如何對區塊鏈適度監管

① 論述我國監管科技的發展趨勢。

【答案】：（1）趨勢一：監管科技走向金融監管的全鏈條運用
（2）趨勢二：監管端與合規端合作發展監管科技成為主要路徑
監管機構與銀行等金融機構、金融科技公司合作研發逐漸成為趨勢。
一方面，節省研發成本，縮短研發周期，避免人力或經濟成本對研發的限制；
另一方面，實時跟進合規端的監管科技建設，保障其合法、合理、有序推進，起到一定程度的事前事中監督的作用。
（3）趨勢三：區塊鏈技術成為監管科技的重要組成部分
區塊鏈技術在金融監管領域（例如智能合約、智能監管報告等）得到進一步開發與運用，在移動支李孝付、證券、保險、票據、數據確權等方面都取得了較為顯著的應用效果。把區塊鏈作為現有監管的輔助工具，作為建立信任機制的基礎，而並非推翻現有中心化監管網路，建立以區塊鏈為底層的分布式網路趨勢漸顯。
（4）趨勢四：監管科技運用中的數據治理不斷強化
數據在監管科技運用中的重要地位成為行業共識，為避免因數據問題造成監管困境，數據治理模式的探索成為研究核心。
（5）趨勢五：監管科技在監罩段管決策中的作用有待明確
（6）趨勢六：監管科技制度化進程正在加快
（7）趨勢七：從「技術輔助」走向「智能監管」
2018年8月證監會正式印發《中國證監會監管科技總體建設方案》，為「監管科技」提供了一個官方的且頗為詳細周密的設計藍圖。
1）一方面，真正做出監管決策的是人，而不是機器，機器提供的結果只起到參考作用——也就是說，既可以完全採納，也可以部分採納，還可以不採納。
2）另一方面，監管人員根據監管目的調用相關功能，獲取相關分析結果，而不是由機器自主調用和分析。

（8）趨勢八：對傳統監管問責機制形成挑戰
傳統金融監管強調監管的程序正當哪悶稿原則。

② 區塊鏈有沒有合規風險

是的，區塊鏈技術的應用可能會涉及合規風險洞扮悄。
首先，在某些國家和地區，政府或監管部門可能對數字貨幣和其他基於區塊鏈技術的資產採取不同的立場，並存在一定程度上的法律、合規和政策納渣風險。例如，有些國家限制或禁止使用數字貨幣和其他比特幣或區塊鏈衍生產品。因此，在選擇區塊鏈技術的應用范圍時，需考慮當地法律和監管環境。
其次，私鏈或聯盟鏈中存在參與方之間的信任問題，信任機制的構建也存在合規風險。例如，在金融領域，銀行或其他金融機構在使用區塊鏈技術時需要考慮使用哪種信任模型以符合社會倫理和缺隱法律要求。對於和錢相關的交易，還必須滿足反洗錢和反恐怖主義等法律要求。
此外，由於區塊鏈技術不可更改和公開的特性，它可能無意中泄露個人隱私、商業秘密等機密信息，造成隱私數據泄露和安全風險。
因此，企業和技術公司應該認真評估潛在的合規風險，並制定適當的合規安全措施，如遵守法律和監管要求、建立健全的私密保護機制、多維度加強隱私數據保護等，來確保區塊鏈技術應用的合規性和數據安全性。

③ 《區塊鏈信息服務管理規定》解讀 | 「游」法可依

2019年1月10日，國家互聯網信息辦公室發布了《區塊鏈信息服務管理規定》(下稱「《規定》」)，並將於2019年2月15日起施行。
為幫助讀者更清楚、直白地了解《規定》的內容，我們對這新規進行專業解讀，整理了《規定》的幾大亮點:
一、明確了區塊鏈信息服務的主管部門
根據《規定》第三條，區塊鏈信息服務的監督管理執法部門為各級互聯網信息辦公室。
二、明確了區塊鏈信息服務提供者的定義
根據《規定》第二條，所謂區塊鏈信息服務，是指基於區塊鏈技術或者系統，通過互聯網站、應用程序等形式，向社會公眾提供信息服務。
而區塊鏈信息服務提供者，則是指向社會公眾提供區塊鏈信息服務的主體或者節點，以及為區塊鏈信息服務的主體提供技術支持的機構或者組織。
根據以上定義可知，僅向社會公眾提供有關區塊鏈、比特幣的新聞報道等信息服務，如火星財經、幣快報等手機APP，只要其提供服務的底層技術並非基於區塊鏈技術或者系統，並不屬於《規定》中所指的區塊鏈信息服務，不受《規定》的約束。而如《網易星球》、《逆水寒》、《倩女幽魂》等手機APP或游戲，鑒於其部分利用了區塊鏈技術或者系統以向用戶提供服務，因此其運營者應當屬於區塊鏈信息服務提供者。
此外，鑒於上述定義，即使某一組織或機構本身不向社會公眾提供區塊鏈信息服務的組織或機構，但只要其為區塊鏈信息服務主體提供了技術支持，同樣屬於區塊鏈信息服務提供者，受《規定》的約束。這意味著當年較為風行的「境外設立實體發幣上鏈+境內公司提供技術服務」的模式或將走到盡頭。
三、明確了區塊鏈信息服務提供者的安全管理責任
《規定》對區塊鏈信息服務提供者的責任進行了明確規定。主要包括:
四、明確了區塊鏈信息服務提供者的備案責任及相關程序
除上述責任外，區塊鏈信息服務提供者還應當履行備案責任:
1.在提供服務之日起十個工作日內通過國家互聯網信息辦公室區塊鏈信息服務備案管理系統填報服務提供者的名稱、服務類別、服務形式、應用領域、伺服器地址等信息，履行備案手續。
2.服務項目、平台地址等事項發生變更的，應當在變更之日起五個工作日內辦理變更手續。
3.終止服務的，應當在終止服務三十個工作日前辦理注銷手續，並作出妥善安排。
4.在《規定》公布前(即2019年1月10日前)從事區塊鏈信息服務的，應當自《規定》生效之日(即2019年2月15日)起二十個工作日內依照補辦有關手續。
5.區塊鏈信息服務提供者應當在規定時間內登錄區塊鏈信息服務備案管理系統，提供相關信息，以配合互聯網信息辦公室對備案信息實行定期查驗。
備案機構:各級互聯網信息辦公室。
備案程序:區塊鏈信息服務提供者提交材料後，互聯網信源孝息辦公室應當在二十個工作日內予以備案，發放備案編號，並通過國家互聯網信息辦公室區塊鏈信息服務備案管理系統向社會公布備案信息;材料不齊全基銷的，不予備案，但應在二十個工作日內通知備案人並說明理由。
《規定》的出台，明確了區塊鏈信息服務提供者的主體邊界，詳細規定了區塊鏈信息服務提供者的主體責任，填補了當前國內搏裂游對於區塊鏈信息服務領域的監管空白，標志著區塊鏈信息服務領域「監管時代」的到來。對於區塊鏈信息服務行業而言，意味著更為有序的健康發展;對於目前已經從事或未來有志於從事區塊鏈信息服務提供的從業者而言，則意味著更高的合規要求。

④ 新「募資神器」ICO存風險 納入監管漸成共識

人民網北京7月28日電 （記者李彤）在監管細節待定、法律存在空白的背景下，簡單的融資流程與較大的融資規模，給 ICO項目埋下了隱患。如何適度監管使之趨利弊害，成為目前業界關注的熱點。

「ICO」（Initial Coin Offering），即首次代幣公開預售，是區塊鏈初創公司為項目進行融資的方式。簡單地說，ICO是區塊鏈技術公司的眾籌集資，具有簡化融資流程、不設融資上限、交易更具流通性和便利性的優點，便於解決初創企業的融資難題。

多國監管機構發布風險警示

日前，國家互聯網金融風險分析技術平台發布《2017上半年國內ICO發展情況報告》數據顯示，2017上半年，國內已完成的ICO項目共計65個，累計融資規模摺合人民幣總計26.16億元，累計參與人次達10.5萬。

有業內人士表示，參與發起ICO的區塊鏈創業公司，不以公司股票或債券為融資工具，而是直接發行自己的數字代幣，以達到融資創業的目的。「如果投資者獲得代幣對應的是創業項目的產品或服務，那可將其視為『產品型眾籌』『預售型眾籌』。即項目發起人最終提供項目的產品，參與ICO的投資者預先把代幣支付給融資者，以獲得優先得到產品的權利。」

有專家表示，投資風險、技術風險、道德及法律風險，值得警惕。由於虛擬貨幣估值波動大，其合法地位在一些國家都尚未承認，投資者將面臨匯兌風險及流動性風險；目前有不少ICO只是圈錢的幌子，對行騙者而言出個白皮書就能圈錢，區塊鏈加密技術更讓非法經營隱秘化。

據媒體報道，近期美國證監會發布的報告警告市場參與者，虛擬組織發起的邀約或銷售仍受到證券法律的管轄。在今年3月，加拿大證監市場監督機構向使用區塊鏈技術的企業發出警告，認為所進行的ICO可能觸犯了法律。認為它刺激了過度投機和欺詐行為，未來ICO將歸屬證監會管轄。

業界：區塊鏈ICO納入監管漸成共識

近日，中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前在一次研討會中表示：「從制度建設出發，我們應該盡快在法律上給予ICO一個說法，一個完整的監管框架，對於促進整個區塊鏈行業健康發展非常重要」。

對此，OKCoin幣行區塊鏈與數字經濟研究院認為，ICO作為區塊鏈初創企業的融資形式，其本身具有一定的創新。對於可能存在的法律風險，要堅持行為監管的判斷標准。對創業者而言，不妨用開源的邏輯面對監管，用監管機構看得懂的方式闡釋自己發行和運營邏輯，以此在未來的監管行動中爭取主動。

「如果對當前ICO項目不能有效監管，它將成為懸在行業面前的堰塞湖，對新興區塊鏈行業帶來不利影響。如果能夠將ICO項目進行規范，它將給初創企業融資帶來便利，加速促進數字產業支持實體經濟。但眼下，不少ICO項目確實存在一定風險。」上述業內人士說。

中國人民銀行參事盛松成對媒體表示:「包括區塊鏈、ICO其實出來也沒幾年，未來究竟能應用到哪種程度，這主要是靠時間和市場來檢驗的。盡管要適度監管，但也不能管死了。」

姚前建議在監管時，要進行ICO融資計劃管理，引入 VC 階段性投資理念，有助於投資者保護；對發行人施予持續、嚴格的信息披露要求、強調反欺詐和其他責任條款；監管部門主動、及早介入，加強行為監管，加強國際監管合作與協調。

在產業發展初期，行業自律也尤為重要。近日，在貴陽舉辦的「區塊鏈ICO行業生態體系建設研討會」上，業內聯手發布「貴陽區塊鏈ICO共識」。通過開展ICO創新試點，在ICO制度建設、監管模式、信任機制、投資者教育方法等方面尋求成熟的解決方案。

「在這條賽道上，ICO創新者、投資者也都應該明確自身責任與義務，各盡其責，不要等到『板子』打下來了，一味的喊疼。法律、自律、他律，一個都不能少。」上述業內人士說。

⑤ 區塊鏈徵信監管主要採用的模式有哪些

區塊鏈徵信監管主要採用的模式有：
1、是運用區塊鏈技術將現有的徵信資料庫相互連接，實現各個機構間的徵信數據交易。
2、是構建基於區塊鏈技術為底層框架的分布式資料庫，建立新型徵信生態體系。

⑥ 數字貨幣社區必須利用區塊鏈技術以自我監督

數字貨幣社區必須利用區塊鏈技術以自我監督
對發生在區塊鏈上的非法行動進行自我監督，可能很快就會成為數字貨幣社區的必要條件。
未來每一天，數字貨幣愛好者很可能都得花時間去識別違法交易去避免這些事情發生。美國的財政部門已經做了決定且不可更改。
幾周以前，美國財政部門悄悄發布其在外國資產控制辦公室（OFAC）的網站上對於FAQs部分補充部分，該機構負責監管美國經濟制裁。OFAC中的語言，計劃把『數字貨幣』地址包括在其特殊指定國民和封鎖人員（SDN）名單上。
這將成為一件重大的事情。
銀行和各個類型的企業都應該檢查SDN名單，以確保他們沒有提供金融服務給個人、組織和因為涉及恐怖分子，核擴散，盜竊，人權侵犯以及其他罪行而美國指定為『封鎖』的政府。
銀行可以合法凍結屬於OFAC名單上的他們所持有的財產，以及停止他們的交易。如果不這樣實行的話，經濟處罰可能更嚴重。盡管大多日常數字貨幣的投資者對於受到法律限制制裁的世界只了解一點點，但是任何形式的金融商業的經營者們都知道的，如果你不服從法律管理，你瞬間就可能會失去商業和財產。
以前從來沒有過一個特定的數字貨幣地址或者財產會被列入OFAC的行列，盡管法律專家這么多年來一直都明白，發送比特幣或者其他的數字貨幣給任何SDN名單上的任何人對美國人來說都會非法行為。
不過，在金融世界中的封閉資金，和可存在於數字貨幣領域的是有很大區別的。對等數字貨幣交易不能被第三方封鎖和監管。
所以一個OFAC指定的數字貨幣資金更可能會帶來它的外部地址的審查，而並非是指定資金本身。
一些數字貨幣產業的專家認為，數字貨幣資金的指定會迎來一個新的時代；這取決於他們與SDN地址的關聯程度，一個令牌被歸類為干凈的，被污染的或者是未知的時代。
這可能引起同一個區塊鏈上，硬幣的價格水平不同高低，干凈的令牌會比那些被污染過的或者說不明來源的令牌價格要高，以及終結自從數字貨幣存在以來就有的可替代性。
第一是可以期待區塊鏈取證工具價值將越來越高，以及越來廣泛的開展，因為數字貨幣交易旨在減少用戶交易污染貨幣的風險。
這取決於你
然而，一個新的時代最重要的一部分是由金融機構審查數字貨幣交易地址，這將是數字貨幣社區自己必須要做的事情：例行阻止區塊鏈上的非法交易。
這是數字貨幣社區不想聽到的事情。
數字貨幣專家經常指出『審查制度的阻力』作為技術的最具有價值的特徵，它可以讓任何人在沒有任何政府權利限制的情況下去存儲並發送資金。從理論上來講，這對於自由和民主都是非常強有力的推動。
在實踐當中，這種技術能力在大多數與金融犯罪相關的管轄范圍內的法律中都是不可能延展的。雖然逃避腐敗政府的行為是一個很值得的目標，數字貨幣社區應該意識到，保持被動在道德上不被接受的，然而犯罪分子和恐怖分子利用社區自由的證據越來越多。
近年來，反洗錢（AML）合規專家專注於區塊鏈行業的行為，鼓勵數字貨幣企業去超越傳統金融機構所需要的『了解你的客戶』（KYC）盡職調查，以及通過改變區塊鏈上的數據來進行『了解你的交易』（KYT）分析。
有很多初創企業專門從事這種區塊鏈取證工作，與其他執法機構和大型銀行的企業客戶一起，進行數字貨幣交易。這些公司的分析工具用來對抗犯罪是十分有效的，但是很多區塊鏈社區的聲音對這種工具進行批評--------說它會匿名化區塊鏈上的金融交易----去破壞隱私。然而，來自區塊鏈取證上大部分的信息都不是公開與大眾的。通常，需要一個公司或者政府客戶來訪問這種數據。
但是，OFAC列出數字貨幣地址就會增加KYT分析的風險。
這將對每一個涉及數字貨幣交易的人來說都十分重要，這可以讓他們驗證他們所觸及的地址的『合法性』。
雖然很可能指定地址的數量將會從最小開始（OFAC不會輕易指定地址），甚至是違反制裁的機會很小的會帶來順從風險降低，影響到百姓群體的令牌買家。
一個與被禁止的地址或者該地址已經被一個禁止的地址進行交易的不經意的交易，將會在公共區塊鏈賬本上可見，可能也會玷污到這個人的數字貨幣資金。
能夠幫助數字貨幣的日常用戶走出受到SDN影響的區塊鏈平台的唯一辦法就是擁有實時AML/KYT去洞察各種資金地址的資金流動。可以當前的處境來看，區塊鏈分析只是在筒倉當中，只是提供給金融公司和法律部門使用，所以這個辦法是根本不可能去實現的。
集中式的AML
我們需要一個開放資源的平台，在這個平台，非法活動被標記，詆毀信息被審查。我們把它叫做區塊鏈上的集中式AML。
我理解這個需求。作為一個非營利國家安全智囊團中的研究人員，我調查了數字貨幣和非法融資的事件，例如中東的比特幣恐怖分子資金活動。我們的團隊使用了免費公開的區塊鏈探索網站，來分析這些活動的捐贈。
這些工具不像政府跟銀行這種機制，可以使用昂貴的專門機器學習和演算法工具那麼的厲害。即使我通過嚴密的手動追蹤和區塊鏈活動的分析，我所看到的標志地址與恐怖分子資金交易，並沒有一個有效的方法去分享我在平台上的發現，所以日常的數字貨幣使用者們可以看見我的『標志』，盡可能的去評估他們的准確性並保持他們的地址不受到污染。
該行業可以幫助解決問題
兩年前，我建議數字貨幣專家應該建立他們自己的看門口小組，來尋找區塊鏈上的惡略活動，就類似於『白帽子』黑客是如何標志病毒和其他網路威脅的一樣。財政部門的計劃使現在對於數字貨幣社區最重要的來說，就是建立自我監督的倡導。
除了集合OFAC的黑名單以外，一個公開的眾包區塊鏈AML工具可以解決直接影響到數字貨幣用戶們的非法金融威脅：數字貨幣搶劫。這會讓勒索或者交易黑客的受害者們去自願列出他們敲詐或者被偷的令牌。
雖然這並不會將資金轉回到他們合法持有者的手中，但它會讓轉移或者偷盜硬幣的這種行為更為困難，並會長期影響數字貨幣偷盜行為。
當然，對於一個可以自我監督的AML平台來說，必須要有一個方法來審查列表，這樣的話，不精準的和一些非法的信息就不會被發不出去。否則，這樣的工具會被濫用於錯誤篡改地址，然後在經濟上迫害無辜的人們。但是在區塊鏈平台上實行AML是一個更具有技術性的解決問題的方法，而不是找理由拒絕去尋求一個更好的方法。
第一個區塊鏈的協議，比特幣的突破，是在設計分散性方法來激勵陌生人們去完成和肯定全球公共金融記錄的真實性。
當然，數字貨幣令牌在所有的注意力，時間，以及金錢的投資到一個新的產品和服務的基礎上，那些開發這個技術的人，應該能夠設計出方法來鼓勵保持區塊鏈的干凈，不受玷污。

⑦ 區塊鏈技術的升級讓區塊鏈應用實現可監管性

區塊鏈技術的升級讓區塊鏈應用實現可監管性
互聯網時代，計算機在很早就提出了很多可信計算的方式，就是任何一個區塊鏈技術節點採用了可信計算的模塊。所以可信計算能夠讓分布式網路裡面的技術的升級與迭代更容易。
在區塊鏈技術的實名制方面，美國有一個區塊鏈技術實驗室，他們提出了很多實名制的技術方案。比如說目前區塊鏈技術是點對點的，很多國家比如韓國他們每個人有電子證書，在交易時要採用實名制的電子證書進行簽名。當然也有更簡單的方案，我們可以把整台設備的IP地址等作為交易的一部分，存儲在區塊鏈應用上。
這樣的話整個區塊鏈技術的交易就能夠實現技術的實名制。所以這是一種可選的實名制，我們可以建設一個實名制的區塊鏈應用網路，也可以建設一個匿名的區塊鏈應用網路。
超級鑰匙也是目前區塊鏈技術發展的重大進步，因為一個分布式網路，我們如何對它進行監管，如何對它進行控制？密碼學，我們叫所謂的多重簽名。
我們（yunbaokeji）設計不一樣的區塊鏈應用網路，如果是一個銀行使用的區塊鏈應用網路，我們可以設計一個超級鑰匙，所有節點的鑰匙必須跟超級鑰匙一起才能生成錢包。
那麼這個超級鑰匙，要掌握在也許是監管者手中，也許是某些機構的手裡，他們能夠對區塊鏈應用進行有限的控制。比如說目前區塊鏈應用上的數據是不能刪除的，那麼超級鑰匙其實是能夠讓有權力的機構對分布式的網路進行修改。
那麼區塊鏈到底是一種什麼樣的技術呢：
（1） 分布式去中心化，
(2) 無須信任系統,
(3) 不可篡改和加密安全性. 這些字分開我都認識，但是合起來是在說什麼呢？
1,分布式去中心化，網上鋪天蓋地都是講這個的，無需多說，簡而言之，不再需要一個中心放置伺服器，大家的數據全從這個伺服器上獲取，而是將數據放在聯網的N台設備上，所有人都可以下載儲存。
2.無須信任系統。 你相信銀行嗎？因為銀行是國家認可成立的，區塊鏈實現了一種不需第三方的信任方式，用互聯網上N台設備儲存數據，人人皆可驗證這些數據。只要超過一半人認為你是對的，你就是對的。沒有哪個人或組織可以修改互聯網上超過一半的內容吧。你不相信別人，總該相信自己的驗證結果吧，如果你不相信自己，那恭喜你，你是名偉大的哲學家。
3.不可篡改和加密安全性
區塊鏈採用了一系列技術，比如SHA256和RIPEMD160等密碼學演算法來保證不可篡改和加密安全性，舉個例子0101100011101110 這代表了一個字元，演算法要求左移4位，以0補充，把左邊4位扔掉，右邊被4個0得到結果，根據結果怎麼去反推原來的是多少？當然這只是個簡單的例子。

⑧ 國家對區塊鏈的政策是什麼

當前國家對區塊鏈技術是持認可的態度的，對於自主區塊鏈技術的研發是支持鼓勵的，國家對區塊鏈產業的期望是要有具體的落地及應用價值作為支撐，對於區塊鏈的未來期許是區塊鏈要成為核心技術自主創新的突破口。並且區塊鏈是合法的，區塊鏈是一個信息技術領域的術語。從本質上講，它是一個共享資料庫，存儲於其中的數據或信息，具有不可偽造，全程留痕，可以追溯，公開透明，集體維護等特徵。
一、區塊鏈系統的組成：
1、數據層
2、網路層
3、共識層
4、激勵層
5、合約層
6、應用層
二、區塊鏈的類型
1、公有區塊鏈
2、行業區塊鏈
3、私有區塊鏈
三、區塊鏈的特徵
1、去中心化。區塊鏈技術不依賴額外的第三方管理機構或硬體設施，沒有中心管制，除了自成一體的區塊鏈本身，通過分布式核算和存儲，各個節點實現了信息自我驗證、傳遞和管理。去中心化是區塊鏈最突出最本質的特徵。
2、開放性。區塊鏈技術基礎是開源的，除了交易各方的私有信息被加密外，區塊鏈的數據對所有人開放，任何人都可以通過公開的介面查詢區塊鏈數據和開發相關應用，因此整個系統信息高度透明。
法律依據：
《中華人民共和國民法典》
第一百二十三條 民事主體依法享有知識產權。知識產權是權利人依法就下列客體享有的專有的權利：
（一）作品；
（二）發明、實用新型、外觀設計；
（三）商標；
（四）地理標志；
（五）商業秘密；
（六）集成電路布圖設計；
（七）植物新品種；
（八）法律規定的其他客體