替代。如果區塊鏈技術可以讓多個系統完美地一起工作，那麼操作可行性就完全可以滿足。

隱私：銀行和金融機構的背書，是人們將資金存入其中的信任。如果想讓區塊鏈替代它們，很重要地就是要保證存入區塊鏈的數據被安全存放，並且不會改變任何人的身份。由於轉賬信息是在區塊鏈上公開進行，也需要對私鏈進行研究，這同時也有助於解決交互性問題。

加密性：私鑰是區塊鏈系統的必要元素，因為他們對於保證區塊鏈上個人數據有著非常重要的作用。但是，一旦獲得私鑰，就必須要非常安全地進行存儲，因為如果丟失，就再也沒辦法找回了。而且，存儲數據的加密方式也會存在漏洞，這也導致了區塊鏈很容易被黑客攻擊。

安全性：區塊鏈網路是安全並且可靠的，因為它其中融入了加密學的技術，為防止黑客攻擊，這類系統中任何的加密性能都需要大量的算力。當區塊鏈網路被應用在任何銀行機構，就必須要通過多個安全協議來進行加密。網路需要能夠有足夠多的算力去防止任何人進行控制，除非是根據特定的准入許可。根據這些需求，融入區塊鏈的這類系統或者機構可以是許可的或者非許可的。在這些機構中的人需要能夠處理不同級別的准入許可，從而能夠從欺詐和網路攻擊者，來拯救整個網路。

可擴容性：現有數據的增長是不可否認的。隨著人口數量的增長，資料庫的增長也會隨之而來。這就會給區塊鏈的應用帶來很大的挑戰。通過區塊鏈創建的網路應該能夠處理逐漸增加的流量，同時也能維持網路參與者的速度。如果區塊鏈技術能夠應用在目前的銀行系統和機構，就必須要能保證處理這些數據流量的能力。

能源消耗：大多數區塊鏈網路都是基於工作量證明機制，其中網路參與者會根據他們解決問題的速度來獲得獎勵，這也會基於他們解答問題的速度，從而將新的區塊放入網路。這可以讓整個網路穩定運行，同時也增加了能源消耗。這類算力會消耗很多的電力，從而對環境造成影響。在接受區塊鏈技術之前，這些問題需通過其他激勵機制來解決。

法律監管：如果區塊鏈應用到銀行業，那麼國際監管條例就是非常必要的。現在，數字貨幣作為區塊鏈最受歡迎的應用，目前還沒有監管條例，有利有弊。但是，如果區塊鏈在銀行和金融業進行應用，那麼就一定需要監管，避免人們因為有所損失而造成麻煩。

結論

盡管對於銀行業來說，監管條例非常嚴格，金融機構也開始了將區塊鏈技術作為解決方案的征程。銀行業巨頭已經開始進行測試，去尋找去中心化技術的潛在用途。

機構正在大力投資研究區塊鏈解決方案。通過讓區塊鏈進入現在的產業，很多問題都會得到解決。因為這項技術讓系統更加透明，可靠，也容易使用。

Ⅶ 利用區塊鏈等現代信息科技如何提高供應鏈金融數字化水平

近年來，供應鏈金融受到國家層面多項政策鼓勵，是我國服務實體經濟、扶持中小企業的重要抓手。2019年7月6日，中國銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，要求銀行保險機構應依託供應鏈核心企業，為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。2020年9月，央行、商務部、工信部等八部門發布《關於規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，要求金融機構與實體企業應加強信息共享和協同，提高供應鏈融資線上化和數字化水平，提高中小微企業應收賬款融資效率，成為我國供應鏈金融發展的綱領性文件。2021年政府工作報告首次單獨提及「創新供應鏈金融服務模式」，意味著發展供應鏈金融已上升為國家戰略。由此可以看出，國家強調在服務模式上，要在依託貿易真實性的基礎上發揮核心企業的信用傳導作用；在技術應用上，鼓勵發揮區塊鏈、大數據、物聯網等技術的作用，對產業鏈條上的物權、債權等信息流進行監控，以解決業務信用風險的管控難題。
據國家統計局數據，2020年我國規模以上工業企業應收賬款超16萬億元，比2019年末增長15.1%；產成品存貨達4.6萬億元，增長7.5%。全國范圍內應收賬款余額持續增加，占流動性資產的比重也持續上升，企業營運資金周轉放緩、融資壓力大、應收賬款流動性風險高等問題無法得到有效緩解，很大程度上影響了中小企業的健康發展和經濟的良好運行。解決實體企業營運資金壓力，尤其是中小微企業的融資問題，迫在眉睫。「曰問易，決疑難」，解決中小微企業融資難題，本質上還是要先解決產業鏈上的銀企互信問題，真正實現金融服務與企業經營的信息有依據、可驗證、對得上。回歸區塊鏈的本質，其實是通過數據加密、多方驗證、塊鏈式存儲等技術來解決產業鏈中買賣雙方的資產與貿易信息真實性驗證難、信用評估成本高等難題；通過區塊鏈技術來優化普惠金融生態圈的生產關系，加快提升供應鏈金融創新服務模式和服務能力。
根據工商銀行金融科技研究院發布的《區塊鏈金融應用發展白皮書（2020）》，供應鏈金融是將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依託，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。通過觀察目前供應鏈金融業務的開展情況，我們發現其大規模實質推進依然面臨著諸多困擾。
信用多級傳導受阻。受制於企業信譽和傳統金融風控要求，大多數金融機構和核心企業自建的供應鏈金融平台主要還是圍繞核心企業的一級上下游，而真正能面向二級、三級直至N級的上下游企業，並能以核心企業的真實貿易鏈路為信用背書，開展融資業務的少之又少。在現有業務操作下，經常會面臨核心企業或者關鍵企業不主動、不願意配合確權的情況。究其原因，核心企業和N級企業之間往往不存在直接的貿易關系，處於強勢地位的核心企業沒有意願配合；且存在確權頻度高、線下操作煩瑣、擔心商業機密泄露等問題。因而產業鏈條上的中小微企業無法藉助核心企業信用和貿易流信息來解決自身的融資難題，核心企業信用「澆灌」也僅到一級上下游企業。區塊鏈具有的分布式賬本、透明可追溯、智能合約自動化執行等特性，成為解決信用拆解、實現信用多級傳導的技術應用的探索方向。
貿易真實性難以證實。供應鏈金融是以真實的貿易往來為依託開展融資的，然而在實踐過程中，由於缺乏有效的驗證手段和多維度的風控數據來源，導致金融機構難以知曉交易信息的真實性，而人工核驗成本居高不下，造成銀企之間的信息不對稱和信任鴻溝。近年來，企業間串謀、勾兌虛假貿易的騙貸新聞事件也時有發生。因此，解決銀企之間的信息不對稱成為供應鏈金融順利開展的必要條件。區塊鏈的多方維護同一賬本、自帶時間戳和不可篡改的特性，開始被業內人士嘗試用來構築多維可信數據源，保證交易信息的可驗證。
產業鏈多方信息相互割裂、無法共享。供應鏈金融涉及的環節、企業類型、參與主體等較為復雜多元，供應鏈各參與方的信息數據孤島沒有有效打通，面臨資金流、信息流、商流、貨流難以匹配等問題，未能形成整體產業鏈的協同合作效應，阻礙了供應鏈金融的開展，使中小企業融資難、融資貴的頑疾難以根治。
針對上述供應鏈金融開展過程中存在的突出問題，我國首次在中央政府層面提出了「創新供應鏈金融服務模式」。作為一種新興的金融服務模式，業內人士普遍認為要創新供應鏈金融模式，需加快供應鏈金融數字化轉型，將業務開展線上化、數字化，藉助區塊鏈、大數據等技術解決貿易確權、交易真實性等問題，幫助金融機構控制交易風險，構建數字化信任機制。其關鍵在於實現供應鏈金融活動中的信息數據可信、透明、相互核驗和可追溯。
區塊鏈技術已被確定為國家核心技術自主創新的重要突破口，國家工信部2019年將其定位為新基礎設施，已開始大規模服務於實體經濟，為實體經濟降本增效。據賽迪區塊鏈研究院統計，2019年區塊鏈在金融領域應用落地項目中的佔比達到29%，是同期應用落地項目中佔比最高的，涵蓋了電子憑證、支付清算、保險理賠、徵信、借貸融資等業務場景。根據《中國區塊鏈發展報告（2020）》，預計到2022年，我國區塊鏈核心產品和解決方案，以及相關衍生產業的市場規模將達到百億元。從技術本身來看，根據《基於區塊鏈技術的供應鏈金融白皮書（2020）》，區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊以順序相連，組合成一種鏈式數據結構，分布、一致地存儲於各參與方，並以密碼學方式保證數據不可篡改、不可偽造的分布式賬本技術。區塊鏈是點對點網路、數據加密、分布式數據存儲、共識機制等一系列技術的融合，具備多中心化、不可篡改、可溯源、高安全性的特徵。作為新型前沿技術，區塊鏈天然適用於多方參與的供應鏈金融業務場景，有極大的稟賦推動供應鏈金融走向產業應用縱深。
面對供應鏈金融業務開展所面臨的困擾，基於區塊鏈的供應鏈金融平台對業務開展模式的改變表現在以下幾個方面。
對基礎債權進行確權。由於供應鏈金融融資服務的邏輯是將基於供應鏈而形成的債務債權作為一項金融資產進行對外轉讓進而實現融資，因此需要對基礎債權進行確權，即確認這一基礎債權已經真實產生和確認可能影響基礎債權有效行使的不利因素已被排除。面對核心企業不願配合確權的現實問題，基於區塊鏈的供應鏈金融平台，將債權改造為可自由拆分、可轉讓支付、可融資的區塊鏈數字憑證，可實現應收賬款交易在多級企業間的流通。在保證貿易真實性的情況下，該模式相當於進行了前置確權，金融機構根據區塊鏈數字憑證可以在線上一步操作直接放款，改變了傳統的線下放款模式。
實現信用的多級傳導。供應鏈金融的核心是信用，只有信用的多級傳導才能有效依託核心企業的信用為中小微企業提供融資服務。區別於傳統供應鏈金融方式下核心企業的信用只能傳導至一級企業，利用區塊鏈等金融科技，在平台生成可流轉數字憑證，將貿易產生的債務債權這一底層資產通過區塊鏈生成唯一的數字憑證。其帶有時間戳的塊鏈式結構能保證數字憑證不可篡改，且具有極強的可驗證和可追溯性，可流轉、可拆分，將企業信用變成了工具。數字憑證經過多次拆分流轉，能清晰保留核心企業信用，從而使核心企業信用沿著可信的貿易鏈路傳遞，直至產業鏈末端。例如，一級供應商對核心企業簽發的憑證進行簽收之後，可根據真實貿易背景，將其作為支付手段流轉給上一級供應商，解決了核心企業信用不能向多級供應商傳遞的問題。
確保貿易的真實性。通過對供應鏈相關貿易相關的基礎材料——合同、發票、單證、資金等信息進行完整記錄上鏈，可及時共享各類數據。利用區塊鏈的實名認證、交叉驗證身份准入、鑒證等，可保障數據來源可信；多級加密、簽名驗證等技術特性，可保證數據安全。結合大數據分析技術，通過交叉驗證的手段實現對貿易數據真實性的驗證，可以有效降低減少線下真偽的校驗和風控成本，構建全新的信任機制和高效協同機制，有效支撐供應鏈金融服務覆蓋供應鏈上的多級企業，尤其是處於末端的中小微企業。
隨著技術的普及，基於區塊鏈的供應鏈金融創新模式探索方興未艾。例如：浙商銀行於2017年與趣鏈科技合作推出應收賬款鏈平台，平台採用「區塊鏈+供應鏈金融」的模式，可辦理應收賬款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務，將應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，盤活了原本流動性較差的應收賬款資產；天津自貿試驗區推出了基於區塊鏈的可信倉單，集倉單質押、處置、交易、風控鎖價於一體的全國首創的供應鏈金融創新模式。
作為金融數字化轉型的重要抓手之一，區塊鏈已進入全面建設階段。構建區塊鏈的初心是賦能產融發展，通過發揮區塊鏈構建數字信任的作用，構建新型組織關系，打造產業鏈金融創新服務範式，積極推動供應鏈金融數字化、智能化、場景化發展，助力打造開放、共享、綠色、高效、可信的供應鏈金融生態，真正解決供應鏈金融服務中的多方實際痛點，提升產業鏈供應鏈的穩定性和競爭力。
作者系趣鏈科技CEO

Ⅷ 區塊鏈的應用方面

區塊鏈主要應用的范圍包括：數字貨幣、金融資產的交易結算、數字政務、存證防偽數據服務等領域。區塊鏈是將數據區塊有序鏈接，每個區塊負責記錄一個文件數據，並進行加密來確保數據不能夠被修改和偽造的資料庫技術。

區塊鏈本質上是一個應用了密碼學技術的多方參與、共同維護、持續增長的分布式資料庫系統也稱為分布式共享賬本。共享賬本中的每一頁就是一個區塊,每一個區塊寫滿了交易記錄,區塊鏈技術匿名性、去中心化、公開透明、不可篡改等特點讓其備受企業的青睞,得到了更加廣泛的應用嘗試。

區塊鏈應用范圍

1.金融領域

區塊鏈能夠提供信任機制，具備改變金融基礎架構的潛力，各類金融資產如股權、債券、票據、倉單、基金份額等都可以被整合到區塊鏈技術體系中，成為鏈上的數字資產，在區塊鏈上進行存儲、轉移和交易。

區塊鏈技術的去中心化，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷、直觀和安全。區塊鏈技術與金融業相結合，必然會創造出越來越多的業務模式、服務場景、業務流程和金融產品，從而給金融市場、金融機構、金融服務及金融業態發展帶來更多影響。隨著區塊鏈技術的改進及區塊鏈技術與其他金融科技的結合，區塊鏈技術將逐步適應大規模金融場景的應用。

2.公共服務領域

傳統的公共服務依賴於有限的數據維度，獲得的信息可能不夠全面且有一定的滯後性。區塊鏈不可篡改的特性使鏈上的數字化證明可信度極高，在產權、公證及公益等領域都可以以此建立全新的認證機制，改善公共服務領域的管理水平。

公益流程中的相關信息如捐贈項目、募集明細、資金流向、受助人反饋等，均可存放於區塊鏈上，在滿足項目參與者隱私保護及其他相關法律法規要求的前提下，有條件地進行公開公示，方便公眾和社會監督。

3.

信息安全領域

利用區塊鏈可追溯、不可篡改的特性，可以確保數據來源的真實性，同時保證數據的不可偽造性，區塊鏈技術將從根本上改變信息傳播路徑的安全問題。

區塊鏈對於信息安全領域體現在以下三點：

• 用戶身份認證保護
• 數據完整性保護
• 有效阻止 DDoS 攻擊

區塊鏈的分布式存儲架構則會令黑客無所適從，已經有公司著手開發基於區塊鏈的分布式互聯網域名系統，絕除當前 DNS 注冊弊病的禍根，使網路系統更加干凈透明。

4.物聯網領域

區塊鏈+物聯網，可以讓物聯網上的每個設備獨立運行，整個網路產生的信息可以通過區塊鏈的智能合約進行保障。

安全性：傳統物聯網設備極易遭受攻擊，數據易受損失且維護費用高昂。物聯網設備典型的信息安全風險問題包括，固件版本過低、缺少安全補丁、存在許可權漏洞、設備網路埠過多、未加密的信息傳輸等。區塊鏈的全網節點驗證的共識機制、不對稱加密技術及數據分布式存儲將大幅降低黑客攻擊的風險。

可信性：傳統物聯網由中心化的雲伺服器進行管控，因設備的安全性和中心化伺服器的不透明性，用戶的隱私數據難以得到有效保障。而區塊鏈是一個分布式賬簿，各區塊既相互聯系又有各自獨立的工作能力，保證鏈上信息不會被隨意篡改。因此分布式賬本可以為物聯網提供信任、所有權記錄、透明性和通信支持。

效益性：受限於雲服務和維護成本，物聯網難以實現大規模商用。傳統物聯網實現物物通信是經由中心化的雲伺服器。該模式的弊端是，隨著接入設備的增多，伺服器面臨的負載也更多，需要企業投入大量資金來維持物聯網體系的正常運轉。

而區塊鏈技術可以直接實現點對點交易，省略了中間其他中介機構或人員的勞務支出，可以有效減少第三方服務所產生的費用，實現效益最大化。

5.供應鏈領域

供應鏈由眾多參與主體構成，存在大量交互協作，信息被離散地保存在各自的系統中，缺乏透明度。信息的不流暢導致各參與主體難以准確地了解相關事項的實時狀況及存在問題，影響供應鏈的協同效率。當各主體間出現糾紛時，舉證和追責耗時費力。

區塊鏈可以使數據在各主體之間公開透明，從而在整個供應鏈條上形成完整、流暢、不可篡改的信息流。這可以確保各主體及時發現供應鏈系統運行過程中產生的問題，並有針對性地找到解決方案，進而提升供應鏈管理的整體效率。

6.汽車產業

去年宣布合夥使用區塊鏈建立一個概念證明來簡化汽車租賃過程,並把它建成一個「點擊,簽約,和駕駛的過程。未來的客戶選擇他們想要租賃的汽車,進入區塊鏈的公共總賬;然後,坐在駕駛座上,客戶簽訂租賃協議和保險政策,而區塊鏈則是同步更新信息。這不是個想像,對於汽車銷售和汽車登記來說,這種類型的過程也可能會發展為現實。

7.股票交易

很多年來,許多公司致力於使得買進、賣出、交易股票的過程變得容易。新興區塊鏈創業公司認為,區塊鏈技術可以使這一過程更加安全和自動化,並且比以往任何解決方案與此同時,區塊鏈初創公司 Chain 正和納斯達克合作,通過區塊鏈實現私有公司的股權交

8.政府管理

政務信息、項目招標等信息公開透明,政府工作通常受公眾關注和監督,由於區塊鏈技術能夠保證信息的透明性和不可更改性,對政府透明化管理的落實有很大的作用。政府項目招標存在一定的信息不透明性,而企業在密封投標過程中也存在信息泄露風險。區塊鏈能夠保證投標信息無法篡改,並能保證信息的透明性,在彼此不信任的競爭者之間形成信任共只。並能夠通過區塊鏈安排後續的智能合約,保證項目的建設進度,一定程度上防止了腐敗的滋生。

區塊鏈技術應用還有很多很多，這只是區塊鏈應用的一下支點。未來區塊鏈技術將應用各個地方

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